Статья о новом в теории финансов

Будущее финансовых отношений:
трансформация в принципиально новую экономическую категорию
В ряде словарей и учебников при трактовке термина "теория"
подчеркивается, что любой текст, претендующий на изложение какой-либо
теории, не является таковым, если в нем нет логически обоснованного
объяснения того, как будет развиваться описываемое явление в будущем.
В последние годы в России вышло в свет множество серьезных работ по
финансовой тематике, однако ни в одной из них нет ответов на такие вопросы
как: "Где предел развития финансовых отношений", "При каких условиях
финансовые отношения перестанут удовлетворять потребности общества",
"Какая экономическая категория заменит в будущем финансовые отношения"?
Автор статьи пытается компенсировать данный пробел.
Базовое убеждение автора
Существует три типа лиц: физические лица и, образованные на их базе,
юридические и виртуальные (название рабочее). Юридические лица образуются
искусственно, в официально установленном порядке, путем добровольного
объединения физических лиц, имеющих некую общую, ясно осознаваемую цель.
В отличие от юридических, виртуальные лица образуются естественным путем в
результате неосознанного объединения физических лиц с целью служения некой
идее.
Виртуальное лицо представляет собой особую форму жизни, особенность
физического проявления которой состоит в отсутствии единого биологического
организма. На практике ВЛ проявляется в виде единой реакции, составляющих
его "клеток" (физических лиц и, возможно, животных) на некое событие или
информацию. Одно и тоже физическое лицо может быть "клеткой" в разных ВЛ,
поэтому количество виртуальных лиц, в отличие от физических и юридических,
неограниченно велико. ВЛ могут общаться друг с другом, а также с
физическими лицами. Последние в свою очередь, также могут оказывать
влияние
на
ВЛ,
например
хорошо
известна
практика
искусственного
1
формирования
общественного мнения
в политических
целях.
"Клетки"
виртуальных лиц обмениваются друг с другом информацией посредством
невербальных каналов общения физических лиц.
Некоторые параметры, характеризующие ВЛ:
 скорость, с которой происходит "заполнение" виртуального лица
информацией (доведение информации до каждой "клетки");
 время,
необходимое
на
формирование
ответной
реакции
на
полученную информацию;
 количество "клеток" в ВЛ.
Наиболее
известная
и
одновременно
самая
примитивная
форма
проявления ВЛ – уличная толпа, охваченная каким-то желанием (авторскую
модель ВЛ см. на сайте http://maga.econ.msu.ru).
Вообще, наличие желаний – принципиальное отличие всего живого от
неживого и, предположительно, именно этот параметр займет центральное место
в той системе отношений, которая придет на смену финансам.
Несколько слов о хорошо известном
Одно из принципиальных отличий физических лиц от остального живого
мира – масштабная производственная деятельность. Эта деятельность породила
проблему – проблему справедливого распределения всего созданного между
членами общества. Нам известны следующие каналы распределения:
 смена собственника в результате применения силы (отъем);
 смена собственника в результате применением хитрости (обман);
 смена собственника в результате обмена равноценным имуществом
(обмен);
 смена собственника в результате передача имущества по наследству;
 смена собственника в результате потери/находки;
 смена собственника в результате наказания/наложения штрафа;
 смена собственника по итогам азартных игр.
Из них самым справедливым, несомненно, является обмен – операция,
участвующие в которой стороны могут обладать разной физической (или
2
политической) силой и иметь разный интеллектуальный уровень, но в силу
установленных обществом или государством традиций и законов быть
равноправными, что способствует определению в ходе торга справедливых цен
на товары. Самая простая форма обмена – натуральный обмен.
В результате процедуры обмена формируется рыночная цена товара,
несмотря на естественное желание каждого человека продавать подороже и
покупать подешевле.
Концепция "Обмена"
Основные положения процедуры обмена, полагаю, можно представить
следующими утверждениями [1–4]
[1] Ключевые факторы обмена:
 участники обменной операции;
 обмениваемые товары;
 соответствующая информация.
Рассматривая факторы обмена можно заметить, что рыночная цена
товара не всегда может соответствовать реальной стоимости товара. Иначе
говоря, она не всегда точна. Рыночная цена товара будет тем более точной, чем
больше, во-первых, жителей данного общества примет участия в торге и, вовторых, чем больше будет необходимой для торга информации, но при
неизменном количестве и ассортименте обмениваемых товаров.
