Коммерческий банк «МАСТ

ПРАВИЛА
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ – КЛИЕНТАМ ОАО «ВЫБОРГ-БАНК»
КРЕДИТНОГО ПРОДУКТА «КРАСОТА И ЗДОРОВЬЕ»
2013 г.
Настоящие Правила предоставления физическим лицам – клиентам ОАО «ВЫБОРГ-БАНК» кредитного
продукта «Красота и здоровье» (далее по тексту - Правила) содержат условия Кредитного договора.
ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ
1. Банк – ОАО «Выборг-банк» (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО). Генеральная лицензия ЦБ РФ № 720 от
04 ноября 2002 года. Свидетельство участника системы обязательного страхования вкладов № 61 от 7 октября 2004
года. Местонахождение и почтовый адрес: 188900,Ленинградская обл. г. Выборг, ул. Пионерская, д. 2,д.4.
2. Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Кредитный договор и иные договоры и соглашения в рамках
настоящих Правил, путем подписания Соглашения о кредитовании.
3. Кредитный договор - договор о предоставлении денежных средств (Кредита) в рамках кредитного продукта
«Красота и здоровье» в соответствии с Соглашением о кредитовании и Правилами.
4. Тарифы - документы, действующие на дату оказания банковской услуги Банком (совершения операции),
устанавливающие единые стандарты и условия взимания вознаграждения Банком за оказанные клиенту услуги, в том
числе и финансовые (величина процентных ставок (при наличии), размеры вознаграждения, взимаемого Банком с
Клиентов за совершенные операции, размеры неустоек, штрафов, пени и иные условия, в том числе необходимые
для раскрытия в соответствии с законодательством о рекламе), а также специальные тарифы.
Специальные тарифы (например, тарифы по конкретным операциям, тарифы в отношении определенных групп
Клиентов, тарифы, установленные для определенных подразделений Банка) обладают приоритетом над общими
Тарифами.
5. Анкета-заявка клиента по кредитному продукту «Красота и здоровье» (Анкета-заявка) – документ,
составленный по утвержденной Банком форме, содержащий сведения о Клиенте, согласие на проверку указанной в
Анкете-заявке информации и на осуществление запроса в бюро кредитных историй, согласие на предоставление
информации в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным Законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О
кредитных историях», а также согласие на обработку персональных данных в соответствии с Федеральным законом от
27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
6. Счет Клиента (Счет) – банковский счет (текущий счет физического лица), открываемый Клиенту на основании
Заявления на открытие счета в ОАО «Выборг-банк» для осуществления операций по предоставлению Банком Кредита,
а также обслуживанию и погашению Кредита Клиентом. Комиссии по обслуживанию и осуществлению операций по Счету
определены в Тарифах.
7. График платежей – информационный расчет ежемесячных платежей Клиента, содержащийся в п.7 Соглашения о
кредитовании. Передается Банком Клиенту в целях информирования Клиента и достижения однозначного понимания
им производимых платежей по предоставленному кредиту.
8. Задолженность – задолженность Клиента по Кредитному договору, включая сумму основного долга, начисленные, но
не уплаченные проценты за пользование Кредитом, пени и штрафы за несвоевременное исполнение обязательств по
Кредитному договору, комиссии, предусмотренные Правилами и Тарифами.
9.Требование - документ, содержащий требование Банка к Клиенту обеспечить не позднее даты, предшествующей
дате ближайшего по Графику очередного платежа, наличие на Счете денежных средств в размере сумме
пропущенного очередного платежа, начисленных пени и штрафов за пропуск очередного платежа, а также суммы
ближайшего очередного платежа, либо в противном случае обеспечить в дату, указанной в Требовании, наличие на
Счете денежных средств в размере всей образовавшейся перед Банком задолженности, включая начисленные пени и
штрафы за пропуск очередного платежа и комиссии, предусмотренные настоящими Правилами. Требование
направляется Клиенту, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении - по адресу места жительства Клиента,
либо вручается лично, дополнительно Требование может быть направлено Клиенту по электронной почте.
