Государство, общество и бизнес

Государство, общество и бизнес - против терроризма
Так Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП) обозначил тему
проведенной им в конце ноября в Москве международной конференции.
По словам модератора конференции председателя Попечительского совета РАТСП А.
П. Коваля, актуальность проблемы, ее глобальный характер не подлежат сомнению.
Сто участников, в том числе из ближнего и дальнего зарубежья, уже своим
присутствием демонстрируют озабоченность разрастанием этой глобальной угрозы и
готовность противостоять ей, в частности путем поиска возможностей снижения
риска и компенсации ущерба в случае, если теракт все-таки состоялся.
Итоги борьбы государства с терроризмом подвел председатель
Государственной Думы РФ по безопасности В. А. Васильев.
Комитета
Изменение террористической активности на территории РФ характеризуется числом
зарегистрированных терактов. Оно менялось с 2005 г. от 203 до 10 в 2008 г. и 30 в
2010. За 9 месяцев 2011 г. их было уже 31 (рост на 11%).
Главная "болевая точка" - Северный Кавказ: в недавнем прошлом - Чечня и
Ингушетия, лидерство от которых в последние годы перешло к Дагестану и
Кабардино-Балкарии.
Впрочем, принятые меры позволили заметно пригасить террористическую активность
на территории России, создать систему противодействия терроризму, в частности, в
такой уязвимой среде, как транспорт.
Израильские специалисты в области антитеррора высоко оценили наши усилия по
противодействию захватам воздушных судов.
В основу разрабатываемых мер положен принцип предупреждения преступлений. В
частности, уже на стадии проектирования олимпийских объектов в Сочи заложены
возможности минимизировать риски террористических атак.
В Законе "О противодействии терроризму" есть раздел о преодолении последствий
террористических актов, в общих чертах определяющий, в частности, место
страховщика в системе антитеррористических мер. Закон о транспортной
безопасности и закон о безопасности объектов топливно-энергетического комплекса
возлагают на собственников соответствующих объектов ответственность за их
безопасность.
Таким образом входит в нашу жизнь частно-государственное партнерство,
представляющее собой перспективный принцип организации борьбы с терроризмом.
Бизнес должен понимать свою ответственность за безопасность тех, кто пользуется
его услугами, за безопасность объектов своей собственности.
Доклад А. П. Коваля "Механизм возмещения ущерба от террористических актов:
оптимальный вариант для России" в целом был направлен на утверждение уже
прозвучавшего принципа сложения усилий всех заинтересованных в борьбе с
терроризмом сторон. Еще 20 - 30 лет назад террористические риски трактовались как
нестрахуемые и разговоры о создании пула, чье десятилетие сегодня отмечает
страховое сообщество, вызывали лишь усмешку.
Дело в сложностях оценки террористического риска (главное - вероятности его
наступления). Трудно представить себе математическую модель (из-за обилия
страновых, политических, религиозных, национальных и т.д. факторов),
позволяющую рассчитать такой риск. Создает серьезную проблему и недостаток
статистики.
Сложной оказывается и разработка превентивных мероприятий (трудности в
определении где, когда и как может произойти теракт). Проблематичным
представляется создание исчерпывающего перечня возможных объектов теракта.
Нет, наконец, и возможности предъявления иска причинителю вреда (за границей
есть положение о конфискации имущества организатора). Нынче эти затруднения в
значительной мере преодолеваются.
Защита жизни и здоровья граждан и их имущества - конституционная обязанность
государства. Но всегда ли оно может полностью возместить ущерб? Как правило, нет.
Оптимальным вариантом, по словам докладчика, представляется частногосударственное партнерство: государство разделяет ответственность с бизнесом.
Объекты повышенной террористической опасности должны быть обязательно
застрахованы. Речь, таким образом, идет о вмененном страховании: если эксплуатант
не застраховал объект, то в случае теракта должен будет возместить ущерб
пострадавшему в полном объеме, т.е. исходя из уже существующего уровня выплаты
- 2 млн. руб.
Тарифы при этом должны быть адекватными (не "обоснованными" - обосновать
можно все, что угодно) риску.
Целесообразно создать фонд поддержания финансовой стабильности системы
страхования этих рисков, ежегодно пополняющийся за счет
стр. 51
фиксированных отчислений в десятые, сотые, а может быть, и тысячные доли
процента.
Государство, в свою очередь, будет осуществлять контроль за сферой страхования
террористических
рисков, обеспечивать
возмещение пострадавшим при
катастрофических масштабах события, когда емкости фонда не хватит, т.е. разделит
финансовое бремя со страховым сообществом.
Президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) А. В.
Юрьев предложил вниманию собравшихся доклад "Роль перестрахования в
обязательном страховании гражданской ответственности владельца ОПО за
причинение вреда в результате аварии на таком объекте".
