Лекция № 4. Правовой статус Центрального Банка

Банковское право. Ингушский государственный университет. Кафедра «Финансы и кредит»
Лекция № 4.
Правовой статус Центрального Банка
1. Правовой статус Банка России
2. Цели деятельности
3. Подотчетность
4. Органы управления ЦБ
5. Структура ЦБ
6. Функции ЦБ
7. Компетенция БР как кредитной организации
8. Компетенция БР в области денежно-кредитной политики
9. Компетенция БР в сфере наличного и безналичного денежного обращения
10. БР как орган банковского регулирования и банковского надзора
1. Правовой статус Банка России
Правовой статус ЦБ регулируется Конституцией и федеральными законами. Это
Федеральный закон № 86 –ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»
В соответствии с Конституцией РФ и ФЗ «О Центральном банке»:
1. ЦБ осуществляет свои функции и полномочия независимо от других федеральных
органов государственной власти
2. ЦБ является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба
РФ и со своим наименованием. При этом наименования «Центральный банк» и «Банк
России» равнозначны
3. Местонахождение центральных органов ЦБ РФ – г. Москва
4. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью.
5. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ – по обязательствам государства.
2
Цели деятельности БР :
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля
2. развитие и укрепление банковской системы РФ
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной
системы
Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. В то же время ЦБ
осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
Доходы ЦБ складываются из предусмотренных законом операций и сделок, доходов от
участия в капиталах кредитных организаций
Расходы связаны с осуществлением ЦБ своих функций
3
Подотчетность
ЦБ подотчетен Государственной Думе. Государственная Дума назначает и освобождает
Председателя ЦБ, назначает и освобождает участников Совета директоров, рассматривает
направления денежно-кредитной политики, рассматривает годовой отчет ЦБ, принимает
решение о проверке Счетной палатой ЦБ.
4. Органы управления Центрального Банка
- Председатель
- Совет директоров
- Национальный банковский совет
1
Банковское право. Ингушский государственный университет. Кафедра «Финансы и кредит»
1. Председатель – назначается на 4 года голосованием в Государственной Думе после
представления Президента. Представляет интересы ЦБ в отношениях с властью и
другими организациями, подписывает нормативные акты, приказы и т.д.
2. Совет директоров – это главный коллегиальный орган управления в который
входят Председатель ЦБ и 12 членов Совета директоров. Разрабатывают денежнокредитную политику, анализируют экономику страны, устанавливают нормативы,
принимают решение об эмиссии банкнот и монет.
3. Национальный банковский совет – коллегиальный орган из 12 человек. В задачи
НБС входит установление размеров расходов на содержание служащих ЦБ и т.д.
5- Структура ЦБ
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Центральный аппарат
Территориальные учреждения (или Национальные банки)
расчетно-кассовые центры
вычислительные центры
полевые учреждения
учебные заведения
Российское объединение инкассации
6 Функции ЦБ
Компетенция состоит из прав и обязанностей
ЦБ выполняет следующие функции:
1. вместе с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную
денежно-кредитную политику
2. осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение
3. устанавливает правила расчетов
4. устанавливает правила проведения банковских операций
5. обслуживает счета бюджетов
6. управляет золотовалютными резервами
7. выдает и отзывает лицензии КО
8. осуществляет банковский надзор
9. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями
10. осуществляет валютное регулирование и валютный контроль
11. устанавливает правила бух учета и отчетности для банков
12. устанавливает официальные курсы валют к рублю
13. проводит анализ и прогнозирование экономики
7. Компетенция Банка России как кредитной организации
ЦБ – не только ядро банковской системы и главный орган государственной власти
по управлению этой системой, но и кредитная организация. Однако это не простой банк, а
главный банк страны.
Поэтому ЦБ может обслуживать:
1. органы государственной власти
2. органы местного самоуправления
3. государственные и муниципальные организации
4. государственные внебюджетные фонды
2
Банковское право. Ингушский государственный университет. Кафедра «Финансы и кредит»
5. воинские части и военнослужащих
6. служащих ЦБ
ЦБ имеет право :
1. покупать и продавать государственные ценные бумаги, иностранную валюту, драг
металлы
2. выдавать гарантии и поручительства
3. и тд
ЦБ не имеет право:
1. осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с
обеспечением деятельности ЦБ.
2. приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций (за исключением случаев
предусмотренных законом)
3. заниматься торговой, производственной деятельностью
8. Компетенция Банка России в области денежно-кредитной политики
Денежно-кредитная политика это комплекс мер, приемов и инструментов
повышения эффективности государственного управления в денежной и кредитной сферах.
