Правила - HDI страхование

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ
«СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ЭчДиАй СТРАХОВАНИЕ»
(ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ЭчДиАй СТРАХОВАНИЕ»)
______________________________________________________________________________
УТВЕРЖДЕНО
Генеральный директор
_________________ Ю.С.Бугаев
Приказ № ____
от “___” _________________ 2011 г.
ПРАВИЛА
страхования риска ответственности Лизингополучателя
за нарушение договора лизинга
г. Москва
-2-
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
1.1. В соответствии с законодательством Российской Федерации, Гражданским кодексом
РФ, Законами РФ “О финансовой аренде (лизинге)” и “Об организации страхового дела в
Российской Федерации”, иными нормативными правовыми документами в области страхования
настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и
Лизингополучателем (в дальнейшем по тексту – Страхователь) по поводу страхования риска
ответственности Страхователя за нарушение договора лизинга.
1.2. Основные понятия, используемые для целей данного вида страхования:
Лизинг – совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с
реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга.
Лизинговая деятельность – вид инвестиционной деятельности по приобретению
имущества и передаче его в лизинг.
Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и
другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и
другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для
предпринимательской деятельности.
Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также
имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для
которого установлен особый порядок обращения, за исключением имущества, предусмотренного в
ст. 3 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)».
Договор лизинга – договор, в соответствии с которым арендодатель (далее по тексту –
“Лизингодатель”) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее по тексту
“Лизингополучатель”) имущество у определенного им продавца и предоставить
Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором
лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества
осуществляется Лизингодателем.
Лизинговые платежи – общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия
договора лизинга, в которую входит возмещение затрат Лизингодателя, связанных с
приобретением и передачей предмета лизинга Лизингополучателю, возмещение затрат, связанных
с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход Лизингодателя. В
общую сумму договора лизинга может включаться выкупная цена предмета лизинга, если
договором лизинга предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к
Лизингополучателю.
Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и/или
собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество
и предоставляет его в качестве предмета лизинга Лизингополучателю за определенную плату, на
определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с
переходом или без перехода к Лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.
Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с
договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный
срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с
договором лизинга.
Продавец – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором куплипродажи с Лизингодателем продает Лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся
предметом лизинга.
Продавец обязан передать предмет лизинга Лизингодателю или Лизингополучателю в
соответствии с условиями договора купли-продажи.
Продавец может одновременно выступать в качестве Лизингополучателя в пределах одного
лизингового правоотношения.
1.3. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора лизинга,
заключенному в соответствии с настоящими Правилами, может быть застрахован риск
ответственности только самого Страхователя (Лизингополучателя). Договор страхования, не
соответствующий этому требованию, ничтожен.
-3-
Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу
Лизингодателя или третьего лица, в пользу которого Лизингодатель уступил свои права по
договору лизинга (далее по тексту - Выгодоприобретатель), перед которым по условиям этого
договора Страхователь должен нести соответствующую ответственность, даже если договор
страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано в чью пользу он заключен.
1.4. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора лизинга
Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении
предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Лизингодателю
(Выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого
события убытки, связанные с нарушением Страхователем договорных обязательств по договору
лизинга (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.
1.5. Страховщик - ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование», осуществляет
страховую деятельность в соответствии с Лицензией, выданной органом страхового надзора.
1.6. Страхователи – юридические или дееспособные физические лица, являющиеся по
договору лизинга Лизингополучателями, которые в соответствии с данным договором лизинга
приняли предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных
условиях во временное владение и в пользование, заключившие договор страхования.
1.7. Не допускается страхование:
- противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными,
но страхование которых запрещено законом;
- расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников;
- убытков от участия в играх, лотереях и пари.
1.8. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате
своей
профессиональной деятельности сведения о Страхователе и его имущественном положении.
За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и
характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном гражданским
законодательством Российской Федерации.
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с
его обязанностью возместить в порядке, установленном гражданским законодательством, убытки,
нанесенные им Выгодоприобретателю вследствие нарушения договорных обязательств по
договору лизинга между ними.
3. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РИСКА. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого
проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками
вероятности и случайности его наступления.
При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым риском является
риск ответственности Страхователя по обязательствам, связанным с причинением им убытков
Выгодоприобретателю вследствие нарушения договорных обязательств по договору лизинга
между ними.
3.2. Страховым случаем при страховании риска ответственности за нарушение договора
признается факт возникновения у Страхователя обязанности возместить убытки, причиненные
Выгодоприобретателю, подтвержденный вступившим в законную силу решением суда или
обоснованной претензией, признанной Страхователем в добровольном порядке. При
этом
ответственность Страховщика наступает только при наличии причинно-следственной связи между
-4-
неисполнением (ненадлежащим исполнением) Страхователем условий договора лизинга и
причиненными Выгодоприобретателю материальными убытками.
3.3. В соответствии с настоящими Правилами договор страхования заключается на случай
причинения Страхователем убытков Выгодоприобретателю в результате следующих нарушений
договора лизинга:
3.3.1. Несоблюдение Страхователем условия договора лизинга по своевременному возврату
предмета лизинга Лизингодателю (третьему лицу, если в его пользу переданы права по договору
лизинга).
3.3.2. Неисполнение Страхователем иных обязанностей, вытекающих из существа
правоотношений, определенных договором лизинга, и не противоречащих законодательству
Российской Федерации.
3.4. Договор страхования может быть заключен на случай наступления всех событий,
перечисленных в п.3.3 настоящих Правил или отдельных из них.
3.5. При наступлении страхового случая Страховщик возмещает убытки
Выгодоприобретателя, возникшие в результате непреднамеренного нарушения (неисполнения /
ненадлежащего исполнения) Страхователем обязательств по договору лизинга.
3.6. Страховой случай может считаться имевшим место, когда отрицательные последствия
для Выгодоприобретателя наступили по истечении срока, предусмотренного договором лизинга
для выполнения Лизингополучателем своих обязательств перед Лизингодателем (третьим лицом).
Такой срок исчисляется со следующего дня после наступления даты, установленной в
договоре лизинга как срок выполнения Страхователем своих обязательств перед Лизингодателем.
3.7. Страховщик также не несет ответственности за случаи нарушения Страхователем
договорных обязательств и причиненные им Выгодоприобретателю убытки, возникшие в
результате:
3.7.1. Нарушения обязательств со стороны контрагентов Лизингополучателя.
3.7.2. Отсутствия у Лизингополучателя необходимых денежных средств.
3.7.3. Несоответствия условий договора лизинга нормам действующего законодательства
Российской Федерации.
3.7.4. Невозможности реализовать продукцию, результаты выполненных работ,
произведенных Страхователем с использованием предмета лизинга, вследствие несоответствия
продукции, результатов выполненной работы отраслевым и государственным стандартам.
3.7.5. Незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного
самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания
указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или
другим правовым актам.
3.8. Договор страхования, заключенный в соответствии с настоящими Правилами, не
предусматривает обязанности Страховщика по страховым выплатам в случаях, если имели место
умышленные действия контрагента Страхователя, а также сговор Страхователя с контрагентом или
сговор Страхователя с Выгодоприобретателем (если они подтверждены соответствующими
документами компетентных органов), находящиеся в прямой причинно-следственной связи с
наступлением страхового случая и убытками Выгодоприобретателя.
3.9. Договором страхования не покрываются убытки Страхователя, вызванные курсовой
разницей, неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами,
исками третьих лиц к Страхователю, выполнение обязательств перед которыми стало
невозможным в результате нанесенных Страхователю страховым случаем убытков.
3.10. В соответствии с настоящими Правилами не подлежат возмещению убытки
Страхователя в виде упущенной выгоды.
3.11. В договоре страхования по соглашению сторон могут быть предусмотрены и иные
исключения из страхования в зависимости от степени риска и иных обстоятельств, оцениваемых
-5-
Страховщиком при заключении договора страхования.
4. СТРАХОВАЯ СУММА И ЛИМИТЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ. ФРАНШИЗА
4.1. Страховая сумма – денежная сумма, которая определена договором страхования и
исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты при
наступлении страхового случая.
4.2. Страховая сумма определяется соглашением Страхователя со Страховщиком в
соответствии с нормами гражданского законодательства и настоящими Правилами.
4.3. При страховании риска ответственности Страхователя за нарушение договорных
обязательств страховая сумма не должна превышать страховой стоимости, выражаемой в размере
убытков, которые может понести Выгодоприобретатель в случае неисполнения (ненадлежащего
исполнения) Страхователем своих обязательств по договору лизинга.
При этом Страховщик учитывает особенности деятельности Страхователя, обязательства
по договору лизинга между Страхователем и Лизингодателем, реальность их исполнения,
возможный размер его убытков, связанный с неисполнением (ненадлежащим исполнением)
Лизингополучателем договора лизинга, а также страховые риски, включаемые в договор
страхования.
Если Лизингодатель на момент заключения договора страхования не осуществлял
лизинговой деятельности, то Страховщик определяет размер его возможных убытков на основании
данных о деятельности в данном регионе организации с аналогичным Лизингодателю
направлением лизинговой деятельности или на основании заключения профессионального
оценщика (эксперта).
4.4. При заключении договора страхования в пределах страховой суммы по соглашению
сторон могут устанавливаться лимиты ответственности Страховщика (на один страховой риск, на
один страховой случай).
Под лимитом ответственности Страховщика понимается максимальный размер страховой
выплаты, предусмотренный в пределах страховой суммы договором страхования (на один
страховой риск, на один страховой случай) для урегулирования претензий по возмещению вреда,
причиненного Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
4.5. Выплаты страхового возмещения не могут превышать величину установленной
договором страхования страховой суммы или лимита ответственности, за исключением случаев,
предусмотренных законодательством РФ (ст.962 ГК РФ).
