ПРЕДВАРИТЕЛЬНО - Ханты
advertisement
ПРЕДВАРИТЕЛЬНО УТВЕРЖДЕН советом директоров ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (протокол от 23.03.2012 № 57) УТВЕРЖДЕН годовым общим собранием акционеров ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (протокол от 24.04.2012 № 54) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ЗА 2011 ГОД Президент, председатель правления ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (подпись) Д.А. Мизгулин Главный бухгалтер ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (подпись) В.И. Маринина город Ханты-Мансийск 2012 г. СОДЕРЖАНИЕ 1. Обращение председателя совета директоров и президента, председателя правления Банка 2. ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ 2.1. 2.2. 2.3. 2.4. 2.5. 2.6. 2.7. 2.8. 3. 4. 5. История Банка Виды деятельности Лицензии Банка Участие Банка в профессиональных организациях Международные рейтинги, присвоенные Банку Отношения с конкурентами Награды и дипломы Структура (филиальная сеть) Банка АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ТЕНДЕНЦИЙ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И СТРАТЕГИЯ БАНКА ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ЗА 2011 ГОД 5.1. Основные финансовые показатели деятельности Банка в 2011 году 5.2. Корпоративный бизнес 5.3. Розничный бизнес 5.4. Бизнес банковских карт 5.5. Ипотечное и потребительское кредитование 5.6. Корпоративное кредитование 5.7. Межбанковский бизнес 5.8. Операции с векселями 5.9. Операции с ценными бумагами, операции на фондовом рынке 5.10. Внешнеэкономическая деятельность 5.11. Развитие филиальной сети Банка 5.12. Эмиссия ценных бумаг Банка 5.13. Спонсорская и благотворительная деятельность 5.14. Реклама услуг и продвижение бренда Банка. PR-акции 5.15. Автоматизация банковских процессов 5.16. Оптимизация и минимизация расходов 5.17. Динамика развития Банка в сравнении с банковской отраслью 5.18. О результатах деятельности Банка и выполнении плановых показателей Банка, установленных Стратегией развития деятельности Банка до 2016 года за прошедший финансовый год 6. КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ 6.1. 6.2. 6.3. 6.4. 6.5. 6.6. 6.7. 6.8. 6.9. 7. 8. 9. Совет директоров Президент, председатель правления Правление Критерии определения и размер вознаграждения Информация о ценных бумагах Банка Информация о приобретении Банком собственных акций Отчет о выплате дивидендов Раскрытие информации о корпоративных конфликтах Система внутреннего контроля СВЕДЕНИЯ ОБ АУДИТОРАХ БАНКА ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ РИСКА, СВЯЗАННЫЕ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ БАНКА ПЕРСОНАЛ И СОЦИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА 9.1. Персонал, его профессиональное обучение, охрана здоровья работников 9.2. Безопасность труда работников, защита окружающей среды 10. СВЕДЕНИЯ О СДЕЛКАХ, СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В 2011 ГОДУ, ПРИЗНАВАЕМЫХ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ «ОБ АКЦИОНЕРНЫХ ОБЩЕСТВАХ» КРУПНЫМИ СДЕЛКАМИ 11. СВЕДЕНИЯ О СДЕЛКАХ, СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В 2011 ГОДУ, ПРИЗНАВАЕМЫХ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ «ОБ АКЦИОНЕРНЫХ ОБЩЕСТВАХ» СДЕЛКАМИ, В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЛАСЬ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ 12. КОРПОРАТИВНОЕ ПОВЕДЕНИЕ 13. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ КАЖДОГО ИЗ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ БАНКОМ В 2011 ГОДУ ВИДОВ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ 2 Дорогие друзья! ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (далее по тексту Банк) представляет отчет о своей деятельности по итогам 2011 года. Завершился 2011 год, который внес серьезные коррективы в различные сферы экономической, политической и общественной жизни. Вместе с тем, для нашей кредитной организации этот период стал одним из самых успешных и динамичных этапов развития. В 2012 году Банк будет отмечать свой 20-летний юбилей. Мы встречаем очередную годовщину с момента создания в качестве одного из крупнейших и активно развивающихся региональных финансовых институтов России, который на сегодняшний день является важнейшим звеном экономики Югры. Банк обслуживает значительные объемы финансовых ресурсов на территории автономного округа, включая средства муниципальных и коммерческих предприятий, представительств федеральных структур и населения. Более 80% наших активов сегодня работают на экономику региона, в реальный сектор которого только за последние пять лет было направлено порядка 250 млрд. рублей. Уходящий год стал для нас знаковым по росту объемов бизнеса. Сегодня Банк является ведущей кредитной организацией Урала и Сибири. Причем в корпоративном и розничном направлениях темпы развития намного превысили среднеотраслевые. Если говорить об обслуживании населения, то в 2011 году нашими услугами воспользовались порядка 3,5 млн. человек. Свыше 600 тысяч пенсионеров, работников бюджетной сферы и муниципальных предприятий автономного округа получают свои средства на карты Банка в рамках зарплатных и социальных проектов. Одним из главных показателей динамичного развития стал рост потребительского кредитования, общий объем которого за год увеличился почти на 70% и превысил 40 млрд. рублей. При этом одним из основных направлений являются социально значимые для населения региона льготные ипотечные программы. В текущем году по данному показателю Банк вышел на докризисный уровень. Только за этот период с нашей помощью более 4 тысяч семей улучшили свои жилищные условия. Кроме того, Банк совместно с застройщиками реализовал целый ряд принципиально новых программ, позволяющих удешевить и повысить качество возведения объектов. Один из основных приоритетов нашей политики в корпоративном сегменте – активная работа с представителями реального сектора экономики, системообразующими компаниями региона и России в целом. Объем финансирования, предоставленный предприятиям промышленности, транспорта, связи, энергетики, лесопромышленного комплекса, инфраструктурного строительства, за год увеличился на 40% – до 90 млрд. рублей. Одновременно с этим на 37% – до 68 млрд. рублей выросли средства на счетах наших корпоративных клиентов. Уходящий 2011 год можно смело назвать временем развития малого и среднего бизнеса. Сейчас в Банке обслуживается более 30 тысяч таких клиентов. Разработанные нами принципиально новые программы кредитования, индивидуальный подход и участие во многих региональных проектах позволили предприятиям этой сферы продолжить освоение новых рынков сбыта продукции и услуг. Естественно, без развития сети обслуживания такие успехи были бы невозможны. Наша финансовая организация активно расширяла географию своего присутствия не только на территории Югры, но и в других регионах страны. Мы открыли первые офисы в Екатеринбурге, упрочили свои позиции в Тюменской и Курганской областях, а также в Ямало-Ненецком автономном округе. Всего в 2011-ом заработало 18 новых подразделений нашего Банка, а общее их количество превысило 156. Кроме этого, практически на треть выросло количество установленных банкоматов и РОS-терминалов. 3 Стоит отметить, что наша организация одна из немногих занимается развитием сети обслуживания банковских карт в отдаленных и труднодоступных населенных пунктах региона. Одним из важнейших направлений работы считаем спонсорскую и благотворительную деятельность, в том числе в рамках договоров о сотрудничестве с муниципальными образованиями нашего региона. На оказание материальной помощи пенсионерам, инвалидам, ветеранам, малообеспеченным семьям, а также реализацию различных социальных проектов по развитию культуры, спорта, сохранению исторического наследия Югры в течение 2011 года было направлено 115 млн. рублей. Мы благодарим акционеров, партнеров и клиентов нашей организации за доверие и плодотворную работу, сотрудников за профессионализм, четкие и слаженные действия на благо общего дела! Вера Дюдина, председатель совета директоров ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Дмитрий Мизгулин, президент, председатель правления ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК 4 2. ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ 2.1. История Банка 1992 – Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Тюменской области 27 июля 1992 года был зарегистрирован «Ханты-Мансийский банк возрождения и развития народов Севера». 1993 – Ханты-Мансийский банк становится первым в России банком-оператором по исполнению бюджета Пенсионного фонда. Получено право на совершение банковских операций в иностранной валюте. Банк становится уполномоченным дилером Министерства финансов РФ по работе с золотыми сертификатами. Открыты филиалы в гг. Москве и Советском. 1994 – Открыты филиалы в гг. Тюмень, Сургут и Новосибирск. Банк становится участником российской платежной системы UNION CARD. В ХантыМансийске открывается первая операционная касса. Банк становится участником Сибирской Межбанковской Валютной Биржи. Получен статус уполномоченного банка Администрации Ханты-Мансийского автономного округа – Югры по реализации инвестиционных проектов и программ. 1995 – Банк становится управляющей компанией Ханты-Мансийского негосударственного пенсионного фонда. Получен статус уполномоченного банка Министерства финансов РФ на осуществление операций с казначейскими обязательствами. 1996 – На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров «Ханты-Мансийский банк возрождения и развития народов Севера» переименовывается в ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО (ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК). Получена лицензия на работу с драгоценными металлами. 1997 – Получена Генеральная лицензия № 1971 от 09.07.1997, которая дает право осуществлять банковские операции и сделки в рублях и иностранной валюте не только в Российской Федерации, но и за ее пределами. 1998 – Увеличен уставный капитал до 40 млн. рублей. Открыт филиал в г. Югорск. 1999 – Уставный капитал увеличен и сформирован в сумме 100 млн. рублей. Банк вступает в международную платежную систему Eurocard/Master Card. Председателем совета директоров Банка избран Губернатор Ханты-Мансийского автономного округа Югры Александр Филипенко. 2000 – Зарегистрирован проспект эмиссии на 900 млн. рублей. Получена лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг. 2001 – Увеличен уставный капитал до 1 млрд. рублей. Банк становится членом Ассоциации Российских банков, Ассоциации кредитных организаций Тюменской области и Ассоциации региональных банков «Россия». По итогам 2001 года Банк занимает 1-е место в списке 100 крупнейших банков Уральского региона по показателю чистой прибыли. 2002 – Уставный капитал увеличен до 2 млрд. рублей. Открыт филиал в г. Нефтеюганск. Государственный таможенный комитет РФ включил Банк в реестр организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами. Банк становится победителем российского конкурса «Банк высокой культуры обслуживания». Президент банка Дмитрий Мизгулин признан победителем российских конкурсов «Банкир года – 2002» и «Менеджер года в банковской сфере». 2003 – Открыты филиалы Банка в гг. Санкт-Петербург, Нижневартовск, Радужный, Лангепас, Белоярский, Пыть-Ях, пгт. Березово и представительство в Екатеринбурге. Получен статус Principal Member в платежных системах MasterCard и Visa. С Центральным банком Российской Федерации заключен генеральный кредитный договор за № 1. Банк становится первой финансовой организацией в Сибири, имеющей 5 возможность получения кредитов от ЦБ РФ. Банк признан лауреатом конкурса «Банк высокой культуры обслуживания 2003». Президент Банка Дмитрий Мизгулин стал победителем российских конкурсов «Банкир года – 2003» и «Менеджер года в банковской сфере». 2004 – Общим Собранием акционеров Банка принято решение о проведении эмиссии акций на 700 млн. рублей. Банк прошел проверку ЦБ РФ и включен в систему страхования вкладов. Банк прошел сертификацию в международных платежных системах MasterCard International, Visa International и приступил к эксплуатации собственного процессингового центра на базе программного обеспечения Open Way Systems. Эмиссия пластиковых карт Банка превысила 300 тысяч штук. Открыты филиалы в гг. Мегион и Нягань. Начало работу представительство в Праге. Банк становится победителем конкурсов «Лучший банк 2004 года по деятельности в регионах» и «Лидер бизнеса Югры – 2004» в номинации «Финансы», Управление бухгалтерского и налогового учета и отчетности Банка признано лучшей службой бухгалтерского учета России в 2004 году. Президент Банка Дмитрий Мизгулин становится лауреатом конкурса «Лучший российский менеджер XXI века». 2005 – Центральный банк Российской Федерации зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска акций Банка общей номинальной стоимостью 700 млн. рублей. После проведения эмиссии уставный капитал превысил 2 млрд. 700 млн. рублей. В декабре собранием акционеров принято решение о проведении дополнительной эмиссии в объеме 2,3 млрд. рублей. На территории Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение года открыто 15 дополнительных офисов Банка. Международное агентство Standard & Poor's объявило о повышении рейтингов Банка долгосрочного кредитного сразу на две ступени – с «В–» до «В+», краткосрочного – с «С» до «В», а рейтинг по национальной шкале повышен с «ruBBB » до «ruA ». Прогноз – «Стабильный». Банк стал обладателем Национальной Банковской Премии в номинации «Наиболее динамично развивающийся банк по итогам 2005 года». Президент финансовой организации Дмитрий Мизгулин вошел в число лауреатов в номинации «За эффективное управление». Банк признан победителем IV Всероссийского конкурса «Российская организация высокой социальной эффективности» в номинации «Банки» и второго окружного конкурса «Лидер бизнеса Югры – 2005» в номинации «Финансы». 2006 – Банк стал одним из победителей открытого конкурса Правительства ХантыМансийского автономного округа – Югры на право участия в региональном ипотечном проекте. Проведена дополнительная эмиссия акций объемом 2,3 млрд. рублей. Уставный капитал Банка составил 5,004 млрд. рублей. Международное агентство Standard & Poor's изменило прогноз по рейтингам Банка со «Стабильного» на «Позитивный». В то же время был повышен кредитный рейтинг Банка по национальной шкале с «ruА» до «ruА+» и подтверждены рейтинги контрагента по международной шкале долгосрочный «В+» и краткосрочный «В». В течение 2006 года Банком было открыто 24 отделения: 21 на территории Ханты-Мансийского автономного округа - Югры и 3 за пределами округа. Президент Банка Дмитрий Мизгулин избран депутатом Думы Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, где стал председателем комиссии по бюджету, финансам и экономической политике. Указом Президента России Дмитрию Мизгулину присвоено почетное звание «Заслуженный экономист РФ». 2007 – На заседании Торгово-промышленной палаты РФ президент Банка Дмитрий Мизгулин утвержден председателем подкомитета по банковской деятельности. 27 июля Банк отпраздновал свое 15-летие, в рамках мероприятия девяносто лучших сотрудников были отмечены Почетными грамотами, Благодарственными письмами органов государственной власти, финансового сообщества страны, а также корпоративными наградами. Федеральная таможенная служба РФ включила Банк в реестр финансовых организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами. По итогам рейтинга Ассоциации менеджеров России и издательского дома «Коммерсант» президент 6 Банка Дмитрий Мизгулин вошел в число лучших менеджеров страны как руководитель коммерческой финансовой организации. Банк награжден дипломом надежного партнера Правительства Ханты-Мансийского автономного округа - Югры за значительный вклад в реализацию молодежной политики округа. В течение 2007 года Банк открыл 20 новых отделений обслуживания клиентов. Совет директоров Банка одобрил увеличение уставного капитала организации до 7 млрд. рублей. 2008 – Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило долгосрочный кредитный рейтинг Банка с «В+» до «ВВ-» и подтвердило краткосрочный кредитный рейтинг на уровне «В». Так же повышен кредитный рейтинг организации по национальной шкале – с «ruА+» до «ruАА-». Прогноз по рейтингам – «Стабильный». Банк по объему собственного капитала вошел в 1000 крупнейших финансовых институтов мира. Открыты филиалы в г. Ноябрьск (Ямало-Ненецкий автономный округ) и в г. Кургане. Банк увеличил уставный капитал на 40% – до 7 млрд. рублей, путем размещения акций дополнительной эмиссии. 2009 – Банк стал акционером ОАО Новосибирский муниципальный банк, приобретя 25,37% ценных бумаг финансовой организации. Размещение проводилось по закрытой подписке в объеме 340 000 обыкновенных акций, номиналом 100 рублей каждая. Банк стал представителем Международного Банковского Совета (МБС), на территории Евросоюза. Президент Банка Дмитрий Мизгулин удостоен Ордена общественного признания за особые заслуги в развитии банковского дела России и стал лауреатом конкурса «Лучший банкир России». Проведена дополнительная эмиссия акций, по итогам которой уставный капитал Банка составил 10,5 млрд. рублей. 2010 – президент, председатель правления Банка Дмитрий Мизгулин стал лауреатом всероссийского общественного конкурса «Лучший банкир России». Банк удостоен международной премии «Лучшая компания года 2010» в номинации «Социально-ответственное предприятие». Банк стал лауреатом III Ежегодной международной премии «Лучший налогоплательщик года», проводимой в рамках церемонии официального общественного признания «Элита национальной экономики». Главный бухгалтер Банка Вера Маринина награждена знаком «Отличник российской системы бухгалтерского учета», а бухгалтерская служба финансовой организации вошла в список лучших в России. Банк стал основным акционером ОАО Новосибирский муниципальный банк, увеличив свою долю с 25,37 до 75,13%. Банк подключился к Объединенной расчетной системе (ОРС). Банк успешно завершил перевод своего процессингового центра на новое оборудование компании SUN Microsystems, которое позволило значительно увеличить объемы обрабатываемой информации и обслуживаемых карт. Банк открыл первый универсальный операционный офис в г. Омске. 2011 – Банк открыл универсальный операционный офис в Екатеринбурге, где предложен весь спектр банковских услуг для частных лиц и предприятий малого и среднего бизнеса. Банк стал лауреатом Ежегодной международной премии «Лучшая компания года» в номинации «Социально-ответственное предприятие». Победителем ХII всероссийского конкурса «Лучший бухгалтер России» признана главный бухгалтер Банка Вера Маринина. Кроме этого, кредитной организации вручен почетный диплом «Предприятие высокой организации финансовой деятельности». По данным рейтинга, составленного экспертами газеты «Коммерсант», результаты работы Банка по итогам первого квартала 2011 года позволили занять организации 20 место среди кредитнофинансовых институтов России. Банк установил 700-й банкомат, еще раз подтвердив лидирующие позиции в Уральском федеральном округе по развитию сети обслуживания пластиковых карт. В 2011 году Банку одним из крупнейших кредитно-финансовых институтов США JPMorgan Chase Bank вручена элитная награда за высокое качество платежей (МТ 103 Elite Quality Recognition Award). Банк стал победителем ежегодного конкурса «Лидер бизнеса Югры – 2011» в номинации «Финансы», проводимого Торгово7 промышленной палатой округа при продержке Правительства Югры. Президент, председатель правления Банка, председатель комитета по бюджету, финансам и налоговой политики Думы Ханты-Мансийского автономного округа - Югры Дмитрий Мизгулин Указом Президента Российской Федерации удостоен Ордена Дружбы. 2.2. Виды деятельности Банк, являясь крупнейшей кредитной организацией Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в соответствии с полученными лицензиями осуществляет все основные виды банковской деятельности: - привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады; - размещает привлеченные средства от своего имени и за свой счет; - открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц; - осуществляет переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; - инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; - покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; - привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; - выдает банковские гарантии; - осуществляет переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов); - выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме; - осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; - осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; - оказывает депозитарные услуги; - предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей; - оказывает консультационные и информационные услуги. 2.3. Лицензии Банка Лицензия и вид деятельности Сведения о лицензии Орган выдачи Дата Срок № лицензии выдачи действия Центральный № 1971 15.04.2011 Без банк Российской ограничени Федерации я срока действия Генеральная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте юридических и физических лиц. Генеральная лицензия на Центральный привлечение во вклады и размещение банк Российской драгоценных металлов. Банк также Федерации вправе осуществлять иные операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации. 8 № 1971 15.04.2011 Без ограничени я срока действия Лицензия профессионального Федеральная № 086участника рынка ценных бумаг на служба по 03842осуществление дилерской финансовым 010000 деятельности. рынкам Лицензия профессионального Федеральная № 086участника рынка ценных бумаг на служба по 03892осуществление деятельности по финансовым 001000 управлению ценными бумагами. рынкам Лицензия профессионального Федеральная № 086участника рынка ценных бумаг на служба по 03781осуществление брокерской финансовым 100000 деятельности. рынкам Лицензия профессионального Федеральная № 086участника рынка ценных бумаг на служба по 04188осуществление депозитарной финансовым 000100 деятельности. рынкам Лицензия на осуществление Центр по № 1537 У предоставления услуг в области лицензированию шифрования информации. , сертификации и защите государственной тайны ФСБ России Лицензия на осуществление Центр по № 1536 Р распространения шифровальных лицензированию (криптографических) средств. , сертификации и защите государственной тайны ФСБ России Лицензия на осуществление Центр по № 1535 Х технического обслуживания лицензированию шифровальных (криптографических) , сертификации средств. и защите государственной тайны ФСБ России Лицензия на осуществление Федеральное № ГС-5-86строительства зданий и сооружений I агентство по 02-27-0и II уровней ответственности в строительству и 8601000666соответствии с государственным жилищно006752-2 стандартом коммунальному хозяйству Лицензия на производство работ по Министерство № 4-2/00374 монтажу, ремонту и обслуживанию Российской средств обеспечения пожарной Федерации по безопасности зданий и сооружений. делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий 2.4. Участие Банка в профессиональных организациях 9 13.12.2000 13.12.2000 13.12.2000 20.12.2000 30.06.2004 Без ограничени я срока действия Без ограничени я срока действия Без ограничени я срока действия Без ограничени я срока действия До 30.06.2014 30.06.2004 До 30.06.2014 30.06.2004 До 30.06.2014 22.05.2008 До 22.05.2013 10.02.2010 До 10.02.2015 В 2011 году Банк являлся участником следующих профессиональных организаций: 1. Член Ассоциации Региональных банков России; 2. Член Ассоциации Российских банков; 3. Член Ассоциации кредитных организаций Тюменской области; 4. Член Ассоциации Банков Северо-Запада; 5. Член Национальной валютной ассоциации; 6. Член Российской Национальной Ассоциации S.W.I.F.T.; 7. Член Национальной фондовой ассоциации; 8. Участник Московской Межбанковской валютной Биржи; 9. Участник Сибирской Межбанковской валютной Биржи; 10. Депонент Национального Депозитарного Центра; 11. Член Торгово-промышленной палаты Ханты-Мансийского автономного округа - Югры; 12. Член Торгово-Промышленной палаты Тюменской области; 13. Член Санкт-Петербургской Торгово-Промышленной палаты; 14. Член Ленинградской Торгово-Промышленной палаты; 15. Член Торгово-промышленной палаты г. Нижневартовска; 16. Член Курганской торгово-промышленной палаты; 17. Член Фондовой биржи «Российская Торговая Система»; 18. Принципиальный член Международной платежной системы VISA International; 19. Принципиальный член Международной платежной системы MasterCard International Incorporated; 20. Участник российской платежной системы «UNION CARD»; 21. Участник системы обязательного страхования вкладов (номер в реестре 322); 22. Бизнес-партнер международной ассоциации «Северный форум»; 23. Член международной ассоциации «Брюссельский Международный Банковский Клуб»; 24. Член некоммерческой организации «Союз строителей Югры»; 25. Член некоммерческой организации «Западно-Сибирская Ассоциация строителей»; 26. Член Московской международной валютной ассоциации; 27. Член Ассоциации Российских членов Europay International. 