Кредитование малого бизнеса

Уважаемые Дамы и Господа!
Предлагаем Вашему вниманию
новые кредитные продукты для предприятий малого бизнеса
Основные параметры программы Кредитования Малого Бизнеса
Срок кредитования до 7 лет.
Базовые процентные ставки по кредитам составляют от 14% годовых.
Виды кредитных продуктов для малого бизнеса:
1. Микрокредит
2. Кредит на развитие бизнеса
3. Овердрафт
4. Кредит под наличную выручку
5. Транспорт для бизнеса
Общие требования к заемщику:
1. Юридическое
лицо
зарегистрированные
физическое
лицо
(ЮЛ),
надлежащим
индивидуальный
образом
(зарегистрированное
в
в
предприниматель
регионе
качестве
ИП
присутствия
или
Банка
учредитель
(ИП),
или
ЮЛ),
зарегистрированное в регионе присутствия Банка.
2. Срок фактической работы бизнеса Заемщика не менее 6-ти месяцев. Под сроком
фактической работы бизнеса понимается период, в течение которого фактические
владельцы бизнеса Заемщика осуществляли предпринимательскую деятельность.
3. Деятельность не убыточна по результатам проведенного финансового анализа
управленческой отчетности.
4. Сумма кредита не более 100% собственного капитала Заемщика.
5. Наличие разрешительной документации (лицензии, сертификаты).
6. Наличие у владельцев бизнеса (аффилированных с ними лиц) личного имущества
(недвижимость, автотранспорт, другое имущество), сравнимого с объемами бизнеса.
7. Отсутствует отрицательная кредитная история.
8. Отсутствуют претензии третьих лиц к счетам клиента (картотека неоплаченных
документов, арест счетов и т.д.).
Описание кредитных продуктов для малого бизнеса
1. МИКРОКРЕДИТ
Форма кредитования
Сумма кредита
Валюта кредита
Срок кредита
Срочный кредит, кредитная линия с лимитом выдачи.
От 300 000 до 1 000 000 рублей включительно.
Рубли
До 24 месяцев
1. Кредит может быть необеспечен залогом, но при этом обязательно оформляется
поручительство ЮЛ, ИП, или физического лица.
2. Обязательным является оформление поручительства фактических собственников
бизнеса, либо основных учредителей с долей участия более 50%.
3. По кредитам индивидуальным предпринимателям и/или физическим лицам
Обеспечение
обязательно поручительство супруги или супруга. По решению МКК ЦО
поручительство супруги или супруга может быть заменено на поручительство другого
лица (других лиц).
4. Возможно дополнительное оформление залога (недвижимость, автотранспорт,
оборудование, личное имущество, товары в обороте, либо другие виды залога).
Страхование залога
Не является обязательным
Любые цели связанные с бизнесом (пополнение оборотных средств, приобретение
Целевое назначение
основных средств, ремонт и т.д.). Рефинансирование при положительной кредитной
кредита
истории.
1. Ежемесячно, аннуитетными платежами.
2. Ежемесячно, основной долг равными долями.
3 При наличии ярко выраженной сезонности бизнеса, возможен индивидуальный
Порядок погашения
график.
4. Возможна отсрочка погашения основного долга сроком до 3 месяцев при
обосновании ее необходимости.
5. Досрочное погашение кредита допускается без ограничений.
Открытие клиентом счета в Банке является обязательным условием при выдаче
Дополнительные условия
кредита.
Ставка и комиссия по программе «Микрокредит» оговаривается в индивидуальном порядке
2. КРЕДИТ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА
Форма кредитования
1) Срочный кредит.
2) Кредитная линия с лимитом задолженности, кредитная линия с лимитом выдачи.
Сумма кредита
От 300 000 до 15 000 000 рублей включительно.
Валюта кредита
Рубли
Срок кредита
1) На инвестиционные цели до 7 лет.
Обеспечение
1. Залог недвижимости, транспорта, оборудования, личного имущества, товаров в
обороте и других видов ликвидного залога.