Предложенный им к рассмотрению вид страхования в значительной мере направлен
на ту часть промышленных объектов, что характеризуются высокой степенью
изношенности, а последствия катастроф чрезвычайно схожи с последствиями
крупных терактов. Среди аналогий также повышенная ответственность по одному
договору страхования, повышенные расходы на обслуживание договоров, сложность
самой процедуры заключения договора и т.п. Все это делает плодотворным
рассмотрение предложенной темы и для страхования террористических рисков.
Члены НССО формируют перестраховочный пул. Все члены союза (сейчас их 48)
должны быть участниками пула, и все риски по ОПО должны перестраховываться
только в рамках этого пула, причем согласно консервативному подходу: доля
собственного удержания и доля участия в пуле - равные величины и не могут
превышать 15%.
Централизованная система взаиморасчетов предполагает наличие системы
безотзывных депозитов в размере до 100 млн. руб. Все договоры свыше 50 млн. руб. в
обязательном порядке перестраховываются в пуле. Договоры, превышающие емкость
пула (2,3 - 2,5 млрд. руб.), размещаются в пуле, и только после этого
перестраховываются от имени пула дальше.
Деятельность пула осуществляется по принципу "перестраховщик следует судьбе
перестрахователя".
В случае отзыва лицензии президиум союза назначает, так называемого, дежурного
страховщика, который и займется урегулированием убытков компании.
Все изменения будут приниматься только после коллективного обсуждения,
утверждения их президиумом. Важно, что у перестраховочного пула появляется
законодательно закрепленная "стоимость" жизни - 2 млн. руб., что позволяет с
достаточной полнотой возместить утрату, реализуя таким образом миссию
страхования, которое пока имеет направление больше имущественное.
О том, "какие изменения ожидают рынок страхования после введения "закона об
ОПО", рассказал генеральный директор ОАО "Страховая группа МСК" С. В.
Савосин, сразу же возразивший своему предшественнику на трибуне относительно
преобладания среди объектов страхования тех, что характеризуются крайней
изношенностью. Есть достаточное количество объектов, в полной мере отвечающих
техническим нормам, но оказывающихся "жертвой" человеческого фактора или (при
теракте) злонамеренных действий.
Введение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ОПО,
как и введение ОСАГО, послужит стимулятором развития добровольного
страхования этих объектов.
С убедительным докладом выступил А. С. Гульченко, председатель
Наблюдательного совета РАТСП, первый заместитель генерального директора ОСАО
"РЕСО-Гарантия", рассказавший о таком важном аспекте работы РАТСП, как
снижение рисков и компенсация ущерба от терактов.
Россия, по его словам, занимает среднее место в ряду государств, подвергающихся
нападкам террористов. Пул создан 20 декабря 2001 г.: после теракта 11 сентября 2001
г. размещение на западном рынке крупных рисков этого вида стало практически
невозможным. Возникла необходимость в поиске национальной емкости и создания
условий для развития конструктивного единства государства и страхового
сообщества.
Сейчас пул насчитывает 28 участников, и перестраховочная емкость его на 1 января
2012 г. составит 1,649 млрд. руб. Объединение позволило сделать страхование через
РАТСП значительно дешевле. За прошедшие 10 лет пул участвовал в возмещении
ущербов от весьма крупных терактов.
Вместе с тем его развитию продолжают препятствовать низкая капитализация
российских страховщиков и отсутствие ощутимой государственной поддержки.
Пути дальнейшего развития РАТСП видятся докладчику в предоставлении
госгарантий для компенсации материального ущерба пострадавшим от терактов, что в
совокупности с емкостью пула позволит повысить эффективность системы.
Действенность ее зависит и от масштабов сотрудничества с международными
антитеррористическими пулами, ведь емкости их, можно сказать, несопоставимы с
нашими, да и опыт предоставления госгарантий обширен и заслуживает
внимательного изучения с целью последующего использования. РАТСП предлагает
систему защиты от катастрофических рисков, в которой убытки сверх емкости пула
компенсировались бы из средств государственного специализированного фонда (30
млрд. руб.) или западными перестраховщиками.
Генеральный директор ОСАО "Россия" Ю. А. Колесников, поставив перед
коллегами вопрос "Как избавиться от русского авось?", свои поиски ответа начал с
утверждения, что надежда на "авось" давно стала частью российского менталитета.
Увы, поводом для большинства новаций в области страхования и перестрахования
служат преимущественно совершившиеся катастрофы - своего рода громовые
раскаты, после которых "мужик" начинает креститься, т.е. решения принимаются
постфактум. А ведь надо бы предвистр. 52
деть события и быть к ним готовыми заранее. Предотвратить по большей части
проще, чем ликвидировать последствия. В этом плане заслуживает внимания
израильский опыт. В аэропорту им. Бен-Гуриона вообще не было терактов.
Государство в своем противостоянии терроризму находит широкую поддержку
населения.
Ясно, что реагирование должно быть не ситуационным, а постоянным. Организовав
пул, мы сосредоточились на реализации рисковой функции перестрахования, а надо
бы - на превентивной его функции.