4.6. Если при наступлении страхового случая выплаченное страховое возмещение окажется
менее размера страховой суммы, установленной договором страхования, то после произведенной
выплаты действие договора страхования продолжается, а страховая сумма уменьшается на размер
страховой выплаты. В этом случае по желанию Страхователя страховая сумма может быть
восстановлена путем заключения на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения на
оставшийся срок страхования с уплатой соответствующей части страховой премии.
Дополнительное соглашение оформляется в письменной форме.
4.7. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза – определенная часть
убытков Страхователя, не подлежащая возмещению Страховщиком в соответствии с условиями
договора страхования. Франшиза различается на условную и безусловную.
При условной франшизе Страховщик освобождается от ответственности по обязательствам
за убыток, если его размер не превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность
по обязательствам Страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы.
Франшиза определяется обеими сторонами в процентном отношении к страховой сумме
или в абсолютной величине.
5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ). СТРАХОВОЙ ТАРИФ.
ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ ПОВЫШАЮЩИХ И ПОНИЖАЮЩИХ КОЭФФИЦИЕНТОВ
-6-
5.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь
обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
Страховая премия (страховые взносы) уплачивается Страхователем в валюте Российской
Федерации.
5.2. При заключении конкретного договора страхования Страховщик применяет
рассчитанные им по каждому страховому риску базовые страховые тарифы (Приложение 1 к
настоящим Правилам), определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой
суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (страховая премия получается
путем умножения страхового тарифа на страховую сумму).
Основываясь на базовых тарифных ставках, Страховщик, в каждом конкретном случае при
заключении договора страхования, для определения реальной тарифной ставки, учитывающей
степень страхового риска и особенности имущественных интересов конкретного лица
(Лизингополучателя), связанных с причинением им убытков Выгодоприобретателю, вправе
применять к базовым тарифным ставкам повышающие и понижающие коэффициенты, указанные в
Приложении 1 к настоящим Правилам.
Наличие минимальных и максимальных значений повышающих / понижающих
коэффициентов позволяет Страховщику более полно учитывать особенности деятельности
Страхователя, возможные факторы риска (существенные обстоятельства, создающие или
увеличивающие вероятность наступления страхового случая) и определять наиболее реальную
тарифную ставку по конкретному договору страхования, что является одним из условий
обеспечения финансовой устойчивости Страховщика.
В связи с отсутствием какой-либо утвержденной методики (рекомендаций)
экономического (статистического) обоснования повышающих и понижающих коэффициентов,
применяемых при определении конкретного страхового тарифа по конкретному договору
добровольного страхования, их минимальные и максимальные значения, диапазоны применения, а
также основные факторы риска, указанные в Приложении 1 к настоящим Правилам, определены с
учетом многолетней практики применения системы повышающих (понижающих) коэффициентов
российскими страховыми организациями.
5.3. Основанием для применения Страховщиком повышающих или понижающих
коэффициентов (Приложение № 1 к настоящим Правилам) являются результаты проведенной им
оценки страхового риска, осуществляемой на основании: информации и документов,
представленных Страхователем с заявлением на страхование, как из числа указанных в настоящих
Правилах, так и дополнительно запрошенных Страховщиком; информации, самостоятельно
полученной Страховщиком; заключений экспертов и оценщиков, которые позволяют Страховщику
в совокупности выявить факторы риска, повышающие или понижающие вероятность наступления
страхового случая по каждому из страховых рисков, включаемых в договор страхования,
определить особенности заключаемого договора лизинга.
При наличии факторов риска увеличивающих вероятность наступления страхового события
по конкретному страховому риску (рискам) Страховщик применяет к базовой тарифной ставке
повышающие коэффициенты (конкретное значение определяется исходя из вида, количества и
значимости факторов риска по своему воздействию на наступление страхового случая), а при
отсутствии факторов риска или их незначительном влиянии на наступление страхового случая,
Страховщик применяет к базовой тарифной ставке понижающие коэффициенты.
Обоснование необходимости применения к базовой тарифной ставке конкретных
повышающих или понижающих коэффициентов, перечисление факторов риска, увеличивающих
вероятность наступления страхового случая, и обстоятельств, понижающих вероятность
наступления страхового случая, производится Страховщиком в конкретном договоре страхования с
учетом оценки страхового риска.
При этом Страховщик руководствуется правом, предоставленным ему Гражданским
кодексом РФ и Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” на оценку
страхового риска.
5.4. При заключении договора страхования в соответствии с настоящими Правилами
Страховщик осуществляет комплекс последовательных действий, направленных на определение
-7-
степени страхового риска, а именно: анализируется информация и изучаются документы,
представленные Страхователем вместе с заявлением на страхование, как из числа указанных в
настоящих Правилах, так и дополнительно запрошенных Страховщиком, характеризующих
особенность деятельности Страхователя, наличие факторов риска; привлекает экспертов для
оценки вероятности наступления страхового события по каждому из страховых рисков,
включаемых в договор страхования; самостоятельно получает дополнительную информацию,
статистические данные в организациях, располагающих такой информацией; на основе
полученных результатов делает вывод о степени страхового риска (вероятности наступления
страхового события), принимает решение о страховании/ отказе в страховании, применении к
базовой тарифной ставке повышающих или понижающих коэффициентов.
5.5. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по
соглашению сторон.
5.6. При заключении договора страхования на условии включения в него всех или части
рисков, предусмотренных настоящими Правилами, страховая премия определяется с
использованием тарифной ставки, которая исчисляется как сумма базовых тарифных ставок по
каждому из рисков, включаемых в договор. К полученной тарифной ставке Страховщик вправе
применять повышающие или понижающие коэффициенты, указанные в Приложении 1 к
настоящим Правилам, в зависимости от результатов оценки страхового риска Страховщиком.
5.7. По договорам, заключенным на срок менее 1 года, страховая премия уплачивается в
следующих размерах от суммы годовой страховой премии: за 1 месяц - 25%, 2 месяца - 35%, 3
месяца - 40%, 4 месяца - 50%, 5 месяцев - 60%, 6 месяцев - 70%, 7 месяцев - 75%, 8 месяцев - 80%,
9 месяцев - 85%, 10 месяцев - 90%, 11 месяцев - 95%, при этом страховая премия за неполный
месяц исчисляется, как за полный.
5.8. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем
единовременно или уплачиваться в рассрочку наличными деньгами либо безналичным расчетом.
Порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования.
Страхователь обязан уплатить Страховщику страховую премию или первый ее взнос (при
уплате в рассрочку) в течение 5-ти рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором
страхования) после подписания договора страхования.
Днем (моментом) уплаты страховой премии (взноса) считается:
- при безналичной оплате - день поступления денежных средств на счет Страховщика;
- при наличной оплате - день уплаты премии (взноса) наличными деньгами в кассу
Страховщика.
5.9. В случае неуплаты Страхователем в установленный договором страхования срок
страховой премии (при уплате страховой премии единовременно) или первого взноса (при уплате
страховой премии в рассрочку) договор страхования считается не вступившим в силу.
При неуплате очередного взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) договор
страхования расторгается1 по инициативе Страховщика в соответствии с Гражданским кодексом
Российской Федерации (гл.29 ГК РФ) или в одностороннем порядке (в случае если такой порядок
был предусмотрен сторонами при заключении договора страхования), если стороны не
договорились об отсрочке уплаты очередного взноса (договоренность об отсрочке страхового
взноса оформляется дополнительным соглашением к договору страхования). При этом стороны не
вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента
расторжения договора.
5.10. Расчет страховой премии по дополнительному соглашению (в связи с
восстановлением Страхователем страховой суммы, увеличением страхового риска) производится в
следующем порядке:
1
Основания для расторжения договора определены ст. 450 ГК РФ.
-8-
5.10.1. Страховая премия по дополнительному соглашению к договору страхования делится
на 12 месяцев и умножается на количество месяцев, оставшихся до конца срока действия
основного договора страхования (неполный месяц считается за полный).
Результатом является величина страховой премии по дополнительному соглашению,
полученная исходя из увеличенного размера страховой суммы на оставшийся период срока
действия основного договора страхования.
5.10.2. Страховая премия по основному договору страхования делится на 12 месяцев и
умножается на количество месяцев (неполный месяц считается за полный), оставшихся до конца
срока действия договора.
Результатом является величина страховой премии по основному договору на оставшийся
период срока его действия;
5.10.3. Величина страховой премии, подлежащая уплате Страхователем по
дополнительному соглашению к основному договору страхования, определяется путем вычитания
из полученной величины страховой премии по дополнительному соглашению (п.п. 5.10.1)
величины страховой премии за оставшийся период срока действия по основному договору
страхования (п.п. 5.10.2).
6. СРОК СТРАХОВАНИЯ. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ
И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
6.1. Договор страхования заключается на срок от одного месяца до одного года или на один
год.
6.2. Для заключения договора страхования Страхователь представляет письменное
заявление по установленной Страховщиком форме (Приложение 4 к настоящим Правилам).
6.3. Вместе с заявлением о приеме на страхование Страхователь представляет по
требованию Страховщика:
- копии учредительных документов;
- копию документа, удостоверяющего личность (для физических лиц);
- копии договоров лизинга;
- технико-экономическое обоснование договора (ов) лизинга;
- баланс предприятия Лизингополучателя за два предыдущих года (для юридических лиц);
- список кредиторов;
- справки банка об отсутствии задолженности Лизингополучателя перед банком;
- другие документы, относящиеся к принимаемому на страхование риску.
6.4. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику
известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения
вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления
(страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.
При этом существенными признаются во всяком случае обстоятельства, указанные в Заявлении на
страхование, а также определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом
полисе) или в его письменном запросе (п.п.6.1. – 6.2. Приложения 3 к настоящим Правилам).
При заключении договора страхования до получения ответов Страхователя на
поставленные Страховщиком вопросы, последний не может впоследствии требовать расторжения
договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие
обстоятельства не были сообщены Страхователем.