ЦБ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект
основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на
предстоящий год. Предварительно этот проект представляется Президенту и в
Правительство.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики
включают следующие положения:
1) принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ;
2) краткую характеристику состояния экономики РФ;
3) прогноз выполнения денежно-кредитной политики в текущем году;
4) анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных
ЦБ РФ на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их
возможной корректировки;
5) прогноз развития экономики на предстоящий год с указанием цен на нефть и
другие товары российского экспорта;
6) прогноз основных показателей платежного баланса РФ на предстоящий год;
7) целевые ориентиры инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных
ставок, изменения золотовалютных резервов;
8) план мероприятий по развитию банковской системы
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики ЦБ РФ
выступают:
1) процентные ставки по операциям ЦБ РФ. Они используются для воздействия на
рыночные процентные ставки;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные
требования);
3) операции на открытом рынке. Под операциями на открытом рынке понимаются
купля-продажа
казначейских
векселей,
государственных
облигаций,
прочих
государственных ценных бумаг, облигаций ЦБ.
4) рефинансирование кредитных организаций, под которым понимается
кредитование ЦБ кредитных организаций;
5) валютные интервенции. Купля-продажа иностранной валюты на валютном рынке
для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег;
3
Банковское право. Ингушский государственный университет. Кафедра «Финансы и кредит»
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения, под которыми понимается установление
лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными
организациями отдельных банковских операций;
8) эмиссия облигаций от своего имени. ЦБ РФ в целях реализации денежнокредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций,
размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.
9. Компетенция Банка России в сфере наличного и безналичного денежного
обращения
Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль
состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещается.
Банкноты и монета ЦБ РФ:
1) являются безусловными обязательствами ЦБ РФ и обеспечиваются всеми его
активами;
2) выступают единственным законным средством наличного платежа на территории
РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.
3) обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех
видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для переводов;
4) не могут быть объявлены недействительными если не установлен достаточно
продолжительный срок их обмена на банкноты и монету ЦБ РФ нового образца.
При обмене банкнот и монет старого образца на банкноты и монет нового образца
срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года, но не
должен превышать пять лет. ЦБ без ограничений обменивает ветхие и поврежденные
банкноты в соответствии с установленными им правилами.
Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия
из обращения на территории РФ осуществляются исключительно ЦБ.
К основным правовым актам, в которых содержатся нормы регулирующие
обращение наличных денег, относятся Конституция РФ, ГК РФ, а также многочисленные
акты ЦБ, среди которых основным является Положение «О правилах организации
наличного денежного обращения на территории РФ» от 05.01.1998 г. № 14-П
.В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения ЦБ
выполняет следующие функции:
1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и
монеты, создание их резервных фондов;
2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для
кредитных организаций;
3) установление признаков платежеспособности банкнот и монеты ЦБ РФ, порядка
их уничтожения, а также замены поврежденных банкнот и монеты ЦБ РФ;
4) определение порядка ведения кассовых операций.
Безналичные расчеты представляют собой расчеты между субъектами без
использования наличных денег (денежных купюр), посредством перечисления денежных
средств со счетов в банковских организациях.
ЦБ в сфере безналичных расчетов:
1 осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения;
2. выступает органом координирующим, регулирующим и лицензирующим
организацию расчетных систем в РФ;
4
Банковское право. Ингушский государственный университет. Кафедра «Финансы и кредит»
3. устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления
безналичных расчетов. С этой целью практически ежегодно Банком России
утверждаются Положения о безналичных расчетах в РФ.
Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен
превышать: два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах
территории субъекта РФ и пять операционных дней, если указанный платеж
осуществляется в пределах территории РФ.
10. БР как орган банковского регулирования и банковского надзора
БР – главный орган банковского регулирования и банковского надзора, который
осуществляет надзор за соблюдением банками законов и нормативных актов.
Цели банковского надзора:
1= поддержание стабильности банковской системы
2= защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Для достижения этих целей ЦБ проводит проверки кредитных организаций, а также
направляет предписания об устранении выявленных нарушений и применяет
предусмотренные законодательством санкции.
ЦБ устанавливает правила проведения банковских операций; бухгалтерского учета
и отчетности; организации внутреннего контроля; составления и представления
бухгалтерской и статистической отчетности.
Для осуществления своих функций ЦБ имеет право:
1) запрашивать и получать у кредитных организаций информацию об их
деятельности, требовать разъяснений;
2) устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления
информации об их деятельности, которая необходима для составления консолидированной
отчетности;
3) запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у
федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических
лиц – для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса РФ, для
анализа экономической ситуации.
Регулирующие и надзорные функции ЦБ РФ осуществляются через действующий
на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, объединяющий структурные
подразделения ЦБ РФ, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ РФ может
устанавливать следующие обязательные нормативы:
1) минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных
организаций; размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных
организаций; предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный
капитал кредитной организации;
2) макс размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
3) максимальный размер крупных кредитных рисков;
4) нормативы ликвидности кредитной организации;
5) нормативы достаточности собственных средств (капитала);
6) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
7) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
8) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной
организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
9) макс размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных
кредитной организацией своим участникам.
5