Продукт "Шаг в будущее" (комбинированная ставка, рубли РФ

Продукт "Шаг в будущее" (комбинированная ставка, рубли РФ)
ипотечный кредит на строительство жилья под залог права требования
№ п/п
Действующие условия
Параметр
1
Цель кредита
2
Цель приобретения квартиры
3
Обеспечение
4
5
Местонахождение предмета залога
Срок предоставления кредита
Минимальный срок кредита
6
7
Валюта предоставления кредита
Тип процентной ставки
8
Минимальная сумма кредита
9
Максимальная сумма кредита
10
Максимальное соотношение размера кредита к
стоимости приобретаемой квартиры
I. Параметры кредита
Квартира, расположенная в строящемся многоквартирном доме
1. Основное жилье.
2. Дополнительное жилье.
До момента получения права собственности на - залог права требования по ДДУ, зарегистрированный в установленном законодательством
Квартиру:
порядке;
- страхование причинения вреда жизни и потери трудоспособности Заемщика.
После регистрации права собственности на
Квартиру:
- залог Квартиры, зарегистрированный в установленном законодательством порядке;
- страхование причинения вреда жизни и потери трудоспособности Заемщика;
- страхование рисков утраты и повреждения Квартиры.
города присутствия Банка и в пределах территориальных границ региона присутствия кредитующего подразделения Банка
6-25 лет
фиксированная процентная ставка первые 5 лет
минимальный срок кредита 6 лет
фиксированная процентная ставка первые 7 лет
минимальный срок кредита 8 лет
Рубли РФ
комбинированная
Зависит от местонахождения предмета залога и категории заемщиков:
Категория 1, 2, 3:
г. Москва, Московская область
г. Санкт-Петербург
за пределами г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга
Зависит от местонахождения предмета залога и категории заемщиков
Категории
заемщиков
г. Москва
Московская область
600 000 рублей РФ
450 000 рублей РФ
300 000 рублей РФ
г. Санкт-Петербург
при первоначальном взносе от 50%
при первоначальном взносе от 40% до 49.9%
при первоначальном взносе от 50%
при первоначальном взносе от 40% до 49.9%
при первоначальном взносе от 50%
при первоначальном взносе от 40% до 49.9%
11
Максимальное значение переменной процентной
ставки
Категория 1
Категория 2
Категории 3
Минимальное значение переменной процентной
ставки
Населенные пункты с
населением
менее 400 000 чел.
Не ограничен
Категории 1, 2, 3
Процентная ставка (% годовых) / Срок
предоставления кредита:
Другие регионы
Зависит от Категории Заемщика
Категории 1 и 2
Категория 3
60%
50%
6-25 лет
Первые 5 лет (фиксированная ставка)
17,75%
18,00%
Первые 7 лет (фиксированная ставка)
18,00%
18,25%
Оставшийся срок кредита (переменная ставка)
9.75% + Mosprime*
10.00% + Mosprime
Фиксированная процентная ставка (Первые 5 лет или Первые 7 лет) указана для Заемщиков Категории 1 и для всех регионов предмета залога.
Для Заемщиков Категории 2 фиксированная процентная ставка (Первые 5 лет или Первые 7 лет) выше на 0,75%. Для заемщиков Категорий 3
фиксированная процентная ставка (Первые 5 лет или Первые 7 лет) выше на 7%.
Переменная процентная ставка на оставшийся срок кредита указана для Заемщиков Категории 1 для всех регионов предмета залога. Для
Заемщиков Категории 2 для всех регионов предмета залога переменная процентная ставка на оставшийся срок выше на 0,75%. Для Заемщиков
Категорий 3 для всех регионов предмета залога переменная процентная ставка на оставшийся срок выше на 7%.
После предоставления Заемщиком Банку документов, подтверждающих право собственности Заемщика на Квартиру (свидетельство о
государственной регистрации права собственности и документ, указанный в нем в качестве документа – основания), а также документов,
подтверждающих исполнение Заемщиком обязательств, по обеспечение после регистрации права собственности на Квартиру, и выдачи
регистрирующим органом закладной Банку (предоставление выписки из ЕГРП не требуется), процентная ставка по кредиту снижается на 1%.
Точное значение процентной ставки устанавливается Банком по результатам анализа кредито- и платежеспособности Заемщика.
