Кредитование+малого+и+среднего+бизнеса

Уже на протяжении трех с половиной лет в г. Благовещенске успешно развивается первый на
территории Амурской области центр развития малого бизнеса. С 14 июля 2011 года он располагается
по новому адресу:
г. Благовещенск, ул. Комсомольская, 11.
Основная цель его открытия и функционирования – удовлетворение всех потребностей
субъектов малого предпринимательства в одном месте, что особенно важно для представителей микро
и малого бизнеса, время которых стоит дорого. В Центре развития малого бизнеса комплексно
реализованы новые подходы к обслуживанию клиентов.
Главной задачей центра является консультирование и обслуживание действующих предприятий
и предпринимателей, а также тех, кто только планирует открытие собственного дела. Клиенты Центра
смогут получить полный комплекс банковских услуг.
В рамках проводимых мероприятий – семинаров и «круглых столов», проводимых каждый
последний четверг месяца, участники семинаров могут не только определить перспективы развития, но
и найти партнеров по бизнесу.
Здесь же организована еженедельная работа бесплатного консультационного пункта для
представителей микро - и малого бизнеса Амурской области - совместный проект с Региональным
центром аналитических экспертиз «Бизнес-Советник» и Амурским областным отделением
общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА
России». Основы организации бизнеса и вопросы по ведению собственного дела, бесплатные
консультации по налогообложению и ведению бухгалтерского учёта и отчётности, по этим и другим
вопросам здесь можно получить консультации квалифицированных специалистов.
Клиенты Центра автоматически получают доступ к сотрудничеству с Фондом гарантий и
развития малого и среднего предпринимательства Амурской области, предоставляющим собственное
поручительство при кредитовании в Сбербанке
Консультационный пункт работает еженедельно, по пятницам с 09-00 до 13-00 ч.
Такая всесторонняя поддержка дает возможность предпринимателям окрепнуть финансово,
увеличить масштабы своего бизнеса.
КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ СБЕРБАНКА
1. Новый кредитный продукт для малого бизнеса «Кредит «Доверие»















Заемщик - Юридическое лицо (ЮЛ) или Индивидуальный предприниматель (ИП) или Физическое
лицо (ФЛ)
Сумма кредита - от 30 000 (заемщик ФЛ) или 80 000 (заемщик ЮП/ИП) до
2 000 000 рублей
(включительно)
Валюта кредита - Рубли РФ
Срок кредита - От 6 до 24 месяцев (включительно)
Цель кредита - Не устанавливается, подтверждение использования не требуется
Форма предоставления - Единовременно
Процентная ставка – 17,5%
График погашения кредита - Ежемесячно
Порядок уплаты процентов - Ежемесячно
Досрочное погашение - Без ограничений
Плата за предоставление кредита - Отсутствует
Неустойка - 35%
Банковский счет - Требуется открытие расчетного счета / счета по вкладу
Залог – не требуется
Обеспечение - Поручительство физических лиц / юридических лиц
 Минимальные требования к Группе связанных лиц (ГСЛ) - Задолженность по «Кредит
«Доверие» <=2 млн.руб.
 Минимальные требования к Заемщику
 Минимальные требования к Поручителю
МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ
1. Индивидуальные предприниматели в возрасте от 25-60 лет (включительно) на момент
заполнения анкеты, имеющие постоянную или временную регистрацию (со сроком окончания не менее
6 месяцев на момент заполнения анкеты) не далее 150 км от РСП (определение расстояния должно
осуществляться из расчета кратчайшего пути движения по автомобильной дороге), являющиеся
клиентами сегмента «Малый Бизнес».
2. Физическое лицо, являющееся гражданином РФ, в возрасте от 25-60 лет (включительно) на
момент заполнения анкеты, имеющие постоянную или временную регистрацию (со сроком окончания
не менее 6 месяцев на момент заполнения анкеты) не далее 150 км от РСП (определение расстояния
должно осуществляться из расчета кратчайшего пути движения по автомобильной дороге),
являющееся клиентом сегмента «Малый Бизнес».
МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К БИЗНЕСУ ЗАЕМЩИКА
1. Срок деятельности Заемщика в сфере торговли в течение не менее трех месяцев, в остальных сферах
деятельности – не менее шести месяцев.
2. В случае наличия нескольких точек ведения бизнеса (офис, точка продаж, точка оказания услуг,
производственный объект, склад и т.д.) условиям:
- среди данных точек должна присутствовать точка ведения бизнеса с наибольшей среднемесячной
выручкой;
- в данных точках будет возможно ознакомиться со всеми официальными и управленческими данными
(при осуществлении выездной проверки информация должна быть предоставлена и по тем точкам, на
которые выезд не производится);
- в случае посещения данных точек будет возможность подтвердить наличие не менее 70%
материальных активов (денежные средства, товарно-материальные запасы, недвижимость,
оборудование, автотранспортные средства).
3. Наличие открытого расчетного счета (для заемщика – ЮЛ/ИП)/счета по вкладу (для заемщика –
ФЛ) в Банке (РСП) на момент выдачи кредита.
4. Отсутствие текущей просроченной задолженности перед бюджетом (по налогам и сборам) и/или
перед государственными внебюджетными фондами
Не кредитуются Заемщики, имеющие убыточную деятельность по результатам последнего отчетного
периода (на основании официальной отчетности).
Не кредитуются Заемщики, осуществляющие следующие виды деятельности:
- ломбарды;
- игорный бизнес;
- производство табачных и алкогольных товаров;
- добыча полезных ископаемых;
- строительство высотных домов.
Так же не кредитуются:
- кредитные потребительские кооперативы (созданные в соответствии с Федеральным законом «О
кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. №190-ФЗ, а также в соответствии с Федеральным законом «О
сельскохозяйственной кооперации» от 08.12.1995 №193-ФЗ)
- виды деятельности, запрещенные законодательством РФ
МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ГРУППЕ СВЯЗАННЫХ ЛИЦ (ГСЛ)
Совокупная задолженность (остаток ссудной задолженности на дату подачи заявки) по продукту
с учетом размера запрашиваемого кредита не превышает 2 млн. руб.
Допускается кредитование нескольких членов ГСЛ (допускается наличие нескольких
одновременно действующих кредитов разных Заемщиков-членов ГСЛ с учетом ограничения по
совокупной задолженности), в случае подтверждения Клиентским менеджером отсутствия
пересекающихся финансовых потоков между бизнесами данных Заемщико (Заемщики не являются
контрагентами (покупателями, поставщиками, заказчиками, подрядчиками, арендодателями /
арендаторами и т.д.) друг друга, отсутствует взаимная задолженность (дебиторская, кредиторская,
займы и т.д.), не используют совместно активы (оборудование, автотранспортные средства,
недвижимость и т.д.) и человеческие ресурсы ГСЛ.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ (в случае если Заемщик –
ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО/ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ)
Залог - не требуется
Требуется поручительство физических лиц:
1. Для Заемщиков - юридических лиц обязательно предоставление в качестве обеспечения
своевременного и полного исполнения обязательств по кредиту поручительства собственника
бизнеса на всю сумму обязательств по кредиту.
