Сбережения в "экзотических" валютах
реклама
Сбережения в "экзотических" валютах: преи... http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... Prostobank.ua - путеводитель в мире личных финансов Главная › Депозиты › Статьи › Сбережения в "экзотических" валютах: преимущества и недостатки Иллюстрация http://www.sxc.hu/ Prosto, казалось бы, разделить сбережения между десятком разных валют и не беспокоиться об их сохранности. Однако правильно выбрать валюты для своего портфеля, а, тем более, найти банки для их покупки либо хранения, может оказаться не так и просто. О том, какие перспективы и возможности есть у украинцев, желающих добавить в свою «корзинку» сбережения в экзотических валютах, узнавал Prostobank.ua. В каких валютах вы хранили бы свои сбережения? В долларах и евро – ответили на этот вопрос читатели сайта Prostobank.ua. Так, каждый второй (50,52% опрошенных) считает целесообразным часть своих сбережений хранить в долларах, и почти столько же (48,96%) в евро. И лишь каждый пятый проголосовавший (20,21%) включил бы в свою валютную корзину российский рубль. Еще менее популярны среди читателей сайта английские фунты стерлингов и швейцарские франки, им свои сбережения доверили бы соответственно 18,65% и 16,84% принявших участие в голосовании. И совсем мало (3,37%) посетителей сайта готовы хранить сбережения в японской йене. Заслужено ли отданы предпочтения украинцев инвалютам? Традиционные для украинцев гривна, доллар и евро – не самые надежные валюты для сбережений. К такому выводу подталкивают последствия финансового кризиса и злоупотребление методом «печатного станка» в странах, эмитирующих эти валюты. «Вполне очевидно: гривна, в отличие от доллара и евро, не может претендовать на статус международной резервной валюты, а потому на фоне всеобщей дискредитации бумажных денег как средства сбережения, гривна выглядит наименее привлекательным инструментом для долгосрочных сбережений. Не является привлекательным в долгосрочном периоде (более 5 лет) также доллар США – государственные долги этого государства слишком велики», - рассказывает Ольга Онуфрийчук , исполнительный директор компании «Простобанк Консалтинг» . А шаткое финансовое положение ряда стран еврозоны заставляет сомневаться и в долгосрочной перспективе евро. Однако как быть тем, кто хочет защититься от рисков с помощью диверсификации портфеля долгосрочных сбережений, если привычные валюты уже не дают достаточной надежности? Читайте также Инвестиции › Пять шагов перед вложением средств в инвестиционные монеты: Стр. 1 из 13 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... путеводитель для новых инвесторов Инвестиции › Покупка золота в слитках: где искать, как выбирать Депозиты › Как уберечь себя от возможного мошенничества со стороны банковских сотрудников (Блог) Инвестиции › Блог: Инвестирование в фонды – стоит ли выбирать? Возможный выход – включение в свой инвестиционный портфель валют, экзотических для украинского рынка. «На мой взгляд, швейцарский франк и фунт стерлингов являются стабильными и перспективными. На более долгосрочную перспективу можно присмотреться к бразильскому реалу, китайскому юаню и индийской рупии. Японскую иену пошатнули последние события в Японии, но её также нельзя списывать со счетов», - советует Вячеслав Фоменко, старший экономист отдела депозитных продуктов ОТП Банка . Также в числе возможных валют для диверсификации сбережений эксперты называют российский рубль. Считать эти валюты перспективными с точки зрения сбережений в них можно уже потому, что в последние три года швейцарский франк, фунт стерлингов, российский рубль и японская йена стабильно в Украине растут в цене за счет обесценивания гривны. Конечно, в изменениях курсов валют наблюдались колебания, и довольно существенные, однако долгосрочный тренд остается стабильно положительным. Так, за последний год курс гривны к швейцарскому франку вырос на 14,5%. А значит, украинец, год назад купивший швейцарские франки, получил доход в 14,5% годовых. 