для рассмотрения вопроса о кредитовании

КОМПЛЕКТ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ КЛИЕНТАМИ АКБ
«ЯПЫ КРЕДИ БАНК МОСКВА», ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСА О
КРЕДИТОВАНИИ
1. Учредительные документы.
1. Устав со всеми изменениями и дополнениями к нему (нотариально заверенная
копия).
2. Учредительный договор (для Обществ с ограниченной ответственностью с
числом учредителей не менее двух) (нотариально заверенная копия).
3. Свидетельство о регистрации (нотариально заверенная копия).
4. Решение о создании юридического лица (нотариально заверенная копия).
5. Документы, свидетельствующие о назначении на должность Руководителя и
Главного бухгалтера.
6. Копия паспортов Руководителя и Главного бухгалтера.
7. Акты оценки имущества и акты передачи имущества, переданного в качестве
взноса в уставный капитал юридического лица, если такое имело место
(нотариально заверенная копия).
8. Решение общего собрания акционеров/участников о привлечении кредита,
если сумма запрашиваемого кредита более 25% балансовой стоимости активов
юридического лица (с указанием наименования банка, суммы кредита, срока и
цели привлечения кредитных средств, процентной ставки).
2. Финансовые документы .
1. Бухгалтерские балансы ф.1, ф.2, ф.5 и Справку по расчету налога на прибыль
на каждую отчетную дату текущего года и годовой бухгалтерский отчет (все
формы) за предыдущий год (копии заверенные печатью фирмы и подписью
главного бухгалтера с отметкой ГНИ);
2. Аудиторское заключение, подтверждающее достоверность бухгалтерской
отчетности за предшествующий отчетный период, а по дополнительному
требованию банка – и за предыдущие периоды.
3. Акт последней проверки предприятия налоговой инспекцией или иной
документ, подтверждающий полноту уплаты предприятием налогов (акт сверки и
т.д.).
4. Расшифровка дебиторской задолженности на последнюю отчетную дату с
указанием дебиторов, сумм, сроков образования, сроков погашения. Внимание общая сумма дебиторской задолженности должна быть равна балансовому
значению;
5. Расшифровка краткосрочных обязательств фирмы на последнюю отчетную
дату с указанием кредиторов, сумм, сроков образования, сроков погашения.
Внимание - общая сумма краткосрочных обязательств фирмы должна быть равна
балансовому значению;
6. Расшифровка долгосрочных обязательств фирмы на последнюю отчетную
дату с указанием кредиторов, сумм, сроков образования, сроков погашения.
Внимание - общая сумма долгосрочных обязательств фирмы должна быть равна
балансовому значению;
7. Долгосрочные финансовые вложения, с указанием в какие проекты, суммы,
сроки образования, сроки погашения. Указывать можно наиболее крупные, а
прочие отразить отдельной строкой - прочие долгосрочные финансовые
вложения. Внимание - общая величина финансовых вложений должна быть равна
балансовому значению на последнюю отчетную дату;
8. Краткосрочные финансовые вложения, с указанием в какие проекты, суммы,
сроки образования, сроки погашения. Указывать можно наиболее крупные, а
прочие отразить отдельной строкой – «Прочие краткосрочные финансовые
вложения». Внимание - общая сумма финансовых вложений должна быть равна
балансовому значению на последнюю отчетную дату.
9. Несколько наиболее крупных договоров (10-15) на закупку/реализацию
товара/сырья, а также приложить к каждому договору по несколько платежных
поручений и счетов, подтверждающих постоянную оплату / получение средств за
товар/сырье от контрагентов.
10. Складская справка, подтверждающая остаток товара/сырья на складе (должен
быть указан как можно больший ассортимент продукции, количество каждого
вида продукции, стоимость товара/сырья (общая и поштучная), кто
поставщик/покупатель), сделать подробную подборку на товар/сырье по всем
позициям указанным в справке (договор, счет, накладная, документ об оплате).
3. Технико-экономическое обоснование кредитной операции (ТЭО).
1) Что подлежит обязательному освещению
- Основные виды деятельности предприятия: продукция, рынок сбыта,
конкуренция.
- Схема финансирования планируемой сделки.
- Виды расходов, планируемых покрыть за счет получаемого кредита.
- Предполагаемые сроки и объемы выпуска продукции, либо оказания услуг с
приведением расценок за единицу продукции или услуги.
- Прогноз движения денежных средств (ОБЯЗАТЕЛЬНО С УЧЕТОМ ВСЕХ
КРЕДИТОВ)
- Планируемые на квартал (месяц) доходы и расходы.
