Письмо в Банк России - Ассоциация региональных банков России

Председателю Банка России
Э.С. Набиуллиной
Уважаемая Эльвира Сахипзадовна!
Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия») уделяет
большое внимание развитию форм финансово – кредитной поддержки субъектов
малого и среднего предпринимательства, включая формы инициатив, направленных
на реализацию государственной политики в этой
области. В целях повышения
эффективности развития поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП),
а
также
совершенствования
системы
коммуникаций
между
кредитными
организациями и субъектами МСП создан Экспертный Совет по малому и среднему
предпринимательству,
в состав которого
вошли
банки, являющиеся членами
Ассоциации «Россия». Одной из основных задач Экспертного Совета является
разработка предложений по совершенствованию законодательно-нормативной базы,
регулирующей развитие и поддержку МСП.
В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 28
декабря 2012 года N 1451 "Об утверждении Правил предоставления государственной
гарантии Российской Федерации по банковской гарантии государственной корпорации
"Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", выданной в
обеспечение
исполнения
корпорацией
"Банк
обязательств
развития
и
дочернего
общества
государственной
внешнеэкономической
деятельности
(Внешэкономбанк)", по банковским гарантиям, предоставляемым в обеспечение
исполнения обязательств российских организаций, являющихся субъектами среднего
предпринимательства, по кредитам, привлекаемым на осуществление (реализацию)
инвестиционных
проектов",
кредитными
организациями
начато
кредитование
субъектов среднего предпринимательства в рамках реализуемого государством
гарантийного механизма поддержки. Вопрос расширения использования механизма
государственных гарантий имеет статус «на контроле» поручения Президента
Российской Федерации федеральным органам исполнительной власти от 11 июня
2013 года № Пр-1293 пункт 1 «в» и от 07 мая 2012 года № 596, абзац 7 подпункта «г»
пункта 2).
Открытое акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего
предпринимательства» (ОАО «МСП Банк») - дочернее общество Внешэкономбанка определено Внешэкономбанком в качестве оператора государственной гарантийной
поддержки субъектов среднего предпринимательства, осуществляющего функции по
отбору заемщиков и реализуемых ими инвестиционных проектов и выдачу банковских
гарантий по обязательствам заемщиков по кредитам перед банками-кредиторами.
Во исполнение указанного Постановления Правительства Российской Федерации
в обеспечение обязательств ОАО «МСП Банк» по выдаваемым им банковским
гарантиям Внешэкономбанком 31 мая 2013 года выдана банковская гарантия №
07/0243 сроком действия до 30 июня 2033 года на сумму 40 млрд. рублей, исполнение
обязательств по которой, в свою очередь, обеспечено государственной гарантией
Российской Федерации № 04-04-10/294, выданной Минфином России 06 августа 2013
года на сумму 20 млрд. рублей на срок по 08 сентября 2033 года.
Таким образом, фактически обязательства заемщиков – субъектов среднего
предпринимательства, обеспеченные банковскими гарантиями дочернего общества
Внешэкономбанка, одновременно обеспечиваются гарантией Внешэкономбанка в
случае неплатежеспособности дочернего общества, а в случае неплатежеспособности
Внешэкономбанка - государственной гарантией. Данный механизм гарантийной
поддержки направлен на стимулирование кредитования банками дорогостоящих и
долгосрочных инвестиционных проектов субъектов среднего предпринимательства,
поскольку обеспеченность обязательств по кредиту такой цепочкой гарантов означает
полное отсутствие кредитного риска в обеспеченной банковской гарантией дочернего
общества сумме.
В том случае, если вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения
либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде равна нулю,
обеспечение по кредиту относится Банком России к первой категории качества.
Однако, исходя из существа выданных во исполнение Постановления Правительства
Российской Федерации гарантий, банки-кредиторы должны оценивать возникающие
кредитные риски не как обеспеченные государственной гарантией или гарантий
Внешэкономбанка, а как обеспеченные банковской гарантией дочернего общества
Внешэкономбанка, то есть в зависимости от рейтинговой составляющей последнего.