6.5. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь
сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для
определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его
наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и
применения последствий в соответствии с законодательством РФ, за исключением случая, когда
обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.
-9-
6.6. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно
быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:
а) об объекте страхования;
б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование
(страхового случая);
в) о размере страховой суммы;
г) о сроке действия договора.
6.7. Отношения между Страховщиком и Страхователем (как юридическим, так и
физическим лицом) оформляются в письменной форме путем составления одного документа
(договора страхования - Приложение 3 к настоящим Правилам), подписанного сторонами, и
вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подтверждающего факт заключения и
основные условия договора страхования (Приложение 2 к настоящим Правилам), подписанного
Страховщиком.
Договор страхования составляется в 2-х экземплярах по одному для каждой из сторон.
Оригинал страхового полиса вручается Страхователю в течение 3-х рабочих дней с даты
зачисления на счет Страховщика страховой премии (первого страхового взноса). При наличном
расчете страховой полис вручается в момент уплаты страховой премии (взноса). Копия страхового
полиса остается у Страховщика.
С физическим лицом договор страхования также может быть заключен путем вручения
Страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса (Приложение 2 к
настоящим Правилам), подписанного Страховщиком. В этом случае согласие Страхователя
заключить договор на предложенных Страховщиком условиях, подтверждается принятием от
Страховщика страхового полиса.
6.8. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент
уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые
случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не
предусмотрен иной срок начала действия страхования.
6.9. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст
договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре
(страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в
одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены
к нему. В последнем случае вручение Страхователю при заключении договора Правил страхования
должно быть удостоверено записью в договоре.
6.10. При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут
договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о
дополнении Правил.
6.11. Договор страхования исполняется сторонами в соответствии с законами Российской
Федерации, иными нормативными правовыми актами и настоящими Правилами страхования.
7. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
7.1. Договор страхования прекращается в случаях:
7.1.1. Истечения срока его действия (в 24 часа 00 минут дня, определенного договором
страхования в качестве даты окончания срока его действия).
7.1.2. Исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору
страхования в полном объеме (в момент выплаты страхового возмещения в связи с наступлением
страхового случая: при перечислении безналичным расчетом – принятие банком платежного
поручения к исполнению; при выплате через кассу Страховщика – получение денежных средств
Страхователем).
7.2. Договор страхования прекращается досрочно в случаях:
- 10 -
7.2.1. Неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором
страхования срок, если договором страхования не предусмотрено иное (с 00 часов 00 минут дня,
следующего за днем, установленным в договоре как день уплаты страхового взноса) - страховая
премия не возвращается.
7.2.2. Ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти
Страхователя, являющегося физическим лицом (с момента регистрации решения учредителей
Страхователя в соответствующем органе исполнительной власти; со дня смерти Страхователя) возвращается часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого страхование
не будет действовать.
7.2.3. Расторжения договора страхования по соглашению сторон в порядке,
предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации (со дня, указанного сторонами в
соглашении или заявлении о расторжении договора) – обязательства сторон считаются
прекращенными с моментами заключения соглашения о расторжении договора, если иное не
вытекает из данного соглашения; возвращается часть страховой премии пропорционально времени,
в течение которого страхование не будет действовать.
7.3. Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был
заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и
существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, иным, чем
страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени,
в течение которого действовало страхование.
Возврат части уплаченной Страхователем премии осуществляется на основании его
заявления о досрочном прекращении договора страхования (Приложение 8 к настоящим Правилам)
в течение десяти рабочих дней с момента прекращения договора страхования путем перечисления
денежных средств на расчетный счет Страхователя.
7.4. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к
моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным,
чем страховой случай. Досрочное расторжение договора осуществляется на основании устного или
письменного (в произвольной форме) заявления Страхователя на имя Страховщика.
В этом случае, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если
договором не предусмотрено иное (конкретный размер части страховой премии, подлежащей в
данном случае возврату Страхователю, определяется Страховщиком в каждом конкретном случае с
учетом срока действия договора, наличия или отсутствия в этот период выплат, расходов на
ведение дела Страховщика).
7.5. Изменение и расторжение сторонами договора страхования осуществляется в
письменном виде на основании дополнительного соглашения в соответствии с положениями,
предусмотренными Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящими Правилами.
7.6. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его
заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации.
Признание договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с
гражданским законодательством Российской Федерации.
7.7. В связи с решением органа страхового надзора об отзыве лицензии, Страховщик в
течение месяца со дня вступления в силу данного решения, уведомляет страхователей об отзыве
лицензии, о досрочном прекращении договоров страхования и/или о передаче обязательств,
принятых по договорам страхования (страхового портфеля), с указанием страховщика, которому
данный страховой портфель может быть передан.
Обязательства по договорам страхования, по которым отношения сторон не
урегулированы, по истечении трех месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового
надзора об отзыве лицензии подлежат передаче другому страховщику. Передача обязательств,
принятых по указанным договорам (страхового портфеля), осуществляется с согласия органа
страхового надзора в соответствии с порядком, установленным Законом РФ «Об организации
страхового дела в Российской Федерации».
- 11 -
Передача страхового портфеля не может быть осуществлена в случае отсутствия
выраженного в письменной форме согласия Страхователя на замену Страховщика.
8. ИЗМЕНЕНИЕ СТРАХОВОГО РИСКА
8.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан
незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в
обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут
существенно повлиять на увеличение страхового риска (изменения в сведениях, указанных в
Заявлении на страхование, изменение условий договора лизинга), а также иные обстоятельства,
предусмотренные в договоре страхования (п.п.6.3. Приложения 3 к настоящим Правилам).
8.2. После получения информации об увеличении страхового риска Страховщик вправе
потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой
премии соразмерно увеличению риска.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или
доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке,
предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. В частности,
соглашение о расторжении договора оформляется сторонами в письменной форме, обязательства
сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора, а при его
расторжении в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о
расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими
по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом.
8.3. Если Страхователь не сообщит Страховщику о значительных изменениях в
обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, то согласно Гражданскому кодексу
Российской Федерации Страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения
убытков, причиненных расторжением договора.
Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства,
влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
9. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
9.1. Страховщик имеет право:
9.1.1. Проверять сообщаемую Страхователем информацию и выполнение Страхователем
требований договора страхования.
9.1.2. Давать Страхователю рекомендации по предупреждению страховых случаев.
9.1.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства возникновения убытков, а в
случае необходимости направлять запросы в компетентные органы, иные организации по факту
возникновения убытков.
9.1.4. Расторгнуть договор страхования в порядке, предусмотренном гражданским
законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами.
9.1.5. При изменении степени риска потребовать изменения условий договора страхования.
9.2. Страховщик обязан:
9.2.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования и вручить ему один экземпляр
Правил страхования, на основании которых заключен договор страхования.
9.2.2. Обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем.
9.2.3. Соблюдать условия настоящих Правил и договора страхования.
9.3. После получения сообщения о наступлении события, имеющего признаки
страхового случая, Страховщик обязан:
9.3.1. Выяснить обстоятельства наступления события.
- 12 -
9.3.2. После получения необходимых документов, при признании наступившего события
страховым случаем, в течение 5-ти рабочих дней составить страховой акт, в котором определить
размер убытков и произвести расчет суммы страхового возмещения.
9.3.3. Выплатить страховое возмещение (отказать в выплате при наличии оснований) в
срок, установленный настоящими Правилами и договором страхования.
9.4. Страхователь имеет право:
9.4.1. Досрочно расторгнуть договор страхования в порядке, предусмотренном
гражданским законодательством Российской Федерации.
9.4.2. Требовать от Страховщика выполнения обязательств по договору страхования.
9.4.3. Назначить экспертов, адвокатов по вопросам, связанным с наступлением события,
определением размера убытков и сумм страхового возмещения.
9.4.4. На получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой
устойчивости, не являющейся коммерческой тайной.
9.5. Страхователь обязан:
9.5.1. При заключении договора страхования сообщить Страховщику о всех известных ему
обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или
заключаемых договорах страхования в отношении данного предмета лизинга.
9.5.2. Уплачивать страховую премию в размерах и сроки, определенные договором
страхования.
9.5.3. В период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о
ставших ему известными значительных
изменениях
в обстоятельствах,
сообщенных
Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на
увеличение страхового риска.
9.5.4. Соблюдать условия настоящих Правил и договора страхования.
9.6. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь
обязан:
9.6.1. Незамедлительно уведомить о случившемся Страховщика или его представителя, как
только ему стало известно о наступлении события. Если договором предусмотрен срок и(или)
способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок указанным в договоре
способом.
Несвоевременное уведомление Страховщика о наступившем событии дает последнему
право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик
своевременно узнал о наступлении события либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом
не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
9.6.2. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для
уменьшения возможных убытков (согласно ст. 962 ГК РФ расходы по уменьшению убытков,
подлежащих возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для
выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если
соответствующие меры оказались безуспешными).
Такие расходы возмещаются Страхователю пропорционально отношению страховой суммы
к страховой стоимости, независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут
превысить страховую сумму.
9.6.3. По требованию Страховщика предоставить ему возможность свободного доступа к
документам, позволяющим выяснить обстоятельства наступления события и размер причиненных
убытков.