2. Для Заемщиков – индивидуальных предпринимателей обязательно предоставление поручительства
собственника бизнеса либо одного из членов семьи (со следующей приоритетностью: супруг /
супруга, мать / отец, дети, родные братья / сестры; переход к менее приоритетному члену семьи
осуществляется в случае несоответствия предыдущего члена семьи минимальным требованиям
и/или за неимением предыдущего члена семьи, и/ или в случае невозможности предоставления
поручительства предыдущим членом семьи) Заемщика [в случае, если Предприниматель и
Собственник бизнеса одно лицо] либо третьего лица (в случае несоответствия всех членов семьи
минимальным требованиям к поручителям и/или за неимением данных членов семьи, и/или в
случае невозможности предоставления поручительства ни одним из членов семьи) на всю сумму
обязательств по кредитному договору.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ (в случае если Заемщик – ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО)
Залог - не требуется
Требуется поручительство:
1. Для Заемщиков – физических лиц, являющихся участниками обществ с ограниченной
ответственностью, обязательно предоставление в качестве обеспечения своевременного и полного
исполнения обязательств по кредиту поручительства указанного общества с ограниченной
ответственностью на всю сумму обязательств по кредиту.
2. Для Заемщиков – физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями
(собственниками бизнеса), обязательно предоставление поручительства одного из членов семьи (со
следующей приоритетностью: супруг / супруга, мать / отец, дети, родные братья / сестры; переход к
менее приоритетному члену семьи осуществляется в случае несоответствия предыдущего члена
семьи минимальным требованиям и/или за неимением предыдущего члена семьи, и/ или в случае
невозможности предоставления поручительства предыдущим членом семьи) Заемщика на всю
сумму обязательств, определенную Кредитным договором либо поручительство третьего лица (в
случае несоответствия всех членов семьи минимальным требованиям к поручителям и/или за
неимением данных членов семьи, и/или в случае невозможности предоставления поручительства ни
одним из членов семьи) на всю сумму обязательств по кредитному договору.
МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПОРУЧИТЕЛЮ-ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ
Граждане Российской Федерации в возрасте 25-60 лет (включительно) на момент заполнения
анкеты, имеющие постоянную или временную регистрацию (со сроком окончания не менее 6 месяцев
на момент заполнения анкеты). Адрес регистрации Поручителя удален не более чем на 150 км от места
расположения РСП (определение расстояния должно осуществляться из расчета кратчайшего пути
движения по автомобильной дороге).
Если поручитель не является членом семьи Заемщика, то дополнительно Поручитель должен
соответствовать одному из следующих требований:
1. Поручитель должен быть трудоустроен;
2. В собственности Поручителя должен(ы) быть следующий(ие) актив(ы): недвижимость и/или
автотранспорт и/или спецтехника и/или доли/акции в каких-либо компаниях и/или депозиты в банках
и/или ликвидные ценные бумаги.
2. Кредитные продукты для малого бизнеса
(для организаций - субъектов малого предпринимательства
и индивидуальных предпринимателей с годовой выручкой до 400 млн. руб.)
Цели и сроки кредитования
Обеспечение кредита
• Пополнение оборотных средств для
производства, торговли или предоставления
услуг, в т.ч. погашение текущей
задолженности по уплате налогов, сборов и
пошлин и иных обязательных платежей в
бюджеты и государственные внебюджетные
фонды всех уровней, выплата заработной
платы работникам и др.;
• формирование гарантийного взноса на
участие в тендерах, связанных с реализацией
финансово-хозяйственной деятельности.
• Транспортные средства;
оборудование;
сельскохозяйственный скот; товарноматериальные ценности, в том числе
запасы готовой продукции, товары,
сырье, материалы, полуфабрикаты в
обороте (переработке); объекты
недвижимости; ценные бумаги;
поручительство платежеспособных
юридических лиц, относящихся к
инфраструктуре поддержки малого и
среднего предпринимательства;
• поручительство собственников
бизнеса, основных компаний группы.
Условия погашения
кредита (возможность
отсрочки первого платежа
и т.д.)
«Бизнес-оборот»
• Срок кредитования – до 24 месяцев.
• Возможно предоставление частично
необеспеченных кредитов с бланкочастью до 25% от суммы, но не более
1 млн. руб.; для сельхозпредприятий –
до 35 % без дополнительных
ограничений размера необеспеченной
части.
• ежемесячно равными долями;
• в соответствии с
индивидуальным графиком при
наличии сезонности в бизнесе
Заемщика.