Ввиду наличия пробела в нормативном регулировании, в результате обсуждения
вопроса о повышении эффективности государственного гарантийного механизма
Экспертным Советом принято решение поддержать предложение банков-участников
данного механизма о внесении изменений в Положение Банка России № 254-П от 26
марта 2004 года "О порядке формирования кредитными организациями резервов на
возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности". В
этом случае банковские гарантии ОАО «МСП Банк» как оператора государственного
гарантийного механизма будут выступать для кредитных организаций как обеспечение
I категории качества, позволяющее уменьшать расчетный резерв независимо от
значения инвестиционного рейтинга ОАО «МСП Банк», что значительно расширит круг
участников гарантийного механизма.
В связи с изложенным, предлагаем Банку России рассмотреть вопрос о внесении
в указанные нормативные документы Банка России соответствующих дополнений
(проект указания Банка России прилагается).
Аналогичная оценка способа обеспечения обязательств с учетом банковских
гарантий Внешэкономбанка с отнесением к I категории качества уже дана Банком
России в Указании от 03 декабря 2012 года N 2920-У.
Приложение: проект указания Банка России о внесении изменений в Положение
Банка России от 26.03.2004 N 254-П "О порядке формирования кредитными
организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной
к ней задолженности" на 1 л. в 1 экз.
С уважением,
Президент Ассоциации «Россия»,
заместитель Председателя комитета
ГД ФС РФ по финансовому рынку
А.Г. Аксаков
ПРОЕКТ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ
В ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА РОССИИ ОТ 26 МАРТА 2004 ГОДА N 254-П
"О ПОРЯДКЕ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ РЕЗЕРВОВ
НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ, ПО ССУДНОЙ И ПРИРАВНЕННОЙ
К НЕЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ"
Внести в Положение Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке
формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам,
по ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированное
Министерством юстиции Российской Федерации 26 апреля 2004 года N 5774, 20
апреля 2006 года N 7728, 27 декабря 2006 года N 8676, 10 декабря 2007 года N 10660,
23 января 2008 года N 10968, 22 мая 2008 года N 11724, 22 мая 2008 года N 11730, 30
июня 2008 года N 11903, 29 января 2009 года N 13219, 20 февраля 2009 года N 13414,
21 декабря 2009 года N 15772, 24 декабря 2009 года N 15811, 17 августа 2012 года N
25204, 13 декабря 2012 года N 26113 ("Вестник Банка России" от 7 мая 2004 года N 28,
от 4 мая 2006 года N 26, от 15 января 2007 года N 1, от 17 декабря 2007 года N 69, от
31 января 2008 года N 4, от 28 мая 2008 года N 25, от 4 июня 2008 года N 28, от 9 июля
2008 года N 36, от 4 февраля 2009 года N 7, от 4 марта 2009 года N 15, от 28 декабря
2009 года N 77, от 22 августа 2012 года N 50, от 29 декабря 2012 года № 78),
следующие изменения.
1. Пункт 6.2 дополнить подпунктом 6.2.9 следующего содержания:
"6.2.9 банковские гарантии дочернего общества государственной корпорации
"Банк развития внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", выданные на
основании Постановления Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2012
года N 1451 "Об утверждении Правил предоставления государственной гарантии
Российской Федерации по банковской гарантии государственной корпорации "Банк
развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", выданной в
обеспечение исполнения обязательств дочернего общества государственной
корпорацией
"Банк
развития
и
внешнеэкономической
деятельности
(Внешэкономбанк)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 07 января
2013 года, N 1, ст. 47) (далее - Постановление Правительства Российской Федерации
N 1451).
2. Пункт 6.4 дополнить абзацем следующего содержания:
"для банковских гарантий дочернего общества государственной корпорации "Банк
развития внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", выданных на
основании Постановления Правительства Российской Федерации N 1451, – сумма
обеспечиваемых обязательств по банковской гарантии, определенная с учетом
Постановления Правительства Российской Федерации N 1451, в размере, не
превышающем 50 процентов суммы кредита (текущей суммы основного долга).".
Председатель Центрального банка
Российской Федерации