Банковским правилам - СКБ-Банк

Реклама
ОАО «СКБ-банк»
Утверждено:
приказом Председателя Правления Банка
от «______» ___________ 2012 года № ________
Условия открытия, ведения и закрытия
банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и
физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой
в ОАО «СКБ-банк»
(Банковские правила)
Версия 1.0
г. Екатеринбург
2012 г.
2
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
Настоящие Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей и частных лиц, занимающихся в установленном порядке частной
практикой в ОАО «СКБ-банк» (Банковские правила) (далее по тексту – «Правила»):
- являются адресованным юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим
лицам, занимающимися в установленном порядке частной практикой приглашением Банка делать оферты о
заключении с Банком Договора банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей
и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой, и имеют силу исключительно
на территории Российской Федерации;
- утверждают существенные условия Договора банковского счета для юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной
практикой.
Правила размещены на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка в
подразделениях Банка, а также в общедоступных источниках информации: в сети Интернет на официальном
сайте Банка www.skbbank.ru и действительны до момента их отмены Банком. Решение Банка об отмене
Правил размещается на сайте Банка www.skbbank.ru не менее чем за 15 дней до даты отмены. В случае
отмены Банком Правил, Заявления-оферты о заключении с Банком Договора банковского счета для
юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном
порядке частной практикой, поступившие после даты отмены Правил, считаются ненаправленными.
Банк вправе изменять Правила, включая приложения к ним, а также Тарифный справочник Банка
(далее по тексту – «Тарифы») или Признаки необычных сделок в одностороннем порядке. При вступлении в
силу изменений в Правила, Заявления-оферты о заключении с Банком Договора банковского счета для
юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном
порядке частной практикой, направленные в соответствии с ранее действовавшими Правилами и
поступившие после вступления в силу изменений в Правила, считаются ненаправленными.
Редакции Правил с указанием периода их действия размещаются в виде архивированных файлов на
сайте Банка www.skbbank.ru.
Правила не применяются к договорам банковского счета для юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой,
заключенным до введения в действие Правил, и к договорам (соглашениям), заключенным в ином порядке
или в соответствии с иными формами. Правила не применяются к корреспондентским счетам и субсчетам.
Вопросы формирования юридических дел Клиентов, уведомления об открытии, закрытии банковских
счетов, взаимодействия подразделений Банка при открытии, ведении, закрытии банковских счетов и иные
подобные
вопросы,
не
урегулированные
Правилами,
регулируются
иными
организационнораспорядительными и функционально-технологическими документами Банка и в Правила не входят.
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ.
Банк – ОАО “СКБ-банк”, находящееся по адресу: 620026 Россия, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75, а
также филиалы, дополнительные и операционные офисы.
Клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, занимающееся
в установленном порядке частной практикой, которому открыт Счет (владелец Счета).
Договор банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и
физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой (Договор) - соглашение
Банка с Клиентом, по которому Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на Счет денежные
средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче денежных средств со Счета, а также
совершать иные операции по Счету. Договор считается заключенным в письменной форме с момента
вручения Клиенту экземпляра Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка, на
условиях, изложенных в Правилах и Заявлении - оферте. Правила (с учетом Приложений), Заявлениеоферта, Тарифы составляют в целом Договор.
Выписка из Счета - документ, отражающий операции по Счету за определенный период.
Заявление-оферта – составленная по форме Приложения 1 к Правилам оферта Клиента Банку о
заключении Договора банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и
физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой без указания срока для ее
акцепта.
Счет – банковский (расчетный) счет юридического лица, индивидуального предпринимателя или
физического лица, занимающегося в установленном порядке частной практикой, открытый Клиенту для
совершения операций на основании Договора и согласно Инструкции Банка России № 28-И в валюте,
определенной в Заявлении-оферте.
Тарифы – Тарифный справочник ОАО «СКБ-банк», а также Изменения к Тарифному справочнику для
обособленных и внутренних структурных подразделений Банка, в котором указаны размеры, сроки и порядок
взимания вознаграждения Банка за совершение операций по Счету, или с денежными средствами на Счете,
или иных операций, связанных с Договором, правила и порядок оплаты Клиентом расходов Банка, Лимиты
Карты, иные сведения и условия. Тарифами также считаются перечень ставок вознаграждения Банка,
3
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
тарифные планы из Тарифного справочника, относящиеся к Договору. Тарифы размещены в местах
обслуживания Клиентов, а также в общедоступных источниках информации: на сайте Банка в сети Интернет www.skbbank.ru.
2. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА.
2.1. Для заключения Договора Клиент обращается в Банк с подписанным Заявлением-офертой.
Заявление-оферта подается Клиентом в 2-х идентичных экземплярах. К Заявлению-оферте прилагаются
документы и/или их копии (далее - документы), необходимые для открытия Счета по перечню,
установленному Банком.
2.2. Банк производит проверку документов для заключения Договора, осуществляет идентификацию
Клиента и / или его представителей в соответствии с действующим законодательством РФ и утвержденными
в соответствии с ним функционально-технологическими документами Банка в области открытия банковских
счетов и внутреннего контроля в действующей редакции.
2.3. При соответствии представленных Клиентом документов для заключения Договора требованиям
Банка и действующему законодательству РФ, представитель Банка, уполномоченный на заключение
Договоров, совершает акцепт оферты Клиента путем проставления собственноручной подписи в
соответствующем поле «Отметки Банка» в обоих экземплярах Заявления-оферты. Один экземпляр
Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка вручается Клиенту под расписку на
экземпляре Заявления-оферты Банка.
Договор считается заключенным в письменной форме с момента вручения Клиенту экземпляра
Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка на условиях, изложенных в Правилах
и в Заявлении – оферте, акцептованной Банком.
2.4. Клиент, направляя Банку Заявление-оферту, принимает на себя все обязательства, установленные
Правилами и Заявлением-офертой в отношении Клиента, равно как и Банк принимает на себя все
обязательства, предусмотренные Правилами и Заявлением-офертой в отношении Банка, при совершении
акцепта Заявления-оферты.
2.5. При наличии у Банка замечаний к представленным документам для заключения Договора, а также
при отсутствии подписи Клиента на Заявлении-оферте, а также в случаях, установленных законодательством
РФ, акцепт Банком оферты Клиента не производится. При этом Банк не обязан уведомлять Клиента об отказе
в акцепте оферты.
2.6. После устранения замечаний к представленным документам Клиент вправе подать новое
Заявление-оферту, которое является новой офертой.
3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
3.1. Основанием для открытия Счета является заключение Договора. В период действия Договора Банк
принимает и зачисляет поступающие на Счет денежные средства, выполняет распоряжения Клиента о
перечислении и выдаче денежных средств со Счета, осуществляет списание денежных средств со Счета
Клиента на основании инкассовых поручений и/или платежных требований, оплачиваемых, в том числе с
заранее данным акцептом, а также совершает иные операции в соответствии с условиями Договора,
Правилами и Тарифным справочником Банка, а Клиент оплачивает услуги Банка по совершению этих
операций.
3.2. Для осуществления операций по Счету Банк на основании Договора открывает Клиенту банковский
(расчетный) счет юридического лица, индивидуального предпринимателя или физического лица,
занимающегося в установленном порядке частной практикой.
3.3. В случае открытия Счета в иностранной валюте Клиенту могут быть открыты параллельно также
иные счета, необходимые для осуществления расчетов в иностранной валюте, в соответствии с
нормативными актами Банка России.
3.4. Операции по Счету производятся Банком в валюте Счета на основании распоряжений: расчетных и
кассовых документов Клиента, а также на основании расчетных и иных документов, предъявляемых к Счету
иными лицами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и/или Договором.
Операции по Счету совершаются в рамках форм наличных и безналичных расчетов, предусмотренных
законодательством, нормативными актами Банка России, Договором.
3.5. Распоряжения Клиента должны содержать все реквизиты, достаточные для совершения операций
по Счету. Операции совершаются без распоряжения Клиента, по решению суда, иных органов и лиц в
случаях, установленных действующим законодательством РФ, Правилами и Договором, перечисление
денежных средств со Счета производится на основании инкассовых поручений, платежных требований.
3.6. Оплата расчетных документов и выдача наличных денежных средств производится Банком в
пределах средств, имеющихся на Счете Клиента на начало операционного дня и по возможности с учетом
поступления средств текущим днем или в пределах суммы «овердрафта», определенной отдельным
соглашением.
3.7. Банк не определяет и не контролирует направления использования денежных средств Клиента, не
устанавливает ограничений прав Клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на
Счете, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе
4
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма, внутренними нормативными документами Банка, принятыми на
основании законодательства РФ и нормативных актов Банка России, и Договором.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА И БАНКА
4.1. Клиент обязуется:
4.1.1. Соблюдать требования Банка при исполнении прав и обязанностей по Договору.
4.1.2. Предоставлять Банку все документы, необходимые для открытия и ведения Счета, в соответствии с
перечнем, определяемым Банком.
4.1.3. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в соответствии с требованиями
действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и Договора.
4.1.4. Обеспечивать правильное оформление документов, необходимых для совершения операций по Счету
в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка
России и требованиями Банка. Предоставлять документы в Банк в течение операционного дня, а в случае
заключения между Банком и Клиентом договора дистанционного банковского обслуживания - в порядке и
сроки, предусмотренные указанным договором.
4.1.5. Своевременно предоставлять в Банк статистическую и бухгалтерскую отчетность, документы и
информацию, необходимые Банку для осуществления своих функций, проверки соответствия проводимых
операций по Счету требованиям действующего законодательства Российской Федерации и нормативных
актов Банка России, а также для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него
законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в том числе
законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма.
4.1.6. Представлять в Банк не реже 1 раза в год или в иные сроки по требованию Банка документы и
информацию:
-необходимые Банку для идентификации Клиента, подтверждения полномочий его органов и должностных
лиц,
- об изменениях и дополнениях состава указанных лиц,
- изменения и дополнения в учредительных и иных документах Клиента, связанных с исполнением
настоящего Договора,
- выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
Незамедлительно
предоставлять
в
Банк
надлежащим
образом
оформленные
документы,
свидетельствующие об изменениях, связанных с наименованием Клиента, его организационно-правовой
формой, адресом, местонахождением, заменой (утерей) печати, изменением в составе лиц, уполномоченных
распоряжаться Счетом.