2.5. Международные рейтинги, присвоенные Банку 22.07.2011 рейтинговое агентство Moody's Investors Service подтвердило долгосрочный и краткосрочный рейтинг банковских депозитов в национальной и иностранной валюте Банка на уровне Ва3/Not Prime. Собственный рейтинг финансовой устойчивости банка (РФУБ) Е+ был подтвержден, и теперь РФУБ соответствует базовой оценке В1 по долгосрочной шкале (ранее В2). Все рейтинги имеют стабильный прогноз. Кроме того, 19.10.2011 Moody's выпустило специальный пресс-релиз, в котором заявило, что планируемое изменение в структуре акционеров Банка (продажа доли ХантыМансийского автономного округа - Югры в размере 44,2%) рассматривается агентством в качестве нейтрального события по отношению к рейтингу Банка. 2.6. Отношения с конкурентами Основные существующие и предполагаемые конкуренты Банка Банк успешно конкурирует как с банками федерального уровня, так и с региональными банками. Осуществляется постоянное совершенствование условий обслуживания клиентов банками-конкурентами, подготовка соответствующих предложений по улучшению работы Банка. Банк ориентируется исключительно на 10 рыночные условия, в т.ч. за счет использования эффективной системы мониторинга конкурентной среды. Анализ конкурентной среды осуществляется по трем основным группам банков: Основные конкуренты (пересечение по сети в 12-15 городах). Федеральные банки из Тор-30 по активам, значительно пересекающиеся по сети с Банком (пересечение по сети в 5-11 городах). Региональные и средние федеральные банки, значительно пересекающиеся по сети с Банком (пересечение по сети в 5-11 городах). Основные факторы конкурентоспособности Банка 1. Широкая филиальная сеть в регионах присутствия в сочетании с универсальностью офисов обслуживания обеспечивают доступ Банка к потенциальным клиентам и прирост клиентской базы. 2. Банк – универсальный банк, предоставляющий весь спектр конкурентных финансовых услуг. 3. Диверсифицированная клиентская база позволяет успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски. 4. Максимально быстрое реагирование на изменение рыночной ситуации. 5. Бренд Банка один из наиболее узнаваемых и сильных региональных брендов в Западной Сибири. 6. Сильные позиции Банка в корпоративном сегменте за счет сохранения сотрудничества Банка с ведущими предприятиями Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, Тюменской области, городов федерального значения и других регионов. 7. Активное продвижение специальных программ для сотрудников корпоративных клиентов, индивидуальное VIP-обслуживание, реализация и участие в социально значимых программах. 8. Развитая инфраструктура обслуживания банковских карт, в т.ч. наличие собственного процессингового центра. 9. Тесное сотрудничество с администрациями муниципальных образований. 10. Огромный опыт депозитных, конверсионных, срочных и других операций на межбанковском и биржевом рынках. 11. Положительная репутация и 20-летний опыт банковского бизнеса. 12. Взвешенный подход к оценке рисков, в настоящее время позволяющий Банку поддерживать низкий по сравнению со среднерыночным значением в банковской системе РФ уровень просроченной задолженности по кредитам, а также рыночность условий розничных и корпоративных кредитных продуктов. 2.7. Награды и дипломы Президент, председатель правления Банка Д.А. Мизгулин награжден Золотым знаком Ассоциации региональных банков России за большой вклад в развитие кредитнофинансовой системы страны. Банк награжден почетным дипломом Думы г. Ханты-Мансийска за поддержку программ социального развития региона. Президент, председатель правления Банка Д.А. Мизгулин, депутат окружной Думы пятого созыва за многолетнюю законотворческую деятельность на посту председателя Комитета по бюджету, финансам и налоговой политике удостоен почетного нагрудного знака «За вклад в развитие законодательства». Банк стал победителем ежегодного конкурса «Лидер бизнеса Югры – 2011» в номинации «Финансы», проводимого Торгово-промышленной палатой округа при поддержке Правительства Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Президент, председатель правления Банка Д.А. Мизгулин Указом Президента Российской Федерации Дмитрия Медведева удостоен Ордена Дружбы. 11 Банк стал лауреатом конкурса «Таможенный олимп» в номинации «Лучшее финансовое учреждение, оказывающее услуги в сфере таможенного дела». Главный бухгалтер Банка Маринина В.И. признана победителем XII всероссийского конкурса «Лучший бухгалтер России». Банк стал лауреатом ежегодной международной премии «Лучшая компания года» в рамках XVI Церемонии официального общественного признания «Элита национальной экономики». 2.8. Структура (филиальная сеть) Банка По состоянию на 1 января 2012 года региональная сеть Банка представлена 156 офисами обслуживания в том числе: – 11 филиалов и касса головного Банка; – 104 дополнительных офисов; – 12 операционных офисов; – 2 кредитно-кассовых офиса в г. Стрежевой Томской области; – 12 операционных касс вне кассового узла; – 1 представительство Банка в г. Прага Чешской Республики; – 13 консультационных точек. На территории Ханты-Мансийского автономного округа - Югры функционируют 109 точек, в Ямало-Ненецком автономном округе – 8, на юге Тюменской области – 19 и на остальных территориях присутствия Банка – 20. 3. АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ТЕНДЕНЦИЙ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В первом квартале 2011 года продолжалось активное развитие банковского сектора РФ, практически по всем основным показателям была зафиксирована положительная динамика: рост вкладов населения, активное развитие сектора потребительского и корпоративного кредитования. Продолжалось снижение доли просроченной задолженности в секторе розничного и корпоративного кредитования. Во втором квартале 2011 года сохранилась тенденция устойчивого развития банковского сектора РФ. В банковском секторе усилились процессы консолидации: слияния и поглощения, объединение сетей банкоматов банков по предоставление совместных льготных условий обслуживания карт, развитие партнерских отношений между банками. В третьем квартале 2011 года наметилась тенденция усиления конкуренции в привлечении средств физических лиц и постепенного роста ставок по вкладам. В связи с появлением неопределенности на мировых финансовых рынках было отмечено незначительное удорожание кредитных программ, в ряде случае, временная приостановка банками предоставления клиентам низкодоходных кредитных продуктов на случай минимизации возможных проблем с ликвидностью в результате удорожания ресурсов на рынке. В четвертом квартале 2011 года в основном продолжались тенденции третьего квартала – по всем основным показателям в банковском секторе наблюдалась положительная динамика. При этом «напряжение» в финансовом секторе усилилось. Кредитные организации стали в массовом порядке повышать процентные ставки по вкладам физических лиц, в отличие от 2010 года большинство банков уже в начале четвертого квартала предложили клиентам сезонные «зимние» вклады. В результате за октябрь-декабрь 2011 года максимальная процентная ставка ТОР10 крупнейших банков по объемам вкладов физических лиц выросла с 8,14% до 9,41%. Постепенное повышение банками процентных ставок по кредитным программам обеспечило умеренный рост 12 сектора розничного кредитования без традиционного сезонного повышения активности заемщиков к концу года. Причины сложившейся ситуации: нестабильность на мировом рынке в связи с долговым кризисом в зоне евро, снижение доступности внешнего фондирования, а вслед за ним и внутреннего, ухудшение ситуации с ликвидностью банков, намечающееся снижение темпов экономического роста в России, замедление спроса на кредиты и ожидание усиления кризисных явлений в мировой экономике. 4. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И СТРАТЕГИЯ БАНКА Оценка менеджментом Банка перспектив развития Банка представлена Стратегией развития деятельности ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК до 2016 года (далее – Стратегия). В соответствие со Стратегией Банк продолжит осуществлять универсальную деятельность, ориентированную на обслуживание клиентов в регионах присутствия Банка по всему спектру банковских услуг. Основные стратегические цели для Банка: сохранение позиций системообразующего банка для Ханты-Мансийского автономного округа Югры, Урала и Западной Сибири с социальноориентированной моделью; сохранение и улучшение позиций лидирующего универсального банка по активам в банковской системе России среди TOP30 банков РФ; сохранение позиции крупнейшего регионального банка Западной Сибири и Уральского федерального округа, дальнейшее увеличение масштабов бизнеса за счет выхода в другие регионы, приграничные с территориями присутствия Банка. Банк будет стремиться развивать основные направления бизнеса более быстрыми темпами в сравнении с показателями крупнейших банков ТОР30 и основных конкурентов, избегая при этом агрессивной политики (демпинг тарифов), ориентируясь исключительно на рыночные условия, в т.ч. за счет использования эффективной системы мониторинга конкурентной среды. Банк продолжит диверсификацию ресурсной базы за счет внедрения перспективных востребованных продуктов и комбинированных инструментов инвестирования средств, предложения клиентам различных вариантов инвестиционных стратегий. Новые продукты, несомненно, будут ориентированы на все клиентские сегменты – от стандартных условий до VIP-предложений. Одним из приоритетных направлений останется сохранение и расширение сотрудничества с крупной корпоративной клиентурой, Банк будет стремиться поддерживать статус надёжного партнера крупнейших промышленных, строительных, транспортных, торговых и финансовых организаций. В рамках развития взаимодействия с субъектами малого и среднего бизнеса Банк осуществляет разработку и вывод на рынок новых предложений, направленных на привлечение депозитов и кредитование предпринимателей, в т.ч. значительное внимание по-прежнему будет уделяться развитию отношений с организациями государственной поддержки предпринимательства на действующих и новых территориях присутствия Банка. В направлении развития и популяризации банковских услуг и повышения финансовой грамотности населения Банк продолжит развивать инфраструктуру обслуживания банковских карт и увеличивать объемы эмиссии карт, в т.ч. за счет предложения новых высокотехнологичных карточных продуктов. 13 Банк сохранит взвешенный подход к оценке рисков, позволяющий поддерживать низкий по сравнению со среднерыночным значением в банковской системе РФ уровень просроченной задолженности по кредитам, при сохранении конкурентоспособности условий розничных и корпоративных кредитных продуктов. Банк будет стремиться улучшать показатели деятельности, совершенствовать информационные технологии, сохранит социальноориентированную направленность бизнеса, что позволит Банку сохранить доверие действующих и потенциальных клиентов, а также сохранить позиции одного из самых узнаваемых и сильных региональных брендов в Западной Сибири и в Уральском федеральном округе. Рост показателей результатов деятельности и эффективности Стратегия развития деятельности Банка до 2016 года ориентирована на рост всех финансовых показателей. В том числе годовая чистая прибыль группы Банка за период 2012-2016 годы должна вырасти в 2,3 раза и достичь значений с 4 916 млн. рублей в 2012 году до 9 179 млн. рублей в 2015 году. Стратегией предусмотрен рост активов группы Банка за 2012-2015 годы в 1,8 раза, который, исходя из фактических показателей 2011 года, приведет размер активов к началу 2016 года до 400 млрд. рублей. Стратегия Банка нацелена на рост показателей эффективности, а именно, рентабельность капитала должна вырасти к 2016 году до 23%, а рентабельность активов до 3%. Динамика уровня достаточности капитала Стратегией Банка не предусмотрено увеличение капитала посредством дополнительной эмиссии акций, следовательно, ожидаемым источником роста капитала является чистая прибыль. Для увеличения эффективности Банк намерен использовать весь ресурс достаточности капитала, с определенным запасом прочности, для наращения работающих активов. Вследствие чего, достаточность капитала на протяжении всего периода 2012 -2016 годов должна сохраниться на одном уровне и составлять не менее нормативного (Н1) и не более 14%. 1. Контролируемая доля рынка Банка по основным направлениям бизнеса на рынке банковских услуг в РФ Доля рынка Банка в банковской системе РФ (%) прирост доли за 01.01.2011 01.01.2012 2011 г., % 0,59 Кредиты физ. лицам 0,74 0,15 0,46 0,5 Средства юр. лиц 0,04 0,61 0,63 Депозиты юр. лиц 0,02 Остатки на расчетных 0,28 0,29 0,01 счетах 0,47 0,47 Средства клиентов 0 0,54 Кредиты клиентам 0,53 - 0,01 0,48 0,45 Средства физ. лиц - 0,03 0,52 0,46 Кредиты юр. лицам - 0,06 По итогам 2011 года значительно увеличилась доля рынка Банка в секторе кредитования физических лиц, увеличение доли рынка Банка также по показателям привлечения средств юридических лиц в депозиты и на расчетные счета. 2. Розничный бизнес По состоянию на 01.01.2012 общая сумма денежных средств на счетах физических лиц составила 53 млрд. рублей (на 01.01.2011 – 47 млрд. рублей), по сравнению с 2010 годом произошло увеличение общей суммы на 12,7% (5,7 млрд. рублей). Остатки денежных средств на срочных вкладах увеличились по сравнению с показателями на 14 01.01.2011 на 8,4% и составили 35,4 млрд. рублей (на 01.01.2011 – 32,6 млрд. рублей). Остатки денежных средств на вкладах до востребования составили 2 млрд. рублей (на 01.01.2011 – 1,7 млрд. рублей), общая сумма денежных средств на данных вкладах за отчетный период увеличилась на 17,6%. Остатки средств на текущих счетах для осуществления операций с использованием банковских карт на 01.01.2012 составили 15,3 млрд. рублей (на 01.01.2011 – 12,9 млрд. рублей), по сравнению с 2010 годом произошло увеличение на 18%. За период с 01.01.2011 по 01.01.2012 открыто новых пунктов обслуживания клиентов по системам денежных переводов Migom - 6, BLIZKO - 6, Western Union - 8. За 2011 год общий объем денежных переводов по системам Western Union, Migom, BLIZKO составил 14,4 млрд. рублей; осуществлено (отправлено и выплачено) 977,3 тыс. переводов; комиссия Банка составила 104,7 млн. рублей. В 2011 году Банк продолжил активную деятельность по выпуску и распространению банковских карт, а также расширению сети их приема и обслуживания. Общая эмиссия на 01.01.2012 составила 773 415 карт, по сравнению с 2010 годом общее количество эмитированных карт увеличилось на 14 220 шт. Количество эмитированных кредитных карт на 01.01.2012 увеличилось на 8 535 карт и составило 48 580 карт (в 2010 году – 40 045 карт). Объем установленных по кредитным картам лимитов в 2011 году увеличился на 767,8 млн. рублей, общая сумма использованных кредитов за отчетный период увеличилась на 169 млн. рублей. По состоянию на 01.01.2012 общее количество установленных банкоматов – 729 шт., POS-терминалов – 6 184 шт., количество информационных киосков с платежной функцией – 91 шт. Оборот в торгово-сервисной сети Банка за отчетный период составил 9,4 млрд. рублей (в 2010 году – 5,8 млрд. рублей). По сравнению с 2010 годом в 2011 году общая сумма операций увеличилась на 62,5%. В торгово-сервисной сети Банка за отчетный период совершено более 8,3 млн. операций (в 2010 году – более 4,9 млн. операций), в сравнении с 2010 годом произошло увеличение количества операций на 72%. Сумма платежей в банкоматах, информационно-платежных киосках Банка и с использованием услуги «Мобильный банкинг» за 2011 год составила 5,9 млрд. рублей (за 2010 год – 3,9 млрд. рублей), по сравнению с 2010 годом сумма платежей увеличилась на 52,7%. 2.1. Основные реализованные и реализуемые направления совершенствования кредитных продуктов Утвержден и введен в действие с 01.08.2011 кредитный карточный продукт – кредитная карта MasterCard Standard «СТАТУС – ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК», утвержден карточный продукт MasterCard Platinum «СТАТУС-ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК». Организованна работа по реализации пилотного проекта по адресному предложению кредитных карт Банка. Проведены мероприятия по организации адресных предложений и приему заявок на оформление кредитных карт по телефону справочной службы 8-800-1001-700, выпуска и предоставления кредитных карт клиентам Банка. 2.2. Основные реализованные и реализуемые направления совершенствования линейки вкладов физических лиц, новые технологии, пакетные продукты, Мобильный банкинг, Интернет-банк, Он-лайн сбор заявок Утверждена новая линейка вкладов с 01.10.2011: «Максимальный», «Накопительный», «Доходный», «Универсальный», «Мультивалютный», «Пенсионный». В WEB-банкинге реализован просмотр баланса у биллинговых операторов, например U-tel, ЖКХ, Югрател, а также возможность просмотра размера кредита и вклада. В рамках Проекта внедрения персонального банкинга открыт доступ к работающему "динамическому" меню клиентам, которое позволяет пользоваться CP 15 Porfile клиента, как в Веб-банкинге. Добавлены и изменены платежи, согласно техническому заданию отдела эквайринга. Добавлена услуга CardGuard. Утверждена и введена в действие с 01.08.2011 услуга «Оформление электронного платежного документа при совершении оплаты государственной пошлины, сборов, пени, штрафа». В период с 01.01.2011 по 01.01.2012 были проведены работы по внедрению приема более 40 видов платежей в банкоматах и информационно-платежных киосках Банка, таких как платежи за детские дошкольные учреждения, платежи за услуги ЖКХ, оплата услуг связи, оплата штрафов ГИБДД и др. 2.3. Основные реализованные и реализуемые направления развития сети дистрибуции В целях осуществления перевода эмиссии карт Visa Electron и Maestro на Visa Classic и MasterCard Standard в рамках зарплатных проектов Дирекция по г. ХантыМансийск, филиалы Банка приступили к эмиссии карт Visa Classic и MasterCard Standard в рамках зарплатных проектов. Активно продолжалось сотрудничество с Ханты-Мансийским негосударственным пенсионным фондом с целью продвижения пенсионных продуктов Банка. Произведена эмиссия банковских карт ОАО Новосибирский муниципальный банк Visa – выпущено 87 474 карт Visa. 2.4. Основные реализованные и реализуемые направления совершенствования подбора и обучения, мотивации и контроля качества обслуживания В соответствии с Программой повышения качества обслуживания клиентов Банка: – проведена плановая проверка качества обслуживания в структурных подразделениях Банка в филиалах; – подготовлен и отправлен в филиалы Банка методический материал «Презентация Банка при работе с клиентами»; – подготовлен и отправлен в филиалы Банка проверочный тест для определения уровня знаний розничных продуктов и услуг работников клиентских подразделений Банка; – в филиалы Банка направлены две презентации для проведения выездных мероприятий силами клиентских подразделений филиалов Банка. Завершен цикл мини-тренингов в дополнительных офисах по улучшению качества обслуживания клиентов с последующим сопровождением в течение рабочего дня в филиале Банка в г. Нижневартовск. Всего проведено 26 занятий в дополнительных офисах филиалов Банка в гг. Нижневартовск и Сургут, в них приняло участие 171 работник дополнительных офисов, включая руководителей. 2.5. Основные реализованные и реализуемые направления развития продаж памятных и инвестиционных монет Банка В целях обеспечения контроля реализации монет из драгоценных металлов установлены порядок и сроки предоставления ежемесячной и ежеквартальной отчетности по реализации монет из драгоценных металлов. За 2011 год в целом по Банку реализовано 10 402 монеты из драгоценных металлов на общую сумму более 71,5 млн. рублей. В сравнении с 2010 годом итоговые показатели 2011 года по сумме реализации выше на 56,3%. 2.6. Основные реализованные и реализуемые мероприятия по обеспечению популярности и узнаваемости розничных продуктов Банка В течение года проводилась активная рекламная кампания розничных услуг Банка. В целях популяризации среди клиентов Банка безналичных расчетов и активизации использования услуги «Мобильный банкинг» продолжено проведение в период с 01.12.2010 по 31.01.2011 конкурса «Мобильный банкинг – будь первым!». В целях продвижения социальных продуктов Банка Банком проводится маркетинговая акция среди держателей социальных карт Банка «Прибавка к пенсии». 16 В целях реализации проекта «СТАТУС – ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» утвержден Порядок предоставления и использования банковских карт «СТАТУС – ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» и взаимодействия с ОАО «Авиакомпания ЮТэйр». Обеспечено привлечение работников Банка к участию в программе «СТАТУС – ХАНТЫМАНСИЙСКИЙ БАНК». В период с 16.12.2011 по 30.12.2011 сформированы адресные письма-предложения по оформлению кобрендинговых карт «СТАТУС – ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» для клиентов-участников программы «СТАТУС/СТАТУС-Семья» авиакомпании ЮТэйр. Проведена BTL-кампания по продвижению банковских карт «СТАТУС – ХАНТЫМАНСИЙСКИЙ БАНК» в аэропорту «Внуково» г. Москва. По результатам BTLкампании по продвижению кобрендинговой кредитной карты «СТАТУС – ХАНТЫМАНСИЙСКИЙ БАНК» и в целях развития клиентской базы на территории присутствия Банка организовано проведение телефонных продаж кредитной карты «СТАТУС – ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК». 