Акционерный Коммерческий Банк «БИН» (Открытое

Открытое Акционерное Общество «БИНБАНК»
Предварительно утвержден
Советом директоров ОАО «БИНБАНК»
Протокол № 15 от 17 мая 2011 г.
Утвержден
Годовым Общим Собранием акционеров
ОАО «БИНБАНК»
Протокол № 3 от 21 июня 2011 г.
Годовой отчет
ОАО «БИНБАНК»
за 2010 год
- Москва 2011 -
1. Положение ОАО «БИНБАНК» в отрасли. Приоритетные направления деятельности
«ОАО «БИНБАНК»
Позиции ОАО «БИНБАНК» на национальном рынке банковских услуг традиционно получают
высокую оценку профессионального и экспертного сообществ. По данным Центрального банка
Российской Федерации на 01.01.11, ОАО «БИНБАНК» входит в список тридцати крупнейших банков
страны.
В апреле 2010 года международное рейтинговое агентство Standard & Poor's в рамках обзора по
российским банкам пересмотрело прогноз по долгосрочному кредитному рейтингу ОАО «БИНБАНК» с
«Негативного» на «Стабильный». Тем самым агентство подтвердило стабильное положение Банка на
финансовом рынке, достаточный уровень его капитала и сбалансированную ликвидную позицию.
Улучшение операционных условий деятельности российских банков, а также совершенствование
уровня управления, диверсификация бизнеса и укрепление позиций на рынке частных вкладов были
отмечены Standard & Poor's в числе базовых факторов для пересмотра прогноза по долгосрочному
кредитному рейтингу ОАО «БИНБАНК» на «Стабильный». Одновременно агентством были
подтверждены долгосрочный и краткосрочный рейтинги Банка по международной шкале («B-» и «С»
соответственно), а также рейтинг по национальной шкале («ruВВВ-»).
Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service в октябре 2010 года подтвердило
присвоенные ранее ОАО «БИНБАНК» долгосрочный рейтинг «B2», краткосрочный рейтинг Not Prime
по депозитам в иностранной и национальной валюте, рейтинг финансовой устойчивости на уровне
«E+», а также прогноз по всем рейтингам «Стабильный».
Независимое национальное рейтинговое агентство RusRating подтвердило кредитный рейтинг ОАО
«БИНБАНК» на уровне «ВВВ-» (сравнительно высокая степень кредитоспособности, финансовое
состояние - устойчивое и стабильное в среднесрочной перспективе). При подготовке рейтинга была
использована информация по состоянию на 25.10.10, (включая балансовые данные на 01.10.10).
В совместном проекте «Интерфакс-ЦЭА» и газеты «Коммерсантъ» (№36 от 02.03.11) ОАО
«БИНБАНК» в рейтинге «Банки России» (по состоянию на 01.01.11) занимает 40-е место. При
распределении мест в данном рейтинге учитывались основные показатели деятельности Банка и их
динамика в 2010 году.
По состоянию на 01.01.11 года ОАО «БИНБАНК» занимает четвертое место в рейтинге «Самые
надежные из 100 крупнейших коммерческих российских банков», подготовленном еженедельным
деловым журналом «Профиль» (№7 от 28.02.11). Составители рейтинга учитывали не только
финансовые показатели банков (достаточность капитала, активы, пассивы), но и качество рискменеджмента кредитных организаций.
Уверенные позиции ОАО «БИНБАНК» на розничном рынке ежегодно получают высокие оценки
в различных рейтинговых продуктах СМИ. В рейтинге журнала «Профиль» «Банки, привлекшие больше
всего депозитов физических лиц» (по состоянию на 01.01.11) (№7 от 28.02.11) ОАО «БИНБАНК»
отводится 20-место.
Журнал «Деньги» (№12 от 28.03.11) также присвоил ОАО «БИНБАНК» 20-е место в рейтинге
«Самые розничные банки» (по состоянию на 01.01.11)
Агентство «РБК. Рейтинг» расположило БИНБАНК на 20-м месте в рэнкинге «Банки по
количеству собственных банкоматов в Москве» (по состоянию на 01.07.10) и на 21-м месте в рэнкинге
«Банки по количеству собственных банкоматов по России» (по состоянию на 01.07.10).
В рейтинге «РБК. Рейтинг» «Тор-100 самых филиальных банков России в 2010 году» (по
состоянию на 01.01.11) ОАО «БИНБАНК» занимает 37-е место.
Президент ОАО «БИНБАНК» Микаил Шишханов на протяжении нескольких лет входит в
десятку самых профессиональных руководителей коммерческих банков России в совместном рейтинге
издательского дома «Коммерсантъ» и ассоциации менеджеров России "Высшие руководители – 2010"
(группа "Коммерческие банки"). В опубликованном в 2010 году исследовании Микаил Шишханов
занимает шестое место.(«Коммерсантъ» №176 от 23.09.10).
Календарь событий
Январь 2010
 Начал работу филиал в Казани.
Февраль 2010
 На официальном сайте ОАО «БИНБАНК» стал доступен новый интернет-сервис – для связи
менеджеров Банка с заинтересованными корпоративными клиентами.
2



ОАО «БИНБАНК» приступил к приему платежей в адрес юридических лиц по системе Western
Union.
В Калининграде приступил к обслуживанию клиентов дополнительный офис «Гвардейский».
ОАО «БИНБАНК»стал официальным спонсором интеллектуального шоу «Брэйн ринг» и
программы «Жди меня», выходящей на Первом канале.
Март 2010
 ОАО «БИНБАНК» одобрил технологическую схему по обслуживанию проектных компаний
государственной корпорации «Российская корпорация нанотехнологий». В ее рамках ОАО
«БИНБАНК» планирует осуществлять расчетно-кассовое обслуживание и контроль целевого
расходования денежных средств проектных компаний РОСНАНО.
 ОАО «БИНБАНК» приступил к приему и выплате денежных переводов по системе CONTACT в
адрес частных клиентов.

В Екатеринбурге приступили к обслуживанию клиентов дополнительные офисы
«Белореченский» и «Главный проспект».
Апрель 2010
 ОАО «БИНБАНК» разместил облигационный займ серии 02 (государственный регистрационный
номер 40202562B от 15.12.09) объемом один миллиард рублей по открытой подписке. Срок
обращения облигаций – три года с даты размещения. По облигациям предусмотрено шесть
купонных периодов продолжительностью 183 дня, а также оферта через один год по номиналу.
Процентная ставка по первому купону была определена на конкурсной основе в размере 10,5%
годовых. Привлеченные средства ОАО «БИНБАНК» планирует направить на расширение
программ рублевого кредитования корпоративных клиентов.
 ОАО «БИНБАНК» и инвестиционный холдинг «ФИНАМ» запустили совместный проект на
рынке управления активами. На базе управляющей компании ОАО «БИНБАНК» планируется
создание компании, ориентированной на прямые инвестиции и работу с институциональными
инвесторами.
 ОАО «БИНБАНК» запустил депозит для саморегулируемых организаций строительной отрасли
и их управляющих компаний.
 Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's, в рамках системного обзора по
российским банкам, пересмотрело прогноз по долгосрочному кредитному рейтингу ОАО
«БИНБАНК» с «Негативного» на «Стабильный». Подтверждены долгосрочный и краткосрочный
рейтинги Банка по международной шкале («B-» и «С» соответственно) и рейтинг по
национальной шкале («ruВВВ-»).
 ОАО «БИНБАНК» ввёл новую услугу для московских корпоративных клиентов – «Получение
Банком сведений из ЕГРЮЛ по электронным каналам связи для клиента по его запросу».
Май 2010




В Екатеринбурге приступил к обслуживанию клиентов дополнительный офис «Проспект
Космонавтов».
ОАО «БИНБАНК» предложил корпоративным клиентам пластиковые карты платежных систем
VISA и MasterCard категории Business, Gold и Platinum в трех валютах по выбору: рубли,
доллары США и евро.
ОАО «БИНБАНК» предложил корпоративным клиентам услугу «БИНБАНК-CONNECT».
В Солнечногорске Московской области приступил к обслуживанию клиентов дополнительный
офис «Солнечногорский».
Июнь 2010
 Волгоградский филиал ОАО «БИНБАНК» и некоммерческое партнерство «Региональный
гарантийный фонд» подписали соглашение о сотрудничестве по предоставлению
поручительства в денежной форме по кредитам, получаемым субъектами малого и среднего
бизнеса.
 Общее собрание акционеров ОАО «БИНБАНК» утвердило годовой отчет Банка за 2009 год и
годовую бухгалтерскую отчетность. Акционеры приняли решение не производить выплату
дивидендов по итогам 2009 года по всем категориям акций.
 Центральный Банк Российской Федерации зарегистрировал отчет об итогах выпуска облигаций
ОАО «БИНБАНК» на сумму один миллиард рублей.
3


ОАО «БИНБАНК» ввел во всех филиалах новую услугу для корпоративных клиентов –
«Получение Банком сведений из ЕГРЮЛ по электронным каналам связи при открытии клиенту
расчетного счета по его запросу».
В Иванове приступил к обслуживанию клиентов операционный офис «Вознесенский».
Июль 2010
 ОАО «БИНБАНК» предложил корпоративным клиентам воспользоваться услугами нового
сервиса – «Центра финансового контроля Онлайн».
 ОАО «БИНБАНК» по поручению одного из клиентов екатеринбургского филиала выпустил
контр-гарантию на сумму 58 млн. руб. Гарантия покрывает обязательства клиента по
конкурсной заявке на выполнение «комплексной реконструкции ОРУ-500 КВ» для нужд ОАО
«РУСГИДРО»-«ВОТКИНСКАЯ ГЭС».
 ОАО «БИНБАНК» по поручению клиента екатеринбургского филиала выпустил 11 контргарантий на общую сумму около 240 млн. руб. Выпуск осуществлен в рамках финансирования
договора на проектирование, закупку, строительство/монтаж/пуско-наладку открытого
распределительного устройства Няганской ГРЭС.
Август 2010
 Немецкий Commerzbank AG вручил ОАО «БИНБАНК» награду STP Award 2009 за отличное
качество международных платежей, проведенных Банком в 2009 году.
 ОАО «БИНБАНК» повысил доходность опциональных валютных вкладов «Доходный+».
 ОАО «БИНБАНК» предложил представителям малого и среднего бизнеса услугу
самоинкассации.
Сентябрь 2010








В Москве и Калининграде приступили к обслуживанию клиентов операционные кассы вне
кассового узла.
Президент ОАО «БИНБАНК» Микаил Шишханов занял шестое место в рейтинге «Высшие
руководители – 2010» (группа «Коммерческие банки»). «ТОР-1000 российских менеджеров».
В Ярославле приступил к обслуживанию клиентов дополнительный офис «Московский».
ОАО «БИНБАНК» выпустил резервный аккредитив в пользу международной платежной
системы MasterCard International Incorporated на сумму 2,04 млн. долл. США сроком на один год
с возможностью ежегодной пролонгации, подтвержденный немецким банком Commerzbank AG.
ОАО «БИНБАНК» расширил перечень опций по вкладу «Доходный VIP».
Октябрь 2010
ОАО «БИНБАНК» расширил предложение по банковским переводам в иностранной валюте.
ОАО «БИНБАНК» ввёл прямые валютные переводы в пользу клиентов Bank of China в долларах
США (во все филиалы в Китае, за исключением филиалов в Тайване, Гонконге, Макао);
валютные переводы в Китай в юанях; конверсионные операции по покупке юаней.
ОАО «БИНБАНК» приступил к выпуску и обслуживанию банковских карт VISA Infinite.
Ноябрь 2010
 ОАО «БИНБАНК» отменил комиссию за организацию кредита, ранее составлявшую 2% от
суммы кредита единовременно; снизил на 6% минимальную процентную ставку и увеличил срок
предоставления кредита до пяти лет.
 ОАО «БИНБАНК» по поручению московского клиента выпустил аккредитив на сумму 3,06 млн.
евро. Выпуск аккредитива осуществлен в рамках финансирования договора на закупку
оборудования из Германии. Подтверждающим банком выступил Commerzbank AG, Germany.
 ОАО «БИНБАНК» по поручению клиента екатеринбургского филиала выпустил три
аккредитива на общую сумму 157 822,81 евро. Подтверждающим банком выступил VTB BANK
(DEUTSCHLAND) AG.
 В Санкт-Петербурге и в дополнительных офисах Калининградского и Ростовского филиалов
ОАО «БИНБАНК» запустил программу страхования для держателей банковских карт – «Защита
карты», разработанную совместно с ОАО «АльфаСтрахование», которая позволяет застраховать
риски утраты карты, хищения наличных, а также несанкционированного использования
денежных средств.
4