4.1.7. Регулярно знакомиться с Тарифами Банка, которые размещены в подразделениях Банка,
обслуживающих Клиентов, а также в общедоступных источниках информации, а именно: на официальном
сайте Банка: www.skbbank.ru.
4.1.8. Контролировать правильность отражения операций по Счету и остаток денежных средств на Счете. В
течение 10 рабочих дней после получения Выписки из Счета письменно сообщить Банку об ошибочно
зачисленных на Счет суммах и незамедлительно возвратить их Банку.
4.1.9. Соблюдать правила безналичных расчетов и кассовую дисциплину.
4.1.10. Производить подтверждение остатка денежных средств, находящихся на Счете, по состоянию на 01
января очередного года не позднее 31 января текущего года.
4.1.11. Производить оплату услуг и операций Банка, осуществляемых в соответствии с условиями Договора и
Тарифами Банка, в порядке, размере и сроки, установленные Тарифами Банка.
4.1.12. Уплачивать Банку вознаграждение, установленное Тарифами, за совершение операций, имеющих
признаки необычных сделок. Перечень признаков необычных сделок определяется Банком в соответствии с
законодательством Российской Федерации, актами контролирующих органов, является приложением к
настоящему Договору и размещается в местах обслуживания Клиентов и на официальном сайте Банка в сети
Интернет по адресу: www.skbbank.ru.
4.2. Клиент вправе:
4.2.1. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в пределах имеющихся на Счете
денежных средств, в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации,
нормативных актов Банка России и Договора.
4.2.2. Выбирать формы безналичных расчетов, предусмотренные законодательством Российской Федерации
и нормативными актами Банка России.
4.2.3. Направлять в Банк заявление об отказе от акцепта платежных требований третьих лиц в сроки,
установленные действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка
России.
5
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
4.2.4. Получать в Банке Выписки из Счета в бумажном и/или электронном виде, приложения к ним,
извещения Банка, расчетные документы, предназначенные для акцепта, с возмещением Банку понесенных
им расходов в соответствии с установленными Тарифами.
4.2.5. Предоставлять Банку в письменной форме сведения о контрагентах Клиента (кроме Банка), имеющих
право в соответствии с условиями договоров, заключенных с Клиентом, списывать денежные средства со
Счета Клиента на основании инкассовых поручений и/или платежных требований в порядке, установленном
Правилами.
4.2.6. Отозвать расчетные документы по собственным платежам на основании заявления, составленного в
двух экземплярах в произвольной форме, с указанием реквизитов, необходимых для осуществления отзыва,
включая номер, дату составления, сумму расчетного документа, наименование плательщика или получателя
средств (взыскателя). Оба экземпляра заявления на отзыв подписываются от имени Клиента лицами,
имеющими право подписи расчетных документов, заверяются оттиском печати и представляются в Банк.
Отзыв расчетных документов по собственным платежам Клиента возможен до момента списания Банком
соответствующей суммы по расчетному документу Клиента с корреспондентского счета Банка либо до
зачисления на открытый в Банке банковский счет получателя – Клиента Банка.
4.2.7. Пользоваться для проведения операций по Счету системами дистанционного банковского
обслуживания на условиях отдельно заключенного между Банком и Клиентом договора о таком
обслуживании.
4.2.8. Получать в Банке консультации по вопросам осуществления расчетов, банковских операций, а также
иным вопросам, имеющим непосредственное отношение к исполнению Договора.
4.2.9. Поручить Банку осуществлять периодическое перечисление денежных средств со Счета путем подачи
в письменной форме Банку заявления по форме, установленной Банком, с указанием в заявлении
периодичности перечисления, общего срока, в течение которого будет осуществляться перечисление, суммы
перечисления или условий, ее определяющих (для каждого перевода денежных средств).
4.3. Банк обязуется:
4.3.1. При отсутствии в Банке решений уполномоченных органов, препятствующих открытию Счета, и
оснований для отказа в заключении договора банковского счета, открыть Счет по заявлению Клиента в
течение трех рабочих дней после предоставления Банку всех необходимых надлежаще оформленных
документов, перечень которых устанавливается Банком в соответствии с требованиями действующего
законодательства РФ. Перечень документов, порядок их оформления определяется Банком в соответствии с
действующим законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России,
установленными в соответствии с ним банковскими правилами и предоставляется Клиенту при заключении
Договора.
4.3.2. Зачислять денежные средства, поступающие на Счет, выдавать или перечислять денежные средства
со Счета по распоряжению Клиента, списывать денежные средства без распоряжения Клиента, выполнять
иные операции, которые предусмотрены Договором, иными договорами между Банком и Клиентом, а также
Тарифами Банка.
4.3.3. Присвоить Счету Клиента номер, определяемый Банком самостоятельно, в соответствии с
нормативными актами Банка России.
4.3.4. Производить операции по Счету в валюте Счета на основании расчетных и кассовых документов
Клиента, а также на основании расчетных и иных документов, предъявляемых к Счету иными лицами в
соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и/или Договором.
4.3.5. Выдавать Выписки из Счета и приложения к ним.
4.3.6. Извещать Клиента о поступлении расчетных документов для оплаты в порядке акцепта
телефонограммой, с использованием средств почтовой связи или систем дистанционного банковского
обслуживания (Систем ДБО).
4.3.7. Хранить тайну Счета Клиента. Справки по Счету и операциям Клиента предоставлять только самому
Клиенту, а третьим лицам – исключительно с согласия Клиента либо в случаях, предусмотренных
действующим законодательством РФ.
4.3.8. Информировать Клиента об исполнении (частичном исполнении) расчетного документа о перечислении
денежных средств со Счета путем передачи ему на бумажном носителе экземпляра расчетного документа с
отметками Банка в подразделении Банка по месту обслуживания Договора либо при исполнении
распоряжения Клиента в электронном виде - в соответствии с условиями Договора дистанционного
банковского обслуживания, заключенного между Банком и Клиентом. Информировать Клиента о помещении
его распоряжений в очередь неисполненных в срок распоряжений.
4.3.9. Выполнять контрольные функции, возложенные на Банк действующим законодательством РФ и Банком
России.
6
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
4.4. Банк вправе:
4.4.1. Использовать имеющиеся на Счете денежные средства, гарантируя право Клиента беспрепятственно
распоряжаться этими денежными средствами.
4.4.2. Изменять в одностороннем порядке номер Счета в случаях и в порядке, предусмотренных
действующим законодательством Российской Федерации или нормативными актами Банка России.
4.4.3. Отказать Клиенту в проведении операций по Счету в случае:
4.4.3.1. наличия фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства
Российской Федерации, нормативных актов Банка России, банковских правил, регулирующих порядок
оформления документов, необходимых для совершения операций в соответствии с Договором, и сроки их
предоставления в Банк;
4.4.3.2. непредставления Клиентом Банку документов, являющихся основанием совершаемой операции в
случаях, установленных действующим законодательством РФ и нормативными актами Банка России, в т.ч.
законодательством о валютном регулировании и валютном контроле, а также документов, необходимых
Банку для фиксирования информации по законодательству РФ о противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
4.4.3.3. совершения операций, обладающих признаками сделок, подлежащих обязательному контролю, или
необычных сделок в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
4.4.3.4. недостаточности денежных средств на Счете для исполнения расчетного (кассового) документа с
учетом комиссионного вознаграждения, взимаемого Банком за данную операцию, при отсутствии соглашения
о кредитовании Счета;
4.4.3.5. наличия ограничений права Клиента по распоряжению денежными средствами на Счете,
установленных в порядке и случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской
Федерации или Договором или иными соглашениями Сторон;
4.4.3.6. несоблюдения Клиентом порядка представления в Банк предварительной заявки и подтверждающих
документов для получения наличных денежных средств;
4.4.3.7. поступления от Клиента расчетных и иных документов, вызывающих сомнение в подлинности
подписи, оттиска печати Клиента, или не соответствующих требованиям законодательства, иных правовых
актов, нормативных актов Банка России.
4.4.3.8.неопределенности или сомнений в отношении лиц, уполномоченных распоряжаться Счетом, и
предъявления Банку противоречивых сведений о них, основанных на документах, поступающих в Банк.
4.4.4. Приостановить или прекратить операции по Счету в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации.
4.4.5. Списывать денежные средства со Счета без распоряжения Клиента на основании инкассовых
поручений либо на основании платежных требований, оплачиваемых, в том числе с заранее данным
акцептом, по требованиям третьих лиц в случаях, установленных действующим законодательством
Российской Федерации, или в соответствии с условиями договоров, заключенных Клиентом со своими
контрагентами, при условии предоставления Клиентом в письменном виде, на бумажном носителе
информации в соответствии с п. 6.5. Правил.
4.4.6. Списывать без распоряжения Клиента на основании платежных требований и/или инкассовых
поручений ошибочно зачисленные на его Счет денежные средства, денежные средства во исполнение
договоров, заключенных между Банком и Клиентом, а также суммы, причитающиеся Банку в соответствии с
Договором, иными договорами, заключенными между Банком и Клиентом, и/или Тарифами, действующими
на день списания, а также по регрессным требованиям Банка. При этом, подписание Заявления-оферты
означает предоставление Клиентом Банку заранее данного акцепта на оплату платежных требований Банка
на списание денежных средств со Счета по указанным в данном пункте основаниям.
4.4.7. Определять самостоятельно продолжительность операционного дня, в течение которого
подразделение Банка, обслуживающее Клиента, осуществляет прием и исполнение расчетных и иных
документов, предъявляемых к Счету. Конкретное время начала и окончания операционного дня доводится до
сведения Клиента путем размещения данной информации на стендах подразделений Банка, обслуживающих
Клиентов, а также в общедоступных источниках информации, а именно, на официальном сайте Банка:
www.skbbank.ru.
