Типовой договор потреб. кредита индивид. заемщика
реклама
1 Типовой ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (% ГОДОВЫХ) – 00,00 ДОГОВОР № ___/_К__ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА индивидуального заемщика г. _______________ __ _________20__ года Публичное акционерное общество коммерческий банк «САММИТ БАНК» (ПАО КБ «САММИТ БАНК»), именуемое в дальнейшем «Банк», в лице ____________, действующего на основании _______, с одной стороны, и ____________________(Фамилия, имя, отчество), зарегистрированный(ая) по месту жительства:______ (адрес регистрации), паспорт ____________ (номер паспорта), выдан ___________________(дата выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт), именуемый(ая) в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о предоставлении Банком Заемщику кредита на следующих условиях: ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА № п/п 1. 2. 3. 4. 5. 6. № п/п 7. 8 БАНК Индивидуальные условия договора потребительского кредита Условие Содержание условия Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения Срок возврата кредита Срок действия договора Валюта, в которой предоставляется кредит Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному Заемщиком Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору или порядок определения этих платежей Индивидуальные условия договора потребительского кредита Содержание условия Условие Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Заемщика при частичном досрочном возврате кредита Способы исполнения Заемщиком обязательств по месту ЗАЕМЩИК 2 нахождения Заемщика 8.1 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 Бесплатный способ исполнения Заемщиком обязательств по договору Обязанность Заемщика заключить иные договоры Обязанность Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению Цели использования Заемщиком потребительского кредита Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения Условие об уступке Банком третьим лицам прав (требований) по договору Согласие Заемщика с общими условиями договора Услуги, оказываемые Банком Заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие Заемщика на оказание таких услуг Способы обмена информацией между Банком и Заемщиком Обязанность Заемщика предоставить документы о целевом использовании кредита и сроки предоставления документов о целевом использовании кредитных ресурсов Способ выдачи кредитных ресурсов Для учёта динамики задолженности по кредиту Банк открывает Заемщику ссудный счёт ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 1 .ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ РАСЧЕТОВ 1.1. Банк предоставляет кредит на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. 1.2. Заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты на него в сроки, установленные графиком платежей по договору потребительского кредита (пункт 6 таблицы «Индивидуальные БАНК ЗАЕМЩИК 3 условия договора потребительского кредита»). 1.3. Под датой выдачи кредита в рамках настоящего договора следует понимать срок, когда соответствующая сумма выдана Заемщику наличными денежными средствами из кассы Банка, зачислена на счет Заемщика в Банке в безналичном порядке или списана с корреспондентского счета Банка для зачисления на счет Заемщика в другом банке. 1.4. Расчеты с Банком Заемщик осуществляет в безналичном порядке и наличными денежными средствами на основании приходных (расходных) кассовых ордеров. В платежных документах суммы процентов и неустоек (пеней) указываются отдельно. 1.5. Датой совершения какого-либо платежа Заёмщиком в рамках настоящего кредитного договора считается дата поступления денежных средств на ссудный счет Заемщика, на счета процентов или пеней. 1.6.Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (кредиту), учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня. При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней. При этом за базу берется действительное число календарных дней (365 или 366 дней соответственно). 1.7.Проценты начисляются Банком ежемесячно за период с первого по последнее число текущего месяца и подлежат оплате Заемщиком на счет ________________ не позднее последнего рабочего дня месяца. Проценты за первый месяц пользования кредитом начисляются Банком за период с дня, следующего за днем предоставления кредита, по последнее число соответствующего месяца и уплачиваются Заемщиком не позднее последнего рабочего дня месяца. Проценты за последний месяц пользования кредитом начисляются Банком с первого числа месяца по день погашения кредита и уплачиваются Заемщиком в день погашения кредита. В случае осуществления Заемщиком полного досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, проценты за пользование кредитом, начисленные до даты такого досрочного возврата, подлежат уплате в полном объеме на дату досрочного возврата кредита. При расчетах в безналичном порядке, сумма начисленных процентов предъявляется к взысканию со счета Заемщика. При отсутствии, либо недостаточности средств у Заемщика, не взысканная сумма процентов в конце рабочего дня, являющегося по настоящему договору днем уплаты процентов, относится на счет просроченных процентов. 