Однако на практике такая идеальная ситуация невозможна. Во-первых,
всегда будут лица, которые в силу личных убеждений, например религиозных,
либо возрастного безразличия к жизни, ведут аскетичный образ жизни. Вовторых, всегда будут ограничения, накладываемые государством на оборот тех
или иных товаров, например, ядерной бомбы, которую легально не купишь. Да и
нелегально тоже. В-третьих, объем производства и ассортимент продукции
постоянно растут. Наконец, в четвертых, даже при наличии всей необходимой
информации человек не всегда совершает рациональные поступки.
3
Таким образом, мы можем констатировать, что в человеческом обществе
никогда не сложатся условия, при которых может быть установлена
максимально точная цена на товар.
[2] Основные формы проведения обменных операций:
 натуральный обмен;
 обмен, где в качестве всеобщего эквивалента используется какой-либо
товар, например, скот;
 обмен, где в качестве всеобщего эквивалента используется эмиссия
обязательств (денежных знаков и ценных бумаг); иначе говоря,
финансы.
Обращаю внимание, что автору не известно никаких свидетельств,
согласно которым данный список следовало бы признать закрытым, иначе
говоря, ничего не мешает его продолжить. Данный тезис открывает нам дорогу
для прогноза будущего.
По мере развития человеческого общества, прогресса в области НТП и
роста численности населения земли увеличиваются объемы производимой
продукции и масштабы информационного обмена. Исторически, при каждом
новом численном приросте значения того или иного фактора обмена росла
нагрузка на ту форму обмена, которая существовала на тот момент времени. При
достижении нагрузкой неких критических значений, общество переходило на
использование более совершенной формы обмена.
История человечества полна примеров, когда отдельные цивилизации или
государства, развиваясь, довольно быстро переходили от примитивного
натурального обмена к обмену с использованием всеобщего эквивалента и далее
к обмену с использованием денежных знаков. И обратно – после своего заката.
[3] Ключевые характеристики каждой формы обмена:
 близость цены на товар, определяемой в результате торга, к
справедливой;
 трансакционные издержки (расходы на саму процедуру обмена);
4
 удобство обменной сделки – скорость, безопасность и простота
расчетов.
Именно эти характеристики и определяют выбор человеком той или иной
формы обменной операции. Так, например, обмен одной тетрадки на несколько
цветных карандашей (наверняка в школьное время все делали, что-то похожее)
выгоднее и эффективнее производить в форме натурального обмена. Ни одному
нормальному школьнику не придет в голову вначале продать тетрадку, а потом
на вырученные деньги купить карандаши – потому, что так и долго, и сложно, и
не факт, что хозяин карандашей настроен их именно продавать.
Не сложно будет вспомнить и наше с вами совсем недалекое советское
прошлое, когда на бытовом уровне простая бутылка водки по известным
причинам была фактически всеобщим эквивалентом (то есть население
выбирало форму обмена с использованием данного товара в качестве всеобщего
эквивалента) или 90-е годы прошлого столетия, когда бизнесмены и даже
госфинансисты охотно шли на бартерные операции (то есть выбирали форму
натурального обмена), поскольку в обоих случаях денежные знаки не могли
обеспечить товару максимально точной цены.
[4] Результат обмена:
 изменение (увеличение или уменьшение) объема товаров у участников
операции;
 изменение размеров обязательств участников операции друг перед
другом;
 влияние,
оказываемое
на
обменные
операции,
проводимые
зависимыми лицами.
Применительно к финансовой сфере первые две позиции довольно
хорошо известны и подробно описаны в финансовой науке как денежные фонды
и кредит. Существование третьей позиции связано с тем, что обмен (обменные
операции) это одна из разновидностей отношений. Отсюда и появляется
возможность влияния на поведение зависимых лиц. Отметим попутно, что
третья позиция, опять-таки применительно к финансам, известна на практике как
5
так называемое квазибюджетное финансирование, существующее, в частности, в
связи с проблемой установления обоснованных тарифов на продукцию
естественных монополий.
Ход размышлений автора
На данный исторический момент времени общество, в котором мы живем,
активно использует для распределения и перераспределения такую форму
обмена как финансы.
Возможности финансов, несомненно, использованы далеко не на все
"сто". В России, например, только две–три сотни предприятий из двадцати с
лишним тысяч вышли на фондовый рынок со своими ценными бумагами; доля
физических лиц, участвующих в долговых операциях, также невелика. Что
касается возможности влияния на финансы третьих лиц, то она активно
используется, но ее еще только предстоит формализовать.