ОАО «БИНБАНК» занял второе место по итогам исследования «Корпоративная
благотворительность в России-2009» в субренкинге «Банки», подготовленном газетой
«Ведомости» совместно с PricewaterhouseCoopers и форумом доноров.
В Москве приступила к обслуживанию клиентов операционная касса вне кассового узла.
ОАО
«БИНБАНК»
совместно
с
негосударственным
пенсионным
фондом электроэнергетики предложил клиентам Банка профессиональное управление
пенсионными накоплениями.
ОАО «БИНБАНК» по поручению клиента екатеринбургского филиала выпустил аккредитивы на
общую сумму около 252 тыс. долл. США. Выпуск аккредитивов осуществлен в рамках
финансирования договоров на закупку автопогрузчиков, дизельных и электрических
подъемников из Китая, а также на приобретение консервированных продуктов из Испании,
Китая и Вьетнама.
Декабрь 2010
 В Москве приступил к обслуживанию клиентов дополнительный офис «Тульский».
 ОАО «БИНБАНК» стал победителем депозитного аукциона по размещению временно
свободных средств государственной корпорации фонда содействия реформирования ЖКХ на
банковские депозиты в уполномоченных банках.
 ОАО «БИНБАНК» оформил партнерство с гарантийным фондом содействия кредитованию
малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики, заключив соглашение о
сотрудничестве по предоставлению поручительств по кредитам, предоставляемым Ижевским
филиалом ОАО «БИНБАНК».
 ОАО «БИНБАНК» предложил своим вкладчикам новую услугу, в рамках которой у последних
появляется возможность переоформлять рублевые вклады во вклады в иностранной валюте.
 ОАО «БИНБАНК» по поручению клиентов Казанского филиала выпустил аккредитив и
банковскую гарантию на общую сумму свыше 11 млн. руб. Выпуск аккредитива осуществлен в
рамках финансирования договоров на приобретение комплекса недвижимого имущества с
производственным оборудованием, а банковская гарантия выпущена в целях обеспечения
исполнения обязательств клиента Банка, перед его контрагентом по государственному
контракту.
 ОАО «БИНБАНК» выпустил гарантию на сумму 4,25 млн. руб. в рамках установленного лимита
на предоставление банковских гарантий для обеспечения уплаты таможенных платежей в пользу
таможенных органов.
 ОАО «БИНБАНК» по поручению клиента екатеринбургского филиала выпустил аккредитив на
сумму 19561,50 долл. США. Выпуск аккредитива осуществлен в рамках финансирования
договора на закупку соевого соуса из Китая. Подтверждающим банком выступил VTB BANK
(DEUTSCHLAND) AG.
 ОАО «БИНБАНК» вошёл в пятерку самых надежных из 100 крупнейших коммерческих
российских банков, согласно рейтингу еженедельного делового журнала «Профиль» (№45 от
06.12.10).
1.2 Международный бизнес
1.2.1.Отношения с финансовыми институтами
ОАО «БИНБАНК» имеет многолетний опыт сопровождения внешнеторговой деятельности своих
клиентов и постоянно расширяет свое присутствие на российском и международном финансовых
рынках. В 2010 году ОАО «БИНБАНК» продолжил развитие отношений с российскими и
иностранными финансовыми институтами. На данный момент корреспондентская сеть Банка
насчитывает более 350 банков-партнеров.
В связи с ростом интереса корпоративных клиентов Банка к использованию юаней при расчетах по
внешнеторговым контрактам с китайскими контрагентами, был открыт корреспондентский счет в этой
валюте в АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)», российском дочернем банке одного из крупнейших мировых
банков - Bank of China.
Для осуществления прямых переводов в Китай, как корпоративными клиентами, так и частными
лицами, ОАО «БИНБАНК» в начале 2010 года открыл корреспондентский счет в долларах США в Bank
of China (Пекин), что позволит максимально ускорить платежи.
Для клиентов Банка стали доступны переводы в канадских долларах, что, безусловно, позволит
сократить время прохождения платежей, а также даст возможность избежать дополнительных комиссий
банков-посредников при расчетах в данной валюте.
5
В результате переговоров ОАО «БИНБАНК» с JPMorgan Chase Bank (Нью-Йорк), Commerzbank AG
(Франкфурт-на-Майне) и ING Belgium (Брюссель) была достигнута договоренность о снижении этими
банками-партнерами тарифов на осуществление клиентских переводов в долларах США и евро. Была
расширена продуктовая линейка по клиентским переводам, что позволило разнообразить перечень
услуг, предоставляемых клиентам при осуществлении международных переводов, заметно снизить
себестоимость клиентских платежей, увеличить комиссионный доход Банка и повысить
конкурентоспособность в этом сегменте рынка.
В 2010 году Commerzbank AG (Франкфурт-на-Майне) присвоил ОАО «БИНБАНК» награду STP
Award 2009 за отличное качество международных платежей, проведенных Банком. Такая награда
вручается Банку второй год подряд. STP Award – высокая оценка четкого соблюдения правил
оформления платежных инструкций и автоматизации международных платежей, обработка которых
происходит без участия операционистов.
Основные банки корреспонденты ОАО «БИНБАНК»:
Валюта
Банк
BYR
Belgazprombank, Белоруссия
CAD
VTB Bank (Deutschland) AG, Германия
CHF
UBS AG, Швейцария
CNY
Банк Китая (ЭЛОС) АКБ, Россия
DKK
ING Belgium SA/NV, Бельгия
EUR
Commerzbank AG, Германия
ING Belgium SA/NV, Бельгия
RZB-Austria, Австрия
UBS AG, Швейцария
VTB Bank (Deutschland) AG, Германия
GBP
Standard Chartered Bank, Великобритания
JPY
Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Япония
KZT
Kazkommertsbank, Казахстан
NOK
ING Belgium SA/NV, Бельгия
SEK
ING Belgium SA/NV, Бельгия
UAH
PrivatBank, Украина
USD
J.P. Morgan Chase Bank, США
Standard Chartered Bank, США
UBS AG, США
1.2.2. Торговое финансирование
ОАО «БИНБАНК» предлагает своим клиентам различные формы финансирования, которые могут быть
задействованы в ходе импорта или экспорта товаров, оборудования или услуг инвестиционного
характера. В результате активной работы на рынке международного торгового финансирования к концу
2010 года портфель сделок краткосрочного и долгосрочного торгового финансирования превысил 3,70
млрд. руб. Общий объем выпущенных аккредитивов и гарантий в 2010 году достиг 72 млн. долл. США.
ОАО «БИНБАНК» осуществляет операции с рублевыми аккредитивами при безналичных расчетах на
территории Российской Федерации, что позволяет клиентам Банка и их контрагентам минимизировать
риски при осуществлении расчетов. ОАО «БИНБАНК» предлагает своим клиентам все виды
используемых в расчетах документарных аккредитивов. Общий объем выпущенных в 2010 году
рублевых аккредитивов достиг 215,4 млн. руб.
1.2.3. Деятельность на рынке ценных бумаг.
ОАО «БИНБАНК» использует операции на фондовых рынках преимущественно в целях управления
ликвидностью, а также для обеспечения потребностей клиентов. Управление портфелем Банка
реализуется в рамках консервативной стратегии с использованием низкорисковых инструментов,
обеспечивающих доходность вложений не ниже рыночных. По итогам 2010 года операции с ценными
бумагами обеспечили ОАО «БИНБАНК» доход в размере 487 млн. руб. Доходность портфеля в 2010
году составила 10,8%.
6
Стратегия ОАО «БИНБАНК» по управлению портфелем ценных бумаг в 2010 году выстраивалась с
учётом изменения текущей ситуации на рынках и прогнозировании неуверенного экономического
восстановления в условиях стабилизации на сырьевых рынках. Поскольку большинство банковкредиторов пошло на рефинансирование проблемной кредитной задолженности, напряженность на
долговом рынке была снята, и компании-должники продолжили свою хозяйственную деятельность.
Однако этот рост был неуверенным, угроза «второй волны кризиса» стала причиной продолжения
политики снижения ставок, что означало значительный потенциал для снижения доходности облигаций.
В течение первого квартала 2010 года ОАО «БИНБАНК» увеличил портфель ценных бумаг почти вдвое
до 12 млрд. руб. К концу апреля 2010 года доля портфеля ценных бумаг в активах Банка превышала
14%, что было максимальным за минувший год значением. Разразившийся долговой кризис стран
еврозоны привел к необходимости минимизировать кредитный риск за счет бумаг высокого кредитного
качества. Портфель Банка был сформирован из бумаг, входящих в ломбардный список Центрального
Банка РФ.
К лету 2010 года Центральный Банк РФ завершил политику снижения процентных ставок и значения
доходности облигаций достигли своих минимумов. В октябре разразился новый долговой кризис
еврозоны и начался резкий отток капитала из РФ. Однако влияние этих негативных факторов было
минимизировано небольшими размерами портфеля, сформированного бумагами с короткими сроками
погашения. Снизившиеся цены по облигациям оказались привлекательны для наращивания портфеля
ценных бумаг, что и стало основой для наращивания объема портфеля к концу 2010 года.
Помимо операций с ценными бумагами, Банк также проводил операции на валютном рынке в пределах
открытого в июне 2010 года лимита на операции с корзиной валют. Доход от этих операций составил 27
млн. руб.
График: Портфель ценных бумаг
Портфель ценных бумаг
14 000 000
12 000 000
10 000 000
8 000 000
6 000 000
4 000 000
2 000 000
27.12.2010
13.12.2010
29.11.2010
15.11.2010
01.11.2010
18.10.2010
04.10.2010
20.09.2010
06.09.2010
23.08.2010
09.08.2010
26.07.2010
12.07.2010
28.06.2010
14.06.2010
31.05.2010
17.05.2010
03.05.2010
19.04.2010
05.04.2010
22.03.2010
08.03.2010
22.02.2010
08.02.2010
25.01.2010
11.01.2010
0
1.3. Комиссионный бизнес
1.3.1. Комиссионные продукты
Постоянное повышение комиссионных доходов является стратегической задачей ОАО «БИНБАНК»,
так как комиссионные продукты позволяют обеспечить Банку доходность в экономически нестабильные
периоды независимо от объемов активных и пассивных операций. В то же время структура
комиссионного дохода в секторе розничного бизнеса может разительно отличаться в зависимости от
макроэкономических условий. Как показал опыт кризисных 2008 и 2009 годов, нестабильная
конъюнктура на валютном рынке и ажиотажный спрос на валюту стали основной причиной пиковых
значений доходности по валютно-обменным операциям. Как только ситуация на валютном рынке
стабилизировалась – доходы от валютно-обменных операций заметно снизились, что повлияло на общие
объемы комиссионного дохода, показавшего снижение в 2009 и 2010 годах. Тем не менее, достигнутый
в 2010 году объем в 519,5 млн. руб. позволяет утверждать, что Банку удалось демпфировать прежнее
влияние рыночных факторов спроса на валюту. Рост доходов по новым продуктовым предложениям, в
меньшей степени подверженным рыночной конъюнктуре, вселяет уверенность в будущем росте
объемов комиссионного бизнеса.
7
График: Рост объемов комиссионных продуктов для частных лиц (в график) – 2010 год - 519,5 млн.
руб., 2009 год – 612 млн. руб., 2008 год - 652 млн. руб., 2007 год - 382 млн. руб., 2006 год - 280,7 млн.
руб., 2005 – 154 млн. руб.
График: Структура комиссионных доходов в 2010 году
Обслуживание пластиковых карт
Зарплатные проекты
Информационный сервис
Тыс. руб.
129 971
972
30 656
633
19 753
8
Торговый эквайринг
Альтернативные системы денежных
переводов
Прочие переводы физических лиц
Операции с чеками
Выдача наличных со счетов частных
клиентов
Наличные валютообменные операции
Безналичные валютообменные операции
Аренда сейфовых ячеек
Платежи по пластиковым картам
Агентские программы
567
96 508
219
27 299
610
40 180
721
47 915
18 693
639
94 588
477
36 746
950
10 138
287
9 666 815
5 293 118
Доходность классических комиссионных банковских продуктов в 2010 году увеличивалась благодаря
комплексному воздействию нескольких факторов:
 Конкурентоспособная тарифная политика;
 широкое продвижение по всей сети продаж, включая банкоматы и терминалы банковского
самообслуживания (ТБС);
 постоянное расширение продуктовой линейки в сегменте розничных комиссионных продуктов.
Развивая услуги, связанные с обменом валюты, к концу 2010 года ОАО «БИНБАНК» реализовал услугу
по продаже наличных долларов США за валюту РФ на базе ТБС. Клиенты Банка могут воспользоваться
данным сервисом по выгодному курсу и без комиссий. В дальнейших планах Банка – распространение
валютно-обменных услуг в ТБС на продажу наличных евро. Конверсионный доход по безналичной
конвертации по картам ОАО «БИНБАНК» в 2010 году увеличился на 7,9%.
В начале 2010 года ОАО «БИНБАНК» были существенно снижены тарифы на расчетно-кассовое
обслуживание частных клиентов. Благодаря вводу новой унифицированной системе тарифов на РКО
рост комиссионного дохода по данному продуктовому направлению составил в 2010 году 109%: в 2009
году комиссия по РКО составила 9,112 млн. руб., в 2010 – 19,043 млн. руб.
Интерес клиентов к аренде индивидуальных сейфовых ячеек сохранился в минувшем году на прежнем
уровне. Доход от этой услуги сохранил уровень 2009 года и составил 10,142 млн. руб.
Доходы от обслуживания пластиковых карт в 2010 году составили 129,971 млн. руб., показав небольшой
прирост к уровню 2009 года (122 млн. руб.). Учитывая, что в середине 2010 года Банком была введена
оплата за обслуживание пластиковых карт, даже незначительный прирост комиссионных доходов по
пластиковым продуктам является позитивным фактом.
Комиссионный доход по зарплатным проектам Банка составил в 2010 году 30,6 млн. руб..
Платежи по пластиковым картам в 2010 году составили 9,6 млн. руб. по сравнению с 7 млн. руб. в 2009
году.
Доходность информационных сервисов для держателей карт в 2010 году увеличилась в 1,2 раза,
составив 19,7 млн. руб. Среди держателей карт возросла популярность услуг «Персональный платеж» и
«Постоянное поручение» – доходы по этим продуктам в 2010 году увеличились на 38,6%, составив 3,78
млн. руб.. Обороты платежей клиентов ОАО «БИНБАНК» в банкоматах увеличились на 29%, составив
403 млн. руб.
К концу 2010 года терминальная сеть ОАО «БИНБАНК» составила 561 Банкомат, из них 154 терминалы банковского самообслуживания «Банкомат 24+» (в 2009 году - 531 банкомат, 141 из которых
относились к системе «Банкомат 24+»).
Комиссионный доход по торговому эквайрингу в 2010 году увеличился на 167% (с 33,9 млн. руб. в 2009
году до 90,5 млн. руб. в 2010 году). Столь значимый прирост стал следствием совокупности
благоприятных рыночных факторов – оживления экономики, повышения покупательской активности
населения и росту привлекательности безналичных расчетов в сфере торговли и услуг.
9
1.3.2. Переводы, в том числе с использованием альтернативных системам переводов
На фоне общего оживления экономики в 2010 году доход по банковским переводным операциям
превысил докризисный уровень, составив 73,6 млн. руб. (прирост в 23% к 60 млн. руб. в 2009 году).
Основное увеличение доходности произошло за счет роста интереса клиентов регионального рынка к
валютным переводам, доход по которым увеличился более чем в два раза. В московском регионе,
напротив, увеличение произошло за счет переводов в рублях.
В настоящее время Банк стремится предоставить своим клиентам современные и высококачественные
услуги переводов и платежей. Помимо традиционных банковских переводов ОАО «БИНБАНК»
предлагает клиентам переводы через системы Western Union, CONTACT, а также платежи ЖКУ через
систему «Город».
Общий объем доходов от альтернативных систем денежных переводов в 2010 году составил 27,2 млн.
руб., доходность по этому продуктовому направлению увеличилась на 18%.
В 2010 году система альтернативных переводов CONTACT продолжила распространение по
филиальной сети Банка, что способствовало ежемесячному приросту доходности по данной услуге в
среднем на 15%. Комиссионный доход ОАО «БИНБАНК» по системе CONTACT за весь 2010 год
составил шесть миллионов рублей.
Доходы Банка по переводам через систему Western Union в 2010 году составили 21 млн. руб.,
доходность платежей по системе «Город» увеличилась на 102%.
Услуги, предоставляемые клиентам Банка по альтернативным системам переводов, продолжают
расширяться: в 2010 году в рамках системы Western Union стали доступны платежи в адрес
юридических лиц, аналогичные планы будут реализованы в 2011 году и в системе CONTACT.
В планах ОАО «БИНБАНК» дальнейшее наращивание объемов комиссионных доходов по
альтернативным системам переводов до 40 млн. руб.. Такой прирост Банк намерен достичь как через
продвижение новых услуг и подключение новых систем, так и через совершенствование технологий
существующих банковских продуктов. На 2011 год запланирован запуск пилотного проекта по
переводам по системе «ЮНИСТРИМ».
1.3.3.Агентские программы
Агентские программы стали новым продуктовым направлением ОАО «БИНБАНК», направленным как
на повышение лояльности действующих клиентов Банка, так и на увеличение интереса к продуктам
Банка со стороны новых клиентов. В 2010 году доходы по агентским программам составили 5,3 млн.
руб..
В июле 2010 года агентские программы были выделены в одно из приоритетных направлений
комиссионного бизнеса со своим продуктовым рядом, включающим работу с партнерами для
предоставления следующих услуг:
 Сотрудничество с негосударственными пенсионными фондами по оформлению договоров
обязательного пенсионного страхования;
 страхование интересов держателей банковских карт;
 страхование залогового имущества по автокредитам;
 комплексное ипотечное страхование;
 страхование заемщиков потребительских кредитов;
 страхование выезжающих за рубеж;
 страхование имущества, жизни и здоровья;
 продажа паев паевых инвестиционных фондов.
Уже в сентябре 2010 года стартовал пилотный проект по оформлению договоров ОПС НПФ
электроэнергетики в пяти дополнительных офисах Москвы, а в октябре проект был расширен на все
дополнительные офисы Москвы, Барнаула, Омска и Ижевска, а в конце ноября распространен на все
точки сети продаж Банка.
В конце ноября 2010 года в Калининграде, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону Банк начал
продвижение страховой программы «Защита карты», разработанную в сотрудничестве с ОАО
«Альфастрахование». Страховой полис данной программы защищает клиента Банка от утраты карты,
хищения наличных, несанкционированного использования денежных средств, включая незаконные
списания с карты, произведенные с помощью специальных устройств или благодаря доступу к личным
данным держателя карты. В январе 2011 года проект будет расширен на все дополнительные офисы
Москвы, Омска, Ижевска.
В то же время с октября 2010 года активно ведется работа по внедрению страхования жизни и здоровья,
а так же от потери работы заемщиков потребительских кредитов, проект будет реализован при запуске в
Банке новой АБС Bancs.
В конце 2010 года ОАО «БИНБАНК» также приступил к разработке агентских договоров в сфере
ипотечного страхования, начав активные переговоры с аккредитованными компаниями на предмет
10
заключения агентских договоров. Данная деятельность стала возможной после вступления в силу в
декабре 2010 года нормативных актов, позволяющих банкам выступать агентами страховых компаний
по ипотечному страхованию. Банк планирует в первом полугодие 2011 года начать сотрудничество с
лидерами ипотечного страхования, как ООО «Первая страховая компания», ОАО «ВСК», ОСАО
«РЕСО-Гарантия».
В целом в течение 2010 года была подготовлена основа для запуска следующих агентских программ:
 Сотрудничество с НПФ «Доверие» по оформлению договоров обязательного пенсионного
страхования;
 комплексное ипотечное страхование;
 страхование заемщиков потребительских кредитов;
 страхование заемщиков по кредитным картам;
 продажа паев паевых инвестиционных фондов ФИНАМ.
1.4. Корпоративное кредитование
1.4.1. Привлечение средств корпоративных клиентов
ОАО «БИНБАНК» оценивает пассивы корпоративного сектора как перспективную основу своей
ресурсной базы по показателям стоимости и объемов привлечения. В силу меньшей волатильности и
подверженности сезонным колебаниям депозиты юридических лиц являются более стабильными
пассивами для Банка. В 2010 году объемы пассивов корпоративного бизнеса увеличились до 11,475
млрд. руб., увеличившись в два раза по сравнению с 2009 годом (5,117 млрд. руб.).
Наибольший прирост в 2010 году продемонстрировали депозиты юридических лиц, достигшие объема
4,805 млрд. руб. (в 2009 – 1,338 млрд. руб.). ОАО «БИНБАНК» предлагает своим корпоративным
клиентам несколько депозитных решений различной доходности, сроков размещения и функционала (от
краткосрочного депозита до 30 дней до депозита на два года по максимальной ставке).
Конкурентоспособные процентные ставки и грамотно сгруппированные опции этих продуктов
позволяют клиентам Банка максимально выгодно размещать свободные средства. В структуре пассивов
корпоративного бизнеса доля депозитов в 2010 году увеличилась до 42% (с 26% в 2009). Помимо
классических сберегательных депозитов ОАО «БИНБАНК» имеет в своей продуктовой линейке депозит
для саморегулируемых организаций строительной отрасли и их управляющих компаний.
Векселя также являются активно развивающейся формой привлечения средств корпоративных клиентов
Банка. В 2010 году ОАО «БИНБАНК» было выписано собственных векселей на сумму 1,656 млрд. руб.
(в 2009 году – на 276 млн. руб.). Надежность ценных бумаг ОАО «БИНБАНК» делает эти бумаги
привлекательными как для получения процентного дохода, так и для расчетов. Доля векселей в
структуре пассивов корпоративного сектора увеличилась с 5% до 14%.
В абсолютном выражении в 2010 году заметно увеличились показатели остатков до востребования – с
3,344 млрд. руб. до 4,347 млрд. руб. В то же время доля остатков на счетах в портфеле пассивов
снизилась с 65% до 38%, что говорит об очевидном превалировании у клиентов Банка схем размещения
с наибольшим процентным доходом.
1.4.2. Кредитование корпоративных клиентов
Корпоративный кредитный портфель ОАО «БИНБАНК» (включая балансовые и внебалансовые
обязательства) в 2010 году составил 51,89 млрд. руб. Рост кредитного портфеля по сравнению с
прошлым годом составил 39%, что заметно превысило показатель роста ссудной задолженности в
среднем по банковской системе РФ (в 2010 году - 9%).
Объем балансовых обязательств Банка в 2010 году увеличился на 47% по сравнению с прошлым годом
(31,72 млрд. руб.) и составил 46,37 млрд. руб.
В целом увеличение кредитного портфеля Банка в 2010 году было связано с кредитованием крупных
федеральных клиентов. Прирост портфеля по сравнению с прошлым годом составил 63% с 23,08 млрд.
руб. до 37,62 млрд. руб. Кредитный портфель филиальной сети составил 8,75 млрд. руб. Это
объясняется тем, что в 2010 году Банк уделял особое внимание качеству кредитного портфеля,
предъявляя более строгие требования к финансовому положению заемщиков, однако, несмотря на это,
за 2010 год на кредитование в Банк было привлечено более 300 новых клиентов.
В течение последних двух лет продуктовая структура кредитного портфеля Банка остается неизменной.
Основными направлениями корпоративного кредитования в 2010 году были краткосрочное
кредитование оборотного капитала, проектное финансирование и инвестиционное кредитование, а
также кредитование по линии международного финансирования. В 2010 году на проектное
финансирование и инвестиционное кредитование приходилось 57% (56% в 2009 году) кредитного
11
портфеля ОАО «БИНБАНК», на краткосрочное кредитование оборотного капитала – 41% (42% в 2009
году).
Объемы краткосрочного кредитования оборотного капитала увеличились с 13,289 млрд. руб. в 2009 году
до 18,951 в 2010 году.
Объемы проектного финансирования и инвестиционного кредитования выросли с 17, 828 млрд. руб. в
2009 году до 26, 303 руб. в 2010 году.
Объем предоставленных в 2010 году гарантий клиентам Банка составил 5,52 млрд. руб. (в 2009 году –
5,49 млрд. руб.).
Наряду с предоставлением таможенных и тендерных гарантий в 2010 году ОАО «БИНБАНК» внедрил
новую услугу, ориентированную как на представителей крупного бизнеса, так и на субъекты малого и
среднего бизнеса в регионах присутствия Банка – по предоставлению гарантий и кредитованию
клиентов с целью получения и выполнения ими заказов для государственных и муниципальных нужд.
Клиенты с устойчивым финансовым положением, участвующие в конкурсах с целью получения
муниципального или государственного заказа, имеют возможность без дополнительного залога
получить кредит или банковскую гарантию для обеспечения конкурсной заявки и исполнения
контракта. Данная услуга была внедрена в сентябре 2010 года. Всего за 2010 год по данному
направлению было заключено 232 договора на сумму 602,5 млн. руб.
Диверсифицируя корпоративный кредитный портфель с целью обеспечения устойчивости бизнеса, ОАО
«БИНБАНК» отдавал приоритет заемщикам, представляющим наиболее устойчивые и хорошо
восстанавливающиеся после кризиса отрасли:
 Энергетика;
 строительство;
 нефтегазовая и угольная промышленность;
 пищевая промышленность;
 фармацевтическая промышленность;
 розничная и оптовая торговля продуктами питания;
 розничная и оптовая торговля товарами повседневного спроса (бытовая химия и т.д.);
 оптовая и розничная торговля горюче-смазочными материалами;
 торговля автозапчастями.
Финансирование проектов строительства жилой и коммерческой недвижимости, а также операции с
недвижимым имуществом занимают значимую часть кредитного портфеля Банка – в 2010 году доля
этих отраслей составила 10% и 50% портфеля соответственно. Несмотря на то, что строительная отрасль
и девелопмент наиболее всего пострадали в ходе кризиса, ОАО «БИНБАНК» не прекращал
кредитование клиентов, реализующих социально значимые строительные проекты в Москве и
Подмосковье. Всесторонняя оценка надежности заемщиков и постоянный мониторинг возможных
проблемных зон позволили Банку сформировать портфель доходных и качественных кредитов в сфере
недвижимости.
Оживление общей экономической ситуации в 2010 году позволяет уверенно прогнозировать рост
объемов кредитования в 2011 году и ставит перед Банком задачи обновления продуктовых предложений
корпоративного кредитования. Банк намерен предложить пакетные предложения, ориентированные на
предприятия малого и среднего бизнеса. Данная целевая аудитория оценивается как приоритетная для
дальнейшего развития корпоративного бизнеса Банка.
В 2010 году была проведена подготовка новых продуктов, лизингового кредитования, осуществляемого
совместно с уполномоченной лизинговой компанией «Политекс». Предложения ОАО «БИНБАНК» в
этом сегменте кредитной деятельности будут адресованы субъектам малого и среднего бизнеса в
регионах присутствия Банка.
В рамках диверсификации клиентской базы в 2010 году ОАО «БИНБАНК» внедрил новую услугу
«Бюджетный контролер», адресованную проектным компаниям РОСНАНО. Кроме индивидуального
обслуживания счетов получателей средств РОСНАНО ОАО «БИНБАНК» готов направлять в эту сферу
кредитные ресурсы. Первой ласточкой в сфере финансирования Банком инновационных проектов
РОСНАНО стало сотрудничество с ЗАО «Галилео Нанотех» (дочерняя компания РОСНАНО). В 2010
году между Банком и «Галилео Нанотех» было заключено генеральное соглашение на выдачу гарантий
с лимитом 217 000 евро для обеспечения возврата авансовых платежей и аккредитив в сумме 3060000
евро для финансирования поставки оборудования .
12
1.4.3.Значимые проекты в области корпоративного кредитования в 2010 году:
 ООО «ТЕХНОСЕРВ АС» предоставлен кредит в сумме 27,675 млн. долл. США на закупку
телекоммуникационного оборудования. Сфера деятельности ООО «ТЕХНОСЕРВ» - системная
интеграция: автоматизация бизнеса крупнейших российских предприятий и организаций и
информатизации ключевых отраслей экономики.
 ЗАО «СП ЕВРАЗИЯ М4» предоставлен кредит на сумму 757,5 млн. руб. на пополнение оборотных
средств с целью погашения задолженности перед ООО «АМТ Банк». Кредитные средства
привлекались в ООО «АМТ Банк» для целей инвестиций в строительство Производственно –
логистического комплекса «Северное Домодедово» (очередь 2Б) и связанные со строительством
текущие расходы. Компания ЗАО «СП Евразия М4» входит в структуру компаний «Евразия
Логистик», ведущего оператора российского рынка индустриально-складской недвижимости
 ООО Межрегиональный центр девелопмент и ЗАО СТРОЙМАКС были предоставлены кредиты в
общей сумме 985 млн. руб. с целью рефинансирования задолженности по проекту строительства
Бизнес-центра по адресу Москва, ул. Николоямская, вл. 11, стр. 5,6.
Группе компаний ОАО «ПИК» предоставлены гарантии на сумму 224,4 млн. руб. Цель
кредитования - гарантия исполнения ОАО «ГК ПИК» обязательств по оплате выполненных работ и
услуг по технологическому присоединению к сетям электроснабжения комплекса зданий,
расположенных в районе Раменки города Москвы.
1.4.4.Региональные проекты кредитования

ООО «ПИК Энергия» (Ставрополь) предоставлены краткосрочные кредиты на пополнение
оборотного капитала. Основной вид деятельности предприятия - оптовая торговля запасными
частями для железнодорожных составов. Предприятие имеет налаженную схему бизнеса,
устоявшиеся связи с поставщиками – крупнейшими машиностроительными заводами России и
Украины, заключены контракты с ОАО «РЖД». В июле 2010 года предоставлена возобновляемая
кредитная линия сроком на один год в размере 200 млн. руб., затем лимит был увеличен до 230
млн. руб. Кредитные средства предоставлены для приобретения запасных частей для
железнодорожных составов.

ОАО «Дагэнергоремстрой» (Ставрополь) предоставлена кредитная линия в размере 140 млн. руб.
ОАО «Дагэнергоремстрой» - строительно-ремонтная компания по прокладке магистральных
трубопроводов, линий связи и электропередач, дочерняя компания ОАО энергетики и
электрификации Дагестана «Дагэнерго». ОАО «Дагэнергоремстрой» участвовало в
восстановлении энергетической инфраструктуры Южной Осетии, участвует в подготовке
инфраструктуры к Сочинской Олимпиаде, выполняет работы по прокладке электрических сетей и
строительству подстанций в Адлерском районе города Сочи. ОАО предоставлена возобновляемая
кредитная линия с целью пополнения оборотных средств сроком на один год (транши 90 дней) в
размере 140 млн. руб.

ОАО «Компания УСТЬ-ЛУГА» (Санкт-Петербург) предоставлена кредитная линия с лимитом в
130 млн. руб. на пополнение оборотных средств. ОАО «Компания Усть-Луга» осуществляет
реализацию проекта строительства морского торгового порта Усть-Луга в Лужской губе Финского
залива. Компания является учредителем и входит в состав акционеров 15-ти юридических лиц,
каждое из которых призвано решать задачи организации строительства и последующей
эксплуатации терминалов и объектов общепортовой инфраструктуры.