2.7. Кредитная политика Банка в части розничного бизнеса Количественные показатели изменений в розничном кредитовании Кредитный портфель физических лиц за 2011 год увеличился на 16,8 млрд. рублей и составил на 01.01.2012 – 40,8 млрд. рублей. Увеличение кредитного портфеля обеспечено поддержанием высоких объемов выдач (опережающих объемы погашения в 1,5-2 раза) в течение года, чему способствовал высокий спрос на кредитные продукты Банка. Высокие объемы выдачи обеспечены, в том числе, предодобренными кредитами – в течение года предоставлено 22 875 кредитов на общую сумму 7,7 млрд. рублей, а также ипотечными кредитами – в течение года предоставлено 4 082 кредита на общую сумму 8 млрд. рублей. Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам, за 2011 год увеличилась на 19 млн. рублей и составила по состоянию на 01.01.2012 – 386 млн. рублей. Удельный вес просроченной задолженности в общем объеме ссудной составил на конец года 0,95 %. Качественные показатели развития розничного кредитования 2.7.1. Основные направления совершенствования линейки кредитных розничных продуктов – проводился анализ текущего состояния и тенденций развития потребительского, ипотечного и автокредитования в Банке; – значительно улучшены условия действующих кредитных продуктов Банка, в т.ч.: снижены процентные ставки по кредитам в форме овердрафт; минимальный возраст заемщика снижен до 18 лет; отменено обязательное поручительство супруга и увеличена максимальная сумма кредита по кредитным продуктам «Доверительный», «Дружеский», «Кредит под залог транспортного средства», «Социальный, корпоративный»; пересмотрены требования к определению положительной кредитной истории в сторону либерализации; введена возможность подтверждения дохода справкой по форме Банка при предоставлении ипотечных кредитов. 2.7.2. Основные направления совершенствования технологий обслуживания, новые продукты – в рамках программы «Простое решение» утвержден новый кредитный продукт «Для пенсионеров»; – ежеквартально рассчитываются новые лимиты кредитования в рамках программы «Простое решение»; – предусмотрено sms-информирование клиентов-потенциальных заемщиков по «Простому решению»; – утвержден новый кредитный продукт «Быстрая ипотека»; 17 – утвержден новый кредитный продукт «Рефинансирование ипотеки»; – утвержден новый кредитный продукт «Квартира в зачет»; – утвержден новый кредитный продукт «Ремонт новой квартиры»; – утвержден новый кредитный продукт «Паркинг»; – подтвержден высокий уровень сопровождения закладных, принадлежащих ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», присвоена положительная оценка деятельности Банка в данном направлении. 2.7.3. Основные мероприятия по минимизации просроченной задолженности В течение 2011 года проводилась активная работа по анализу качества кредитного портфеля Банка, в т.ч. анализ мероприятий, проводимых подразделениями филиалов Банка по снижению уровня просроченной задолженности, а также предложений о дальнейших действиях и планах филиалов Банка, направленных на минимизацию уровня просроченной задолженности физических лиц и повышение качества кредитного портфеля физических лиц. 2.7.4. Основные направления совершенствования информационноконсультационной работы с клиентами Филиалами Банка организованы клиентские семинары, конференции, дни открытых дверей, проведены встречи по информированию работников крупных организаций на территории организации и на территории Банка в целях своевременного оповещения сотрудников организаций об изменении условий кредитования, услугах по сопровождению действующих кредитов. Открыт ипотечный консультационный пункт Банка на территории офиса продаж застройщика ООО «Главстрой-СПб». 2.7.5. Основные мероприятия по обеспечению популярности и узнаваемости кредитных продуктов Банка В целях проведения мероприятий по обеспечению популярности и узнаваемости кредитных продуктов Банка для физических лиц на рынке банковских услуг информация об условиях кредитования физических лиц размещается и регулярно обновляется на Интернет-сайте Банка, в печатных изданиях СМИ, а также в форме видео и аудио роликов, запускаемых в СМИ. Проведены совместные рекламные акции с застройщиком ООО «Главстрой-СПб» - «Ипотека без первого взноса», «Ипотека за час». Проведена акция «НОВОСЕЛЬЕ» в филиалах Банка в гг. Тюмень, Санкт-Петербург в период с 10.08.2011 по 01.11.2011. Проведена акция «Рождественская ипотека» в филиалах Банка в гг. Тюмень, СанктПетербург, Екатеринбург в период с 05.12.2011 по 31.01.2012. 2.7.6. В целях развития ипотечного кредитования аккредитовано около 40 новых застройщиков 2.7.7. Реализация проекта по выпуску облигаций с ипотечным покрытием Основным приоритетным направлением для Банка является кредитование физических лиц в рамках реализации программы инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку 2010-2013 годах. По итогам 2011 года физическим лицам выдано порядка 3 млрд. рублей кредитов на приобретение жилья на первичном рынке. 3. Корпоративный бизнес Объем средств на текущих и срочных счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по состоянию на 01.01.2012 составил 66,2 млрд. рублей. Рост за год составил 47%. Остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов выросли на 25% и по состоянию на 01.01.2012 составили 15 млрд. рублей. Депозитный портфель юридических лиц вырос более чем на 53% и составил более 51 млрд. рублей. 18 Динамика средств юридических лиц, млрд. руб. 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 70,00 60,00 66,20 50,00 40,00 45,10 30,00 34,40 20,00 29,60 25,70 25,70 10,00 0,00 Количество расчетных счетов клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Банке составило 52 665. За 2011 год открыто 11 604 счетов. В среднем за месяц – 967 счетов. Прирост по действующим счетам составил 7 392 счета. В среднем за месяц – 616 счетов. Структура ресурсного портфеля корпоративных клиентов Банка в разрезе территорий (млн. рублей) Наименование территории Ханты-Мансийский АО-Югра Ленинградская область (с С-Петербургом) Московская область (с Москвой) Тюменская область (кроме ХМАОЮгры) Курганская область Средства корпоративных клиентов, млн. рублей на на 01.01.2011 01.01.2012 31 827 54 116 на 01.01.2011 70,4 на 01.01.2012 81,8 1 638 1 535 3,6 2,3 8 081 6 981 17,9 10,5 3 251 3 178 7,2 4,8 94 150 0,2 0,2 270 284 0,7 0,4 45 161 66 244 100.0 100 Новосибирская область ИТОГО Удельный вес, % 3.1. Работа с крупными корпоративными клиентами, сетевыми структурами и предприятиями малого и среднего бизнеса Работа с корпоративными клиентами в 2011 году строилась с позиций сохранения и удержания базовой клиентуры. В связи с ухудшением ситуации на финансовых рынках происходит постепенный рост стоимости на привлекаемые и размещаемые ресурсы банка, соответственно наблюдается и рост процентных ставок. Финансовые институты, такие как страховые, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании в связи с высокими рисками проводят работу по сокращению доли активов, приходящихся на альтернативные виды инвестиций, отдают предпочтение размещению свободных денежных средств на банковские депозиты. В сфере кредитования прослеживается тенденция увеличения процентных ставок по корпоративным клиентам и программам кредитования субъектов малого бизнеса, сохраняя процентные ставки на приемлемом минимально возможном уровне только для 19 качественных заемщиков, в том числе являющихся приоритетными, сетевыми клиентами Банка, находящихся на комплексном обслуживании в Банке. Основные мероприятия в области работы с корпоративными клиентами: - работа с действующими, новыми организациями и индивидуальными предпринимателями в части предложения по размещению срочных денежных средств в Банке (систематические встречи, телефонные звонки, письма); - проведение ежедневного мониторинга оттока денежных средств со счетов клиентов Банка; - работа с бюджетами различных уровней в части размещения свободных денежных средств; - работа с контрагентами крупнейших клиентов Банка, а также с поставщиками услуг - партнерами Банка по привлечению на обслуживание; - работа с брокерскими компаниями на предмет привлечения посредников для продажи продуктов и услуг Банка; - разработка новых продуктов и схем обслуживания; - работа по утверждению стандартных тарифов на услуги (операции), предоставляемые юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в филиалах, дирекциях Банка (в целях повышения уровня конкурентоспособности тарифов Банка на расчетно-кассовое обслуживание и повышения уровня непроцентных доходов Банка); - утверждение условий проведения маркетинговых акций в Банке; - стандартизация условий привлечения свободных денежных средств клиентов в депозиты и неснижаемые остатки. Банк продолжал взаимовыгодное сотрудничество с крупнейшими страховыми компаниями. В 2011 году утвержден регламент работы со страховыми компаниями. Сумма средств, привлеченных в виде депозитов/неснижаемых остатков/векселей в Банк от страховых компаний, на 01.01.2012 составила порядка 2,3 млрд. рублей. Банком заключен ряд договоров со страховыми компаниями, в рамках которых Банк информирует клиентов, обратившихся за предоставлением кредитов, об оказании страховой компанией услуг по страхованию. Размер комиссионного вознаграждения, полученного Банком в 2011 году в рамках заключенных договоров со страховыми компаниями составил порядка 15,5 млн. рублей. Кроме того, определены новые направления сотрудничества со страховыми компаниями в области страхования залогов по ипотечным кредитам, развитие нового проекта - оформление договоров страхования сотрудниками Банка одновременно с продажей кредитного продукта. Запустить проект планируется в первом квартале 2012 года. 3.2. Работа с государственными и муниципальными организациями В 2011 году Банком было принято активное участие в 111 торгах, в т.ч. более 80 открытых аукционах в электронной форме. По итогам 81 аукциона были заключены контракты с органами государственной и муниципальной власти, а также с субъектами естественных монополий. Общий размер кредитного портфеля муниципалитетов по итогам аукционов на 01.01.2012 составил 647 501 600 рублей Остатки на расчетных счетах, открытых в Банке органами государственной и муниципальной власти, внебюджетными фондами по итогам аукционов, на 01.01.2012 составили 409 868 848 рублей В апреле 2011 года введена новая услуга по аккредитации на электронных торговых площадках и организации участия в открытых аукционах в электронной форме в соответствии с Федеральным законом от 21 июля 2005 года № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд». 20 Введение данной услуги позволяет Банку расширить сеть организаций всех отраслей экономики, предприятий крупного, малого и среднего бизнеса, потребляющих продукты Банка, такие как: - предоставление кредита для обеспечения заявки; - предоставление банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта. По состоянию на 01.01.2012 заключено 20 договоров с клиентами для оказания услуги по аккредитации и организации участия в аукционах. Всего оказано услуг по аккредитации/добавлению нового пользователя на сумму 84,34 тыс. рублей, а так же организовано участие в 35 аукционах, по результатам которых заключено 25 государственных/муниципальных контрактов. Вознаграждение за услуги Банка по организации участия в аукционах составило 469,82 тыс. рублей. Выдано 6 банковских гарантий ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК на общую сумму 77,19 млн. рублей. Общий размер вознаграждения в рамках оказания услуги на отчетную дату составил 554,16 тыс. рублей. В настоящий момент рассматривается возможность предоставления клиентам Банка комплекса услуг, связанного с организацией участия в открытых аукционах в электронной форме. На сегодняшний день социальный проект реализуется на территории ХантыМансийского автономного округа – Югры, в Ямало-Ненецком автономном округе, в Тюменской, Томской и Курганской областях. 3.3. Индивидуальное комплексное обслуживание Активно продолжился рост клиентской базы индивидуального комплексного обслуживания. Полный (практически 100%) объем работы с политической элитой регионов. Главы МО, депутаты Дум МО, руководители федеральных структур находятся на VIP-обслуживании в Банке. Проводилась активная работа по выпуску банковских карт VIP-клиентам Банка и привлечению средств VIP-клиентов Банка в срочные вклады. Объем средств на текущих и срочных счетах VIP-клиентов Банка по состоянию на 01.01.2012 увеличился по сравнению с 01.01.2011 на 4% и составил более 9 млрд. рублей. Активизирована работа по продвижению кредитного продукта «Простое решение». По состоянию на 01.01.2012 кредитный портфель составил 2 863 млн. рублей. Рост за 2011 год на 131 % (1 624 млн. рублей). Начало эмиссии самых престижных банковских карт международной платежной системы Visa International VISA Infinite. В целях расширения продуктовой линейки небанковских продуктов предлагаемых VIP-клиентам Банка подписано Генеральное соглашение о сотрудничестве - реализации совместного проекта по страхованию VIP-клиентов Банка с ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» и ОАО «АльфаСтрахование». Показатель Значение на 01.01.2012 Прирост за 2011 год Количество VIP-клиентов 4 536 741 (20 %) Количество карточных счетов VIPклиентов 4 511 729 (19 %) Средства VIP-клиентов 9 259 млн. руб. 387 млн. руб. (4 %) Кредитный портфель 2 863 млн. руб. 1 624 млн. руб. (131 %) 3.4. Развитие продуктового ряда и технологии продаж В 2011 году начата работа по внедрению в клиентскую работу корпоративного блока Банка CRM-системы SalesLogix: - изучены возможности и особенности функционирования системы; - разработан проект нормативной документации по работе пользователей в системе; 21 - закуплено необходимое дополнительное оборудование и лицензии для работы в системе; - разработаны механизмы интеграции системы с АБС Банка. Ожидаемый старт эксплуатации системы – 1 квартал 2012 года. 3.5. Кредитная политика Банка в части юридических лиц и индивидуальных предпринимателей В 2011 году кредитование оставалось основным направлением деятельности Банка в области размещения денежных средств. Основными целями кредитной политики Банка в 2011 году в области кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей являлись: увеличение и обеспечение доходности и рентабельности деятельности Банка; определение приоритетов и основных направлений деятельности Банка при проведении операций, несущих кредитный риск, с учетом текущего состояния экономики; обеспечение приемлемого для Банка уровня кредитного риска; снижение уровня концентрации и минимизация кредитных рисков; диверсификация кредитного портфеля; повышение эффективности кредитного процесса; формирование полной и соответствующей действующему законодательству Российской Федерации и направлениям кредитной деятельности нормативной базы Банка в области кредитования. Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляется на принципах платности, срочности, возвратности, обеспеченности в пределах собственных и привлеченных средств в целях извлечения прибыли. Данные принципы определяют основные цели, условия и параметры кредитования клиентов Банка. По целям кредитования кредитные продукты Банка подразделяются на: кредитование оборотного капитала; кредитование на приобретение основных средств; кредитование торговых сделок, включая кредитование экспортных и импортных операций; кредит на оплату обеспечительных взносов по государственным контрактам; проектное и инвестиционное финансирование; финансирование затрат по производству продукции по контрактам или в рамках производственной программы; финансирование дебиторской задолженности (факторинг); кредитование лизинговых операций; иные цели кредитования, в том числе рефинансирование кредитов, представленных на указанные цели. Банк предоставляет следующие виды кредитных продуктов: кредит с единовременным предоставлением кредитных средств; возобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов; невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита; кредитование расчетного счета «овердрафт». Наряду с традиционными видами кредитных операций Банк осуществляет и другие, близкие им по экономическому смыслу, в том числе: документарные операции (предоставление банковских гарантий, внешнеторговое финансирование, операции с аккредитивами и т.д.); факторинг; предоставление авалей. Банк подразделяет предоставляемые кредиты на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3 лет) и долгосрочные (свыше 3 лет). 22 Срок кредита определяется в зависимости от потребности бизнеса заемщика, с учетом длительности производственного цикла, сезонности производства, окупаемости финансируемого проекта, условий поступления выручки по контракту. Кредитование осуществляется в российских рублях, долларах США, евро. Диверсификация кредитного портфеля Банком осуществляется по следующим направлениям: по размеру бизнеса заемщика, путем предоставления кредитов не только крупным предприятиям, но и предприятиям малого и среднего бизнеса; по типу заемщика – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям; по географическому признаку - расширяя кредитование через филиалы, дирекции Банка; по отраслям экономики; по инструментам кредитования, путем разработки новых кредитных продуктов (инструментов). Банк предоставляет кредиты юридическим лицам различных форм собственности, а также индивидуальным предпринимателям. По состоянию на 01.01.2012 корпоративный кредитный портфель Банка составил 68,9 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 01.01.2011 на 20,2 % или на 11,6 млрд. рублей. Одним из основных приоритетов кредитной политики Банка в 2011 году было развитие взаимоотношений с системообразующими предприятиями Российской Федерации, перечень которых включен в План действий, направленных на оздоровление ситуации в финансовом секторе и отдельных отраслях экономики, утвержденный Председателем Правительства Российской Федерации 6 ноября 2008 г. № 4863п-П13. Участие в реализации государственной программы по финансированию приоритетных секторов экономики осуществляется Банком путем направления государственных инвестиций, выделенных в рамках договора о предоставлении субординированного кредита, заключенного с Государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», в приоритетные секторы экономики. В течение 2011 года Банком было предоставлено кредитов системообразующим предприятиям (судостроительная промышленность, авиационные перевозки, жилищное строительство) на сумму 12,7 млрд. рублей, остаток задолженности по состоянию на 01.01.2012 составил 6,9 млрд. рублей. В 2011 году Банк продолжил участие в реализации региональных программ ХантыМансийского автономного округа – Югры. Объем средств, предоставленных Банком по программе «Централизованное электроснабжение населенных пунктов Ханты-Мансийского автономного округа – Югры на 2011-2013 годы и на перспективу до 2015 года» (Постановление Правительства ХантыМансийского автономного округа - Югры от 19.11.2010 № 298-п), по состоянию на 01.01.2012 составил 5,8 млрд. рублей. Одним из перспективных направлений работы Банка в 2011 году являлось финансирование мероприятий, предусмотренных утвержденными в 2010-2011 годах целевыми программами Ханты-Мансийского автономного округа - Югры: «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа – Югры на 2011 – 2013 годы и на период до 2015 года». По состоянию на 01.01.2012 объем средств, направленных на реализацию указанной программы, составил 239,7 млн. рублей. «Новая школа Югры на 2010-2013 годы». Программа предусматривает строительство на территории автономного округа 165-ти объектов социального назначения (детских садов и школ). В течение 2011 года Банк осуществлял активное взаимодействие с Правительством Ханты-Мансийского автономного округа - Югры по координации действий по поддержке 23 реализуемых проектов строительства, принимал на рассмотрение кредитные заявки крупнейших строительных компаний. Банком предоставлено кредитов на сумму более 220 млн. рублей на строительство детского сада в п.г.т. Пойковский, приняты к рассмотрению кредитные заявки на строительство детских садов на сумму 2 000 млн. рублей. Перспективными направлениями развития бизнеса Банка в 2011 году были: Финансирование инвестиционных проектов строительства жилья с привлечением для поддержки финансирования государственных финансовых институтов (ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Внешэкономбанк), в том числе финансирование проектов строительства социального жилья, реализуемых на территории Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. В 2011 году Банк продолжил активное взаимодействие с ОАО «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – АИЖК) по программе «Стимул». В целях реализации программы на Банк установлен лимит кредитования на цели поддержки финансирования строительных организаций, осуществляющих строительство объектов социального жилья, в размере 11,6 млн. рублей. Всего с АИЖК заключено 5 соглашений о фондировании, в том числе на строительство объектов социального жилья в Ленинградской области и в Ханты-Мансийском автономном округе - Югре. По состоянию на 01.01.2012 Банком предоставлено кредитов на сумму 3 373 млн. рублей, привлечено финансирования в объеме 2 077 млн. рублей. В рамках взаимодействия с Государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» по программе поддержки строительных проектов на Банк установлен лимит финансирования в размере 2 000 млн. рублей. Банком прорабатываются вопросы привлечения средств Внешэкономбанка для поддержки финансирования проектов в Ленинградской области (в части строительства жилья в строящемся порте Усть-Луга), в Ханты-Мансийском автономном округе - Югре. Развитие дочерней лизинговой компании и комплексное прямое финансирование сделок проектного характера, установление и укрепление партнерских отношений с банками-партнерами в части совместной реализации крупных кредитных сделок, в том числе сделок проектного характера и сделок финансирования лизинговых операций Банка. Реализация программы мероприятий по приросту лизингового портфеля Банка и развитию дочерней лизинговой компании Банка ООО «ЮГРА-ЛИЗИНГ» способствовала росту основных показателей деятельности дочерней компании Банка ООО «ЮГРАЛИЗИНГ» более чем в два раза. Лизинговый портфель увеличился более чем на 80% (1 300 млн. рублей), что существенно выше плановых показателей. При этом по новым клиентам заключено более 70 договоров лизинга на общую сумму 860 млн. рублей. В 2011 году Банк осуществлял взаимодействие с иными кредитными организациями. Так, в целях привлечения финансирования для развития лизинговой деятельности ООО «ЮГРА-ЛИЗИНГ» одобрены лимиты финансирования Уральского Банка Сбербанка РФ и ЗАО «Сургунетфегазбанк» в размере 500 и 300 млн. рублей соответственно. Предоставление банковских гарантий в пользу Федеральной таможенной службы и Федеральной службы по регулированию алкогольного рынка. Банк включен в реестр банков и иных кредитных организаций, чьи банковские гарантии принимаются Федеральной таможенной службой России в качестве обеспечения уплаты таможенных платежей. Лимит на предоставление таможенных гарантий составляет 3 500 млн. рублей, в том числе лимит на одну гарантию - 700 млн. рублей. По состоянию на 01.01.2012 в общем объеме предоставленных банковских гарантий таможенные гарантии составили 1 311 млн. рублей. Лимит, открытый Банку по предоставлению банковских гарантий в пользу территориальных органов Росалкогольрегулирования, составляет 3 500 млн. рублей, в том числе лимит на одну гарантию - 700 млн. рублей. 