9.6.4. В срок, предусмотренный в договоре страхования, представить Страховщику
заявление по установленной форме (Приложение 5 к настоящим Правилам) и следующие
документы (материалы) по событию, имеющему признаки страхового случая:
- письменную претензию Выгодоприобретателя о возмещении причиненных убытков;
- решение суда, вступившее в законную силу о взыскании со Страхователя в пользу
Лизингодателя суммы, в которую оцениваются причиненные убытки (если спор был рассмотрен в
судебном порядке);
- 13 -
- имеющиеся документы налоговых, финансовых, банковских органов и иных организаций
о фактах, последствиях и объемах причинения убытков; документы Выгодоприобретателя по
обоснованию суммы причиненных убытков;
- справки, счета и иные документы, подтверждающие понесенные Выгодоприобретателем
расходы;
- переписку с Выгодоприобретателем;
- другие документы и сведения по соглашению сторон, относящиеся к событию, вследствие
которого были причинены убытки, предусмотренные п. 10.3 настоящих Правил.
9.6.5. Сообщить Страховщику обо всех заключенных договорах страхования риска
ответственности за нарушение договора лизинга.
9.6.6. Незамедлительно известить Страховщика обо всех требованиях, предъявленных ему в
связи с возникновением убытков.
9.6.7. Если Страховщик сочтет необходимым назначение своего адвоката или иного
уполномоченного лица для защиты интересов как Страховщика, так и Страхователя в связи со
страховым случаем - выдать доверенность или иные необходимые документы для защиты таких
интересов указанным Страховщиком лицам. Страховщик имеет право, но не обязан представлять
интересы Страхователя в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Страхователя в
связи со страховым случаем.
10. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА И СУММЫ
СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ (СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ)
10.1. Согласно настоящим Правилам страхования под убытками понимаются расходы,
которые Выгодоприобретатель, чье право нарушено вследствие наступления страхового события,
произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права.
10.2. После получения от Страхователя сообщения о происшедшем событии Страховщик
осуществляет следующие действия:
10.2.1. Устанавливает факт наступления события: проверяет соответствие приведенных в
заявлении Страхователя сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора
страхования и настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения события,
вследствие которого были причинены убытки (на основании документов соответствующих
организаций); проверяет, было ли происшедшее событие и наступившие убытки предусмотрены
договором страхования; определяет необходимость привлечения экспертов, осуществляет иные
действия, направленные на установление факта страхового случая.
10.2.2. При признании события страховым случаем определяет размер убытков, страховой
выплаты, составляет акт о страховом случае (страховой акт) в сроки, предусмотренные
настоящими Правилами.
10.3. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь
должен направить Страховщику письменное заявление с указанием обстоятельств и даты его
наступления.
При отсутствии между сторонами судебного спора по поводу признания наступившего
события страховым случаем, определения размера убытков и суммы страхового возмещения к
заявлению Страхователя прилагаются договор (полис) страхования, договор лизинга,
обязательства по которому нарушены Страхователем, и другие документы в зависимости от
причины наступления события:
10.3.1. При несоблюдении Страхователем условия договора лизинга по
своевременному возврату предмета лизинга – письменная претензия Выгодоприобретателя о
нарушении Лизингополучателем договора лизинга в части обеспечения своевременного возврата
предмета лизинга, вступившее в законную силу решение суда о возмещении Лизингополучателем
убытков, причиненных Выгодоприобретателю, документы, свидетельствующие о факте нарушения
Лизингополучателем договора лизинга (акты, заключения), включая документы компетентных
органов, независимых экспертов, иные документы по соглашению сторон, подтверждающие факт
наступления страхового события, предусмотренного договором страхования, и наличие причинно
- 14 -
– следственной связи между произошедшим событием и причиненными Выгодоприобретателю
убытками и их размер.
10.3.2. При неисполнении Страхователем иных обязанностей, вытекающих из
существа правоотношений, определенных договором лизинга – письменная претензия
Выгодоприобретателя о нарушении Лизингополучателем договора лизинга, вступившее в
законную силу решение суда о возмещении Лизингополучателем убытков, причиненных
Выгодоприобретателю, документы, подтверждающие факт не выполнения договорных
обязательств, указанных в договоре лизинга, заключения экспертов (оценщиков), иные документы
по соглашению сторон, подтверждающие факт наступления страхового события,
предусмотренного договором страхования, и наличие причинно – следственной связи между
произошедшим событием и причиненными Выгодоприобретателю убытками и их размер.
10.4. Решение о размере убытков Выгодоприобретателя, возникших вследствие нарушения
Лизингополучателем договора лизинга, принимается Страховщиком после всестороннего анализа
всех обстоятельств наступившего события на основании заявления Страхователя, представленных
им бухгалтерских, банковских, иных финансовых и платежных документов и расчетов,
свидетельствующих о неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательств по договору
лизинга, размере убытков, а также заключений экспертов (экспертных комиссий), актов и
заключений аудиторских, оценочных и иных фирм, имеющих лицензии на соответствующие виды
деятельности, материалов правоохранительных и иных компетентных органов, других документов
по усмотрению Страховщика.
Страховщик также вправе потребовать от Страхователя доказательства о принятых им
мерах по выполнению своих обязательств по договору лизинга (письменные претензии
Выгодоприобретателя, исковые заявления, решения суда (арбитражного суда) и т.п.).
10.5. В случае если представленных Страхователем документов недостаточно для принятия
решения о признании имевшего место события страховым случаем и определения размера
убытков, Страховщик вправе запросить у Страхователя и Выгодоприобретателя, с которым у него
заключен договор лизинга, соответствующие дополнительные документы (бухгалтерские,
банковские и другие), включая акты и заключения аудиторских и оценочных фирм, пояснения
Страхователя и Выгодоприобретателя; при необходимости вправе привлечь специалистов
(экспертов) для экспертной оценки обстоятельств наступившего события, причин и размера
убытков Выгодоприобретателя, а также осуществлять иные действия по выяснению обстоятельств
наступившего события и определению размера убытков.
10.6. Наступившее событие должно быть признано Страховщиком страховым случаем (или
принято решение о непризнании его страховым случаем) в срок не позднее 30-ти календарных
дней с момента получения сообщения от Страхователя о наступлении этого события, если по
факту данного события не было возбуждено уголовное дело и в пределах указанного срока
Страховщиком получены все необходимые документы для подтверждения факта страхового
случая и определения размера убытков или имеется решение суда, вступившее в законную силу
(при рассмотрении спора между Страховщиком и Страхователем в судебном порядке).
10.7. Если Страховщик признает наступившее событие страховым случаем и при
отсутствии судебного спора между сторонами, он, на основании заявления, документов,
представленных Страхователем, а также дополнительно полученных им материалов, в течение 5-ти
рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, составляет страховой акт, в
котором указываются обстоятельства страхового случая, обоснование произведенных расчетов
размера причиненных убытков, размер суммы страхового возмещения (Приложение 6 к настоящим
Правилам).
Страховой акт не составляется, если при проверке заявления Страхователя установлено, что
заявленный убыток наступил не в результате страхового случая. В этом случае Страховщиком и
Страхователем, в течение 5-ти рабочих дней с момента принятия такого решения, составляется
документ произвольной формы, в котором указываются причины, по которым страховой акт не
был составлен, или Страховщик направляет Страхователю в тот же срок письменное уведомление
с указанием причин непризнания наступившего события страховым случаем и принятом решении
об отказе в выплате страхового возмещения.
- 15 -
10.8. При наступлении страхового события убытки Выгодоприобретателя определяются
Страховщиком в размере фактического ущерба, возникшего в результате непреднамеренного
нарушения Страхователем договорных обязательств перед Лизингодателем (третьим лицом, в
пользу которого Лизингодатель уступил свои права по договору лизинга), но не более страховой
суммы/лимита ответственности, установленных договором страхования, за исключением случаев,
предусмотренных законодательством Российской Федерации.
10.9. При наличии судебного спора между сторонами размер убытка и суммы страхового
возмещения определяется на основании решения суда (арбитражного суда), вступившего в
законную силу.
10.10. Оплата услуг независимых экспертов, которые могут быть приглашены для
определения размера убытков любой из сторон, производится за счет пригласившей стороны.
10.11. Размер страхового возмещения определяется с учетом установленной договором
страхования франшизы. Если одним страховым случаем вызвано несколько убытков, то франшиза
вычитается из суммы страхового возмещения только один раз.
11. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ.
ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
11.1. Страховая выплата - денежная сумма, установленная договором страхования и
выплачиваемая Страховщиком при наступлении страхового случая.
11.2. Страховая выплата осуществляется Страховщиком в соответствии с договором
страхования на основании:
- заявления Страхователя на страховую выплату (Приложение 7 к настоящим Правилам);
- страхового акта;
- письменной претензии Выгодоприобретателя о возмещении причиненных убытков, с
приложением необходимых документов;
- документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер
причиненных убытков;
- решения суда (арбитражного суда), вступившего в законную силу, при разрешении спора
в судебном порядке.
11.3. Страховщик производит страховые выплаты в течение 10-ти рабочих дней после
составления страхового акта или вступления в законную силу решения суда.
Если страховая выплата не произведена в установленный срок, Страховщик уплачивает
получателю страховой выплаты штраф в размере, установленном сторонами при заключении
договора страхования от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.
11.4. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской
Федерации.
11.5. Выплата страхового возмещения производится Выгодоприобретателю.
Если после определения размера убытков и суммы страхового возмещения по
согласованию со Страховщиком Страхователь компенсирует причиненные Выгодоприобретателю
убытки в требуемом размере, то выплата страхового возмещения производится непосредственно
Страхователю после предоставления им Страховщику соответствующих документов.
11.6. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой
случай наступил вследствие:
11.6.1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
11.6.2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.
11.6.3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
- 16 -
11.6.4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения предмета лизинга по
распоряжению государственных органов.
11.7. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях, если
Страхователь:
11.7.1. Совершил умышленные действия (бездействие), направленные на наступление
страхового случая.
11.7.2. Совершил умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со
страховым случаем.
11.8. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается
Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа в течение 10ти рабочих дней с момента принятия Страховщиком данного решения (решение принимается в
пределах срока, предусмотренного настоящими Правилами для составления страхового акта).
Отказ Страховщика произвести страховую
выплату
может
быть обжалован
Страхователем в суд, арбитражный или третейский суды.
12. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
12.1. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования ответственности
Лизингополучателя за нарушение договорных обязательств, может быть предъявлен в сроки,
предусмотренные законодательством Российской Федерации.
12.2. Споры, возникающие при исполнении условий договора страхования, разрешаются
сторонами в процессе переговоров.
При недостижении соглашения спор передается на
рассмотрение суда, арбитражного или третейского суда в соответствии с их компетенцией.
- 17 -
Приложение 1
к Правилам страхования риска
ответственности Лизингополучателя за
нарушение договора лизинга
БАЗОВ Ы Е
ТАРИФНЫЕ
СТАВК И
( в % к страховой сумме, на срок страхования – один год )
СТРАХОВЫЕ
РИСКИ
ТАРИФНЫЕ
СТАВКИ
1
2
1. Несоблюдение Страхователем условия договора лизинга по своевременному
возврату предмета лизинга Лизингодателю.
0.73
2. Неисполнение Страхователем иных обязанностей, вытекающих из существа
правоотношений, определенных договором лизинга, и не противоречащих
законодательству Российской Федерации.
1.67
ПО
ПОЛНОМУ
ПАКЕТУ
РИСКОВ
2.40
По договорам, заключенным на срок менее 1 года, страховая премия уплачивается в
следующих размерах от суммы годовой страховой премии: за 1 месяц - 25%, 2 месяца - 35%, 3
месяца - 40%, 4 месяца - 50%, 5 месяцев - 60%, 6 месяцев - 70%, 7 месяцев - 75%, 8 месяцев - 80%,
9 месяцев - 85%, 10 месяцев - 90%, 11 месяцев - 95%.
- 18 -
При заключении конкретных договоров страхования Страховщик имеет право применять к
базовым тарифным ставкам повышающие или понижающие
коэффициенты
в порядке,
предусмотренном Правилами страхования, в соответствии с нижеследующей Таблицей :
Обстоятельства / факторы
№ риска, позволяющие примеп/п нять к базовым тарифным
ставкам повышающие или
понижающие коэффициенты
1
2
Размер повышающих
коэффициентов.
Условия применения.
Размер понижающих
коэффициентов.
Условия применения.
3
4
1.
Практический
опыт
1.1-3.0
Страхователя по временному - до 1 года: 1.1 – 3.0
владению и пользованию - от 1 года до 3-х лет: 1.1-2.0
имуществом
для - от 3-х до 5 лет: 1.1 – 1.3
предпринимательских целей
по договору лизинга
2.
Особенности
лизинга
предмета
0.1 – 0.99
- более 5 лет
1.1 – 3.0
0.3 – 0.99
- машины, оборудование: 1.1- - склады и иное недвижимое
1.8
имущество
- транспортные средства: 1.1
– 3.0
- иное движимое имущество:
1.1 – 2.0
33.
1
Основные
результаты
предпринимательской
деятельности Страхователя за
последние
12
месяцев,
предшествующие
заключению
договора
страхования
1.1 – 5.0
удовлетворительные
результаты
предпринимательской
деятельности
- уменьшение получаемой
прибыли
рост
кредиторской
задолженности
0.5 – 0.99
- положительные результаты
предпринимательской
деятельности,
наличие
прибыли,
незначительный
объем
кредиторской
и
дебиторской задолженности
2
3
4
- 19 -
44.
Местонахождение
лизингового
имущества,
состояние противопожарной,
водопроводной,
канализационной
и
отопительной
систем;
наличие и состояние охраной
и
противопожарной
сигнализации
1.1 – 3.0
наличие
опасностей
(метерологических,
геологических,
гидрологических,
техногенных)
в
месте
хранения и/или эксплуатации
лизингового
имущества,
которые
могут
вызвать
гибель или повреждение
предмета договора аренды
(лизинга)
- высокая пожарная нагрузка,
удовлетворительный уровень
противопожарной защиты
- наличие аварий систем
водоснабжения, канализации,
отопления, высокий процент
изношенности оборудования
и коммуникаций данных
систем (более 60%)
удовлетворительный
уровень
технического
состояния
охранной
и
противопожарной
сигнализации,
наличие
фактов проникновения в
помещения посторонних лиц,
хищения или повреждения
лизингового
имущества,
пожаров
0.3 – 0.99
условия
хранения
и
эксплуатации
лизингового
имущества
отвечает
предъявляемым требованиям
- осуществление мер по
обеспечению
взрывопожаробезопасности
лизингового имущества, и мест
его хранения и эксплуатации
хорошее
техническое
состояние
водопроводной,
канализационной
и
отопительной
систем,
отсутствие аварий, замена
устаревшего оборудования и
коммуникаций в нормативные
сроки
- наличие и хорошее состояние
охранной и противопожарной
сигнализации,
отсутствие
фактов
проникновения
в
помещения посторонних лиц,
хищения или повреждения
лизингового
имущества,
возгорания
Условия
содержания
и
1.1 – 3.0
эксплуатации
лизингового нарушение
сроков
имущества
проведения
текущих
и
капитальных ремонтов
- отсутствие собственной
ремонтной
базы
или
договоров
на
сервисное
обслуживание
наличие
фактов
повреждения
лизингового
имущества
в
предшествующие
заключению договора сроки
вследствие
нарушения
режима,
норм,
правил,
инструкций
эксплуатации
имущества
недостаточный
профессиональный уровень
персонала
0.3 – 0.99
соблюдение
сроков
проведения
текущих
и
капитальных ремонтов
наличие
собственной
ремонтной базы или договоров
на сервисное обслуживание
- эксплуатация имущества в
соответствии
с
установленными
нормами,
правилами, инструкциями
профессионально
подготовленный персонал
55.
- 20 -
1
66.
2
3
4
Исполнение Страхователем
обязательств по договору
лизинга за последние 3 года,
предшествующие
заключению
договора
страхования
1.1 – 5.0
наличие
фактов
неисполнения
(ненадлежащего исполнения)
Страхователем обязательств
по договорам лизинга перед
Арендодателями
- наличие судебных решений
по
фактам
нарушения
Страхователем обязательств
по договорам лизинга
0.2 – 0.99
отсутствие
фактов
неисполнения (ненадлежащего
исполнения)
Страхователем
обязательств по договорам
лизинга перед Арендодателями
отсутствие
судебных
решений об ответственности
Страхователя за неисполнение
(ненадлежащее
исполнение)
обязательств по договорам
лизинга
При определении итоговой величины тарифной ставки по конкретному договору
страхования, результирующий коэффициент не может превышать 5,0 или быть меньше 0,1.
Реальная (итоговая) тарифная ставка при заключении конкретного договора страхования
получается Страховщиком путем умножения базовой тарифной ставки из настоящего Приложения
на повышающий или понижающий коэффициент.
Конкретные значения повышающих или понижающих коэффициентов определяются
Страховщиком исходя из наличия (отсутствия) факторов риска и их влияния на повышение
(понижение) вероятности наступления страхового случая.
Полученная тарифная ставка согласовывается со Страхователем и используется для расчета
страховой премии.
В связи с тем, что конкретные факторы риска и обстоятельства, увеличивающие
(уменьшающие) вероятность наступления страхового события, а также конкретные размеры
повышающих (понижающих) коэффициентов, которые Страховщик вправе применять к базовым
тарифным ставкам, могут быть выявлены (определены) только в ходе оценки Страховщиком
страхового риска при заключении конкретного договора страхования, поэтому в настоящем
Приложении указаны минимальные и максимальные значения повышающих и понижающих
коэффициентов в определенном диапазоне их применения. Это позволяет Страховщику
определить реальную тарифную ставку, учитывающую особенности объекта страхования и
характер страхового риска по конкретному договору страхования, и является гарантией
обеспечения его финансовой устойчивости.
Перечисление факторов риска и обоснование размера применённых повышающих или
понижающих коэффициентов производится Страховщиком в договоре страхования.
Генеральный директор
Ю.С.Бугаев
- 21 -
Приложение 2
к Правилам страхования
риска ответственности Лизингополучателя
за нарушение договора лизинга
Образец
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ
«СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ЭчДиАй СТРАХОВАНИЕ»
Юридический адрес:__________________________________________________________________
Банковские реквизиты:________________________________________________________________
Телефон: _______________________ Факс: _____________________ E-mail: ___________________
ПОЛИС
СТРАХОВАНИЯ РИСКА ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ
ЗА НАРУШЕНИЕ ДОГОВОРА ЛИЗИНГА
№ ________
Выдан: _______________________________________________________________________,
(наименование или Ф.И.О. Страхователя)
находящемуся (проживающему) по адресу: _______________________________________________
_____________________________________________________________________________________,
паспорт: серия ______ № _________, выдан _______________________________________________,
банковские реквизиты: ________________________________________________________________ ,
телефон: _______________________ факс: _______________________, в том, что в соответствии
с “Правилами страхования риска ответственности Лизингополучателя за нарушение договора
лизинга” Страховщика с ним заключен договор страхования на случай неисполнения
(ненадлежащего исполнения) Лизингополучателем обязательств, вытекающих из договора лизинга
от “___”___________ 20__ г. № _____________ ___________________________________________
____________________________________________________________________________________,
(наименование договора)
заключенного с _______________________________________________________________________,
(наименование Лизингодателя)
находящегося по адресу: _______________________________________________________________,
банковские реквизиты: ________________________________________________________________,
___________________________________ телефон: ___________________ факс:________________ ,
на срок с “____” _______________ 20__ г. по “____” __________________ 20__ г.,
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
(характеристика договора лизинга)
Третье лицо, в пользу которого переданы
права по договору лизинга _____________________________________________________________
Объект страхования:___________________________________________________________
____________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________
Страховые риски: _______________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
Страховая сумма _______________________________________________________________
_________________________________________________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
Франшиза _____________________________________________________________________.
(вид, % или руб.)
Страховой тариф _____ %.