4.4.8. Изменять в одностороннем порядке Тарифы, в том числе перечень банковских операций, размеры и
ставки вознаграждений за выполнение Банком операций, сроки оплаты за предоставленные Банком услуги,
минимальные (максимальные) размеры совершаемых банковских операций, в том числе, путем введения
новых размеров вознаграждения, оснований взимания, изменения и/или отмены полностью или частично
размеров вознаграждения Банка в рамках действующих Тарифов с извещением Клиента в порядке,
установленном Тарифами, путем размещения соответствующей информации на стендах подразделений
Банка, обслуживающих Клиентов, а также в общедоступных источниках информации, а именно, на
официальном сайте Банка: www.skbbank.ru.
4.4.9. Изменять в одностороннем порядке перечень признаков необычных сделок путем введения новых,
изменения и/или отмены данного перечня полностью или частично, с извещением Клиента путем
7
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
размещения соответствующей информации на стендах подразделений Банка, обслуживающих Клиентов, а
также в общедоступных источниках информации, а именно, на официальном сайте Банка: www.skbbank.ru.
4.4.10. Конвертировать по курсу и на условиях, установленных Банком, денежные средства, находящиеся на
Счете, в сумме, необходимой для погашения задолженности Клиента перед Банком, выраженной в иной
валюте, нежели валюта Счета, и направлять полученные в результате конвертации денежные средства в
погашение указанной задолженности Клиента перед Банком.
4.4.11. Самостоятельно составлять от имени Клиента распоряжения о перечислении денежных средств со
Счета при условии принятия к исполнению заявления Клиента о периодическом перечислении денежных
средств со Счета по форме, установленной Банком.
5. ПОРЯДОК РАСПОРЯЖЕНИЯ СЧЕТОМ
5.1. Права лиц, осуществляющих от имени Клиента распоряжения о перечислении и выдаче денежных
средств со Счета, удостоверяются путем представления Банку и принятия Банком: надлежащим образом
заверенной карточки с образцами подписей и оттиска печати (Карточки), предоставления документов,
подтверждающих полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати и(или)
использующих аналоги собственноручных подписей. Представленные Клиентом Банку и принятые Банком:
подписи лиц, уполномоченных распоряжаться Счетом, оттиск печати, указанные в карточке с образцами
подписей и оттиска печати, аналоги собственноручных подписей, являются для Банка единственно
действительными вплоть до принятия Банком от Клиента новой Карточки, а также документов,
подтверждающих полномочия уполномоченных лиц. Аналоги собственноручной подписи (электронные
подписи) уполномоченных лиц Клиента или Клиента используются в соответствии с Договором и договором
дистанционного банковского обслуживания, заключенным между Банком и Клиентом.
5.2. Представленные в Банк документы, посредством которых Клиент распоряжается денежными
средствами, находящимися на Счете, являются для Банка обязательными к исполнению, при условии их
надлежащего оформления в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской
Федерации, нормативных актов Банка России и Договора.
5.3. Содержание любого документа Клиента, в том числе содержащиеся в нем подписи уполномоченных лиц
и оттиск печати, должны быть ясными, не вызывающими сомнений в толковании.
5.4. Стороны констатируют, что бремя доказывания достоверности подписи на документе лежит на Клиенте.
5.5. Кредитование Банком Счета Клиента, т. е. осуществление платежей со Счета Клиента, несмотря на
отсутствие денежных средств на нем (овердрафт), осуществляется в порядке и на условиях, определенных
отдельным соглашением.
5.6. Открытие Банком непокрытых (гарантированных) аккредитивов по поручению Клиента производится на
основании отдельного соглашения о выпуске таких аккредитивов, заключенного между Банком и Клиентом.
5.7. Банк принимает к исполнению выданные Клиентом (чекодателем) чеки чекодержателей в порядке и на
условиях, определенных отдельным соглашением Банка и Клиента к Договору.
5.8. Банк принимает к исполнению расчетные документы Клиента в электронном виде, скрепленные
аналогом собственноручной подписи (электронной подписью) уполномоченного лица, в соответствии с
условиями и порядком, установленными Договором дистанционного банковского обслуживания между
Банком и Клиентом.
6. ПОРЯДОК СПИСАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СО СЧЕТА
6.1. Списание денежных средств со Счета осуществляется Банком на основании распоряжения Клиента
путем предоставления Банку расчетных или кассовых документов, предусмотренных действующим
законодательством РФ, нормативными актами Банка России и установленными в соответствии с ними
банковскими правилами.
6.2. Банк принимает текущим рабочим днем документы Клиента и иных лиц, поступившие в течение
операционного дня, установленного Банком. Распоряжения и документы Клиента, поступившие после
окончания операционного дня, считаются принятыми Банком следующим операционным днем.
6.3. Сроки проведения операций по перечислению денежных средств: при поступлении документов от
Клиента или иных лиц в течение операционного дня – в день поступления документов, но не позднее
рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего документа.
6.4. Оплата расчетных и кассовых документов производится Банком в пределах средств, имеющихся на
Счете Клиента на начало операционного дня и по возможности с учетом поступления средств текущим днем
или в пределах суммы «овердрафта», определенной отдельным соглашением.
6.5. Банк производит списание средств, находящихся на Счете, без распоряжения Клиента только в случаях,
предусмотренных действующим законодательством, договором, заключенным Клиентом со своими
контрагентами (далее – основной договор) или Договором.
Списание денежных средств со Счета на основании инкассовых поручений по требованиям контрагентов
Клиента в случаях, предусмотренных основным договором, производится при условии предоставления
Клиентом Банку в письменной форме сведений о получателе средств: полном и сокращенном наименовании
получателей денежных средств, имеющих право списывать денежные средства со Счета Клиента, о
8
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
наименовании товаров, работ или услуг, за которые будут производиться платежи, а также о договоре между
получателем денежных средств и Клиентом: дата, номер и пункт, предусматривающий право списания
денежных средств.
Сведения могут предоставляться по форме, установленной Банком (Приложение № 2 к Правилам).
Документ, содержащий указанные выше сведения, подписывается уполномоченными лицами Клиента,
которым предоставлено право первой и второй подписи в соответствии с карточкой с образцами подписей и
оттиска печати Клиента, и заверяется печатью Клиента. Сведения могут быть предоставлены также в
соглашении к Договору, заключенном между Банком с Клиентом.
Списание денежных средств со Счета Клиента на основании платежного требования, предъявляемого
на основании основного договора, может осуществляться с заранее данным акцептом Клиента в отношении
одного или нескольких получателей средств, при условии оформления Клиентом заявления по форме
Приложения № 3 к Правилам. Указанное заявление подписывается уполномоченными лицами Клиента,
которым предоставлено право первой и второй подписи в соответствии с карточкой с образцами подписей и
оттиска печати Клиента, и заверяется печатью Клиента. Заранее данный акцепт может быть предоставлен в
виде отдельного документа – соглашения к Договору, заключенному между Банком и Клиентом.
При списании средств со Счета Клиента на основании платежного требования при отсутствии заранее
данного акцепта Клиент в срок, предусмотренный основным договором, но не более пяти рабочих дней,
предоставляет Банку при предъявлении к Счету платежного требования заявление об акцепте, отказе от
акцепта по форме, установленной нормативными актами Банка России.
6.6. Обязательство Банка перед Клиентом по перечислению денежных средств со Счета считается
исполненным в момент списания соответствующей суммы с корреспондентского счета Банка в случае
перечисления денежных средств на счет получателя, не являющегося клиентом Банка, или в момент
зачисления денежных средств на счет получателя, открытый в Банке, в случае перечисления денежных
средств в адрес Клиента Банка.
6.7. Банк самостоятельно определяет маршрут платежа при перечислении денежных средств по
распоряжению Клиента (через расчетно – кассовые центры, корреспондентскую сеть Банка).
6.8. В случае отсутствия денежных средств на Счете распоряжения Клиента о перечислении денежных
средств, лиц, имеющих право перечислять денежные средства со Счета в порядке расчетов по инкассо,
исполняются по мере поступления на Счет денежных средств. До полного исполнения указанные
распоряжения Клиента, иных лиц помещаются Банком в очередь распоряжений, не оплаченных в срок.
7. ПОРЯДОК ЗАЧИСЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА СЧЕТ
7.1. Зачисление денежных средств на Счет Клиента производится Банком в сроки, установленные
Договором, действующим законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими
правилами.
7.2. Зачисление денежных средств на Счет производится Банком не позднее рабочего дня Банка,
следующего за днем поступления средств в Банк, при условии получения Банком в указанный срок
оформленных надлежащим образом платежных документов, из которых однозначно следует, что
получателем средств является Клиент, и средства должны быть зачислены на Счет.
7.3. В случае, если из поступивших в Банк платежных документов Клиент не может быть однозначно
определен в качестве получателя денежных средств (например, документ содержит искаженное или
неправильное наименование Клиента, номера Счета и т.д.), денежные средства зачисляются на Счет после
проведения Банком мероприятий, направленных на выяснение получателя средств в порядке и в сроки,
установленные нормативными актами Банка России и банковскими правилами.
8. ВЫДАЧА НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СО СЧЕТА
8.1. Накануне дня выдачи наличных денег, не позднее 1100 часов местного времени, Клиент предоставляет
Банку заявку на общую сумму денег (с расшифровкой денежных расходов), необходимых для выдачи на
следующий день. Выдача наличных денежных средств осуществляется по заявке Клиента на цели,
предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации, в пределах средств на Счете
Клиента, при удовлетворении заявки Банка расчетно-кассовым центром.
Купюрный состав выдаваемых наличных денег определяется по заявке Клиента с учетом наличия денежных
купюр в Банке и выданных расчетно-кассовым центром. Денежная наличность, получаемая в Банке,
проверяется, не отходя от кассы, в противном случае претензии Банком не принимаются.
8.2. Заявка на получение разменной монеты на месяц представляется Банку за 10 календарных дней до
начала месяца с указанием суммы разменной монеты по достоинствам.
8.3. Накануне дня выдачи разменной монеты Клиент предоставляет Банку заявку на сумму разменной
монеты по достоинствам. Выдача Клиенту разменной монеты осуществляется Банком в соответствии с
заявкой Клиента и при условии удовлетворения заявки Банка расчетно-кассовым центром. Разменная
монета, получаемая в Банке, проверяется, не отходя от кассы, в противном случае претензии Банком не
принимаются.