Максимальная отсрочка
погашения основного долга – 3
месяца.
При кредитовании в форме
возобновляемой кредитной
линии возможно установление
периода, в течение которого
лимит не снижается,
продолжительностью 1/2 срока
действия договора, но не более
12 месяцев.
«Бизнес-инвест»
• Вложение во внеоборотные активы,
которые используются/будут использоваться
в текущей хозяйственной деятельности
Заемщика,
в
т.ч.
капитальное
строительство и реконструкция объектов
капитального строительства.
• Погашение текущей задолженности
Заемщика перед другими банками по
кредитам, предоставленным на цели
вложения во внеоборотные активы.
• Срок кредитования – до 60 месяцев.
• Транспортные средства;
оборудование;
сельскохозяйственный скот; товарноматериальные ценности, в том числе
запасы готовой продукции, товары,
сырье, материалы, полуфабрикаты в
обороте (переработке); объекты
недвижимости; ценные бумаги;
поручительство платежеспособных
юридических лиц, относящихся к
инфраструктуре поддержки малого и
среднего предпринимательства;
• поручительство собственников
бизнеса, основных компаний группы.
• Возможно предоставление частично
необеспеченных кредитов с бланкочастью до 25% от суммы, но не более
1 млн. руб.; для сельхозпредприятий –
до 35 % без дополнительных
• ежемесячно равными долями;
• в соответствии с
индивидуальным графиком при
наличии сезонности в бизнесе
Заемщика.
Максимальная отсрочка
погашения основного долга - 6
месяцев.
ограничений размера необеспеченной
части.
«Бизнес-авто»
• Приобретение транспортных средств
(новых или б/у) для использования в
хозяйственной деятельности Заемщика и
страхование данных транспортных средств.
• Залог приобретаемого
транспортного средства;
• поручительство собственников
бизнеса, основных компаний группы.
• Сумма кредита - до 80 % стоимости
приобретаемого транспортного средства и
полного/частичного
размера
страховой
премии за первый год пользования кредитом.
• ежемесячно равными долями;
• в соответствии с
индивидуальным графиком при
наличии сезонности в бизнесе
Заемщика.
Максимальная отсрочка
погашения основного долга - 3
месяца.
• Срок кредитования – до 60 месяцев.
«ГАЗ» (продукт предоставляется Заемщикам с годовой выручкой не более 25 млн. руб.)
• Приобретение нового транспортного
средства марки «ГАЗ» для использования в
хозяйственной деятельности Заемщика;
страхование приобретаемого транспортного
средства.
• Залог приобретаемого
транспортного средства;
• поручительство собственников
бизнеса, основных компаний группы.
• Сумма кредита - до 80 % стоимости
приобретаемого транспортного средства и
полного/частичного
размера
страховой
премии за первый год пользования кредитом.
• ежемесячно равными долями;
• в соответствии с
индивидуальным графиком при
наличии сезонности в бизнесе
Заемщика.
Максимальная отсрочка
погашения основного долга - 3
месяца.
• Срок кредитования – до 60 месяцев.
«Бизнес-актив»
• Приобретение нового оборудования, его
страхование и осуществление монтажных и
пуско-наладочных работ.
• Приобретение оборудования бывшего в
употреблении, его страхование и
осуществление монтажных и пусконаладочных работ.
• Залог приобретаемого оборудования;
• поручительство собственников
бизнеса, основных компаний группы.
• ежемесячно равными долями;
• в соответствии с
индивидуальным графиком при
наличии сезонности в бизнесе
Заемщика.
Максимальная
отсрочка
погашения основного долга - 6
месяцев.
• Сумма кредита - до 80% стоимости
приобретаемого оборудования.
• Срок кредитования – до 60 месяцев.
«Бизнес-недвижимость»
•
Приобретение
недвижимости,
участие
строительстве
объектов
недвижимости.
коммерческой
в
долевом
коммерческой
• Сумма кредита - до 80% стоимости
приобретаемого объекта недвижимости.