2. При кредитовании на приобретение основных средств возможно предоставление
кредита под залог приобретаемых основных средств.
3. Обязательным является оформление поручительства фактических собственников
бизнеса, либо основных учредителей с долей участия более 50%.
4. По кредитам индивидуальным предпринимателям и/или физическим лицам
обязательно поручительство супруги или супруга. По решению МКК ЦО
поручительство супруги или супруга может быть заменено на поручительство другого
лица (других лиц).
5. Возможно частичное обеспечение: допускается не обеспечивать не более 1 000 000
рублей, включая параллельные кредиты, выданные в ЮНИАСТРУМ БАНКЕ на одного
заемщика или связанные компании.
6. Возможно предоставление кредита до 10 000 000 рублей на срок не более 24
месяцев без отсрочки платежа под залог товаров в обороте при наличии
положительной кредитной истории (свыше 6 месяцев).
Страхование залога
Не является обязательным.
Любые цели связанные с бизнесом (пополнение оборотных средств, приобретение
основных средств, ремонт и т.д.). Рефинансирование при положительной кредитной
истории.
1. Ежемесячно, аннуитетными платежами.
2. Ежемесячно, основной долг равными долями.
3 При наличии ярко выраженной сезонности бизнеса, возможен индивидуальный
Порядок погашения
график.
4. Возможна отсрочка погашения основного долга сроком до 3 месяцев при
обосновании ее необходимости.
5. Досрочное погашение кредита допускается без ограничений.
Дополнительные условия
Открытие клиентом счета в Банке является обязательным.
Ставка и комиссия по программе «Кредит на развитие бизнеса» оговаривается в индивидуальном порядке
Целевое назначение
кредита
3. ОВЕРДРАФТ
 От 300 000 до 15 000 000 рублей включительно. Для клиентов, срок
обслуживания которых в Банке составляет менее 3 месяцев, а также клиентов с
недостаточным оборотом по Счету, готовых взять на себя обязательство
существенно увеличить поступления на расчетный счет в Банке – 25% от
обязательств Клиента по поддержанию Ежемесячного оборота по Счету в Банке.
При повторном заключении договора при условии положительной кредитной
истории по овердрафту и поддержания требуемого размера оборота в Банке в
течение 6 месяцев – 30% от среднемесячного оборота по Счету в Банке за
последние 3 месяца;
 При условии положительной кредитной истории и поддержания требуемого
размера оборота по Счету в Банке в течение 12 месяцев – 40% от
среднемесячного оборота по расчетному счету в Банке за последние 3 месяца;
Сумма овердрафта
Валюта кредита
Рубли
Срок действия кредитного
договора
При первоначальном обращении – 6 месяцев, в последствии – 12 месяцев
Овердрафт предоставляется без оформления залога.
Условия предоставления овердрафта с залоговым обеспечением определяются МКК
ЦО в индивидуальном порядке.
Обеспечение
Обязательным является оформление поручительства фактических собственников
бизнеса, либо основных учредителей с долей участия более 50%.
По кредитам индивидуальным предпринимателям обязательно поручительство супруги
(супруга) предпринимателя.
Целевое назначение
кредита
Порядок погашения
Дополнительные условия
Кредитуемые операции должны относиться к основной хозяйственной деятельности
Клиента.
Кредитование расчетного Счета Клиента на цели пополнения расчетных счетов в
других банках, погашение кредитов/займов не допускается.
Сумма задолженности, существующая на начало отчетного месяца, должна быть
погашена за счет поступлений на ссудный счет в течении отчетного месяца.
Возможно принятие решения об установлении лимита овердрафта клиентам,
обслуживающимся в Банке менее месяца, а также клиентам с недостаточным
оборотом, готовым взять на себя обязательство существенно увеличить поступления
на расчетный Счет в Банке. При этом заключение договора овердрафта возможно
после выполнения клиентом условия о поддержании оборота по расчетному счету
Клиента в Банке в месяце, предшествующем заключению договора овердрафта, в
сумме не менее минимального Ежемесячного оборота.
