Приложение № 2 к Постановлению Административного совета Национального банка Молдовы

Приложение № 2
к Постановлению Административного совета
Национального банка Молдовы
№ 157 от 1 августа 2013 г.
РЕГЛАМЕНТ
О КРЕДИТОВОМ ПЕРЕВОДЕ
Глава I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.
Предметом Регламента о кредитовым переводе (далее - Регламент) является
регламентирование порядка осуществления кредитового перевода поставщиками платежных
услуг.
2.
В целях настоящего регламента используются следующие понятия:
Поставщик платежных услуг – лицензированный банк и небанковский поставщик
платежных услуг, имеющие право оказывать платежные услуги в соответствии со статьями 4 и 7
закона.
Небанковский поставщик платежных услуг – платежное общество, поставщик
почтовых услуг в качестве поставщика платежных услуг, общество, эмитирующее электронные
деньги в качестве поставщика платежных услуг.
Бенефициар платежа – лицо, которое является получателем средств, ставших объектом
платежной операции по кредитовому переводу.
Дата расчета – дата, когда обязательство перевода денежных средств выполняется между
поставщиком-плательщиком и поставщиком-бенефициаром.
Поставщик-плательщик - поставщик платежных услуг, который на основании
платежного поручения осуществляет кредитовый перевод.
Поставщик-посредник – поставщик платежных услуг, который не является ни
поставщиком плательщика, ни поставщиком бенефициара, и который участвует в
осуществлении кредитового перевода;
Поставщик-бенефициар - поставщик платежных услуг, который завершает кредитовый
перевод, осуществляя релевантные операции.
Код BBAN (Basic Bank Account Number) - последовательность символов, которая
однозначно идентифицирует на национальном уровне счет какого-либо клиента, открытого в
банке.
Код IBAN (International Bank Account Number) - последовательность символов, которая
однозначно идентифицирует на международном уровне счет какого-либо клиента, открытого в
банке.
Эмитент - лицо, выписывающее платежное поручение.
Платежное поручение – распоряжение плательщика, адресованное поставщику
платежных услуг для осуществления кредитового перевода.
Плательщик - лицо, которое является владельцем платежного счета и которое
авторизирует платежное поручение (инициирует или позволяет выполнение платежного
поручения) с данного платежного счета.
Кредитовый перевод – ряд операций, которые начинаются инициированием
плательщиком платежного поручения и его передачей поставщику платежных услуг для
предоставления бенефициару определенной суммы денег. Кредитовый перевод может быть
инициирован как от имени клиента поставщика платежных услуг, так и непосредственно
поставщиком платежных услуг от своего имени и на свой собственный счет.
[Пкт.2 изменен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
Глава II
ТИПЫ КРЕДИТОВЫХ ПЕРЕВОДОВ
И МЕТОДЫ ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
3.
Кредитовый перевод может быть осуществлен как в национальной так и в
иностранной валюте в соответствии с действующими законодательными и нормативными
актами.
4.
В зависимости от требования клиента поставщика платежных услуг кредитовый
перевод в национальной валюте может быть осуществлен в срочном порядке (срочный перевод)
и в обычном порядке (обычный перевод).
5.
Кредитовый перевод может быть осуществлен поставщиком-плательщиком по
запрограммированным датам и точным суммам (запрограммированный перевод), от имени
владельца счета согласно договорным положениям.
6.
Кредитовый
7.
перевод может быть осуществлен поставщиком-плательщиком на будущую дату
платежа в случае существования контрактных договоренностей между сторонами в этом
смысле. Максимальный возможный срок осуществления должен быть установлен между
плательщиком и поставщиком платежных услуг.
61. Поставщик платежных услуг обновляет внутренние процедуры в зависимости от
внесенных изменений и дополнений в действующие нормативные акты.
[Пкт.61 введен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
Глава III
ТРЕБОВАНИЯ ПО ПРЕДДОГОВОРНОЙ ИНФОРМАЦИИ,
СОСТАВЛЕНИЮ И ПОЛУЧЕНИЮ ПЛАТЕЖНОГО
ПОРУЧЕНИЯ
8.
Поставщики платежных услуг должны соблюдать требования прозрачности
условий и требования по информированию, связанные с платежными услугами, а также
требования, связанные с корректирующими и превентивными мерами, в соответствии с
положениями закона.
9.
При осуществлении кредитового перевода эмитент использует формуляр
платежного поручения, разработанный поставщиком-плательщиком с соблюдением требований,
установленных в настоящем Регламенте. Как банк, так и небанковский поставщик платежных
услуг, могут использовать образец платежного поручения, представленный в приложении № 1, в
случае кредитового перевода в национальной валюте.