• Срок кредитования – до 120 месяцев.
• приобретаемый объект
недвижимости - в случае
приобретения завершенного
строительством объекта
недвижимости;
• иное имущественное обеспечение - в
случае приобретения строящегося
объекта недвижимости, до момента
окончания строительства,
регистрации права собственности
Заемщика и ипотеки в силу Закона в
пользу Банка;
• поручительство собственников
бизнеса, основных компаний группы.
• ежемесячно равными долями;
• в соответствии с
индивидуальным графиком при
наличии сезонности в бизнесе
Заемщика.
Максимальная
отсрочка
погашения основного долга - 12
месяцев.
«Бизнес-рента»
• Кредитование на любые бизнес-цели
Заемщиков, основным видом деятельности
которых является оказание услуг по сдаче в
аренду объектов (площадей) коммерческой
недвижимости.
• Залог имеющегося объекта
недвижимости;
• поручительство собственников
бизнеса, основных компаний группы.
• Срок кредитования – до 120 месяцев.
• ежемесячно равными долями с
возможностью погашения в
конце срока единовременным
платежом до 25% суммы
кредита.
Максимальная отсрочка
погашения основного долга - 6
месяцев.
При кредитовании в форме
возобновляемой
кредитной
линии возможно установление
периода, в течение которого
лимит
не
снижается,
продолжительностью 1/2 срока
действия договора, но не более
12 месяцев.
Срок рассмотрения заявок по кредитным продуктам для малого бизнеса – не более 8 рабочих дней.
Процентные ставки по кредитам устанавливаются в индивидуальном порядке (за исключением программы «ГАЗ», по
которой применяются льготные публичные процентные ставки).
3. Кредитование среднего бизнеса
Цели и сроки кредитования
Обеспечение кредита
Условия погашения
кредита (возможность
отсрочки первого платежа и
т.д.)
Общие условия кредитования
• кредитование на пополнение оборотных
средств и финансирование производственной
деятельности предприятия;
• контрактное кредитование, включая затраты
по экспортным и импортным контрактам и
сопутствующие операции;
• приобретение движимого и недвижимого
имущества, нематериальных активов;
• расходы по текущему и капитальному
ремонту, техническому перевооружению;
• овердрафтное кредитование;
• кредитование сельскохозяйственных
производителей;
• гарантии выполнения обязательств перед
третьими лицами;
• погашение текущей задолженности по
кредитам других банков;
• инвестиционное кредитование и проектное
финансирование.
Сроки кредитования:
 на пополнение оборотных средств – до
1,5 лет, возможно предоставление
кредитов на срок до 3 лет при
удовлетворении финансового состояния
требованиям банка;
 инвестиционное кредитование и
проектное финансирование – до 10 лет.
В обеспечение кредита банк
принимает: недвижимость,
оборудование, транспорт, товарноматериальные ценности, ценные
бумаги, гарантии региональных и
муниципальных органов власти
Уплата процентов по кредитам
осуществляется ежемесячно.
График погашения основного
долга может быть установлен
индивидуально, с учетом
потребностей и возможностей
заемщика, а также с учетом
сезонного характера
деятельности.