Тем не менее, мы уже сейчас сталкивается с "узкими" местами в процессе
распределения, основанном на финансах. Так, например, человек может попасть
в тупик и не суметь сделать осознанный и рациональный выбор, если перед ним
лежит 30–50 разновидностей зубной пасты, как это часто встречается в
специализированных магазинах. Складывается ситуация, когда рациональный
выбор может ввести человека в неоправданные расходы и, соответственно,
сделать цену покупки далекой не только от рыночной, но и от максимально
точной. Тогда, чтобы избежать неоправданных расходов, но тем не менее
сделать выбор, человек будет руководствоваться не итогами возможного торга с
продавцом или результатами анализа информации о товаре, а, в первую очередь,
эмоциями (еще возможен вариант жребия).
Понимая это, современный производитель стремится "насытить" товар,
который он производит, эмоциональным содержанием, что в свою очередь ведет
к возникновению и развитию такого явления как "Бренд". Его суть в том, что
под видом какого-то товара человек приобретает заранее анонсированное
эмоциональное состояние. Приведу пример с бутылкой Колы. При ее покупке и
бутылка и жидкость в ней выполняют роль тары, в которой потребителю
6
доставляется товар – в данном случае положительная эмоция. При этом все
прекрасно понимают, что жидкость в этой бутылке, мягко выражаясь, не самая
полезная для организма. Но невысокое качество жидкости не влияет на выбор,
поскольку покупка совершается не ради нее (подробнее см. статью "Брэнд –
новая экономика" в журнале "Практический маркетинг", № 6, 2004 год).
По мере увеличения количества и ассортимента брендированных товаров,
наблюдаемое в настоящее время, в современной отечественной экономике
постепенно складывается новый, самостоятельный сектор – "эмоциональная
экономика"
(название
рабочее),
задача
которого
–
производство
в
промышленных масштабах такого специфического товара как "эмоция".
Итак, решение проблемы рационального выбора, которая существует в
финансовой сфере, ведет к появлению принципиально нового вида товара,
который, в свою очередь, также нуждается в максимально справедливом
распределения.
Справочно. Такое положение дел не ново: из истории мы знаем, что и
прежде были моменты возникновения в экономике принципиально новых
товаров, например в какой-то момент времени товаром стали сбережения, или
совсем недавно товаром стали полеты в космос, но эти новшества не привели к
возникновению объективной необходимости пересмотра существующих форм
обмена.
Теперь, полагаю, сказано достаточно, чтобы ясно сформулировать
главную мысль данной статьи.
Полагаю, что по мере развития НТП и достижения тремя факторами
обменных операций – численность населения, информационные потоки,
объем производства [1] – некоторых критических значений, финансы
перестанут
эффективно
выполнять
свои
функции
в
отношении
брендированных товаров и в обществе сложится объективная потребность
в формировании принципиально новой формы организации обменных
операций [2], которая будет осуществлять обменные операции быстрее,
дешевле и безопаснее, чем финансы и, разумеется, более точно чем при
финансах, формировать цены на брендированные товары [3].
7
Эта форма обмена (ее рабочее название "Degchu") может быть создана на
базе электронных технологий, способных измерять эмоции. Здесь необходимо
специальное уточнение: измеряться будут не биологические параметры
организма, а параметры сознания и подсознания. Измеренная эмоция будет
свидетельствовать
о
степени
выполнения
желания:
наверняка
многие
сталкивались с ситуацией, когда желанный товар куплен, а эмоций по этому
поводу уже нет или они уже негативны.
В новой системе отношений, если приобретенный товар после его
потребления вызвал у человека положительные эмоции, товар будет считаться
проданным и с покупателя вычтут соответствующую плату, соразмерную накалу
эмоции. Если нет, то продавец будет вынужден заплатить компенсацию за
ущерб, то есть за негативную эмоцию, возникшую у потребителя вне его
желания.
При
этом
ценообразование
в
розничной
торговле
может
осуществляться в режиме, аналогичном биржевым торгам. Хочу особо
подчеркнуть, что это будет принципиально иная логика ценообразования и,
вообще, поведения человека в целом, нежели сейчас. Сейчас человек перед
покупкой заранее знает точную цену товара. В новых условиях цена товара
будет определяться после его приобретения и потребления, то есть покупатель
будет совершать покупку не зная ее точной стоимости. Аналогичная практика,
кстати весьма успешно, применяется в настоящее время в индустрии паевых
инвестиционных фондов при определении цены пая и называется "форвардной
оценкой стоимости пая".
После возникновения новой системы отношений в обществе будут
параллельно существовать четыре независимые формы распределения товаров и
услуг – натуральный обмен, обмен с использованием товара как всеобщего
эквивалента, финансы и Degchu.