Северо-Кавказская энергоремонтная компания (ОАО «СКЭРК») (Ставрополь) предоставлены
возобновляемая кредитная линия и банковские гарантии. ОАО «СКЭРК» - строительно-ремонтная
компания, созданная в процессе реструктуризации РАО ЕЭС путем слияния сервисных ресурсов
ремонтных компаний ОАО «Каббалкэнерго», ОАО «Карачаево-Черкесскэнерго», ОАО
«Севкавказэнерго». Компания входит в состав крупного вертикально-интегрированного Холдинга
ООО «ЭССЕТ МЕНЕДЖМЕНТ КОМПАНИ», объединяющего энергоремонтные, строительные,
консалтинговые и производственные компании. Предприятие имеет филиалы подразделения
Кабардино - Балкарии, в Карачаево-Черкессии, Северной Осетии, Ставропольском крае. ОАО
«СКЭРК» участвует в подготовке инфраструктуры к Сочинской Олимпиаде и выполняет работы
по возведению инженерной инфраструктуры, улично-дорожной сети культурно-исторического
центра села Некрасовское в Имеретинской низменности. В мае 2010 года предоставлена
возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств на один год (транши 90 дней)
13

в размере 400 млн. руб. Предоставлены три банковских гарантии на общую сумму 26 млн. руб.
для обеспечения участия в проводимых аукционах ОАО «ФСК ЕЭС».
ЗАО «Волжскрезинотехника» (Саратов) предоставлена выдана возобновляемая кредитная линия
на общую сумму 100 млн. руб. с целью финансирования текущей деятельности компании, под
обеспечение поручительства ОАО «Балаковорезинотехника». ЗАО «Волжскрезинотехника»
производит широкий перечень резинотехнических изделий и входит в десятку крупнейших в
России предприятий по производству РТИ для различных отраслей экономики страны.
1.5. Розничное кредитование
Наметившееся в 2010 году возобновление кредитной деятельности банков позволяет говорить лишь о
частичном восстановлении кредитного рынка. Возвращение на кредитный рынок ОАО «БИНБАНК»
состоялось после серьезного пересмотра продуктовой и рисковой политик, а также подходов к
организации
продаж. Согласно
обновленным
среднесрочным планам
Банка
намерен
сконцентрироваться на двух продуктовых направлениях кредитной деятельности в розничном секторе:
 Потребительские нецелевые кредиты;
 кредитные карты;
Банки, активно работавшие в области розничного кредитования до кризиса и успешно справившиеся с
проблемой просроченной задолженности, безусловно, будут иметь преимущество при возвращении на
розничный кредитный рынок. Решая проблему просроченной задолженности по докризисным кредитам,
ОАО «БИНБАНК» максимально усовершенствовал систему взыскания. На базе ранее внедренной
системы поддержки сбора просроченной задолженности Collect SM. в Банке была продолжена работа по
централизации управления процессом взыскания просроченной задолженности и повышению его
эффективности. Особое внимание уделялось расширению сотрудничества с коллекторскими
компаниями. Успешное решение проблемы просроченной задолженности в ОАО «БИНБАНК»
позволяет говорить о готовности Банка превентивно решать подобные проблемы сразу же по мере их
появления.
Важным элементом системы риск-менеджмента является действующая в Банке процедура по
предоставлению кредитов. Банк провел значительную работу по оптимизации бизнес- процессов
принятия решения и выдачи кредита и соответствия их best practice банковского рынка. Была
реализована процедура индивидуальной оценки каждого заемщика, в результате которой каждый клиент
получает процентную ставку по кредиту в зависимости от определенного для него уровня риска.
Проверка информации о заемщике и вынесение решений переведены на уровень центрального офиса,
где в оперативном режиме (не более двух рабочих дней после подачи заявки) должно быть принято
решение по кредиту. Централизованные процедуры обработки информации позволят в случае
необходимости оперативно корректировать ценовые условия кредитных продуктов, реализуя изменения
в масштабе всей сети продаж.
Осуществляя подготовку к возобновлению массового розничного кредитования, ОАО «БИНБАНК»
изменил все этапы реализации кредитных продуктов – от фронт-офиса до кредитного эксперта.
Проверка целесообразности и жизнеспособности этих изменений стала основной задачей проведенного
в 2010 году рабочего тестирования новой системы. Массовые продажи розничных кредитных продуктов
намечены на 2011 год. Банк намерен восстановить темп наращивания кредитного портфеля филиальной
сети до докризисного уровня в течение 2011 года.
1.6. Розница. Депозиты.
Наличие универсальной продуктовой линейки депозитных продуктов, удовлетворяющих спросу
различных целевых групп позволяет ОАО «БИНБАНК» успешно наращивать объемы пассивного
портфеля в течение длительного периода времени во всех регионах своего присутствия. В 2010 году
объем розничного пассивного портфеля Банка превысил 50 млрд. руб.
В настоящее время линейка банковских вкладов ОАО «БИНБАНК» представлена следующими
продуктами:
 «Доходный +»;
 «Доходный – VIP»;
 «Пенсионный»;
 «Мультивалютный»;
 «Конверсионный».
Базовый депозитный продукт Банка - вклад «Доходный +» - является опциональным и в данный момент
предусматривает большой выбор дополнительных возможностей. Исходя из своих потребностей, клиент
14
выбирает необходимый ему набор опций при открытии вклада. Помимо базовых депозитных условий в
рамках вклада «Доходный +» клиенту ОАО «БИНБАНК» доступны такие опции, как «Дополнительные
взносы», «Ежемесячная выплата процентов»; «Полное досрочное снятие вклада»; «Частичное досрочное
снятие вклада», а также «Бонусная пролонгация».
Опциональность депозитного продукта не только существенно повышает привлекательность вкладов
ОАО «БИНБАНК» для потенциальных клиентов, но и дает Банку возможность привлекать средства
частных вкладчиков по ставкам меньше базовой. В 2010 году на опциональные вклады было оформлено
около двух миллиардов новых вкладов, причем порядка 25% этих вкладов имели меньшие, нежели
базовая, ставки привлечения.
Расширение линейки опциональных депозитных продуктов является стратегической целью ОАО
«БИНБАНК». В сентябре 2010 года на аналогичную опциональную платформу был переведен вклад
«Доходный-VIP». В соответствии с модернизированными условиями этого продукта состоятельная
категория клиентов Банка получила возможность самостоятельно определять условия размещения
денежных средств в зависимости от срока размещения, суммы вклада и возможностей совершения
различных операций (пополнения, частичного снятия, периодичности выплаты процентов и т. д.).
Универсальность вклада «Доходный-VIP», а также его высокие потребительские качества, позволили
ОАО «БИНБАНК» за последние четыре месяца 2010 года привлечь на счета данного вклада свыше
миллиарда рублей, что свидетельствует о коммерческом успехе данного проекта.
Сезонные предложения ОАО «БИНБАНК» по вкладам традиционно способствуют повышению
активности розничных клиентов. В ноябре 2010 года в канун Рождества и Нового Года ОАО
«БИНБАНК» предложил всем своим клиентам возможность размещать денежные средства на счетах
нового сезонного вклада «Искренний» с параметрами более высокой доходности, нежели у остальных
продуктов депозитной линейки Банка.
Выгодная ставка до 10% годовых, новогодний подарок – бутылка шампанского - для каждого клиента
способствовали высокой популярности данного продукта среди клиентов Банка. За последние полтора
месяца 2010 года ОАО «БИНБАНК» удалось привлечь на счета данного вклада свыше шести
миллиардов рублей, в то время как общий прирост пассивного портфеля с учетом курсовой разницы
составил 10,2 млрд. руб. за весь 2010 год.
В ситуации стабильности курса рубля по отношению к доллару и евро в 2010 году рублевые вклады
стали основной точкой прироста пассивного портфеля (50% роста к достигнутому в 2009 году уровню).
При этом доля вкладов в иностранной валюте в течение 2010 года снизилась.
В конце 2010 года ОАО «БИНБАНК» предложил своим вкладчикам новую услугу, в рамках которой
клиенты получили возможность переоформить рублевые вклады (размещенные в Банке не менее одного
срока) во вклады в иностранной валюте. При этом процентная ставка по вновь открываемому
валютному вкладу в течение первого срока действия договора вклада увеличивается на один процент по
сравнению со ставкой, действующей в Банке для аналогичного вида вклада.
С 2009 года Банк реализует единую процентную политику в масштабе всей сети продаж, что позволяет
оперативно реагировать на изменения конъюнктуры на рынке банковских вкладов в ситуации снижения
процентных ставок по срочным вкладам. В краткосрочной перспективе Банк заинтересован в
наращивании пассивных продуктов определенного качества (стоимости и сроков размещения): срочных
вкладов с периодом размещения не менее полугода и остатков на счетах карточных продуктов Банка. В
2010 году основной прирост депозитов пришелся на вклады со сроками размещения три-шесть месяцев
и полгода-год, составив соответственно 35% и 28% увеличения за год.
Наряду с продвижением качественных продуктовых решений на рынке частного вклада ОАО
«БИНБАНК» постоянно проводит мероприятия по повышению уровня лояльности своих клиентов. В
2010 году Банк продолжил проведение стимулирующей лотереи «Высокий доход на два года вперед»
среди клиентов, открывших в 2007–2008 годах один или несколько счетов срочных вкладов
«Доходный», «Накопительный» и «Доходный – VIP». В рамках этой акции в первом полугодии 2010
года было проведено два розыгрыша денежных призов. В результате было разыграно 22 денежных
приза на общую сумму 500 тыс. руб.
15
2. Корпоративное управление в Банке.
Являясь важнейшим элементом системы корпоративного управления, Совет директоров ОАО
«БИНБАНК» определяет стратегию развития Банка, осуществляет руководство деятельностью в
соответствии с российским законодательством, Уставом Банка и Положением о Совете директоров.
В состав Совета директоров ОАО «БИНБАНК» входят 5 директоров, избранных Общим Собранием
акционеров на срок до следующего годового Собрания.
Совет директоров ОАО «БИНБАНК»,
избранный Общим Собранием акционеров 24 июня 2010 года
Член Совета директоров
Марьин С.Е.,
Председатель Совета директоров,
председатель Комитета по стратегии
и корпоративному управлению
Закрепленные за членом Совета директоров задачи
Организация работы Совета
Горащенко С.А.,
заместитель Председателя Совета
директоров,
член Комитета по стратегии и
корпоративному управлению
Аншакова А.В.,
член Совета директоров,
председатель Комитета по аудиту
Разработка проекта «Стратегия развития БИНБАНКА до
2020 года»
Организация работы Комитета по стратегии и
корпоративному управлению
Разработка комплекса мероприятий по реализации
выполнения утвержденной Стратегии
Организация работы Комитета по аудиту
Контроль финансового состояния Банка, выполнения
пруденциальных норм и внешней отчетности Банка
Контроль состояния системы внутреннего контроля
Таслицкий С.Я.,
член Совета директоров
Контроль реализации и сопровождения отдельных
инвестиционных проектов
Шишханов М.О.,
член Совета директоров, член
Комитета по стратегии и
корпоративному управлению,
Президент Банка
Организация работы исполнительных органов банка
Обеспечение выполнения целевых показателей и бюджета
Банка, утвержденных Советом директором на год
Обеспечение достаточности капитала согласно
пруденциальным нормам
Руководит деятельностью Совета директоров Председатель Совета. Председатель Совета
директоров активно вовлечен в определение и решение задач стратегического развития Банка и
совершенствования его корпоративного управления, взаимодействует с акционерами, регистратором
Банка, Центральным Банком РФ, профессиональными ассоциациями и общественными организациями,
Правлением и Президентом Банка. С 12 марта 2010 года Председателем Совета директоров ОАО
«БИНБАНК» является Сергей Егорович Марьин.
Деятельность Совета директоров в отчетном году строилась в соответствии с утвержденным
Планом работы.
В течение года было проведено 41 заседание, на которых рассмотрены и нашли решение многие
важные вопросы, необходимые для обеспечения деятельности Банка и его дальнейшего развития. Из 41
заседания 12 были проведены в форме совместного присутствия членов Совета директоров, 29
заседаний проведены в форме заочного голосования. Всего в 2010 году Советом директоров было
рассмотрено 306 вопросов. Наибольшее количество из них было посвящено одобрению крупных сделок,
несущих кредитный риск и сделок, в совершении которых имелась заинтересованность. Тематика
других рассмотренных Советом директоров в 2010 году вопросов такова:


подготовка и проведение Общих Собраний акционеров – 18 вопросов,
стратегия развития Банка – 3 вопроса,
16









развитие корпоративного управления – 21 вопрос,
контроль деятельности Правления Банка – 5 вопросов,
отчеты о финансовых результатах и позиционировании БИНБАНКА среди банков-конкурентов
– 13 вопросов,
взаимодействие с внешними аудиторами – 4 вопроса,
утверждение планов, бюджета – 1 вопрос,
выпуск ценных бумаг, взаимодействие с реестродержателем – 4 вопроса,
развитие филиальной сети – 3 вопроса,
вопросы внутреннего контроля и управления рисками – 15 вопросов,
контроль исполнения принятых решений – 1 вопрос.
В мае 2010 года Совет директоров принял решение о разработке стратегии развития ОАО
«БИНБАНК» до 2020 года, для чего в Банке был создан соответствующий проект, утверждены его цели
и рамки, и в качестве стратегического консультанта привлечена международная консалтинговая
компания McKinsey & Company CIS. Координацию работы по стратегическому проектированию
осуществляет Комитет по стратегии и корпоративному управлению Совета директоров.
Совет директоров ежеквартально рассматривал отчеты Правления Банка о финансовых
результатах деятельности и выполнении запланированных в начале года показателей эффективности
деятельности ОАО «БИНБАНК», вопросы «Позиционирование ОАО «БИНБАНК» среди банковконкурентов» и «Оценочные показатели работы ОАО «БИНБАНК», что позволяло ему постоянно
анализировать положение БИНБАНКА на банковском рынке и оперативно принимать необходимые
управленческие решения, опираясь не только на мнение менеджеров Банка, но и членов Комитета по
аудиту и независимых экспертов.
Принимая во внимание необходимость постоянного развития системы корпоративного
управления, Совет директоров в сентябре 2010 года рассмотрел вопрос о совершенствовании работы
исполнительных органов Банка и утвердил зоны ответственности каждого члена Правления. В
результате реализации решений, принятых по данному вопросу, переработан Регламент подготовки и
проведения заседаний Правления, изменена система планирования работы и контроля выполнения
принимаемых Правлением решений, перераспределены функции между Правлением и Комитетами
Банка, что, в целом, привело к повышению эффективности работы исполнительных органов Банка.
В рамках совершенствования системы корпоративного управления в декабре 2010 года Советом
директоров был рассмотрен вопрос о состоянии организационной структуры ОАО «БИНБАНК». В
принятом по итогам обсуждения решении Совет директоров дал Правлению Банка конкретные
поручения по устранению проблем, имеющихся в организационном проектировании.
В 2010 году Совет директоров продолжал уделять особое внимание кредитной политике Банка и
контролю в сфере управления рисками. В декабре 2010 года Советом директоров была утверждена
Политика банка в сфере управления рисками на 2011 год. В соответствии с требованиями Устава Банка
на Совете директоров в течение года было рассмотрено и одобрено 112 кредитных сделок с наиболее
существенным кредитным риском и 100 сделок, в совершении которых имелась заинтересованность.
Советом директоров был принят ряд решений, связанных с региональной политикой Банка и
оптимизацией его региональной сети. В 2010 году был открыт филиал Банка в г. Иркутске. ОАО
«БИНБАНК» продолжал участие в процедуре оздоровления ООО «Башинвестбанк» (г. Уфа),
проводимой по плану, согласованному с государственной корпорацией «Агентство по страхованию
вкладов».
Совет директоров в 2010 году утвердил Кодекс корпоративного поведения и деловой этики ОАО
«БИНБАНК» в новой редакции, разработанной в соответствии с Кодексом корпоративного поведения,
разработанным Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг и одобренным Правительством РФ, и
Кодексом этических принципов банковского дела, принятым XIX съездом Ассоциации российских
банков.
3. Перспективы развития Банка
3.1. Миссия.
ОАО «БИНБАНК»  успешно развивающийся универсальный коммерческий банк с широкой сетью
продаж в регионах Российской Федерации.
17
ОАО «БИНБАНК» стремится занимать лидирующие позиции на финансовом рынке страны,
предоставляя современные и качественные финансовые услуги корпоративным и частным клиентам,
способствуя всестороннему развитию бизнеса, повышению благосостояния клиентов и росту доходов
акционеров.
ОАО «БИНБАНК» поддерживает формирование и развитие современной диверсифицированной
экономики, стимулируя частные инвестиции в модернизацию, инфраструктурные проекты и рост
благосостояния населения Российской Федерации.
ОАО «БИНБАНК» – высокотехнологичный банк, оперативно внедряющий самые современные решения
в области банковских технологий.
Развитие взаимовыгодных партнерских отношений с клиентами — основа устойчивого развития ОАО
«БИНБАНК».
3.2. Стратегия.
ОАО «БИНБАНК»  быстрорастущий частный коммерческий Банк, уверенно входит в число
крупнейших финансово-кредитных организаций России.
С момента своего создания ОАО «БИНБАНК» развивает и укрепляет позиции универсального
банковского учреждения c широкой сетью продаж, предлагающего своим клиентам самые современные
банковские технологии. Сеть продаж Банка включает 123 точки продаж в 34 экономически активных
российских регионах.
Стратегия развития бизнеса ОАО «БИНБАНК» ориентирована на укрепление конкурентных позиций
Банка в следующих сегментах банковского рынка:
 Привлечение средств частных и корпоративных клиентов;
 расчетно-кассовое обслуживание предприятий и частных лиц;
 кредитование и инвестиционное финансирование корпоративных клиентов;
 жилищное и потребительское кредитование.
В среднесрочной перспективе Банк ориентирован на активное взаимодействие с предприятиями
среднего и малого бизнеса, имеющими хорошие финансовые показатели и низкую долговую нагрузку.
Развитие возможностей для роста бизнеса клиентов является приоритетной задачей ОАО «БИНБАНК»,
которая реализуется через программы кредитования.
Базовые условия привлечения и обслуживания корпоративных клиентов – высокое качество сервиса и
широкая линейка продуктов, удовлетворяющая запросам предприятий различных отраслей и разного
масштаба.
Диверсификация клиентской базы Банка является основным способом формирования качественного
пула клиентов, как в области расчетного обслуживания, так и сфере кредитования.
Большой опыт взаимодействия с предприятиями различных отраслей российской экономики позволяет
ОАО «БИНБАНК» развивать перспективные отраслевые кластеры, выводя на рынок новые продуктовые
предложения в области кредита и расчетов.
Банк оперативно реагирует как на запросы действующих клиентов, так и на возможности нового спроса,
возникающие в результате изменений экономической и рыночной ситуации. Способность оперативно
генерировать новые перспективные продукты является базовым конкурентным преимуществом ОАО
«БИНБАНК».
По итогам предшествующих кризисных лет ОАО «БИНБАНК» пересмотрел среднесрочную стратегию
развития массового кредитования, определив для себя следующие направления кредитной работы:
 Ипотечное кредитование (в сотрудничестве с АИЖК);
 потребительское кредитование;
 кредитные карты.
Указанные продукты соответствуют ресурсным возможностям Банка и могут быть реализованы в
масштабе всей сети продаж Банка с соблюдением необходимых требований риск-менеджмента и
постоянного мониторинга задолженности.
Банк уделяет максимальное внимание повышению эффективности сети продаж в разрезе:
 Продукты – через формирование продуктовых пакетов, ориентированных на частые клиентские
запросы;
 прибыльность на одного клиента – через повышение объемов продаж и обеспечение кросспродаж;
 рост уровня сервиса – через повышение качества услуг, сокращение времени проведения
банковских операций и автоматизацию.
18
Дальнейшее развитие региональной сети ОАО «БИНБАНК» будет строиться в парадигме расширения
доли Банка на локальных рынках финансовых услуг за счет увеличения клиентской базы и повышения
показателей прибыльности филиальной сети.
В развитии ресурсной базы ОАО «БИНБАНК» продолжает ориентироваться на обеспечение
стабильности ресурсов, привлекаемых как на рынке частного вклада, так и у корпоративных клиентов.
Увеличение сроков размещения депозитов на сроки более одного года и снижение стоимости
привлечения с учетом общерыночных тенденций являются основными инструментами реализации
данной стратегии.
В среднесрочной перспективе ОАО «БИНБАНК» намерено реализовывать тактику инновационного
развития, увеличивая в своей продуктовой линейке долю перспективных продуктов, способствующие
росту доходов бизнеса Банка и появлению новых клиентов.
4. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям ОАО «БИНБАНК»
по итогам 2010 года
Финансовый результат Банка за 2010 год до уплаты налогов составил прибыль в размере 241
449 965 рублей 55 копеек.
На уплату налогов направлено 210 921 553 рубля 88 копеек.
Финансовый результат Банка за 2010 год по данным публикуемой отчетности по форме №0409806
«Бухгалтерского баланса» и отчетности по форме №0409807 "Отчета о прибылях и убытках",
оставшийся к распределению, составил прибыль в размере 30 528 411 рублей 67 копеек.
Общая сумма чистой прибыли, направляемая на выплату дивидендов, составляет 9 049 750
рублей по 17 075 000 обыкновенным именным акциям.
Чистая прибыль после выплаты дивидендов в сумме 21 478 661 рублей 67 копеек направляется
в Резервный фонд банка.
Нераспределенная прибыль в размере 949 530 рублей 37 копеек, образовавшаяся в результате
выбытия имущества и отнесения сумм переоценки на счет по учету нераспределенной прибыли,
направляется на пополнение Резервного фонда.
5. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка.
Система управления рисками
В ОАО «БИНБАНК» создана и функционирует система управления рисками, разработанная на основе
рекомендаций Банка России, Базельского комитета по банковскому контролю и наилучшей мировой
практики, обеспечивающая выявление, измерение и контроль за всеми принимаемыми на себя Банком
рисками в целях их разумного ограничения.
Утверждение политик управления рисками находится в сфере компетенции Совета директоров и
Президента Банка. Правление Банка утверждает стратегию, внутренние правила и положения, методики
анализа банковских рисков и устанавливает допустимый уровень риска. Высшее руководство несет
ответственность за реализацию утвержденной стратегии развития, за соответствие текущей
деятельности Банка разработанным и утвержденным принципам и правилам.
Целями риск-менеджмента являются:
- недопущение принятия Банком неоправданного риска;
- минимизация возможных потерь;
- повышение устойчивости Банка;
- контроль качества процессов.
Формирование комплексного функционала риск-менджмента обеспечивает достижение указанных
целей и реализацию их на всех уровнях управления Банка. Основными функциями риск-менеджмента
Банка являются:
 Методологическая. Разработка требований к отчетности и документообороту, распределение
полномочий в процессе принятия решений.
 Аналитическая. Создание единого информационно-аналитического пространства банка,
мониторинг и анализ банковских операций с точки зрения параметров «риск/доходность»;
19