8. При осуществлении кредитового перевода эмитент использует формуляр платежного
поручения, разработанный поставщиком-плательщиком с соблюдением требований,
установленных в настоящем Регламенте. Как банк, так и небанковский поставщик платежных
услуг, могут использовать образец платежного поручения, представленный в приложении № 1 в
случае кредитового перевода в национальной валюте с использованием номера платежного
счета или приложении № 5, в случае кредитового перевода в национальной валюте с
использованием кода IBAN.
[Пкт.8 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
9. Платежное поручение, используемое при осуществлении кредитового перевода, как в
национальной валюте, так и в иностранной валюте, должно включать обязательные элементы,
установленные в приложениях № 2 и соответственно № 3, и представляется на бумажном
носителе или передается в электронной форме через систему дистанционного банковского
обслуживания банку-плательщику или посредством других электронных платежных систем в
адрес небанковских поставщиков платежных услуг. В случае кредитового перевода в
иностранной валюте дополнительно к обязательным элементам, указанным в приложении № 3,
поставщик-плательщик сообщает поставщику-бенефициару следующие обязательные данные:
дату расчета кредитового перевода, ссылочный номер для электронного сообщения по
кредитовому переводу поставщика-плательщика.
[Пкт.9 изменен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
91. Так как обязательные элементы, указанные в приложении № 2/приложении № 3,
становятся доступными в электронном формате платежные операции должны позволять полную
автоматическую электронную обработку на всех этапах процесса и в течение всей цепи
платежей (полная автоматическая обработка), позволяя полное электронное проведение
платежного процесса, исключая необходимость повторного внесения данных или ручное
вмешательство.
[Пкт.91 введен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
10.
Порядок заполнения платежного поручения, используемого при осуществлении
кредитового перевода, предназначенного для перевода денежных средств в/из национального
публичного бюджета, регламентируется Министерством финансов с соблюдением требований,
установленных в настоящем Регламенте.
11.
Платежное поручение составляется на государственном языке. При составлении
платежного поручения, используемого для осуществления национального и международного
перевода в иностранной валюте, используемые элементы в международных системах платежей
заполняются на одном иностранном языке в соответствии с международной практикой. В
платежном поручении не допускаются исправления и/или подчистки.
11. Платежное поручение составляется на государственном языке. При составлении
платежного поручения, используемого для осуществления перевода в иностранной валюте,
используемые элементы в международных системах платежей заполняются на одном
иностранном языке в соответствии с международной практикой. В платежном поручении не
допускаются исправления и/или подчистки.
[Пкт.11 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
12.
Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в
платежном поручении, возлагается на эмитента.
13.
Платежное поручение на бумажном носителе представляется
поставщикуплательщику в необходимом для сторон количестве экземпляров.
14.
Платежное поручение представляется/передается для исполнения поставщикуплательщику эмитентом или уполномоченным им лицом в день его составления, а в случае
составления платежного поручения подразделением Государственного казначейства оно
представляется для исполнения поставщику-плательщику датой его составления на протяжении
текущего бюджетного года.
15.
Плательщик не может отозвать платежное поручение после момента его
получения поставщиком-плательщиком с соблюдением требований, установленных в статье 62
закона.
16.
Поставщик платежных услуг обязан соблюдать права пользователя платежных
услуг, а также обязательства, вытекающие из осуществления кредитового перевода, в
соответствии с требованиями главы V закона.
Глава IV
АКЦЕПТ И ИСПОЛНЕНИЕ ПЛАТЕЖНОГО
ПОРУЧЕНИЯ ПОСТАВЩИКОМ-ПЛАТЕЛЬЩИКОМ
17.
Поставщик–плательщик акцептует платежное поручение для исполнения, если
соблюдены следующие условия:
a) плательщик имеет открытый платежный счет у поставщика-плательщика в соответствии
с требованиями действующих законодательных и нормативных актов;
b) денежные средства на платежном счете плательщика достаточны для осуществления
перевода (за исключением случая, в котором стороны договорились об ином, в соответствии с
договорными соглашениями и положениями действующего законодательства);
c) на денежные средства платежного счета плательщика не применены ограничения со
стороны законодательно уполномоченных органов по их использованию;
d) платежное поручение составлено в соответствии с требованиями настоящего регламента
и другими применяемыми нормативными актами;
e) представлены и проверены поставщиком платежных услуг обосновательные документы,
разрешения, уведомления и другие документы (далее - релевантные документы), в случае если
их представление предусмотрено действующими нормативными актами.
18.
Моментом получения платежного поручения считается момент, когда платежное
поручение, переданное напрямую плательщиком, получено поставщиком платежей. В случае
если момент получения платежного поручения не является рабочим днем для поставщикаплательщика, платежное поручение считается полученным в следующий рабочий день.
19.