24 Кроме того, Банку открыт лимит на предоставление банковских гарантий в пользу ОАО «Аэрофлот» на сумму 11 млн. долларов США. По состоянию на 01.01.2012 в пользу ОАО «Аэрофлот» Банком выдано гарантий на сумму 2 656 тыс. рублей. Предоставление гарантий и прямое кредитование предприятий электросетевого хозяйства, а также компаний, осуществляющих строительство энергетических объектов для нужд ОАО «ФСК» и ОАО «МРСК Холдинг». Гарантии предоставляются как для участия в конкурсе, так и для исполнения контрактов (возврат авансовых платежей). По состоянию на 01.01.2012 Банком предоставлено гарантий в пользу ОАО «ФСК ЕЭС» на сумму 7,9 млрд. рублей. Портфель банковских гарантий, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, по состоянию на 01.01.2012 составил 22,6 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 01.01.2011 на 4,0 млрд. рублей или 21,7 %. В 2011 году Банк продолжил работу по кредитованию субъектов малого предпринимательства. Кредитование данного сегмента осуществлялось в рамках стандартных кредитных продуктов: «Микрокредит», «Кредит – на оборотный капитал», «Кредит – на развитие бизнеса», «Кредит – инвестиционный», «Кредит – под залог коммерческой недвижимости», «Кредит – на выкуп арендуемых помещений», «Коммерческая ипотека», линейки продуктов на участие в конкурсах (аукционах) на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, а также исполнение заключенных контрактов. По состоянию на 01.01.2012 кредитный портфель малого бизнеса в Банке составил 13,7 млрд. рублей, и увеличился по сравнению с 01.01.2011 на 49%. В течение 2011 года Банк продолжил сотрудничество с федеральными и региональными организациями, осуществляющими оказание поддержки малому и среднему предпринимательству. В рамках сотрудничества с ОАО «МСП Банк» Банк включен в государственную программу финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. В 2011 году сотрудничество Банка с ОАО «МСП Банк» осуществлялось по следующим программам: - в рамках программы «Финансирование инноваций и модернизации» предоставлено кредитов малому и среднему бизнесу на сумму 300 млн. рублей; - в рамках программы «Софинасирование» предоставлено кредитов малому и среднему бизнесу на сумму 1 млрд. рублей. Участие в региональных программах осуществлялось в форме предоставления кредитов субъектам малого и среднего бизнеса под поручительство Фонда поддержки предпринимательства Югры, Фонда развития и поддержки предпринимательства Тюменской области, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса (г. СанктПетербург), Гарантийного фонда поддержки предпринимательства Курганской области, Гарантийного фонда поддержки малого предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного округа, Омского регионального фонда поддержки и развития малого предпринимательства. По состоянию на 01.01.2012 в рамках сотрудничества с региональными фондами предоставлено кредитов на сумму более 1,5 млрд. рублей. Определяющими критериями при принятии решений о кредитовании, наряду с отраслевой принадлежностью предприятия, его стратегической и социальноэкономической значимостью, были эффективность и устойчивость бизнеса заемщика, уровень долговой нагрузки заемщика, его кредитная история, комплексность обслуживания в Банке, источники погашения кредитов и их надежность, консервативность подходов к прогнозу платежеспособности заемщиков, качество и ликвидность обеспечения кредитов. Выбранная стратегия и взвешенный подход к формированию кредитного портфеля позволили Банку значительно увеличить объем кредитного портфеля и оставаться в числе высоколиквидных финансово-кредитных учреждений страны. 25 5. ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ЗА 2011 ГОД 5.1. Основные финансовые показатели деятельности Банка в 2011 году По итогам деятельности группы Банка (в состав группы входят ОАО ХАНТЫМАНСИЙСКИЙ БАНК, ОАО Новосибирский муниципальный банк, ООО «ЮГРАЛИЗИНГ», ООО «Группа проектного финансирования», ЗПИФ ХМБ Капитал) (далее – Группа) за 2011 год прибыль до формирования резервов составила 3 723,8 млн. рублей, что по сравнению с запланированным показателем выше на 416,9 млн. рублей (13%). Наибольший вклад в перевыполнение плана по данному показателю оказало получение сверхплановых чистых процентных доходов, составивших 8 500 млн. рублей, и превысивших запланированный показатель на 1 320 млн. рублей (18%). Достижение запланированного уровня чистого комиссионного дохода, фактическое значение которого составило 2 646 млн. рублей (100,6% к плану), позволило превысить показатель 2010 года на 25%. Так же свою роль в перевыполнение плана по доходам сыграли прочие доходы, включающие преимущественно проценты по просроченной задолженности в виде штрафов, которые превысили план на 101 млн. рублей. При этом прочие расходы, включающие расходы на благотворительность и расходы по уплате страховых взносов в АСВ, составили 100% от запланированного объема. Объем расходов на благотворительность и спонсорство составили 115 млн. рублей. Смета расходов по обеспечению деятельности Группы исполнена на запланированном уровне (102,6%). Расходы включают в себя административноуправленческие расходы, расходы по налогам (без налога на прибыль), а также расходы на рекламу и имидж. Падение основных индексов и котировок большинства «голубых фишек» привело к отрицательной переоценке части портфеля ценных бумаг Группы, что вызвало недополучение торгового дохода по ценным бумагам. Ухудшение экономического положения и платежеспособности отдельных крупных заемщиков Группы потребовало создание дополнительных резервов. В связи с чем, расходы по созданию резервов на возможные потери превысили запланированное значение на 1 380 млн. рублей (65%). Все эти процессы негативно отразились на исполнении плана по чистой прибыли. Объем чистой прибыли составил 57% от плана. Выводы по исполнению финансового плана: Прибыль до резервов за 2011 года выше запланированной на 13%. Расходы на обеспечение деятельности исполнены на уровне, запланированном сметой, составив 102,6% от плана. Расходы по созданию резервов на возможные потери составили 3 519 млн. рублей и превысили запланированный показатель на 1 380 млн. рублей, что обусловлено созданием существенного объема резервов по кредитам некоторых крупных заемщиков. План по чистой прибыли исполнен на 57%. 5.2. Корпоративный бизнес Информация о результатах развития корпоративного бизнеса Банка за 2011 год представлена в разделе 4 «Перспективы развития и стратегия Банка» настоящего отчета. 5.3. Розничный бизнес 26 По результатам работы Банка за 2011 год достигнута положительная динамика прироста по всем основным показателям деятельности. Остатки денежных средств на счетах физических лиц по состоянию на 01.01.2012 увеличились по сравнению с 01.01.2011 на 5,7 млрд. рублей (12,7%) и составили 53 млрд. рублей, в том числе: - остатки денежных средств на счетах срочных вкладов выросли по сравнению с 01.01.2011 на 8,4% и составили 35,4 млрд. рублей; - остатки денежных средств на счетах вкладов до востребования (за исключением текущих счетов, открытых для осуществления операций с использованием банковских карт) увеличились на 17,6% и составили 2,0 млрд. рублей; - остатки денежных средств на текущих счетах, открытых для осуществления операций с использованием банковских карт, увеличились на 18% и составили 15,3 млрд. рублей. В течение 2011 года Банк продолжал активную работу с системами денежных переводов Migom, BLIZKO, Western Union. Общее количество пунктов обслуживания клиентов по указанным системам денежных переводов по состоянию на 01.01.2012 составило: - Western Union – 120 пунктов (в т.ч. открыто в 2011 году 8 новых пунктов); - Migom – 127 пунктов (в т.ч. открыто в 2011 году 6 новых пунктов); - BLIZKO – 118 пунктов (в т.ч. открыто в 2011 году 6 новых пунктов). За отчетный период объем денежных переводов по системам Western Union, Migom, BLIZKO составил 14,4 млрд. рублей. Осуществлено (отправлено и выплачено) 977 309 денежных переводов. В разрезе по системам денежных переводов основную долю в общей структуре переводов в 2011 году занимали переводы по системе Migom – 66% от общей суммы переводов, BLIZKO – 27,6%, Western Union – 6,4%. Объем комиссионных вознаграждений Банка за осуществление переводов по системам денежных переводов составил 104,7 млн. рублей. Уменьшение комиссионного вознаграждения по сравнению с 2010 годом составило 1,4%. За 2011 год в целом по Банку реализовано 10 402 монеты из драгоценных металлов на общую сумму 71 487 тыс. рублей, прибыль Банка от реализации составила 13 851 тыс. рублей. В сравнении с 2010 годом итоговые показатели 2011 года по прибыли выше на 60,7%, по сумме реализации выше на 56,3%. По состоянию на 01.01.2012 общее количество индивидуальных банковских сейфов (ячеек) в Банке 2 740 шт., общее количество арендованных сейфов – 1099 шт., что составляет 40,1% от их общего количества, в том числе 231 сейф арендован клиентами без взимания арендной платы согласно условиям договоров срочных банковских вкладов. В течение 2011 года регулярно проводилась работа по выстраиванию линейки вкладов Банка в соответствии с меняющейся конъюнктурой рынка. Регулярно изменялись и корректировались условия действующих в Банке вкладов. Была расширена линейка депозитных продуктов Банка - разработаны и введены новые вклады: – «Максимальный» в российских рублях, долларах США, евро; – «Накопительный» в российских рублях, долларах США, евро; – «Доходный» в российских рублях, долларах США, евро; – «Универсальный» в российских рублях, долларах США, евро; – «Мультивалютный» в российских рублях, долларах США, евро; – «Солнечный» (сезонный) в российских рублях; – «Новогодний биатлон 2011» (сезонный) в российских рублях. В 2011 году была продолжена работа по расширению перечня платежных сервисов, доступных через банкоматы, информационно-платежные киоски Банка, «Мобильный банкинг» и «WEB-банкинг». На начало 2011 года держателям карт доступно более 170 27 указанных сервисов. Через устройства самообслуживания и сервисы дистанционного банковского обслуживания Банка производится прием платежей за услуги связи (стационарная, сотовая, Интернет), жилищно-коммунальные услуги, услуги дошкольных и иных образовательных учреждений, прием налогов ФНС и штрафов ГИБДД, платежей по погашению кредитов, пополнению вкладов и т.д. В течение 2011 года было реализовано более 40 подобных сервисов, среди которых 14 сервисов по оплате жилищно-коммунальных услуг, порядка 8 сервисов по оплате услуг муниципальных образовательных учреждений различных городов области, штрафов ГИБДД УВД по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре. 5.4. Бизнес банковских карт В 2011 году Банк продолжил активную деятельность по выпуску и распространению банковских карт, а также расширению сети их приема и обслуживания. Общая эмиссия Банка на 01.01.2012 составила 773 415 шт., прирост по сравнению с 01.01.2011 – 14 220 шт. или 1,8%. Количество эмитированных кредитных карт на 01.01.2012 составило 48 580 шт., по сравнению с 01.01.2011 количество эмитированных кредитных карт увеличилось на 21,3%. За отчетный период объем установленных лимитов составил свыше 3,5 млрд. рублей (прирост – 27,3%); сумма использованных клиентами кредитов увеличилась на 19,4% и составила 1 040 млн. рублей. Доля активных кредитных карт увеличилась до 95,2%. В отчетном периоде наблюдалась положительная динамика по эмиссии банковских карт, а также планомерный рост по установленным по кредитным картам лимитам и использованным держателями кредитных карт кредитам. В 2011 году Банк осуществлял активное расширение сети обслуживания банковских карт, общее количество установленных на 01.01.2012 банкоматов - 729 шт., POS-терминалов – 6 184 шт. (с учетом ПВН Банка), информационно-платежных киосков – 91 шт. Прирост POS-терминальной сети Банка в сравнении с 01.01.2011 составил 11%, обороты в POS-терминальной сети Банка по сравнению с 2010 годом увеличились на 62,5% до 9,4 млрд. рублей, объем торговой уступки вырос на 61,3% до 165,9 млн. рублей. Прирост перечня оплачиваемых сервисов в банкоматах, информационноплатежных киосках Банка, а также с использованием услуг дистанционного банковского обслуживания «Мобильный банкинг» и «WEB-банкинг» обеспечил рост оборотов за 2011 год по сравнению с 2010 годом на 52,7% до 5,9 млрд. рублей. По состоянию на 01.01.2011 года услуга дистанционного банковского обслуживания «Мобильный банкинг» активирована 28 046 держателями банковских карт Банка, услуга дистанционного банковского обслуживания «WEB-банкинг» активирована 17 670 держателями банковских карт Банка. 5.5. Ипотечное и потребительское кредитование Кредитный портфель физических лиц в течение 2011 года увеличился на 16 752 млн. рублей и составил на 01.01.2012 – 40,8 млрд. рублей. Изменения и темпы прироста кредитного портфеля физических лиц представлены в таблице 1. Таблица 1. Темпы прироста кредитного портфеля физических лиц за 2011 год Отчетная дата Кредитный портфель, млн. рублей Прирост/ уменьшение за 01.01.11 01.04.11 01.07.11 01.10.11 01.01.12 24 097 27 329 33 769 37 991 40 849 Итого за год - 3 232 6 440 4 222 2 858 16 752 28 квартал, млн. рублей Темп прироста, % - 113,41% 123,57% 112,50% 107,52% 149,47% Информация об изменении кредитного портфеля физических лиц за 2011 год в разрезе филиалов Банка представлена в таблице 2. Таблица 2. Динамика кредитного портфеля на 01.01.2012 в разрезе филиалов Банка Филиал г. Нижневартовск г. Ханты-Мансийск г. Сургут г. Нефтеюганск г. Санкт-Петербург г. Тюмень г. Нягань г. Ноябрьск г. Москва г. Советский г. Пыть-Ях г. Югорск г. Курган г. Березово г. Новосибирск г. Радужный г. Белоярский Итого Объем ссудной задолженности, тыс. руб. 01.01.2011 01.01.2012 6 096 917 9 723 821 2 752 455 5 913 386 3 424 322 5 136 104 2 749 748 4 279 209 396 342 1 734 268 1 263 153 2 494 572 1 056 606 1 676 022 354 227 923 613 1 044 087 1 594 965 763 461 1 191 599 783 003 1 161 473 970 655 1 343 750 182 902 550 396 466 300 720 255 393 100 609 181 820 841 1 020 148 578 631 776 309 24 096 753 40 849 071 Прирост/снижение за 2011 г. 3 626 904 3 160 931 1 711 781 1 529 462 1 337 926 1 231 419 619 415 569 386 550 877 428 138 378 469 373 095 367 494 253 955 216 081 199 307 197 678 16 752 318 Увеличению кредитного портфеля способствовало превышение объемов выдач над объемами погашения, что, в свою очередь, является следствием проводимой кредитной политики (улучшение условий кредитования, рекламные и маркетинговые акции, предоставление предодобренных кредитов). Информация о структуре кредитного портфеля в разрезе видов кредитования по состоянию на 01.01.2012 представлена в таблице 3. Таблица 3. Структура кредитного портфеля на 01.01.2012 в разрезе видов кредитования Потребительские кредиты 7 899 445 18 185 569 Уд. вес на 01.01.2012 44,5% Ипотечные кредиты Кредиты на приобретение транспортных средств 13 442 758 18 779 220 46,0% 5 336 462 1 880 386 2 840 383 7,0% 959 998 874 164 1 043 898 2,6% 169 734 24 096 753 40 849 071 100,0% 16 752 318 Кредитный продукт Кредитные карты ИТОГО: 01.01.2011 01.01.2012 Прирост/снижение 2011 г. 10 286 124 Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам, за 2011 год увеличилась на 19,0 млн. рублей, удельный вес просроченной задолженности в структуре ссудной задолженности на 01.01.2012 составляет 0,9 %. 29 Планы по кредитованию выполнены на 119 % (перевыполнение – 6,6 млрд. рублей), в т.ч. по потребительским кредитам выполнение планов составило 171 % (перевыполнение – 7,6 млрд. рублей), по ипотечному кредитованию – 101 % (перевыполнение – 195 млн. рублей), по автокредитам – 86 % (невыполнение – 476 млн. рублей). 5.6. Корпоративное кредитование По состоянию на 01.01.2012 корпоративный кредитный портфель Банка составил 68,9 млрд. рублей, плановое значение портфеля было установлено на уровне 72,6 млрд. рублей. Таким образом, план по корпоративному кредитному портфелю по состоянию на 01.01.2012 выполнен на 95 %. По итогам 2011 года кредитный портфель малого бизнеса Банка составил 13,7 млрд. рублей, в соответствии с утвержденным планом на 01.01.2012 портфель был запланирован в сумме 10,4 млрд. рублей. Таким образом, план по кредитному портфелю малого бизнеса выполнен на 131,2 %, перевыполнение плана составило 3,2 млрд. рублей. В целом план по кредитному портфелю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей выполнен на 99,5 %: Наименование Кредитный портфель ЮЛ и ИП, в том числе: корпоративный кредитный портфель портфель малого бизнеса План на 01.01.2012, млн. руб. Факт на 01.01.2012, млн. руб. Выполнение % плана, млн. выполнения руб. 83 041 82 622 -419 99,5 72 599 68 923 -3 676 94,9 10 441 13 699 3 258 131,2 В отраслевой структуре кредитных вложений корпоративного и малого бизнеса Банка в 2011 году наибольший удельный вес составили кредиты, предоставленные предприятиям строительства – 24,3 %, предприятиям промышленности – 15,1 %, предприятиям торговли – 9,1 %, предприятиям транспорта и связи – 2,7 %. В 2011 году наряду с кредитованием заемщиков, осуществляющих свою деятельность на территориях присутствия Банка, Банк предоставлял кредиты крупным корпоративным предприятиям, расположенным практически на всей территории Российской Федерации, тем самым расширяя географию кредитования. География кредитования Банка, помимо территории присутствия Банка (ХантыМансийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, юг 30 Тюменской области, Санкт-Петербург, Москва, Новосибирск, Курганская, Свердловская области), включает иные субъекты Российской Федерации: Республика Татарстан (Татарстан), Ростовская, Кемеровская области, Пермский край. Динамика кредитного портфеля Банка, млн. руб. Отраслевая структура кредитных вложений Банка, млн. руб. Отрасль экономики Промышленность в том числе ОПК Сельское хозяйство, лесное хозяйство Строительство Транспорт и связь Торговля Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг Финансовое посредничество в том числе финансовый лизинг в том числе операции с цен. бумагами Кредиты, предоставленные финансовым органам субъектов РФ и МО Прочие ИТОГО Размер ссудной задолженности Удельный вес, % на 01.01.2011 14 126 5 511 627 16 288 4 716 6 604 на 01.01.2012 12 488 5 341 1 505 20 076 2 250 7 498 на 01.01.2011 21,2 8,3 0,9 24,5 7,1 9,9 на 01.01.2012 15,1 6,5 1,8 24,3 2,7 9,1 6 073 5 392 9,1 6,5 11 121 8 183 24 384 13 870 16,8 12,3 29,5 16,8 2 810 2 810 4,2 3,4 1 654 836 2,5 1,0 5 327 66 536 8 193 82 622 8,0 100,0 10,0 100,0 Отраслевая структура кредитных вложений Банка 31 В географическом разрезе структура кредитного портфеля Банка распределяется следующим образом: Структура кредитного портфеля Банка в разрезе территорий, млн. руб. Наименование территории Удельный вес, % на 01.01.2011 27 942 на 01.01.2012 30 485 15 740 22 903 23,7 27,7 13 439 16 629 20,2 20,1 Свердловская область 2 405 2 975 3,6 3,6 Тюменская область (кроме ХМАО-Югры) 1 905 3 568 2,9 4,3 Омская область 396 2 146 0,6 2,6 Новосибирская область 909 1 919 1,4 2,3 Курганская область 898 1 034 1,3 1,3 Прочие 2 902 963 4,3 1,2 ИТОГО 66 536 82 622 100,0 100,0 Ханты-Мансийский АО-Югра Ленинградская область (с СПетербургом) Московская область (с Москвой) 5.7. Размер ссудной задолженности на 1.01.2011 на 01.01.2012 42,0 36,9 Межбанковский бизнес Основное внимание в 2011 году на межбанковском рынке Банк уделял работе с инструментами финансового рынка, увеличением доходности операций, развитием 32 программ по расширению сотрудничества с контрагентами ближнего (Белоруссия, Казахстан) и дальнего зарубежья (Европа, США), а также выходом на новые рынки. В настоящее время Банк сотрудничает и имеет взаимные лимиты совершения операций со всеми крупнейшими банками России и с ведущими мировыми банками такими, как ОАО «Альфа-банк», Внешэкономбанк, ОАО «Банк ВТБ», ОАО «НомосБанк», «Сбербанк России», Deutsche Bank Trust Company Americas, BNP Paribas, Goldman Sachs International, Credit Suisse Group, RBS Group, Siti Group, JPMorgan Chase Bank, Standard Bank London Limited. Количественные показатели (объемы сделок) на денежном и валютном рынках в 2011 году: - объем сделок межбанковского кредитования - 2221,7 млрд. рублей (2010 г. – 1780,9 млрд. рублей); количество сделок – 5657 (2010 г. – 5274); - объем конверсионных сделок (FOREX) - 500,03 млрд. долларов США (2010 г. – 371,5 млрд. долларов США); количество сделок – 39124 (2010 г.- 35391); - объем срочных сделок (FORWARD) - 15,27 млрд. долларов США (2010 г. – 9,6 млрд. долларов США); количество сделок – 497 (2010 г. - 552). 5.8. Операции с векселями На вексельном рынке Банк традиционно придерживается принципов оптимального соотношения доходности и приемлемого уровня риска, отдавая приоритет вложения в бумаги первоклассных заемщиков. На 1 января 2012 года объём вложений в векселя составил 3,5 млрд. рублей (на 01.01.2011 - 13,2 млрд. рублей). Управление портфелем векселей давало возможность поддержания необходимого уровня ликвидности и эффективного использования свободных средств. Общий объем сделок с векселями составил 122 млрд. рублей (в 2010 году – 190 млрд. рублей); количество сделок – 2288 (в 2010 году - 2007). В 2011 году Банк выпустил собственные векселя на сумму 17,4 млрд. рублей (в 2010 году – 21,5 млрд.рублей). 5.9. Операции с ценными бумагами, операции на фондовом рынке В 2011 году Банк продолжил активно развивать свою деятельность на рынке ценных бумаг, значительно увеличив практически все показатели. Традиционно основной упор в работе Банка делался на операции с долговыми инструментами. Суммарный торговый оборот по рублевым облигациям и акциям составил 1 608 млрд. рублей. Собственный портфель рублевых облигаций и акций на конец года составил 28 млрд. рублей. Суммарный торговый оборот по валютным операциям составил 10,5 млрд. долларов США. Собственный портфель валютных облигаций на конец года составил 380 млн. долларов США. Высокая эффективность операций, обусловленная четкой выверенной стратегией развития этого бизнеса и профессионализмом команды, привела к стабильно высоким доходам по данному направлению. Банк традиционно входит в десятку наиболее активных операторов фондового рынка по данным ММВБ. Суммарный оборот по операциям обратного РЕПО с рублевыми облигациями и акциями составил 94,0 млрд. рублей. Объём вложений по операциям обратного РЕПО с рублевыми облигациями и акциями на конец года составил – 3,6 млрд. рублей. Суммарный оборот по операциям обратного РЕПО с валютными облигациями составил 1,0 млрд. долларов США. Объём вложений в операции РЕПО с валютными ценными бумагами на конец года составил – 155 млн. долларов США. 33 Суммарный оборот по операциям прямого РЕПО с рублевыми облигациями составил 1 540 млрд. рублей. Объём привлеченных средств по операциям РЕПО с рублевыми облигациями и акциями на конец года составил – 9,6 млрд. рублей. Суммарный оборот по операциям прямого РЕПО с валютными облигациями составил 11,2 млрд. долларов США. Объём привлеченных средств по операциям прямого РЕПО с валютными облигациями на конец года составил – 234 млн. долларов США. В 2011 году Банк продолжил активно развивать операции в сфере финансовых услуг для клиентов и достиг заметных результатов. Высокие стандарты обслуживания клиентов, комплексный подход к предоставлению банковских услуг, максимальный учет потребностей и интересов каждого клиента привели к расширению клиентской базы Банка по брокерскому обслуживанию, наряду с предоставлением своим клиентам высокотехнологических услуг Интернет-трейдинга. Суммарный оборот по счетам брокерского обслуживания увеличился на 63% и составил более 2 617 млрд. рублей. Банк также продолжал предоставлять услуги размещения денежных средств клиентов на рынке коллективных инвестиций (паевые инвестиционные фонды). В офисах Банка возможно приобрести паи ПИФов под управлением крупнейших Управляющих компаний: УК «Ренессанс Управление Инвестициям» и УК КИТ Фортис Инвестментс, УК «Альфа-Капитал», УК «Паллада Эссет Менеджмент», продуктовая линейка которых предоставлена возможностью приобрести паи 33-х Фондов, ориентированных на три инвестиционных стратегии – «консервативную», «сбалансированную» и «рискованную». Стратегия развития финансовых услуг в 2012 году нацелена на дальнейшее повышение качества услуг, направленного на предоставление более удобного сервиса, предоставляемого клиентам за счет совершенствования IT-технологий. 