Краткая характеристика новой системы обмена
Как известно, при натуральном обмене всеобщим эквивалентом является
товар в физической форме, при финансах – обязательства. Тогда, соотнесясь с
[4], можно предположить, что новая система будет основана не так, как
8
натуральный обмен – на использовании одного из товаров в качестве всеобщего
эквивалента, и не так, как финансы – на выпуске обязательств, а на праве
отдельных лиц влиять на деятельность зависимых от них структур. Поскольку
речь идет о массовом влиянии, а иначе эмоциональная экономика невозможна,
то этими "отдельными лицами", полагаю, являются лица виртуальные, которые
по понятным причинам не могут иметь денежных фондов и обязательств, но
могут влиять на предпочтения физических лиц, в том числе в части финансовых
операций.
При
этом
всеобщим
эквивалентом
будет
выступать,
полагаю,
"общественное мнение" (общественная ценность), сформированная ВЛ. Эта
общественная ценность будет эталоном, с которым будет сравниваться каждая
эмоция, возникающая у физлица, каждый раз, когда он будет становиться
собственником чего-либо.
Новая
система
заставит
общество
пересмотреть
ряд
привычных
стереотипов поведения. Рассмотрим несколько примеров.
Пример 1. Поскольку ВЛ поддаются воздействию со стороны человека и
процесс создания или наоборот отмирания общественной ценности является
управляемым, то, следовательно, и общественные ценности могут меняться.
Иначе говоря, товар, купленный как носитель позитивного бренда может в
одночасье стать носителем негативного.
Пример 2. Если физлицо, будучи принятым в штат, будет выполнять
работу, которая ему нравится, значит по новой шкале ценностей оно должно
будет платить за это. Иначе говоря, платить за право работать на любимой
работе. Эта ситуация лишь на первый взгляд кажется ненормальной.
Действительно, только тот работник наиболее эффективен, кто нейтрально, без
эмоций относится к выполняемым обязанностям, а тот, кто увлечен своей
работой рискует в какой-то момент времени под влиянием эмоций совершить
ошибку или – другая ситуация – ради сохранения любимого вида деятельности
сознательно совершить поступок, неэффективный с точки зрения собственника
бизнеса. В случае обратной ситуации, то есть, когда человек не доволен своей
работой, он должен либо получать доплату к окладу за "эмоциональное
9
неудобство", либо быть немедленно уволен как потенциально неэффективный
служащий.
Пример 3. Артисты в театре блестяще провели спектакль. Зал в восторге.
У зрителей – огромные, положительные эмоции. Но далее, артисты выходят на
сцену и на них обрушивается шквал аплодисментов, не смолкающих очень
долго. В результате артисты получат неописуемое моральное удовлетворение, а
зрители, видимо, должны будут идти в кассу забирать обратно часть платы за
входной билет, поскольку артисты также получили массу эмоций.
Тут уместно будет вспомнить одно интересное правило. В древности,
когда еще действовал знаменитый запрет на дачу денег в рост, заемщик не имел
права как-либо восхвалять или превозносить своего кредитора, поскольку это
вполне
обоснованно
считалось
выплатой
процентов
в
косвенной,
завуалированной форме.
Наконец, отметим еще одну предполагаемую характеристику новой
системы. Дело в том, что в повседневной жизни человек может обманывать
окружающих, определенным образом управляя своим поведением, мимикой,
словами и пр. Иначе говоря каждый из нас может сдерживать эмоции,
контролировать их выход "наружу", но человеку не под силу управлять
возникновением эмоций. Возникнет эмоция или нет, а также какая именно – не
зависит от нашего сознания, это все плод труда подсознания, чьи выводы и
рекомендации человек, вернее его сознание, воспринимает как безусловно
истинные. Поэтому, полагаю, попытки физлиц обмануть новую систему будут
невозможны.
Вместо заключения
Для того, чтобы все вышесказанное стало реальностью, необходимо,
чтобы наука научилась измерять эмоции, потому что все остальное –
законодательное
закрепление
явления
"Бренд",
уточнение
особенностей
налогообложения эмоциональной экономики и пр., решается в рабочем порядке.
Однако, на сегодняшний день отсутствует даже какая-либо классификация
эмоций, за исключением и так очевидного: величина эмоции (эмоциональный
10
накал),
позитивность
или
негативность
эмоции,
продолжительность
существования эмоции.
Автор понимает, что восприятие данного текста может быть таким же, как
и восприятие двести лет назад статьи о компьютерных технологиях, написанной
на основе на наблюдений за разрядом молнии, бьющей в колокольню, и поэтому
просит читателей быть снисходительными.
Яндиев Магомет Исаевич
к.э.н., доцент,
кафедра "Финансы и кредит"
экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова
11