Если значение Процентной ставки превысит максимальное значение, то Процентная на соответствующий период времени устанавливается равной
максимальному значению, в зависимости от Категории Заемщика.
23,00%
23,50%
31,00%
Если значение Процентной ставки составит величину менее минимального значения, то Процентная ставка на соответствующий период времени
устанавливается равной минимальному значению: 13,75% (для всех категорий заемщиков).
Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования, выбранному Заемщиком, должна быть не менее 100 % от суммы текущей
задолженности Заемщика по Кредиту.
12
Страхование
13
14
Порядок погашения кредита
Досрочное погашение (полное/частичное)
15
16
До момента получения права собственности:
Cтрахование жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика.
После регистрации права собственности:
В случае приобретения Квартиры по ДДУ:
- страхование жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика;
- страхование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения.
Ежемесячно, аннуитетными платежами
Мораторий отсутствует
Местонахождение предмета залога:
г. Москва и Московская область
60 000 рублей РФ
Минимальная сумма частичного досрочного
г. Санкт-Петербург
45 000 рублей РФ
возврата кредита
другие регионы
30 000 рублей РФ
1. Кредитный договор;
2. Договор долевого участия в строительстве / Договор уступки по ДДУ;
Основные документы, подписываемые Заемщиком/
3. Договор поручительства (при наличии Поручителя);
Созаемщиком/ Поручителем для совершения
4. Договор залога прав требования (в отношении ДДУ – ДЗПТ заключается в случае невозникновения ипотеки в силу закона);
сделки
5. График и уведомление о полной стоимости кредита;
6. Договор страхования.
17
Действие после возникновения права
собственности на приобретенную Квартиру
После регистрации права собственности на Квартиру и залога в пользу Банка, оформляется Закладная.
18
Неустойки, взимаемые при нарушении сроков
кредитного договора
1. При нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,5 % (Нуль целых
пяти десятых процента) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
2. При нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия Договора страхования, Заемщик обязан уплатить Кредитору штраф в
размере 5000 (Пять тысяч) рублей.
II. Требования к Заемщику
1
2
3
4
5
6
7
1
2
3
4
5
Гражданство
Возраст
Место постоянной регистрации
Место фактического проживания
Непрерывный трудовой стаж
Стаж на последнем месте работы
РФ
не менее 21 года на момент подачи заявления-анкеты на кредит и не более 65 лет на момент окончания кредитного договора
наличие постоянной регистрации на территории РФ
города присутствия Банка и в пределах территориальных границ региона присутствия кредитующего подразделения Банка
не менее 1 года
не менее 6 месяцев
Категория 1 – Заемщик, являющийся наёмным сотрудником, доход которого подтверждается официальными документами, установленными
действующим законодательством.
Категория Заемщика
Категория 2 – Заемщик, являющийся наёмным сотрудником, доход которого подтверждается Справкой по форме Банка.
Категория 3 – Заемщик, являющийся владельцем бизнеса с долей более 25% или Индивидуальным Предпринимателем.
III. Список обязательных документов для Заемщиков Категории 1 и 2, являющихся наёмными сотрудниками, доход которых подтверждается официальными документами
Заявление – анкета на ипотечный кредит.
Копия паспорта всех участников сделки (все страницы), заверенная в соответствии с требованиями Банка.
Копия трудовой книжки заверенная работодателем в соответствии с требованиями Банка. В случае невозможности предоставления копии трудовой книжки для военнослужащих/сотрудников спецслужб
– справка, содержащая сведения о сроке прохождения службы.
Справка по форме 2-НДФЛ с основного места работы за последние 12 месяцев с текущего места работы, предоставленная в соответствии с требованиями Банка.
Клиенты, являющиеся соучредителями компаний с долей участия в уставном капитале от 1% до 25% включительно, в обязательном порядке предоставляют в Банк (за исключением Клиентов
Категории 4):
- Штатное расписание компании и платежные поручения на уплату НДФЛ за последние 6 месяцев; или
- Выписку по счету, отражающему перечисление заработной платы.
Примечание: Банк вправе запросить платежные поручения на уплату НДФЛ за большее количество месяцев.
6
Справка по форме Банка.
7
Справка по форме 2-НДФЛ с места работы по совместительству за последние 12 месяцев.