Неакцептованное платежное поручение для исполнения возвращается
поставщиком-плательщиком с извещением плательщика об отказе, указанием причины отказа, а
также процедуры исправления любых ошибок, приведших к отказу, в порядке, согласованном с
плательщиком, в самые сжатые сроки, но не позднее конца рабочего дня, следующего за тем,
когда было получено данное платежное поручение.
20.
Поставщик-плательщик информирует плательщика обоюдно согласованным
способом об акцепте или неакцепте платежного поручения для исполнения.
21.
Поставщик платежных услуг может установить крайний срок, близкий к концу
рабочего дня, после которого любое полученное платежное поручение считается полученным на
следующий рабочий день.
22.
В случае, когда плательщик, инициирующий платежное поручение, и поставщик
плательщика условились, что осуществление платежного поручения начнется в определенный
день (кредитовый перевод на будущую дату платежа) или на конец определенного периода
(запрогроммированный перевод), моментом получения считается условленный день. В случае,
когда условленный день не является рабочим для поставщика платежных услуг, платежное
поручение считается полученным в следующий рабочий день.
23. Банк-плательщик в качестве поставщика платежных услуг списывает сумму,
указанную в платежном поручении, акцептованном для исполнения в день его плучения с
соблюдением требований пунктов 18, 21 и 22 , и передает его в день исполнения с соблюдением
требований, описанных в пункте 26:
a) через автоматизированную систему межбанковских платежей в адрес банкабенефициара;
b) через внутреннюю систему банка в адрес бенефициара, в случае если плательщик и
бенефициар обслуживаются в том же банке;
c) через другую систему, используемую банком в случае перевода в иностранной валюте.
[Пкт.23 подпкт.с) изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
Небанковский поставщик платежных услуг списывает сумму, внесенную в платежное
поручение, принятое для исполнения в день его получения с соблюдением требований пунктов
18, 21 и 22 по необходимости, и передает банку, обслуживающему его на день исполнения с
соблюдением требований, описанных в пункте 26, релевантную информацию об исполнении
платежного поручения, для осуществления/инициирования окончательного расчета этим
банком.
[Пкт.23 изменен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
24. Поставщик-плательщик обеспечивает, чтобы электронное сообщение, связанное с
кредитовым переводом, содержало помимо информации, необходимой для его исполнения,
следующую информацию о плательщике:
1) наименование/фамилия и имя;
2) номер платежного счета или код IBAN в случае кредитового перевода в национальной
валюте, а в случае кредитового перевода в иностранной валюте, осуществленного поставщиком
платежных услуг, являющимся банком, – код IBAN плательщика;
[Пкт.24 подпкт.2) изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
3) адрес или фискальный код (IDNO/IDNP), или дата и место рождения (за исключением
платежного поручения, используемого для осуществления кредитового перевода в
национальной валюте, где включение элемента „фискальный код” является обязательным, в
случае если плательщик обладает фискальным кодом).
25. Поставщик платежных услуг разрабатывает график приема платежных поручений как
на бумажном носителе, так и посредством системы дистанционного банковского обслуживания
или других электронных систем. Поставщик платежных услуг размещает график приема
поручений на щите в своих офисах и на своем официальном веб-сайте и обязан соблюдать его в
отношениях с клиентами.
26. Поставщик-плательщик гарантирует, что с момента получения платежного поручения
сумма платежной операции зачисляется на счет поставщика-бенефициара не позднее конца
следующего рабочего дня.
27. Поставщик-плательщик, а также поставщик-бенефициар должны соблюдать
требования по целостности переведенных сумм в соответствии со статьей 63 закона.
28. Поставщик бенефициара платежа должен присвоить дату валютирования, а также
обеспечить предоставление суммы платежной операции бенефициару платежа немедленно,
после кредитования данной суммы на счет поставщика платежных услуг бенефициара платежа в
соответствии с частью (2) статьи 64 и частями (1) и (2) статьи 67 закона.
29. Поставщик-плательщик акцептует и исполняет платежное поручение по срочному
переводу в соответствии с установленными и предварительно объявленными условиями
плательщику. Данные условия включают, но не ограничиваются промежутком времени, в
котором платежное поручение будет акцептовано и исполнено поставщиком-плательщиком
после его получения от клиента (время, необходимое для проверки, авторизации, списания и его
передачи поставщику-бенефициару через автоматизированную систему межбанковских
платежей/другие электронные системы или бенефициару через внутреннюю систему
поставщика платежных услуг).
30. Поставщик-плательщик вывешивает условия исполнения платежного поручения на
срочный перевод на своем официальном сайте в Интернете и на щите в офисах поставщика
платежных услуг, обеспечивая их обновление по мере внесения изменений.
31. По требованию плательщика поставщик-плательщик подтверждает способом,
согласованным с плательщиком, время передачи платежного поручения на срочный перевод в
адрес поставщика-бенефициара через автоматизированную систему межбанковских
платежей/другие электронные системы или в адрес бенефициара через внутреннюю систему
поставщика платежных услуг.