5.10. Внешнеэкономическая деятельность Торговое и структурное финансирование Объем сделок торгового и структурного финансирования, заключенных Банком на 1 января 2012 года, превысил на 10% данный показатель на 1 января 2011 года. Указанный объем операций был достигнут как за счет привлечения Банком новых контрагентов, так и за счет расширения круга операций с существующими клиентами. В 2011 году Банк продолжал проводить политику «открытости» в отношениях с западными контрагентами, что позволило обеспечить в полном объеме потребности клиентов в чистых кредитных линиях по операциям торгового финансирования в условиях кризиса, а также снизить ставки комиссионного вознаграждения по документарным операциям. За 12 месяцев 2011 года было привлечено около 243 млн. долларов США на срок 1 год на цели торгового финансирования операций клиентов. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед контрагентами нерезидентами в сумме 183 млн. долларов США по двусторонним сделкам. 5.11. Развитие филиальной сети Банка С целью развития и оптимизации инфраструктуры обслуживания клиентов Банка в 2011 году были открыты 18 точек продаж различного формата, в том числе: – 4 операционных офиса (Екатеринбург (2), Омск и Шадринск); – 1 кредитно-кассовый офис в г. Стрежевой; – 5 дополнительных офисов (Ханты-Мансийск, Сургут, Санкт-Петербург, Урай и п. Горноправдинск Ханты-Мансийского района); – 1 операционная касса вне кассового узла в г. Нижневартовск; – 7 консультационных пунктов функционал, которых заключается в консультировании клиентов по финансовым услугам, оказываемым Банком и 34 привлечении клиентов в Банк на обслуживание с применением технологий удаленного доступа (Надым, Тарко-Сале, Ялуторовск, Заводоуковск, с. Уньюган и п.г.т. Октябрьский Октябрьского района, а также в п. Ларьяк Нижневартовского района). В рамках повышения эффективности сети офисов обслуживания Банка были закрыты 8 офисов обслуживания, у которых отсутствовали перспективы развития бизнеса и показывающих отрицательные финансовые результаты. 5 филиалов (Советский, Югорск. Нягань, Радужный и Пыть-Ях) были переведены в статус операционных офисов. 5.12. Эмиссия ценных бумаг Банка В отчетном году дополнительная эмиссия акций Банка не осуществлялась. В отчетном году размещение рублевых облигаций не осуществлялось. В 2011 году Банк осуществил погашение размещенного в 2008 году первого выпуска рублевых облигаций. Своевременно и в полном объёме осуществлены выплаты по пятому и шестому купонам. В июне 2011 года успешно пройдена первая оферта по второму выпуску рублевых облигаций Банка. Установлены ставки третьего и четвертого купонов в размере 6,25% годовых, определена вторая оферта. Своевременно и в полном объёме осуществлена выплата по второму и третьему купонам. В мае 2011 года ЗАО «ФБ ММВБ» был зарегистрирован выпуск биржевых облигации серии БО-01 в размере 5 млрд. рублей. Размещение данного выпуска не осуществлялось. 5.13. Спонсорская и благотворительная деятельность В 2011 году Банком выделено на благотворительные и спонсорские цели 114 999 466,51 рублей. Средства направлялись в основном на финансирование социально-значимых проектов в сфере образования, спорта, науки и искусства, а также социальную поддержку малообеспеченных граждан, в том числе детей - сирот, ветеранов ВОВ и инвалидов. 5.14. Реклама услуг и продвижение бренда Банка. PR-акции Размещение и изготовление рекламы В 2011 году Банк сотрудничал по размещению и изготовлению рекламноинформационных материалов с более чем 270 контрагентами, в т.ч. с более чем 100 средствами массовой информации. Реклама Банка размещалась на телевидении, радио, в газетах и журналах, на носителях наружной рекламы, в сети Интернет и т.п. Было подготовлено более 260 новых вариантов различных рекламноинформационных материалов (РИМ), в т.ч. видео и аудиоролики, макеты для печатных СМИ и наружной рекламы, полиграфическая продукция (плакаты, флаеры, буклеты, каталоги), баннеры для сети Интернет и многое другое. Разработано и внедрено новое визуальное оформление РИМ Банка. Обновлёно и дополнено руководство по использованию фирменного стиля Банка. Максимально эффективно были использованы бесплатные рекламные носители – размещение плакатов и полиграфии в офисах Банка, размещение видео-презентаций на ЖК-мониторах в офисах Банка, размещение заставок на банкоматах и информационноплатёжных киосках Банка, электронные рассылки среди сотрудников Банка и сотрудников компании-партнеров и др. Особое внимание было уделено продвижению рекламы и имиджа Банка в сети Интернет на поисковых и почтовых серверах. 35 Реализован проект размещения рекламы Банка совместно с хоккейным клубом «Югра» Континентальной хоккейной лиги, ряд промомероприятий в рамках значимых спортивных и культурных событий регионального и городского уровня. В 2011 году, несмотря на увеличение цен, на размещение рекламы, была проведена работа по оптимизации размещения рекламы, в т.ч. проведены переговоры со всеми контрагентами. Продолжалась оптимизация системы контроля филиалов по размещению рекламы. Разработан и внедрён проект централизованной полиграфии – за счет разделения полиграфии на 2 части (1 часть - с общей неизменяемой на длительном промежутке времени информацией, 2 часть - с изменяемой информацией – условия, процентные ставки) и заказа больших тиражей были получены существенные скидки за печать рекламно-информационных материалов (РИМ), что позволило сэкономить до 1520% на производстве полиграфии для Банка. Продвижение услуг Банка В 2011 году для популяризации услуг Банка проводились рекламные мероприятия по продвижению услуг для физических лиц - кредиты, вклады, кредитные карты, банковские карты и платежи, услуги ДБО («Мобильный банкинг» и «Web-банкинг»), монеты из драгоценных металлов, и др.; услуг для юридических лиц и малого бизнеса кредиты и депозиты для малого бизнеса, услуги для юридических лиц (РКО, эквайринг, зарплатный проект и др.), VIP-обслуживание. В 2011 году был проведен ряд маркетинговых акций по продвижении услуг Банка: стимулирующая лотерея «Время вашей удачи!» (октябрь-ноябрь 2011 г.) – среди держателей банковских карт Банка, совершивших покупку/оплату услуг; стимулирующая лотерея «Время выгодных вкладов!» (ноябрь 2011- январь 2012 гг.) – среди вкладчиков, открывших или пополнивших вклады Банка; маркетинговая акция «Прибавка к пенсии» (ноябрь 2011 - февраль 2012 гг.) – для держателей социальных карт Банка и другие маркетинговые акции. Были проведены целевые BTL-мероприятия по продвижению кобрендинговой карты «СТАТУС-ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» в аэропорту «Внуково» г. Москва. Имиджевые мероприятия по укреплению положительного имиджа Банка, PRакции С целью продвижения положительного имиджа Банка были организованы и проведены следующие маркетинговые и рекламные акции, конкурсы и мероприятия: Проводилась целевая имиджевая рекламная кампания в средствах массовой информации и в Интернет. В 2011 году Банк учредил ежегодную премию «Сибирское богатство», которая вручается людям, проявившим героизм, подвергнув себя добровольному риску спасая жизни или здоровье других граждан. Премия присуждается людям, проживающим на территории Уральского и Сибирского федеральных округов, в населенных пунктах, где расположены подразделения Банка. В июле 2011 года были определены лауреаты и вручены первые 10 премий «Сибирское богатство» за героические поступки. Разработан и размещен в сети Интернет имиджевый сайт «Сибирское богатство» www.сибирскоебогатство.рф (www.sibirskoebogatstvo.ru) для продвижения бренда и имиджевых мероприятий Банка. Конкурс «Банкир будущего» (март-апрель 2011 г.) – конкурс творческих работ для студентов высших и среднеспециальных учебных заведений. Конкурс детских рисунков «Сибирское богатство» (апрель-май 2011 г.) – конкурс рисунков для детей 7-14 лет. Конкурс фоторабот «Сибирское богатство» (апрель-май 2011 г.) – конкурс для жителей территорий присутствия Банка, занимающихся фотографическим творчеством. 36 Конкурс «По щучьему велению» (сентябрь-октябрь 2011 г.) – конкурс для жителей территорий присутствия Банка, занимающихся фотографическим и кулинарным творчеством. Конкурс среди кредитных авто-консультантов (март-май 2011 г.) – стимулирующий конкурс среди кредитных консультантов автосалонов-партнеров Банка, направленный на продвижение программ автокредитования Банка. Филиалами на городском уровне проведен значительный ряд локальных маркетинговых мероприятий. Для продвижение положительного имиджа Банка в 2011 году были подготовлены и переданы в филиалы Банка промоматериалы: календари, поздравительные открытки (в т.ч. для молодоженов – вручение в ЗАГСах), промосувенирная продукция, альбомы для рисования в качестве подарка к 1 сентября для первоклассников, детская настольная игра «Приключения Бурундучка и его друзей» и т.п. 5.15. Автоматизация банковских процессов Задачи, поставленные в прошедшем 2011 году, были направлены на выполнение требований развития бизнеса, развитие инфраструктуры, исполнения законодательства, повышения надежности и безопасности систем, оптимизации расходов. В целях исполнения требований нормативных документов Банка России: - проведена настройка функционала для внедрения системы электронного документооборота получения информации от ФНС и отправки по филиалам Банка в соответствии с Положением Банка России от 29.12.2010 № 365-П; - обеспечена настройка функционала в части исполнения Положения Банка России от 04.07.2011 № 372-П «О порядке ведения бухгалтерского учета производных финансовых инструментов»; - обеспечена установка новых версий АБС Диасофт5NT для поддержки новых нормативных актов Банка России; - для предоставления отчетности по МСФО и приведения к единому стандарту выполнен переход на MS OFFICE 2007 для заинтересованных подразделений; - внедрён программный комплекс «Credit Registry» для обеспечения взаимодействия Банка с основными бюро кредитных историй, разработаны программные модули для интеграции ПК «Credit Registry» с автоматизированными системами Банка, разработан Web-сервис для получения данных кредитных историй заемщиков Банка от ПК Credit Registry; - по БЭСП настроены параметры одноуровнего взаимодействия с ЦОИ. В рамках развития прикладных программных систем: - проводились работы по согласованию и дальнейшей настройке в АБС Диасофт 5NT функционала для формирования в хранилище SAP BI портфелей Банка; - производилась настройка новых условий по вкладам и кредитам физических лиц в целом по Банку на основании решения уполномоченных органов; - разработан и внедрен функционал по работе со страховками GPPF, начат процесс тиражирования в филиалы; - внедрено новое ПО в дополнительных офисах Банка «Проверка подлинности банкнот»; - внедрено новое ПО обеспечивающее автоматическое ведение торгов на государственных аукционах; - выполнен переход на работу с новым программным обеспечением системы S.W.I.F.T., установлено необходимое серверное и коммутационное оборудование для доступа в систему S.W.I.F.T., введено в промышленную эксплуатацию программное обеспечение SWIFT Alliance Access и SWIFT Alliance Gateway версии 7.0. Разработана и внедрена новая версия информационной базы сообщений СВИФТ SwiftInfo; 37 Москва Советский Тюмень Новосибирск Сургут Югорск Нефтеюганск Санкт-Петербург Пыть-Ях Нижневартовск Радужный Березово Белоярский Нягань Курган Ноябрьск 01.01.2010 31.12.2010 31.12.2011 Прирост за год Дирекция - установлены новые версии систем для автоматизации работы Казначейства и работы Банка на финансовых рынках Navigator Front, Navigator Limit, iWELL. Произведён перевод базы данных системы Navigator на новое серверное оборудование, новую версию ОС Red Hat Linux и СУБД Oracle с использованием 64-битной архитектуры. Обновлена версия программного обеспечения Citrix XenApp для фермы терминального доступа к системе Navigator, в ферму Citrix добавлены новые серверы для увеличения производительности и надежности работы; - выполнено подключение к информационным услугам базы данных агентства CBONDS и внедрение сервиса онлайн загрузки информации CBONDS в систему Navigator Front; - подключен и настроен модуль учёта фьючерсов на валюту в системе Navigator Front, настроена интеграция с биржей РТС по приёму сделок с фьючерсами и сделок покупки/продажи валют; - разработана и внедрена системы регистрации и мониторинга процесса рассмотрения кредитных заявок «ХМБ-Кредит»; - значительно увеличено количество корпоративных клиентов дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент», система активно используется ими, о чем свидетельствуют данные по приобретенным за прошедшие два года лицензиям: 744 935 950 542 794 931 75 86 165 959 1347 2850 175 302 595 307 363 1283 111 161 321 142 209 299 825 1014 1209 79 115 145 710 1150 1750 108 133 157 51 72 115 48 69 148 96 183 249 45 141 299 50 105 275 15 137 79 1503 293 920 160 90 195 30 600 24 43 79 66 158 170 Прирост за год составил 4562 клиентов, общее количество клиентов, подключенных к системе дистанционного обслуживания, на конец 2011 года составило 11741; - для централизации учета хозяйственной деятельности Банка проводится проект внедрения платформы 1С. Проведены работы по внедрению модуля кадрового учета и заработной платы в дирекциях по гг. Радужный, Пыть-Ях, Советский, Нягань, Югорск и филиале в г. Курган; - внедрена система «Электронное хранилище документов» на основе платформы Microsoft SharePoint для организации совместной работы подразделений Банка с документами и хранилища информации; - осуществлена миграция баз данных АБС Диасофт5NT в централизованную базу данных головного офиса в рамках проекта изменения статуса филиалов по дирекциям в гг. Радужный, Пыть-Ях, Советский, Нягань, Югорск, Екатеринбург; - в части оптимизации информационно технической инфраструктуры проведены работы по модернизации системы хранения данных (SAN), системы архивирования данных, системы резервирования данных информационных сервисов; - для обеспечения телекоммуникационной инфраструктуры на площадке Банка в г. Москве проведены работы по модернизации локальной вычислительной сети и инфраструктуры мультисервисной корпоративной сети (далее – МКС) Банка в части подсистемы телефонии (IP – телефония); - для обеспечения работы подсистемы телефонии и центра обработки клиентских вызовов (ЦОКВ) МКС Банка проведена модернизация схемы резервирования системы, а так же серверного и сетевого оборудования. 38 В целях оптимизации затрат: - в целях уменьшения расходов на связь, проведена модернизация подсистемы управления МКС Банка в части построения системы сбора и анализа статистики транспортной системы; - организована IP видео телефония между офисами головного Банка и филиала в г. Москва; - для повышения эффективности эксплуатации существующего серверного парка в головном офисе Банка создана система виртуализации на базе программного комплекса производителя VMvare; - для уменьшения расходов на приобретение оборудование и лицензий организована единая система терминального доступа. Для обеспечения безопасности и надежности систем: В соответствии с рекомендациями Управления информационной безопасности Банка, являющегося ключевым звеном в обеспечении безопасности работы информационных систем Банка, и требованиями нормативных документов Банка: - произведены системные обновления сайта Банка в части требования к информационной безопасности; - организовано безопасное подключение консультационного офиса Банка в г. Санкт-Петербург; - для обеспечения целостности данных проведены работы по актуализации рабочей документации МКС Банка; - реорганизована сеть резервных каналов связи для обеспечения функционирования критичных бизнес-приложений, организован сегмент резервной корпоративной сети Банка для филиалов Банка в гг. Югорск, Нягань, Советский, Пыть-Ях, Радужный; - установлена новая версия системы фильтрации интернет-контента UCFP; - на базе ресурсов ЦОД Крок создана система резервирования и восстановления данных автоматизированных систем Банка, расположенных на московской площадке, таких как SWIFT Alliance, Navigator, Quik–Брокер, АБС Diasoft, Банк-Клиент BSS, Credit Registry, Электронное хранилище документов; - обеспечено резервирования канала передачи данных для взаимодействия с подсистемами программно-технического комплекса ММВБ с использованием оборудования провайдера ЗАО «Макомнет»; - выполнены разработка и ввод в эксплуатацию новой версии ПО «Права доступа» для оптимизации процедур предоставления работникам Банка доступа к информационным ресурсам Банка с использованием электронного документооборота. 5.16. Оптимизация и минимизация расходов В 2011 году смета расходов на обеспечение деятельности Банка исполнена с превышением плановых показателей на 3,3%, в том числе: Статья расходов Расходы на персонал Хозяйственные расходы Офисные расходы Административные Реклама План на 2011 год, млн.руб. Фактические расходы за 2011 год, млн.руб. Отклонение млн.рублей % 3 366,4 240,5 3 451,1 284,2 84,7 43,7 2,5 18,2 245,4 425,3 87,9 281,0 457,1 88,9 35,6 31,8 1,0 14,5 7,5 1,2 39 Амортизация Благотворительность Налоги Страхование вкладов Прочие Итого 386,7 115,0 238,6 193,0 358,6 115,4 244,6 195,2 32,6 5 508,8 5 298,8 -28,1 0,4 6,0 2,2 -7,3 0,3 2,5 1,2 177,4 3,3 Полученные отклонения в значительной степени обусловлены проектов, направленных на развитие бизнеса Банка, ростом численности расширением производственных площадей, а также превышением показателей роста цен на товары и услуги над запланированными. В тоже время план расходов на капитальные вложения выполнен разрезе статей исполнение составило: реализацией сотрудников, фактических на 86,2%. В Отклонение План на 2011 год, млн.рублей Фактические расходы за 2011 год, млн.руб. млн.рублей % Здания и земельные участки Автотранспорт 76,4 50,3 -26,1 -34,2 16,4 21,5 5,1 +31,1 Информационные технологии Оборудование и машины Мебель и конторское оборудования Прочая материальнотехническая инфрастуктура ИТОГО 245,8 197,6 -48,2 -19,6 185,2 189,1 3,8 +2,1 10,4 8,5 -1,9 +18,3 28,1 17,8 -10,3 -36,6 562,4 484,8 -77,6 -13,8 Статья расходов Оптимизация и минимизация расходов в течение 2011 года осуществлялась на всех стадиях бюджетного процесса, начиная с этапа планирования бюджета и заканчивая его исполнением. На этапе планирования, за счет применения действующих в Банке нормативов расходов, оценки целесообразности тех или иных расходов и исключения из плана неэффективных и завышенных расходов, планируемая сумма расходов была уменьшена на 87,5 млн. рублей. В течение 2011 года размещение заказа на приобретение товаров, работ и услуг для нужд Банка, осуществлялось с применением конкурсных процедур. Всего в 2011 году проведено 113 конкурсов, заключено контрактов по результатам конкурса на сумму 488,6 млн. рублей, размер экономии за счет снижения цены составил 46,6 млн. рублей. Всего в 2011 году рассмотрено 1377 договоров на приобретение товаров, работ и услуг, из них 5 отклонено, как необоснованных, сумма экономии составила 1,2 млн. рублей. В рамках исполнения бюджета осуществляется сплошная оценка целесообразности осуществления текущих расходов. Так, в 2011 году было рассмотрено 455 заявок на приобретение товарно-материальных ценностей, из них 38 заявок, или 8,6%, были отклонены, как необоснованные. Экономия за счет этого составила 1,4 млн. рублей. 5.17. Динамика развития Банка в сравнении с банковской отраслью 40 Приведена информация в отношении банков ТОР30 (без учета Сбербанка) по итогам 2011 года (расчеты исходя из данных «Эксперт»). 80 Прирост основных показателей деятельности Банка в сравнении с банками Тор-30 по активам за 2011 г., % 69,6 70 прирост, % 60 50 40 43,2 34,9 32,1 30 23,5 20 22,9 12,7 12,0 10 0 Средства юрлиц Кредиты физлицам (с учетом просроченных) Кредиты юрлицам (с учетом просроченных) Ханты-Мансийский банк Средства физлиц Банки Тор-30 по активам Сравнительная динамика темпов прироста основных показателей Банка и других банков за 2011 г. (%) Средства юр. лиц Депозиты юр. лиц Расчетные счета Кредиты юр. лиц (с учетом просроченных) Кредиты физ. лиц (с учетом просроченных) Средства физ. лиц Срочные вклады Счета до востребования и карт. счета ХантыМансийский банк 34,9 43,0 12,8 Сбербанк Запсибкомбанк Среднерыночные показатели ТОР30 банков (без учета СБ РФ) 16,9 30,5 7,0 21,6 10,6 41,0 32,1 46,2 6,6 12,0 34,8 0,5 23,5 69,6 36,6 35,9 43,2 12,7 8,5 17,8 14,8 21,0 21,4 22,9 19,6 22,4 34,3 20,2 32,9 Общий вывод: По итогам 2011 года темпы роста Банка по розничному кредитованию и привлечению средств юридических лиц на расчетные счета выше, чем в среднем по крупнейшим банкам (ТОР-30 по активам). Динамика привлечения средств физических лиц и темпы роста корпоративного кредитного портфеля ниже среднерыночных показателей. 5.18. О результатах деятельности Банка и выполнении плановых показателей Банка, установленных Стратегией развития деятельности Банка до 2016 года за прошедший финансовый год 1. Стратегические целевые ориентиры По итогам 2011 года Банком выполнены основные стратегические цели Стратегии: 1.1. Сохранение и улучшение позиций универсального банка по активам в банковской системе России среди TOP30 банков РФ. Банк последовательно улучшает свои позиции на рынке банковских услуг. За 2011 год Банк существенно улучшил свои показатели деятельности и поднялся вверх в 41 рейтингах крупнейших российских банков. Согласно рейтингу РБК на 01.01.2012 Банк занимает 24 место по величине чистых активов среди банков РФ (Банк занимал 30 место на 1 января 2009 г., 30 место на 1 января 2010 г., 25 место на 1 января 2011 г.). 1.2. Сохранение позиции крупнейшего регионального банка Западной Сибири и Уральского федерального округа. Банк занимает первое место в Уральском Федеральном округе по ключевым показателям деятельности. 