9
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
8.4. В Банк ежегодно представляется Заявка - расчет для установления лимита остатка наличных денег в
кассе Клиента и права расходования денег из выручки. Первая заявка - расчет предоставляется в течение
одного месяца со дня открытия Счета. Лимит остатка наличных денег в кассе Клиента может
пересматриваться в течение года в установленном порядке по обоснованному заявлению Клиента.
8.5. Доставка и инкассация наличных денежных средств Клиента, подкрепление подразделений Клиента
наличными денежными средствами производится в соответствии с условиями отдельного договора,
заключенного между Банком и Клиентом.
9. ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ПО ДОГОВОРУ
9.1. Клиент оплачивает услуги, операции и действия Банка, связанные с Договором, согласно Тарифам,
действующим в день оплаты, или выбранному Клиентом тарифному плану.
9.2. Плата, установленная действующими Тарифами, должна быть уплачена Клиентом в сроки, указанные в
Тарифах, либо может быть списана Банком со Счета Клиента без его распоряжения (в соответствии с п.
4.4.6. Правил).
9.3. За пользование денежными средствами, находящимися на Счете, Банк не уплачивает проценты.
10. ВЫПИСКИ ИЗ СЧЕТА
10.1. Для получения в Банке Выписок из Счета на бумажном носителе с приложениями Клиент может
оформить доверенность по форме, установленной Банком, а также указывать в Заявлении - оферте вид
Выписок, порядок и периодичность их получения. Доверенность на получение Выписок подписывается
уполномоченными лицами Клиента, которым предоставлено право первой и второй подписи в соответствии с
карточкой с образцами подписей и оттиска печати Клиента, и заверяется печатью Клиента. При получении
Выписок лицами, указанными в карточке с образцами подписей и оттиска печати, доверенность не
оформляется.
10.2. Выписки из Счета на бумажном носителе за предыдущий операционный день передаются Клиенту при
явке его уполномоченных представителей в Банк. При обслуживании Клиента с использованием систем
дистанционного банковского обслуживания, Выписки из Счета за предыдущий операционный день
предоставляются Клиенту в электронном виде и/или на бумажном носителе. Порядок и периодичность
получения Выписок указывается Клиентом в Заявлении - оферте.
10.3. При непоступлении в Банк в течение 10 дней после получения Выписки из Счета возражений Клиента о
совершенных операциях остаток средств на Счете и совершенные операции считаются подтвержденными.
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
11.1. Стороны несут ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение своих обязательств
по Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Договором.
11.2. За несвоевременное уведомление Банка об ошибочно зачисленных на Счет Клиента денежных
средствах и их несвоевременный возврат в соответствии с условиями Договора Клиент уплачивает Банку
пеню в размере 0,05 % от суммы неправильно зачисленных на Счет средств за каждый день пользования.
11.3. Банк не несет ответственности за неблагоприятные последствия и убытки, возникшие у Клиента
вследствие исполнения Банком распоряжений, выданных неуполномоченными лицами, о перечислении или
выдаче денежных средств со Счета, оплаты чека, исполнения платежного поручения, иного расчетного
документа, содержащего подложные или недостоверные подписи уполномоченных лиц и/или печать Клиента,
а также при списании денежных средств на основании подложного исполнительного документа и/или иного
документа, служащего основанием для списания денежных средств без распоряжения Клиента, если в
указанных случаях Банк не мог визуально, без применения специальных технических средств, установить
факт подложности или недостоверности подписи и/или печати Клиента, а также факт подложности
исполнительного и/или иного документа, предъявленного для списания денежных средств со Счета без
распоряжения Клиента.
11.4. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств,
предусмотренных Договором, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших
после заключения Договора, в результате событий чрезвычайного характера, которые они не могли ни
предвидеть, ни предотвратить разумными мерами.
К таким обстоятельствам относятся, в том числе, военные действия, массовые беспорядки, стихийные
бедствия, отключения энергии, забастовки, решения органов государственной власти и местного
самоуправления, делающие невозможным исполнение обязательств, предусмотренных Договором.
12. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ
12.1. Договор вступает в силу с момента подписания его уполномоченными представителями Сторон и
действует в течение одного года. Если за 3 (три) месяца до истечения срока действия Договора ни одна из
Сторон письменно не уведомит другую Сторону о прекращении действия Договора в связи с истечением его
срока, последний возобновляется (т.е. считается заключенным вновь) на такой же срок на условиях,
действующих на день возобновления.
10
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
12.2. Договор может быть расторгнут до истечения его срока действия в следующих случаях:
- по письменному соглашению Банка и Клиента;
- по заявлению Клиента;
- по требованию Банка в одностороннем порядке в случае отсутствия денежных средств и операций по Счету
в течение 3 (Трех) месяцев подряд. В данном случае Договор считается расторгнутым по истечении 2-х
месяцев с даты направления Банком Клиенту предупреждения о предстоящем расторжении, если на Счет
Клиента в этот срок не поступят денежные средства;
- по решению суда при нарушении Клиентом условий Договора, в том числе при просрочке оплаты услуг
Банка более чем на 1 месяц;
- по решению суда в иных случаях.
12.3. Расторжение (прекращение) Договора, в том числе в связи с истечением срока его действия, является
основанием для закрытия Счета, за исключением случаев одновременного наличия на Счете денежных
средств и наличия в Банке действующих решений уполномоченных государственных и иных органов об
ограничении прав Клиента на проведение операций/распоряжения денежными средствами на Счете. В этом
случае Счет закрывается после получения Банком документов об отмене вышеуказанных ограничений не
позднее дня, следующего за днем списания со Счета денежных средств.
12.4. При наличии на Счете денежных средств остаток денежных средств выдается Клиенту либо по его
указанию перечисляется на другой Счет не позднее 7 (семи) дней после получения письменного заявления
Клиента о закрытии Счета.
12.5. При закрытии Счета Клиент обязан сдать в Банк чековую книжку с неиспользованными чеками.
12.6. Не является закрытием Счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии
лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями
законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России (в частности,
вследствие изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского
учета).
12.7. С даты подписания Договора Сторонами действие ранее заключенных между Банком и Клиентом
договоров банковского счета, регулирующих условия открытия и ведения Счета, прекращается (в случае их
наличия). Прекращение действия ранее заключенных договоров банковского счета в связи с заключением
Договора не является основанием для закрытия Счета. Условия Договора в данном случае
распространяются на правоотношения Сторон по открытию и ведению Счета, указанного в Договоре,
возникшие до заключения Договора, начиная с даты открытия Счета. Соглашения, заключенные с Банком,
сведения, предоставленные Банку о списании денежных средств со Счета без распоряжения Клиента,
действующие к моменту заключения Договора, сохраняют свою силу и применяются в соответствии с
действующими после заключения Договора правилами (формами расчетов).
13. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
13.1. Все изменения и дополнения к Договору оформляются соглашением Сторон в письменной форме, за
исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и
Договором.
13.2. Все предусмотренные Договором заявления и уведомления направляются Сторонами друг другу по
реквизитам, указанным в Договоре, или иным реквизитам, сообщенным Сторонами в соответствии с
Договором. Представляемые Клиентом уведомления и заявления направляются в Банк в письменном виде
за подписью уполномоченных лиц Клиента, включенных в действующую к Счету карточку с образцами
подписей и оттиска печати, заверенные печатью Клиента, либо, при использовании систем дистанционного
банковского обслуживания, в соответствии с условиями договора об установке и использовании систем
дистанционного банковского обслуживания.
13.3. В случае возникновения у Клиента разногласий в отношении лиц, уполномоченных распоряжаться
Счетом и предъявления Банку противоречивых сведений о них, основанных на решениях, приказах органов
управления Клиента, Банк принимает расчетные документы и другие распоряжения, запросы Клиента по
Счету только с подписями тех лиц, полномочия которых были признаны Банком соответствующими
действующему законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка России, внутренним
правилам Банка и указаны в карточке с образцами подписей и оттиска печати, имеющейся в Банке.
13.4. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено Договором, стороны руководствуются действующим
законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и внутренними
нормативными актами Банка.
В случае изменения действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка
России, затрагивающих условия Договора, положения Договора действуют в части, не противоречащей
законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России.
13.5. Клиент предоставляет Банку право оказывать дополнительные услуги со взиманием платы за данные
услуги в соответствии с Тарифами, в случае сообщения Клиентом Банку данных, необходимых для оказания
таких услуг (в том числе номеров мобильных телефонов Клиента либо его должностных лиц).
11
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
14. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
14.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения Договора, будут рассматриваться Сторонами путем
переговоров в целях выработки взаимоприемлемого решения.
14.2. Неурегулированные споры передаются на рассмотрение в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации в суд по месту нахождения Банка либо по месту нахождения
подразделения Банка по месту заключения Договора.
Приложения к Правилам, являющиеся их неотъемлемой частью:
Приложение 1. Заявление-оферта о заключении договора банковского счета для юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной
практикой (форма).
Приложение 2. Сведения о лицах, имеющих право списания денежных средств со Счета на основании
инкассовых поручений, и об основаниях списания (форма).
Приложение 3. Заявление о предоставлении заранее данного акцепта на списание денежных средств со
Счета на основании платежных требований (форма).
Приложение 4. Признаки необычных сделок.
Приложение 5. Порядок заполнения карточки с образцами подписей и оттиска печати.
12
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
Приложение № 1
к Условиям открытия, ведения и закрытия
банковских счетов юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей и физических лиц,
занимающихся в установленном порядке частной практикой
в ОАО «СКБ-банк»
(Банковским правилам)
Заявление-оферта
о заключении Договора банковского счета для юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке
частной практикой
№ __________ от «___»______________20 г.
В Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и
бизнесу» (ОАО «СКБ-банк»)
(наименование юридического лица (полное и сокращенное) / ФИО индивидуального предпринимателя/ФИО физического лица,
занимающегося в установленном порядке частной практикой)
- юридический адрес: _________________________________________________________________
- фактический адрес: ____________________________________________________________________
- ОРГН/ОГРНИП: _____________________________________________________________________
- ИНН:_________________________________________________________________________________
просит заключить Договор банковского счета для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и
физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой (далее - Договор) в лице
________________________________, действующего на основании ______________ на следующих условиях:
- валюта счета__________________________________________________________________________
- номер счета___________________________________________________________________________
- Сроки совершения операций: по списанию денежных средств, по зачислению денежных средств - в
соответствии со ст. 849 ГК РФ: не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк
соответствующего платежного документа.