11,8% годовых принесла выбравшим ее инвесторам японская йена, даже несмотря на то, что ее курс в последнее время немного снизился. «Курс швейцарского франка к гривне с лета 2007 года вырос на 110% в то время как курс доллара – всего на 60%. Выводы о том, в какой валюте было более логично хранить средства в течение последних лет, можете сделать сами», - комментирует Вячеслав Фоменко. На 6 апреля 2011 года изменение курса гривны к разным валютам за три, шесть и двенадцать месяцев составило: Швейцарский франк за 3 месяца Фунт стерлингов Японская йена Российский рубль +3,40% +4,27% -2,31% +7,28% +5,55% +2,78% -0,47% +8,25% +14,50% +7,16% +11,80% +3,73% (с 06.01.2011) за 6 месяцев (с 06.10.2010) за 1 год (с 06.04.2010) Стр. 2 из 13 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... По данным компании "Простобанк Консалтинг" Предположим, что год назад был сформирован валютный портфель из гривны, евро, доллара, российского рубля, швейцарского франка и японской йены в соотношении 20:20:20:15:15:10. Общая стоимость валют в гривневом эквиваленте на день формирования портфеля – 10 000 гривен. За год только за счет изменения курсов стоимость такого портфеля в гривневом измерении вырастет на 5,76% или 576 гривен, при этом наибольший прирост даст швейцарский франк (17,14%) и японская йена (10,71%), а наименьший – доллар США (0,38%). Изменение стоимости портфеля из шести валют за год составит: Валюта Эквивалент в гривне на 7.04.2010, грн. Сумма, единиц валюты Эквивалент в гривне Прирост на 7.04.2011, грн. Гривна (20%) 2000 2000 2000 - Евро (20%) 2000 188,32 2145,01 7,25% Доллар (20%) 2000 252,21 2007,57 0,38% Рубль (15%) 1500 5555,56 1555,56 3,70% Франк (15%) 1500 202,43 1761,13 17,41% Йена (10%) 1000 11904,76 1107,14 10,71% Стоимость портфеля 10000 10576,41 5,76% По данным компании "Простобанк Консалтинг" Первые сложности Правда, желающие купить экзотические валюты обязательно столкнутся с тем, что в Украине не так-то просто купить или обменять швейцарские франки, фунты стерлингов, или японские йены. Среди крупных банков швейцарские франки предлагают Укрсоцбанк и Райффайзен Банк Аваль , в последнем также можно приобрести фунты стерлингов. Широкий спектр валют (включая перечисленные) предлагают Укрэксимбанк, Правэкс-Банк и Альфа-Банк . В большинстве же остальных банков иностранные валюты представлены стандартным набором из доллара и евро, зачастую дополненным российским рублем. Но и в тех банках, которые предлагают нестандартные валюты, купить их оказалось проблемно. Позвонив в отделение одного из банков, предлагающих фунты стерлингов, мы узнали, что этой валюты в наличии нет. Не оказалось ее вообще либо просто не было в наличии запрашиваемой нами суммы в 500 фунтов и в других отделениях этого банка в Стр. 3 из 13 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... других районных отделениях г. Киева. Не лучше ситуация и со швейцарским франком: в другом банке нам рассказали, что ни в одном отделении этой валюты в наличии нет. «Вчера весь вывезли», - объяснила женщина по телефону. В еще одном банке швейцарские франки в наличии оказались, и даже нашлась запрашиваемая нами сумма в 1000 франков, но только в главном офисе Киева. Так что если вы хотите приобрести экзотическую валюту – лучше позаботиться об этом заранее и заказать нужную сумму в отделении банка. Либо сразу обратиться в главный офис – там с наибольшей вероятностью найдется нужная вам валюта и сумма. К счастью, с продажей валюты проблем не должно возникнуть. Все банковские районные отделения, в которые нам удалось дозвониться, сказали, что без проблем выкупят у нас вышеупомянутую валюту. Хотите депозит? – Выбор невелик Если вы хотите не просто хранить свои средства «под матрасом» в течение лет эдак пяти, наблюдая, как обесценивание гривны на сбережения не влияет, а согласны положить их в банк на несколько месяцев или на год, дабы получить на пару процентов дохода больше, то предупреждаем: сделать это будет не так-то просто. Всего несколько банков предлагают депозиты в фунтах стерлингов или швейцарских франках, еще десяток банков предлагает разместить у них российские рубли. Вклады в японской йене не предлагает ни один банк из 50-ти лидеров по активам. Такую ситуацию эксперты объясняют ограниченными возможностями инвестирования средств в экзотических валютах самими