Банковские гарантии (предоставляются заемщикам всех сегментов)
Виды предоставляемых
гарантий
Гарантия исполнения
обязательств по договору
Гарантии исполнения
предложения по выкупу
ценных бумаг
Гарантия возврата авансового
платежа
Тендерная гарантия
Гарантия в пользу
таможенного органа
Гарантии встречного
обеспечения
Гарантии (поручительства) в
пользу налоговых органов
Гарантия исполнения
обязательств по
государственному/
муниципальному контракту
Сроки действия гарантий
Не более 1,5 лет с даты выдачи
гарантии
Не более 1,5 лет с даты выдачи
гарантии
Не более 1,5 лет с даты выдачи
гарантии
В соответствии с требованиями
тендерной документации, но не
более 1 года с даты выдачи
гарантии
В соответствии с требованиями
ФТС России (с возможностью
последующих ежегодных
пролонгаций)
Не более 1,5 лет с даты выдачи
гарантии
В соответствии с требованиями
ФНС России
Обеспечение
Недвижимость,
оборудование,
транспорт, товарноматериальные
ценности, ценные
бумаги, гарантии
региональных и
муниципальных
органов власти
Вознаграждение за
выдачу гарантии
До 3 % годовых (в
зависимости от вида
гарантии и финансового
состояния предприятия)
Не более 1,5 лет с даты выдачи
гарантии
Инвестиционные программы кредитования
Условия
кредитования
Срок кредитования
Общие положения инвестиционного
кредитования
До 10 лет.
Общие положения инвестиционного кредитования для
сельхозпролизводителей
До 7 лет. Проекты в области животноводства до 8 лет.
Структура
финансирования
Сумма кредита от 70 до 100 % суммы сделки. Возможность финансирования инвестиционных / строительных
проектов в размере до 100% необходимой суммы кредитных ресурсов при наличии ранее понесенных затрат в
течение последнего года (направленных на приобретение внеоборотных активов или осуществление
капитальных вложений).
Обеспечение кредита
Порядок погашения
основного долга
Порядок уплаты
процентов
Страхование
Прочие условия
Залог ликвидных активов, залог приобретаемого
имущества (оформляется при заключении
договора кредитования, независимо от момента
поставки (или степени готовности)
приобретаемого имущества). Будущие
имущественные права на недвижимое /
движимое имущество– в качестве
дополнительного обеспечения..
Обеспечением могут являться оборудование, недвижимое
имущество (в том числе земельные участки, если они не
исключены из оборота или не ограничены в обороте),
приобретаемое имущество, имущественные права на
приобретаемое имущество (независимо от момента
поставки и степени готовности) и прочие активы.
При финансировании сделки под приобретаемое
имущество условием является предоставление в залог
какого-либо иного имущества, чтобы в структуре
обеспечения приобретаемое имущество не являлось
единственным.
При условии участия Клиента в программах по
субсидированию процентных ставок залоговые
коэффициенты повышаются до 0,9.

Погашение основного долга может осуществляться по индивидуальному графику с учетом сезонности
деятельности, инвестиционной стадии проекта. Уплата основного долга будет приходиться на кварталы
(месяцы), в которых получена прибыль.
Ежеквартальная или ежемесячная уплата процентов - для сельскохозяйственных предприятий. Ежемесячная - для
КФХ и индивидуальных предпринимателей.
Имущество страхуется на срок кредитования. Страхование земельных участков не является обязательным.
Страхование приобретаемого движимого имущества осуществляется с момента постановки на баланс.
Возможно предоставление кредитов на цели погашения текущей задолженности по кредитам, предоставленным
заемщику другими кредитными организациями, а также кредитов на возмещение ранее понесенных
инвестиционных затрат (до 70 % от суммы ранее понесенных затрат), строительство, а также финансирование
лизинговых сделок
Более подробную информацию можно получить по тел. 223-905
Кредитующие подразделения:
в городе Благовещенске:
ул. Зейская, 240, тел. (4162) 59-50-31, 59-50-32,
ул. Зейская, 212, тел. (4162) 22-39-05,
ул. Комсомольская, 11, тел. (4162) 23-04-78,
ул. Ломоносова, 223, тел. (4162) 22-42-09, 22-42-10,
ул. Калинина, 140 (торговый центр "От и До"), тел. (4162) 35-48-62;
по Амурской области:
г. Белогорск, ул. Ленина, 55, (41641) 2-33-22;
г. Зея, микрорайон Светлый, 98, (41658) 3-17-10;
г. Свободный, ул. Ленина, 79, (41643) 5-93-98;
г. Тында, ул. Красная Пресня, 1, (41656) 4-08-84