оценка возможных потерь и вероятности их наступления в разрезе продуктов, клиентов, точек
продаж.
Регулирующая. Тарифная политика, кредитная политика, установление внутрибанковских
нормативов и лимитов.
Контрольная. Внутрибанковский мониторинг, внутренний и внешний аудит, деятельность
службы внутреннего контроля и службы безопасности.
Банк располагает развитой нормативной базой по контролю и управлению рисками. По каждому из
видов риска разработан и утвержден комплект нормативных документов по идентификации, оценке и
управлению этим видом риска. С появлением в Банке новых банковских продуктов происходит
актуализация нормативной базы Банка с учетом новых возможных источников риска.
Эффективность системы управления рисками подвергается обязательной регулярной проверке и оценке
как внутренней, так и внешней.
Система управления рисками Банка оценивается международными и национальными аудиторскими и
рейтинговыми компаниями как приемлемая. Так, в 2010 году международное рейтинговое агентство
Standard & Poor's подтвердило Банку рейтинг (B-) и повысило прогнозную оценку до «стабильный» ,
международное рейтинговое агентство Moody's подтвердило рейтинг (B2), национальное рейтинговое
агентство RusRating в 2009 году подтвердило Банку рейтинг (BBB-).
Действующая в Банке система управления рисками позволяет с запасом выполнять основные нормативы
Банка России (по состоянию на 01.01.11):
- норматив достаточности собственных средств (капитала): Н1 = 12,44% (min 10%);
- норматив мгновенной ликвидности: Н2 = 143,75% (min 15%);
- норматив текущей ликвидности: Н3 = 140,65 (min 50%);
- норматив долгосрочной ликвидности: Н4 = 87,38% (max 120%);
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков: Н6 = 22,11% (max
25%);
- максимальный размер крупных кредитных рисков: Н7 = 451,20% (max 800%).
В сравнении с данными на 01.01.10 несколько ухудшился норматив Н1 (это связано с включением в
расчет Н1 в 2010 году операционного риска), значения остальных нормативов улучшились.
По итогам проверки, проведенной Банком России в 2010 году состояние системы управления рисками в
ОАО «БИНБАНК» «признано как удовлетворительное».
ОАО «БИНБАНК» выделяет для себя следующие существенные риски:
- кредитный риск – риск, возникающий вследствие несвоевременного или неполного исполнения или
неисполнения контрагентом своих обязательств перед Банком;
- рыночные риски - риски возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной
стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов
Банка, а также курсов иностранных валют, драгоценных металлов, процентных ставок;
- операционный риск – риск возникновения убытков Банка в результате недостатков или ошибок во
внутренних банковских процессах, в действиях сотрудников, в функционировании информационных
систем и технологий, а также вследствие внешних событий;
- риск ликвидности - риск убытков вследствие неспособности Банка обеспечить исполнение своих
обязательств в полном объеме. Возникает в результате несбалансированности финансовых активов и
финансовых обязательств Банка (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых
обязательств контрагентами Банка) и (или) возникновения непредвиденной необходимости
немедленного и единовременного исполнения Банком своих финансовых обязательств.
Управление кредитным риском. Кредитование – основной вид активных операций, проводимых
Банком. Кредитные риски составляют наибольшую долю рисков Банка.
Полномочия по управлению кредитным риском делегированы специализированным комитетам:
большому кредитному комитету (БКК), кредитному комитету (КК), малому кредитному комитету
(МКК) и малому кредитному комитету розничного бизнеса (МККРБ). В компетенции первых трех
20
комитетов находится обсуждение и принятие решений по вопросам управления кредитными рисками и
регламенту проведения операций, подверженных рискам, в области корпоративного кредитования.
МККРБ предназначен для принятия решений по вопросам предоставления кредитов физическим лицам.
В Банке осуществляется текущий мониторинг кредитного портфеля, включающий в себя анализ
отчетности заемщика на предмет изменения уровня кредитоспособности, проверку выполнения условий
кредитования, проверку залогового обеспечения и т.д. Выявление на ранней стадии признаков
возникновения финансовых затруднений и принятие мер по защите интересов Банка является базовым
условием минимизации возможных потерь. При невыполнении условий кредитования и появлении
факторов, снижающих кредитоспособность заемщика, Банк пересматривает уровень риска данного
заемщика и разрабатывает дополнительные меры по снижению рисков кредитования.
В Банке реализованы скоринговые модели оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц.
Банк успешно сотрудничает с несколькими бюро кредитных историй.
В настоящее время в Банке разработаны методология осуществления прогноза уровня кредитного риска
и технология проведения стресс-теста влияния кредитного риска на капитал Банка. Проведенные в 2010
году расчеты показали, что даже при возникновении негативных тенденций достаточность капитала
Банка на годовом горизонте останется в рамках уровня, требуемого Центральным Банком РФ
В течение 2010 года Банком были реализованы следующие мероприятия по минимизации кредитных
рисков:
а) Запущен проект по реорганизации кредитной работы посредством внедрения современных мировых
инструментов качественной оценки кредитных рисков;
б) Усилен мониторинг финансового состояния заемщиков с целью выявления возможных потерь на
ранней стадии, до возникновения проблемной задолженности;
в) Создаются адекватные резервы по срочной и просроченной задолженности; по состоянию на 01.01.11
коэффициент покрытия просрочки резервами составляет 1,32;
г) Детально изучаются причины возникновения проблемной задолженности в целях выработки
совместно с должником механизмов ее устранения;
д) Внедряется дифференцированный подход к установлению процентных ставок в зависимости от
уровня риска кредитного продукта;
е) Ограничен перечень контрагентов на рынке МБК преимущественно крупными российскими банками;
ж) Ограничен перечень эмитентов облигаций преимущественно ломбардным списком Банка России.
Реализованные в течение 20010 года меры управления кредитным риском позволили к концу 2010 года
обеспечить ОАО «БИНБАНК» приемлемое качество кредитного портфеля.
Управление рыночными рисками. При управлении рыночными рисками Банк руководствуется
нормативными актами Банка России и внутренними нормативными документами.
В Банке функционирует система мониторинга открытых позиций, что позволяет сократить риск и дает
возможность оперативного вмешательства в управление позициями.
Из рыночных рисков наиболее значимым для Банка является фондовый риск. В банке ежедневно
проводится мониторинг величин переоценки портфелей облигаций и акций, ежемесячно проводится
расчет VaR фондового риска. Действенным механизмом защиты от фондового риска являются
используемые в банке лимиты потерь от переоценки портфелей ценных бумаг.
Для управления процентным риском применяется метод контроля процентной маржи на основе
финансово-стоимостного анализа. Ежемесячно оценивается подверженность Банка процентному риску с
использованием методологии гэп-анализа, проводится моделирование изменения чистого процентного
дохода на основе анализа динамики процентных ставок, проводится стресс-тестирование изменения
чистого процентного дохода при параллельном «ударе» процентной ставки.
Управление валютным риском осуществляется посредством системы лимитирования ОВП ЦО с
поддержанием «околонулевой» ОВП в филиалах банка. При этом проводится постоянный мониторинг
валютных позиций ЦО и филиалов. С помощью системы лимитов в Банке удерживается
контролируемая суммарная валютная позиция (ОВП в среднем на уровне 3,18% капитала Банка,
максимальная - 9,07% капитала Банка при лимите 20%). Это позволяет поддерживать валютный риск
Банка на приемлемом уровне.
21
Риск ликвидности включает как риск невозможности финансирования активов в надлежащие сроки и
по надлежащим ставкам, так и риск невозможности ликвидации актива по приемлемой цене и в
соответствующие сроки.
Банк диверсифицировал базисные риски, минимизировав зависимость от какого-либо одного источника
финансирования. Банк постоянно осуществляет оценку риска ликвидности путем применения GAPанализа, выявления и мониторинга изменений в финансировании, необходимом для достижения целей
бизнеса, определенных в рамках общей стратегии Банка. Банком утверждены и строго соблюдаются
предельные значения дефицита ликвидности. Определен порядок составления и еженедельно
составляется краткосрочный прогноз ликвидности. В качестве основного инструмента управления
ликвидностью используется платежный календарь, который ведется сотрудниками Казначейства в
оперативном режиме.
Для оценки общебанковских рисков в динамике, для оценки влияния принимаемых управленческих
решений на финансовый результат Банка Департаментом рисков периодически проводится сценарное
моделирование. При этом за начальную точку отсчета берется текущее состояние Банка. В качестве
основы прогноза используются полученные из внешних источников прогнозы основных экономических
показателей, а также сложившиеся тенденции по основным общебанковским агрегатам. На эту
имитационную модель накладываются принятые в Банке управленческие решения и рассчитывается
возможное изменение финансового результата Банка от их реализации. Это позволяет оценивать
возможный результат от реализации тех или иных принимаемых Банком мер.
В 2010 году в Банке внедрена технология оценки агрегированного риска, разработанная в соответствии
с рекомендациями Базеля-II (второй компонент – организация внутренних процедур оценки
достаточности капитала). В рамках этой технологии рассчитана величина агрегированного риска Банка
в 2010 году в терминах «давления на капитал», рассчитаны VaR-оценки компонентов агрегированного
риска на конец 2011 года. Рассчитанные величины утверждены Советом директоров как контрольные
значения на 2011 год, организован мониторинг агрегированного риска Банка и его компонентов.
Операционный риск. Основные направления работ по управлению операционными рисками
определены в Политике по управлению операционными рисками. Управление операционными рисками
ведется по основным направлениям:
- организация превентивных мер, направленных на предотвращение фактов реализации операционных
рисков;
- выявление и устранение источников риска в текущей деятельности;
- оценка достаточности капитала на покрытие убытков по операционным рискам;
- разработка процедур поддержания работоспособности подразделений и устойчивости Банка в случае
возникновения чрезвычайных ситуаций.
Риск внутренних процессов контролируется за счет анализа существующих и вновь разрабатываемых
процедур, порядка предоставления услуг, порядка проведения банковских операций, банковских
документов на предмет возможного возникновения операционных рисков; оптимизации
организационной структуры, внутренних процедур и правил совершения банковских операций.
Риск со стороны персонала контролируется путем:
- повышения квалификации персонала, регулярного проведения тренингов;
- проведения тестирования:
- организации проверок исполнительной дисциплины;
- разработки и принятия мер по мотивации персонала и т.д.
Контроль риска со стороны информационных систем обеспечивается за счет использования систем
защиты и дублирования информации; принятия оперативных мер на уровне руководства Банка по
устранению причин возникновения и последствий сбоев в информационных системах; разработки
альтернативных сценариев действия в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
В 2010 г. в рамках управления операционным риском Департаментом рисков решены следующие
задачи:
1. Внедрена автоматизированная система управления операционным риском, соответствующая
наилучшей международной практике управления рисками SAS OpRisk Management.
2. Подготовлены «Правила разработки и исполнения плана непрерывности деятельности банка».
22
3. Произведен анализ наиболее критических процессов (РКО физических лиц и кредитных карт) на
предмет операционных рисков.
6. Перечень совершенных обществом в отчетном году крупных сделок.
1.1. В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупной сделкой
считается сделка, связанная с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения Банком
имущества, стоимость которого составляет 25 и более процентов балансовой стоимости активов Банка,
определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.
В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и уставом Банка решение
об одобрении крупной сделки, предметом которой является имущество, стоимость которого составляет
от 25 до 50 процентов балансовой стоимости активов Банка, принимается Советом директоров, а
решение об одобрении крупной сделки, предметом которой является имущество, стоимость которого
составляет более 50 процентов балансовой стоимости активов Банка, принимается Общим Собранием
акционеров большинством в три четверти голосов акционеров – владельцев голосующих акций,
принимающих участие в Общем Собрании акционеров.
1.2. За отчетный период сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об
акционерных обществах» крупными, Банком не совершались.
7. Перечень совершенных обществом в отчетном году сделок, в совершении которых
имеется заинтересованность.
В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и уставом Банка сделки,
связанные с приобретением или отчуждением Банком имущества и в совершении которых имеется
заинтересованность члена Совета директоров Банка, Президента Банка, члена Правления Банка или
акционера, имеющего (в т.ч. совместно с его аффилированными лицами) 20 и более процентов
голосующих акций ОАО «БИНБАНК», должны быть одобрены Советом директоров Банка, а если
предметом сделки является имущество, стоимость которого по данным бухгалтерского учета (цена
предложения приобретаемого имущества) составляет 2 и более процента балансовой стоимости активов
Банка – Общим Собранием акционеров.
№
п/п
Контрагент по сделке
1
ООО «Первая
страховая компания»
2
ООО «Первая
страховая компания»
3
ООО «Первая
страховая компания»
4 ООО «Стандард
Девелопмент»
Предмет и условия сделки
Заключение Договора аренды
нежилого
помещения,
находящегося по адресу: г.
Ижевск, ул. Пушкинская, 245а.
Заключение Договора аренды
нежилого
помещения,
находящегося по адресу: г.
Ярославль, ул. Республиканская,
12/2.
Заключение Договора субаренды
нежилого
помещения,
находящегося по адресу: г.
Орехово-Зуево,
Центральный
бульвар, д.3.
Изменение условий кредитования
по Кредитному договору №5137
от 30.10.2009г.:
- увеличение срока погашения
кредита
с
29.12.2009г.
до
31.03.2010г. (включительно).
Заинтересованное
лицо, должность в
ОАО «БИНБАНК»
на момент одобрения
сделки
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров
Орган
управления,
принявший
решение об
одобрении
сделки
Совет
директоров
(Протокол № 1
от 18.01.2010)
Совет
директоров
(Протокол № 1
от 18.01.2010)
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол № 1
от 18.01.2010)
ОАО «БИНБАНК»
(владеет 100% долей)
Совет
директоров
(Протокол № 2
от 19.01.2010)
23
5 ОАО «Комнедра»
6
ООО «ФинвесторгУфа»
7 ТОО «КазАзот»
8 Марьин Сергей
Егорович
9 ООО "Первая
страховая компания"
10
ООО "Первая
страховая компания"
11
АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
Изменение условий кредитования
по Кредитному договору №5108
на открытие кредитной линии от
10.09.2009г.
- срок действия Кредитного
договора
до
25.12.2012г.
(включительно).
- график погашения основного
долга – ежемесячно равными
долями, начиная c января 2010г.,
не позднее последнего дня месяца
и
в
дату
окончательного
погашения кредита.
- осуществить государственную
регистрацию договора ипотеки
(залога недвижимости) в срок до
31.03.2010г.
Предоставление
невозобновляемой
кредитной
линии на следующих условиях:
лимит задолженности -8 000 000
рублей;
процентная ставка –16% годовых;
срок – до 30.09.2010г.
Шишханов М.О. –
Президент, член
Совета директоров
Совет
директоров
(Протокол № 2
от 19.01.2010)
Лукин А.А. –
Член Правления
Совет
директоров
(Протокол № 2
от 19.01.2010)
Изменение условий кредитования
по Кредитному договору №5092
на открытие кредитной линии от
28.04.2009г.
- начисленные проценты за
период с 1 октября 2009 года по
31 марта 2010 года подлежат
оплате в срок до 31 марта 2010
года, далее ежеквартально и в
день полного погашения ссудной
задолженности.
Продление
индивидуального
тарифа за выполнение функций
агента валютного контроля для
клиента ДО «Можайский» ОАО
«БИНБАНК» - Индивидуальный
предприниматель Марьин С.Е.
Таслицкий С.Я. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол № 3
от 28.01.2010)
Марьин С.Е. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол № 3
от 28.01.2010)
Заключение
Договора
страхования автотранспортных
средств (КАСКО) (автомобиль
Центрального
офиса
ОАО
«БИНБАНК»).
Общая страховая премия - 57 458
рублей.
Заключение
Договора
обязательного
страхования
гражданской ответственности
(ОСАГО)
(автомобиль
Центрального
офиса
ОАО
«БИНБАНК»).
Общая страховая премия – 11
628 рублей.
Начисление
с
01.01.2010г.
процентов на остатки денежных
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол № 3
от 28.01.2010)
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол № 3
от 28.01.2010)
Гусельников Г.А. –
член Совета
Совет
директоров
24
средств на корреспондентских директоров,
счетах АКБ «Вятка-банк» (ОАО), Агуреев М.В. –
открытых в ОАО «БИНБАНК»
член Правления,
Колабухов А.А. –
член Правления
Установление
ставок Гусельников Г.А. –
привлечения по новым сделкам член Совета
от АКБ «Вятка-банк» (ОАО) на директоров,
срок от 3 (трёх) до 17 Агуреев М.В. –
(семнадцати) календарных дней.
член Правления,
Колабухов А.А. –
 RUB 15.00%;
член Правления
 USD 11.50%;
 EUR 10.00%.
Срок – с 14.12.2009г. до
31.12.2009г.
Установление
ставок Гусельников Г.А. –
привлечения по новым сделкам член Совета
от АКБ «Вятка-банк» (ОАО) директоров,
сроком от 25 (двадцати пяти) Агуреев М.В. –
календарных дней.
член Правления,
Колабухов А.А. –
 RUB 13.75%;
член Правления
 USD 10.75%;
 EUR 9.25%.
Срок – с 01.01.2010г.
Изменение условий кредитования Гусельников Г.А. –
по Кредитному договору №5063 член Совета
от 21.01.2009г.
директоров
- Пролонгация срока действия
Кредитного договора №5063 от
21.01.2009г., заключенного с
ООО
«Первая
страховая
компания», до 16 ноября 2010
года (включительно).
- общий лимит задолженности до 16 ноября 2010 года
(включительно) – 40 000 000
рублей.
(Протокол № 4
от 29.01.2010)
Совет
директоров
(Протокол № 4
от 29.01.2010)
12
АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
13
АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
14
ООО "Первая
страховая компания"
15
ООО "Первая
страховая компания"
Открытие
невозобновляемой Гусельников Г.А. –
кредитной линии на следующих член Совета
условиях:
директоров
лимит
задолженности
40 000 000 рублей.
процентная ставка –14% годовых.
срок – 12 месяцев.
Совет
директоров
(Протокол № 4
от 29.01.2010)
16
АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
Установление
ставок
привлечения от АКБ «ВяткаБанк» (ОАО) по новым сделкам
сроком от 25 (двадцати пяти)
календарных дней.
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров,
Агуреев М.В. –
член Правления,
Колабухов А.А. –
член Правления
Совет
директоров
(Протокол № 5
от 05.02.2010)
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров,
Агуреев М.В. –
Совет
директоров
(Протокол № 5
от 05.02.2010)
17
АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
 RUB 10.00%;
 USD 8.00%;
 EUR 6.00%.
Срок – с 01.02.2010г.
Начисление
с
01.02.2010г.
процентов на остатки денежных
средств на корреспондентских
счетах АКБ «Вятка-банк» (ОАО),
Совет
директоров
(Протокол № 4
от 29.01.2010)
Совет
директоров
(Протокол № 4
от 29.01.2010)
25
открытых в ОАО «БИНБАНК».
18
ООО "Первая
страховая компания"
19
ООО "Первая
страховая компания"
член Правления,
Колабухов А.А. –
член Правления
Заключение
Договора Гусельников Г.А. –
страхования автотранспортных член Совета
средств (КАСКО) (автомобиль директоров
Филиала ОАО «БИНБАНК» в
Оренбурге).
Общая страховая премия 19 380,00 рублей.
Заключение
Договора Гусельников Г.А. –
обязательного
страхования член Совета
гражданской
ответственности директоров
(ОСАГО) (автомобиль Филиала
ОАО «БИНБАНК» в Оренбурге).
Совет
директоров
(Протокол № 5
от 05.02.2010)
Совет
директоров
(Протокол № 5
от 05.02.2010)
Общая страховая премия – 4
986,31 рублей 31 копейка.
20
ООО «Общая карта»
21
ООО "Первая
страховая компания"
22 ЗАО «Моспромстрой»
23
ООО "Первая
страховая компания"
Изменение условий кредитования
по Кредитному договору №5109
от 11.09.2009г. в части изменения
действующего
целевого
использования
средств:
для
закупки оборудования, оплат
работ по монтажу оборудования,
оплат работ на разработку и
выпуск проектной документации;
Не ухудшать категорию качества
ссуды в связи с использованием
Заемщиком 24 декабря 2009 года
денежных средств в размере
217 472,23 рублей не по целевому
назначению;
Не
требовать
досрочного
исполнения
Заемщиком
обязательств
по
Договору в связи с нецелевым
использованием
кредитных
средств.
Открытие
невозобновляемой
кредитной линии на следующих
условиях:
лимит
задолженности
390 000 000 рублей.
процентная ставка –14% годовых.
срок – 24 месяца.
Изменение условий кредитования
ЗАО «Моспромстрой»
по
Кредитному договору № 5133 от
15.10.2009г.,
Договору
о
кредитовании расчетного счета
(овердрафта)
№533
от
06.03.2009г.,
Кредитному
договору №5085 от 23.03.2009г.
процентная
ставка
–17,5%
годовых.
Заключение
Договора
страхования
имущества
юридических лиц от огня и
других опасностей (банкоматы
Колабухов А.А. член Правления
Совет
директоров
(Протокол № 5
от 05.02.2010)
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол № 6
от 12.02.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров;
Марьин С.Е. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол
№6
от 12.02.2010)
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол № 7
от 15.02.2010)
26
Филиала ОАО «БИНБАНК» в
Перми).
Страховая премия - 11 770,00
рублей 00 копеек.
24
ТОО «КазАзот»
25
ООО "Первая
страховая компания"
26
ООО «Стандард
Девелопмент»
27
ООО "Первая
страховая компания"
28
ООО
«Башинвестбанк»
29
ТОО «КазАзот»
Изменение условий кредитования
ТОО “КазАзот” по Кредитному
договору № 5092 на открытие
кредитной линии от 28.04.2009 г.
График погашения основного
долга:
- ежемесячно, начиная с 28.02.10
г. по 708 330 (Семьсот восемь
тысяч триста тридцать) долларов
США;
- в конце срока договора – полное
погашение
оставшейся
задолженности.
Заключение
Договора
комбинированного страхования
автотранспортных
средств
(автомобиль
Филиала
ОАО
«БИНБАНК» в Челябинске).
Общая страховая премия - 23 319
рублей.
Заключение Договора субаренды
нежилого
помещения,
находящегося
по адресу: г.
Москва, ул. Гродненская, 5а (1
этаж).
- Площадь кв.м. – 9,3 кв.м.;
- Ставка арендной платы –
1641,00 руб. за 1 кв.м./месяц
включая НДС 18%;
Срок аренды – 11 месяцев.
Заключение
Дополнительного
соглашения № 1 от 26.01.2010г. к
Договору
купли-продажи
недвижимости №1/5/Д09-446 от
29.06.2009г., находящейся
по
адресу:
г.
Санкт-Петербург,
Московский пр., д. 173, лит.А,
пом.26Н.
Площадь – 255,2 кв.м.
Заключение
с
ООО
«Башинвестбанк»
Договора
оказания услуг по привлечению в
пользу ОАО «БИНБАНК» новых
партнеров с целью заключения
договоров «Об обслуживании
держателей банковских карт».
Таслицкий С.Я. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол № 9
от 19.02.2010)
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол № 9
от 19.02.2010)
ОАО «БИНБАНК»
(владеет 100%долей)
Совет
директоров
(Протокол №
10 от
02.03.2010)
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров,
Совет
директоров
(Протокол №
11
от 16.03.2010)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров,
Горащенко С.А.,
Колабухов А.А.,
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Изменение условий кредитования Таслицкий С.Я. –