Если, помимо овердрафта, клиенту предоставлен кредит под наличную торговую
выручку и/или овердрафт по счету банковской карты руководителю Клиента, то
лимиты по перечисленным продуктам, с учетом предоставляемого кредита, в сумме не
могут превышать 100% от среднемесячного кредитового оборота клиента за
последние 3 месяца в Банке.
Платность по овердрафтам
Минимальная
ставка, %
годовых
Минимальная комиссия (взимается
разово в % от суммы лимита выдачи
кредита)
До 1 000 000 рублей, включительно
15%
0,5%
Свыше 1 000 000
14,5
0,5%
Лимит овердрафта
4. КРЕДИТ ПОД НАЛИЧНУЮ ВЫРУЧКУ
Форма кредитования
Сумма кредита
Кредитная линия с лимитом задолженности
Сумма кредита не может превышать следующую величину:
 если инкассация осуществляется либо будет осуществляться по договору через
службу инкассации – 75% от среднемесячной торговой выручки за последние 3
месяца, которую клиент инкассировал либо обязуется инкассировать в Банк;
 если инкассация осуществляется клиентом самостоятельно – 50% от среднемесячной
торговой выручки, инкассируемой в Банк, за последние 3 месяца (либо за 1 месяц,
если инкассация в Банк осуществляется клиентом в течение менее 3 месяцев).
Сумма кредита находится в диапазоне:
 от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей включительно.
Валюта кредита
Срок действия
кредитного договора
Рубли
Срок действия кредитного договора – не более 1 года.
Кредит предоставляется траншами. Срок погашения каждого транша может составлять 3,
4 или 6 месяцев.
Оформление поручительства фактических собственников бизнеса, либо основных
учредителей с долей участия более 50%.
По кредитам индивидуальным предпринимателям обязательно поручительство супруги
(супруга) предпринимателя.
Финансирование оборотного капитала, а именно для оплаты товаров с целью их
дальнейшей реализации
1. Устанавливается график погашения каждого транша кредита с условием равномерного
погашения каждые 15 календарных дней.
2. По кредитам со сроком погашения траншей 4 и 6 месяцев возможно предоставление
отсрочки первого платежа в погашение основного долга:
по кредиту на 4 месяца – до 30 календарных дней;
по кредиту на 6 месяцев – до 60 календарных дней.
Обеспечение
Целевое назначение
кредита
Порядок погашения
Досрочное погашение кредита допускается без ограничений.
Принятие решения о предоставлении кредита под инкассируемую выручку на срок 3 или
4 месяца возможно до открытия клиентом расчетного счета в Банке (кроме случаев, когда
инкассация выручки осуществляется клиентом самостоятельно).
До заключения кредитного договора клиент должен:
 открыть р/счет в Банке;
 заключить договор об инкассации (кроме случаев, когда кредит выдается под
наличную выручку, сдаваемую в Банк самостоятельно);
 обеспечить проведение не менее 3 инкассаций с суммарным объемом зачислений не
менее 50% минимального ежемесячного объема инкассации, определенного в
соответствии с п.8.1. настоящего раздела, в течение 14 календарных дней.
Дополнительные
условия
Платность по кредитам под наличную выручку
Сумма кредита
До 1 000 000 рублей, включительно
Свыше 1 000 000 рублей
Минимальная ставка,
% годовых
Минимальная комиссия
(взимается разово в % от суммы лимита
выдачи кредита)
17,5%
0,4%
17
0,4%
5. ТРАНСПОРТ ДЛЯ БИЗНЕСА
Положение
Требования к
заемщику
Описание
Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо физическое лицо
осуществляющее предпринимательскую деятельность, зарегистрированные в регионе
присутствия Банка.
Срок фактической работы бизнеса клиента – не менее 6 месяцев. Под сроком фактической
работы бизнеса понимается период, в течение которого фактические владельцы бизнеса
осуществляли предпринимательскую деятельность.
Отсутствует отрицательная кредитная история. К отрицательной кредитной истории
относятся просрочки по погашению обязательств более 30 календарных дней.