1.8. Сумма произведенного Заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского кредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с пунктом 12 таблицы «Индивидуальные условия договора потребительского кредита»; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или договором потребительского кредита. несвоевременном возврате 1.9. Банк вправе по своему усмотрению не начислять Заемщику пени, предусмотренные индивидуальными условиями договора потребительского кредита.1 1. 1.10. При изменении Центральным Банком РФ размера учетной ставки рефинансирования или изменении ставок кредитных и депозитных ресурсов на межбанковском рынке, а также изменения ситуации на рынке кредитных ресурсов, настоящий договор, в части размера платы за кредит может быть пересмотрен Банком по соглашению с Заемщиком. 1.11. При расчёте с Банком по уплате кредита и процентов Заемщик вправе, с согласия Банка, использовать другие формы расчётов, не противоречащие законодательству. 1.12. При погашении основного долга по графику погашение кредита производится любыми суммами в пределах указанного срока без предварительного предупреждения Банка. Досрочно погашенная часть кредита соответственно уменьшает сумму кредита, подлежащую погашению в следующие периоды. В случае досрочного возврата части кредита Заемщик обязан получить в Банке новый график платежей по договору потребительского кредита не позднее даты следующего ежемесячного платежа. БАНК ЗАЕМЩИК 4 График, указанный в настоящем договоре, может быть изменен в пределах срока действия настоящего договора при наступлении следующих условий: - После регистрации договора залога недвижимости в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю (или ином уполномоченном органе) - не более одного раза; - В случае увеличения процентной ставки за пользование кредитом на величину, превышающую 1% годовых - не более одного раза; - В случае предоставления дополнительного обеспечения по настоящему договору - не более одного раза в каждом случае; - В случае оплаты более 50% суммы предоставленного кредита, указанной в пункте 1 таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита - не более одного раза; - В случае непредвиденных трат Заемщика в сумме, превышающей 30% от его среднемесячного дохода - не более одного раза; (указываются иные условия, при которых возможно изменение графика гашения кредита и параметры этих изменений). В случае пересмотра графика погашения выданного кредита, с Заемщика взимается плата в соответствии с тарифами Банка, действующими на дату изменения графика погашения кредита. 1.13. Банк вправе истребовать досрочное погашение всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и произвести безакцептное списание данных сумм, при этом имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: - если Заемщик не выполняет условия о целевом использовании кредита, а также в случае, если Заемщик не обеспечил возможность осуществления Банком контроля за целевым использованием кредита; - если Заёмщик не выполняет свои обязательства по возврату основной суммы долга и (или) уплаты процентов в срок, предусмотренный настоящим договором; - если Заемщик не выполняет обязанностей по обеспечению возврата кредита, предусмотренных настоящим договором, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает; - в иных случаях, предусмотренных федеральным законом. О своих требованиях Банк сообщает Заемщику в форме уведомления, совершенного в письменной форме, за подписью уполномоченного лица. 1.14. Банк вправе отказаться от предоставления Заёмщику предусмотренного настоящим договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заёмщику сумма не будет возвращена в срок. 2. КОНТРОЛЬ СО СТОРОНЫ БАНКА 2.1. В процессе рассмотрения кредитной заявки Заёмщика, в стадии выдачи кредитных ресурсов, а также в ходе всего срока действия настоящего договора, Банк имеет право: требовать от Заёмщика в обеспечение кредита, поручительства, гарантии, залог собственности (в том числе иного обеспечения, чем указано в п. 10 таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита; - проверять и изучать финансовое состояние Заемщика, поручителя; - проверять целевое использование кредита и знакомиться с любой документацией, касающейся распоряжения кредитными денежными средствами; - проверять состояние объекта залога (заклада), действительность, достоверность и сохранение условий поручительства, гарантии, т.е. степень обеспечения кредитного обязательства. Количество проверок определяются Банком самостоятельно и с Заёмщиком не согласуются; - осуществлять иные действия, необходимые для защиты своих законных интересов (удержание имущества должника – Заемщика и другие способы защиты в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ); - по требованию Банка Заёмщик предоставляет иные документы, предусмотренные Кредитной политикой Банка, даёт письменные и устные справки. БАНК ЗАЕМЩИК 5 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА 3.1. Заёмщик обязан соблюдать принципы кредитования, установленные требованиями Закона и обычаями банковской практики: срочности, возвратности, целевого назначения выданного кредита, платности, обеспеченности. 