- Основание совершения операций по распоряжению Клиента: на основании расчетных или кассовых
документов, предусмотренных действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России и
установленными в соответствии с ними банковскими правилами. При использовании Систем дистанционного
банковского обслуживания оформление расчетных документов производится согласно требованиям
используемой Системы ДБО.
- Выдача наличных денежных средств со Счета – по чеку.
- Кредитование Счета Клиента (овердрафт), расчеты по аккредитиву, расчеты чеками – по отдельному
соглашению Банка и Клиента.
- Принятие к исполнению документов Клиента в электронном виде - в соответствии с условиями и в порядке,
установленном договором дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой,
заключенным между Банком и Клиентом.
- Списание денежных средств со Счета без распоряжения Клиента по договорам с контрагентами (кроме
Банка) на основании их инкассовых поручений или платежных требований разрешено после представления
Сведений по форме Приложения № 2 или Приложения № 3 к Договору соответственно.
- Списание денежных средств, подлежащих уплате Банку по обязательствам перед Банком - на основании
инкассовых поручений и/или платежных требований. Клиент заранее акцептует оплату платежных
требований Банка фактом подписания данного Заявления - оферты.
- Оплата услуг Банка - в соответствии с Тарифами, действующими на дату совершения операции.
- Тарифный план _____________________________ (указать наименование или «нет», если обслуживание и
оплата не по тарифным планам).
- Периодичность получения выписок по Счету________________________________________________
(указать период времени: ежедневно, раз в месяц и т.п.)
- СМС - информирование: да/нет (нужное подчеркнуть)
Информация для подключения к услуге «SMS-ИНФОРМИРОВАНИЕ» (заполняется №телефона и данные
уполномоченного лица)
Номер мобильного телефона (федеральный), на который отправляется SMS-сообщение.
+7
13
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
принадлежит должностному (уполномоченному) –лицу Клиента, указанному в Карточке с образцами
(нужное подчеркнуть)
подписей и оттиска печати ____________________________________________________________________
(Фамилия Имя Отчество)
__________________________________________________________________________________________,
(№, дата доверенности – для уполномоченного лица Клиента)
имеющему право на получение информации, составляющую банковскую тайну, в том числе при оказании
дополнительных услуг в соответствии с договором банковского счета и тарифами Банка. В случае изменения
телефонного номера, заменой, увольнением данного должностного (уполномоченного) лица, обязуюсь
незамедлительно сообщить об этом Банку, с указанием необходимых данных должностного
(уполномоченного) лица.
Невыполнение данной обязанности освобождает Банк от ответственности за любые последствия,
связанные с данными обязательствами.
«SMS-сообщения» по ограничениям прав по распоряжению денежными средствами на расчетном
счете, а также «SMS-сообщения» по операциям по банковскому счету, указанному в Заявлении -оферте
направлять на указанный номер мобильного телефона.
операции по списанию денежных средств со счета Клиента:
(нужное отметить)
___ все
___ свыше суммы _____________ рублей (в валюте счета)
операции по зачислению денежных средств на счет Клиента:
(нужное отметить)
___ все
___ свыше суммы _____________ рублей (в валюте счета)
Вознаграждение за предоставление услуги «SMS-информирования» списывать с банковского счета в
соответствии с Тарифами Банка, без распоряжения Клиента.
Иные условия, не указанные в настоящем Заявлении, предлагаю определить в Договоре, Тарифном
справочнике ОАО «СКБ-банк» (далее - Тарифы) в действующей редакции, содержание которых мне известно
и понятно, и я не имею возражений против их условий.
Право Банка на изменение условий Тарифов, порядок их изменения мне известны, понятны и я не имею
возражений против реализации данного права. Перечень документов для заключения Договора и открытия
Счета известен, понятен, получен.
Мне известно и понятно, и я согласен, что Банк вправе отказать мне в совершении операции либо
взимать вознаграждение за совершение операций, которые обладают признаками необычных сделок.
Мне известно и понятно, что Банк вправе отказаться от акцепта моей оферты, выраженной в
настоящем Заявлении, в случаях, установленных Договором.
Момент заключения Договора - в день получения мною под расписку экземпляра настоящего Заявления
- оферты с подписью уполномоченного представителя Банка - мне известен и понятен.
Приложение: документы для открытия Счета на ___________листах.
«______»__________ 20____г.. Клиент
___________________ /________________________
(подпись)
(расшифровка подписи)
Экземпляр Заявления с отметками Банка и подписью уполномоченного представителя Банка получил.
Правила с Признаками необычных сделок, Тарифы Банка выданы.
«______»__________ 20____г.. Клиент
___________________ /________________________
(подпись)
(расшифровка подписи)
М.П.
Дата приема Заявления: «___» _________ 20____ года
Открыть «______»_______________________20____г. счет
разрешаю ____________________________ (подпись уполномоченного представителя Банка)
(подпись)
14
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
Счет открыт
№ Договора
№ расчетного счета
Уполномоченный представитель Банка
____________________ __________________ доверенность №____ от ___.___.___
(Должность)
(ФИО)
М.П.
БАНК:
ОАО «СКБ-банк»
Почтовый адрес: 620026, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75.
Платежные реквизиты:
ИНН
БИК
тел. 8 800 1000 600 (звонок бесплатный по России)
_____________
(подпись)
М.П.
Наименование, адрес и платежные реквизиты подразделения Банка по месту заключения
Договора:
Сотрудник Банка, принявший Заявление-оферту ______________________
(ФИО)
15
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
Приложение № 2
к Условиям открытия, ведения и закрытия
банковских счетов юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей и физических лиц,
занимающихся в установленном порядке частной практикой
в ОАО «СКБ-банк»
(Банковским правилам)
Сведения
о лицах, имеющих право списания
денежных средств со Счета на основании инкассовых поручений
_____________________________________________
(наименование Клиента) и об основаниях списания
г. __________________
"_____"______________ 20___г.
____________________________________________________________________________________________
(полное наименование Клиента)
сообщает Открытому акционерному обществу “Акционерный коммерческий банк содействия
коммерции и бизнесу", именуемому в дальнейшем “Банк", что в соответствии с условиями Договора
____________________________________________________________________________________________
(наименование договора между Клиентом и контрагентом)
№ _____________ от «___» ______________ 20 ___ года, пункт (ы): ________________, контрагент Клиента:
_____________________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
(полное наименование и место нахождения контрагента, ИНН, ОГРН, реквизиты банка контрагента)
вправе списывать со счета Клиента № ___________________________________________________________,
открытого в Банке в соответствии с договором банковского счета № __________ от «____»
_________________ 20 __ года, п. ____________ в порядке расчетов инкассовыми поручениями денежные
средства
в
оплату
_____________________________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________________________
(наименование товаров, работ, услуг, за которые списываются денежные средства)
Клиент:
Руководитель: _________________________________
Главный бухгалтер: _____________________________
м. п.
16
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
Приложение № 3
к Условиям открытия, ведения и закрытия
банковских счетов юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей и физических лиц,
занимающихся в установленном порядке частной практикой
в ОАО «СКБ-банк»
(Банковским правилам)
Заявление о предоставлении
заранее данного акцепта на списание
денежных средств со Счета на основании платежных требований
г. _____________
"_____"________________ 20___г.
____________________________________________________________________________________________
(полное наименование Клиента)
сообщает Открытому акционерному обществу “Акционерный коммерческий банк содействия
коммерции и бизнесу", именуемому в дальнейшем “Банк", что в соответствии с условиями Договора
____________________________________________№ _____________ от «___» ______________ 20 ___ года,
(указать полное наименование и реквизиты договора (далее – Основной договор))
контрагент Клиента:___________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________________
________________________________________________________, именуемый в дальнейшем “Контрагент"
(полное наименование и место нахождения контрагента, ИНН, ОГРН, реквизиты банка контрагента)
вправе списывать денежные средства со Счета Клиента № _______________________________, открытого в
Банке в соответствии с Договором банковского счета № __________ от «____» _______________ 20 __ года,
в порядке расчетов платежными требованиями, и настоящим заранее предоставляет Банку свое согласие
(заранее данный акцепт) на оплату платежных требований, предъявляемых Контрагентом в рамках
исполнения Основного договора, заключенного между Клиентом и Контрагентом.
Клиент:
Руководитель: _________________________________
Главный бухгалтер: _____________________________
м. п.