- Суммы ожидаемой прибыли от реализации, с учетом всех обязательных
платежей в бюджеты внебюджетные фонды.
- Экономические показатели эффективности сделки. Источники возврата
кредита.
2) Разделы которые обязательны в ТЭО:
- Предприятие
- Вводная часть
- Товар (услуга) Рынок сбыта Конкуренция Маркетинг Производство Финансы
- И т. д.
4. Справки из коммерческих банков (из всех, в которых открыты счета у
фирмы).
В справках должны быть указаны номера всех счетов, открытых в других банках,
а также отражены обороты по счету за последние 12 месяцев, есть или нет
картотека, есть или нет претензии к счету со стороны банка, есть или нет ссудная
задолженность и если есть то в каком объеме (обязательно ксерокопию
кредитных договоров и договоров обеспечения (договор залога, договор
поручительства и т. п.);
ВНИМАНИЕ: Справки должны быть непосредственно из банков, а не от
фирмы.
5. ДОКУМЕНТЫ ПО ОБОРУДОВАНИЮ, ПРЕДЛАГАЕМОМУ В ЗАЛОГ.
1) Отчет об определении рыночной стоимости оборудования для залоговых
целей (с обязательным указанием серийных и инвентарных номеров
оборудования);
2) Документы, подтверждающие право собственности на оборудование
(договоры на закупку оборудования, документы об оплате оборудования,
таможенные декларации и акты приема-передачи оборудования и др.);
3) Решение участников/акционеров о передаче в залог оборудования и
заключении договора залога оборудования (с указанием суммы кредита, срока, на
который выдан кредит, и размера процентной ставки).
4) Страховой полис.
ВНИМАНИЕ: Если оборудование будет передаваться в залог компаниейпоручителем, то в дополнение к вышеперечисленным необходимо
предоставить документы, указанные в п.7.
6. ДОКУМЕНТЫ ПО ТОВАРАМ, ПЕРЕДАВАЕМЫМ В ЗАЛОГ.
1. Складская справка за последние 3-6 месяцев, показывающая движение
товарных остатков по складу (как на приход так и на расход);
2. Несколько наиболее крупных договоров (10-15) на реализацию товара, а также
приложить к каждому договору по несколько платежных поручений и счетов,
подтверждающих оплату товара покупателями;
3. Складская справка, подтверждающая остаток товара на складе (должен быть
указан как можно больший ассортимент продукции, количество каждого вида
продукции, стоимость товара (общую и поштучную), кто поставщик/покупатель),
сделать подробную подборку на товар по всем позициям указанным в справке
(договор, счет, накладная, документ об оплате). Указанная справка должна быть
подписана уполномоченным работником склада;
4. Решение участников/акционеров о заключение договора залога оборудования
(с указанием суммы кредита, срока, на который выдан кредит, и размера
процентной ставки);
5. Документы, подтверждающие право собственности на товары (договоры на
закупку товаров, документы об оплате товаров, таможенные декларации и акты
приема-передачи товаров и др.).
ВНИМАНИЕ: Если товары на складе будут передаваться в залог компаниейпоручителем, то в дополнение к вышеперечисленным необходимо
предоставить документы, указанные в п.7.
7. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ В БАНК ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ
ДОГОВОРА ПОРУЧИТЕЛЬСТВА.
1. Устав со всеми изменениями и дополнениями к нему (нотариально заверенная
копия).
2. Учредительный договор (для Обществ с ограниченной ответственностью с
числом учредителей не менее двух) (нотариально заверенная копия).
3. Свидетельство о регистрации (нотариально заверенная копия).
4. Решение о создании юридического лица (нотариально заверенная копия).
5. Документы, свидетельствующие о назначении на должность Руководителя и
Главного бухгалтера.
6. Копия паспортов Руководителя и Главного бухгалтера.
7. Аудиторское заключение, подтверждающее достоверность бухгалтерской
отчетности за предшествующий отчетный период, а по дополнительному
требованию банка – и за предыдущие периоды.
8. Акты оценки имущества и акты передачи имущества, переданного в качестве
взноса в уставный капитал юридического лица, если такое имело место
(нотариально заверенная копия).
9. Решение общего собрания акционеров/участников о заключении договора
поручительства (с указанием размера ответственности, суммы кредита, срока, на
который привлечен кредит, размера процентной ставки за пользование кредитом).
10. Бухгалтерские балансы ф.1, ф.2 и ф.5 на каждую отчетную дату текущего года
и годовой бухгалтерский отчет (все формы) за предыдущий год (копии
заверенные печатью фирмы с отметкой ГНИ);
11. Аудиторское заключение, подтверждающее достоверность бухгалтерской
отчетности за предшествующий отчетный период, а по дополнительному
требованию банка – и за предыдущие периоды.