Отсутствуют претензии третьих лиц к счетам клиента (картотека неоплаченных документов,
арест счетов и т.д.).
Наличие разрешительной документации при необходимости (лицензии, сертификаты)
Валюта кредита
Рубли РФ.
Сумма кредита
Для юридических лиц и ИП от 100 000 до 10 000 000 рублей включительно.
Для физических лиц от 100 000 до 3 000 000 рублей включительно.
Сроки
кредитования
Иностранного
производства
От 10 до 15 лет
От 5 до 10 лет
От 0 до 5 лет
Возраст приобретаемого ТС
Отечественного
производства
производства стран СНГ
От 5 до 10 лет
От 1 года до 5 лет
От 0 до 1 года
и
Максимальный
срок кредита,
кредитной линии
До 3-х лет
До 5-ти лет
До 7-ми лет
При сроках кредитования свыше 5-ти лет в обязательном порядке принимается
дополнительное обеспечение в размере не менее 30% от суммы кредита, либо увеличивается
сумма минимального размера аванса до 40%.
Минимальный
размер аванса
Максимальная
сумма кредита
ТС новое иностранного производства – 10%.
ТС новое отечественного производства и производства стран СНГ – 20%.
ТС бывшее в употреблении иностранного производства – 20%
ТС бывшее в употреблении отечественного производства и производства стран СНГ – 30%
Возможно снижение суммы минимального размера аванса до 15 000 рублей по кредитам до
3-х лет, при наличии положительной кредитной истории, либо предоставления
дополнительного обеспечения в размере не менее 15% от суммы кредита.
Рыночная стоимость Товара – аванс.
Обеспечение
Дополнительное
обеспечение
Целевое
назначение
кредита
Приобретаемое ТС. При определении стоимости ТС сотрудник подразделения КМБ проводит
оценку соответствия цены Продавца рыночной стоимости аналогичного ТС.
Для расчета залоговой стоимости ТС дисконт:
1. не применяется (рыночная стоимость равна залоговой).
2. минимальный дисконт может быть установлен в размере суммы аванса.
Обязательно поручительство фактических владельцев бизнеса (учредителей) ЮЛ, либо
основных учредителей с долей участия более 50%.
По кредитам ИП или физических лиц – обязательно поручительство супруги (супруга)
предпринимателя.
Все движимое и недвижимое имущество физических лиц, юридических лиц, ИП, так и личное
имущество руководителей фирм-заемщиков/ ИП, третьих лиц (без ограничений, в том числе
по сроку эксплуатации имущества). Поручительство третьих лиц
Приобретение Транспортного средства (транспортных средств).
Проверка целевого использования происходит не позднее 10 рабочих дней с даты выдачи
кредитных средств. По решению МКК ЦО данный срок может быть увеличен до 3-х месяцев.
Документом, подтверждающим целевое использование, является платёжный документ о
переводе денежных средств на счет Продавца или расписка о получении денежных средств и
копия ПТС. Акт проверки целевого использования не составляется.
Платность по кредитному продукту
«Транспорт для бизнеса» клиентам Программы КМБ
Сумма кредита / срок кредита
До 500 000 рублей
Свыше 500 001 до 1 000 000 рублей
Свыше 1 000 001 рублей, до 3 000 000 рублей
Свыше 3 000 000 рублей
До 365 дней
включительно
18
17
16
15
От 366 до 730 дней
включительно
19
18
17
16
свыше 731 дня
20
19
18
17
По все интересующим вопросам обращайтесь в офис Банка по адресу:
г. Челябинск, пр. Ленина, 21-В, офис 200 (БД «Спиридонов»), тел. 247-12-00, 247-12-07
Контактные лица:
Заместитель управляющего по корпоративному бизнесу
Начальник отдела развития корпоративного бизнеса
Ведущий менеджер отдела развития корпоративного бизнеса
Какорин Максим Викторович
Соловьева Ольга Юрьевна
Миникаев Марат Наилевич