17
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
Приложение 4
к Условиям открытия, ведения и закрытия
банковских счетов юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей и физических лиц,
занимающихся в установленном порядке частной практикой
в ОАО «СКБ-банк»
(Банковским правилам)
Признаки необычных сделок
- немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений и документов, подтверждающих
совершение и исполнение сделки;
- пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного
вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования и т.д.), а
также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно
взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг;
- операции клиента не имеют явного экономического смысла (носят запутанный или необычный
характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям
по совершению операций в декларируемых объемах и ни не имеют целью управление ликвидностью или
страхование рисков, либо обладают признаками фиктивных сделок;
- наличие нестандартных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной
практики, используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики;
- поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент;
- внесение клиентом в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом
ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств
или иного имущества;
- передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если
представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с
Банком;
- несоответствие операций, проводимых клиентом с участием Банка рыночной практике совершения
операций;
- зачисление на счет клиента по одному основанию от одного или нескольких контрагентов сумм
денежных средств, не превышающих по отдельности сумму, эквивалентную 600 000 рублей, но в результате
сложения (если бы денежные средства были зачислены на основании одного расчетного документа)
превышающих указанную сумму (при условии, что деятельность клиента не связана с обслуживанием
населения, сбором обязательных или добровольных платежей), в том числе, с последующим переводом
денежных средств на счет клиента, открытый в другой кредитной организации, или на счета третьих лиц, или
использованием денежных средств на покупку иностранной валюты, ценных бумаг и других высоколиквидных
активов;
- дробление сумм денежных средств, перечисляемых клиентом одному или нескольким контрагентам по
одному основанию, более чем 3-мя платежами в течении одного банковского дня, при условии, что результат
сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного
расчетного документа) превышает сумму, эквивалентную 600 000 рублей;
- отсутствие информации о клиенте в официальных справочных изданиях, Единых государственных
реестрах, а также невозможность осуществить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам;
- отсутствие информации о клиенте у обслуживающих (или ранее обслуживавших) его кредитных
организаций;
- задержки в предоставлении клиентом документов и информации, представление клиентом
информации, которую невозможно проверить или данная проверка является слишком дорогостоящей;
- неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что
целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля;
- отсутствие в расчетном документе или ином документе информации о плательщике: фамилии, имени,
отчества (для физических лиц), наименования организации (для юридических лиц), номера банковского
счета, идентификационного номера налогоплательщика (для физических лиц при его наличии) или кода
иностранной организации (для юридических лиц), адреса места жительства (регистрации) или пребывания
(для физических лиц), при осуществлении переводов денежных средств без открытия банковских счетов
дополнительно указывается уникальный присваиваемый номер операции (для физических лиц – при
наличии, для юридических лиц – обязательно);
- излишняя озабоченность клиента (представителя клиента) вопросами конфиденциальности в
отношении осуществляемой операции;
- клиент является иностранным публичным должностным лицом, либо действует в интересах или
выгоде данного лица, либо является супругом, близким родственником иностранного публичного
должностного лица (по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, бабушкой,
дедушкой и внуком), полнородным или неполнородным братом и сестрой, усыновителем и усыновленным);
18
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
- клиент, его представитель действуют в интересах общественных и религиозных организаций
(объединений), благотворительных фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаций
и их представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельности на территории РФ;
- клиент, его представитель, выгодоприобретатель или участник или участник клиента – юридического
лица является руководителем или учредителем общественной или религиозной организации (объединения),
благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, её филиала
или представительства, осуществляющих деятельность на территории РФ;
- клиент осуществляет деятельность, связанную с реализацией, в том числе комиссионной, предметов
искусства;
- невозможность установления контрагентов клиента;
- отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за
которыми клиент обращается в Банк.
- зачисление на счет Клиента денежных средств и получение денег наличными деньгами в тот же день
или в течение 1-2 банковских дней, в случае если со дня регистрации Клиента/открытия банковского счета
прошло не более 5 дней;
- перечисление денежных средств на банковские счета Клиентов в Банке без указания основания, т.е.
номера, наименования и даты договора, номера банковского счета, без выделения НДС по товарным
операциям, перевод поступивших средств на счета в другие кредитные организации по заявлению Клиента
как ошибочно зачисленные;
- предоставление (получение) материальной помощи физическим лицам (физическими лицами),
финансовой помощи другим юридическим лицам, в том числе с последующим снятием (внесением)
наличными деньгами;
- получение от территориального органа Федерального казначейства денежных средств в счет
возмещения налога на добавленную стоимость организацией, индивидуального предпринимателя, которые
до получения указанных денежных средств не вели реальной хозяйственной деятельности, или
возмещенный налог на добавленную стоимость существенно превышает сумму налога на добавленную
стоимость, уплаченную клиентом с этого счета или со всех счетов клиента в этой кредитной организации;
- клиент, его контрагент, представитель клиента, выгодоприобретатель или участник клиента –
юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории) с высокой экстремисткой или
террористической активностью, либо, в отношении которого (которой) применяются международные санкции,
либо применяются специальные экономические меры в соответствии с ФЗ от 30.12.2006 № 281-ФЗ «О
специальных экономических мерах», либо отнесенные международными организациями (международными
неправительственными организациями) к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и
(или) другой преступной деятельности;
- при осуществлении операции на сумму менее 600 000 р. либо её эквивалента в иностранной валюте,
когда клиент, его представитель, контрагент клиента, выгодоприобретатель или участник клиента юридического лица имеет регистрацию, место жительство или место нахождения в государстве (на
территории), которое не выполняет рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием
денег (ФАТФ), либо с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на его
территории);
- открытие в течение небольшого периода на имя одного клиента нескольких срочных депозитных
счетов, вкладов с внесением на них сумм менее 600 000 р. или их эквивалента в иностранной валюте при
условии, что сумма всех размещенных денежных средств превышает средний остаток по текущему
(расчетному) счету клиента, с которого вносились денежные средства, с последующим переводом денежных
средств по истечении срока депозитов, вкладов в другую кредитную организацию;
- предложение Клиента осуществить возврат причитающейся суммы по расторгнутой сделке третьим
лицам на иной счет, чем с которого осуществлялся первоначальный платеж;
- организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом,
располагает данными о том, что информация, представленная Клиентом об участниках сделки, содержит
неверные (ложные), недостоверные сведения;
- операции с участием физических или юридических лиц, адрес регистрации которых совпадает с
адресом регистрации (нахождения) фигурантов Перечня организаций и физических лиц, в отношении
которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности;
- осуществление расчетов между сторонами сделки с использованием банковских счетов третьих лиц,
за исключением продуктов предлагаемых Банком Клиентам в рамках стандартной банковской практики;
- уплата неустойки (пени, штрафа) за неисполнение договора поставки товаров (выполнения работ,
оказания услуг) или за нарушение условий договора, если размер неустойки превышает десять процентов от
суммы не поставленных товаров (невыполненных работ, не оказанных услуг);
- настаивание Клиента на проведении расчетов наличными денежными средствами;
- совершение операций с ценными бумагами, в том числе с векселями, не обеспеченными активами
своих эмитентов;
- совершение операций и сделок с использованием интернет - технологий:
19
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
1) регулярное перечисление клиентом денежных средств на сумму менее 600 000 р. либо её
эквивалента в иностранной валюте одному или нескольким продавцам при покупке товаров (работ, услуг)
посредством сети Интернет с использованием банковской карты с предоставлением поставщику товаров
(работ, услуг) права на списание средств со счета клиента;
2) регулярное зачисление клиентом, предоставляющим услуги в сфере торговли посредством
Интернет, денежных средств на сумму менее 600 000 р. либо её эквивалента в иностранной валюте,
поступающих со счетов для расчетов с использованием кредитных или дебетовых карт клиентов других
кредитных организаций;
- зачисление на счет клиента значительного количества платежей от физических лиц на сумму, не
превышающую сумму, эквивалентную 600 000 рублей, в том числе через кассу Банка, если деятельность
клиента не связана с оказанием услуг населению, сбором обязательных или добровольных платежей;
- зачисление денежных средств на счет клиента - юридического лица, операции по которому не
производились в течение более чем шести месяцев или были незначительными для данного клиента, с
последующим снятием клиентом денежных средств в наличной форме;
- регулярное зачисление на счет клиента денежных средств в наличной форме, в том числе на
основании приходного кассового ордера, в том числе в результате продажи Банку или инкассирования чеков,
эмитированных международной платежной системой, предполагающих последующий акцепт (American
Express, Thomas Cook и т.д.), с переводом всей или большей части суммы, даже если сумма меньше суммы,
эквивалентной 600 000 рублей, в течение одного операционного дня или следующего за ним дня на счет
клиента, открытый в другой кредитной организации, или в пользу третьего лица, в том числе нерезидента
(кроме разовых случаев);
- зачисление денежных средств на банковские счета Клиентов – юридических лиц (индивидуальных
предпринимателей), в сумме свыше 300 000 рублей, операции по которым не производились в течение более
шести месяцев, с последующим снятием Клиентом денежных средств в наличной форме (кроме заработной
платы);
- неоднократное (более 2 раз в неделю) снятие денежных средств в наличной форме Клиентами –
юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, на закупку сельскохозяйственной продукции
(46 символ отчетности); расчеты с поставщиками закупка вторсырья, на хозяйственные нужды (53 символ
отчетности), когда сумма операций (за день) превышает 600 000 рублей РФ и не обусловлена деятельностью
Клиента;
- регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на
банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной
форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с
последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней;
- поступление денежных средств на счет клиента – юридического лица – резидента (получатель) от
большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках РФ, с последующим их списании при
наличии следующих условий: получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих
средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период;
зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких
резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов); со счета получателя, используемого для указанных
целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или
осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя
денежных средств;
- перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во вклад) за границу и поступление
денежных средств с анонимного (номерного) счета (вклада) из-за границы;