12. Расшифровка дебиторской задолженности на последнюю отчетную дату с
указанием дебиторов, сумм, сроков образования, сроков погашения. Внимание общая сумма дебиторской задолженности должна быть равна балансовому
значению;
13. Расшифровка краткосрочных обязательств фирмы на последнюю отчетную
дату с указанием кредиторов, сумм, сроков образования, сроков погашения.
Внимание - общая сумма краткосрочных обязательств фирмы должна быть равна
балансовому значению;
14. Расшифровка долгосрочных обязательств фирмы на последнюю отчетную
дату с указанием кредиторов, сумм, сроков образования, сроков погашения.
Внимание - общая сумма долгосрочных обязательств фирмы должна быть равна
балансовому значению;
15. Долгосрочные финансовые вложения, с указанием в какие проекты, суммы,
сроки образования, сроки погашения. Указывать можно наиболее крупные, а
прочие отразить отдельной строкой - прочие долгосрочные финансовые
вложения. Внимание - общая величина финансовых вложений должна быть равна
балансовому значению на последнюю отчетную дату;
16. Краткосрочные финансовые вложения, с указанием в какие проекты, суммы,
сроки образования, сроки погашения. Указывать можно наиболее крупные, а
прочие отразить отдельной строкой – «Прочие краткосрочные финансовые
вложения». Внимание - общая сумма финансовых вложении должна быть равна
балансовому значению на последнюю отчетную дату.
17. Несколько наиболее крупных договоров (10-15) на закупку/реализацию
товара/сырья, а также приложить к каждому договору по несколько платежных
поручений и счетов, подтверждающих постоянную оплату / получение средств за
товар/сырье от контрагентов.
18. Складская справка, подтверждающая остаток товара/сырья на складе (должен
быть указан как можно больший ассортимент продукции, количество каждого
вида продукции, стоимость товара/сырья (общая и поштучная), кто
поставщик/покупатель), сделать подробную подборку на товар/сырье по всем
позициям указанным в справке (договор, счет, накладная, документ об
оплате).
19. Справки из коммерческих банков (из всех, в которых открыты счета у фирмы),
с указанием номера всех счетов, открытых в других банках, а также отражены
обороты по счету за последние 6 месяцев, есть или нет картотека, есть или нет
претензии к счету со стороны банка, есть или нет ссудная задолженность и
если есть то в каком объеме ( обязательно ксерокопию кредитных договоров и
договоров обеспечения (договор залога, договор поручительства и т. п.).
ВНИМАНИЕ: Справки должны быть непосредственно из банков, а не от
фирмы.
9. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫЕ В БАНК ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ
ДОГОВОРА ЗАЛОГА ЗДАНИЯ.
1. Нотариально заверенную копию Свидетельства о государственной
регистрации права собственности на здание.
2. Нотариально заверенную копию Свидетельства о внесении в реестр.
3. Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимость о
наличии/отсутствии обременения здания и земельного участка.
4. Справку БТИ с инвентаризационной оценкой стоимости здания.
5. Выписку из паспорта БТИ, экспликация, поэтажный план.
6. Протокол о назначении лица, подписывающего договор залога.
7. Решение участников/акционеров о передаче в залог здания и заключении
договора залога.
8. Нотариально заверенную копию договора аренды/купли-продажи земли (с
отметкой о регистрации договора).
9. Свидетельство о регистрации права аренды/права собственности.
10. Согласие Москомзема (Собственника) на заключение договора залога прав
аренды земельного участка.
11. Отчет консалтинговой фирмы об определении рыночной стоимости здания и
/прав аренды/ земельного участка.
ВНИМАНИЕ: Если здание будет передаваться в залог компаниейпоручителем, то в дополнение к вышеперечисленным необходимо
предоставить документы, указанные в п.7.
10. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫЕ В БАНК ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ
ДОГОВОРА ЗАЛОГА АКЦИЙ/ДОЛИ.
1. Для акционерных обществ – документы, свидетельствующие о регистрации
выпуска акций.
2. сведения о Реестродержателе.
3. выписка из реестра общества, подтверждающая право собственности на
закладываемые акции и отсутствие обременений.
4. Решение Совета Директоров (наблюдательного совета) общества об
определении рыночной стоимости акций общества.
ВНИМАНИЕ: Если акции/доли будут передаваться в залог компаниейпоручителем, то в дополнение к вышеперечисленным необходимо
предоставить документы, указанные в п.7.