Тема 6. Практическое занятие 1 МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE

МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Тема 6. Практическое занятие 1
Цель
Изучение систем Интернет-банкинга, применяемых в отечественных банках.
Задание 1. Выполните следующие действия:
1. Зайдите на сайт «Внешторгбанка» по адресу (см. рис.6.1):
http:// www.telebank.ru/web/front/login.x
Рис. 6.1. Главная страница системы Интернет-банк «Внешторгбанка»
2. Вызовите демо-версию.
3. Введите свои регистрационные данные (см. рис. 6.2).
1
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Рис. 6.2 Форма регистрации для демо-версии
4. Получите логин и пароль для работы в системе.
5. Введите полученные при регистрации
с системой Интернет-банкинга (см. рис. 6.3).
данные
и приступите
к работе
Рис. 6.3. Работа с демо-версией Интернет-банка «Внешторгбанка»
6. Проведите исследование системы, выполните все доступные в демо-версии
операции, сохраните результаты ваших действий в виде соответствующей
последовательности скриншотов.
7. Подготовьте отчет о возможностях системы, о наглядности представленной
демо-версии системы, о тарифах и привлекательности для клиентов данной
системы. Ответьте на следующие вопросы:
o К какому классу относится изучаемая система?
o Кто является разработчиком предлагаемого
банкинга?
решения
Интернет-
o Насколько полно система Интернет-банкинга позволяет управлять
счетами клиента через Интернет?
o Каковы методы защиты информации, применяемые в системе?
2
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
o Насколько полно отражены возможности реальной версии в демо-
версии?
o Позволяет ли
демо-версия промоделировать реальное изменение
счетов при выполнении учебных операций?
o Допустимо ли в реальной версии осуществление коммунальных
платежей и оплаты мобильной связи, Интернет, и других услуг
с использованием интерфейса системы Интернет-банкинга?
 Сравнить данную систему с системой «Halik-bank» расположенной по адресу
http://www.mybank.kz (см.рис. 6.4) — для этого систему «Halik-bank»
исследовать по тем же вопросам.
Рис. 6.4 Главная страница системы «HALIK-BANK»
 Дополнительно
оцените
интерфейс
рассмотренных
систем,
его
прозрачность, понятность, функциональность, удобство и другие качества.
Задание 2. Исследование демо-версии системы ДБО BS-Client v.3.0 фирмы
«BSS»:
Система ДБО BS-Client позволяет организовать документооборот между
клиентом и банком по безбумажной технологии и является одним из способов
подготовки и доставки в банк в первую очередь платежных, а также иных
документов от клиента.
3
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Подсистема ДБО BS-Client решает следующие задачи:
 доставка,
контроль
и обработка
различных
типов
платежных
и информационных документов;
 обмен сообщениями в произвольном формате;
 получение выписок в различных видах и форматах, а также иной
информации из банка.
Технология ДБО BS-Client позволяет клиенту проводить операции и получать
информацию по своим счетам без поездок в банк. Электронные документы
клиента более защищены от подделок и нежелательного просмотра, чем
бумажные.
Таким образом, система решает задачи не только информационного,
но и полноценного платежно-расчетного обслуживания физических
и юридических лиц.
Основные возможности системы
Все документы системы можно разделить на 2 категории:
исходящие - создаваемые в системе и пересылаемые в банк,
входящие - получаемые из банка.
В системе поддерживается работа со следующими исходящими документами:








платежное поручение,
поручение на перевод валюты,
поручение на покупку валюты,
поручение на продажу валюты,
распоряжение на обязательную продажу валюты,
заявление на отзыв документа,
запрос на получение выписки по счету за определенный период,
произвольный документ в банк.
В системе поддерживается работа со следующими входящими документами:
 выписка из банка,
 произвольный документ из банка.
Замечание: Список документов может быть дополнен либо изменен банком.
Для удобства ввода новых документов в системе существуют справочники.
Справочники подразделяются на клиентские (внутренние) и общие.
Клиентские справочники - содержат информацию, полезную для работы,
например список счетов корреспондента. Такие справочники вы можете
редактировать и дополнять самостоятельно.
Общие справочники - редактируются исключительно банком, и банк же
обеспечивает их заполнение. Такие справочники редактировать и дополнять
самостоятельно нельзя. Вы можете только использовать справочники в своей
работе: подставлять значения из них в создаваемые документы.
4
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Все документы в системе
обработки (см. рис. 6.5).
проходят
определенную
последовательность
Рис. 6.5 Схема обработки исходящего документа в системе ДБО BS-Client
Статусы документов
Статусы исходящих документов
Каждый
образом:
документ
в системе
ДБО
BS-Client
обрабатывается
следующим
 Документ создается в системе или импортируется из бухгалтерской системы.
Примечание: Кроме того, если Вы пользуетесь сервисом «банк — клиент», в системе
появилась возможность отправлять в банк неподписанные документы. Затем, запустив
«Интернет — клиент», документы можно доподписать и отправить в обработку. Такая
технология позволяет подписывать заранее подготовленные документы из любого места мира,
где есть доступ к глобальной сети Интернет.
 Подписывается





электронной цифровой подписью (ЭЦП) (одной или
несколькими), зарегистрированной в банке.
Отправляется в обработку.
На банковской стороне проверяется подпись документа.
Документ экспортируется в автоматизированную банковскую систему (АБС).
В АБС документ обрабатывается и исполняется.
Информация о результатах обработки документа в АБС передается клиенту.
5
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Каждый этап обработки документа характеризуется статусом. При прохождении
очередного этапа обработки документ меняет статус на следующий либо
предыдущий.
Для исходящих платежных документов возможны статусы (см. рис.6.6):
Новый - вновь созданный или
прошедший проверку всех контролей.
импортированный
документ,
успешно
Импортирован - импортированный документ, не прошедший хотя бы один
из контролей.
Подписан I - документ подписан первой подписью из двух требуемых.
Подписан II - документ подписан второй подписью из двух требуемых.
Подписан - документ был подписан абонентом всеми требуемыми подписями.
Готов к обработке - документ подписан и запущен в обработку, для начала
обработки документ необходимо сохранить.
Принят - документ получен в банке и принят к исполнению.
В обработке - документ прошел контроль и обрабатывается АБС.
Не принят АБС — документ не прошел контроль на стадии передачи в АБС.
Отложен - документ прошел все контроли, но его обработка отложена.
Отказан - документ экспортирован в АБС, но ему отказано в исполнении.
Обоснование отказа можно увидеть в поле «Информация из банка» (Комментарий
банка) при просмотре документа.
Исполнен - документ проведен в АБС.
6
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Рис. 6.6 Пример изменения статуса документа
Статусы входящих документов
Для всех входящих документов (кроме выписки по счету клиента) возможны
статусы:
Новый — непрочитанный клиентом.
Обработан - прочитанный клиентом.
Архивный - прочитанный клиентом и перенесенный им в архив.
Демо-версия системы расположена по адресу http://bss.bssys.com
(см. рис. 6.7)
7
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Рис. 6.7 Главная страница сайта фирмы «BSS»
Исследуйте заданную демо-версию системы по следующему перечню вопросов:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Работа с какими платежные документы реализована в демо-версии?
Какие платежи промоделированы в демо-версии?
Работа с какими справочниками допустима в демо-версии?
Можно ли судить по демо-версии о возможностях реальной системы?
Удобно ли работать с демо-версией?
Какова должна быть квалификация клиента для того, чтобы установить
данную систему Интернет-банкинга и работать с ней постоянно?
7. Каковы методы защиты, применяемые в данном продукте, насколько они
надежны, требуется ли получение дополнительных сертификатов при
работе с данным программным продуктом?
8. Найдите не менее 4 банков, в которых установлена система ДБО BS-Client,
охарактеризуйте эти банки.
Задание 3. Исследование реализации
корпорацией «Северная казна».
Интернет-банкинга,
1. Зайдите на сайт корпорации по адресу (см. рис. 6.8)
http:// www.internetbank.ru
8
предлагаемого
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Рис. 6.8 Главная страница Интернет-банкинга корпорации «северная
казна»
3. Войдите в демо-версию и изучите ее возможности.
4. Исследуйте
в задании 1.
систему
и подготовьте
9
ответы
на вопросы,
содержащиеся