глава xi деньги и денежное обращение

1
ГЛАВА XI
ДЕНЬГИ
И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
Изучив эту главу, Вы сможете:
 узнать о причинах появления и историческом становлении денег;
 составить представление о функциях денег;
 составить представление о компонентах денег;
 дать определение понятий ''монетаризм'' и ''денежные резервы''
Современная теория экономики, по сути – это денежное хозяйство. Деньги –
начало и цель любого бизнеса. Суть, смысл семейного хозяйства, приобретение,
расход и сбережение денег. Таже озабоченность и у правительства (откуда брать
и как использовать деньги). Одним словом, чтобы понять современную экономику
необходимо знать все о деньгах.
Деньги величайшее открытие человечества, формирование которого произошло в
древности. Они и сегодня загадочны и непредсказуемы. Изучение и воздействие
сути денег на экономику, до сегоднешнего дня является основным направлением
теории экономики.
11.1. ПРОИСХОЖДЕНИЕ ДЕНЕГ.
На заре истории, когда люди жили в общинах и вели закрытое натуральное
хозяйство, деньги не существовали, необходимости в них небыло. На смену
закрытому натуральному хозяйству пришло товарное хозяйство, основой которого
является общественное разделение труда. Именно с этого времени появляется
«общественное производство», как главная сфера жизнедеятельности со своими
особыми законами, задачами и противоречиями. В теории экономики, в условиях
разделения труда, обмен производимого результата называется товарообмен, а
производимый продукт товаром (так как в натуральном хозяйстве использовались
понятия продукт и продуктообмен).
Товарообмен это прямой и непосредственный обмен товара с товаром (Т-Т
формулой). Чем больше расширятся разделение труда, тем более сложным и
2
трудным становится товарообмен, который требует много времени и затрат.
Короче говоря, он становится непродуктивным.
Противоречия необходимости и непродуктивности товарообмена может решить
появление только такого товара, который будет иметь стабильную и
универсальную общественную ценность и послужит общим платежным средством
для покупки товаров.
Деньги являются именно таким товаром посредником. В общественной жизни
появление денег это великая революция, которая превратила товарообмен (Т-Т) в
товароденежные взаимоотношения (Т-Д), появился товарооборот, то есть обмен
товара посредством денег (Т-Д-Т), в последующем товарооборот перерос в
денежный оборот (Д-Т-Д) который после достиг самодвижущей форме денег
(Д -Д).
Продуктообмен
...................................... П-П
Товарообмен ....................................................... Т-Т
Товароденежные взаимоотношения ...............Т-Д
Товарооборот
.........................................Т-Д-Т
Денежный оборот ............................................Д-Т-Д
Денежный обмен ...............................................Д -Д
И так благодаря деньгам стало возможным общественное сотрудничество
производителей, появились новые продуктивные виды обмена, которые в корне
изменили и усложнили хозяйственную жизнь.
11.2. ИСТОРИЧЕСКИЕ ВИДЫ ДЕНЕГ
Экономисты утверждали, что вазникновение денег происходило три тысячи лет
тому назад. За этот длительный период они прошли через четыре этапа развития
(к которым соответствуют виды денег).
1.
2.
3.
4.
«Товарные денги» - «слитки» (до VII века д.н.э.)
«Монета» - «копейка» (с VII века д.н.э. до XIX века н.э.)
«Бумажные денги» - «банковские чеки» (XIXв. – XXв.)
«Электронные денги» (с середины XX века)
3
Первые монеты появились в Китае XII веке д.н.э., а пять веков спустя они
появились на странах Средиземного моря. И только в XIII веке вместе с монетой
появились бумажные деньги.
Монеты (золотые, серебренные) вышли из оборота в 70х годах (В 1973 г.
окончательно перестали обменивать доллары на золото).
Электронные деньги. 70е годы XX века ознаменовались появлением новых
видов денег – «электронные деньги». Это стало возможно благодаря
широкому применению компьютеров, что позволило осуществить переход
на электронные платежи.