3.2.Заёмщик безотзывно и безусловно обязуется погасить кредит в сроки и в порядке, предусмотренном индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также произвести оплату всех иных сумм, которые могут причитаться или подлежат к выплате в качестве долга Банку по условиям настоящего договора. В случае смерти Заемщика, его долговые обязательства остаются в силе и подлежат взысканию с наследников Заемщика до тех пор, пока вся задолженность не будет окончательно и полностью погашена. 3.3. Заёмщик обязуется немедленно сообщить Банку о перемене юридического адреса (места нахождения), фактического места нахождения, номеров телефонов (факсов). 3.4. Заёмщик обязуется предоставить Банку верную, полную, точную во всех отношениях информацию, не скрывать обстоятельств, которые могли бы при их обнаружении негативно повлиять на решения Банка, касающиеся предоставления кредита по настоящему договору. 3.5. В случае образовавшейся задолженности, хотя бы за один период начисления процентов, ухудшения финансово-хозяйственного положения Заёмщика, использования кредита не по целевому назначению, уклонения от требований (невыполнение) банковского контроля, нарушение условий о бесспорном списании средств, а также в случаях, если кредит окажется по различным причинам необеспеченным, Банк по своему усмотрению избирает способы защиты своих интересов: путём обращения взыскания на имущество, в порядке искового производства, списание средств со счёта должников в бесспорном порядке, возбуждения процедуры (несостоятельности) банкротства и другими средствами. 3.6. Заёмщик обязуется возместить Банку по его требованию все расходы, понесённые Банком в связи с принудительным осуществлением и защитой Банком своих прав по настоящему договору. 4. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 4.1. В соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» Банк предоставляет в бюро кредитных историй всю имеющуюся информацию по настоящему кредитному договору, необходимую для формирования кредитной истории Заемщика. 4.2. В целях исполнения договорных обязательств сторонами, действуя по своей воле и в своем интересе, Заемщик дает Банку согласие на обработку в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», в том числе автоматизированную, своих персональных данных, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, (включая передачу третьим лицам на основании договоров, заключенных Банком с третьими лицами, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору с целью осуществления этими лицами действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по кредитному договору), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Под персональными данными Заемщика в настоящем договоре понимаются: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, адрес регистрации, адрес фактического проживания, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность. Данное согласие предоставляется с момента подписания настоящего договора и действительно в течение пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве, направленном в Банк в письменной форме. 4.3. При передаче третьим лицам персональных данных Заемщика Банк соблюдает конфиденциальность. 4.4. Заёмщик не вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по настоящему договору другому лицу без согласия Банка, данного в письменной форме. 4.5. Банк вправе принимать сообщения от Заемщика и предоставлять ему информацию по телефону при условии сообщения Заемщиком фамилии, имени, отчества и номера настоящего договора. Дополнительно к вышеперечисленной информации при телефонном обращении Заемщика БАНК ЗАЕМЩИК 6 Банк вправе затребовать от него сообщения иных сведений для более точной идентификации обратившегося. 4.6. Заемщик дает согласие на получение Банком от соответствующих государственных и муниципальных органов, а также организаций и/или физических лиц информации о достоверности сведений, содержащихся в предъявленных Заемщиком документах и сообщенных им сведениях. 4.7. Заемщик согласен на осуществление Банком аудиозаписи телефонных переговоров, производство фото и видеосъемки для обеспечения порядка заключения договора (дополнительных соглашений к нему) и исполнения обязательств по договору, а также на использование указанных материалов в качестве доказательств в спорных ситуациях. 4.8. Договор может быть изменён, пролонгирован или дополнен в любое время взаимным соглашением сторон. Продление сроков действия договора, изменения или дополнения к нему действительны с даты подписания их уполномоченными представителями сторон. 4.9. Споры по настоящему договору разрешаются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 5. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН БАНК: ЗАЕМЩИК: Фамилия, имя, отчество Паспорт (номер, когда и кем выдан) Дата и место рождения: Адрес регистрации по месту жительства: Адрес фактического проживания: БАНК ___________ ___________ Визы: Кр. Юр. БАНК ЗАЕМЩИК ______________ ЗАЕМЩИК