по Кредитному договору №5092 член Совета
от 28.04.2009 г. в части директоров
изменения
установленного
графика погашения основного
долга:
- ежемесячно по 708 330 долларов
Совет
директоров
(Протокол №
11
от 16.03.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
13
от 24.03.2010)
27
30
ОАО «Русский Уголь»
США, начиная с 31.03.2010 г.;
- в конце срока кредитования
погашение оставшейся ссудной
задолженности.
Начисленные проценты за период
с 1 октября 2009 года по 15
апреля 2010 года подлежат
оплате в срок до 15 апреля 2010
года, далее ежеквартально и в
день полного погашения ссудной
задолженности.
Предоставление
невозобновляемой
кредитной
линии ОАО «Русский Уголь» на
следующих условиях:
лимит выдачи – 5 000 000 ЕВРО.
лимит задолженности -5 000 000
ЕВРО;
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
13
от 24.03.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
13
от 24.03.2010)
Лукин А.А. –
Член Правления
Совет
директоров
(Протокол №
13
от 24.03.2010)
Колабухов А.А. член Правления
Совет
директоров
(Протокол №
16
от 23.04.2010)
Колабухов А.А. член Правления
Совет
директоров
(Протокол №
16
от 23.04.2010)
процентная ставка – 16%
годовых;
срок – 3 (Три) месяца. В случае
31
ОАО «Русский Уголь»
32
ООО «ФинвесторгУфа»
33
ООО «Общая карта»
34
ООО «Общая карта»
оформления обеспечения по
данному кредитному договору в
течение 40 (Сорок) рабочих дней
с даты подписания Кредитного
договора
срок
кредитования
может быть увеличен до одного
года.
Продление срока оформления
обеспечения по Кредитному
договору №5143 от 20.11.2009г.,
заключенному с ОАО «Русский
Уголь» на 2 (Два) календарных
месяца.
Увеличение процентной ставки с
01.03.2010г. на 3% годовых по
Кредитному договору №5148 от
21.12.2009г., заключенному с
ООО «Финвесторг-Уфа» в связи с
не оформлением нотариально
удостоверенных согласий супруг
г-жи
Пегановой
Татьяны
Александровны и г-жи Платэ
Екатерины Николаевны.
Заключение Договора поставки
оборудования с ООО «Общая
карта» на следующих условиях:
Общая
сумма
договора
составляет - 702 700 долларов
США.
Изменение условий кредитования
по Кредитному договору №5109
от 11.09.2009г., заключенному с
ООО «Общая карта», а именно:
Установить условие целевого
использования
кредитных
средств:
- закупка оборудования;
- оплата работ по монтажу
оборудования;
28
35
АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
36
АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
37
ООО "Первая
страховая компания"
38
АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
39
АКБ «Вятка-банк»
- оплата работ на разработку и
выпуск проектной документации;
- закупка
и
работы
по
установке
программного
обеспечения;
- хранение оборудования;
- закупка электромощностей у
города;
- электромонтажные работы.
Установление с 01.04.2010 г.
процентных ставок на остатки
денежных
средств
на
корреспондентских счетах АКБ
«Вятка-банк» ОАО.
Совершение сделки по покупке
АКБ
«Вятка-банк»
ОАО
облигаций ОАО «БИНБАНК»
серии
02,
индивидуальный
государственный
регистрационный
номер
40202562B, на общую сумму
175 000 000 (Сто семьдесят пять)
миллионов рублей.
Предоставление
банковской
гарантии ООО «Первая страховая
компания»
на
следующих
условиях:
Бенефициар
–
Департамент
жилищно-коммунального
хозяйства и благоустройства г.
Москвы.
Сумма гарантии – 46 421 605,80
рублей.
Срок – 6 месяцев.
Дополнительные условия:
- осуществить выдачу гарантии
по форме Клиента;
установить
срок
оплаты
регрессного требования – 10
дней.
Заключение с АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
Дополнительного
соглашения №3 к Договору №
ОВПС-10/06-1 от 18.10.2006 г. «О
проведении оплаты услуг по
картам
международных
платежных
систем
на
банкоматах»
на
следующих
условия: ежемесячно, не позднее
5-го числа месяца следующего за
отчетным,
выплачивает ОАО
«БИНБАНК»
комиссию
за
совершение каждой операции
оплаты услуг по картам на
банкоматах АКБ «Вятка-банк»
(ОАО) в размере 0, 50 рублей,
НДС не облагается.
Заключение
Дополнительного
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров,
Агуреев М.В. –
член Правления,
Колабухов А.А. –
член Правления
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров,
Агуреев М.В. –
член Правления,
Колабухов А.А. –
член Правления
Совет
директоров
(Протокол №
16
от 23.04.2010)
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
17 от
30.04.2010)
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров,
Агуреев М.В. –
член Правления,
Колабухов А.А. –
член Правления
Совет
директоров
(Протокол №
17 от
30.04.2010)
Гусельников Г.А. –
Совет
Совет
директоров
(Протокол №
16
от 23.04.2010)
29
(ОАО)
40
АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
41
ООО
«Башинвестбанк»
42
ЗАО «Моспромстрой»
43
ЗАО «Моспромстрой»
44
ЗАО «Моспромстрой»
соглашения №1 к Договору №Д617 от 29.12.2006 года «О
реализации
совместной
программы
эмиссии
международных банковских карт
VISA, эмитированных Банком
при
содействии
ОАО
«БИНБАНК» и расчетах по
операциям, совершенным с их
использованием» с АКБ «Вяткабанк» ОАО.
Заключение договора аренды
банковского оборудования с АКБ
«Вятка-банк» ОАО (Арендатор)
(арендная плата за оборудование
составляет 17 000 (Семнадцать
тысяч) рублей в месяц).
Совершение
сделки
по
отчуждению в пользу г-на
Горащенко С.А., являющегося
членом Совета директоров ОАО
"БИНБАНК" 25,1 % доли в
уставном
капитале
ООО
«Башинвестбанк», номинальной
стоимостью 53.580.971.,51 рубль,
на следующих условиях:
Стороны Договора:
- ПОКУПАТЕЛЬ – Горащенко
Сергей Александрович,
- ПРОДАВЕЦ – Открытое
Акционерное
Общество
«БИНБАНК».
Осуществление
кредитования
расчетного
счета
ЗАО
«МОСПРОМСТРОЙ» в форме
«овердрафт» (фиксированный) на
следующих условиях:
Лимит овердрафта – 50 000 000
рублей.
Процентная ставка – 12,00%
годовых.
Срок
действия
кредитного
соглашения – 12 месяцев.
Снижение процентной ставки по
Кредитному договору № 5133 от
15.10.2009 года, заключенному с
ЗАО «МОСПРОМСТРОЙ».
Процентная ставка - 15,00%
годовых.
Предоставление
ЗАО
«МОСПРОМСТРОЙ» согласия
на
безакцептное
списание
денежных средств с расчетного
счета,
открытого
в
ОАО
«БИНБАНК», в пользу АКБ
«БАНК МОСКВЫ» в случае
неисполнения обязательств ЗАО
«МОСПРОМСТРОЙ»
по
Договору
о
предоставлении
член Совета
директоров
директоров
(Протокол №
20 от
11.06.2010)
Гусельников Г.А. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
20 от
11.06.2010)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Лукин А.А.,
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров.
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров.
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров.
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
30
45
ЗАО «Моспромстрой»
46
ОАО «Садко Отель»
47
ОАО «Садко Отель»
48
ООО «Стандард
Девелопмент»
49
ООО «Стандард
Девелопмент»
кредита в форме овердрафта
№32-260/15/504-10-КР/ОД.
Снижение процентной ставки по
Кредитному договору № 5133 от
15.10.2009 года, заключенному с
ЗАО «МОСПРОМСТРОЙ».
Установление с 01 мая 2010г.
ЗАО «МОСПРОМСТРОЙ» по
Кредитному договору №5133 от
15.10.2009г., процентной ставки в
размере 12,00% годовых.
Изменение условий кредитования
ОАО «САДКО ОТЕЛЬ»:
Предоставить
письменное
согласие ОАО «Садко Отель» на
получение кредитных средств в
АКБ «БАНК МОСКВЫ» в
размере 90 млн. долларов США
для погашения задолженности
перед ОАО «АЛЬФА-БАНК»,
рефинансирования
займов
и
кредитов,
финансирование
уставной деятельности.
Снижение процентной ставки по
кредитному договору №5101 от
24.07.2009 г., заключенному с
ОАО «САДКО ОТЕЛЬ»:
Процентная ставка
- 16,00%
годовых.
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров.
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров
Изменение условий кредитования ОАО «БИНБАНК»
по кредитному договору № 5137 (владеет 100% долей)
от 30.10.2009г., заключенному с
ООО «Стандард Девелопмент» в
части:
- увеличить срок погашения
кредита
с
31.03.2010г.
до
30.04.2010г. (включительно).
- признать обслуживание долга
по Кредитному договору № 5137
от 30.10.2009г. «хорошим» в
соответствии с гл.5 Положения
«О порядке
формирования
резервов на возможные потери по
ссудам,
по
ссудной
и
приравненной
к
ней
задолженности».
Изменение
условий ОАО «БИНБАНК»
кредитования по кредитному (владеет 100% долей)
договору № 5137 от 30.10.2009г.,
заключенному с ООО «Стандард
Девелопмент» в части:
- увеличить срок погашения
кредита
с
30.04.2010г.
до
30.07.2010г. (включительно).
- признать обслуживание долга
по Кредитному договору № 5137
от 30.10.2009г. «хорошим» в
соответствии с гл.5 Положения
«О порядке
формирования
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
31
50
ООО «Стандард
Девелопмент»
51
ТОО «КазАзот»
52
ТОО «КазАзот»
53
ОАО «Русский уголь»
54
ОАО «Русский уголь»
резервов на возможные потери по
ссудам,
по
ссудной
и
приравненной
к
ней
задолженности».
Предоставление
невозобновляемой
кредитной
линии
ООО
"Стандард
Девелопмент" на следующих
условиях:
Лимит выдачи/задолженности - 4
000 000,00 рублей;
Срок
действия
кредитного
договора - до 31 декабря 2010
года (включительно);
Процентная ставка - 11%
годовых.
Изменение
условий
кредитования по Кредитному
договору № 5092 от 28.04.2009 г.,
заключенному с ТОО «КазАзот»
в
части
изменения
установленного
графика
погашения основного долга:
- ежемесячно по 708 330 долларов
США, начиная с 30 апреля 2010
г.;
- в конце срока кредитования
погашение оставшейся ссудной
задолженности.
Изменение условий кредитования
по Кредитному договору № 5092
от 28.04.2009 г., заключенному с
ТОО «КазАзот».
Срок
до
31.12.2013
г.
(включительно).
Изменение
условий
по
Кредитному договору №5143 от
20.11.2009г. с ОАО «Русский
Уголь».
Срок
до
18.02.2011г.
(включительно).
Процентная ставка - 16%
годовых
с
01.05.2010г.
(включительно).
Изменение
условий
по
Кредитному договору №5166 от
19.02.2010г. с ОАО «Русский
Уголь»:
- перевод задолженности в рубли
по курсу Банка на дату
осуществления операции.
- пролонгация срока действия
Кредитного
договора
до
18.02.2011г. (включительно).
- предоставить отсрочку по
оформлению обеспечения по
Кредитному
договору
до
30.06.2010г. (включительно).
- Установить процентную ставку
за пользование кредитом в
ОАО «БИНБАНК»
(владеет 100% долей)
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Таслицкий С.Я. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Таслицкий С.Я. –
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
32
55
ОАО «Русский уголь»
56
ООО «Промторг»
57
ООО
«Башинвестбанк»
58
ООО
«Башинвестбанк»
59
ООО
«Башинвестбанк»
размере
14
(Четырнадцать)
процентов годовых с 01.05.2010г.
(включительно).
Изменение
условий
по
Кредитному договору №5081 от
10.03.2009г. с ЗАО «Русский
Уголь»:
- Пролонгация срока действия
Кредитного
договора
до
31.03.2011г. (включительно).
- Установить процентную ставку
за пользование кредитом в
размере
13
(Тринадцать)
процентов годовых с 01.05.2010г.
(включительно).
Предоставление
согласия на
продажу долей в уставном
капитале
ООО
«Промторг»,
принадлежащих Татриеву Т.Х., в
размере
74%
и
ООО
«Управляющая
компания
БИНБАНКА» в размере 26%
принятых
в
обеспечение
исполнения обязательств перед
ОАО
«БИНБАНК»
по
Кредитному договору №2346 от
12.03.2004г.,
в
пользу
ООО «Альба
Профит»
с
сохранением обременения.
Заключение Договора хранения
ценностей (документов) с ООО
«Башинвестбанк»- поклажедатель
на
следующих
условиях:
вознаграждение
за
хранение
составляет 22 рубля за 1 короб в
месяц, в том числе НДС - 3,35
рублей.
Заключение Договора субаренды
нежилого
помещения,
находящегося по адресу: г.
Москва, Зубарев переулок, д.15,
корп.1, каб.№7 с Филиалом
«Московский»
ООО
«Башинвестбанк»
(Субарендатор) на следующих
условиях: площадь – 16,5 кв.м.,
ставка арендной платы – 1 581, 75
рублей в месяц за 1 кв.м. объекта,
включая НДС в размере 241, 28
рублей.
Заключение Договора аренды
нежилого
помещения,
находящегося
по адресу: г.
Солнечногорск,
Московская
область, мкрн. Рекинцо, д.14, с
ООО
«Башинвестбанк»
(Арендодатель) на следующих
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Лукин А.А.,
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Лукин А.А.,
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
33
60
ООО
«Башинвестбанк»
61
ООО
«Башинвестбанк»
62
ЗАО «Русский уголь»
63
ОАО «Русский уголь»-
64
ОАО «Русский уголь»-
условиях: площадь –130,3 кв.м, Лукин А.А.,
ставка арендной платы – 6 360 Агуреев М.В.,
рублей в год за 1 кв.м. объекта.
Любенцов К.В. –
члены Правления
Заключение Договора купли- Шишханов М.О. –
продажи имущества с ООО Президент
«Башинвестбанк» (продавец) на член Совета
следующих условиях: общая директоров
стоимость
имущества
по Горащенко С.А. –
договору составляет 65 608, 12 член Совета
рублей, в том числе НДС – директоров,
10 008, 02 рублей.
Лукин А.А.,
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Заключение Договора субаренды Шишханов М.О. –
нежилого
помещения, Президент
находящегося по адресу: г. Уфа, член Совета
ул. Бабушкина, д. 52, кабинет директоров
№13, с ООО «Башинвестбанк» Горащенко С.А. –
(арендодатель) на следующих член Совета
условиях: площадь кв.м. – 2,5 директоров,
кв.м.; ставка арендной платы – Лукин А.А.,
3125 руб. в месяц за всё Агуреев М.В.,
помещение, включая НДС 18%.
Любенцов К.В. –
члены Правления
Выведение
из
состава Шишханов М.О. –
обеспечения
имущество, Президент,
принадлежащее
на
праве член Совета
собственности
ООО
«ДК директоров
Амурский уголь» по Кредитному
договору №5081 от 10.03.2009г.,
заключенному с ЗАО «Русский
уголь».
Изменения
условий
по Шишханов М.О. –
Кредитному договору №5143 от Президент,
20.11.2009г., заключенному с член Совета
директоров
ОАО «Русский Уголь».
Срок
действия
Кредитного
договора
до
20.06.2011г.
(включительно) с возможностью
ежегодной пролонгации сроком
на 1 год, но не позднее
25.12.2015г.
при
условии
рентабельности
деятельности
Заемщика
не
менее
0,5%,
согласования с Банком Бизнесплана деятельности Заемщика на
период пролонгации и наличия
положительного
финансового
результата
деятельности
Заемщика в соответствии с
Бизнес-планом.
Изменения
условий
по Шишханов М.О. –
Кредитному договору №5166 от Президент,
19.02.2010г., заключенному с член Совета
директоров
ОАО «Русский Уголь».
Срок
действия
Кредитного
договора
до
20.06.2011г.
(включительно) с возможностью
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
24
от 13.07.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
25 от
21.07.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
25 от
21.07.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
25 от
21.07.2010)
34
ежегодной пролонгации сроком
на 1 год, но не позднее
25.12.2015г.
при
условии
рентабельности
деятельности
Заемщика не менее 0,5%,
согласования с Банком Бизнесплана деятельности Заемщика на
период пролонгации и наличия
положительного
финансового
результата
деятельности
Заемщика в соответствии с
Бизнес-планом.
65
ЗАО «Моспромстрой»
66
ЗАО «Моспромстрой»
67
ЗАО «Моспромстрой»
Заключение
Генерального
соглашения о предоставлении
банковских
гарантий
с
ЗАО «МОСПРОМСТРОЙ»
на
следующих условиях:
Бенефициар – ОАО «ОТП Банк».
Сумма лимита – 500 000 000=
рублей.
Срок действия генерального
соглашения – 12 месяцев.
Срок действия каждой гарантии –
срок,
превышающий
дату
окончательного погашения по
Договору
о
предоставлении
кредитной линии, на 30 дней.
Вознаграждение Банка – 1,5%
годовых от суммы выдаваемой
гарантии за весь срок действия
гарантии.
Пролонгация срока действия
Кредитного договора №5132 от
13.10.2009г., заключенного с ЗАО
«МОСПРОМСТРОЙ»,
до
12.10.2011г. (включительно), с
возможностью
дальнейшей
пролонгации сроком на 1 год при
условии
не
ухудшения
финансового
состояния
заемщика.
Пролонгация срока действия
Кредитного договора №5087 от
26.03.2009г., заключенного с ЗАО
«МОСПРОМСТРОЙ»,
до
26.03.2012г. (включительно), на
прежних
условиях,
за
исключением:
- вывести из состава обеспечения
залог
прав
требования
по
договору
генерального
строительного подряда №06/ГП08 от 25.03.08г. на выполнение
генподрядных
работ
по
строительству индивидуальных
многоэтажных жилых домов
башенного типа и 2-х уровневого
подземного гаража по адресу: г.
Москва, ЗАО, Новопеределкино,
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров.
Совет
директоров
(Протокол №
25 от
21.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров.
Совет
директоров
(Протокол №
25 от
21.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров.
Совет
директоров
(Протокол №
25 от
21.07.2010)
35
68
ОАО «Садко Отель»
69
ООО
«Башинвестбанк»
70
ООО
«Башинвестбанк»
71
ООО
«Башинвестбанк»
72
ООО
«Башинвестбанк»
микрорайон 14, корп. 22А,Б и 7
А,Б.
Установление по кредитному
договору №5101 от 24.07.2009г.,
заключенному с ОАО «Садко
Отель»
следующий
график
уплаты процентов:
График уплаты процентов – через
каждые шесть месяцев, начиная с
30.06.2010г., и в день полного
погашения
ссудной
задолженности.
Расторжение до 30.06.2010г.
межбанковского кредита в ООО
«Башинвестбанк»
в
сумме
250 000 000 рублей от 30 марта
2010г., на срок 365 дней, по
ставке 11,00%, размещенного в
рамках Генерального соглашения
№Д08-1222 от 28.11.2008г
Досрочное
расторжение
осуществить
по
ставке
размещения,
за
фактическое
количество дней пользования
кредитом.
Размещение
29.06.2010г.
межбанковского кредита в ООО
«Башинвестбанк»
в
рамках
Генерального соглашения №Д081222
от
28.11.2008г
на
следующих условиях:
Сумма – 18 000 000=00 рублей.
Ставка – 16% годовых.
Срок – 30.03.2011г.
Размещение
30.06.2010г.
межбанковского кредита в ООО
«Башинвестбанк»
в
рамках
Генерального соглашения №Д081222
от
28.11.2008г
на
следующих условиях:
Сумма – 250 000 000=00 рублей.
Ставка – 16% годовых.
Срок – 30.03.2011г.
Дополнительное условие: в дату
размещения
МБК
ООО
«Башинвестбанк»
уплачивает
единовременную комиссию за
выдачу кредита в сумме 3 780
822=00 рубля.
Размещение
29.06.2010г.
межбанковского кредита в ООО
«Башинвестбанк»
в
рамках
Генерального соглашения №Д081222
от
28.11.2008г
на
следующих условиях:
Сумма – 16 545 000=00 рублей.
Ставка – 12,16% годовых.
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров.
Совет
директоров
(Протокол №
25 от
21.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Лукин А.А.,
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Совет
директоров
(Протокол №
25 от
21.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Лукин А.А.,
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Лукин А.А.,
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Совет
директоров
(Протокол №
25 от
21.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Лукин А.А.,
Совет
директоров
(Протокол №
25 от
21.07.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
25 от
21.07.2010)
36
Срок – 30.09.2010г.
73
ЗАО «Сервис-Реестр»
74
ООО
«Башинвестбанк»
75
ООО
«Башинвестбанк»
76
ЗАО «Русский уголь»
77
ОАО «Угольная
компания «Алмазная»
Расторжение
Договора
на
оказание услуг по ведению
реестра владельцев именных
ценных бумаг № 25 от 10.02.2001
г. между ОАО «БИНБАНК» и
ЗАО «Сервис-Реестр».
Привлечение/предоставление
ООО
«Башинвестбанк»
межбанковских
кредитов
в
рамках
«Генерального
соглашения о сотрудничестве на
валютном и денежном рынках»
от 28.11.2008 №Д08-1222.
Сумма сделки - сделка или
нескольких
взаимосвязанных
сделок - менее 2% активов ОАО
«БИНБАНК» по данным его
бухгалтерской отчетности на
последнюю отчетную дату.
Сроки - не более 3 (Трех) лет.
Условия о процентах - не выше
25%
годовых
(с
учетом
комиссий).
Одобрение
осуществления
сделок с ООО «Башинвестбанк»
по купле/продаже одной валюты
против
другой
в
рамках
Генерального соглашения от
28.11.2008 №Д08-1222.
Условия о курсах обмена предельные отклонений курсов
по купле/продаже одной валюты
против другой в размере +/- 10%
от курса Банка России на дату
заключения сделки.
Изменение
условий
по
Кредитному договору № 5081 от
10.03.2009г. с ЗАО «Русский
Уголь»:
- установление срока действия
Кредитного
договора
до
20.06.2011г. (включительно), с
возможностью
ежегодной
пролонгации сроком на 1 год, но
не позднее 25.12.2015г., при
условии
рентабельности
деятельности Заемщика не менее
0,5%, согласования с Банком
Бизнес-плана
деятельности
Заемщика на период пролонгации
и
наличия
положительного
финансового
результата
деятельности
Заемщика
в
соответствии с Бизнес-планом.
Уменьшение обязательства ОАО
«БИНБАНК» как Гаранта по
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
26 от
28.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Лукин А.А.,
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Совет
директоров
(Протокол №
26 от
28.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Лукин А.А.,
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Совет
директоров
(Протокол №
26 от
28.07.2010)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Совет
директоров
(Протокол №
27 от
05.08.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
Совет
директоров
37
78
ООО «Общая карта»
79
ООО
«Башинвестбанк»
80
ООО «Управляющая
компания БИН
ФИНАМ Групп»
выданной за ОАО «Угольная
компания
«Алмазная»
банковской гарантии № 5589 от
03.09.2007г.
до
суммы
10 000 000,00 (Десять миллионов)
долларов США на основании
письменного
заявления
Бенефициара Nordkap Bank, AG,
Zurich о частичном отказе
требований по гарантии.
Заключение
Дополнительного
соглашения к Договору № ОК-1
от 13 марта 2001г. с ООО
«ОБЩАЯ КАРТА».
член Совета
директоров
(Протокол №
27 от
05.08.2010)
Колабухов А.А. член Правления
Совет
директоров
(Протокол №
29 от
30.08.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
30 от
07.09.2010)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Площадь кв.м. – 2,5 кв.м.;
Лукин А.А.,
Ставка арендной платы – 1 657,88 Агуреев М.В.,
рублей в месяц за 1 кв.м. Любенцов К.В. –
Объекта, включая НДС по ставке члены Правления
согласно
действующему
законодательству
в
размере
252,90 рублей;
Срок аренды – с момента
подписания до 31.08.2010г.
Заключение Договора субаренды Шишханов М.О. –
нежилого
помещения, Президент
находящегося
по адресу: г. член Совета
Москва,
ул.
Верхняя директоров
Радищевская, д.13, стр.3, комната
№ 4 площадью 15 кв.м. и комната
№ 5 площадью 9,7 кв.м, с ООО
«Управляющая компания БИН
ФИНАМ Групп» в силу того, что
ОАО
«БИНБАНК»
является
владельцем более 20% долей в
уставном
капитале
ООО
«Управляющая компания БИН
ФИНАМ Групп».
Заключение Договора субаренды
нежилого
помещения,
находящегося
по адресу: г.
Москва, Зубарев переулок, д.15,
корп.
1,
часть
нежилого
помещения № I.
Совет
директоров
(Протокол №
30 от
07.09.2010)
Площадь кв.м. – 24,7 кв.м.;
81
ООО «ТрейдВест»
82
ООО «Общая карта»
Ставка
арендной
платы
–
44 370,13 руб., включая НДС 18%
в сумме 6 768,32 руб. в месяц за
всё помещение;
Срок аренды – 11 месяцев.
Заключение
Договора
по
разработке
и
реализации
концепции
сувенирной
продукции.
ООО «ТрейдВест» акционер ОАО
«БИНБАНК» (владеет
87,07% акций)
Заключение с ООО «Общая Колабухов А.А. Карта» Соглашения сторон о член Правления
намерениях,предусматривающего
Совет
директоров
(Протокол №
32 от
24.09.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
38
83
ЗАО «Моспромстрой»
84
ЗАО «Автокомплекс
Мордовия»
85
АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
86
ООО «Стандард
Девелопмент»
87
ЗАО «Моспромстрой»
заключение в срок до 01.08.2011
г.
договоров
на
поставку,
настройку,
установку,
интеграцию
и
тестирование
банковских карт международных
платежных
систем,
оборудования, комплектующих,
программного
обеспечения,
постгарантийного обслуживания,
а
также
иных
средств/работ/услуг, связанных с
деятельностью по выпуску и
обслуживанию банковских карт.
Общая стоимость по договорам –
не более 100 000 000 (Ста
миллионов) рублей.
Предоставление
ЗАО
«МОСПРОМСТРОЙ» согласия
на
безакцептное
списание
денежных средств с расчетного
счета,
открытого
в
ОАО
«БИНБАНК» в пользу ОАО
«БАНК МОСКВЫ» в случае
неисполнения обязательств ЗАО
«МОСПРОМСТРОЙ»
по
Договору
о
предоставлении
банковской
гарантии
№27117/16/123-10-ГА от 25.06.2010г.
Прекращение обязательств ЗАО
«Автокомплекс
«Мордовия»
перед ОАО «БИНБАНК» в сумме
104
665 753,43
рублей
по
кредитному договору №08-ULV104-00252 от 30.12.2008г. путем