10. Соглашение о кредитовании – Соглашение, заключаемое в соответствии с Правилами предоставления физическим
лицам – клиентам ОАО «Выборг-банк» кредитного продукта «Красота и здоровье» Банком и Клиентом, содержащее в
себе основные параметры и условия предоставляемого Кредита.
12. Кредит – Сумма денежных средств, указанная в п. 1.1. Соглашения о кредитовании.
13. Торговая организация – юридическое лицо, осуществляющее продажу Клиенту косметики «DeSheli».
14. Косметика «DeSheli» - косметика, приобретаемая в Торговой организации с использованием Кредита Банка.
РАЗДЕЛ I. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
1.1. Предметом Кредитного договора являются отношения сторон, связанные с предоставлением Банком Клиенту денежных
средств (кредита) в порядке и размере, которые определены Соглашением о кредитовании и разделом 1 Правил.
1.2. Кредитный договор, содержащийся в настоящих Правилах, заключается между Банком и Клиентом посредством
подписания Клиентом и Банком Соглашения о кредитовании на условиях, предусмотренных Соглашением о
кредитовании и Правилами.
1.3. Основные условия Кредитного договора (такие как процентная ставка, размер, срок, цель кредита и т.д.)
приведены в Соглашении о кредитовании.
1.4. В случае нарушения Клиентом срока оплаты очередного платежа Банку в соответствии с Графиком платежей
более чем на 5 (Пять) рабочих дней, Банк начисляет, а Клиент уплачивает штрафную неустойку в размере 500
(пятьсот) рублей за каждый случай просрочки очередного платежа, Уплата начисленной штрафной неустойки за
пропуск очередного платежа не освобождает Клиента от обязанности погасить просроченный очередной платеж, а
также от обязанности в дальнейшем погашать Задолженность в соответствии с Кредитным договором и Графиком
платежей.
1.6. В остальном за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору стороны несут
ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
1.7. Начисление процентов за пользование Кредитом, предоставленным в соответствии с Кредитным договором,
производится на остаток задолженности по основному долгу по Кредиту по ставке, указанной в п.1.1. Соглашения о
2
кредитовании, со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день погашения Кредита включительно за
каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Полная стоимость кредита рассчитана и приведена в п.1.1. Соглашения о кредитовании. При изменении условий
Кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, до Заемщика доводится новый (уточненный)
График погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком.
1.8. В случае досрочного погашения Клиентом всей суммы основного долга по Кредиту проценты за фактическое
время пользования Кредитом начисляются Банком и оплачиваются Клиентом одновременно с окончательным
погашением основного долга.
1.9. Досрочное погашение всей Задолженности осуществляется исключительно в порядке, предусмотренном п. 4.4.
Кредитного договора.
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
2.1. Возможность предоставления Клиенту Кредита рассматривается Банком только при наличии или выполнении
следующих условий:
2.1.1. Отсутствие просроченной задолженности Клиента перед Банком по другим обязательствам.
2.1.2. Предоставление Клиентом Банку Паспорта гражданина РФ и заполненной Анкеты-заявки.
3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА
3.1. Предоставление Кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на Счет Клиента,
указанный в п.1.1. Соглашения о кредитовании.
3.2. Датой предоставления Кредита считается дата зачисления денежных средств на Счет.
3.3. Денежные средства со Счета Клиента, указанного в п.1.1. Соглашения о кредитовании, перечисляются Торговой
организации на основании заранее данного Клиентом акцепта на списание, под которым Сторонами понимается
наличие и условия п.1.5. Соглашения о кредитовании, в соответствии с целевым использованием Кредита.
4. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
4.1. Возврат кредита и/или уплата процентов, комиссий, предусмотренных Правилами и Тарифами, а также начисленных пени
и штрафов, осуществляется безналичным списанием Банком денежных средств со Счета Клиента, указанного в п.1.1.
Соглашения о кредитовании, на счет Банка на основании заранее данного Клиентом акцепта на списание, под
которым Сторонами понимается наличие и условия п.1.4. Соглашения о кредитовании. По согласованию с Банком
возврат кредита и/или уплата процентов, комиссий, предусмотренных Правилами и Тарифами, а также начисленных пени и
штрафов могут быть осуществлены за Клиента третьим лицом.