Появление пластиковых карт в корне изменило наше представление о деньгах,
приобретая форму информационного потока, где каждая сделка - начиная с
мелких покупок, производится по средствам электронного перевода. Может ли это
означать, что появилась экономика – без денег. Конечно нет, деньги остаются, но
они становятся «невидимыми».
11.3. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ.
Деньги выполняют три функции:
Средство обращения. В первую очередь деньги это средство оборота,
которое используется покупки и продажи товаров и услуг. Это удобное
социальное приобретение, которое позволяет оплачивать деньгами
собственникам ресурсов и производителям товаров.
Мера ценности. Обществу необходимо иметь денежную единицу как
масштаб цен для определения относительной стоимости различных
материальных благ и ресурсов.
Средство сбережения. Так как деньги самый реализуемый товар, то есть
такой, что можно с легкостью потратить, во избежание этого деньги можно
превратить в недвижимость, хотя в этом случае деньги не приносят
прибыль. Для этой цели создается особая система, когда деньги можно
хранить в банках, получая прибыль, или покупая акции получать дивиденты.
Деньги в выше упомянутых сделках играют роль накопительства и
сбережения.
11.4. СОСТАВЛЯЮЩИЕ ДЕНЕГ.
Показатель массы и структуры денег это составляющий денег. В западной
статистике используются несколько вариантов денежных составляющих, которые
4
предназначены для изучения денежного оборота в целях урегулирования.
Принципом теоретической основы определения массы денег является денежная
единица вместе с различными средствами платежного оборота.
Различаются следующие денежные составляющие:
Предложение денег М-1 состаит из двух элементов

наличными деньгами - это находящиеся в обращении металлические и
бумажные деньги,
 чековыми вкладами – это вклады хранящиеся в торговых банках,
сберегательных кассах и в кассах предприятий, которые можно выписать
в виде чеков при первом требовании.
Металлические и бумажные деньги являются обязательством государственных
торговых банков и предприятий имеющих сберкассы. Текущие счета вкладчиков
также являются обязательствами этих инстанций.
Чековые вклады. Хранение денег в расчетных счетах в развитых
капиталистических странах самый распространенный вид, так как это
безопасно и удобно. Безналичные денежные расчеты стали основным
видом в экономике.
М1 деньги = наличные + чековые вклады
Деньги М2 и М3 в широком смысле. М1 это как платежное средство самая
соответствующая мера денег. Кроме этого есть еще деньги М2 в которые входят
высоко реализуемые финансовые счета, бессрочные вклады и краткосрочные
государственные облигации.
Бессрочные вклады становятся доступными вкладчикам по истечению срока.
М2 деньги = М1 + бесчековые сберегательные счета + бессрочные вклады.
Третья составляющая М3 исходит из того, что крупные вклады предприятий
– депозитные сертификаты тоже с легкостью можно превратить в чековые
вклады в сберкассах. На действующем рынке существуют эти сертификаты
и их можно всегда продать. Их прибавляя к М2 мы получим более широкое
определение денег.
М3 деньги = М2 + крупные бессрочные вклады.
Подавляющее большинство экономистов считают, что говоря о деньгах
необходимо придерживаться М1, так как он в себя включает все что необходимо
5
как средство оборота. Если расширить определение от наличных и чековых
вкладов, но прибавить М2 и М3 тогда он не будет иметь определенной логической
границы, так как составляющие элементы М2 и М3 в разной степени
реализуемые. Поэтому дальнейшие наши анализы и обсуждения будут идти по
более узкому определению денег – М1.
11.5. МОНЕТАРИЗМ.
По причине часто встречающегося отрицательного последствия денежной
политики, в последние годы внимание экономистов сосредоточилось на
монетаризме – нового вида денежного управления, предложенного знаменитым
консервативным экономистом, Нобелевским лауреатом Мильтоном Фридманом.
По мнению Фридмана в экономической системе ни что так не важно, как денежная
политика, поэтому урегулирование денежного обеспечения не должно
принадлежать только центральному банку.
Идея Фридмана безусловно привлекательна, но имеет свои отрицательные
стороны и задачи. Одна из них экономического характера и относится к
определению равномерного и нормального экономического роста.