32. В целях правильного и эффективного осуществления процессов акцептирования и
исполнения платежного поручения о срочном кредитовом переводе поставщик-плательщик
разрабатывает внутренние процедуры этапов данных процессов, описанных по отдельности, как
для входящих платежных поручений на бумажном носителе, так и посредством системы
дистанционного банковского обслуживания или других электронных систем (прием и проверка,
авторизация, списание и передача платежного поручения), продолжительность каждого этапа, а
также действия лиц, вовлеченных в обработку платежного поручения.
33. Поставщик платежных услуг внедряет адекватную систему контроля за
мониторингом процессов акцептирования и исполнения платежного поручения о срочном
кредитовом переводе, а также систематически проверяет применение внутренних процедур в
связи с проведением указанных процессов.
34. Поставщик платежных услуг, являющийся банком, сообщает о каждом
осуществленном и/или полученном международном переводе, обеспечив предоставление
Национальному банку копий платежных сообщений посредством службы SWIFT FINInform,
администрируемой Национальным банком.
35. За отправку копий сообщений, относящихся к международным переводам, поставщик
платежных услуг, являющийся банком, осуществляет оплату согласно установленным SWIFTом тарифам.
36. Информирование Национального банка об осуществленных и/или полученных
международных переводах с использованием альтернативных сети SWIFT методов передачи
платежных сообщений (факс, телекс и др.) должно быть осуществлено поставщиком платежных
услуг, являющимся банком, не позднее, чем в следующий рабочий день после осуществления
и/или получения перевода с объяснением причин использования альтернативных сети SWIFT
методов.
Поставщик платежных услуг, являющийся банком, будет регистрировать в специальном
реестре учета все случаи возникновения технических проблем в сети SWIFT и использования
других альтернативных средств связи.
Глава V
ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОМ КРЕДИТОВОГО
ПЕРЕВОДА ПОЛУЧЕННЫХ СУММ НАЛИЧНЫМИ
37. При осуществлении перевода полученных сумм наличными от физических лиц в
пользу национального публичного бюджета или в пользу бенефициара, с которым банкплательщик не заключил договор, банк-плательщик составляет платежное поручение отдельно
для каждого ордера на получение наличности после проверки приложенных релевантных
документов, в случае если их представление предусмотрено действующими нормативными
актами.
38. Банк-плательщик может составить платежное поручение на общую сумму пакета
ордеров на получение наличности, содержащих один и тот же банковский счет бенефициара, в
случае если данное условие оговорено в соответствующем договоре, заключенном с
бенефициаром, если действующие нормативные акты не предусматривают иное.
39. При переводе сумм, взысканных законодательно уполномоченными лицами в
национальный публичный бюджет от физических лиц, банк-плательщик составляет платежное
поручение отдельно для каждого ордера на получение наличности.
Глава VI
ПРИЕМ ПЛАТЕЖНОГО ПОРУЧЕИЯ БАНКОМ-БЕНЕФИЦИАРОМ
ПОСРЕДСТВОМ АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ
МЕЖБАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖЕЙ
40. Банк-бенефициар после приема платежного поручения от банка-плательщика через
автоматизированную систему межбанковских платежей осуществляет в тот же рабочий день
контроль правильности указания банковского счета, в случае использования образца
платежного поручения, представленного в приложении № 1, или кода IBAN, в случае
использования образца платежного поручения, представленного в приложении № 5, и
фискального кода бенефициара.
[Пкт.40 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
41. В случае если банковский счет, в случае использования образца платежного поручения,
представленного в приложении № 1, или код IBAN, в случае использования образца платежного
поручения, представленного в приложении № 5, и фискальный код бенефициара в платежном
поручении указаны правильно, кредитовый перевод считается завершенным и банк-бенефициар
осуществляет следующее:
[Пкт.41 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
a) зачисляет незамедлительно денежные средства на банковский счет бенефициара;
b) представляет/передает бенефициару, в случае если (письменным) договором между
сторонами не предусмотрено иное, платежное поручение на бумажном носителе или в
электронной форме.
42. Если банк-бенефициар обнаружил в полученном платежном поручении от банкаплательщика ошибочно указанный банковский счет, в случае использования образца
платежного поручения, представленного в приложении № 1, или код IBAN, в случае
использования образца платежного поручения, представленного в приложении № 5, и/или
фискальный код бенефициара или отсутствие банковского счета бенефициара, в случае
использования образца платежного поручение, представленного в приложении № 1, или кода
IBAN бенефициара, в случае использования образца платежного поручения, представленного в
приложении № 5, кредитовый перевод считается незавершенным.