8
9
Пенсионные выплаты (при наличии), должны быть подтверждены следующими документами:
- копией письма о назначении пенсии с указанием ее размера; или
- копией пенсионного удостоверения и выпиской с банковского счёта, подтверждающей получение пенсионных выплат.
При наличии текущих совокупных кредитных обязательств Заемщиков/Созаемщиков по одной кредитной заявке в размере более 40,000 рублей (1,300 долларов США), возможно предоставление
следующих документов:
график платежей или справку из банка-кредитора о размере ежемесячного платежа.
При наличии кредитных карт и погашенных кредитов документы не предоставляются, если не было просрочек.
10
Дополнительные документы, предоставляемые в Банк:
- копии правоустанавливающих документов, подтверждающих наличие имущества в собственности;
- копии выписок из банковских счетов («карточных», депозитных, текущих, «до востребования» и т.п.) со штампом и подписью уполномоченного лица, выдавшего выписку.
Примечание: Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.
IV. Список обязательных документов для Заемщиков Категории 3, являющихся владельцами или совладельцами бизнеса с долей более 25%
1
2
Заявление – анкета на ипотечный кредит.
Копия паспорта всех участников сделки (все страницы), заверенная в соответствии с требованиями Банка.
3
Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев с текущего места работы.
4
5
6
7
8
9
Штатное расписание и копии документов, подтверждающих оплату налога на доход всех сотрудников компании-работодателя (за 6 месяцев, предшествующих дате подачи в Банк Заявления-анкеты на
кредит) или выписку по счету о перечислении заработной платы за 6 месяцев
Выписка по основному расчетному счету (с наибольшим количеством оборотов) компании за 3 месяца, предшествующих дате подачи в Банк Заявления-анкеты на кредит или выписка по основному
расчетном счету за 1 месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 месяца.
Копии документов бухгалтерской и налоговой отчетности компании, заверенные уполномоченным лицом компании с отметкой налогового органа о принятии данной отчетности или с предоставлением
электронного документа от налогового органа о принятии данной отчетности за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года:
- при общем режиме налогообложения: бухгалтерские балансы (форма №1) и отчеты о финансовых результатах (форма №2);
- при упрощенной системе налогообложения: декларации по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с предоставлением электронного
документа от налогового органа о принятии данного документа за предыдущий календарный год и документы, подтверждающие уплату авансовых платежей в текущем году; уведомление,
подтверждающее возможность применения упрощенной системы налогообложения.
Подробное информационное письмо о деятельности компании (направление, масштабы деятельности, численность сотрудников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных
подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица).
Копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании (если применимо к виду деятельности).
Дополнительные документы, предоставляемые в Банк::
- копии правоустанавливающих документов, подтверждающих наличие имущества в собственности;
- копии выписок по банковским счетам (карточному, депозитному, текущему, до востребования и т.п.) со штампом и подписью уполномоченного лица выдавшего выписку Банка;
- копии документов, подтверждающих кредитную историю:
при наличии текущих совокупных кредитных обязательств Заемщиков/Созаемщиков по одной кредитной заявке в размере более 40,000 рублей (1,300 долларов США), возможно предоставление
следующих документов:
- график платежей или справку из банка-кредитора о размере ежемесячного платежа.
- при наличии кредитных карт и погашенных кредитов документы не предоставляются, если не было просрочек.
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (заполненные страницы).
Примечание: Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.
V. Список обязательных документов для Заемщиков Категории 3, являющихся индивидуальными предпринимателями
1
2
3
4
5
6
Заявление – анкета на ипотечный кредит.
Копия паспорта всех участников сделки (все страницы), заверенная в соответствии с требованиями Банка.
В случае:
а. Применения общего режима налогообложения предоставляются:
- копии налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, квитанции об уплате налога, налогового уведомления со штампом налогового органа за последние два календарных года;
- копии документов, подтверждающих оплату авансовых платежей за последние два календарных года.
б. Применения упрощенной системы налогообложения с объектом налогообложения «Доходы минус расходы» также предоставляются:
- копия налоговой декларации по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с предоставлением электронного документа от налогового органа о
принятии данного документа за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года, заверенная печатью индивидуального предпринимателя;
- копии документов, подтверждающих оплату Единого налога за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года.