банками. «Все дело в том, что собранные деньги нужно куда-то размещать, иначе теряется смысл всего бизнеса. Соответственно, спрос на депозиты определяется спросом на кредиты в тех же валютах», - поясняет Глеб Бурцев, директор департамента розничного бизнеса БМ Банка . А кредиты в экзотических валютах в Украине почти не используются. «Кредиты выдаются в основном в гривнах, долларах, немного в евро и еще меньше в рублях. Соответственно, на эти валюты имеется спрос и на рынке депозитов», - комментирует Иван Кузовкин, заместитель главы правления Банка Кипра . При этом эксперты констатируют, что спрос на депозиты в «экзотических» валютах со стороны населения невысок. Все дело в том, что лишь малая часть вкладчиков рассматривает такую возможность для диверсификации своих рисков. Как правило, депозиты в нестандартных валютах открываются в более бытовых целях. «Популярность депозитов в фунтах стерлингов можно объяснить тем, что все большее количество наших соотечественников сейчас заинтересованы в том, чтобы получить образование или, скажем, отдохнуть в Великобритании. Кроме того, такие депозиты также пользуются повышенным спросом среди лиц, кому часто приходится посещать эту страну», - рассказывает Панайотис Сарантопоулос, директор департамента депозитов Universal Bank . А потому вкладчики зачастую не используют возможность уменьшить свои риски путем включения новых валют в портфель. «К сожалению, население, доверяя больше одной валюте по сравнению с другой или доверяя валюте в принципе, руководствуется не оценкой, скажем, страновых рисков, волатильностью валютных курсов, а привычкой и ликвидностью этой валюты», - поясняет Глеб Бурцев. Впрочем, есть у депозитов в экзотических валютах и недостаток: вкладчику достаточно сложно отслеживать курсы, делать прогнозы и быстро реагировать на изменения. И если «из-под матраса» достать средства можно достаточно быстро и при первой потребности, то этого же о расторжении вклада не скажешь. «Размещать депозиты в менее востребованных валютах обычному вкладчику просто нет смысла, поскольку очень сложно следить за тем, что с ними происходит на внешних рынках. К тому же, многие банки не работают с этими Стр. 4 из 13 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... валютами, и возникает сложность конвертации таких сбережений в гривну или другую иностранную валюту», - Антон Шаперенков, директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка . Где доступны «экзотические» депозиты? Вклады в швейцарских франках предлагают шесть украинских банков из числа 50-ти лидеров по активам (из них у одного учреждения открыть депозитный счет во франках можно только в рамках мультивалютного вклада). Максимальная ставка по «франковым вкладам» достигает 4,25% годовых – в одном учреждении, при сроке вклада шесть месяцев. Максимальный срок такого депозита – 10 лет (предлагается в одном из государственных банков) со ставкой 3,1% годовых. Минимально открыть франковый вклад можно на один месяц. Условия депозитов в швейцарских франках от украинских банков (пополнение и частичное снятие не предусмотрены, если не указано другое) по данным исследования «Простобанк Консалтинг» на 7.04.2011: Банк Universal Bank ОТП Банк Укрэксимбанк (допускается пополнение Стр. 5 из 13 Ставка, % годовых Срок Минимальная сумма, Выплата единиц валюты вклада 4,25% 6 месяцев 200 в конце срока 4% 3 месяца 3% 1 месяц 3,5% 366-730 дней 500 в конце срока 2,5% 270-365 дней 2,25% 180-269 дней 2% 90-179 дней 1% 30-89 дней 3,1% 1096-3650 500 дней в конце срока 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... ежегодно на сумму, не превышающую 30% депозита) 3% Хрещатик Кредит-Днепр (в рамках мультивалютного вклада «Валютный портфель») ВТБ Банк http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... 