предоставления
ЗАО
«Автокомплекс
«Мордовия»
взамен
исполнения
этих
обязательств
в
качестве
отступного
имущества,
принадлежащего
ЗАО
«Автокомплекс «Мордовия».
Заключение
Дополнительного
соглашения к Договору №
ОВПС-10/06-1 от 18.10.2006 г.
Изменения условий кредитного
договора N 5137 от 30.10.2009г. в
части:
- увеличить срок погашения
кредита
с
30.07.2010г.
до
31.12.2010г. (включительно).
Установление с 01.10.2010г. ЗАО
«МОСПРОМСТРОЙ»
по
Договору
о
кредитовании
банковского счета в форме
«овердрафт»
№541
от
14.05.2010г. процентную ставку в
размере 10,00% годовых.
32 от
24.09.2010)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров.
Совет
директоров
(Протокол №
33 от
06.10.2010)
ООО «Стандард
Девелопмент»
(владеет 51% акций).
Совет
директоров
(Протокол №
33 от
06.10.2010)
Агуреев М.В. –
член Правления,
Колабухов А.А. –
член Правления
Совет
директоров
(Протокол №
33 от
06.10.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
33 от
06.10.2010)
ОАО «БИНБАНК»
(владеет 100% долей)
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров.
Совет
директоров
(Протокол №
34 от
11.10.2010)
39
88
ОАО «Садко Отель»
89
ЗАО «Моспромстрой»
90
ЗАО «Русский уголь»
91
ЗАО «Русский уголь»
92
ООО «ФинвесторгУфа»
93
ООО «ТрейдВест»
94
АКБ «Вятка-банк»
(ОАО)
95
ООО «Стандард
Девелопмент»
96
ООО
«Башинвестбанк»
Шишханов М.О. –
Президент,
член Совета
директоров
Марьин С.Е. –
Председатель Совета
директоров.
Предоставление возобновляемой Шишханов М.О. –
кредитной
линии
ЗАО Президент,
«МОСПРОМСТРОЙ».
член Совета
Лимит
задолженности
– директоров
Марьин С.Е. –
300 000 000 рублей.
Председатель Совета
Срок кредитования – 1 год.
директоров.
Срок транша – 30 дней.
Процентная
ставка
–12,00%
годовых.
Вывод части обеспечения по Шишханов М.О. –
Договору
залога
движимого Президент,
имущества
№4983-З
о член Совета
25.06.2008г.,
принятого
в директоров
обеспечение
по Кредитному
договору №5081 от 10.03.2009г.
Изменения условий Кредитного Шишханов М.О. –
договора №5166 от 19.02.2010г., Президент,
заключенного с ОАО «Русский член Совета
Уголь» в части: оформления в директоров
залог имущество в срок до
31.12.2010г. (включительно).
Пролонгация
и
изменения Лукин А.А. –
графика уплаты процентов по Член Правления
Кредитному договору №5148 от
21.12.2009г.
Срок
до
20.12.2010г.
(включительно). Комиссия за
пролонгацию
кредитного
договора в размере 12 000,00
рублей, срок уплаты комиссии до
05.10.2010г. (включительно).
Заключение
Дополнительного ООО «ТрейдВест» соглашения №1 к Договору № акционер ОАО
Д10-817/02 от 24.09.2010 по «БИНБАНК» (владеет
разработке
и
реализации 87,07% акций)
концепции
сувенирной
продукции.
Начисления процентов на остатки Агуреев М.В. –
денежных
средств
на член Правления,
корреспондентских счетах.
Колабухов А.А. –
член Правления
Установление с 01.10.2010 г.
ОАО
«Садко
Отель»
по
Кредитному договору №5101 от
24.07.2009г. процентную ставку в
размере 15,75 % годовых.
Заключения Агентского договора
между для поиска покупателей на
земельные участки в Саратовской
области, Саратовского района, с.
Пристанное.
- сумма – 12 172 746 руб.
- срок действия агентского
договора – 12 месяцев.
Сделка по приобретению Банком
автомобиля
у
ООО
«БАШИНВЕСТБАНК» по цене
ОАО «БИНБАНК»
(владеет 100% долей)
Шишханов М.О. –
Президент
член Совета
Совет
директоров
(Протокол №
34 от
11.10.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
36 от
22.10.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
36 от
22.10.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
36 от
22.10.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
36 от
22.10.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
37 от
10.11.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
37 от
10.11.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
37 от
10.11.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
40
1 281 860 рублей.
97
ООО «Стандард
Девелопмент»
98
Шишханов Микаил
Османович
99
ОАО «Садко Отель»
100 ЗАО «Моспромстрой»
директоров
Горащенко С.А. –
член Совета
директоров,
Лукин А.А.,
Агуреев М.В.,
Любенцов К.В. –
члены Правления
Заключения
договора ОАО «БИНБАНК»
возмездного
оказания
услуг (владеет 100% долей)
между
ОАО
«БИНБАНК»
(Заказчик) и ООО «Стандард
Девелопмент» (Исполнитель) для
оказания услуг по переводу
документов с одного языка на
другой язык и нотариальному
удостоверению договоров цессии.
Увеличении кредитного лимита Шишханов М.О. –
по карте Visa Gold с тарифным Президент
планом «Универсальный».
член Совета
директоров
- Кредитный лимит – 50 000-00
долларов США.
- Срок действия кредитного
договора – 24 месяца.
Процентная ставка:
- льготный период – 0% годовых,
- после истечения льготного
периода – 19% годовых.
Вывод из состава обеспечения по Шишханов М.О. –
Кредитному договору № 5101 от Президент,
24.07.2009 г., заключенному с член Совета
ОАО «Садко Отель», залога 4-х директоров
башенных
кранов
Comansa Марьин С.Е. –
10LC140, принадлежащих ЗАО Председатель Совета
«Моспромстрой».
директоров.
Оформление
в
обеспечение Шишханов М.О. –
исполнения
обязательств
по Президент,
Кредитному договору № 5087 от член Совета
26.03.2009 г.
директоров
Залог
спец.техники, Марьин С.Е. –
принадлежащей
ЗАО Председатель Совета
«Моспромстрой»;
директоров.
- Залог собственных векселей
ЗАО «Моспромстрой» на сумму
не менее 496 000 000= рублей по
номинальной стоимости.
38 от
16.11.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
40 от
14.12.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
40 от
14.12.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
41 от
27.12.2010)
Совет
директоров
(Протокол №
41 от
27.12.2010)
41
8. Состав Совета Директоров ОАО «БИНБАНК», включая информацию об изменениях в
составе Совета Директоров, имевших место в отчетном году, и сведения о членах Совета
Директоров, в том числе их краткие биографические данные и владение акциями общества в
течение отчетного года.
8.1. Сведения об изменениях в составе Совета Директоров в 2010 году:
Состав Совета Директоров Банка, избранный 25.06.2009 г. на Годовом Общем собрании
акционеров:
1. Марьин Сергей Егорович (Заместитель Председателя Совета Директоров, Протокол № 20 Совета
Директоров от 25.06.2009 г.);
2. Гусельников Григорий Александрович;
3. Таслицкий Станислав Яковлевич;
4. Шишханов Микаил Османович;
5. Егоров Сергей Ефимович (выбыл из состава Совета Директоров Банка 21.02.2010г.)
Состав Совета Директоров Банка, избранный 24.06.2010 г. на Годовом Общем собрании
акционеров:
1. Марьин Сергей Егорович (Председатель Совета Директоров, Протокол № 22 Совета Директоров от
24.06.2010 г.);
2. Шишханов Микаил Османович;
3. Таслицкий Станислав Яковлевич;
4. Горащенко Сергей Александрович;
5. Аншакова Анжелика Валентиновна.
8.2. Сведения о членах Совета Директоров, в том числе их краткие биографические данные и
владение акциями общества в течение отчетного года.
1. Марьин Сергей Егорович, год рождения 1951 г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
Ульяновский политехнический институт, 1973 г.; квалификация – инженер-электрик, специальность –
электропривод и автоматизация промышленных установок. Академия общественных наук при ЦК
КПСС-1986 г, специальность – социальная психология. Институт переподготовки и повышения
квалификации кадров Финансовой академии при правительстве РФ, специальность-экономист по
банковскому делу.
Должности, занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
организация
должность
1
23.03.2010 г.
2
ОАО «БИНБАНК»
3
Председатель Совета Директоров
2006 г.
ЗАО «Моспромстрой»
Заместитель Генерального
директора, Член Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом
порядке):
С
по
1
12.02.2003
2
14.05.2004
17.05.2004
2007
30.06.2006
2008
2005 г.
2009 г.
организация
должность
3
ООО «Платежная интернетсистема «Рапида»
АКБ "БИН" (ОАО)
ООО «Первая страховая
компания»
ООО «Русский уголь»
4
Президент
Первый Вице-президент
Член Совета директоров
Член Совета директоров
42
24.06.2005
22.03.2010
ОАО «БИНБАНК»
Член Совета директоров
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Долей участия не
имеет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Долей участия не
имеет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории
(типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав
по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для
Акций не имеет
кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних
и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого
общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ
кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной
организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть
приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим
опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося
Долей участия не
имеет
Долей участия не
имеет
Акций не имеет
акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами,
входящими в состав органов управления кредитной
организации - эмитента и/или органов контроля за
финансово-хозяйственной деятельностью кредитной
организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной
ответственности за правонарушения в области
финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
уголовной ответственности (наличии судимости) за
преступления в сфере экономики или за преступления
против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления
коммерческих организаций в период, когда в
отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур
банкротства, предусмотренных законодательством
Российской
Федерации
о
несостоятельности
(банкротстве)
Родственные связи отсутствуют
Не привлекался
Должностей не занимал
2. Шишханов Микаил Османович, год рождения: 1972 г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
Высшее – Российский Университет дружбы народов (Бакалавриат), год окончания –
квалификация, специальность – бакалавр экономических наук; Российский Университет
народов (Магистратура), год окончания – 1995 г., квалификация, специальность –
экономических наук; Финансовая академия при Правительстве РФ, год окончания –
квалификация - экономист, специальность – финансы и кредит.
Должности, занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
1
28.06.2010 г.
25.06.2010г.
2009 г.
2009 г.
10.12.2008 г.
20.10.2008 г.
1993 г.,
дружбы
магистр
2000 г.,
организация
должность
2
ОАО НК «РуссНефть»
ООО «УК БИН ФИНАМ Групп»
ОАО «Русский Уголь»
ЗАО «Рублево-Архангельское»
ООО «Башинвестбанк»
ОАО «БИНБАНК»
3
Член Совета директоров
Член Совета директоров
Член Совета директоров
Председатель Совета директоров
Председатель Совета директоров
Президент Банка, Председатель
Правления, член Совета
43
2008 г.
2007 г.
2006 г.
2006 г.
16.09.2010
Директоров
Председатель Совета директоров
Председатель Совета Директоров
Член Совета директоров
Член наблюдательного совета
Председатель Совета директоров
ЗАО «Сервис-Реестр»
ООО «Бизнес-центр «Парус»
ЗАО «Русская Содовая Компания»
ЗАО «Моспромстрой»
ООО «ЦентрПрогресс»
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом
порядке):
С
по
организация
должность
4
Президент,
Председатель Правления
Председатель Совета Директоров
Председатель Совета Директоров
Член Совета директоров
1
2
3
03.01.1996
21.02.2008
ОАО «БИНБАНК»
2005 г.
18.06.2008
2008 г.
2007 г.
13.10.2008
2008 г.
2008 г.
2009 г.
ОАО «Петровский Пассаж»
ОАО «БИНБАНК»
ООО «Первая страховая
компания»
ЗАО «Слав Сервис»
Председатель Совета Директоров
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Долей участия не
имеет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Долей участия не
имеет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории
(типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав
по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для
Акций не имеет
кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних
и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого
общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ
кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной
организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть
приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим
опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося
Долей участия не
имеет
Шишханов М.О.
владеет 48,37 % долей
ООО «Башинвестбанк»
Акций не имеет
акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами,
входящими в состав органов управления кредитной
организации - эмитента и/или органов контроля за
финансово-хозяйственной деятельностью кредитной
организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной
ответственности за правонарушения в области
финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
уголовной ответственности (наличии судимости) за
преступления в сфере экономики или за преступления
против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления
коммерческих организаций в период, когда в
отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур
банкротства, предусмотренных законодательством
Российской
Федерации
о
несостоятельности
(банкротстве)
Родственные связи отсутствуют
Не привлекался
Должностей не занимал
44
3. Таслицкий Станислав Яковлевич, год рождения 1946 г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
1) Высшее – Днепропетровский инженерно-строительный институт, год окончания – 1971,
квалификация – инженер-строитель; специальность – промышленное и гражданское строительство.
2) Академия народного хозяйства при Правительстве РФ, 23.05.2001 г. - присуждена ученая степень
кандидата экономических наук.
Должности, занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
организация
должность
1
25.06.2009 г.
2
ОАО «БИНБАНК»
11.11.2008 г.
ТОО «КазАзот»
3
Член Совета Директоров
Председатель наблюдательного
совета
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом
порядке):
С
по
организация
3
должность
1
2
4
Вице-президент по новым
20.10.2003
22.03.2004
ОАО НК «Руснефть»
проектам
22.03.2004
26.12.2007
ОАО НК «Руснефть»
Вице-президент по строительству
Первый заместитель генерального
ЗАО
29.12.2007
05.09.2008
директора – исполнительный
«Краснодарстройтрансгаз»
директор
Долей участия не
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
имеет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Долей участия не
имеет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории
(типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав
по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для
Акций не имеет
кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних
и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого
общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ
кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной
организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть
приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим
опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося
Долей участия не
имеет
Долей участия не
имеет
Акций не имеет
акционерным обществом
Характер любых родственных связей с иными лицами,
входящими в состав органов управления кредитной
организации - эмитента и/или органов контроля за
финансово-хозяйственной деятельностью кредитной
организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной
ответственности за правонарушения в области
финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
уголовной ответственности (наличии судимости) за
преступления в сфере экономики или за преступления
против государственной власти
Родственные связи отсутствуют
Не привлекался
45
Сведения о занятии должностей в органах управления
коммерческих организаций в период, когда в
отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур
банкротства, предусмотренных законодательством
Российской
Федерации
о
несостоятельности
(банкротстве)
Должностей не занимал
4. Горащенко Сергей Александрович, год рождения 1975 г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
Высшее, Томский политехнический университет, год окончания – 1996 г., квалификация,
специальность - бакалавр менеджмента, Томский политехнический университет, год окончания –
1998 г., квалификация, специальность - магистра информационных систем.
Должности, занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
1
24.12.2010 г.
26.04.2010 г.
24.06.2010 г.
организация
должность
2
ОАО «БИНБАНК»
ООО «Башинвестбанк»
ОАО «БИНБАНК»
3
Первый Вице-президент
Председатель Совета директоров
Заместитель Председателя Совета
директоров
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом
порядке):
С
по
организация
должность
4
Директор Департамента
розничного бизнеса
Руководитель Операционнотехнологического блока
Старший Вице-президент
Член Совета директоров
Первый Вице-президент
Член Совета директоров
Советник Президента
1
06.10.2004 г.
2
31.07.2005 г.
3
АКБ «БИН» (ОАО)
01.08.2005 г.
02.10.2005 г.
АКБ «БИН» (ОАО)
03.10.2005 г.
2006 г.
16.06.2008 г.
10.12.2008 г.
01.04.2010 г.
16.06.2008 г.
2007 г.
31.12.2009 г.
26.04.2010 г.
23.12.2010 г.
ОАО «БИНБАНК»
ОАО «НБКИ»
ОАО «БИНБАНК»
ООО «Башинвестбанк»
ОАО «БИНБАНК»
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Долей участия не
имеет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Долей участия не
имеет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории
(типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав
по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для
Акций не имеет
кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних
и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого
общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ
кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной
организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть
приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим
опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося
Долей участия не
имеет
Долей участия не
имеет
Акций не имеет
акционерным обществом
46
Характер любых родственных связей с иными лицами,
входящими в состав органов управления кредитной
организации - эмитента и/или органов контроля за
финансово-хозяйственной деятельностью кредитной
организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной
ответственности за правонарушения в области
финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
уголовной ответственности (наличии судимости) за
преступления в сфере экономики или за преступления
против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления
коммерческих организаций в период, когда в
отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур
банкротства, предусмотренных законодательством
Российской
Федерации
о
несостоятельности
(банкротстве)
Родственные связи отсутствуют
Не привлекался
Должностей не занимал
5. Аншакова Анжелика Валентиновна, год рождения: 1970 г.
Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация):
Высшее - Киевский Государственный университет, факультет «Финансы и кредит», специализация
«Банковское дело», год окончания - 1991 г. Аспирантура Киевского Государственного
экономического университета, год окончания – 1994 г.
Должности, занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
1
24.06.2010
организация
должность
2
ОАО «БИНБАНК»
3
Член Совета директоров
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом
порядке):
С
по
1
2
2002 г.
2006 г.
2006 г.
2010 г.
организация
3
Управляющая компания
«Промсвязькапитал»
Частный инвестиционный
фонд
должность
4
Исполнительный директор
Исполнительный директор
Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента
Долей участия не
имеет
Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Долей участия не
имеет
Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории
(типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав
по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для
Акций не имеет
кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних
и зависимых обществ кредитной организации – эмитента
Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого
общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ
кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом
Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной
организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть
приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим
опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося
Долей участия не
имеет
Долей участия не
имеет
Акций не имеет
акционерным обществом
47
Характер любых родственных связей с иными лицами,
входящими в состав органов управления кредитной
организации - эмитента и/или органов контроля за
финансово-хозяйственной деятельностью кредитной
организации - эмитента
Сведения о привлечении к административной
ответственности за правонарушения в области
финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
уголовной ответственности (наличии судимости) за
преступления в сфере экономики или за преступления
против государственной власти
Сведения о занятии должностей в органах управления
коммерческих организаций в период, когда в
отношении указанных организаций было возбуждено
дело о банкротстве и/или введена одна из процедур
банкротства, предусмотренных законодательством
Российской
Федерации
о
несостоятельности
(банкротстве)
Родственные связи отсутствуют
Не привлекался
Должностей не занимал
9. Сведения о членах Правления и Президенте ОАО «БИНБАНК», в том числе их краткие
биографические данные и владение акциями Банка в течение отчетного года.
9.1. Сведения о членах Правления ОАО «БИНБАНК».
1. Шишханов Микаил Османович (Председатель Правления)
Год рождения: 1972 г.
Доли в уставном капитале Банка в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность
Сведения об образовании: Высшее – Российский Университет дружбы народов (Бакалавриат), год
окончания - 1993, квалификация, специальность – бакалавр экономических наук, Российский
Университет дружбы народов (Магистратура), год окончания - 1995, квалификация, специальность –
магистр экономических наук, Финансовая академия при Правительстве РФ, год окончания - 2000,
квалификация - экономист, специальность – финансы и кредит.
Шишханов М.О. владеет 48,37 % долей ООО «Башинвестбанк»
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности, занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
организация
должность
1
28.06.2010 г.
25.06.2010г.
2009 г.
2009 г.
10.12.2008 г.
20.10.2008 г.
2
ОАО НК «РуссНефть»
ООО «УК БИН ФИНАМ Групп»
ОАО «Русский Уголь»
ЗАО «Рублево-Архангельское»
ООО «Башинвестбанк»
ОАО «БИНБАНК»
2008 г.
2007 г.
2006 г.
2006 г.
ЗАО «Сервис-Реестр»
ООО «Бизнес-центр «Парус»
ЗАО «Русская Содовая Компания»
ЗАО «Моспромстрой»
3
Член Совета директоров
Член Совета директоров
Член Совета директоров
Председатель Совета директоров
Председатель Совета директоров
Президент Банка, Председатель
Правления, член Совета
Директоров
Председатель Совета директоров
Председатель Совета Директоров
Член Совета директоров
Член наблюдательного совета
Занимаемые должности за последние пять лет, в том числе по совместительству:
С
по
организация
должность
1
2
3
4
48
03.01.1996
21.02.2008
ОАО «БИНБАНК»
Президент,
Председатель Правления
Председатель Совета Директоров
Председатель Совета Директоров
Член Совета директоров
ОАО «Петровский Пассаж»
ОАО «БИНБАНК»
ООО «Первая страховая
компания»
2008 г.
2009 г.
ЗАО «Слав Сервис»
Председатель Совета Директоров
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации эмитента и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
2005 г.
18.06.2008
2008 г.
2007 г.
13.10.2008
2008 г.
2. Колабухов Алексей Александрович
Год рождения: 1973 г.
Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность
Сведения об образовании: Московский государственный институт радиотехники, электроники и
автоматики (технический университет), год окончания – 1996 г., специальность - автоматизированные
системы обработки информации и управления.
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
организация
1
22.03.2006 г.
03.04.2006 г.
10.2003 г.
2009 г.
2
ОАО «БИНБАНК»
ОАО «БИНБАНК»
ОАО «Общая Карта»
АКБ «Вятка-банк» (ОАО)
должность
3