Страховая премия _______________________________________________________________
- 22 -
_________________________________________________________________________________ руб.,
(сумма цифрами и прописью)
_____________________________________________________________________________________.
(сроки и порядок внесения)
Особые условия ________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________.
Договор заключен на срок ________________________
Договор вступает в силу “____” _______________ 20__ г.
оканчивается “____” _______________ 20__ г.
Изменение и расторжение договора страхования
осуществляется
предусмотренном гражданским законодательством и Правилами страхования.
в
порядке,
Страхователь с Правилами страхования ознакомлен и один экземпляр получил
“____” _______________ 20__ г.
___________________________
(подпись Страхователя)
Страховщик:
___________________________
_____________
(наименование должности
руководителя или представителя
страховой организации)
(подпись)
“____” _______________ 20__ г.
М.П.
__________________
(фамилия и
инициалы)
- 23 -
Приложение 3
к Правилам страхования
риска ответственности Лизингополучателя
за нарушение договора лизинга
Образец
ДОГОВОР
страхования риска ответственности Лизингополучателя
за нарушение договора лизинга
№ _____
г. _____________
“___” ____________ 20__ г.
ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование» (в дальнейшем по тексту Страховщик), в лице: __________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
(должность, Ф.И.О. руководителя)
действующего на основании Устава, с одной стороны, и ____________________________________
____________________________________________________________________________________
(наименование юридического лица или Ф.И.О. физического лица)
(в дальнейшем по тексту - Страхователь), в лице __________________________________________
____________________________________________________________________________________,
(должность, Ф.И.О. руководителя)
действующего на основании ________________________, с другой стороны, заключили в
соответствии с “Правилами страхования риска ответственности Лизингополучателя за нарушение
договора лизинга” Страховщика настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Предметом настоящего договора является страхование риска ответственности
Лизингополучателя за нарушение обязательств, вытекающих из договора лизинга от
“___”_________ 20__ г. № _____________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________,
(наименование договора)
заключенному с _______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________,
(наименование Лизингодателя)
находящегося по адресу: _______________________________________________________________,
банковские реквизиты: _________________________________________________________________
________________________________ телефон: ____________________ факс: __________________,
на срок с “____”________________ 20__ г. по
“____”_________________ 20__ г.,
____________________________________________________________________________________ .
(характеристика контракта/договора)
1.2. Третье лицо, в пользу которого переданы
права по договору лизинга _____________________________________________________________
2. УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ
2.1. По настоящему договору Страховщик
обязуется возместить убытки
Выгодоприобретателя в случае нарушения Лизингополучателем обязательств, предусмотренных
договором лизинга между ними, в результате следующих событий (страховых случаев):
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
- 24 -
_____________________________________________________________________________________
2.2. Страховой случай считается имевшим место, когда отрицательные последствия для
Страхователя наступили по истечении срока, предусмотренного договором лизинга.
Такой срок исчисляется со следующего дня после наступления даты, установленной в
настоящем договоре как срок выполнения должником своих обязательств перед Страхователем.
Действие договора лизинга, заключенного между Страхователем и Лизингодателем
оканчивается “___”_______________ 20__ г.
2.3. В соответствии с настоящим договором Страховщик не несет ответственности за
случаи нарушения Страхователем договорных обязательств и причиненные Выгодоприобретателю
убытки, возникшие в результате:
2.3.1. Нарушения обязательств со стороны контрагентов Лизингополучателя.
2.3.2. Отсутствия у Лизингополучателя необходимых денежных средств.
2.3.3. Несоответствия условий договора лизинга нормам действующего законодательства
Российской Федерации.
2.3.4. Невозможности реализовать продукцию, результаты выполненных работ,
произведенных Страхователем с использованием предмета лизинга, вследствие несоответствия
продукции, результатов выполненных работ отраслевым и государственным стандартам.
2.3.5. Незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного
самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания
указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или
другим правовым актам.
2.4. Страховщик не несет ответственности за убытки Страхователя, вызванные курсовой
разницей, неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами.
2.5. Страховая сумма: ___________________________________________________________
________________________________________________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
2.6. Франшиза: _________________________.
(вид, % или руб.)
№
п/п
1
2.7. Страховой тариф: ________________ % .
Обоснование страхового тарифа:
Факторы риска (обстоятельства)
повышающие (понижающие)
вероятность наступления
страхового случая
2
Повышающие/
понижающие
коэффициенты
3
2.8. Страховая премия: ___________________________________________________________
_________________________________________________________________________________ руб.,
(сумма цифрами и прописью)
_____________________________________________________________________________________.
(сроки и порядок внесения)
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Страховщик имеет право:
3.1.1. Проверять сообщаемую Страхователем информацию и выполнение Страхователем
требований договора страхования.
3.1.2. Давать Страхователю рекомендации по предупреждению страховых случаев.
3.1.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства возникновения убытков, а в
случае необходимости направлять запросы в компетентные органы, иные организации по факту
возникновения убытков.
- 25 -
3.1.4. Расторгнуть договор страхования в порядке, предусмотренном гражданским
законодательством Российской Федерации и Правилами страхования.
3.1.5. При изменении степени риска потребовать изменения условий договора страхования.
3.2. Страховщик обязан:
3.2.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования и вручить ему один экземпляр.
3.2.2. Обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем.
3.2.3. Соблюдать условия Правил и договора страхования.
3.3. После получения сообщения о наступлении события, имеющего признаки
страхового случая, Страховщик обязан:
3.3.1. Выяснить обстоятельства наступления события.
3.3.2. После получения необходимых документов, при признании наступившего события
страховым случаем, в течение 5-ти рабочих дней составить страховой акт, в котором определить
размер убытков и произвести расчет суммы страхового возмещения.
3.3.3. Произвести выплату страхового возмещения в течение 10-ти рабочих дней после
составления страхового акта или вступления в законную силу решения суда.
3.3.4. Если страховая выплата не произведена в установленный срок, Страховщик
уплачивает получателю страховой выплаты штраф ____ % от суммы страховой выплаты за
каждый день просрочки.
3.4. Страхователь имеет право:
3.4.1. Досрочно расторгнуть договор страхования в порядке, предусмотренном
гражданским законодательством Российской Федерации.
3.4.2. Требовать от Страховщика выполнения обязательств по договору страхования.
3.4.3. Назначить экспертов, адвокатов по вопросам, связанным с наступлением события,
определением размера убытков и сумм страхового возмещения.
3.4.4. На получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой
устойчивости, не являющейся коммерческой тайной.
3.5. Страхователь обязан:
3.5.1. При заключении договора страхования сообщить Страховщику о всех заключенных
или заключаемых договорах страхования в отношении данного предмета лизинга.
3.5.2. Уплачивать страховую премию в размерах и сроки, определенные договором
страхования.
3.5.3. Соблюдать условия Правил и договора страхования.
3.6. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь
обязан:
3.6.1. Незамедлительно, но в любом случае не позднее ____ рабочих дней с момента как
ему стало известно о наступлении события, уведомить Страховщика или его представителя
_____________________________________________________________________________________
(способ уведомления)
Несвоевременное уведомление Страховщика о наступлении события дает последнему
право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик
своевременно узнал о наступлении события либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом
не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
3.6.2. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для
уменьшения возможных убытков.
3.6.3. По требованию Страховщика предоставить ему возможность свободного доступа к
документам, позволяющим выяснить обстоятельства наступления события и размер причиненных
убытков.
3.6.4. В течение 5-ти рабочих дней представить Страховщику заявление по установленной
форме и следующие документы (материалы) по событию, имеющему признаки страхового случая:
- письменную претензию Выгодоприобретателя о возмещении причиненных убытков;
- 26 -
- решение суда, вступившее в законную силу, о взыскании со Страхователя в пользу
Лизингодателя суммы, в которую оцениваются причиненные убытки (если спор был рассмотрен в
судебном порядке);
- имеющиеся документы налоговых, финансовых, банковских органов и иных организаций
о фактах, последствиях и объемах причинения убытков; документы Выгодоприобретателя по
обоснованию суммы причиненных убытков;
- справки, счета и иные документы, подтверждающие понесенные расходы;
- переписку с Выгодоприобретателем;
- другие документы и сведения по соглашению сторон, относящиеся к событию, вследствие
которого были причинены убытки, предусмотренные п.10.3 настоящих Правил.
3.6.5. Сообщить Страховщику обо всех заключенных договорах страхования риска
ответственности за нарушение договора.
3.6.6. Незамедлительно известить Страховщика о всех требованиях, предъявленных ему в
связи с возникновением убытков.
3.6.7. Если Страховщик сочтет необходимым назначение своего адвоката или иного
уполномоченного лица для защиты интересов как Страховщика, так и Страхователя в связи со
страховым случаем - выдать доверенность или иные необходимые документы для защиты таких
интересов указанным Страховщиком лицам. Страховщик имеет право, но не обязан представлять
интересы Страхователя в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Страхователя в
связи со страховым случаем.
4. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКОВ
И СУММЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
4.1. Размеры понесенных Страхователем убытков в результате наступления страхового
случая и суммы страхового возмещения определяются в порядке, предусмотренном гражданским
законодательством Российской Федерации и Правилами страхования.
4.2. В соответствии с настоящим договором Страховщик освобождается от выплаты
страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:
4.2.1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
4.2.2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.
4.2.3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
4.2.4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения предмета лизинга по
распоряжению государственных органов.
4.3. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях, если
Страхователь:
4.3.1. Совершил умышленные действия (бездействие), направленные на наступление
страхового случая.
4.3.2. Совершил умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со
страховым случаем.
4.4. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается
Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа в течение 10ти рабочих дней с момента принятия Страховщиком данного решения.
5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
5.1. Договор страхования заключен на срок ________________________________________.