[Пкт.42 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
43. В случае если кредитовый перевод не завершен, банк-бенефициар возвращает банкуплательщику соответствующую сумму не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда она
была получена, составляя платежное поручение в соответствии с приложением № 2. В
платежном поручении, составленном банком-бенефициаром, указывается соответствующий код
транзакции и делается ссылка на платежное поручение, ошибочно переданное банкомплательщиком.
Глава VII
ТРЕБОВАНИЯ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ И БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ
ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА В КОНТЕКСТЕ
ЗАВЕРШЕНИЯ КРЕДИТОВОГО ПЕРЕВОДА
44. При получении электронного сообщения для кредитового перевода в национальной или
в иностранной валюте поставщик-бенфициар проверяет, содержит ли сообщение полную
информацию о личности плательщика, предусмотренную в пункте 24.
45. Отсутствие полной информации о плательщике будет рассмотрено поставщикомбенефициаром как фактор при оценке потенциально подозрительного характера данного
перевода.
46. Поставщик-бенефициар оценивает потенциально подозрительный характер
кредитового перевода, сообщение которого содержит неполную информацию о плательщике, в
зависимости от критериев, установленных в своих внутренних процедурах.
47. В случае если после применения установленных критериев определяется потенциально
подозрительный характер соответствующего кредитового перевода, поставщик-бенфициар
предпринимает необходимые действия в соответствии с действующими нормативными актами
по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Глава VIII
ПОРЯДОК ВЕДЕНИЯ УЧЕТА
48. При осуществлении кредитового перевода на основе платежного поручения,
представленного на бумажном носителе, а также в случае осуществления кредитового перевода
поставщиком платежных услуг от своего имени и за свой счет один экземпляр платежного
поручения (легализированный подписями лиц, уполномоченных правом подписи и оттиском
печати) вносится поставщиком-плательщиком в дело с документами операционного дня.
49. При осуществлении кредитового перевода на основе платежного поручения,
переданного плательщиком в электронной форме через систему дистанционного банковского
обслуживания или другие электронные системы, поставщик платежных услуг ежедневно
составляет Регистр платежных поручений по поступившим транзакциям, который включает
следующие обязательные элементы:
a) номер платежного поручения;
b) код транзакции;
c) сумма транзакции;
d) монета транзакции;
e) дата и время поступления платежного поручения;
f)
тип перевода (обычный/срочный);
g) идентификационные реквизиты плательщика и бенефициара;
h) назначение платежа.
50. Оформленный регистр легализируется оттиском печати и подписью уполномоченных
лиц поставщика платежных услуг и вносится в дело его операционного дня.
Глава IX
ОСОБЕННОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КОДОВ IBAN
ЛИЦЕНЗИРОВАННЫМИ БАНКАМИ
51. Банки обязаны генерировать/использовать коды IBAN для счетов своих клиентов при
выполнении/получении кредитовых переводов в иностранной валюте. Банк может
генерировать и использовать коды IBAN от своего имени и за свой личный счет при
осуществлении/получении кредитовых переводов.
[Пкт.51 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
52. Банки несут ответственность за правильность генерации кодов IBAN,
соответствующих счетам своих клиентов, и за их бесплатное сообщение клиентам.
53. Коды IBAN, присвоенные банками Республики Молдова счетам своих клиентов,
представляют собой последовательность 24 буквенно-цифровых символов, которые имеют
следующие значение:
а) первые два символа (буквенные) – представляют код страны согласно ISO 3166 („MD”
для Республики Молдова);
b) следующие два символа (цифровые) – представляют контрольный разряд
(рассчитываемый согласно международному стандарту Modulus 97-10, ISO-7064);
с) следующие два символа (буквенно-цифровые) – представляют идентификатор банка,
присвоенный Национальным банком Молдовы в соответствии с пунктом 54;
d) следующие восемнадцать символов (буквенно-цифровые) – представляют
идентификатор клиента, обслуживаемого банком (код BBAN), который содержит счет клиента,
открытый в банке, и при необходимости другие необходимые элементы для идентификации
клиента (код монеты, код филиала и т.д.). В случае если идентификатор клиента содержит
количество символов менее чем восемнадцать, недостающие символы заменяются нулями,
которые проставляются в его начале.
[Пкт.53 подпкт.d) изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
54. Идентификатор банка состоит из первых двух символов своего кода BIC
(идентификационный код, присвоенный SWIFT-ом банку). В случае если первые два символа
кода BIC идентичны у двух или более банков, идентификатор составляется из первой и третьей
буквы кода BIC.
55. Символами, используемыми в структуре кодов IBAN, могут быть только заглавные
буквы латинского алфавита (от А до Z) и арабские цифры (от 0-9).
56. При присвоении кодов IBAN счетам своих клиентов банки используют список
идентификаторов банков, размещенный на официальном сайте Национального банка.