Старший Вице - Президент
Член Правления
Генеральный Директор
Член Совета директоров
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству:
С
По
организация
должность
1
2
3
4
Акционерный
Директор Департамента
Коммерческий Банк
17.07.2003
02.05.2005
пластиковых карт
«БИН» (Открытое
Акционерное Общество)
Акционерный
Директор Департамента
03.05.2005
01.02.2006
Коммерческий Банк
информационных технологий и
«БИН» (Открытое
платежных систем
Акционерное Общество)
Акционерный
Руководитель блока
22.03.2006
Коммерческий Банк
Информационные технологии,
02.02.2006
«БИН» (Открытое
платежные системы и
Акционерное Общество)
инфраструктуры
ООО
«Башинвестбанк»
04.02.2009
26.04.2010
Член Совета директоров
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет.
3. Сивачев Денис Александрович
Год рождения – 1972.
Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность.
Сведения об образовании: Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова, год окончания –
1998 г., специальность - финансы и кредит.
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
49
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности, занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
организация
1
15.01.2007
24.01.2007
2
ОАО «БИНБАНК»
ОАО «БИНБАНК»
должность
3
Старший Вице-президент
Член Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству:
С
по
1
организация
2
должность
3
4
Заместитель директора
09.12.2004
31.10.2005
АКБ «БИН» (ОАО)
Департамента розничного
бизнеса
Директор Департамента
01.11.2005
20.02.2006
АКБ «БИН» (ОАО)
розничного бизнеса
Руководитель блока «Продукты
21.02.2006
14.01.2007
ОАО «БИНБАНК»
для частных клиентов»
ООО «Башинвестбанк»
10.12.2008
04.02.2009
Член Совета директоров
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет.
4. Петров Кирилл Анатольевич
Год рождения – 1972.
Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность.
Сведения об образовании: Государственный технический университет им. Баумана, год окончания -1995
г., специальность - инженер-механик, технология машиностроения.
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
Организация
должность
22.01.2007
ОАО «БИНБАНК»
Старший Вице-президент
06.02.2007
ОАО «БИНБАНК»
Член Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству:
С
25.02.2004
по
31.08.2005
организация
ЗАО «КБ «Гута-Банк»;
ЗАО «Внешторгбанк»
01.09.2005
10.08.2006
ЗАО ИК «АК Барс Финанс»
21.01.2007 г.
ОАО «БИНБАНК»
должность
заместитель Председателя
Правления Старший Вице –
Президент (ЗАО «КБ «ГутаБанк»);
управляющий директор ЗАО
«Внешторгбанк» Розничные
услуги
Генеральный директор
директор
Департамента
операций на финансовых и
фондовых рынках, Старший
Вице-президент
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет.
01.11.2006
50
5. Лукин Александр Александрович
Год рождения: 1976 г.
Доли в уставном капитале Банка в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность
1) Сведения об образовании: Диплом с отличием Российской экономической академии
им.Г.В.Плеханова г.Москва от 13.06.1997г. Присуждена квалификация «экономист» по
специальности «Финансы и кредит»
2) Решением диссертационного совета Российской экономической академии им.Г.В.Плеханова от
20.06.2001 г.присуждена ученая степень «Кандидата экономических наук».
3) Квалификационный аттестат аудитора в области банковского аудита от 19.11.1999г. Выдан
Центральной аттестационно-лицензионной аудиторской комиссией Центрального Банка РФ.
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности, занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
1
20.01.2010
18.08.2009
04.04.2007
26.04.2010
организация
должность
2
ОАО «БИНБАНК»
ООО «ФИНВЕСТОРГ-УФА»
ОАО «БИНБАНК»
ООО «Башинвестбанк»
3
Первый Вице-президент
Член Совета директоров
Член Правления
Член Совета директоров
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству:
С
1
С 05.08.2002 г
по
2
по 24.07.2005 г.
организация
3
АКБ «БИН» ОАО
Должность
4
Заместитель директора
Департамента
администрирования
кредитных продуктов,
начальник Кредитного
управления
С 25.07.2005 г.
по 27.11.2005 г. АКБ «БИН» ОАО
Директор Департамента
администрирования
кредитных продуктов
С 28.11.2005 г.
по 14.01.2007 г. АКБ «БИН» ОАО переименован в
Директор Департамента
ОАО «БИНБАНК» с 07.08.2006 г.
кредитования
корпоративных клиентов
С 15.01.2007 г.
по 18.03.2007 г. ОАО «БИНБАНК»
Руководитель Блока
«Кредитование
корпоративных клиентов»
С 19.03.2007 г.
20.01.2010 г.
ОАО «БИНБАНК»
Старший Вице-президент
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов Банка и органов контроля за финансовохозяйственной деятельностью не имеет.
6. Любенцов Кирилл Вячеславович
Год рождения – 1975.
Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность.
Сведения об образовании: Всероссийский заочный Финансово-экономический институт, 1997 г.,
экономист, специальность «Финансы и кредит»; Московская банковская школа ЦБ РФ, 1994 г.,
квалификация по диплому – банковский служащий, специальность «банковское дело».
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
организация
должность
51
1
01.10.2008
07.10.2008
2
ОАО «БИНБАНК»
ОАО «БИНБАНК»
3
Старший Вице-президент
Член Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству:
С
по
организация
1
2
должность
3
4
Начальник управления внутреннего
ОАО АКБ «Автобанк
контроля и аудита региональной сети
06.09.2004 г.
17.08.2005 г.
Никойл»
Дирекции аудита Служба
внутреннего контроля
Начальник управления координации
22.08.2005 г.
25.05.2006 г.
АКБ «Росбанк» (ОАО)
внутреннего контроля Службы
внутреннего контроля
29.05.2006 г.
02.07.2006 г.
АКБ «БИН» (ОАО)
Советник Президента
Начальник Службы внутреннего
03.07.2006 г.
31.05.2007 г.
ОАО «БИНБАНК»
контроля
01.06.2007 г.
30.09.2008 г.
ОАО «БИНБАНК»
Руководитель Операционного Блока
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации эмитента и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
7. Китаев Алексей Алексеевич
Год рождения – 1973.
Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность.
Сведения об образовании: Государственная Академия Управления им. С. Орджоникидзе, 1995 г.,
специальность - менеджмент, специализация – инновационный менеджмент.
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
1
13.10.2008.
01.07.2009.
организация
должность
2
ОАО «БИНБАНК»
ОАО «БИНБАНК»
3
Член Правления
Финансовый директор
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству:
С
по
1
2
01.06.2004.
01.03.2005.
организация
должность
3
Акционерный
Коммерческий Банк
«БИН» (Открытое
Акционерное Общество)
4
Зам. Начальника Плановоэкономического управления
Начальник Планово-экономического
управления
Зам. Директора Финансового
18.07.2005.
01.03.2006.
ОАО «БИНБАНК»
департамента, начальник Плановоэкономического управления
01.03.2006.
15.05.2008.
ОАО «БИНБАНК»
Директор Финансового департамента
15.05.2008.
10.10.2008.
ОАО «БИНБАНК»
Финансовый директор
Главный бухгалтер – Финансовый
13.10.2008
01.07.2009.
ОАО «БИНБАНК»
директор
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации эмитента и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет.
01.03.2005.
18.07.2005.
ОАО «БИНБАНК»
52
8. Агуреев Михаил Владимирович
Год рождения – 1970.
Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность.
Сведения об образовании: Московский ордена Ленина и ордена Октябрьской Революции
энергетический институт, 1993 год, специальность «Радиоэлектронные системы», квалификация –
радиоинженер; Финансовая Академия при Правительстве РФ, 2001 год, специальность «Финансы и
кредит», квалификация – экономист.
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
1
02.08.2008
01.08.2008
2006 г.
10.12.2008
организация
должность
2
ОАО «БИНБАНК»
ОАО «БИНБАНК»
АКБ «Вятка-банк» (ОАО)
ООО «Башинвестбанк»
3
Член Правления
Старший Вице-президент,
Член Совета директоров
Член Совета директоров
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству:
С
по
организация
3
должность
1
2
4
Заместитель Директора
05.04.2004
12.01.2005
АКБ «БИН» (ОАО)
Департамента сети продаж
13.01.2005
31.01.2006
АКБ «БИН» (ОАО)
Директор Департамента сети продаж
Начальник Управления координации
01.02.2006
31.08.2006
ОАО «БИНБАНК»
деятельности сети продаж
Директор Департамента развития и
01.09.2006
31.07.2008
ОАО «БИНБАНК»
координации деятельности сети
продаж
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет.
9. Комарова Ирина Анатольевна
Год рождения – 1964.
Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность.
Сведения об образовании: Московский ордена Ленина и ордена Революции авиационный институт им.
Серго Орджоникидзе, год окончания – 1987 г., специальность – динамика полета и управления
летательных аппаратов; Аспирантура Московского авиационного института им. Серго Орджоникидзе,
1992 г., Решением совета факультета № 1 присвоена квалификация инженер-исследователь; Решением
№ 1 диссертационного совета в Московском государственном авиационном институте (техническом
университете) от 6 апреля 1994 г. присуждена ученая степень кандидата технических наук.
Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел.
Должности занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
Организация
должность
23.01.2008
ОАО «БИНБАНК»
Старший Вице-президент
04.02.2008
ОАО «БИНБАНК»
Член Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству:
С
по
организация
должность
53
Директор
Департамента
международного
бизнеса и
финансовых
институтов
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет.
19.01.2004
23.01.2008
ОАО «БИНБАНК»
10. Карпов Сергей Александрович
Год рождения – 1975
Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность.
Сведения об образовании: Ростовская Государственная Экономическая Академия, специальность
«Финансы и кредит», 1996,
Негосударственное образовательное учреждение «Донской Юридический Институт», специальность
«Юриспруденция», 2005.
Должности, занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
организация
должность
1
2
30.06.2006
ОАО «БИНБАНК»
18.10.2010
18.10.2010
ОАО «БИНБАНК»
ОАО «БИНБАНК»
3
Управляющий Филиалом ОАО
«БИНБАНК» в Ростове-на-Дону
Старший Вице-президент
Член Правления
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом
порядке):
С
по
1
организация
2
должность
3
4
Заместитель управляющего Филиалом
13.01.2005
13.09.2005
АКБ «БИН» (ОАО)
«БИН-Ростов-на-Дону» АКБ «БИН»
(ОАО)
Управляющий Филиалом «БИН-Ростов14.09.2005
29.06.2006
АКБ «БИН» (ОАО)
на-Дону» АКБ «БИН» (ОАО)
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и
органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет.
11. Токсанбаев Аскар Еркинович
Год рождения – 1967
Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел.
Опционов Банка в отчетный период не имел.
Сфера деятельности: Банковская деятельность.
Сведения об образовании: Казахский Государственный Национальный Университет, специальность
«Физика», 1993
Должности, занимаемые по состоянию на 01.01.2011г., в том числе по совместительству:
С
1
18.10.2010
18.10.2010
организация
должность
2
ОАО «БИНБАНК»
ОАО «БИНБАНК»
3
Член Правления
Вице-президент
54
Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству:
С
по
организация
3
Коммерческий банк
«Москоммерцбанк»
(ООО)
Коммерческий
банк
«Москоммерцбанк»
(ООО)
АКБ «Промсвязьбанк»
(ЗАО)
1
01.11.2004
2
23.10.2005
24.10.2005
05.10.2007
08.10.2007
10.08.2008
01.09.2008
21.05.2009
ОАО «Промсвязьбанк»
22.05.2009
30.06.2009
ОАО «Промсвязьбанк»
01.07.2009
22.07.2009
ОАО «Промсвязьбанк»
27.07.2009
26.10.2009
ОАО «Промсвязьбанк»
27.10.2009
07.05.2010
ОАО «Промсвязьбанк»
должность
4
Управляющий Директор Банка
Заместитель Председателя
Правления
Управляющий
директор
–
заместитель
руководителя
корпоративного блока
Управляющий
директор
–
заместитель
руководителя
корпоративного блока
Директор департамента по работе
с проблемными активами
Руководитель департамента по
работе с проблемными активами
Руководитель департамента по
работе с проблемными активами
Вице-президент - руководитель
департамента
по
работе
с
проблемными активами
Советник Президента
Вице-президент
ОАО «БИНБАНК»
ООО «Стандард
Девелопмент»
Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и органов
контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет.
02.06.2010
02.08.2010
22.07.2010
18.10.2010
9.2. Сведения о Президенте Банка – единоличном исполнительном органе.
Президент Банка – Шишханов Микаил Османович.
Сведения даны в пункте 9.1.(1) настоящего Годового отчета.
10. Размер вознаграждения (компенсации расходов) членов Совета Директоров ОАО «БИНБАНК»
или общий размер вознаграждения (компенсации расходов) всех этих лиц, выплаченного или
выплачиваемого по решению годового Общего Собрания акционеров по результатам отчетного
года.
В течение 2010 года членам Совета Директоров вознаграждения (компенсации расходов) не
выплачивались.
Вознаграждение, подлежащее выплате по результатам 2010 года членам Совета Директоров Банка,
не установлено.
11. Размер вознаграждения, выплаченный по результатам отчетного года Президенту Банка
и членам Правления Банка.
Совокупный размер вознаграждения, выплаченный по результатам 2010 года Президенту
Банка и членам Правления Банка составляет 74 019 203. 93 рублей (Семьдесят четыре миллиона
девятнадцать тысяч двести три рубля 93 копеек.). Указанная сумма включает НДФЛ.
55
12. Сведения о соблюдении обществом Кодекса корпоративного поведения.
Состав и форма представления
в годовом отчете акционерного общества
сведений о соблюдении Кодекса корпоративного поведения
№
1
Положение Кодекса
корпоративного поведения
2
Соблюдается
или не
соблюдается
3
Примечание
4
Общее собрание акционеров
1
2
3
4
Извещение акционеров о проведении общего
собрания акционеров не менее чем за 30 дней до
даты его проведения независимо от вопросов,
включенных в его повестку дня, если
законодательством не предусмотрен больший Соблюдается
срок
П. 7.5.1. Устава
Наличие у акционеров возможности знакомиться
со списком лиц, имеющих право на участие в
общем собрании акционеров, начиная со дня
сообщения о проведении общего собрания
акционеров и до закрытия очного общего
собрания акционеров, а в случае заочного общего
собрания акционеров – до даты окончания приема
бюллетеней для голосования
Соблюдается
В соответствии с п. 7.5.4. Устава
и
п.
3.6.ККП
акционеры,
владеющие не менее чем 1%
голосов, вправе знакомиться со
списком лиц, имеющих право на
участие в Общем Собрании.
Наличие у акционеров возможности знакомиться
с информацией (материалами), подлежащей
предоставлению при подготовке к проведению
общего собрания акционеров, посредством
электронных средств связи, в том числе
посредством сети Интернет
Соблюдается
Предусмотрено п. 3.7. ККП
Наличие у акционера возможности внести вопрос
в повестку дня общего собрания акционеров или
потребовать созыва общего собрания акционеров
без предоставления выписки из реестра
акционеров,
если учет его прав на акции
осуществляется в системе ведения реестра
акционеров, а в случае, если его права на акции
учитываются на счете депо, – достаточность
выписки со счета депо для осуществления
вышеуказанных прав
Соблюдается
Предусмотрено п. 3.5. ККП:
Акционеры
(акционер),
являющиеся в совокупности
владельцами не менее чем 2
процентов голосующих акций
Банка, вправе внести вопросы в
повестку дня годового общего
собрания акционеров, выдвигать
кандидатов в Совет Директоров
Банка, Ревизионную комиссию.
Акционеры,
являющиеся
владельцами
не
менее
10
процентов голосующих акций
имеют
право
созыва
внеочередного общего собрания
акционеров.
Акционеры
(акционер) не предоставляют
выписку из реестра акционеров в
том случае, если учет их прав на
акции осуществляется в системе
ведения реестра акционеров, если
же права на акции учитываются
56
на счете депо в депозитарии, достаточно предоставление
выписки
со
депозитария.
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного
общества
требования
об
обязательном присутствии на общем собрании
акционеров генерального директора, членов
правления, членов совета директоров, членов
ревизионной комиссии и аудитора акционерного
общества
5
Соблюдается
частично
6
Обязательное присутствие кандидатов при
рассмотрении на общем собрании акционеров
вопросов об избрании членов совета директоров,
генерального директора, членов правления,
членов ревизионной комиссии, а также вопроса об
утверждении аудитора акционерного общества
7
Наличие во внутренних документах акционерного
общества процедуры регистрации участников
общего собрания акционеров
Соблюдается
счета
депо
В соответствии со ст. 34
Регламента Общего Собрания
акционеров, на Общем Собрании
акционеров председательствует
Председатель
Совета
Директоров,
а
если
он
отсутствует или отказывается
председательствовать, - один из
членов Совета Директоров.
П. 3.14. ККП Банка
Предусмотрено разделом 12
Регламента Общего Собрания
акционеров Банка
Соблюдается
Совет директоров
8
9
Наличие в уставе акционерного общества
полномочия совета директоров по ежегодному
утверждению финансово-хозяйственного плана
акционерного общества
Соблюдается
Предусмотрено
Устава Банка
пп.7
п.7.6.4.1.
Наличие утвержденной советом директоров
процедуры управления рисками в акционерном
обществе
Соблюдается
Предусмотрено пп.3 п.7.6.4.1.
Устава Банка
Уставом Банка решение о
назначении на должность и
освобождении от должности
президента
отнесено
к
Не применимо компетенции Совета Директоров
10
Наличие в уставе акционерного общества права
совета
директоров
принять
решение
о
приостановлении
полномочий
генерального
директора (президента), назначаемого общим
собранием акционеров
11
Наличие в уставе акционерного общества права
совета директоров устанавливать требования к
квалификации
и
размеру
вознаграждения
генерального директора, членов правления,
руководителей
основных
структурных
подразделений акционерного общества
Соблюдается
Предусмотрено пп. 23 п. 7.6.4.1.
Устава Банка (в отношении
вознаграждения и компенсаций
указанным лицам)
57
12
13
14
Наличие в уставе акционерного общества права
совета директоров утверждать условия договоров
с генеральным директором и членами правления Соблюдается
Предусмотрено пп. 23-24
7.6.4.1. Устава Банка
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного общества требования о том, что при
утверждении условий договоров с генеральным
директором
(управляющей
организацией,
управляющим) и членами правления голоса
членов
совета
директоров,
являющихся
генеральным директором и членами правления,
при подсчете голосов не учитываются
Соблюдается
Наличие
в
составе
совета
директоров
акционерного общества не менее 3 независимых
директоров, отвечающих требованиям Кодекса
корпоративного поведения
Соблюдается
15
Отсутствие в составе совета директоров
акционерного
общества
лиц,
которые
признавались
виновными
в
совершении
преступлений
в
сфере
экономической
деятельности
или
преступлений
против
государственной
власти,
интересов
государственной службы и службы в органах
местного самоуправления или к которым
применялись административные наказания за
правонарушения в области предпринимательской
деятельности или в области финансов, налогов и
сборов, рынка ценных бумаг
Соблюдается
16
Отсутствие в составе совета директоров
акционерного
общества
лиц,
являющихся
участником,
генеральным
директором
(управляющим), членом органа управления или
работником юридического лица, конкурирующего
с акционерным обществом
Соблюдается
17
Наличие в уставе акционерного общества
требования об избрании совета директоров
кумулятивным голосованием
Соблюдается
Предусмотрено
Устава Банка
Наличие во внутренних документах акционерного
общества обязанности членов совета директоров
воздерживаться от действий, которые приведут
или потенциально способны привести к
возникновению конфликта между их интересами
и интересами акционерного общества, а в случае
возникновения такого конфликта – обязанности
раскрывать совету директоров информацию об
этом конфликте
Соблюдается
Предусмотрено п. 4.4. ККП
Наличие во внутренних документах акционерного
общества обязанности членов совета директоров
письменно уведомлять совет директоров о
намерении совершить сделки с ценными
бумагами акционерного общества, членами совета
директоров
которого они являются, или его
дочерних (зависимых) обществ, а также
раскрывать информацию о совершенных ими Соблюдается
П. 7.6.5.8. Устава Банка
18
19
п.
пп.
7.6.5.2.
58
сделках с такими ценными бумагами
20
21
22
23
24
25
Наличие во внутренних документах акционерного
общества требования о проведении заседаний
совета директоров не реже одного раза в шесть
недель
Соблюдается
Проведение
заседаний
совета
директоров
акционерного общества в течение года, за
который
составляется
годовой
отчет
акционерного общества, с периодичностью не
реже одного раза в шесть недель
Соблюдается
Наличие во внутренних документах акционерного
общества порядка проведения заседаний совета
директоров
Соблюдается
Наличие во внутренних документах акционерного
общества положения о необходимости одобрения
советом
директоров
сделок
акционерного
общества на сумму 10 и более процентов
стоимости активов общества, за исключением
сделок, совершаемых в процессе обычной
хозяйственной деятельности
Соблюдается
Наличие во внутренних документах акционерного
общества права членов совета директоров на
получение от исполнительных органов и
руководителей
основных
структурных
подразделений
акционерного
общества
информации, необходимой для осуществления
своих функций, а также ответственности за
непредоставление такой информации
Соблюдается
Наличие комитета совета директоров по
стратегическому планированию или возложение
функций указанного комитета на другой комитет
(кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам
и вознаграждениям)
Соблюдается
В соответствии с Планом работы
Совета
Директоров
Банка,
ежегодно
утверждаемым
Советом директоров, заседания
Совета Директоров должны
проводиться не реже 1 раза в 4
недели.
За 2010 год проведено 41
заседания Совета Директоров,
т.е. минимум 1 заседание в
неделю.
Предусмотрено Уставом Банка,
КПП, Регламент подготовки и
проведения заседания Совета
директоров
путем
заочного
голосования
Предусмотрено
ст.
4.1.
Положения о Совете Директоров
Банка
Комитет
по
стратегии
и
корпоративному
управлению
Совета
директоров
ОАО
«БИНБАНК», в том числе,
проводит анализ и выработку
рекомендаций
для
Совета
директоров по утверждению
внутреннего
документа,
регламентирующего
процесс
разработки стратегии развития
Банка, планов стратегического
развития
Банка
(Стратегии
Банка); анализ эффективности
системы
корпоративного
управления Банком, разработка
предложений
по
ее
совершенствованию.
59
26
Наличие комитета совета директоров (комитета
по аудиту), который рекомендует совету
директоров аудитора акционерного общества и
взаимодействует с ним и ревизионной комиссией
акционерного общества
Соблюдается
27
Наличие в составе комитета по аудиту только
независимых и неисполнительных директоров
Не
соблюдается
28
Осуществление руководства комитетом по аудиту
независимым директором
29
Наличие во внутренних документах акционерного
общества права доступа всех членов комитета по
аудиту к любым документам и информации
акционерного
общества
при
условии
неразглашения
ими
конфиденциальной
информации
Комитет по аудиту при Совете
Директоров ОАО «БИНБАНК»,
в
том
числе,
готовит
рекомендации
Совету
Директоров Банка по вопросу
определения
или
замены
аудитора Банка, его дочерних и
зависимых
обществ,
взаимодействует с аудиторами
Банка и Ревизионной комиссией
Банка
(в
соответствии
с
разделом 3 Положения о
Комитете по аудиту при Совете
Директоров ОАО «БИНБАНК»).
Руководство
комитетом
по
аудиту
осуществляется
независимым директором
Соблюдается
Соблюдается
Предусмотрено
разделом
8
Положения о Комитете по
аудиту при Совете Директоров
ОАО «БИНБАНК».
Создание комитета совета директоров (комитета
по кадрам и вознаграждениям), функцией
которого является определение критериев
подбора кандидатов в члены совета директоров и
выработка политики акционерного общества в Не
области вознаграждения
соблюдается
Причина: отсутствие комитета по
кадрам и вознаграждениям
31
Осуществление руководства комитетом по кадрам