Чтобы система работала, необходимо взаимодействие государства (спецслужбы,
администрация, силовики и др.) и пула, как такового, при комплексной поддержке
делового сообщества и граждан. Для этого потребуется разработка специальных
программ, стандартов антитеррористической безопасности на предприятиях, где
такие угрозы актуальны, механизмов контроля за соблюдением этих стандартов.
Задачи: сформировать у населения устойчивые навыки противодействия террору, а в
бизнес-сообществе - понятие социальной ответственности за последствия
неблагоприятных событий. Воздействие на население возможно через общественнополитический ресурс, а на деловое сообщество - через профессиональные медийные
компании и деловые издания. И здесь не место кампанейщине. Рассчитывать надо
минимум на пять лет. Как реализовать такую программу? Внести, скажем, в Закон о
СМИ
поправку о
безвозмездном
предоставлении
определенной
доли
медиапространства для пропаганды профилактических антитеррористических
программ.
Профессор Альберто Монти, член Высшего консультационного совета Организации
экономического сотрудничества и развития по финансовому менеджменту
крупномасштабных катастроф, сделал акцент на том, что после 9 сентября 2001 г.
терроризм стал явлением интернациональным, приобрел глобальный характер, ариек
терроризма стал катастрофическим риском. Покрытие катастрофических последствий
террористической атаки может иметь не только экономический, но и политический
аспект. Так что роль государства в предотвращении террористической атаки и в
компенсации потерь играет огромную, все возрастающую роль. Тем более, что после
11 сентября страхование и перестрахование террористических рисков стали менее
доступными. Кроме того, все чаще террористический риск не сравнивается, а
приравнивается к риску природной катастрофы. Между тем точнее было говорить о
катастрофическом риске особого типа, имеющего адаптивную компоненту, которой
нет у "матушки-природы": террорист в ответ на принятые меры безопасности
отвечает поиском контрмер.
Генеральный секретарь Антитеррористического страхового и перестраховочного пула
Франции (GAREAT) г-жа Кристиан де Бонди рассказала о принципах и практике
работы пула, эволюции его и остановилась на вопросах, все еще требующих решения.
Предложенная информация позволила убедиться в правоте утверждения
представителя РАТСП А. С. Гульченко, что одной из составляющих дальнейшего
развития пула является международный опыт.
Равным образом в пользу этого утверждения говорит и доклад "Датская система
страхования от терроризма - пошаговое руководство", представленный директором
финансового надзора Дании Михаэлем Хольмом.
Е. А. Веневцева, первый заместитель генерального директора "ВСК", председатель
Исполнительного комитета РАТСП, ознакомила с комбинированным продуктом по
страхованию ответственности за причинение вреда в результате теракта и/или
диверсии, разработанным представляемой ею компанией.
Нормативную базу составили ФЗ N 256-ФЗ "О безопасности объектов топливноэнергетического комплекса" от 21.07.2011 г. (ст. 15) и ФЗ N 225-ФЗ "Об обязательном
страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за
причинение вреда в результате аварии на опасном объекте" от 27.07.2010 г. и правила
страхования, утвержденные страховщиком.
Определение терроризма (ст. 205) и диверсии (ст. 281) даны в УК РФ.
Застрахованы могут быть объекты ТЭК, ОПО и ГТС (гидротехнические сооружения),
причем как на стадии строительства, так и эксплуатации.
Срок страхования - 1 год. Франшиза не предусмотрена.
Генеральный директор ООО "Индустриальный страховой брокер" (управляющая
компания РАТСП) А. С. Хохлов прочитал доклад "Эффективная система управления
страховыми объединениями на примере РАТСП".
Рассказав об основных количественных и качественных достижениях РАТСП в 2011
г., докладчик коснулся и технической стороны этих достижений. Рост числа
участников пула с 17 на 01.01.2011 г. до 28 на 01.01.2012 г. и соответственно его
емкости с 1,232 млрд. руб. до 1,649 млрд. руб., а также начисленной премии за три
квартала 2011 г. по сравнению с тем же периодом 2010 г. с 22,205 млн. руб. до 49,074
млн. руб. характеризуют количественные показатели этих достижений. Их
качественные показатели - это: расширение страхового покрытия - включен риск
"диверсия"; снижение тарифов в среднем на 30%, включение новых видов
страхования, в том числе страхования ответственности (ОПО, ТЭК). Теперь при
расчете максимума собственного удержания, основанного на расчете свободного
капитала участников, во внимание не принимаются неликвидные активы. В новом
договоре перестрахования формализованы все аспекты работы участников пула и
определены четкие "правила игры".
Составляющими эффективного управления автор доклада видит планирование,
организацию, мотивацию и контроль. Причем эти этапы, в отдельности представляя
собой обособленное звено, в то же время остаются элементом нерасторжимого
целого.
Конференция закончилась обсуждением и подведением итогов. По ее результатам
была принята резолюция.