57. Код IBAN, представленный в электронном виде, не будет содержать разделяющие
символы или пробелы. В платежных документах на бумажном носителе код IBAN может быть
воспроизведен в группах из четырех символов, каждая из которых разделяется пробелом.
58. Банки обязаны проверять правильность кодов IBAN, указанных в платежных
поручениях, связанных с осуществленными/полученными кредитовыми переводами, до их
исполнения.
[Пкт.58 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
59. При осуществлении международного кредитового перевода в иностранной валюте в
адрес бенефициара, не имеющего код IBAN, банк-плательщик проверяет правильность указания
кода IBAN плательщика в платежном поручении. Если в результате проверки было установлено,
что код IBAN плательщика неправильный, банк возвращает данное платежное поручение и
информирует плательщика, указывая причину отказа.
60. При осуществлении международного кредитового перевода в иностранной валюте в
адрес бенефициара, имеющего код IBAN, банк-плательщик проверяет правильность указания
кода IBAN плательщика и бенефициара. Если в результате проверки было установлено, что
минимум один из кодов IBAN неправильный, банк возвращает данное платежное поручение и
информирует плательщика, указывая причину отказа.
61. При получении международного кредитового перевода в иностранной валюте, банк
проверяет правильность указания кода IBAN бенефициара. В случае, когда в результате
проверки были обнаружены некоторые незначительные ошибки в коде IBAN и установлено, не
требуя дополнительных изысканий, что он принадлежит бенефициару перевода, банк
осуществляет международный кредитовый перевод в иностранной валюте, не позднее чем на
следующий день после его получения.
В случае если в результате проверки устанавливается, что код IBAN бенефициара
неправильный и необходимо получение дополнительной информации, связанной с данным
переводом, или в случае его отсутствия банк проводит расследование в соответствии со своими
внутренними процедурами максимум в течение 5 рабочих дней и если устанавливается, что код
IBAN принадлежит бенефициару перевода, банк зачисляет денежные средства на его счет не
позднее чем на следующий рабочий день после периода проведения расследования. Если в
результате проведенного расследования устанавливается, что код IBAN не принадлежит
бенефициару перевода, банк возвращает платежное поручение не позднее чем на следующий
рабочий день после периода проведения расследования.
Банк обязан предпринять все разумные меры в целях недопущения задержек процесса
проводимого расследования для выполнения или возврата в кратчайшие сроки платежного
поручения, связанного с международным кредитовым переводом в иностранной валюте.
62. Для расчета контрольного разряда, включенного в код IBAN, банки применяют
процедуру, описанную в приложении № 4.
63. Банк обязан проверить код IBAN, указанный в платежном поручении, используя
метод проверки, представленный в приложении № 4.
Приложение № 1
к Регламенту о кредитовому переводу
Приложение № 2
к Регламенту по кредитовому переводу
Элементы платежного поручения, используемого при осуществлении кредитового перевода в
национальной валюте
I. Обязательные:
1. Наименование платежного документа.
2. Тип платежного документа № 1.
3. Номер платежного поручения, максимум 10 символов.
4. Дата составления платежного поручения (день и год цифрами, месяц прописью).
5. Сумма цифрами, максимум 15 символов, за которой следует сумма прописью, максимум
150 символов.
6. Наименование/фамилия и имя плательщика/бенефициара в соответствии с документом,
удостоверяющим
его
регистрацию/личность,
с
указанием
принадлежности
плательщика/бенефициара к категории резидент/нерезидент в соответствии с валютным
законодательством, максимум 105 символов.
7. Номер платежного счета плательщика/бенефициара, максимум 21 символов или код
IBAN плательщика/бенефициара, максимум 24 символa. В случае если пользователь платежных
услуг обслуживается у небанковского поставщика платежных услуг, им указывается номер
платежного счета небанковского поставщика платежных услуг, открытого в банке, или код
IBAN небанковского поставщика платежных услуг, присвоенного банком для предоставления
платежных услуг.
9. Фискальный код плательщика, а также фискальный код бенефициара, максимум 13
символов, по необходимости через дробь код подразделения плательщика/бенефициара, в
пользу которого погашается обязательство перед бюджетом административно-территориальной
единицы, присвоенный Главной государственной налоговой инспекцией, максимум 4 символа,
всего 18 символов. В случае если плательщиком/бенефициаром является лицо-нерезидент, не
владеющее фискальным кодом, данная рубрика не заполняется.
11. Код банка (филиала банка) – плательщика, соответственно код банка (филиала банка) –
бенефициара, максимум 11 символов. В случае, когда пользователь платежных услуг
обслуживается у небанквоского поставщика платежных услуг, указывается код банка, через
который осуществляется окончательный расчет. Данный код может быть указан
непосредственно небанковским поставщиком платежных услуг, за исключением, когда
плательщик и бенефициар обслуживаются у одного и того же поставщика платежных услуг. В
случае если для осуществления перевода используется код IBAN, код банка (филиала банка) –
плательщика, соответственно код банка (филиала банка) – бенефициара, не указывается.
