Для застройщиков

Обязательное страхование гражданской
ответственности застройщика
С 1 января 2014 года
Федеральный
закон
от
30.12.2004 N 214-ФЗ «Об
участии в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных
объектов недвижимости и о
внесении изменений в некоторые
законодательные
акты
Российской
Федерации»
дополнен новой статьёй 15.2.
Это
дополнение
к
закону
касается
обязательного
страхования
гражданской
ответственности застройщика.
Что такое страхование гражданской
ответственности застройщика?
Эта мера направлена на возможность получения страховых выплат
дольщиками в тех случаях, если застройщик не исполняет надлежащим
образом свои обязательства.
Если застройщик не исполнит собственные обязательства по
строительству или же по передаче участникам долевого строительства
квартир в многоквартирных домах, то в качестве особой меры обеспечения
компенсации причинённого таким застройщиком вреда (с учетом залога,
а также поручительства банка) дольщики получают страховое
возмещение.
Это возмещение будет выплачиваться специализированной страховой
компанией.
Какие существуют методы страхования
ответственности застройщика?
ВАЖНО: застройщики будут самостоятельно страховать собственную
ответственность.
На выбор представлены следующие варианты:
1. Вступление в общество взаимного
страхования ответственности.
Общество
взаимного
страхования
гражданской
ответственности застройщиков
жилья (ОВС) появилось в нашей
стране в августе 2013 года, а
работать начало с 1 января 2014
года.
ОВС – некоммерческая
организация,
в
состав
учредителей которой вошли
самые крупные фирмы на
строительном рынке Российской
Федерации.
В основе его деятельности
— страхование застройщиков,
как того требует Федеральный
закон № 214-ФЗ «Об участии в
долевом
строительстве
многоквартирных домов и
иных
объектов
недвижимости».
На общество распространяются требования:
 Федерального закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом
строительстве многоквартирных домов и иных объектов
недвижимости»;
 Федерального закона № 289-ФЗ от 29.11.2007 «О взаимном
страховании».
Вхождение в ОВС – это одна из форм страхования строительной
организацией выполнения обязанностей перед гражданами, которые внесли
свои деньги в строительство нового дома.
Как работает общество взаимного страхования
застройщиков?
Участники общества делают денежные взносы, которые объединяются
в общий котёл. Используя эти средства, общество на взаимных условиях
страхует свои имущественные интересы.
Получается, что именно из этого фонда дольщикам будут возмещены
потраченные средства в случае неисполнения строительной компанией
своих обязательств.
Стоимость страхования определяется в индивидуальном порядке. Этот
процесс проводится единожды по определенному тарифу. Максимальный
размер дополнительных взносов не установлен.
При банкротстве одного из членов общества, другие отвечают,
учитывая факт банкротства, в соответствии со своими обязательствами.
Страховой случай наступает, когда застройщик оказывается не в
состоянии выполнить свои обязанности перед дольщиками.
За каждый объект строительства организация вносит по 500 тысяч
рублей.
Доход общества между участниками ОВС не распределяется,
предусмотрено законодательством Российской Федерации.
что
Вступление в общество
Строительная компания, желающая вступить в общество взаимного
страхования застройщиков, должна предоставить:









Заявление, образец которого установлен обществом;
Копии учредительных документов (плюс приложения и изменения),
заверенные нотариально;
Доверенность, заверенную в соответствии с законодательством, на имя
представителя строительной компании, который обращается в ОВС от
ее имени;
Выписку из ЕГРЮЛ, составленную не менее чем за месяц до даты
подачи заявки на вхождение в общество;
Справку о том, что на застройщика не заведено судебное производство
о банкротстве, составленную в соответствии с нормами и
требованиями законодательных актов РФ;
Сведения о наличии или отсутствии у кандидата на участие в ОВС
нарушений требований норм и законов о строительстве на основе
договора долевого участия (ДДУ);
Сведения о том, имеют ли учредители (участники) кандидата на
вхождение в ОВС статус банкротов (исключением являются лишь
миноритарные акционеры и акционерные общества);
Сведения о том, имеют ли учредители (участники) кандидата в члены
общества субсидиарную ответственность по обязанностям стороннего
юридического лица в течение одного года с даты исполнения
обязанностей, вытекающих из субсидиарной ответственности такого
лица (исключение – миноритарные акционеры и акционерные
общества);
Сведения о том, в каких регионах страны осуществлялось и
планируется строительство домов на основе ДДУ.
Все
документы
оформляются
на
официальных
бланках
строительной компании – кандидата в члены ОВС, где также
указываются ее реквизиты на русском языке.
Решение принимается в течение 30 дней с момента подачи заявки на
участие в ОВС. Если принято положительное решение, то кандидату в
члены ОВС направляется извещение об этом, и в последующие пять
дней он обязан сделать взнос в 500 тысяч рублей. Только после этого
строительная компания считается членом ОВС.
Требования к учредителям
Каким требованиям должны соответствовать
учредители ОВС?
o
o
o
o
o
Опыт в строительстве нового жилья с привлечением долевых взносов
от трех лет;
Отсутствие возбужденных судебных дел о банкротстве;
Организация не должна находится в стадии ликвидации или
реорганизации;
Отсутствие требований в отношении кандидата в учредители о
приостановлении деятельности;
Финансовая устойчивость деятельности строительной компании по
оценке нормативных принципов Правительства РФ.
Выход из общества
Надо отметить, что ОВС должно информировать о своей
деятельности в письменной форме уполномоченный орган
исполнительной власти региона РФ, в котором проходит строительство
нового дома, ведь именно там контролируют сферу строительства
домов и других объектов на основе ДДУ.
Если строительная компания по каким-то причинам решит выйти
из состава ОВС, это не освободит ее от обязательств по страхованию
договоров долевого управления еще в течение двух лет. А общество
обязательно должно известить орган исполнительной власти о выходе
организации из состава ОВС.
В случае прекращения деятельности ОВС его участники на
общих условиях несут субсидиарную ответственность по
обязанностям общества и всем договорам страхования, которые были
заключены до ликвидации общества.
Плюсы создания ОВС
Для дольщиков:
o
o
o
o
гарантия
защищенности
от
недобросовестных
или
непрофессиональных строительных компаний;
гарантия защищенности от кризисных явлений на строительном
рынке;
обязательное страхование ДДУ (а вместе с тем и квартиры);
гарантия выплаты вложенных денежных средств, если застройщик
обанкротится.
Для застройщиков:
o
o
o
повышение спроса на жилье в начальной стадии строительства;
возможность избежать дополнительных трат;
возможность работы без привлечения банковских кредитов.
2. Заключение договора страхования
Данный
вид
договора
страхования
гражданской
ответственности за неисполнение
или
же
ненадлежащее
исполнение
собственных
обязательств,
связанных
с
передачей жилого помещения,
заключается застройщиком с той
страховой организацией, которая
имеет лицензию, позволяющую
осуществлять именно указанный
вид страхования.
Какие в связи с этим возникают обязанности у
застройщика?
В период времени до проведения государственной регистрации
договора, который был заключен с первым участником долевого
строительства, у застройщика возникает обязанность осуществить
страхование собственной гражданской ответственности за ненадлежащее
исполнение либо же неисполнение им же самим обязательств по
осуществлению передачи жилого помещения по договору.
Страхование застройщик производит за свой счёт.
Регистрация договора страхования в Росреестре
Застройщик
обязан
произвести
регистрацию
договора участия в долевом
строительстве в Росреестре.
Такая
необходимость
обусловлена тем, чтодоговор
страхования ответственности
может считаться заключенным
лишь со дня осуществления
государственной регистрации
Росреестромвышеназванного
договора
участия
в
строительстве.
Сам договор страхования будет действовать до наступления срока
передачи жилого помещения участнику долевого строительства (срок
указывается в договоре об участии в долевом строительстве).
Что является объектом страхования?
По договору долевого участия застройщик обязан передать жилые
помещения дольщикам после окончания строительства. Страхованию
подвергается имущественная ответственность строительной компании
перед участниками долевого строительства на случай, если эта обязанность
не будет выполнена.
Договор страхования вступает в силу с даты регистрации договора
долевого участия.
Застройщик осуществляет страхование ответственности в пользу тех
лиц, чьи средства привлекались для проведения строительства жилого дома,
а также квартир в нем (иначе выгодоприобретателей).
К ним относятся:
непосредственно участники долевого строительства;

граждане;

юридические лица (в качестве исключения выступают
кредитные организации).

Именно перечисленные выше субъекты имеют право получать
страховые выплаты.
Выплаты
производятся
страховщиками
выгодоприобретателей при наступлении страхового случая.
в
пользу
Страховой случай
Страховой случай наступает, если строительная компания не
выполнила (или выполнила ненадлежащим образом) свои обязанности перед
участником долевого строительства по передаче ему собственности и это
подтверждено решением суда о взыскании на дом (квартиру) или
банкротстве застройщика.
Эти обстоятельства должны быть подтверждены:
Решением суда об обращении взыскания на квартиру,
дом (как на предмет взыскания);

Решением арбитражного суда о признании должника
банкротом, а также об открытии конкурсного производства.
Данная процедура производится на основании Федерального закона от

26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Необходима еще и выписка из реестра требований кредиторов об
очередности удовлетворения всех требований, их составе и размере.
Выплаты страховых возмещений
Выбор страховой компании осуществляется застройщиком. Но каждый
дольщик должен иметь на руках договор о страховании договора долевого
строительства. Выплату страховых возмещений производит страховая
компания (или ОВС, или банк – в зависимости от способа страховки,
выбранного застройщиком).
Наименьшая сумма страхового возмещения зависит от цены договора.
Но она не может быть меньше цены той квартиры, которую хотел
приобрести дольщик, и меньше среднего показателя рыночной цены за 1 кв.
м. жилья в том регионе РФ, где осуществлялось строительство нового дома.
Случаи, когда страховое возмещение не выплачивается:


замораживание
строительства;
увеличение сроков
строительства.
Срок действия договора страхования
Если застройщик заручился банковской гарантией, то срок
поручительства должен быть на два года больше, чем договор срока
передачи собственности дольщику.
То же самое касается и страхования ответственности строительной
компании посредством страховой компании – дольщик может предъявить
свои права на страховую выплату еще в течение двух лет после того как
приобрел квартиру в новостройке.
Все это вытекает из проектной декларации и договора долевого
участия. Страховщик ответственен перед дольщиком так же, как и
застройщик, включая всевозможные штрафы, неустойки и прочее.