276-1095 дней 2,5% 184-275 дней 2% 93-183 дня 1,5% 46-92 дня 3% 380 дней 2,5% 12 месяцев 2,5% 9 месяцев 2,5% 6 месяцев 2% 367 дней 2% 181 день 1,5% 91 день 100 ежемесячно 1 в конце срока (мин сумма на всех счетах вклада: экв. 1000 долларов) 100 в конце срока По данным компании "Простобанк Консалтинг" Оформить вклад в фунтах стерлингов можно лишь в четырех банках из числа 50-ти лидеров по активам. Максимальная ставка по таким депозитам – 6% годовых, но ее можно получить только при значительной сумме вклада – от 10 000 фунтов. При меньших суммах депозита можно получить не более 5% годовых. Условия депозитов в фунтах стерлингов от украинских банков (пополнение и частичное снятие не предусмотрены, если не указано другое) по данным исследования «Простобанк Консалтинг» на 7.04.2011: Банк Ставка, % годовых Срок Минимальная сумма, Выплата единиц валюты вклада Финансы и Кредит Стр. 6 из 13 6% 370 дней 10000 в конце срока 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... (возможно пополнение 5% на сумму от 50 фунтов) Universal Bank Хрещатик ВТБ Банк http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... 6 месяцев 5% 370 дней 500 4% 6 месяцев 4,25% 6 200 месяцев 4% 3 месяца 3% 1 месяц 2% 9 100 месяцев 2% 12 месяцев 2% 367 дней 100 2% 181 день 1,5% 91 день в конце срока ежемесячно или капитализация в конце срока в конце срока По данным компании "Простобанк Консалтинг" Наиболее распространенными среди вкладов в экзотических валютах остаются депозиты в российских рублях. Их предлагают десять учреждений из 50-ти лидеров по активам. Наибольшие ставки по таким депозитам достигают 10,8% годовых, но для этого нужно открыть вклад как минимум на миллион рублей на три года. А при минимальной сумме в 20 000 рублей и сроке один год можно получить не более 9,3% годовых. Два банка даже предлагают депозиты в рублях до востребования, ставки по ним составляют от 0,1% до 0,8% годовых. Условия депозитов в российских рублях от украинских банков (частичное снятие не предусмотрено по всем вкладам, кроме вкладов до востребования) по данным исследования «Простобанк Консалтинг» на 7.04.2011: Банк Стр. 7 из 13 Ставка, % годовых Срок Минимальная сумма, Выплата Условия пополнения 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... единиц валюты вклада Проминвестбанк 8,1% - 10,3% 3 месяца - 2 года 20000 ежемесячно мин. сумма 20000 руб. 8,1% - 9,3% 3 месяца - 1 год 20000 капитализация, не ежемесячно, в предусмотрено конце срока 0,1% до 0 востребования ежемесячно возможно Форум 3%-8% 1 месяц - 1 год 10000 в конце срока мин. сумма 5000 руб Сбербанк России (Украина) 2,8%-6,7% 1 месяц-3 года 5000 в конце срока, не ежемесячно, предусмотрено капитализация 0,8% 1 месяц-3 года 5000 капитализация возможно 0,1% до 0 востребования капитализация 5% - 6,5% 184-730 дней 5000 в конце срока 5%-6,5% 184-730 дней 5000 ежемесячно 5% 93-98 дней 5000 в конце срока не предусмотрено 4% 26-31 день Финансы и Кредит 5%-6,25% 6 мес. - 1,5 года 2000 в конце срока не предусмотрено Кредит-Днепр 6,25% 380 дней 32000 в конце срока не предусмотрено 5,75% 6 месяцев Имэксбанк Стр. 8 из 13 мин.сумма 5000 руб. 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... 3%-6,25% http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... 1 мес - 1 год 2000 4,25%-5,75% 3 мес - 1 год 2000 ежемесячно 5% 12 мес.+ 1 день 2000 в конце срока 4% 6 месяцев 4,5% 12 мес.+ 1 день 3,5% 6 месяцев 3,75% 1 месяц 1,5% -5% 91-547 дней 0,5%-3,5% Укрэксимбанк Хрещатик БМ Банк ВТБ Банк не предусмотрено ежемесячно в конце срока возможно 2500 в конце срока, ежемесячно не предусмотрено 3 мес - 1 год 500 в конце срока мин сумма 100 рублей 3%-5% 93-3650 дней 8000 в конце срока возможно 2%-2,5% 6 месяцев - 1 год 5000 капитализация не предусмотрено По данным компании "Простобанк Консалтинг" Ежедневно обновляемые курсы евро, доллара и российского рубля ищите в справочнике «Курсы валют » Мнение Ольга Онуфрийчук, исполнительный директор компании «Простобанк Консалтинг» Желание минимизировать негативные последствия финансового кризиса 2008 года привело к тому, что проблемы финансовой системы (банков, фондовых рынков - плохих активов, необеспеченных ценных бумаг и проч.) решались путем включения «печатного станка» для новых купюр: будь то доллар, евро или другая валюта. Последствия такого решения мы можем наблюдать уже сейчас – глобальное подорожание реальных активов: нефти, банковских металлов, продовольствия и даже предприятий. И тут дело не в том, что твердые активы увеличили свою стоимость, - просто постепенно падает