и вознаграждениям независимым директором
Не применимо
Причина: отсутствие комитета
по кадрам и вознаграждениям
32
Отсутствие в составе комитета по кадрам и
вознаграждениям должностных лиц акционерного
общества
Не применимо
Причина: отсутствие комитета
по кадрам и вознаграждениям
Создание комитета совета директоров по рискам
или возложение функций указанного комитета на
другой комитет (кроме комитета по аудиту и Не
комитета по кадрам и вознаграждениям)
соблюдается
Причина: отсутствие комитета
совета директоров по рискам
30
33
34
35
Создание комитета совета директоров по
урегулированию корпоративных конфликтов или
возложение функций указанного комитета на
другой комитет (кроме комитета по аудиту и
комитета по кадрам и вознаграждениям)
Не применимо
Причина: отсутствие комитета
совета директоров по рискам. В
соответствии с ККП, функции по
урегулированию корпоративных
конфликтов возложены на Совет
Директоров Банка
Отсутствие
в
составе
комитета
по
урегулированию корпоративных конфликтов
должностных лиц акционерного общества
Не применимо
Причина: отсутствие комитета
совета директоров по рискам
60
36
Осуществление руководства комитетом по
урегулированию корпоративных конфликтов
независимым директором
Не применимо
37
Наличие утвержденных советом директоров
внутренних документов акционерного общества,
предусматривающих порядок формирования и
работы комитетов совета директоров
Причина: отсутствие комитета
совета директоров по рискам
Уставом Банка предусмотрено
создание комитетов при Совете
Директоров при необходимости.
Раздел 11 Положения о Совете
Директоров ОАО «БИНБАНК»
посвящен комитетам Совета
Директоров.
Соблюдается
38
Наличие в уставе акционерного общества порядка
определения
кворума
совета
директоров,
позволяющего обеспечивать обязательное участие
независимых директоров в заседаниях совета
директоров
Соблюдается
пп. 7.6.5.5. Устава Банка
Исполнительные органы
39
Наличие коллегиального исполнительного органа
Предусмотрено Уставом Банка
(правления) акционерного общества
Соблюдается (раздел 7)
40
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного
общества
положения
о
необходимости одобрения правлением сделок с
недвижимостью,
получения
акционерным
обществом кредитов, если указанные сделки не
относятся к крупным сделкам и их совершение не
относится к обычной хозяйственной деятельности
акционерного общества
41
42
Соблюдается П. 7.7.2. Устава
Наличие во внутренних документах акционерного
общества процедуры согласования операций,
которые
выходят
за
рамки
финансовохозяйственного плана акционерного общества
Соблюдается П. 7.7.2. Устава
Отсутствие в составе исполнительных органов лиц,
являющихся участником, генеральным директором
(управляющим), членом органа управления или
работником юридического лица, конкурирующего с
акционерным обществом
Соблюдается
61
43
Отсутствие в составе исполнительных органов
акционерного общества лиц, которые признавались
виновными в совершении преступлений в сфере
экономической деятельности или преступлений
против
государственной
власти,
интересов
государственной службы и службы в органах
местного самоуправления или к которым
применялись административные наказания за
правонарушения в области предпринимательской
деятельности или в области финансов, налогов и
сборов, рынка ценных бумаг. Если функции
единоличного
исполнительного
органа
выполняются управляющей организацией или
управляющим –
соответствие генерального
директора и членов правления управляющей
организации либо управляющего требованиям,
предъявляемым к генеральному директору и
членам правления акционерного общества
Соблюдается
44
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного общества запрета управляющей
организации
(управляющему)
осуществлять
аналогичные функции в конкурирующем обществе,
а также находиться в каких-либо иных
имущественных отношениях с акционерным
обществом, помимо оказания услуг управляющей
организации (управляющего)
Не
применимо
Наличие во внутренних документах акционерного
общества обязанности исполнительных органов
воздерживаться от действий, которые приведут или
потенциально способны привести к возникновению
конфликта между их интересами и интересами
акционерного общества, а в случае возникновения
такого конфликта – обязанности информировать об
этом совет директоров
Соблюдается
45
46
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного
общества
критериев
отбора Не
управляющей организации (управляющего)
применимо
47
Представление
исполнительными
органами
акционерного общества ежемесячных отчетов о
своей работе совету директоров
48
Установление
в
договорах,
заключаемых
акционерным
обществом
с
генеральным
директором
(управляющей
организацией,
управляющим)
и
членами
правления,
ответственности за нарушение положений об
использовании конфиденциальной и служебной
информации
Функции
не
управляющей
(управляющему)
переданы
компании
Предусмотрено Положением о
Правлении Банка
Функции
не
управляющей
(управляющему)
переданы
компании
Исполнительные
органы
представляют
отчет
в
соответствии с требованиями
законодательства и внутренними
Соблюдается документами Банка
Соблюдается
62
Секретарь общества
Наличие в акционерном обществе специального
должностного лица (секретаря общества), задачей
которого является обеспечение соблюдения
органами и должностными лицами акционерного
общества
процедурных
требований,
гарантирующих реализацию прав и законных Не
интересов акционеров общества
применимо
В Банке имеется Аппарат Совета
Директоров
и
должности
секретаря Совета директоров,
секретаря Общего Собрания
акционеров,
секретаря
Правлении.
50
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного общества порядка назначения
(избрания) секретаря общества и обязанностей Не
секретаря общества
применимо
Причина: отсутствует должность
секретаря Общества (Банка). В
Банке создан Аппарат Совета
Директоров.
51
Наличие в уставе акционерного общества
требований к кандидатуре секретаря общества
Не
применимо
Причина: отсутствует должность
секретаря Общества (Банка).
49
Существенные корпоративные действия
52
53
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного общества требования об одобрении
крупной сделки до ее совершения
Соблюдается
Обязательное привлечение независимого оценщика
для оценки рыночной стоимости имущества,
являющегося предметом крупной сделки
Соблюдается Предусмотрено Уставом Банка
54
Наличие в уставе акционерного общества запрета
на принятие при приобретении крупных пакетов
акций акционерного общества (поглощении) какихлибо действий, направленных на защиту интересов
исполнительных органов (членов этих органов) и
членов совета директоров акционерного общества,
а также ухудшающих положение акционеров по
сравнению с существующим (в частности, запрета
на принятие советом директоров до окончания
предполагаемого срока приобретения акций
решения о выпуске дополнительных акций, о
выпуске ценных бумаг, конвертируемых в акции,
или ценных бумаг, предоставляющих право
приобретения акций общества, даже если право
Соблюдается в соответствии с п.
принятия такого решения предоставлено ему
1 ст. 84.6. ФЗ «Об акционерных
уставом)
Соблюдается обществах»
55
Наличие в уставе акционерного общества
требования
об
обязательном
привлечении
независимого оценщика для оценки текущей
рыночной стоимости акций и возможных
изменений их рыночной стоимости в результате Не
поглощения
применимо
Акции Банка не обращаются на
организованном рынке ценных
бумаг
63
56
Отсутствие в уставе акционерного общества
освобождения приобретателя от обязанности
предложить акционерам продать принадлежащие
им обыкновенные акции общества (эмиссионные
ценные бумаги, конвертируемые в обыкновенные
акции) при поглощении
Соблюдается
57
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного
общества
требования
об
обязательном привлечении независимого оценщика
для определения соотношения конвертации акций Не
при реорганизации
соблюдается
Причина: в
отсутствуют
регулирующие
конвертации
реорганизации
Уставе Банка
положения,
порядок
акций
при
Раскрытие информации
58
Наличие утвержденного советом директоров
внутреннего документа, определяющего правила и
подходы акционерного общества к раскрытию
информации (Положения об информационной
Положение
о
политике)
Соблюдается информации Банка
раскрытии
59
Наличие во внутренних документах акционерного
общества требования о раскрытии информации о
целях размещения акций, о лицах, которые
собираются приобрести размещаемые акции, в том
числе крупный пакет акций, а также о том, будут ли
высшие должностные лица акционерного общества
участвовать в приобретении размещаемых акций
Предусматривается Регламентом
общества
Соблюдается «Раскрытие информации»
60
Наличие во внутренних документах акционерного
общества перечня информации, документов и
материалов, которые должны предоставляться
акционерам для решения вопросов, выносимых на
общее собрание акционеров
Соблюдается
61
Наличие у акционерного общества веб-сайта в сети
Интернет и регулярное раскрытие информации об
акционерном обществе на этом веб-сайте
Соблюдается
62
Наличие во внутренних документах акционерного
общества требования о раскрытии информации о
сделках акционерного общества с лицами,
относящимися в соответствии с уставом к высшим
должностным лицам акционерного общества, а
также о сделках акционерного общества с
организациями, в которых высшим должностным
лицам акционерного общества прямо или косвенно
принадлежит 20 и более процентов уставного
капитала акционерного общества или на которые
такие лица могут иным образом оказать
существенное влияние
Соблюдается Предусмотрено уставом Банка
63
Наличие во внутренних документах акционерного
общества требования о раскрытии информации обо
всех сделках, которые могут оказать влияние на
рыночную
стоимость
акций
акционерного
Предусматривается Регламентом
общества
Соблюдается «Раскрытие информации»
64
64
Наличие утвержденного советом директоров
внутреннего
документа
по
использованию
существенной
информации
о
деятельности
акционерного общества, акциях и других ценных
бумагах общества и сделках с ними, которая не
является общедоступной и раскрытие которой
может оказать существенное влияние на рыночную
стоимость акций и других ценных бумаг Не
акционерного общества
применимо
В соответствии с Федеральным
законом «О рынке ценных
бумаг» Банк раскрывает на
своём сайте всю необходимую
информацию, которая может
оказать существенное влияние
на рыночную стоимость акций и
других ценных бумаг Банка.
Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью
65
66
67
Наличие утвержденных советом директоров
процедур внутреннего контроля за финансовохозяйственной
деятельностью
акционерного
общества
Соблюдается Положение
об
организации
внутреннего контроля Банка
Наличие
специального
подразделения
акционерного
общества,
обеспечивающего
соблюдение процедур внутреннего контроля
Положение о Департаменте
(контрольно-ревизионной службы)
Соблюдается внутреннего контроля и аудита
Наличие во внутренних документах акционерного
общества требования об определении структуры и
состава
контрольно-ревизионной
службы
акционерного общества советом директоров
Соблюдается
68
Отсутствие в составе контрольно-ревизионной
службы лиц, которые признавались виновными в
совершении преступлений в сфере экономической
деятельности
или
преступлений
против
государственной власти, интересов государственной
службы
и
службы
в
органах
местного
самоуправления или к которым применялись
административные наказания за правонарушения в
области предпринимательской деятельности или в
области финансов, налогов и сборов, рынка ценных
бумаг
Соблюдается
69
Отсутствие в составе контрольно-ревизионной
службы лиц, входящих в состав исполнительных
органов акционерного общества, а также лиц,
являющихся
участниками,
генеральным
директором (управляющим), членами органов
управления или работниками юридического лица,
Положение
о
Департаменте
конкурирующего с акционерным обществом
Соблюдается внутреннего контроля и аудита
70
Наличие во внутренних документах акционерного
общества срока представления в контрольноревизионную службу документов и материалов для
оценки проведенной финансово-хозяйственной
операции, а также ответственности должностных
лиц и работников акционерного общества за их
непредставление в указанный срок
Соблюдается
65
71
Наличие во внутренних документах акционерного
общества обязанности контрольно-ревизионной
службы сообщать о выявленных нарушениях
комитету по аудиту, а в случае его отсутствия –
совету директоров акционерного общества
Соблюдается
72
Наличие в уставе акционерного общества
требования о предварительной оценке контрольноревизионной
службой
целесообразности
совершения операций, не предусмотренных
финансово-хозяйственным планом акционерного
общества (нестандартных операций)
Не
соблюдается
Устав Банка не содержит
положений,
регулирующих
порядок одобрения и/или оценки
операций, не предусмотренных
финансово-хозяйственным
планом акционерного общества
(нестандартных операций)
73
Наличие во внутренних документах акционерного
общества порядка согласования нестандартной
операции с советом директоров
Не
соблюдается
Устав Банка не содержит
положений,
регулирующих
порядок одобрения и/или оценки
операций, не предусмотренных
финансово-хозяйственным
планом акционерного общества
(нестандартных операций)
Не
применимо
Проведение
проверок
финансово-хозяйственной
деятельности
Банка
осуществляется
Службой
внутреннего контроля и аудита
Банка в рамках внутреннего
контроля в соответствии с
актами ЦБ РФ
74
75
76
77
78
Наличие утвержденного советом директоров
внутреннего документа, определяющего порядок
проведения проверок финансово-хозяйственной
деятельности акционерного общества ревизионной
комиссией
Осуществление комитетом по аудиту оценки
аудиторского заключения до представления его
акционерам на общем собрании акционеров
Предварительная
оценка
аудиторского
заключения
осуществляется
Советом
Соблюдается Директоров Банка
Дивиденды
Наличие утвержденного советом директоров
внутреннего документа, которым руководствуется
совет директоров при принятии рекомендаций о
размере дивидендов (Положения о дивидендной Не
Положение
о
дивидендной
политике)
соблюдается политике отсутствует
Наличие в Положении о дивидендной политике
порядка определения минимальной доли чистой
прибыли акционерного общества, направляемой на
выплату дивидендов, и условий, при которых не
выплачиваются или не полностью выплачиваются
дивиденды по привилегированным акциям, размер
дивидендов по которым определен в уставе Не
акционерного общества
применимо
Положение
о
дивидендной
политике отсутствует
Опубликование сведений о дивидендной политике
акционерного общества и вносимых в нее
изменениях
в
периодическом
издании,
предусмотренном уставом акционерного общества
для опубликования сообщений о проведении общих
собраний акционеров, а также размещение
указанных сведений на веб-сайте акционерного Не
общества в сети Интернет
применимо
Положение
о
дивидендной
политике отсутствует.
66
13. Иная информация.
13.1. Корпоративное управление
ОАО «БИНБАНК» является крупным универсальным банком с разветвленной
филиальной сетью, занимающим прочные позиции на российском банковском рынке. Статус
банка требует наличия системы корпоративного управления, обеспечивающей
эффективность управления Банка и защиту прав и интересов его акционеров.
Система корпоративного управления ОАО «БИНБАНК» строится на основе
соблюдения российского законодательства, требований Центрального Банка Российской
Федерации, российского Кодекса корпоративного поведения и использования лучшей мировой
практики. Прежде всего – принципов корпоративного управления, сформулированных
Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и зафиксированных в Белой
книге по вопросам корпоративного управления в России.
Высшим органом управления ОАО «БИНБАНК» является Общее Собрание акционеров.
Совет директоров Банка, избираемый акционерами, обеспечивает стратегическое управление
и контроль деятельности исполнительных органов – Правления и Президента Банка.
Исполнительные органы осуществляют текущее руководство Банком и реализуют задачи
стратегического развития, поставленные перед ними акционерами и Советом директоров.
Структура органов корпоративного управления ОАО «БИНБАНК»
утверждает
Внешний аудитор
Общее Собрание акционеров
ОАО "БИНБАНК"
докладывает
отчитывается
назначает
готовит
рекомендации и
отчитывается
отчитывается
Департамент
внутреннего
контроля и аудита
назначает
Совет директоров
назначает
назначает
руководителя,
утверждает штат,
план работы
Ревизионная
комиссия
отчитывается
избирает
Комитет
по аудиту
избирает
готовит
рекомендации и
отчитывается
Комитет по
стратегии и
корпоративному
управлению
отчитывается
Правление
отчитывается
назначает
Президент
назначает и
делегирует
полномочия
готовит
рекомендации
Совет
Управляющих
филиалами
готовят рекомендации
и отчитываются
Комитеты Правления
При Совете директоров работает Комитет по аудиту, деятельность которого направлена на
повышение эффективности и прозрачности механизмов управления Банком.
Ревизионная комиссия осуществляет контроль соблюдения Банком нормативно-правовых актов
и законности совершаемых операций.
Общим Собранием акционеров Банка назначается независимый внешний аудитор. В июне 2010
года внешним аудитором ОАО «БИНБАНК» стало ЗАО «Универс-Аудит». Принимая во внимание
67
переход к международным стандартам финансовой отчетности, а также с целью получения
объективного аудиторского заключения, основанного на международных и российских стандартах
аудиторской деятельности, руководство Банка приняло решение также привлечь к аудиторской работе
ЗАО «Делойт и Туш СНГ», входящее в состав крупнейшей международной аудиторской компании
Deloitte Touche Tohmatsu Limited.
ОАО «БИНБАНК» осуществляет своевременное и полное раскрытие информации, в том числе
о своем финансовом положении, стратегических целях, экономических показателях, структуре
собственности, составе акционеров и аффилированных лицах.
Негативные явления в российской экономике и финансовом секторе, вызванные мировым
финансовым кризисом 2008-2009 годов, предопределили в 2010 году дополнительные требования к
системе корпоративного управления. Возросла роль Совета директоров, как органа управления,
обеспечивающего контроль за реализацией антикризисных мер и определение задач стратегического
развития Банка.
В состав Совета директоров в отчетном периоде вошел независимый директор, являющийся
членом Ассоциации Дипломированных Сертифицированных Бухгалтеров (ACCA) и имеющий
сертификат Института Специалистов по Управленческому Учету (CIMA), который возглавил работу
Комитета по аудиту при Совете директоров, что повысило профессионализм и эффективность
деятельности данного органа.
Важным шагом в дальнейшем совершенствовании корпоративного управления БИНБАНКА
стало учреждение в 2010 году Советом директоров Комитета по стратегии и корпоративному
управлению. В компетенцию Комитета, работающего под непосредственным руководством
Председателя Совета директоров, входит выработка рекомендаций для Совета директоров по вопросам
стратегического развития Банка (регламентация разработки стратегии развития Банка, планов
стратегического развития Банка, контроль реализации Стратегии Банка,) и корпоративного управления
(анализ эффективности системы корпоративного управления и мер по ее совершенствованию; контроль
эффективности деятельности исполнительных органов Банка; совершенствование системы мотивации,
и др.)
13.2. Иные сведения.
Численность на
01.01.2010
Уволено
за 1
квартал
Численн
ость на
31.03.201
0
Уволено
за 2
квартал
Численность
на 30.06.2010
Уволено
за 3
квартал
Численность
на 30.09.2010
Уволено
за 4
квартал
Численность
на 31.12.2010
Уволено
за год
ВСЕГО
3422
203
3483
245
3498
362
3469
256
3584
1066
внутренние
совместители
9
0
9
3
6
0
9
2
8
5
946
43
956
80
923
130
871
78
894
331
10
0
10
0
10
0
9
0
10
0
Бизнесподразделения
224
13
227
17
225
28
226
17
237
75
Операционный
блок
108
2
108
1
28
1
24
0
19
4
Операц-кассовый
блок
0
0
0
0
80
4
90
4
98
8
99
4
98
29
73
53
19
15
5
101
505
24
513
33
507
44
503
42
525
143
Дополнительные
офисы в Москве
266
22
273
28
268
32
264
12
272
94
Филиалы и
Представитель
ства
2210
138
2254
137
2307
200
2334
166
2418
641
ЦО
Руководство
Технологический
блок
Функциональная
поддержка
68
Принято сотрудников за 2010 год
160
144
140
122
121
122
120
113
107
105
98
100
90
79
80
64
63
60
40
20
0
янв арь
фев раль
март
апрель
май
июнь
июль
ав густ
сентябрь октябрь
ноябрь
декабрь
Информация по возрасту сотрудников Банка на 31.12.2010 г
до 20 лет
до 30 лет
до 40 лет
до 50
лет и
более
31
1831
936
786
4
396
260
234
5
136
63
68
22
1299
613
484
Подразделения
Количество, чел
ВСЕГО
3584
Центральный офис
894
Дополнительные офисы в Москве
272
Филиалы и Представительства
2418
Уволено сотрудников за 2010 год
135
140
121
117
120
106
98
100
87
83
82
80
60
59
62
60
56
40
20
0
янв арь
фев раль
март
апрель
май
июнь
июль
ав густ
сентябрь октябрь
ноябрь
декабрь
69
Возрастной состав сотрудников
по Банку
на 31.12.2010
31
786
до 20 лет, чел
до 30 лет, чел
до 40 лет, чел
1831
до 50 лет и более, чел
936
Возрастной состав по Центральному офису
на 31.12.2010
4
234
396
до 20 лет
до 30 лет
до 40 лет
до 50 лет и более
260
Возрастной состав по Дополнительным офисам г Москвы
на 31.12.2010
68
5
до 20 лет
до 30 лет
до 40 лет
136
до 50 лет и более
63
70
Возрастной состав сотрудников Филиалов
на 31.12.2010
22
484
до 20 лет
до 30 лет
до 40 лет
1299
до 50 лет и более
613
Информация по образованию на 31.12.2010 г
Подразделения
Количество, чел
неполное
высшее,%
высшее,
%
среднее
професс,
%
начальное
професс,
%
среднее,
%
ВСЕГО
3584
4.55
78.71
10.97
2.15
3.63
ЦО
894
5.37
79.53
7.61
2.01
5.48
5.15
60.66
22.06
4.78
7.35
4.18
80.44
10.96
1.90
2.52
Дополнительные офисы
в Москве
Филиалы и
Представительства
272
2418
Образования по Банку
на 31.12.2010
11.0%
2.1%
3.6%
4.5%
неполное высшее,%
высшее, %
среднее проф, %
начальное проф, %
среднее, %
78.7%
71
Образования по Центральному офису
на 31.12.2010
неполное
в ысшее,%
7.6%
2.0%
5.5%
5.4%
в ысшее, %
среднее
проф, %
начальное
проф, %
среднее, %
79.5%
Образования по Дополнительным офисам
в г Москве на 31.12.2010
неполное
в ысшее,%
4.8%
5.1%
7.4%
в ысшее, %
среднее
проф, %
22.1%
начальное
проф, %
среднее, %
60.7%
Образования по Филиалам
на 31.12.2010
1.9%
2.5%
4.2%
11.0%
неполное в ысшее,%
в ысшее, %
среднее проф, %
начальное проф, %
среднее, %
80.4%
72
01
.0
1.
08
31
.0
3.
08
30
.0
6.
08
30
.0
9.
08
31
.1
2.
08
31
.0
3.
20
09
30
.0
6.
20
09
30
.0
9.
20
09
31
.1
2.
20
09
31
.0
1.
20
10
28
.0
2.
20
10
31
.0
3.
20
10
30
.0
4.
20
10
31
.0
5.
20
10
30
.0
6.
20
10
31
.0
7.
20
10
31
.0
8.
20
10
30
.0
9.
20
10
31
.1
0.
20
10
07
.1
1.
20
10
15
.1
1.
20
10
21
.1
1.
20
10
28
.1
1.
20
10
30
.1
1.
20
10
31
.1
2.
20
10
700
500
27
94
27
92
28
29
28
23
68
3
67
7
66
8
66
8
28
78
70
6
349
7
28
44
347
7
69
1
349
9
349
1
28
57
348
6
346
9
68
6
349
8
28
45
348
9
68
2
348
3
28
40
27
65
73
4
3550
67
4
27
67
2900
2700
73
1
344
4
27
41
342
7
74
8
27
17
76
5
342
2
27
24
26
78
76
6
349
5
76
2
26
73
75
4
1300
26
70
343
0
75
2
26
04
330
9
71
6
25
23
25
37
321
8
70
7
3200
68
1
3250
25
77
27
04
3500
71
6
1100
900
79
1
3300
24
30
3350
23
11
3450
10
00
1900
1700
1500
21
48
2500
2300
2100
10
10
99
8
01
.0
1.
08
31
.0
3.
08
30
.0
6.
08
30
.0
9.
08
31
.1
2.
08
31
.0
3.
20
09
30
.0
6.
20
09
30
.0
9.
20
09
31
.1
2.
20
09
31
.0
1.
20
10
28
.0
2.
20
10
31
.0
3.
20
10
30
.0
4.
20
10
31
.0
5.
20
10
30
.0
6.
20
10
31
.0
7.
20
10
31
.0
8.
20
10
30
.0
9.
20
10
31
.1
0.
20
10
07
.1
1.
20
10
15
.1
1.
20
10
21
.1
1.
20
10
28
.1
1.
20
10
30
.1
1.
20
10
31
.1
2.
20
10
3600
Численность по Банку
01.01.2008 по 31.12.2010
352
7
351
4
354
3
353
5
358
4
3400
332
0
329
3
323
0
3150 3158
3100
Численность по ЦО и Сети
01.01.08 по 31.12.2010
300
100
Президент ОАО «БИНБАНК»
Шишханов М.О.
Главный бухгалтер ОАО «БИНБАНК»
Журавлёва Н.А.
Приложения:
1. Годовая бухгалтерская отчетность.
2. Заключение Аудитора.
73