ПАСПОРТ опции «Лояльная ипотека» 1 Название опции 2 Назначение опции Лояльная ипотека. Привлечение потенциальных заемщиков в ипотеку за счет повышения их уверенности в сохранении возможности возврата кредита. Основные параметры и условия кредитных продуктов, использующих опцию «Лояльная ипотека»1 Термины и определения Опция «Лояльная ипотека» Право заемщика обратиться к кредитору/заимодавцу с целью использования льготного периода на протяжении всего срока погашения кредита/займа, на условиях, зафиксированных в кредитном договоре. За предоставление опции Заемщик платит повышенную ставку на протяжении всего срока кредита. Льготный период Период времени, в котором, платежи по ипотечному кредиту (займу) могут быть снижены. Совокупный льготный период Сумма всех льготных периодов, которые были предоставлены заемщику в течении всего срока кредита. Текущая задолженность Остаток суммы кредита, указанный в Графике платежей на начало процентного периода, увеличенный на положительную разницу между указанными в Графике платежей суммами процентов, начисленных за прошедшие Процентные периоды, и Ежемесячных платежей за прошедшие процентные периоды. Стандарты Агентства Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», размещены в сети интернет по адресу www.ahml.ru, www.rosipoteka.ru 1. 2. Применение опции Условия использования опции Опция применяется с продуктами: «Новостройка», «Стандарт». 1. Опция применяется не ранее чем через 12 месяцев с момента выдачи кредита. 2. Опция применяется, если ТЗ/З < =70% где ТЗ – текущая задолженность заемщика по кредиту , З – стоимость предмета ипотеки (в соотв. с п. 11 Паспорта). 3. Заемщики2 имеют право не более 4-х раз в течение всего срока кредитования обратиться к Кредитору с заявлением об использовании льготного периода. 4. Совокупный льготный период не может превышать 24 месяца. 5. Период между окончанием срока одного льготного периода и началом следующего льготного периода не может быть менее 12 месяцев. 1 Все параметры Ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора (договора займа). 2 Используемый в настоящем Паспорте термин имеет смысл, равноприменимый в единственном и множественном числе. 1 6. Минимальный срок льготного периода составляет 6 мес. 7. Максимальный уровень снижения платежа в льготном периоде устанавливается в следующем размере: Отношение непогашенного долга (с учетом накопленных процентов)/сумме кредита – фактор дюрации3 Таблица 1 Максимальное Снижение платежа снижение платежей, в на 50% на срок не % на срок до 12 мес. более, мес. Вариант 1 Вариант 2 Общие основания по заявлению более 80% 40% 6 мес. 80%-70% 45% 8 мес. 70%-60% 50% 12 мес. 60%-50% 55% 15 мес. 50%-40% менее 40% 18 мес. 60% 20 мес. 65% 7.1 При рождении ребенка в период действия обязательств по кредитному договору/договору займа 8. Максимальный срок разового льготного периода Максимальный размер снижения платежа 18 мес. 50% В течение льготного периода производится ежемесячное не полное, а частичное погашение Заемщиком начисленных процентов. При этом, требования по получению процентов увеличивают общую сумму задолженности, на которую в дальнейшем начисляются проценты. 3. Валюта кредита (займа) В соответствии с требованиями п. 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. 4. Требования к заёмщикам В соответствии с требованиями раздела 4 Общей части Стандартов Агентства. 1. При выдаче кредита, доходы должны быть документально подтверждены следующими способами: 1.1. доходы согласно пп. 2.3.1 и 2.3.2 Части I Стандартов, полученные по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ; 5. Доходы заемщиков 6. Срок кредитования 3 1.2. доходы согласно п. 2.3.4 и 2.3.5 Части I Стандартов; 1.3. доходы согласно п. 2.3.3 Части I Стандартов от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой, составляющие не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков. 1. Максимальный срок кредита при выдаче не может превышать 20 лет. Фактор дюрации - показатель отражающий структуру погашения кредита в определенный момент времени. 2 7. Сумма кредита (займа) 8. Вид обеспечения 9. Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению) 10. Тип ипотеки 11. Залоговая стоимость предмета ипотеки 12. Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д) на момент выдачи кредита При выдаче кредита должно соблюдаться требование п. 3.9 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства, при этом, в качестве предельно допустимого срока кредита должно использоваться значение равное 30 лет. 2. С первого числа месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода, осуществляется пересчет срока кредитования с учетом Текущей задолженности на дату окончания льготного периода при первоначальной величине ежемесячного платежа. При этом, рассчитанный срок с учетом окончания льготного периода не может превышать максимальный срок, указанный в пп. 1. п. 6. настоящего Паспорта, более чем на 10 лет. Минимальный и максимальный размер кредита (займа) устанавливается в соответствии с Паспортом продукта, по условиям которого выдан кредит. Приобретаемая за счет заемных средств квартира. В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства. В соответствии с требованиями пункта 3.17 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. В соответствии с требованиями п. 5.12 раздела 5 Общей части, пункта 3.3 раздела 3 Части I Стандартов Агентства. Расчет и предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в соответствии с требованиями раздела 1 Части I Стандартов Агентства. 13. Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З) 1. Минимальный и максимальный размер отношения К/З на момент выдачи кредита/займа устанавливается в соответствии с Паспортом продукта, по условиям которого выдан кредит. 2. Расчет производится на дату подписания кредитного договора (договора займа) в соответствии с требованиями пп. 3.2, 3.3, 3.5 и 3.6 раздела 3 Части I Стандартов Агентства. 14. Процентная ставка по кредиту (займу) В соответствии с кредитным продуктом в соответствии, с которым выдан кредит (предоставлен заем), + 0,3 п.п. к процентной ставке применяемого продукта. 15. Возврат кредита (займа) и процентов по кредиту 16. Порядок расчета ежемесячных платежей В соответствии с требованиями пункта 3.11 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. 1. Аннуитетные с неизменяющимся размером в периоде фиксации. 2. При выдаче кредита платеж рассчитывается в соответствии с требованиями пункта 3.11.2 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. 3. Кредитор/Займодавец осуществляет изменение ежемесячного платежа При использовании льготного периода по заявлению заемщика. 4. Срок льготного периода и размер снижения платежа в % определяется заемщиком в заявительной форме, при соблюдении ограничений указанных в Таблице 1. пп.7.1 п 2 настоящего Паспорта. 5. При использовании льготного периода, связанного с рождением ребенка заемщик должен предоставить кредитору вместе с заявлением свидетельство о рождении ребенка. 6. При изменении размера платежа должно соблюдаться следующее ограничение: С min = *100>=10, где: П1 – платеж текущий; 3 П0 – платеж первоначальный; С min – минимальное ограничение изменения платежа, %. 7. Изменение величины ежемесячного платежа производится не позднее первого числа второго месяца, следующего за месяцем подачи заявления и (при необходимости) Свидетельства о рождении ребенка. С первого числа месяца, следующего за окончанием льготного периода, кредитор/заимодавец устанавливает первоначальный уровень ежемесячного платежа, при этом осуществляется пересчет срока кредитования с учетом текущей задолженности, определяемой на дату окончания льготного периода. 8. При невозможности погашения задолженности до окончания максимального срока кредитования, при первоначальной величине ежемесячного платежа, непогашенная задолженность гасится в последний платежный период. 9. При изменении величины ежемесячного платежа Заемщикам направляется новый График платежей с учетом понижения (повышения) величины ежемесячного платежа на льготный период и увеличения (уменьшения) срока кредитования. В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства. 17. Страхование 18. Мораторий на досрочное Отсутствует. погашение кредита 19. 20. Условия рефинансирования Иные параметры и условия В соответствии с требованиями Раздела 1 Части II Стандартов Агентства, Соглашения и условиями Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки). Все остальные условия и требования, не описанные в настоящем Паспорте, должны соответствовать условиям и требованиям Стандартов Агентства и паспорта продукта. 4