Вторая задача больше политическая, чем экономическая. Фридман предлагает
прекратить « обезъяничать» системой и разрешить, чтобы она протекала своей
естественной силой. Но эта сила отсутствует.
По словам Фридмана, «монетарист» - это тот человек, который верит в
количественную теорию денег. Главным положением монетаризма является то,
что для стабильной деятельности экономики, исключительное значение имеет
стабильность денег.
Из этого вытекают два основных принципа монетаризма:

«деньги имеют значение», другими словами изменения в кредитной и
денежной сфере имеют огромные последствия на экономическом
состоянии страны
 центральный банк независимо от изменения экономического состояния,
обязан сохранить рост денежной массы.
6
Мильтон Фридман считает, что в процессе воспроизводства главная роль
принадлежит деньгам, так как они влияют на цены, на процентные ставки
кредитов, и в результате на уровень национальных доходов, его росту, объему
общественного производства и занятости населения. С точки зрения
монетаризма, все отрицательные явления (кризисы, инфляция, безработица)
являются последствием неправильной денежной политики, несоответствие
денежной массы в обороте с ростом национальной валовой продукции.
Исходя из этого, государство в сфере денежной политики независимо от того,
экономика в каком цикле своего развития, независимо от состояния бюджета
государства и уровня безработицы, годовой рост денежной массы необходимо
сохранить на уровне 3 – 5% .
Монетаризм, являясь одним из школ неоклассических направлений, исходит от
того положения, что рыночная экономика в своей основе имеет способность
саморегулирования.
Желание стоять в стороне и оставить систему на произвол судьбе, в основном
принадлежит прошлому.
11.6. ДЕНЕЖНЫЕ ЗАПАСЫ.
Даже люди, не имеющие представление о теории экономики знают, что масса
денег (говоря на экономическом языке «денежная масса, которая находится в
обороте») непосредственно влияет на деятельность экономики, по этой причине
эту массу необходимо урегулировать.
Экономисты сосредатачивают свое внимание на изменения величин «наличных»
и «чековых» денег.
Пока нам известен непосредственный спрос денег для затрат. Но существует еще
один вид спроса денег, когда они не подлежат непосредственной затрате, «они
воплощают» сохраняющийся (« консервированный») спрос. Это возможно в той
мере, по какой деньги сохраняют свою покупательную способность, являясь
универсальным средством платежа.
7
Здесь необходимо знать, что источником расходующихся и сберегающихся
(хранившихся) денег является та же прыбыль.
Сделаем обобщающее заключение – деньги как «складированный товар»
приобретают способность распоряжаться,а не тратить. Отсюда предполагается,
что количество денег – как средство платежа это разница между прибылью и
затратами населения, и она зависит от «прибыльной» и «расходной»
интенсивности потока и их соотношения.
С этой точки зрения могут быть три варианта



прибыль превышает затраты, денежные запасы увеличиваются,
прибыль меньше затрат, денежные запасы сокращаются,
прибыль равна затратам, денежные запасы остаются неизменными.
Каково экономическое значение создания денежных запасов. Ведь это
добравольный отказ от приобретения товаров и услуг. Принцип нововедения
напоминает, что запас денег, создается в то время когда сохранение денег более
выгодно, чем их трата. Таким образом, любой отрезок времени формирует
определенную величину «желаемой» денежной массы.
Конечно, мы можем не знать какое количество денег желательно для сохранения,
но мы способны понять логику людей получающих прибыль от сбереженных
денег.
Сверхрост денежной массы принуждает население срочным образом избавиться
от денег. Последствие – реальная угроза инфляции.
Самая большая опасность, как показывает практика развитых рыночных стран
является состаяние инфляции, когда в руках населения увеличиваются
обесценивающиеся деньги, которые необходимо не хранить, а тратить.
Бессмысленное желание избавиться от «сверхнормативных» денег продолжается
до тех пор, пока население не свыкается с мыслью и не пересматривает размеры
желательных денежных запасов. В этом случае, некоторое количество денежной
прыбыли временно выводится из денежного оборота, рост валового спроса
снижается, и вместе с тем снижаются цены.