Договор вступает в силу с “____” ________________ 20__ г., при условии уплаты
страховой премии (первого взноса страховой премии) согласно п.2.9 настоящего договора, и
действует по “____”_______________ 20__ г.
5.2. Договор страхования может быть изменен или прекращен (расторгнут) в соответствии с
Правилами страхования и Гражданским кодексом Российской Федерации.
- 27 -
5.3. При досрочном расторжении договора страхования по инициативе Страхователя часть
страховой премии __________________________________________ возврату.
(указать: подлежит / не подлежит)
В случае возврата Страхователю части уплаченной им страховой премии, ее размер
определяется Страховщиком в течение пяти рабочих дней с момента получения от Страхователя
заявления о досрочном прекращении договора страхования (в произвольной форме) с учетом срока
действия договора, наличия или отсутствия в этот период страховых выплат, расходов на ведение
дела Страховщика.
6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
6.1. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику
известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения
вероятности страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового
риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства (сведения), изложенные в
заявлении на страхование, а также следующие обстоятельства _____________________________
(определяются, в случае необходимости, по соглашению
_____________________________________________________________________________________
сторон в каждом конкретном случае при заключении конкретного договора страхования с учетом оценки Страховщиком страхового риска)
6.2. При заключении договора страхования, в случае необходимости (выяснение у
Страхователя обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности
наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового
риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику,
Страховщик вправе направить Страхователю письменный запрос с просьбой ответить на
конкретные вопросы, касающиеся вышеуказанных обстоятельств.
6.3. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан
незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в
обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут
существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными во всяком случае признаются изменения в сведениях, изложенных в
заявлении на страхование, а также изменения в следующих обстоятельствах __________________
(определяются, в случае необходимости,
_____________________________________________________________________________________
по соглашению сторон в каждом конкретном случае при заключении конкретно договора страхования)
7. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ
7.1. Иск по требованиям, вытекающим из настоящего договора, может быть предъявлен в
сроки, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации.
8. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
8.1. Споры, возникающие при исполнении условий настоящего договора, разрешаются
сторонами в процессе переговоров.
При недостижении соглашения спор передается на
рассмотрение суда, арбитражного или третейского суда в соответствии с их компетенцией.
Страхователь с
Правилами
“____”_________________ 20__ г.
страхования ознакомлен и один экземпляр получил
9. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
9.1. СТРАХОВЩИКА: _________________________________________________________________
(индекс)
(почтовый адрес)
расчетный счет _______________________________________________________________________
в банке ______________________________________________________________________________
реквизиты банка ______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
телефон: ______________________ факс: ______________________ e-mail: _____________________
9.2. СТРАХОВАТЕЛЯ:
Для Страхователя – юридического лица:
_____________________________________________________________________________________
- 28 (индекс)
(почтовый адрес)
расчетный счет _______________________________________________________________________
в банке ______________________________________________________________________________
реквизиты банка ______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
телефон: ______________________ факс: ______________________ e-mail: _____________________
Для Страхователя - физического лица:
Ф.И.О. _______________________________________________________________________________
Паспорт: серия _______ № ______________, выдан _________________________________________
Адрес: ______________________________________________________________________________
Телефон:______________ Факс: _____________ Номер счета в банке __________________________
СТРАХОВЩИК
СТРАХОВАТЕЛЬ
__________________________
__________________________
(подпись)
“___” _______________ 20__ г.
М.П.
(подпись)
“___” _______________ 20__ г.
М.П.
- 29 -
Приложение 4
к Правилам страхования
риска ответственности Лизингополучателя
за нарушение договора лизинга
Образец
ЗАЯВЛЕНИЕ
на страхование
Заявитель заполняет настоящее Заявление и прилагает необходимые
документы, характеризующие его деятельность, вследствие осуществления
которой может быть причинен вред третьим лицам.
Заполненное и подписанное Заявителем настоящее Заявление является
основанием для заключения договора страхования. Однако факт
предоставления Страховщику подписанного Заявителем настоящего
Заявления не влечет за собой обязанности Страховщика заключить
договор страхования.
Прошу заключить договор страхования гражданской ответственности на случай нарушения
договора лизинга.
1. Сведения о Заявителе – юридическом лице:
1.1. Полное наименование юридического лица:
______________________________________
______________________________________
(с указание организационно-правовой формы)
1.2. Юридический адрес:
______________________________________
______________________________________
телефон/факс/е-mail:
______________________________________
1.3. Фактический адрес местонахождения:
______________________________________
______________________________________
телефон/факс/е-mail:
______________________________________
1.4. ИНН _______________ КПП _______________ ОКПО ____________ ОКВЭД _____________
Государственная регистрация Заявителя: ____________________________________
регистрационный №
________________________________________
дата регистрации:
“___”______________20___г.
регистрирующий орган:
_________________________________________
(наименование регистрирующего органа, его местонахождение)
Банковские реквизиты:
расчетный счет:
______________________________________
в
______________________________________
(наименование банка)
корр./счет:
БИК:
______________________________________
______________________________________
1.5. Третье лицо, в пользу которого переданы
права по договору лизинга _____________________________________________________________
1.6. Иные сведения
2. Сведения о Заявителе – физическом лице:
2.1. Фамилия, имя, отчество:
2.2. Документ, удостоверяющий личность:
паспорт
выдан
______________________________________
______________________________________
_____________________________________
_____________________________________
_____________________________________
_____________________________________
(наименование или код подразделения, выдавшего паспорт)
дата выдачи
2.3. Адрес постоянного места жительства
_____________________________________
_____________________________________
- 30 -
_____________________________________
телефон/факс/е-mail
_____________________________________
2.4. ИНН:_____________________________________
2.5. Третье лицо, в пользу которого переданы
права по договору лизинга _____________________________________________________________
2.6. Иные сведения
______________________________________
______________________________________
3. Общие сведения о деятельности, вследствие осуществления которой может быть причинен
вред третьим лицам:
3.1. Вид деятельности:
______________________________________
(наименование деятельности)
3.2. Наличие лицензии
(если для осуществляемой
деятельности требуется
лицензия)
 да
номер лицензии: ___________________________
дата выдачи:
___________________________
срок действия: ___________________________
кем выдана:
___________________________
 нет
(наименование органа, выдавшего лицензию)
3.3. Опыт осуществления деятельности
_______________________________________
(количество лет)
3.4. Договор лизинга
_______________________________________
_______________________________________
_______________________________________
3.5. Количество сотрудников
_______________________________________
(предмет договора и основные условия)
3.6. Наличие опыта страхования ответственности:
- количество полных лет страхования: ___________________________________
- наименование Страховщика:
___________________________________
(по последнему договору)
___________________________________
- срок окончания последнего договора: ___________________________________
3.7. Наличие фактов причинения вреда
третьим лицам из-за нарушения условий
договора за последние 3 года:
( или последний год работы, если
деятельность менее одного года)
___________________________________
___________________________________
___________________________________
3.8.Наличие судебных исков (решений) на момент
подачи заявления
___________________________________
___________________________________
(сведения о причинении вреда: когда, вид и размер вреда;
или ссылка на Приложение к настоящему Заявлению)
(характер исковых требований, судебных решений)
3.9.Иные сведения, имеющие существенное значение ___________________________________
для определения вероятности наступления страхового ___________________________________
случая и размера возможных убытков
___________________________________
4. Информация о страховании:
4.1. Страховые риски:
____________________________________
____________________________________
____________________________________
(указываются в соответствии с Правилами страхования)
- 31 -
4.2. Предполагаемая страховая сумма
__________________________________
_______________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
4.3. Предполагаемый срок страхования:
с “___”___________20__г. по “___”___________20__г.
4.4. Уплата страховой премии  единовременно
 в рассрочку ________
4.5. Иные предложения _________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
5. Документы (или их копии), прилагаемые к настоящему Заявлению:
5.1. Учредительные документы.
5.2. Копия лицензии (разрешения) на осуществление деятельности.
5.3. Баланс на последнюю отчетную дату.
5.4. Договор (договоры) лизинга.
5.5. Иные документы (определяются в каждом конкретном случае с учетом оценки
страхового риска).
Декларация: Настоящим подтверждается, что изложенные в данном Заявлении сведения
являются истинными, и никакая существенная информация, относящаяся к объекту страхования, не
была сокрыта или искажена.
Я понимаю, что заполнение данного Заявления никоим образом не обязывает меня заключать
договор страхования, но соглашаюсь, что настоящее Заявление, подписанное мною, составляет основу
договора страхования между мной и Страховщиком.
Я согласен предоставить Страховщику право осуществить на стадии преддоговорной
экспертизы сбор необходимой информации с целью определения величины страхового риска.
Страховщик оставляет за собой право отклонить настоящее Заявление.
С Правилами страхования ознакомлен, один экземпляр получил и согласен их выполнять.
Настоящее Заявление является неотъемлемой частью договора страхования.
Заявитель: _____________________
(должность)
М.П.
_______________________
(подпись)
____________________
(Фамилия, имя, отчество)
“____” _______________20___ г.
- 32 -
Приложение к
Заявлению на страхование
Я, _________________________________________________________________________
(Фамилия, имя, отчество)
даю согласие на обработку моих персональных данных, указанных в Договоре (полисе)
страхования и в Заявлении на страхование _____________________________________________
(указать вид страхования)
для целей исполнения Договора (полиса) страхования, заключенного мною с
__________________________________________________________________________________.
(указать наименование страховой организации)
Я, также даю согласие на внесение Страховщиком моих персональных данных в
электронные базы учета договоров страхования / сострахования / перестрахования.
Данное Согласие действует в течение срока действия договора страхования и может быть
отозвано в случае досрочного расторжения Договора страхования.
Заявитель
__________________
(подпись)
_________________________
(Фамилия, инициалы)
«___»______________20__г.