- регулярное представление чеков, эмитированных кредитной организацией - нерезидентом и
индоссированных нерезидентом, на инкассо, если подобный характер деятельности не соответствует видам
деятельности клиента;
- не связанное напрямую с деятельностью клиента неожиданное существенное увеличение сальдо на
счете, которое впоследствии переводится в другую кредитную организацию или используется для целей
покупки иностранной валюты (с переводом в пользу нерезидента), ценных бумаг на предъявителя;
- существенное увеличение доли наличных денежных средств, поступающих на счет клиента юридического лица, если обычными для основной деятельности клиента являются расчеты в безналичной
форме;
- перевод денежных средств со счета клиента на его счет или счет другого лица без видимого
основания (например, без закрытия счета, не в целях погашения кредита, полученного от другой кредитной
организации, где равные или более низкие ставки по вкладам или равные либо худшие условия
обслуживания в другой кредитной организации);
- нерегулярное или однократное использование клиентом счета для получения денежных средств с
последующим их снятием в наличной форме на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей, с
последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций;
- размещение на счете, открытом в Банке, денежных средств в качестве обеспечения по кредиту;
20
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
- погашение клиентом просроченной задолженности по кредитному договору, если условия
деятельности такого клиента и информация, которой располагает кредитная организация в отношении него,
не позволяют определить источник финансирования;
- предоставление кредита под залог драгоценных камней, в том числе и с размещением указанных
ценностей в хранилище кредитора, за исключением кредитования предприятий, осуществляющих обработку
драгоценных камней иностранного производства;
- предоставление кредита под обеспечение в виде гарантии кредитной организации – нерезидента на
сумму, составляющую целое число (100 тысяч, 1 миллион), при условии отсутствия очевидной связи между
деятельностью клиента, его контрагентов и гаранта;
- информация, изложенная в заявлении клиента о предоставлении кредита, не соответствует
информации и документам, которые получены в ходе переговоров;
- в кредитном договоре (договоре займа) предусмотрена уплата заемщиком-резидентом процентов и
иных дополнительных платежей в пользу кредитора-нерезидента, в совокупности превышающих среднюю
процентную ставку по кредитам с аналогичными условиями на внутреннем и (или) внешнем рынках;
- погашение просроченной задолженности по кредитному договору, если условия деятельности клиента
и информация, которой в отношении данного клиента располагает Банк, не позволяет определить источник
финансирования кредиторской задолженности;
- регулярные переводы денежных средств клиентом в связи с погашением сальдо расчетов по зачету
взаимных требований при условии отсутствия поступлений денежных средств в его пользу в связи с зачетом
взаимных требований, за исключением случаев участия клиента в межгосударственных или
межправительственных клиринговых соглашениях и операций зачета взаимных требований между
кредитными организациями;
- возврат страховой премии на сумму менее 600 000 р. либо её эквивалента в иностранной валюте при
досрочном расторжении клиентом договора добровольного страхования, если денежные средства
переводятся из другой кредитной организации, в том числе кредитной организации-нерезидента;
- проведение по счету клиента операций, связанных с возмещением налога на добавленную стоимость
при экспорте товаров в случае, когда экспортная выручка, поступившая в пользу клиента, в течение
нескольких дней переводится клиентом в пользу нерезидента (нерезидентов) в рамках исполнения иных
обязательств;
- возврат клиентом ранее уплаченного аванса нерезиденту (в том числе на сумму меньше суммы,
эквивалентной 600 000 рублей) по договору поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) в случаях,
когда операция резидента с нерезидентом носит разовый характер (не повторяется по меньшей мере в
течение шести месяцев) и (или) не связана с основной деятельностью клиента (на основании данных об
основной
деятельности
клиента,
имеющихся
у
Банка);
- уплата клиентом нерезиденту неустойки (пени, штрафа) за неисполнение договора поставки товаров
(выполнения работ, оказания услуг) или за нарушение условий договора, если размер неустойки превышает
десять процентов от суммы товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг);
- перевод клиентом-резидентом денежных средств в пользу нерезидента в виде авансовых платежей по
договору об импорте товаров в случае, если условия коммерческого кредитования либо иные условия
расчетов и поставок не соответствуют сложившейся (общепринятой) внешнеторговой практике;
- перевод клиентом-резидентом денежных средств по договору об импорте товаров на условиях
коммерческого кредитования в пользу нерезидента, страна регистрации которого указанная в договоре, не
совпадает со страной юрисдикции банка-нерезидента, в котором открыт счет нерезидента;
- переводы клиентом-резидентом в течение нескольких месяцев авансовых платежей в полном объеме
в пользу нерезидента по договору об импорте товаров без предоставления уполномоченному банку
обосновывающих документов, свидетельствующих о ввозе товаров на территорию РФ в счет осуществления
авансовых платежей с последующим закрытием паспорта сделки по контракту по причине его перевода в
другой уполномоченный банк;
- переводы клиентом-резидентом денежных средств в пользу нерезидентов по договорам об импорте
товаров на условиях коммерческого кредитования в случаях, когда одновременно соблюдаются следующие
условия: плательщик начал деятельность по истечение трех месяцев после его государственной
регистрации; платежи осуществляются плательщиком ежедневно, что не соответствует общепринятой
внешнеторговой практике; операции по счету характеризуются поступлением денежных средств в рублях от
значительного числа других резидентов с последующим их переводом в полном объеме (значительной их
части) в течение одного или нескольких дней в пользу нерезидентов, при этом назначения платежей при
зачислении и списании денежных средств не соответствуют друг другу;
- расчеты по внешнеторговым договорам (контрактам), предусматривающим ввоз товаров на
территорию РФ, по которым клиентом-резидентом в уполномоченный банк представлены подтверждающие
документы (товарно-сопроводительные документы, таможенные декларации), информация о которых
отсутствует в базах данных государственных органов;
- переводы клиентом-резидентом денежных средств на счета лиц, являющихся резидентами республик
Беларусь или Казахстан, по заключенным с ними внешнеторговым договорам (контрактам), по которым ввоз
21
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
товаров на территорию РФ осуществляется с территории республик Беларусь или Казахстан, а в качестве
подтверждающих документов резиденты в уполномоченные банки предоставляют товарно-транспортные
накладные (товарно-сопроводительные документы), оформленные грузоотправителями республик Беларусь
или Казахстан, в отношении которых возникают сомнения в их достоверности;
- переводы клиентами-резидентами денежных средств в пользу иных резидентов на их счета, открытые
в банках за пределами территории РФ, в порядке исполнения обязательств по агентским договорам,
договорам комиссии, договорам финансирования под уступку денежного требования и договорам куплипродажи товаров с поставкой на территории РФ;
- регулярное заключение клиентом срочных сделок или использование других производных
финансовых инструментов, особенно не предусматривающих поставки базового актива, с одним или
несколькими контрагентами, результатом которых является постоянных доход или постоянный убыток
клиента;
- разовая продажа (покупка) клиентом большого пакета не обращающихся на организованном рынке
ценных бумаг и иных финансовых инструментов по ценам, существенно отличающихся от рыночных, при
условии, что клиент не является профессиональным участником рынка ценных бумаг и ценные бумаги не
передаются клиенту в погашении просроченной задолженности контрагента перед клиентом;
- регулярные операции по покупке с последующей продажей по существенно более высоким ценам
ценных бумаг, не имеющих котировок и не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, при
условии, что доход от реализации ценных бумаг направляется на приобретение высоколиквидных
обращающихся на организованном рынке ценных бумаг;
- одновременное выставление клиентом поручений на покупку и продажу ценных бумаг и других
финансовых инструментов по ценам, имеющим заметное отклонение от текущих рыночных цен по
аналогичным сделкам;
- осуществление операций, при которой один и тот же финансовый инструмент многократно продается
и затем выкупается в сделках с одной и той же стороной;
- проведение операции с ценными бумагами на предъявителя, не размещенными в депозитарии;
- перевод денежных средств в пользу нерезидентов в порядке исполнения российскими кредитными
организациями обязательств по предъявляемым к платежу векселям, первыми векселедержателями которых
были российские юридические лица;
- использование клиентом международных форм расчетов, не соответствующих характеру известной
деятельности клиента (на основании данных об основной деятельности клиента, имеющихся в распоряжении
Банка);
- получателем денежных средств либо товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной
деятельности) сумма/стоимость которых более суммы эквивалентной 600 000 рублей по курсу ЦБ РФ,
является нерезидент, не являющийся стороной по договору (контракту), предусматривающему импорт
(экспорт) резидентом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности);
- в договоре (контракте) предусмотрены экспорт резидентом товаров (работ, услуг, результатов
интеллектуальной деятельности) либо платежи по импорту товаров (работ, услуг, результатов
интеллектуальной деятельности) в пользу нерезидентов, зарегистрированных в государствах и на
территориях, предоставляющих льготный налоговый режим;
- оформление на разные наименования товарных позиций товарораспорядительных документов,
грузовых таможенных деклараций и внешнеэкономических договоров (контрактов), по которым в Банке
оформлены паспорта экспортных (импортных) сделок (например, наименования товарных позиций в
соответствии с Товарной номенклатурой внешнеэкономической деятельности Российской Федерации (далее
- ТН ВЭД), различаются в товарораспорядительных документах и внешнеэкономических договорах
(контрактах);
- товарораспорядительные документы, поступившие в Банк по внешнеэкономическим договорам
(контрактам), по которым оформлены паспорта экспортных (импортных) сделок, не содержат четкого, со
ссылкой на ТН ВЭД описания товаров, являющихся предметом внешнеэкономических контрактов;
совершение операций и сделок, подлежащих обязательному контролю в соответствии с действующим
законодательством РФ;
- регулярное (систематическое) перечисление денежных средств юридическим лицом на счета
физических лиц, кроме зачисления заработной платы по соглашению с Банком;
- перевод денежных средств юридическими лицами-резидентами со своих счетов в уполномоченных
банках на свои счета, открываемые в банках за пределами Российской Федерации;
- систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или
индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных
денежных средств. При этом отмечается высокое (80 процентов и более) отношение объема снятых
наличных средств к оборотам по их банковским счетам;
- регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на
счета (вклады), в т.ч с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим
22
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
переводом на счета (вклады) в других кредитных организациях, либо на счета (вклады) третьих лиц в течение
нескольких дней;
- осуществление клиентами безналичных переводов денежных средств в крупных размерах в пользу
нерезидентов (особенно в случаях, когда юрисдикция нерезидента-контрагента по договору не совпадает с
юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет нерезидента-контрагента):
1. по договорам об импорте работ, услуг и результатов интеллектуальной деятельности (особенно
консультативных, маркетинговых, компьютерных, рекламных услуг), по которым проведение расчетов
осуществляется без одновременной уплаты налога на добавленную стоимость, а также по договорам
перестрахования;
2. по сделкам купли-продажи ценных бумаг (особенно векселей российских организаций, а также акций
российских эмитентов, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг). При этом особое
внимание необходимо уделять клиентам, у которых операции с ценными бумагами носят в основном
односторонний характер (покупка у нерезидентов);
3. по договорам о поставке товаров, приобретаемых у нерезидентов на территории Российской Федерации, а
также о поставке товаров, приобретаемых резидентами за пределами Российской Федерации и не
пересекающих таможенную границу.