2. Результаты деятельности Банка в сравнении с банковской отраслью По итогам 2011 года по большинству основных показателей деятельности Банк развивался лучше, чем конкуренты. Темпы прироста Банка по розничному кредитованию, привлечению средств юридических лиц на расчетные счета, средств физических лиц на счета до востребования и карточные счета выше, чем в среднем по крупнейшим банкам (ТОР-30 по активам). Динамика привлечения средств физических лиц на срочные вклады и темпы роста корпоративного кредитного портфеля незначительно ниже среднерыночных показателей. 3. Динамика доли рынка Банка По итогам 2011 года значительно увеличилась доля рынка Банка в секторе кредитования физических лиц, произошло увеличение доли рынка Банка также по показателям привлечения средств юридических лиц в депозиты и на расчетные счета. 4. Динамика рейтингов Банка (данные РБК-рейтинг на 01.01.2012) Практически по всем основным показателям деятельности рейтинги Банка по итогам 2011 года улучшены: чистые активы – 24 место (25 место на 01.01.2011) ликвидные активы – 41 место (47 место на 01.01.2011) депозитный портфель – 28 место (30 место на 01.01.2011) кредитный портфель физических лиц – 22 место (26 место на 01.01.2011) кредитный портфель юридических лиц – 29 место (27 место на 01.01.2011) 6. КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ 6.1. Совет директоров В соответствии с уставом Банка общее руководство деятельностью Банка осуществляет совет директоров Банка. К компетенции совета директоров Банка относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности Банка, утверждения стратегии развития деятельности Банка, контроля за финансово-хозяйственной деятельностью, создания и функционирования эффективной системы внутреннего контроля, обеспечения реализации прав акционеров, контроля за деятельностью исполнительных органов и др. По итогам 2011 года проведено 70 заседаний совета директоров Банка, из них 1 заседание в форме совместного присутствия членов совета директоров и 69 заседаний в форме заочного голосования. Количество вопросов, рассмотренных на заседаниях совета директоров Банка – 167. Среди основных вопросов, которые рассматривались на заседаниях: отчет о состоянии корпоративного управления Банка, изменение функциональной структуры Банка, утверждение Стратегии развития деятельности Банка до 2016 года, отчеты о выполнении плана проверок Управлением внутреннего контроля, утверждение решения о 42 размещении биржевых облигаций, одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность и др. 15 апреля 2011 года в соответствии с решением годового общего собрания акционеров Банка в совет директоров Банка были избраны четырнадцать членов совета директоров Банка: Председатель совета директоров: Дюдина Вера Аркадьевна, 1964 г.р., Директор Департамента финансов ХантыМансийского автономного округа – Югры – заместитель Губернатора ХантыМансийского автономного округа – Югры. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Тюменский государственный университет, 1986 г., квалификация: экономист; Тюменский государственный университет, 1999 г., квалификация: юрист; ГОУ ВПО «Академия народного хозяйства при Правительстве РФ», программа «Обучение региональных и муниципальных финансовых служащих в рамках проведения разграничения полномочий и проведения муниципальной реформы». Дата первоначального включения в состав совета директоров: 30.06.2010. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Заместитель председателя совета директоров: Мизгулин Дмитрий Александрович, 1961 г.р., президент, председатель правления Банка. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Ленинградский финансово-экономический институт им. Н.А. Вознесенского, 1984 г., квалификация: экономист. Сведения о повышении квалификации: кандидат экономических наук, 2004 г. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 01.06.2002. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: 1 (одна) обыкновенная именная бездокументарная акция. Доля участия в уставном капитале Банка: 0,00000095%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,00000095%. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Члены совета директоров: Гордеева Ирина Викторовна, 1957 г.р., заместитель Президента «НОМОСБАНК» (ОАО). Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Московский государственный институт международных отношений, 1979 г., квалификация: экономист по международным экономическим отношениям. Сведения о повышении квалификации: кандидат экономических наук. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 15.04.2011. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. 43 Дудниченко Василий Сергеевич, 1980 г.р., Первый заместитель директора Департамента экономического развития Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Тюменский государственный университет, 2002 г., квалификация: экономист. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 15.04.2011. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Дювьесар Жан-Паскаль, 1966 г.р., Директор Представительства ППФ ЭДВАЙЗОРИ РАША ЛИМИТЕД (PPF Advisory Russia Ltd.). Гражданство: Бельгия. Сведения об образовании: Университет Чикаго, 1992 г., квалификация: магистр делового администрирования; Католический университет Лувена (Louvain), 2009 г., степень магистра в Коммерческой разработке. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 01.03.2011. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Мастерских Андрей Николаевич, 1969 г.р., Первый заместитель руководителя Аппарата Губернатора Ханты-Мансийского автономного округа – Югры. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Украинская государственная юридическая академия, 1994 г., квалификация: юрист. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 30.06.2010. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Рыкунов Владимир Владимирович, 1968 г.р., финансовый директор «НОМОСБАНК» (ОАО), член Правления «НОМОС-БАНК» (ОАО). Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, 1991 г., квалификация: экономист, преподаватель экономической теории. Сведения о повышении квалификации: кандидат экономических наук. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 01.03.2011. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Сидоров Павел Петрович, 1963 г.р., Директор Департамента экономического развития Ханты-Мансийского автономного округа – Югры. Гражданство: Российская Федерация. 44 Сведения об образовании: Новосибирская государственная академия водного транспорта, 1999 г., квалификация: инженер-экономист; Уральская академия государственной службы, 2003 г. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 30.06.2010. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Соколов Дмитрий Валерьевич, 1962 г.р., Президент «НОМОС-БАНК» (ОАО), Председатель Правления «НОМОС-БАНК» (ОАО). Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Московский государственный институт международных отношений, 1987 г., квалификация: экономист по международным экономическим отношениям со знанием иностранного языка. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 01.03.2011. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Урсу Татьяна Петровна, 1962 г.р., Заместитель директора Департамента финансов Ханты-Мансийского автономного округа – Югры. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Ханты-Мансийский кооперативный техникум, 1980 г., квалификация: экономист; Всесоюзный заочный финансово-экономический институт, 1993 г., квалификация: экономист. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 15.04.2011. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Шевченко Максим Владимирович, 1978 г.р., Директор Департамента по управлению государственным имуществом Ханты-Мансийского автономного округа – Югры. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Санкт-Петербургский государственный университет, 2000 г., квалификация: юрист. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 15.04.2011. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Независимые директора: Мурычев Александр Васильевич, 1955 г.р., Исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей. Гражданство: Российская Федерация. 45 Сведения об образовании: Московский педагогический институт им. Н.К. Крупской, 1981 г., квалификация: преподаватель английского языка. Сведения о повышении квалификации: кандидат исторических наук, 1991 г., доктор экономических наук, 2007 г. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 15.04.2011. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Рустамова Зумруд Хандадашевна, 1970 г.р., заместитель Генерального директора ОАО «Полиметалл УК». Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Московский экономико-статистический институт, 1992 г., квалификация: экономист. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 07.04.2009. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Степанов Вадим Алексеевич, 1947 г.р., Президент Межрегионального общественного фонда содействия федеральным органам государственной охраны «Кремль-9». Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Ленинградский электротехнический институт связи имени проф. М.А. Бонч-Бруевича, 1972 г., квалификация: инженер радиосвязи; Высшая Краснознаменная школа КГБ СССР, 1975 г.; Краснознаменный институт КГБ СССР, 1980 г. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 15.04.2011. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. До избрания совета директоров Банка на годовом общем собрании акционеров Банка, состоявшемся 15 апреля 2011 года, в совет директоров Банка в течение 2011 года также входили следующие лица: 1) в период с 01.01.2011 по 01.03.2011 Плешаков Александр Владимирович, 1960 г.р. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Военный инженерный Краснознаменный институт им. А.Ф. Можайского, 1982 г., квалификация: инженер-механик; Российская Академия государственной службы при Президенте Российской Федерации, 2006 г., квалификация: юрист. Сведения о повышении квалификации: кандидат технических наук, 1992 г. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 07.04.2009. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. 46 Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. 2) в период с 01.01.2011 по 15.04.2011 Бузмаков Василий Витальевич, 1966 г.р. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Тюменский сельскохозяйственный институт, 1988 г., квалификация: инженер-механик; Сибирский институт бизнеса и информационных технологий, 2001 г., квалификация: бакалавр экономики; Межотраслевой институт повышения квалификации и переподготовки руководящих кадров и специалистов Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова, 2004 г., «Менеджмент», «Стратегический менеджмент». Дата первоначального включения в состав совета директоров: 30.06.2010. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Волков Владимир Владимирович, 1962 г.р. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Московский ордена Ленина и ордена Октябрьской Революции авиационный институт им. С. Орджоникидзе, 1985 г., квалификация: инженерэлектромеханик; Институт переподготовки и повышения квалификации кадров по финансово-банковским специальностям Финансовой академии при Правительстве РФ, 1995 г., экономист по банковскому и страховому делу; Академия народного хозяйства при Правительстве РФ, 2003 г., программа «Президент». Сведения о повышении квалификации: кандидат экономических наук, 2009 г. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 22.04.2010. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Ким Александр Михайлович, 1957 г.р. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Иркутский политехнический институт, 1981 г., квалификация: горный инженер-геофизик. Сведения о повышении квалификации: кандидат экономических наук, 2007 г. Дата первоначального включения в состав совета директоров: 30.06.2010. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. В течение 2011 года членами совета директоров Банка сделки с акциями Банка не совершались. Информация о предъявлении исков к членам совета директоров Банка в течение 2011 года отсутствует. 47 Решением совета директоров Банка (протокол от 29.04.2011 № 1) в составе совета директоров Банка сформированы комитеты по аудиту и по стратегии и развитию Банка. Руководство комитетами осуществляют независимые директора. Состав комитета совета директоров Банка по аудиту: – Рустамова Зумруд Хандадашевна – председатель комитета; – Мастерских Андрей Николаевич; – Рыкунов Владимир Владимирович. Состав комитета совета директоров Банка по стратегии и развитию: – Мурычев Александр Васильевич – председатель комитета; – Дювьесар Жан-Паскаль; – Степанов Вадим Алексеевич. 6.2. Президент, председатель правления Президент, председатель правления Банка является единоличным исполнительным органом Банка и высшим должностным лицом Банка, осуществляет руководство текущей деятельностью Банка в пределах компетенции, установленной уставом Банка, Положением о президенте, председателе правления Банка и другими внутренними документами Банка. Избрание президента, председателя правления Банка, прекращение его полномочий осуществляется советом директоров Банка. Президент, председатель правления Банка подотчетен общему собранию акционеров Банка и совету директоров Банка. Сведения о президенте, председателе правления Банка: Мизгулин Дмитрий Александрович, 1961 г.р. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Ленинградский финансово-экономический институт им. Н.А. Вознесенского, 1984 г., квалификация: экономист. Сведения о повышении квалификации: кандидат экономических наук, 2004 г. Дата назначения на должность: 23.10.2001, с 26.06.2009 наименование должности изменено на «президент, председатель правления Банка». Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: 1 (одна) обыкновенная именная бездокументарная акция. Доля участия в уставном капитале Банка: 0,00000095%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,00000095%. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Сведения о сделках по приобретению или отчуждению акций Банка: сделок не совершал. Информация о предъявлении исков к президенту, председателю правления Банка отсутствует. 6.3. Правление Правление Банка – постоянно действующий коллегиальный исполнительный орган управления Банка. Деятельность правления Банка регулируется Положением о правлении Банка, утвержденным общим собранием акционеров Банка 07.04.2009 (протокол № 45). Определение количественного состава правления Банка, избрание членов правления Банка, прекращение их полномочий осуществляются советом директоров Банка. 48 К компетенции правления относится решение наиболее сложных вопросов руководства текущей деятельностью Банка, требующих коллегиального одобрения. В течение 2011 года изменений в составе правления Банка не происходило. Сведения о членах правления: Председатель правления: Мизгулин Дмитрий Александрович, 1961 г.р., президент, председатель правления Банка. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Ленинградский финансово-экономический институт им. Н.А. Вознесенского, 1984 г., квалификация: экономист. Сведения о повышении квалификации: кандидат экономических наук, 2004 г. Дата первоначального избрания в состав правления: 23.10.2001. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: 1 (одна) обыкновенная именная бездокументарная акция. Доля участия в уставном капитале Банка: 0,00000095%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,00000095%. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Члены правления: Горина Нина Георгиевна, 1955 г.р., вице-президент, директор филиала ХАНТЫМАНСИЙСКОГО БАНКА ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА в г. Москва. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Тюменский инженерно-строительный институт, 1977 г., квалификация: инженер-строитель. Дата первоначального избрания в состав правления: 28.09.1999. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Маринина Вера Ивановна, 1948 г.р., главный бухгалтер Банка. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Уральский институт народного хозяйства, 1992 г., квалификация: экономист. Дата первоначального избрания в состав правления: 28.09.1999. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: 17 (семнадцать) обыкновенных именных бездокументарных акций. Доля участия в уставном капитале Банка: 0,00001619%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0,00001619%. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Никонов Сергей Алексеевич, 1971 г.р., заместитель президента, председателя правления Банка. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Тюменский государственный университет, 1993 г., квалификация: историк, преподаватель истории; Тюменский государственный университет, 1996 г., квалификация: юрист; Тюменский государственный университет, 2003 г., квалификация: экономист. Дата первоначального избрания в состав правления: 20.12.2000. 49 Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Смирнов Александр Михайлович, 1953 г.р., первый заместитель президента, председателя правления Банка. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Ленинградский институт инженеров железнодорожного транспорта им акад. В.Н. Образцова, 1978 г., квалификация: инженер-механик; Хабаровская высшая партийная школа, 1989 г., квалификация: преподаватель общественных наук в высших и средних специальных учебных заведениях. Сведения о повышении квалификации: Академия государственной службы при Президенте РФ, очная аспирантура, кандидат экономических наук, 1993 г. Дата первоначального избрания в состав правления: 27.05.2002. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. Шмаков Владимир Иосифович, 1971 г.р., заместитель президента, председателя правления Банка. Гражданство: Российская Федерация. Сведения об образовании: Уральская государственная горно-геологическая академия, 1994 г., квалификация: инженер-геофизик; Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов, 2005 г., квалификация: экономист. Дата первоначального избрания в состав правления: 20.12.2000. Ценные бумаги Банка, находящиеся во владении: отсутствуют. Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не имеет. Сведения о сделках, совершенных с Банком: сведения указаны в Приложении к настоящему годовому отчету. В течение 2011 года членами правления Банка сделки с акциями Банка не совершались. Информация о предъявлении исков к членам правления Банка в течение 2011 года отсутствует. 6.4. Критерии определения и размер вознаграждения Выплаты членам правления Банка (заработная плата, материальная помощь, премии, вознаграждения, подарки) за 12 месяцев 2011 года составили 181 964 954,59 рублей. Выплаты членам совета директоров Банка (вознаграждение) за 12 месяцев 2011 год составили 4 701 923,07 рублей. Выплаты членам ревизионной комиссии за 12 месяцев 2011 года не производились. 6.5. Информация о ценных бумагах Банка По состоянию на 01.01.2012 уставный капитал Банка составляет 10,5 млрд. рублей и разделен на 104990000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 100 рублей каждая и 10000 привилегированных акций номинальной стоимостью 100 рублей каждая с 50 размером дивиденда 8% годовых. В 2011 году дополнительный выпуск акций Банка не осуществлялся. Сведения о составе и размере участия акционеров Банка, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала, на основании списков лиц, имевших право на участие в каждом общем собрании акционеров Банка, проведенном за отчетный 2011 год, представлены ниже: Дата составления списка лиц, имевших право участия в общем собрании акционеров 1 16.02.2011 23.03.2011 Полное фирменное наименование акционера/ ФИО 2 Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, представляемый Департаментом по управлению государственным имуществом ХантыМансийского автономного округа – Югры Открытое акционерное общество «НОМОС-БАНК» Общество с ограниченной ответственностью «ИСТ-Капитал» Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, представляемый Департаментом по управлению государственным имуществом ХантыМансийского автономного округа – Югры Открытое акционерное общество «НОМОС-БАНК» Общество с ограниченной ответственностью «ИСТ-Капитал» Доля обыкновен ных акций в уставном капитале, в % Сокращенное фирменное наименование акционера Доля в уставном капитале, в % 3 4 5 не предусмотрено в положении 44,2026% 44,1988% «НОМОС-БАНК» (ОАО) 31,3098% 31,3128% ООО «ИСТКапитал» 19,98% 19,9819% не предусмотрено в положении 44,2026% 44,1988% «НОМОС-БАНК» (ОАО) 31,3098% 31,3128% ООО «ИСТКапитал» 19,98% 19,9819% 6.6. Информация о приобретении Банком собственных акций В течение 2011 года Банком собственные акции не приобретались. Решение об уменьшении уставного капитала Банка не принималось. 6.7. Отчет о выплате дивидендов На основании принятого на годовом общем собрании акционеров решения (протокол от 15.04.2011 № 53) дивиденды за 2010 год в 2011 году не выплачивались. 51 6.8. Раскрытие информации о корпоративных конфликтах В соответствии с Кодексом корпоративного поведения, утвержденным в Банке, Банк придерживается принципа предупреждения корпоративного конфликта – конфликта между органами управления Банка и его акционерами, а также между акционерами Банка, если такой конфликт затрагивает интересы Банка. В целях создания условий для предупреждения, идентификации и устранения (решения) конфликтов интересов (в т.ч. корпоративных конфликтов), предоставления информации о них и предотвращения убытков и иного ущерба, вызванного такими конфликтами, 10 июня 2011 года советом директоров Банка утверждена Политика в области предотвращения конфликта интересов Банка (далее – Политика). В течение 2011 года фактов появления потенциальных корпоративных конфликтов, в том числе связанных с ненадлежащим исполнением Банком Кодекса корпоративного поведения, зафиксировано не было. Все поступавшие в Банк обращения (запросы, письма, требования и др.) от акционеров Банка рассматривались в порядке и сроки, предусмотренные внутренними документами Банка. 