- 33 -
Приложение 5
к Правилам страхования
риска ответственности Лизингополучателя
за нарушение договора лизинга
Образец
В____________________________________________
______________________________________________
(наименование страховой организации)
от____________________________________________
______________________________________________
Исх. №__________________
“___”______________200__г.
Вх. №___________________
“___”______________200__г.
________________________
(подпись лица, зарегистрировавшего
заявление)
(наименование Страхователя)
адрес:_________________________________________
______________________________________________
телефон: _________________факс:________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
о наступлении события, имеющего признаки страхового случая
Сообщаю о наступлении события: _______________________________________________________
_______________________________________________________,
(классификация события)
в результате которого произошло причинение убытков Выгодоприобретателю.
Гражданская ответственность застрахована по договору страхования № ______________от
“___”________________20__г.
Событие произошло:
“___”_________20__г. в ______час. ______мин. (время местное)
при следующих обстоятельствах: _______________________________________________________
_______________________________________________________
________________________________________________________
(краткое описание причин и обстоятельств наступившего события)
Вследствие наступления события
причинены убытки:
 Выгодоприобретатель (третье лицо): __________________
____________________________________________________
____________________________________________________
(Ф. И. О. или наименование Лизингодателя)
____________________________________________________
____________________________________________________
(краткое описание характера причиненных убытков, причиненных нарушением договора)
О наступлении события заявлено:
Лизингодателю:
Страховщику:
Иным лицам:
“___”______________20__г.
“___”______________20__г.
“___”______________20__г.
____________________________________________________
____________________________________________________
(указать ФИО или наименование организации)
В целях предотвращения
дальнейшего причинения
вреда и уменьшения убытков
приняты следующие меры:
____________________________________________________
____________________________________________________
____________________________________________________
____________________________________________________
Предполагаемый размер убытков
Выгодоприобретателя составляет:
____________________________________________________
_________________________________________________ руб.
(краткое описание принятых мер)
(сумма цифрами и прописью)
 на момент заполнения настоящего Заявления - неизвестен
- 34 -
Оценка предполагаемых
убытков произведена:
 независимым оценщиком
____________________________________________________
____________________________________________________
(наименование организации-оценщика, адрес, телефон, факс,
с приложением соответствующих документов: расчет, заключение, отчет и т.п.)
 экспертами Страхователя
____________________________________________________
____________________________________________________
(указать: кто производил оценку, с привлечением каких служб, наименование
органа, адрес, телефон, факс, с приложением соответствующих документов: расчет,
заключение и т.п.)
 иное _____________________________________________
Возможность судебного разбирательства
между Страхователем и Выгодоприобретателем:
 да
 нет
____________________________________
____________________________________
(основание)
Причиненные убытки возмещены:
 да
 нет
- Страхователем, в размере: ____________________________
__________________________________________руб.
(сумма цифрами и прописью)
- иными лицами, в размере: ____________________________
__________________________________________руб.
(сумма цифрами и прописью)
К заявлению прилагаются:
1._________________________________________________________
2._________________________________________________________
3._________________________________________________________
4._________________________________________________________
5._________________________________________________________
(перечень документов, которые имеются у Страхователя на момент подачи заявления)
В случае признания факта причинения
вреда страховым случаем, страховую
выплату прошу произвести:
Выгодоприобретателю: _________________________
______________________________________________
(фамилия, имя, отчество физического лица или наименование
юридического лица или ссылка на список – при причинении вреда
нескольким лицам)
Страхователю: ________________________________
_____________________________________________
(указать основания страховой выплаты Страхователю с приложением
документов, подтверждающих возмещение Страхователем третьим
лицам причиненного им вреда)
 безналичным расчетом
на р/счет № ____________________________________
в _____________________________________________
______________________________________________
(наименование банка, реквизиты банка)
“___”_____________20__ г.
 наличным расчетом
________________________
(подпись представителя Страхователя)
М.П.
/______________/
(Фамилия И.О.)
- 35 -
Приложение 6
к Правилам страхования
риска ответственности Лизингополучателя
за нарушение договора лизинга
Образец
УТВЕРЖДАЮ
____________________________________
____________________________________
(должность руководителя страховой организации,
наименование страховой организации,
ф.и.о., руководителя страховой организации)
“___”______________20___г.
СТРАХОВОЙ АКТ
№___________
г.___________
“___”__________20___г.
Настоящий Акт составлен на основании Заявления Страхователя о наступлении события,
имеющего признаки страхового случая, от “___”___________20___г. в связи с причинением
убытков Выгодоприобретателю, ответственность за причинение которых застрахована в
соответствии с договором страхования №_____________ от “___” ___________ 20___ г.
Прилагаемые документы:
1. Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая от
“___”___________20___г. вх. №_____________.
2. Заявление о страховой выплате от “___”_____________ 20___ г. вх. № _______________
3. Акт (заключение) эксперта (независимого оценщика)
4. Решение суда (вступившее в законную силу).
5. Иные документы (определяются в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств
наступившего события)
Данное страховое событие, вследствие наступления
Выгодоприобретателю, признается страховым случаем.
которого
причинены
убытки
Потерпевшее лицо (лица)
____________________________________________________
В результате события причинены
_______________________________________________
следующие убытки:
____________________________________________________
(краткое описание характера причиненных убытков)
Страховая сумма по договору:
___________________________________________________
_______________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
Франшиза: __________________________________________________________________________
(вид, размер в % и абсолютной величине)
Размер причиненных убытков
___________________________________________________
________________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
Размер фактически
подтвержденных убытков
___________________________________________________
________________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
Размер страховой выплаты:
___________________________________________________
________________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
- 36 -
В бухгалтерию страховой компании “
”:
Произвести страховую выплату:
Страхователю: _________________________________________
__________________________________________________
(заполнить нужное)
(наименование или ФИО Страхователя)
Выгодоприобретателю (Лизингодателю):
______________________________________________________
(наименование или фамилия, имя, отчество Выгодоприобретателя)
в размере:
______________________________________________________
__________________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
путем:
- перечисления на расчетный счет: ___________________________________________
в ____________________________________________________
(наименование и реквизиты банка)
- выплаты наличными деньгами.
Настоящий Акт составил: ________________
__________________ ( __________________ )
Должность специалиста
страховой организации
подпись
фамилия и инициалы
“___” ______________ 20___г.
Отметка бухгалтерии страховой компании “
”:
Страховая выплата в сумме: ___________________________________________________________
___________________________________________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
произведена путем
перечисления / выплаты наличными деньгами.
(нужное отметить)
Платежное поручение № ______________ от “___” ________________ 20___г.
Расходный ордер № __________________ от “___” ________________ 20___г.
Главный бухгалтер _____________________________ /_______________________/
“___” ________________ 20___г.
- 37 -
Приложение 7
к Правилам страхования
риска ответственности Лизингополучателя
за нарушение договора лизинга
Образец
В____________________________________
______________________________________
Исх. №__________________
“___”_______________20__г.
Вх. №___________________
“___”_______________20__г.
наименование страховой организации
от_____________________________________
(подпись лица, зарегистрировавшего
заявление)
____________________________________________________
(наименование или ФИО Страхователя)
адрес:_________________________________
______________________________________,
телефон: ____________факс:_____________
ЗАЯВЛЕНИЕ
о страховой выплате
В соответствии с условиями Договора (полиса) страхования риска ответственности
Лизингополучателя за нарушение договора лизинга № ________ от “___”_____________ 20___г.
прошу Вас выплатить страховое возмещение за убытки, причиненные _________________________
_____________________________________________________________________________________
(указать: наименование, ф.и.о. потерпевшего лица - Лизингодателя)
в результате события, которое произошло “___”___________ 20___г. в “____” час. “____” мин. при
следующих обстоятельствах: ____________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
О событии заявлено: “___” ___________ 20___ г. (Заявление о наступлении события, вх. №_____),
а также в _____________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________
(дата извещения компетентных органов или заинтересованных лиц, их наименование, местонахождение, телефон, факс)
Гражданская ответственность, в отношении
которой производится страховая выплата,
застрахована также в другой
страховой организации:
 да ___________________________________
_______________________________________
_______________________________________
_______________________________________
(наименование страховой организации, краткое описание
условий страхования: страховые риски, страховая сумма)
 нет
1.________________________________________________________
2.________________________________________________________
3.________________________________________________________
4.________________________________________________________
К заявлению прилагаются:
(перечень документов, которые имеются у Страхователя на момент подачи заявления)
Страховую выплату прошу произвести:
Выгодоприобретателю (Лизингодателю):
____________________________________________
____________________________________________
(фамилия, имя, отчество физического лица или наименование юридического лица)
Страхователю:
_____________________________________________
_____________________________________________
(указать основания страховой выплаты Страхователю с приложением документов,
подтверждающих возмещение Страхователем причиненного им убытков)
 безналичным расчетом
на р/счет № ___________________________________
в _____________________________________________
______________________________________________
(наименование банка, реквизиты банка)
“___”_____________200__ г.
М.П.
 наличным расчетом
_______________________
(подпись представителя Страхователя)
/__________________/
(Фамилия И.О.)
- 38 -
Приложение 8
к Правилам страхования
риска ответственности Лизингополучателя
за нарушение договора лизинга
В _______________________________
(в наименование страховой организации)
ЗАЯВЛЕНИЕ
______________________________________________________________________________
(наименование или фамилия и инициалы Страхователя)
просит досрочно прекратить договор страхования № ___ от «____» _____________ 20 __ г. в связи
с тем, что существование страхового риска прекратилось по следующему (им) обстоятельству (ам)
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
указать данное обстоятельство (а)
произошедших «____» _______________ 20 __ г.
Причитающуюся часть страховой премии за период, когда страхование не будет
действовать, просьба перечислить на счет № ______________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
(указать номер расчетного счета, наименование банка и его реквизиты)
“___”_____________200__ г.
________________________/______________/
(подпись Страхователя/
представителя Страхователя)
М.П.
(Фамилия И.О.)