стоимость бумажных денег. Ведь кризис еще не завершился: вероятнее всего, из разряда финансовых он перейдет в разряд правительственных. Государственные долги будут «давить» на стоимость бумажных Стр. 9 из 13 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... денег. А поэтому сегодня сложно предугадать, кто, когда и какой валюты больше напечатает. Что же касается совета для тех, кто хочет формировать свой портфель сбережений в разных валютах (диверсифицировать риски, не оформляя при этом депозит), то я бы предложила обратить внимание на сочетание следующих валют: гривна, доллар США, евро, швейцарский франк, японская иена и российский рубль. Структура портфеля (доля каждой из валют в общем портфеле) будет зависеть от текущей конъюнктуры в мировой экономике – за этим вам придется тщательно следить. Так, например, приобретать российский рубль уже несколько поздно. Однако те, кто успел приобрести его в свой инвестиционный портфель в начале года, сегодня явно не сожалеют. Такая работа требует определенных знаний и навыков, а потому, возможно, для кого-то лучшим решением будет попробовать инвестировать свободные средства в материальные активы. Вячеслав Фоменко, старший экономист отдела депозитных продуктов ОТП Банка В плане надёжности доллар и евро традиционно превосходят гривну и, несмотря на то, что ставки по депозитам в валюте ниже, чем по гривневым, пользуются большим спросом. Мы считаем, что этим валютам можно доверять сбережения и в дальнейшем, деверсифицируя портфель между долларом, евро и гривной. При этом часть средств можно разместить и в более экзотической для украинского рынка, но не менее надёжной валюте. Например, в швейцарском франке. На примере нашего банка могу сказать, что доля депозитов в швейцарских франках в депозитном портфеле составляет порядка 1%. И это при том, что банки, предлагающие депозиты во франках, можно пересчитать по пальцам. Причины банальны – доллар и евро более привычны для вкладчика. Глеб Бурцев, директор департамента розничного бизнеса БМ Банка Почему так мало украинских банков предлагают вкладчикам депозиты в «экзотических» валютах? Все дело в том, что собранные деньги нужно куда-то размещать, иначе теряется смысл всего бизнеса. Соответственно, спрос на депозиты определяется спросом на кредиты в тех же валютах. Если нет второго, то нет и первого. Для Украины, на мой взгляд, нормальная ситуация сохранять деньги в двух валютах: гривне и долларе. При таком подходе клиент получает оптимальное соотношение доходности и валютных рисков своей бивалютной корзины. Антон Шаперенков, директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка Альтернативы доллару США и евро как валюте для сбережений – нет. Насколько они стабильны – говорить сейчас тяжело. Но, как минимум, эти валюты отслеживаются и прогнозируются. К тому же, все валютные резервы банки хранят либо в классических валютах, либо в золоте. Поэтому, пожалуй, если для вкладчика критичен вопрос поиска альтернативы, я бы рекомендовал депозиты в золоте. Панайотис Сарантопоулос, директор департамента депозитов Universal Bank В целом, большинство экспертов рекомендуют открывать депозиты в нескольких валютах, поскольку это является одним из эффективных способов диверсифицировать свои сбережения, а также минимизировать возможные валютные риски. По нашему мнению, фунты стерлингов и швейцарские франки являются достаточно Стр. 10 из 13 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... привлекательными для сбережения средств валютами. Поскольку и фунт, и франк используются несколькими центральными банками Европы в качестве одной из резервных валют, это является достаточной гарантией их надёжности, а потому – они наиболее востребованы среди вкладчиков. Иван Кузовкин, заместитель главы правления Банка Кипра Предложение депозитов в той или иной валюте напрямую зависит от востребованности валюты. Фунты стерлингов – это европейская валюта, которая используется банками в наличном виде, поскольку приходят частные переводы из Англии, некоторые юридические лица ведут торговлю с английскими компаниями и используют безналичные расчеты в фунтах. Поэтому фунт более используемая валюта в