- проведение операций, связанных с неправомерным возмещением налога на добавленную стоимость при
экспорте товаров, когда экспортная выручка, поступившая в пользу клиента, в течение этого же
операционного дня возвращается нерезидентам в рамках исполнения иных обязательств;
-клиент, его представитель, выгодоприобретатель или участник клиента – юридического лица является
близким родственником лица, включенного в перечень организаций и физических лиц;
- операция с денежными средствами, совершенная лицом, вновь включенным в Перечень организаций
и физических лиц, в период между днем исключения его из Перечня организаций и физических лиц и днем
повторного включения в Перечень организаций и физических лиц;
- операция с денежными средствами или подозрение в совершении операции с денежными
средствами, связанной с изготовлением, переработкой, транспортировкой, хранением и реализацией
ядерных материалов, радиоактивных веществ и отходов, других химических веществ, бактериологических
материалов, оружия, боеприпасов, комплектующих к ним, взрывчатых веществ и другой продукции (товаров),
запрещенных или ограниченных к свободному обороту;
- операция с денежными средствами, связанная с приобретением или продажей военного
обмундирования, средств связи, лекарственных средств, продуктов длительного хранения, если это не
обусловлено хозяйственной деятельностью клиента;
- операция с денежными средствами при осуществлении внешнеэкономической деятельности,
связанная с приобретением и (или) продажей ядовитых и сильнодействующих веществ, если это не
обусловлено хозяйственной деятельностью клиента;
- поступление из-за рубежа денежных средств на счета российских некоммерческих организаций (в
частности, общественных (в том числе политических партий) или религиозных организаций (объединений),
фондов);
- операции по расходованию денежных средств российскими некоммерческими организациями
(общественные (в том числе политические партии) или религиозными организациями (объединениями),
фондами), не соответствующие целям, предусмотренным их уставными (учредительными) документами;
осуществление
филиалом
или
представительством
иностранной
некоммерческой
неправительственной организации, находящейся в РФ, операции с денежными средствами, не
соответствующей заявленным целям деятельности;
- перевод
денежных средств клиентами - юридическими лицами - резидентами со своих
счетов в уполномоченных банках (плательщик) на свои счета, открытые в банках за пределами
территории Российской Федерации. При этом одновременно соблюдаются следующие
условия:
1) плательщик имеет незначительный по сравнению с объемами переводимых средств уставный капитал и
с
даты
его
государственной
регистрации
прошел
небольшой
период;
2) со счета плательщика, используемого для указанных целей, уплата налогов или других
обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или
осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых
с
масштабом
деятельности
плательщика денежных средств;
3) операции по счету носят транзитный характер.
- адрес регистрации (места нахождения или места жительства) клиента, представителя клиента,
выгодоприобретателя или участника клиента - юридического лица совпадает с адресом регистрации
(места нахождения или места жительства) лиц, включенных в Перечень организаций и физических
лиц,
в
отношении
которых
имеются
сведения
об
их
причастности
к
экстремистской деятельности или терроризму (далее - Перечень организаций и физических лиц).
23
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
Приложение 5
к Условиям открытия, ведения и закрытия
банковских счетов юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей и физических лиц,
занимающихся в установленном порядке частной практикой
в ОАО «СКБ-банк»
(Банковским правилам)
«Карточка с образцами подписей и оттиска печати»
Код формы документа
по ОКУД
0401026
Карточка
с образцами подписей и оттиска печати
Владелец счета
Отметка банка
(подпись)
«
»
20
г.
Место нахождения (место жительства)
тел. №
Банк
Прочие отметки
Оборотная сторона
№ банковского счета
(сокращенное наименование владельца счета)
вторая
подпи
сь
первая
подпись
Фамилия, имя, отчество
Образец
подписи
Срок полномочий
24
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
Образец оттиска печати
Дата
заполнения
Подпись
клиента
Место для удостоверительной надписи
о свидетельствовании подлинности подписей
Выданы денежные чеки
дата
с№
по №
дата
с№
по №
ПОРЯДОК
ЗАПОЛНЕНИЯ КАРТОЧКИ С ОБРАЗЦАМИ ПОДПИСЕЙ И ОТТИСКА ПЕЧАТИ
(приводится без сокращений по тексту нормативного документа: Инструкция Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об
открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (Зарегистрировано в Минюсте России
18.10.2006 N 8388))
1. Поля лицевой стороны карточки заполняются в следующем порядке:
1.1. В поле "Владелец счета":
Клиент - юридическое лицо указывает полное наименование в соответствии со своими учредительными
документами. В случае открытия счета юридическому лицу для совершения операций его филиалом,
представительством указывается полное наименование юридического лица в соответствии с его
учредительными документами и после запятой - полное наименование обособленного подразделения в
соответствии с утвержденным юридическим лицом положением об обособленном подразделении;
Клиент - физическое лицо указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), дату
рождения;
Клиент - индивидуальный предприниматель указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при
наличии), дату рождения, а также указывает: "индивидуальный предприниматель";
Клиент - физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации
порядке частной практикой, указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), дату
рождения, а также вид деятельности (например, адвокат, нотариус, арбитражный управляющий).
1.2. В поле "Место нахождения (место жительства)":
Клиент - юридическое лицо указывает адрес, по которому фактически находится постоянно
действующий исполнительный орган, руководитель филиала, представительства;
Клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель указывает адрес фактического места
жительства (пребывания);
Клиент - физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной
практикой, указывает место осуществления своей деятельности либо адрес фактического места жительства
(пребывания).
В случаях когда функции единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица
выполняет управляющая организация или управляющий, клиент указывает адрес, по которому фактически
находится постоянно действующий исполнительный орган управляющей организации, или адрес
фактического места жительства (пребывания) управляющего.
1.3. В поле "тел. N" клиент указывает номер телефона. Допустимо указание нескольких телефонных
номеров клиента.
25
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
1.4. В поле "Банк" указывается полное или сокращенное наименование кредитной организации
(филиала) или подразделения расчетной сети Банка России, в котором открывается банковский счет.
1.5. В поле "Отметка банка" после присвоения счету соответствующего номера главным бухгалтером
или его заместителем либо другим лицом, которому право внесения записи об открытии клиенту счета в
Книге регистрации открытых счетов предоставлено распорядительным документом банка, проставляется
собственноручная подпись и дата, начиная с которой используется карточка.
1.6. В поле "Прочие отметки" банком могут указываться сведения о представлении временных карточек,
о периоде времени, в течение которого они действуют, о случаях их замены, порядок и периодичность
выдачи выписок из счета, а также иная информация, необходимая банку.
2. Поля оборотной стороны карточки заполняются в следующем порядке:
2.1. В поле "Сокращенное наименование владельца счета":
Клиент - юридическое лицо указывает свое сокращенное наименование в соответствии с его
учредительными документами либо сокращенное наименование филиала, представительства юридического
лица в соответствии с утвержденным юридическим лицом положением о филиале, представительстве. При
отсутствии сокращенного наименования указывается полное наименование клиента - юридического лица
(филиала, представительства);
Клиент - физическое лицо указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии);
Клиент - индивидуальный предприниматель указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при
наличии), а также указывает: "индивидуальный предприниматель";
Клиент - физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной
практикой, указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), а также указывает вид
деятельности (например, адвокат, нотариус).
Заполнение поля "Сокращенное наименование владельца счета" допускается также латинскими
буквами без построчного перевода на русский язык.
В поле "Сокращенное наименование владельца счета" допускается указание сокращенного
наименования клиента, предусмотренного договором между банком и клиентом в целях осуществления
перевода денежных средств.
2.2. В поле "N банковского счета" после внесения записи об открытии клиенту счета в Книге
регистрации открытых счетов главный бухгалтер, его заместитель либо другое лицо, которому предоставлено
право внесения записи об открытии клиенту счета в Книге регистрации открытых счетов, проставляет
присвоенный номер банковского счета.
2.3. В поле "Фамилия, имя, отчество" указываются полностью фамилия, имя, отчество (при наличии)
лиц, наделенных правами первой или второй подписи.
2.4. В поле "Образец подписи" собственноручную подпись напротив своей фамилии, имени или
отчества проставляют лица, наделенные правами первой или второй подписи.
2.5. Поле "Срок полномочий" предназначено для контроля банком срока полномочий лиц, наделенных
правами первой или второй подписи, устанавливаемого на основании учредительных документов,
распорядительного акта клиента либо выданной им доверенности. Случаи и порядок заполнения банком поля
"Срок полномочий" определяются банком в банковских правилах.
2.6. В поле "Дата заполнения" клиент указывает число, месяц и год оформления карточки.
2.7. В поле "Подпись клиента" проставляется:
собственноручная подпись руководителя клиента - юридического лица или лица, исполняющего его
обязанности, который в соответствии с законом и учредительными документами осуществляет
представительство без доверенности;
собственноручная подпись управляющего (руководителя управляющей организации) в случае, если
полномочия единоличного исполнительного органа клиента переданы в порядке, установленном
законодательством Российской Федерации управляющему (управляющей организации);
собственноручная подпись лица, являющегося представителем клиента, действующим на основании
доверенности на открытие счета. Одновременно в этом поле указываются номер (при наличии) и дата
соответствующей доверенности;
собственноручная подпись клиента - физического лица, клиента - индивидуального предпринимателя
либо клиента - физического лица, занимающегося в установленном законодательством порядке частной
практикой.
2.8. В поле "Образец оттиска печати" клиенты - юридические лица, индивидуальные предприниматели,
физические лица, занимающиеся в установленном законодательством порядке частной практикой (при
наличии печати), проставляют образец оттиска печати.
Оттиск печати, проставляемый на карточке, должен быть четким.
В случае если законодательством иностранного государства не установлена обязанность наличия
печати, юридическое лицо, созданное на территории указанного государства, вправе не проставлять оттиск
печати, указав в поле "Образец оттиска печати", что печать отсутствует.
Клиенты - физические лица поле "Образец оттиска печати" не заполняют.
26
«Условия открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ОАО
«СКБ-банк» (Банковские правила). Версия 1.0
2.9. В поле "Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей"
удостоверительная надпись совершается нотариусом в соответствии с требованиями, установленными
законодательством Российской Федерации. Уполномоченное лицо полностью указывает свою должность,
фамилию и инициалы, фамилию и инициалы лица (лиц), подписи которых совершаются в его присутствии,
указывает дату и проставляет собственноручную подпись с приложением печати (штампа) банка,
определенной для этих целей распорядительным актом банка.
2.10. В поле "Выданы денежные чеки" банк указывает дату выдачи и номера выданных кредитной
организацией (филиалом) или подразделением расчетной сети Банка России клиентам денежных чеков.
Скачать