4.2. Датой возврата кредита и/или процентов, комиссий, предусмотренных Правилами и Тарифами, а также начисленных пени
и штрафов является день зачисления денежных средств на счет Банка.
4.3. Плановое погашение Задолженности.
4.3.1. Плановое погашение Задолженности осуществляется ежемесячными платежами в даты и в размере, указанные в
Графике платежей (п.7. Соглашения о кредитовании).
4.3.2. В целях исполнения своих обязательств по погашению Кредита согласно Графику платежей Клиент не позднее
даты оплаты очередного платежа обеспечивает наличие на своем Счете суммы денежных средств не менее суммы
очередного платежа, указанной в Графике платежей, а также сумму пропущенных ранее платежей и сумму начисленных
пени и штрафов за пропуск платежей (при наличии).
4.3.3. Банк списывает со Счета денежные средства в погашение Задолженности в порядке, предусмотренном п.6.2.4.
Кредитного договора, на основании заранее данного Клиентом акцепта на списание, под которым Сторонами
понимается наличие и условия п.1.4. Соглашения о кредитовании.
4.3.4. Если после списания на Счете остаются денежные средства, такие средства не списываются Банком в погашение
Задолженности, а остаются на Счете Клиента.
4.3.5. В случае если денежных средств на Счете не достаточно для полного погашения очередного платежа, Банк
осуществляет списание имеющихся на Счете денежных средств, при этом Задолженность уменьшается, однако очередной
платеж считается неоплаченным (п.4.5. Кредитного договора).
4.4.
Заемщик
имеет
право
осуществить
досрочное
погашение
Кредита
в
следующем
порядке:
4.4.1. Досрочное (полное или частичное) погашение Кредита осуществляется в любой день,
за исключением периода с 1 по 3 января включительно.
4.4.2.
Досрочному
погашению
Кредита
предшествует
письменное
заявление
о
полном
или
частичном
досрочном
погашении
Кредита
со
стороны
Заемщика,
предоставленное
Банку
в
любой
день,
за
исключением
даты
планового
ежемесячного
аннуитетного
платежа и/или даты предоставления Кредита, но не менее чем за 1 (один) день до даты
планируемого погашения.
В
случае
если
в
заявлении
на
досрочное
погашение
указана
дата
осуществления
полного
или
частичного
досрочного
погашения
Кредита,
приходящаяся
на
следующий
процентный
период,
Банк
вправе
предоставить
Заемщику
возможность
(при
его
согласии)
произвести
досрочное
погашение
Кредита
в
более
ранний
срок
в
текущем
процентном периоде, что оформляется новым заявлением Заемщика.
4.4.3. Досрочный полный или частичный возврат Кредита и уплата начисленных процентов
возможны
только
в
изложенном
выше
порядке.
В
случае
отсутствия
или
недостаточности
денежных
средств
на
Счетах
Заемщика
в
определенном
объеме
и
в
дату,
указанную
в
заявлении
Заемщика
о
досрочном
(полном
или
частичном)
погашении
Кредита,
заявление
Заемщика
о
досрочном
(полном
или
частичном)
погашении
Кредита
3
считается
недействительным.
Действующий
до
этого
момента
порядок
погашения
Кредита сохраняется.
4.4.4. При досрочном частичном погашении суммы Кредита, изменение дальнейшего графика выплат производится по
желанию Заемщика, выраженному в его Заявлении о частичном досрочном погашении кредита, одним из двух
способов:
4.4.5. Сокращение срока возврата Кредита с сохранением размера ежемесячного аннуитетного платежа,
действовавшего до момента досрочного погашения.
4.4.6. Уменьшение размера ежемесячного аннуитетного платежа с сохранением срока возврата кредита.
Банк информирует Клиента о суммах ежемесячных аннуитетных платежей и графике их уплаты путем
предоставления информационного расчета. При составлении информационного расчета предполагается, что Клиент
будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных аннуитетных платежей, перенесение дат уплаты
аннуитетных платежей в связи с выходными и праздничными днями не учитывается. Информационный расчет
предоставляется на дату фактического предоставления кредита.