При наличии:
- выписка по основному расчетному счету (наибольшие обороты) компании за 3 (Три) месяца, предшествующих дате подачи в Банк Заявления-анкеты на ипотечный кредит или выписка по основному
расчетном счету за 1 (Один) месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 (Три) месяца.
в. Обращения частных нотариусов, адвокатов, занимающихся частной практикой, предоставляются:
- копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии за предыдущий год;
- копии документов, подтверждающих оплату налога на доходы за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года.
Информационное письмо о деятельности компании (с подробным описанием направления и масштабов деятельности компании, с указанием численности сотрудников, ключевых контрагентов,
наличие/отсутствие структурных подразделений компаний: филиалов, представительств, аффилированных юридических лиц).
Копии лицензий, сертификатов с печатью и подписью компании (если применимо к виду деятельности).
Дополнительные документы, предоставляемые в Банк:
- копии правоустанавливающих документов (при наличии имущества в собственности);
- копии выписок по банковским счетам (карточному, депозитному, текущему, до востребования и т.п.), заверенные штампом и подписью уполномоченного лица, выдавшего выписку банка;
- копии документов, подтверждающих кредитную историю:
- при наличии текущих совокупных кредитных обязательств Заемщиков/Созаемщиков по одной кредитной заявке в размере более 40,000 рублей (1,300 долларов США), возможно предоставление
следующих документов:
- график платежей или справку из банка-кредитора о размере ежемесячного платежа.
при наличии кредитных карт и погашенных кредитов документы не предоставляются, если не было просрочек.
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (заполненные страницы).
Примечание: Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.
Договор долевого участия (ДДУ)
Договор уступки прав требований по ДДУ
(Договор уступки по ДДУ)
Договор залога прав требований по ДДУ
Договор паенакопления
VI. Основные термины и сокращения
Договор, содержащий основные условия приобретения в собственность Квартиры путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома,
удовлетворяющий требованиям действующего законодательства, в том числе требованиям ФЗ № 214-ФЗ, а также требованиям Банка.
Договор, содержащий основные условия приобретения Заемщиком(ами) прав требования по ДДУ. Договор должен удовлетворять требованиям
действующего законодательства, в том числе требованиям ФЗ № 214-ФЗ, а также требованиям Банка.
Договор, согласно которому Заемщик передает Банку в залог право требования на получение в собственность квартиры по ДДУ/Договору
паенакопления, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.
В отношении ДДУ – ДЗПТ заключается в случае не возникновения залога прав требования в пользу Банка в силу закона и подлежит
государственной регистрации.
Договор, заключенный между ЖСК и Заемщиком, содержащий основные условия приобретения в собственность Заемщика Квартиры путем оплаты
паевого взноса, удовлетворяющий требованиям действующего законодательства.
* По истечении пяти (семи) лет с даты выдачи кредита Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3М (Moscow Bank Offered Rate
- индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией) (далее – «ставка MosPrime3М»), а в случае невозможности установления ставки MosPrime3М, в
зависимости от ставки MIBOR (Moscow InterBank Offered Rate – индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок от 31 до 90 дней, рассчитываемая Центральным Банком РФ) (далее – «ставка MIBOR») либо ставки
рефинансирования, определяемой Центральным Банком РФ (далее – «ставка рефинансирования»), в следующем порядке:
Датой изменения фиксированной процентной ставки на переменную является 3 января/ 3 апреля/3 июля/ 3 октября - ближайшее к дате, отстояшей от даты выдачи
на пять (семь) лет.
Датой ежеквартального изменения процентной ставки в течение оставшегося срока возврата кредита является 3 января, 3 апреля, 3 июля и 3 октября каждого календарного года. Для расчета процентной ставки используется ставка MosPrime3М, а в случае невозможности
установления ставки MosPrime3М - ставка MIBOR либо ставка рефинансирования соответственно, установленная:
В случае если перечисленные даты будут приходиться на день, в который ставка MosPrime3М, либо ставка MIBOR, либо ставка рефин ансирования не подлежит расчету (например, в выходные или праздничные дни), для определения процентной ставки используется
ставка MosPrime3М, либо ставка MIBOR, либо ставка рефинансирования, соответственно, установленная на последнюю предшествующую указанным числам дату, в которую такая ставка (MosPrime3М либо ставка MIBOR либо ставка рефинансирования) была
определена.
Процентная ставка определяется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.