6.9. Система внутреннего контроля Процесс функционирования системы внутреннего контроля в Банке в 2011 году был регламентирован уставом Банка и Положением о системе внутреннего контроля в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, утвержденным советом директоров Банка 22.01.2010 (протокол № 67). Система внутреннего контроля Банка включает следующие направления: – контроль со стороны органов управления Банка за организацией деятельности Банка; – контроль над функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков; – контроль над распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок; – контроль над управлением информационными потоками (получением и передачей информации) и обеспечением информационной безопасности; – осуществляемое на постоянной основе наблюдение за функционированием системы внутреннего контроля в целях оценки степени ее соответствия задачам деятельности Банка, выявления недостатков, разработки предложений и осуществления контроля над реализацией решений по совершенствованию системы внутреннего контроля Банка (мониторинг системы внутреннего контроля). Внутренний контроль в Банке осуществляют: – общее собрание акционеров Банка; – совет директоров Банка; – ревизионная комиссия Банка; – правление Банка; – президент, председатель правления Банка; – первый заместитель президента, председателя правления Банка, заместители президента, председателя правления Банка; – главный бухгалтер (его заместители) Банка; – директор (его заместители) и главный бухгалтер (его заместители) филиала Банка; – подразделения и работники, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми внутренними документами Банка, включая: – Управление внутреннего контроля; 52 – Структурное подразделение по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (отдел финансового мониторинга). Управление внутреннего контроля (УВК) в Банке функционирует с 1997 года. Положение об Управлении внутреннего контроля ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК утверждено решением совета директоров Банка от 01.09.2009 (протокол № 37). Управление возглавляет начальник – Никурова Наталия Антоновна. Начальник УВК назначается и освобождается от должности советом директоров Банка на основании предварительной рекомендации комитета совета директоров Банка по аудиту и является по должности вице-президентом Банка. Структура и численность УВК определяется советом директоров Банка на основании предварительной рекомендации комитета совета директоров Банка по аудиту. Работники УВК входят в штат Банка и не могут совмещать работу в УВК с иной деятельностью. УВК подотчетно в своей деятельности совету директоров Банка, которому не реже двух раз в год предоставляет отчеты о выполнении плана работы и графика проверок, о принятых мерах по выполнению рекомендаций и устранению нарушений, выявленных УВК в ходе проверок, информацию о проведенных проверках Банка надзорными и регулирующими органами, ежеквартально – отчет Контролера ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК о проделанной работе за квартал, составленный Контролером профессионального участника рынка ценных бумаг, ежегодно (по состоянию на 1 января) – отчет о состоянии внутреннего контроля в Банке и Справку о внутреннем контроле в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, составленную по форме и в сроки, предусмотренные Банком России, и предоставляемую в территориальное учреждение Банка России. Система внутреннего контроля, выстроенная в Банке, является одним из инструментов реализации стратегии Банка, предусматривает действия руководителей структурных подразделений и органов управления Банка в случае возникновения нестандартных ситуаций, либо отрицательных тенденций по ликвидности, а также изменения законодательства РФ. В 2011 году произошли существенные изменения системы внутреннего контроля в Банке. В связи с принятием Федерального закона № 224-ФЗ от 27.07.2010 «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», нормативных актов ФСФР РФ, внесены Изменения и дополнения №1 в Инструкцию о внутреннем контроле профессионального участника рынка ценных бумаг ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (решение совета директоров Банка от 13.04.2011, протокол № 10). В связи с происходившими изменениями законодательства Российской Федерации, нормативных документов Банка России, условий деятельности Банка, в течение 2011 года претерпели также изменения и отдельные элементы системы внутреннего контроля Банка, а именно: 1. В течение 2011 года изменялась функциональная структура Банка. В целях совершенствования и оптимизации работы Департамента кредитных операций Банка в составе Департамента кредитных операций Банка создано Управление по работе с субъектами малого бизнеса, ликвидировано Управление развития корпоративного кредитования Департамента кредитных операций Банка, создан отдел администрирования кредитных операций в составе Управления методологии кредитования и организации кредитной деятельности филиальной сети Департамента кредитных операций Банка (решение совета директоров Банка от 13.04.2011, протокол № 9). В связи с переводом филиалов Банка в гг. Радужный, Пыть-Ях, Нягань, Советский, Югорск, в статус внутренних структурных подразделений - операционных офисов Банка 53 внесены соответствующие изменения в функциональную структуру Банка (решение совета директоров Банка от 09.06.2011, протокол № 2). В связи с переводом 5-ти филиалов Банка в статус его внутренних структурных подразделений, а также в целях совершенствования и оптимизации работы расширены полномочия, изменена структура Управления сопровождения банковских операций Банка при одновременной ликвидации отделов по сопровождению банковских операций в филиалах Банка (решение совета директоров Банка от 10.06.2011, протокол № 3). В связи с изменением статуса филиалов Банка и необходимости наделения отдельного подразделения Банка функциями с целью централизации валютного контроля, в составе Управления операционно-кассовой работы Банка создан отдел валютного контроля, ликвидирован отдел валютного контроля в составе Дирекции по г. ХантыМансийск (решение совета директоров Банка от 20.10.2011, протокол № 28). В целях формирования единой политики по управлению ресурсной базой, а также в целях оптимизации работы подразделений Банка в рамках осуществления смежного функционала и построения четкой системы разделения компетенций и полномочий между подразделениями розничного блока, устранения конфликтов интересов и развитию розничного бизнеса Банка в едином центре управления, принято решение по изменению структуры подразделений, занимающихся вопросами розницы, и созданию единого Розничного блока, включающего в себя Управление розничного кредитования Банка, Управление розничного бизнеса Банка, Управление банковских карт Банка. Принято решение по ликвидации Управления потребительского и ипотечного кредитования Департамента кредитных операций и Управления розничного бизнеса и платежных систем Банка (решение совета директоров Банка от 27.12.2011, протокол № 40). При этом полномочия созданных подразделений и членов коллегиального исполнительного органа Банка распределены таким образом, чтобы исключить возможность конфликта интересов. Целью прошедших изменений было совершенствование системы управления Банком, приведение структуры управления в соответствие со стратегией развития Банка, оптимизация административно управленческих расходов. 2. Утверждены новые локальные нормативные акты Банка об управлении рисками, о порядке оценки банковских рисков: – Положение об управлении рисками в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, утверждено правлением Банка 31.01.2011, протокол № 7; – Положение о порядке оценки банковских рисков в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, утверждено правлением Банка 31.01.2011, протокол № 7; – Положение о стресс – тестировании в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, утверждено правлением Банка 31.01.2011, протокол № 7. В Политику по управлению и ограничению рисков в ОАО ХАНТЫМАНСИЙСКИЙ БАНК внесены Изменения и дополнения №2 (утверждены советом директоров Банка 10.06.2011, протокол №3), которые расширяют права совета директоров по определению перечня банковских операций и других сделок, для осуществления которых Банку необходимо производить оценку качества корпоративного управления юридического лица, являющегося контрагентом. 3. Утверждены новые локальные нормативные акты Банка в части управления кредитным риском: – Положение о порядке формирования РВПС в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, утверждено правлением Банка 30.03.2011, протокол № 33; – Положение о порядке формирования РВП ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, утверждено правлением Банка 25.10.2011, протокол № 127. В течение 2011 года вносились также изменения и дополнения в Положение об установлении лимитов кредитного риска по ссудным и приравненным к ним операциям, в 54 Положение о порядке формирования РВПС, в Положение о порядке формирования РВП. Внесение изменений в указанные локальные нормативные акты Банка связаны с изменениями в нормативной базе Банка России, в структуре управления Банка. 4. Утверждены новые локальные нормативные акты Банка: Правила внутреннего контроля, осуществляемого в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; Положение об обучении и проверке знаний работников ОАО ХАНТЫМАНСИЙСКИЙ БАНК по вопросам ПОД/ФТ; Регламент взаимодействия подразделений ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК при работе по вопросам ПОД/ФТ; Перечень инсайдерской информации ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК; Порядок доступа к инсайдерской информации ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, охраны её конфиденциальности, взаимодействия подразделений Банка при исполнении требований Федерального закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»; Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования инсайдерской информации при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК; Перечень мер по предупреждению манипулирования рынком на рынке ценных бумаг ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК; Положение об осуществлении ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК брокерских операций на рынке ценных бумаг; Положение по работе с векселями третьих лиц; Правила ведения внутреннего учета сделок, включая срочные сделки, и операций с ценными бумагами в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК; Регламент взаимодействия подразделений в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК при исполнении расчетных документов, поступивших по электронным каналам связи с использованием систем дистанционного банковского обслуживания; Положение о кредитном комитете дирекции, филиала ОАО ХАНТЫМАНСИЙСКИЙ БАНК; Положение о комитете по развитию бизнеса ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК; Положение о комитете по банковским и информационным технологиям ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК; Положение о комитете по проблемным активам ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК; Положение об организации контроля за исполнением решений органов управления ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК. 5. Пересмотрены и приняты новые политики Банка: Политика в области предотвращения конфликта интересов ОАО ХАНТЫМАНСИЙСКИЙ БАНК; Депозитная политика ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей); Политика парольной защиты автоматизированной системы ОАО ХАНТЫМАНСИЙСКИЙ БАНК; Политика использования критичных технологий в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК. 55 6. Внесены изменения и дополнения в учетные политики Банка для целей бухгалтерского учета и целей налогообложения; в Правила построения расчетной системы Банка; в Правила открытия и закрытия банковских счетов по вкладам (депозитам); в Положение о порядке осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета в российских рублях на территории Российской федерации; в Порядок совершения кассовых операций; в Положение о порядке проведения безналичных расчетов по корреспондентским счетам ЛОРО и НОСТРО в валюте Российской Федерации; в Положение об организации валютного контроля и другие. Все изменения обусловлены изменениями нормативных актов Банка России, изменениями в структуре управления Банка, изменениями в условиях деятельности Банка. Управление внутреннего контроля Банка особое внимание при проверках в 2011 году уделяло вопросам выявления, оценки и управления банковскими рисками, соблюдения процессов и процедур внутреннего контроля, контроля за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок, соответствия совершаемых Банком операций действующему законодательству РФ. Выявленные УВК нарушения существенно не повлияли на финансовый результат деятельности Банка, не привели к изменению уровня рисков текущей деятельности Банка. Организованные в Банке система управления рисками и система внутреннего контроля обеспечивают своевременное выявление принимаемых на Банк рисков и поддержание их на приемлемом уровне. Организация внутреннего контроля Банка построена с учетом масштаба деятельности и характера совершаемых операций. 7. СВЕДЕНИЯ ОБ АУДИТОРАХ БАНКА Полное фирменное наименование Сокращенное наименование Место нахождения Номер телефона и факса Адрес электронной почты Номер, дата выдачи и срок действия лицензии на осуществление аудиторской деятельности Сведения о членстве аудитора в коллегиях, ассоциациях или иных профессиональных объединениях (организациях) Финансовый год (годы), за который (за которые) аудитором проводилась независимая проверка бухгалтерского Закрытое акционерное общество «Екатеринбургский Аудит-Центр» Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г., выданное Инспекцией МНС России по Октябрьскому району г. Екатеринбурга Свердловской области 04.01.2003, основной государственный регистрационный номер 1036604386367 ЗАО «ЕАЦ» Место нахождения: 620062, г. Екатеринбург, пр. Ленина, 60-а Почтовый адрес: 620062, г. Екатеринбург, пр. Ленина, 60-а телефон: (343) 375-69-82, факс: (343) 375-74-02 e-mail: nfk@etel.ru www.USAC.ru Утратила силу с 1 января 2010 г. в соответствии с п. 2 ст. 23 Федерального закона от 30.12.2008 № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» Является членом Ассоциации российских банков, членом Некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата России». 3а 2011 год. Начиная с 2005 года ЗАО «Екатеринбургский Аудит-Центр» является аудитором Банка по 56 учета и финансовой отчетности Банка. (бухгалтерской) финансовой отчетности, соответствии с РПБУ составленной в Факторы, которые могут оказать влияние на независимость аудитора от Банка, в том числе информация о наличии существенных интересов, связывающих аудитора (должностных лиц аудитора) с Банком (должностными лицами Банка), о наличии (отсутствии) отношений аффилированности между аудитором и Банком: Наличие долей участия аудитора (должностных лиц аудитора) в уставном капитале Банка Предоставление заемных средств аудитору (должностным лицам аудитора) Банком Аудитор (должностные лица являлись акционерами Банка аудитора) не Наличие тесных деловых взаимоотношений (участие в продвижении услуг Банка, участие в совместной предпринимательской деятельности и т.д.), а также родственных связей Сведения о должностных лицах Банка, являющихся одновременно должностными лицами аудитора (аудитором) Наличие (отсутствие) отношений аффилированности между аудитором и Банком Тесных деловых взаимоотношений (участия в продвижении услуг Банка), участия в совместной предпринимательской деятельности, а также родственных связей между должностными лицами аудитора и должностными лицами Банка нет Должностных лиц Банка, являющихся одновременно должностными лицами аудитора (аудитором), не имеется Аффилированность в отношениях между аудитором и Банком отсутствует Аудитору (должностным лицам аудитора) заемные средства Банком не представлялись Наличие (отсутствие) иных имущественных интересов аудитора в Банке (за исключением оплаты аудиторских услуг): иные имущественные интересы аудитора в Банке отсутствуют. Порядок выбора аудитора Банка Аудитор утверждается общим собранием акционеров Банка на основании итогов открытого конкурса по отбору аудиторских организаций для осуществления обязательного аудита ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК. Конкурс по отбору аудиторских организаций организуется и проводится правлением Банка в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2008 № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», Федеральным законом от 21.07.2005 № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд», Методическими рекомендациями Банка России от 10.02.2006 № 19-Т «О порядке составления и представления кредитными организациями финансовой отчетности», Положением «О порядке проведения открытого конкурса по отбору аудиторских организаций для осуществления обязательного аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК/консолидированной бухгалтерской (финансовой) отчетности ОАО ХАНТЫМАНСИЙСКИЙ БАНК», утвержденным правлением Банка 12.02.2010 (протокол № 17). Информация о работах, проводимых аудитором в рамках аудиторских заданий: специальных аудиторских заданий не составлялось. специальных Порядок определения размера вознаграждения аудитора, фактический размер вознаграждения, выплаченный Банком аудитору по итогам последнего завершенного финансового года, за который аудитором проводилась независимая проверка бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности Банка, а 57 также информация о наличии отсроченных и просроченных платежей за оказанные аудитором услуги Размер вознаграждения аудитора определяется итогами конкурса. Фактический размер вознаграждения, выплаченный по итогам 2011 года, составил 890 000 (Восемьсот девяносто тысяч) рублей, НДС не предусмотрен. Отсроченных и просроченных платежей за оказанные аудитором услуги нет. В общей сумме вознаграждения, выплаченного аудитору, платежи за оказание консультационных услуг отсутствуют. Полное фирменное наименование Сокращенное наименование Закрытое акционерное общество «Делойт и Туш СНГ» ЗАО «Делойт и Туш СНГ» Место нахождения 125047, г. Москва, ул. Лесная, д. 5 Номер телефона и факса (495) 787-06-00, 787-06-01 Адрес электронной почты (если имеется) www.deloitte.ru Номер, дата выдачи и срок действия лицензии на осуществление аудиторской деятельности Сведения о членстве аудитора в коллегиях, ассоциациях или иных профессиональных объединениях (организациях) Утратила силу с 1 января 2010 г. в соответствии с п. 2 ст. 23 Федерального закона от 30.12.2008 № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» Является членом СРО Некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата России», членом Ассоциации российских банков, членом Московской международной бизнес - ассоциации, членом Санкт-Петербургской международной бизнес - ассоциации, членом Американской торговой палаты в России, членом Европейского делового клуба, членом Российско-британской торговой палаты, членом Международного центра по налогам и инвестициям, членом Ассоциации европейского бизнеса, членом Российской ассоциации венчурного инвестирования 2011 год. ЗАО «Делойт и Туш СНГ» было утверждено аудитором Банка по финансовой отчетности, составленной в соответствии с МСФО за 2003, 2004, 2005, 2006, 2007, 2010, 2011 гг. Финансовый год (годы), за который (за которые) аудитором проводилась независимая проверка бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности Банка Факторы, которые могут оказать влияние на независимость аудитора от Банка, в том числе информация о наличии существенных интересов, связывающих аудитора (должностных лиц аудитора) с Банком (должностными лицами Банка), о наличии (отсутствии) отношений аффилированности между аудитором и Банком: Наличие долей участия аудитора (должностных лиц аудитора) в уставном капитале Банка Предоставление заемных средств аудитору (должностным лицам аудитора) Банком Наличие тесных деловых взаимоотношений (участие в продвижении услуг Банка, участие в совместной предпринимательской деятельности и т.д.), а также родственных связей Сведения о должностных лицах Банка, являющихся одновременно должностными лицами аудитора (аудитором) Аудитор (должностные лица являлись акционерами Банка аудитора) не Аудитору (должностным лицам аудитора) заемные средства Банком не представлялись Тесных деловых взаимоотношений (участия в продвижении услуг Банка, участия в совместной предпринимательской деятельности), а также родственных связей между должностными лицами аудитора и должностными лицами Банка нет Должностных лиц Банка, являющихся одновременно должностными лицами аудитора (аудитором), не имеется 58 Наличие (отсутствие) отношений Аффилированность в отношениях аффилированности между аудитором и аудитором и Банком отсутствует Банком между Наличие (отсутствие) иных имущественных интересов аудитора в Банке (за исключением оплаты аудиторских услуг): иные имущественные интересы аудитора в Банке отсутствуют. Порядок выбора аудитора Банка Аудитор утверждается общим собранием акционеров Банка на основании итогов открытого конкурса по отбору аудиторских организаций для осуществления обязательного аудита ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК. Конкурс по отбору аудиторских организаций организуется и проводится правлением Банка в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2008 № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», Федеральным законом от 21.07.2005 № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд», Методическими рекомендациями Банка России от 10.02.2006 № 19-Т «О порядке составления и представления кредитными организациями финансовой отчетности», Положением «О порядке проведения открытого конкурса по отбору аудиторских организаций для осуществления обязательного аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК/консолидированной бухгалтерской (финансовой) отчетности ОАО ХАНТЫМАНСИЙСКИЙ БАНК», утвержденным правлением Банка 12.02.2010 (протокол № 17). Информация о работах, проводимых аудиторских заданий: отсутствует. аудитором в рамках специальных Порядок определения размера вознаграждения аудитора, фактический размер вознаграждения, выплаченный Банком аудитору по итогам последнего завершенного финансового года, за который аудитором проводилась независимая проверка бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности Банка, а также информация о наличии отсроченных и просроченных платежей за оказанные аудитором услуги Размер вознаграждения аудитора определяется итогами конкурса (4 400 000 руб., не включая НДС в размере 18 % и возмещаемых расходов). Просроченных и отсроченных платежей нет. 8. ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ РИСКА, СВЯЗАННЫЕ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ БАНКА Краткий обзор направлений (степени) концентрации рисков, связанных с различными банковскими операциями, характерными для Банка Банк является универсальным банком, осуществляющим широкий спектр банковских операций. В связи с этим, Банку присущи все виды банковских рисков. Основные риски деятельности Банка: кредитный риск; операционный риск; риск ликвидности; рыночный риск. Банк придает важное значение эффективному функционированию системы рискменеджмента. Политика Банка по управлению рисками нацелена на анализ и оперативное управление рисками, на установление лимитов рисков и соответствующих контролей, а также на постоянную оценку уровня риска и его соответствия установленным лимитам. 