4.4.7. После осуществления Клиентом частичного досрочного возврата Кредита размер ежемесячного платежа не
изменяется, при этом срок возврата Кредита сокращается. В указанном случае дополнительное соглашение в виде
письменного документа к Кредитному договору не заключается. Банк направляет почтовым сообщением, либо
передает Клиенту новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия
рассматриваются Сторонами как надлежащий способ изменения Кредитного договора.
4.4.8. Досрочное погашение всей Задолженности осуществляется строго в следующем порядке:
- сумма основного долга по Кредитному договору по состоянию на дату платежа;
- сумма процентов за пользование Кредитом, рассчитанную на дату платежа, включительно;
- сумма начисленных пени и штрафов за пропуск очередного платежа;
- иные платежи, предусмотренные Правилами и Тарифами.
Банк, на основании заранее данного Клиентом акцепта на списание, под которым Сторонами понимается наличие и
условия п.1.4. Соглашения о кредитовании, списывает денежные средства в погашение Задолженности.
После уплаты Клиентом всех предусмотренных сумм, Задолженность считается погашенной, а обязательства Клиента
перед Банком - выполненными в полном объеме.
4.5. Стороны установили следующий порядок взаимодействия Банка и Клиента при пропуске Клиентом очередных
платежей:
4.5.1. Пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках Кредитного договора считается случай, когда Клиент к
дате очередного платежа, указанного в Графике платежей, не обеспечил наличие на Счете суммы денежных средств,
достаточной для полного погашения очередного платежа. Начисление процентов на сумму пропущенного очередного
платежа Банком не производится.
4.5.2. Погашение Клиентом просроченного очередного платежа и уплата Банку начисленных пени и штрафов за
пропуск очередного платежа осуществляется в следующем порядке:
- Клиент размещает на Счете сумму Задолженности, равную просроченному очередному платежу, и сумму
начисленных пени и штрафов за пропуск очередного платежа;
- Банк на основании заранее данного Клиентом акцепта на списание, под которым Сторонами понимается наличие и
условия п.1.4. Соглашения о кредитовании, и в соответствии с очередностью, указанной в п.6.2.4. Кредитного
договора, списывает со Счета сумму Задолженности.
4.5.3. Обязательства Клиента по оплате пропущенного платежа считаются исполненными полностью при условии
поступления на Счет достаточной суммы денежных средств и их списания Банком на основании заранее данного
Клиентом акцепта на списание, под которым Сторонами понимается наличие и условия п.1.4. Соглашения о
кредитовании, в счет погашения пропущенного платежа и начисленных пени и штрафов.
4.5.4. В случае если просрочка очередного платежа продолжается более 15 (Пятнадцати) календарных дней, Банк
имеет право потребовать от Клиента досрочного погашения всей Задолженности, направив при этом Клиенту
соответствующее Требование. Требование о досрочном возврате кредита оформляется в письменной форме и
направляется Клиенту по почте с уведомлением о вручении либо вручается лично под расписку, дополнительно
Требование может быть направлено Клиенту по электронной почте.
4.5.5. Согласно Требованию Клиент обязан не позднее даты, предшествующей дате ближайшего очередного платежа,
обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы пропущенного очередного платежа, суммы
начисленных пени и штрафов за пропуск очередного платежа, а также суммы ближайшего очередного платежа. При
выполнении данного условия у Клиента не возникает обязанности по досрочному погашению всей задолженности по
Кредиту.
В противном случае в дату ближайшего очередного платежа Клиент обязан обеспечить наличие на Счете денежных
средств в размере всей образовавшейся перед Банком задолженности по Кредиту, включая основную сумму кредита,
начисленные проценты и сумму начисленных пени и штрафов за пропуск очередного платежа. При не поступлении
указанной суммы на Счет вся задолженность Клиента по Кредиту считается просроченной, а Банк имеет право
обратить взыскание на обеспечение по Кредиту. В этом случае начисление процентов Банк производит на сумму
просроченной задолженности по Кредиту.
В случае если Клиент погашает пропущенный очередной платеж после направления Банком в его адрес Требования,
но до наступления даты, предшествующей дате ближайшего очередного платежа, обязанность по исполнению уже
направленного Банком Требования у Клиента не возникает.
5. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА БАНКА
5.1. После принятия положительного решения о предоставлении Клиенту Кредита Банк обязан предоставить Клиенту
Кредит в порядке и на условиях, изложенных в Соглашении о кредитовании и настоящих Правилах.
4
5.2. Банк имеет право:
5.2.1. Проверить достоверность сведений, сообщенных Клиентом в Анкете-заявке, включая сведения о финансовом
положении Клиента и его кредитной истории.
5.2.2. По своему усмотрению принимать решение о выставлении Требования согласно п.4.5.4. Кредитного договора.
5.2.3. Списывать со Счета денежные средства в счет погашения Задолженности Клиента , издержек Банка на
получение исполнения от Клиента его обязательств по Кредитному договору.
5.2.4. Осуществлять погашение Задолженности Клиента в следующей очередности:
- Издержки Банка по получению исполнения обязательств Клиента по Кредитному договору;
- Просроченные платежи в счет уплаты процентов;
- Просроченные платежей в счет возврата суммы кредита;
- Плановые проценты;
- Плановая сумма кредита;
- Пени за Просроченные платежи в счет уплаты процентов срочные проценты по Кредиту;
- Пени за Просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;
- Штрафы;
- Досрочный возврат кредита.
Установленная очередность погашения Задолженности может быть изменена Банком в одностороннем порядке.
5.2.5. Потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, в том числе путем
выставления Требования согласно п.4.5.4 Кредитного договора, в следующих случаях:
- любого неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Кредитному договору;
- если Клиент введет Банк в заблуждение путем предоставления недостоверной или н еполной информации.
6. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА КЛИЕНТА
6.1. Клиент обязан:
6.1.1. Не вносить исправления в подписанные тексты бланков Анкеты-заявления, Соглашения о кредитовании и Правил.
6.1.2. Надлежащим образом осуществлять погашение Задолженности в соответствии с Графиком платежей, а также
уплачивать начисленные Банком комиссии, пени и штрафы согласно Правилам и Тарифам.
6.1.3. Исполнить Требование не позднее срока, установленного Банком. Неполучение Клиентом Требования либо
отказ Клиента от его вручения не освобождает Клиента от погашения Задолженности, начисленных пени и штрафов.
6.1.4. Незамедлительно в письменно виде сообщать Банку обо всех изменениях, касающихся Кредитного договора, в том
числе об изменении имени, фамилии, места жительства, паспортных данных, номера домашнего и/или служебного
телефона, изменении места работы (источника получения дохода), а также об иных обстоятельствах, способных
повлиять на погашение Задолженности, в течение 10 (Десяти) календарных дней с момента возникновения таких
обстоятельств.
6.1.5. По первому требованию Банка предоставить справку о доходах (справка о доходах по форме Банка или форма 2НДФЛ, заверенные работодателем, или формы 3-НДФЛ, 4-НДФЛ (при наличии), заверенные налоговым органом).
6.1.6. В течение всего срока действия Кредитного договора, Договора Поручительства и прочих договоров информировать
Банк обо всех полученных банковских кредитах.
6.2. Клиент имеет право:
6.2.1. Досрочно исполнить свои обязательства по Кредитному договору в соответствии с Правилами.
6.2.2.Получать информацию об условиях предоставления Банком услуг физическим лицам посредством ознакомления с
Правилами и Тарифами Банка и иной информацией, размещенными на информационных стендах в подразделениях Банка,
на официальном Интернет-сайте Банка www.vyborg-bank.ru.
7. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Все споры, возникающие между Банком и Клиентом из Кредитного договора, подлежат урегулированию путем
переговоров, а в случае не достижения согласия Сторон спор подлежит передаче на рассмотрение в суд в
соответствии с подсудностью, установленной Законом, если иное не установлено третейским соглашением Сторон.
7.2. В случае безналичного перечисления Клиентом денежных средств из других кредитных организаций или отделений
почтовой связи финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на Счет не по вине
Банка, принимает на себя Клиент. Настоящим Клиент соглашается с тем, что Банк не имеет возможности контролировать
или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций.
5