Украине, чем йена. Йена используется в основном, как инструменты для игры на рынке FOREX, чтобы заработать на курсовой разнице, а для этого иметь наличную валюту на счетах абсолютно не обязательно. Виктория Грецкая, начальник управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка Последнее слово в выборе валюты сбережения всегда остается за вкладчиком, и, как правило, клиенты охотно дифференцируют валюту депозитов с тем, чтобы минимизировать валютные риски. При этом, зачастую такой выбор происходит не в пользу «экзотических» валют – в настоящее время процентные ставки по вкладам в «экзотических» валютах, как правило, ниже процентных ставок по депозитам в долларах США или евро и существенно ниже ставок по вкладам в национальной валюте. Исходя из этого, количество частных клиентов, желающих разместить вклады в «экзотических» валютах, по-прежнему остается небольшим. Что касается вкладов в российских рублях, то они в первую очередь интересны для юридических лиц, бизнес которых связан с использованием этой валюты для расчетов с партнерами из Российской Федерации. Поделиться: 0 Опубликовано на сайте: 11.04.11 Автор: Евгения Резниченко Источник: Prostobank.ua Перейти: Главная › Депозиты › Статьи › Версия для печати Вы можете получать все обновления сайта Prostobank.ua прямо на Вашу почту! Для этого Вам необходимо зарегистрироваться и подписаться на ежедневную рассылку. Следить за самыми важными новостями и событиями в жизни Prostobank.ua также можно на странице сайта в сети Facebook и ВКонтакте. Комментарии Стр. 11 из 13 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... Мо СиZлак Регистрация: 26.05.2008 0 11.04.2011 09:22 Господа банкиры и аналитики, а ГДЕ ЖЕ ЮАНЬ????? Если не ошибаюсь, в последнее время ему все больше и больше пророчат статус резервной валюты. с экономикой Китая в юань все больше верится, чем во франк или фунт. X Причина вмешательства модератора Нарушение Несоблюдение сетевого этикета (-5) Другое Описание нарушения в свободной форме Вмешаться модератором X Пожаловаться модератору Сообщение Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору Отправить сообщение Чтобы оставить комментарий необходимо войти. Prostobank.ua - Личные финансы Сбережения в "экзотических" валютах: преимущества и недостатки Справочная Справочная Справочная Справочная информация: информация: информация: информация: Банк Петрокоммерц-Украина в г. Донецк: адреса филиалов ОТП Банк в г. Мариуполь: адреса отделений Ощадбанк в г. Харьков Полтава-банк в г. Одесса: телефоны отделений Справочная информация: ПриватБанк в г. Запорожье Справочная информация: Проминвестбанк в г. Донецк: адреса отделений Справочная информация: Страховая компания Оранта в г. Николаев, телефоны отделений Prostobiz.ua - Бизнес-финансы Стр. 12 из 13 11.04.2011 10:02 Сбережения в "экзотических" валютах: преи... http://www.prostobank.ua/layout/set/print/depozity... Автокредит или микрокредит на авто – что выгоднее? Обзор рынка кредитования малого и среднего бизнеса на 4 апреля 2011 года Справочная информация: Банк Камбио - официальный сайт Все, что нужно знать по теме: идеи малого бизнеса - тематическая подборка статей Что такое банковский факторинг? Инвестиционный фонд Арт-Капитал - официальный сайт, справочная информация Prostobankir.com.ua - Банковские новости Аналитический обзор условий обслуживания платежных карт физических лиц в 2010 году в банках Украины Стельмах Владимир - досье банкира Как формируется корпоративная культура банка и других организаций Партнеры Женщине на заметку: женские колготки - обзоры от Леситы Женщине на зметку: очки модные - обзор на Стильном блоге Лесите Где купить новую KIA в Херсоне - смотрите ответ на сайте kermo.ua Путешественнику на заметку: известные улицы Москвы - заметка в блоге All-world.com.ua Prostopravo.com.ua - Новости права Что изменилось в налогообложении компаний в марте-апреле 2011 года? Все, что нужно знать по теме: негосударственное пенсионное страхование в Украине тематическая подборка статей Правовые отношения доступным языком: право интеллектуальной собственности на Prostopravo.com.ua Простобанк Консалтинг 2006-2011 Стр. 13 из 13 11.04.2011 10:02