12. Назначение платежа – указывается цель платежа/перевода а в случае если пользователь
платежных услуг обслуживается у небанковского поставщика платежных услуг, указывается и
бенефициар перевода и номер его платежного счета, и делается ссылка на релевантные
документы, на основании которых осуществляется платеж/перевод, максимум 210 символов.
13. Тип перевода (обычный/срочный).
14. Отметки эмитента – проставляется подпись/подписи лиц, уполномоченных правом
подписи, и по необходимости (в случае если эмитент владеет печатью) печать эмитента; в
случае платежного поручения, составленного и переданного в электронной форме,
осуществляется электронная аутентификация платежного документа в соответствии с
договорными условиями и действующим законодательством.
15. Дата исполнения - заполняется поставщиком платежных услуг в случае осуществления
обычного или срочного кредитового перевода. В случае кредитового перевода с будущей датой
платежа дата исполнения должна быть указана поставщиком платежных услуг в
непосредственной близости к данной рубрике.
16. Отметки поставщика-плательщика - проставляются на всех экземплярах вовлеченных
сторон подпись и печать поставщика платежных услуг об акцепте или отказе принятия
платежного поручения, указывается код транзакции (максимум 3 символа) в соответствии с
Регламентом об автоматизированной системе межбанковских платежей, утвержденным
Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 53 от 2 марта
2006 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006 г. № 39-42, ст. 144), и получения платежного
поручения; в случае платежного поручения, переданного в электронной форме, указывается
дата/время исполнения электронной транзакции и тип системы дистанционного банковского
обслуживания или других электронных систем, согласно требованиям нормативных актов
Национального банка Молдовы.
II. Выборочные:
Наименование
поставщика-плательщика/поставщика-бенефициара,
максимум
105
символов.
[Приложение №2 изменено ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
Приложение № 3
к Регламенту по кредитовому переводу
Элементы, включенные в платежное поручение, используемое при осуществлении кредитового
перевода в иностранной валюте
I. Обязательные:
1. Наименование платежного документа.
2. Номер платежного поручения, дата, месяц и год выписки. Номер, дата и год
указываются цифрами, месяц прописью.
3. Наименование и код поставщика-плательщика.
4. Наименование/фамилия и имя плательщика; в случае если плательщик является
физическим лицом, не практикующим предпринимательский или другой вид деятельности,
дополнительно указывается фамилия и имя физического лица, наименование документа,
удостоверяющего личность, серия, номер и наименование учреждения, выдавшего акт
удостоверения личности, дата, месяц и год выдачи.
5. Фискальный код плательщика; в случае если плательщиком является лицо-нерезидент,
не владеющее фискальным кодом, данная рубрика не заполняется.
6. Принадлежность плательщика к категории резидент/нерезидент в соответствии с
валютным законодательством.
7. Код IBAN и адрес плательщика. В случае если пользователь платежных услуг
обслуживается у небанковского поставщика платежных услуг, им указывается номер кода IBAN
небанковского поставщика платежных услуг, присвоенный банком для предоставления
платежных услуг.
8. Сумма, указанная цифрами.
9. Сумма, указанная прописью.
10. Наименование и алфавитный код иностранной валюты.
11. Наименование поставщика-бенефициара.
12. Наименование/фамилия и имя бенефициара.
13. Принадлежность бенефициара к категории резидент/нерезидент в соответствии с
валютным законодательством.
14. В случае национального кредитового перевода в иностранной валюте, указывается код
IBAN, город и страна бенефициара, а в случае если бенефициаром является физическое лицо,
указывается его адрес. В случае международного кредитового перевода в иностранной валюте в
адрес бенефициара, который обладает кодом IBAN, указывается – код IBAN, его город и страна,
а в случае если бенефициар физическое лицо, указывается и его адрес.
15. Назначение платежа – указывается цель платежа/перевода и делается ссылка на
релевантные документы, на основании которых осуществляется платеж/перевод.
16. Код операции, который заполняется в соответствии с приложением 4 „Классификатор
платежных операций” к Регламенту о представлении отчетности для Платежного баланса,
утвержденному Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы №
61 от 11 сентября 1997 г. (Переопубликован в Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006 г., №
5-8).
17. Ответственный за выплату комиссионных.
18. Отметки эмитента – проставляется подпись/подписи лиц, уполномоченных правом
подписи и по необходимости (в случае если эмитент владеет печатью) печать эмитента; в случае
платежного поручения, составленного и переданного в электронной форме, производится
электронная аутентификация платежного документа в соответствии с договорными условиями и
действующим законодательством.
19. Отметки поставщика-плательщика – проставляются подпись и печать поставщика
платежных услуг об акцепте или отказе принятия платежного поручения; в случае платежного
поручения переданного в электронной форме, указывается дата/время исполнения электронной
транзакции и тип системы дистанционного банковского обслуживания или других электронных
систем в соответствии с нормативными актами Национального банка Молдовы. В случае
осуществления кредитового перевода с будущей датой платежа указывается дата выполнения
поручения. В случае если плательщик обслуживается у небанковского поставщика платежных
услуг, указывается и бенефициар перевода и номер его платежного счета. Способ указания даты
исполнения должен быть согласован между плательщиком и поставщиком.
II. Выборочные:
1. Номер поставщика-бенефициара и его адрес.
2. Код страны – указывается код страны партнера-нерезидента в соответствии с
действующими нормативными актами.
3. Наименование поставщика посредника.
4. Другие элементы, установленные поставщиком-плательщиком.
1.Дата расчета кредитового перевода – заполняется поставщиком-плательщиком.
2.Ориентировочный номер для электронного сообщения по кредитовому переводу
поставщика-плательщика – заполняется поставщиком-плательщиком.
[Приложение №3 изменено ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]
[Приложение №3 изменено ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]
Приложение № 4
к Регламенту по кредитовому переводу
Метод расчета контрольного разряда и проверки кода IBAN
1. Метод расчета контрольного разряда
Для демонстрации метода расчета контрольного разряда будет использоваться
пример кода IBAN «MDxxAA123456789012345678» и алгоритм MOD 97-10.
Предварительный шаг: Создается код IBAN, который состоит из кода страны –
«MD», за которым следует контрольный разряд «xx»,
который заменяется на «00»,
идентификатор банка «AA» и код BBAN, состоящий из 18 символов.
Результат: MD00AA123456789012345678
Шаг 1. Первые 4 символа (код страны и символы «00») перемещаются в конец кода
IBAN.
Результат: AA123456789012345678MD00
Шаг 2. Буквы преобразовываются в цифры, в соответствии с таблицей преобразования:
A=10
G=16
M=22
S=28
Y=34
B=11
H=17
N=23
T=29
Z=35
C=12
I=18
O=24
U=30
D=13
J=19
P=25
V=31
E=14
K=20
Q=26
W=32
F=15
L=21
R=27
X=33
Результат: 1010123456789012345678221300
Шаг 3. Полученный результат делится на 97 и вычисляется неполное частное.
Результат: Неполное частное от деления числа 1010123456789012345678221300 на 97
является 10413643884422807687404343.
Шаг 4. Неполное частное число шага 3 умножается на 97.
Результат: 10413643884422807687404343 * 97 = 1010123456789012345678221271.
Шаг 5: Из числа, полученного в шаге 2, вычитается полученный в шаге 4 результат.
Результат: 1010123456789012345678221300-1010123456789012345678221271 = 29.
Шаг 6: Результат вычитания из шага 5 вычитается из числа 98.
Результат: 98-29 = 69
Полученный в итоге последней операции результат является контрольным разрядом
искусственного кода IBAN MDxxAA123456789012345678. Если полученным результатом
является одна цифра, перед ней проставляется «0».
Таким образом, кодом IBAN в данном случае будет: MD69AA123456789012345678.
2. Метод проверки кода IBAN
Для демонстрации метода проверки контрольного разряда будет использоваться код
IBAN «MD69AA123456789012345678» и алгоритм MOD 97-10.
Предварительный шаг: В случае, если код IBAN представлен на бумажном носителе, его
формат преобразуется в электронный путем удаления пробелов.
Пример: MD69 АА12 3456 7890 1234 5678 становится MD69AA123456789012345678.
Шаг 1: Перемещаются первые четыре символа (код страны и контрольный разряд) в
конец кода IBAN.
Результат: AA123456789012345678MD69.
Шаг 2: Преобразовываются буквы в цифры, в соответствии с таблицей преобразования,
упомянутой выше.
Результат: 1010123456789012345678221369.
Шаг 3. Полученный результат делится на 97 и вычисляется неполное частное.
Результат: Неполное частное от деления числа 1010123456789012345678221369 на 97
является 10413643884422807687404344.
Шаг 4: Неполное частное от деления в шаге 3 умножается на 97.
Результат: 10413643884422807687404344 * 97 = 1010123456789012345678221368.
Шаг 5: Из полученного в шаге 2 числа вычитается результат, полученный в шаге 4.
Результат: 1010123456789012345678221369 -1010123456789012345678221368 = 1. Если
результат проверки «1», контрольный разряд «69» считается подтвержденным, и код IBAN
может быть принят.
Приложение № 5
к Регламенту о кредитовом переводе
[Приложение №5 введено ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]