59 Кредитный риск определяется Банком как риск возникновения убытков вследствие неисполнения (либо несвоевременного и неполного исполнения) контрагентом финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора. Кредитный риск принимается по операциям Банка кредитного характера со всеми контрагентами (корпоративными клиентами, финансовыми организациями и физическими лицами), в том числе по различным видам кредитования, выдаче гарантий, подтверждению аккредитивов, приобретению долговых ценных бумаг, вложению в приобретенные права требования, операциям по выдаче займов в ценных бумагах, сделкам продажи (покупки) финансовых активов с отсрочкой платежа (поставки финансовых активов), а также по лизинговым сделкам. Кредитный риск имеет наибольший вес среди рисков, принимаемых Банком в процессе осуществления банковской деятельности, что связано со значительной долей активов, несущих кредитный риск в совокупных активах Банка. Кредитный риск ограничивается путем введения: - процедуры принятия решений, предусматривающей дополнительный контроль со стороны служб Банка; - системы лимитов, предусматривающей установление предельных объемов по видам заемщиков и видам портфелей; - процедур мониторинга с целью раннего обнаружения потенциально проблемной задолженности и устранению развития негативных тенденций; - системы показателей концентрации кредитного портфеля; - установлением критического уровня потерь по групповым кредитам и контроля за состоянием уровня кредитного риска. Система управления кредитными рисками Банка организована с учетом рекомендаций Банка России и Базельского комитета по банковскому надзору: - анализ и мониторинг рисков, принимаемых Банком, осуществляется независимым подразделением; - организационные процедуры управления кредитными рисками, применяемые методики оценки рисков, структура лимитов на принятие рисков и их фактически установленные значения определены внутренними нормативными актами или решениями профильных коллегиальных органов Банка в соответствии с их полномочиями; - на регулярной основе подготавливается и представляется на рассмотрение руководству Банка и профильных коллегиальных органов отчетность о состоянии кредитного риска; - на регулярной основе проводится внутренний контроль за соблюдением подразделениями Банка требований внутренних нормативных актов по управлению кредитными рисками. Эффективность указанной системы управления кредитным риском Банка подтверждается стабильным уровнем отношения резервов к величине инвестиционных и спекулятивных портфелей Банка. Риск ликвидности - риск возникновения убытков вследствие неспособности Банка обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме возникает в результате несбалансированности финансовых активов и обязательств Банка. В Банке внедрена методика управления риском ликвидности, в соответствии с которой постоянно осуществляется контроль соответствия необходимого объема ликвидных активов. Подход к управлению риском ликвидности Банка ориентирован, с одной стороны, на минимизацию риска недостаточной ликвидности, когда Банк не может своевременно выполнить свои обязательства или для этого требуется продажа отдельных активов на невыгодных условиях, а с другой - на снижение риска избыточной ликвидности, потери 60 доходов Банка из-за избыточной величины высоколиквидных а, следовательно, неоправданного финансирования низкодоходных активов за счет платных ресурсов. Управление ликвидностью и контроль за ее состоянием осуществляется: - Комитетом по управлению активами и пассивами Банка, который является органом стратегического управления Банком; - Казначейством Банка, реализующим управление ликвидностью в режиме реального времени; - Управлением рисков и финансового контроля Банка в части реализации аналитических функций; - Управлением внутреннего контроля Банка в части контроля за соблюдением требований и процедур по управлению ликвидностью. Система управления риском ликвидности предусматривает: - расчет достаточности ликвидных активов; - расчет необходимого объема ликвидных активов для выполнения Банком обязательств в условиях криза в рамках стресс-тестирования (проводится на постоянной основе); - комплекс мероприятий в случае значительного оттока пассивов в результате форс-мажорных обстоятельств. Существующая в Банке система управления ликвидностью позволяет адекватно оценивать входящие и исходящие денежные потоки с учетом различных будущих временных периодов и своевременно принимать решения, направленные на компенсацию недостатка ликвидных активов, в случае его возможного возникновения. При оценке средне и долгосрочной ликвидности Банк соблюдает принцип осторожности, согласно которому, предполагается наиболее раннее наступление сроков исполнения обязательств по заключенным соглашениям и наиболее позднее – требований. В 2011 году требования к уровню риска ликвидности, установленные Банком России (нормативы Н2, Н3 и Н4), Банком выполнялись и принимали следующие значения: Дата 01.04.2011 01.07.2011 01.10.2011 01.01.2012 Норматив мгновенной ликвидности банка Min 15% 48,03 48,79 58,13 49,09 Норматив текущей ликвидности банка Min 50% 70,43 50,19 72,24 85,91 Норматив долгосрочной Max ликвидности банка 120% 99,00 116,43 106,66 112,32 В анализируемом периоде Банк имел достаточный запас ликвидности. При управлении рыночными рисками Банк руководствуется требованиями, установленными нормативными актами Банка России, а также использует внутренние модели оценки рыночного риска с учетом рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору. Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски. Фондовый риск присущ деятельности Банка и представляет собой риск снижения доходов или получения убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных котировок ценных бумаг, связанных как с эмитентами ценных бумаг, так и с общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты, показателями которого являются: - наличие фактов падение рыночных цен ниже уровня определенного стоп-лосс лимитами; 61 - данные о реализации ценных бумаг ниже балансовой стоимости. Фондовый риск ограничивается путем установления лимитов, ограничивающих объем открытых позиций, установления лимитов «стоп-лосс», лимитов на отдельные виды операций. Лимиты устанавливаются на основе комплексного анализа волатильности инструмента, оценки возможных потерь, исходя из исторического моделирования, оценки ликвидности на основании динамики объемов торгов и оценки финансового состояния эмитента. Система управления рисками Банка позволяет поддерживать уровень фондового риска на безопасном уровне. В 2011 году российский фондовый рынок отличался повышенной волатильностью под влиянием негативного внешнего фона и оттока капитала из страны. Все это привело к тому, что российский индекс ММВБ за год снизился на 16,93% (1402,23 пункта по состоянию на 30.12.2011). В 2011 году Банк проводил ежедневные мониторинги ситуации на фондовом рынке с последующим расчетом стресс-сценариев, а также пересмотрел требования в части стоплоссов. С целью минимизации фондового риска в Банке были введены ограничения на объем проводимых операций с ценными бумагами. Банк принимает на себя риски, связанные с неблагоприятными колебаниями курсов валют (валютный риск). Мерой подверженности Банка валютному риску является величина открытой валютной позиции (ОВП), максимальное значение которой регулируется Банком России. Контроль над величиной ОВП Банка со стороны Банка России осуществляется на ежедневной основе. Банк выполняет требования Банка России по контролю над величиной ОВП. Расчет открытой валютной позиции происходит в полном соответствии с нормативными документами Банка России. Контроль над соответствием открытой валютной позиции установленным лимитам осуществляется на ежедневной основе. С целью контроля над влиянием валютного риска внутри одного операционного дня Банком введены лимиты внутридневной открытой валютной позиции. В рамках стресс-тестирования производится расчет возможных потерь Банка в случае негативных изменений на валютном рынке. При планировании операций Банка принимается во внимание прогнозная динамика курсов валют. В целях хеджировании валютного риска активно используются производные финансовые инструменты, как биржевые, так и заключаемые с надежными контрагентами на внебиржевом рынке. В начале 2011 года наблюдалась общая тенденция к снижению доллара. Вслед за мировым рынком американская валюта дешевела и на российском валютном рынке. После августовских событий на фоне ухудшения ситуации в Европе и снижения склонности инвесторов к риску доллар начал расти на российском валютном рынке. В четвертом квартале 2011 года доллар достиг максимума по сравнению с предыдущими тремя кварталами. Основными причинами снижения рубля является понижение цен на нефть и отток капитала из России. Система управления рисками Банка позволяет поддерживать уровень валютного риска на безопасном уровне. Регулярно проводимые мониторинг рыночной ситуации и стресс-тесты позволяют выработать эффективные с точки зрения минимизации рисков управленческие решения. В течение 2011 года в Банке не выявлено случаев превышения лимита открытой валютной позиции. Банк принимает на себя риски, связанные с неблагоприятным влиянием колебаний процентных ставок (процентный риск). На уровень процентного риска оказывает влияние значительное число факторов, таких как структура активов/пассивов Банка (по объему и 62 срокам), чувствительность активов и обязательств к колебаниям рыночной конъюнктуры, уровень рыночных процентных ставок, уровень инфляции. Контроль за уровнем процентного риска осуществляется по результатам анализа соответствия балансовым данных установленным плановым заданиям по активам и пассивам, чувствительным к изменению процентных ставок в соответствии с данными GAP-анализа, а также по итогам оценки влияния изменения рыночных процентных ставок на чистую процентную маржу. В рамках стресс-тестирования реализован подход расчета возможных потерь, исходя из чувствительности к изменению процентных ставок. Кроме того, в целях управления процентным риском осуществляется постоянный мониторинг рынка заемного капитала. Ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,00 %. Снижение ставки 25 декабря 2011 года составило 0,25 %. Решение было принято с учетом оценки инфляционных рисков и рисков устойчивости экономического роста, в том числе обусловленных сохранением неопределенности развития внешнеэкономической ситуации. Предыдущая ставка рефинансирования в размере 8,25 % действовала с 3 мая по 25 декабря 2011 года. Процентный риск является существенным для Банка. Вместе с тем, благодаря системе управления рисками Банка уровень процентного риска не превышает безопасных значений. С целью идентификации, измерения и оценки операционного риска в Банке используются методики направленные на постановку наблюдения за операционным риском и контроля за его уровнем. Используются методики снижения операционного риска. Банк использует систему централизованного информирования о сбоях производственного процесса и осуществляет управление операционным риском путем проведения корректирующих мероприятий в случае сбоев. Операционный риск Банка возникает в результате: - несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок; - нарушения внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок работниками Банка или иными лицами вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействий; несоразмерность (недостаточность) функциональных возможностей (характеристик) применяемых Банком информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования); - воздействия внешних событий. Банком выделяются следующие основные виды операционного риска: - риск персонала - риск возникновения убытков, связанных с возможными ошибками, мошенничеством, недостаточной квалификацией работников Банка; - риск процесса - риск возникновения убытков, связанных с ошибками в процессах проведения операций и расчетов по ним, их учета, отчетности, тарификации и другие; - риск технологий - риск возникновения убытков, обусловленный несовершенством используемых технологий - недостаточной емкостью систем, их неадекватностью проводимым операциям, грубости методов (низкого качества) обработки данных или неадекватности используемых данных и другие; - риск среды - риски возникновения убытков, связанных с нефинансовыми изменениями в среде, в которой действует Банк - изменениями в законодательстве, политическими изменениями и другие. Оценка и ограничение операционного риска Банком осуществляется посредством следующего: 63 - изучения тематических и комплексных проверок с целью оценки риска потерь, связанного с ошибками в процессах проведения операций и расчетов по ним, их учета, отчетности; - анализа случаев превышения должностных полномочий и оценки системы внутреннего контроля в проверяемых подразделениях, данной Управлением внутреннего контроля Банка по результатам проверок; - предварительной оценки (наличия процедуры предварительной оценки со стороны подразделения не ответственного за осуществление операционной деятельности) локальных нормативных актов Банка, ограничивающих операционные риски, регламентирующих процессы, процедуры на предмет наличия и достаточности контрольных механизмов; - оценки принятой системы разделения полномочий и обязанностей и т.п.; - оценки полученной информации по сбоям в операционном процессе; - путем рекомендаций для Управления внутреннего контроля Банка в части осуществления или планирования проверок; - выполнения требований законодательства Российской Федерации, Банка России, внутрибанковских документов; - подготовки руководителями подразделений документов по ограничению операционного риска, создания контрольной среды. Правовой риск Банк выполняет требования по лицензированию основной деятельности, проводит на постоянной основе мониторинг законодательства и правоприменительной практики, в том числе судебной, в части, касающейся вопросов, возникающих в процессе деятельности Банка. Для предотвращения (минимизации) правовых рисков осуществляются следующие мероприятия: - использование системы электронного каталога документов «Консультант» и «Гарант» с ежедневным обновлением путем проведения экспертизы новых нормативных правовых актов для дальнейшего их применения в повседневной практике; - постоянное повышение квалификации сотрудников Банка; - организация внутреннего контроля за надлежащим юридическим сопровождением документов Банка; - заключены договоры со специализированными юридическими фирмами об оказании правовой поддержки в ходе разбирательств в судебных органах. В течение 2011 года в процессе нормативно-правового регулирования банковской сферы произошли следующие изменения – был опубликован и вступил в действие Федеральный закон от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – ФЗ «О национальной платежной системе»). В соответствии с указанным законом были изменены отдельные элементы порядка проведения расчетов на территории Российской Федерации, введено новое понятие «электронные денежные средства» и порядок осуществления расчетов ими. В связи со вступлением в действие ФЗ «О национальной платежной системе» были внесены изменения в ряд федеральных законов РФ и нормативных актов Банка Росси, в том числе: 1. Налоговый кодекс РФ. 2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях 3. Федеральный закон от 02.12.1990г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности". 4. Федеральный закон от 10.07.2002г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". 5. Федеральный закон от 03.06.2009г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, платежными агентами». 64 6. Федеральный закон от 07.08.2001г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 7. Федеральный закон от 10.12.2003г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле". 8. Положение Банка России от 03.10.2002г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации». 9. Положение Банка России от 01.04.2003г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации». 10.Положение Банка России от 26 марта 2007 года №302-П “Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». В Банке проводится работа по внесению соответствующих изменений в локальные нормативные акты Банка. Правовой риск отсутствует. В качестве риска потери деловой репутации Банк рассматривает риск возникновения убытков или недополучения доходов в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом. Управление репутационным риском осуществляется через систему мероприятий по предотвращению условий, при которых финансовая устойчивость Банка могла подвергнуться негативной оценке вследствие потери ликвидности, увеличения объема просроченной задолженности перед Банком, осуществления операций сомнительного характера или противоречащих законодательству Российской Федерации, а также мероприятий по мониторингу оценки деятельности Банка со стороны средств массовой информации, органов Банка России, правоохранительных органов, клиентов Банка. Оценка и ограничение риска потери деловой репутации Банком осуществляется посредством следующего: - мониторинга за проявлением случаев снижения риска потери репутации свыше приемлемого уровня; - анализа причин возникновения репутационного риска, полученных в рамках данных о сбоях производственного процесса, а также изучения влияния факторов риска потери деловой репутации на деятельность и финансовое состояние кредитной организации; - контроля за возрастанием количества жалоб и претензий к кредитной организации, в том числе относительно качества обслуживания клиентов и контрагентов, соблюдения обычаев делового оборота; - осуществления мероприятий по управлению репутационным риском в соответствии с локальными нормативными документами Банка и рекомендациями Банка России. На протяжении всей деятельности Банка с момента его учреждения не возникало ситуаций, угрожающих его деловой репутации. Стратегический риск Банка возникает в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитной организации (стратегическое управление) и выражающихся при не учете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности кредитной организации, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых кредитная организация может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности кредитной организации. 65 Цель управления стратегическим риском – минимизация финансовых и иных потерь, включая отложенные, которые могут возникнуть в результате ошибок в стратегическом анализе и планировании, обеспечении реализации выбранной стратегии и достижении запланированных значений целевых показателей Банка. Основными органами Банка по принятию решений, связанных с управлением стратегическим риском, является правление Банка (утверждение процессов, регулирующих принятие решений определяющих стратегию деятельности и развитие кредитной организации, установление стратегических планов, контроль за выполнением решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка, внесение своевременных корректировок в деятельность Банка). Управление стратегическим риском Банка включает систему мероприятий по принятию решений, определяющих стратегию деятельности Банка, а также систему контроля показателей стратегического риска. 9. ПЕРСОНАЛ И СОЦИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА 9.1. Персонал, его профессиональное обучение, охрана здоровья работников По состоянию на 31.12.2011 численность работников в головном Банке 839 работников, в филиалах и дирекциях – 3218, всего – 4057 человек. Более 60% работников Банка входят в возрастную группу до 35 лет, 73% работников имеют высшее профильное (экономическое, юридическое и т.п.) образование. Несмотря на высокий уровень подготовки персонала, правление Банка уделяет постоянное внимание вопросам повышения квалификации и компетентности работников и их профессионального обучения. Основными направлениями подготовки персонала являются: 1. Индивидуальное повышение квалификации. В течение 2011 года в рамках индивидуального повышения квалификации на семинарах и тренингах прошли профессиональное обучение 200 работников Банка, 18 руководителей старшего и среднего звена приняли участие в практических конференциях и форумах, посвященных актуальным вопросам банковской деятельности, 49 специалистов прошли обязательное обучение для получения необходимых сертификатов (на право работы на рынке ценных бумаг и т.п.). Всего на эти цели было израсходовано более 4 млн. рублей. 2. Корпоративное обучение. В 2011 году было проведено 4 корпоративных семинара с участием привлеченных специалистов, в которых приняли участие 238 работников Банка, и 12 семинаров, проведенных силами структурных подразделений, в ходе которых обучилось более 200 работников. Учебным центром Банка проведено 19 тренингов, в которых приняло участие 290 работников. Среди наиболее актуальных тем тренингов необходимо отметить следующие: «Менеджмент: тактическое управление», «Эффективный сервис: работа с Клиентом», «Развитие коммуникативной компетентности», «Развитие уверенного профессионального поведения», «Работа с претензией Клиента». 3. Электронное обучение через СДО. В течение 2011 года Учебным центром было проведено 23 мероприятия с использованием системы дистанционного обучения на Портале обучения и развития персонала. Среди направлений электронного обучения работники Банка могут найти как общие (тайм-менеджмент, организация наставничества, оценка результатов деятельности, базовый менеджмент), так и специальные, направленные на обучение выполнению конкретных бизнес-процессов (взаимодействие уполномоченных подразделений при 66 рассмотрении лизинговых сделок, расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и другие). Всего посредством системы дистанционного обучения по разным направлениям обучилось и успешно прошло итоговое тестирование около 3000 работников. В 2011 году для системы дистанционного обучения было разработано семь новых электронных курсов, среди которых «Оценка результатов деятельности персонала банка», «Отличный сервис: эффективное обслуживание клиентов» и ряд других. 4. Программы повышения компетенций работников. В целях стимулирования персонала к повышению профессионального мастерства, улучшению качества обслуживания клиентов и продаже банковских продуктов в 2011 году было проведено четыре конкурса профессионального мастерства среди основных категорий персонала. По итогам 2011 года из 102 работников, входящих в состав Кадрового резерва Банка, на вышестоящие должности были переведены 18 работников. Большое внимание правление Банка уделяет охране здоровья персонала и организации спортивных мероприятий. В 2011 году для всех категорий персонала действовала система добровольного медицинского страхования, финансировавшаяся за счёт средств Банка. Работники получали возможность выбора медицинских услуг и лечебных процедур в различных диагностических центрах и поликлинических учреждениях, а также организации санаторно-курортного лечения. Для организации общефизической подготовки и оздоровления работников арендуются спортивный зал и бассейн, которые работники Банка могут посещать бесплатно. Более десяти лет в Банке проходит ежегодная Спартакиада, в программу которой включаются наиболее популярные виды спорта. Открытие Спартакиады знаменуется большим спортивным праздником, в котором принимают участие многие работники Банка и члены их семей. Победители соревнований в отдельных видах спорта и командном зачете награждаются почетными дипломами. В 2011 году процент потерь рабочего времени по болезни, включая отпуска по беременности и родам, сохранился на уровне предыдущих лет. 9.2. Безопасность труда работников, защита окружающей среды За 2011 год в Банке не произошло ни одного несчастного случая на производстве. Согласно Плану мероприятий по улучшению условий и охраны труда в Банке на 2011 год выполнены следующие мероприятия: Мероприятия по охране труда Технические: - совершенствование систем освещения, отопления и вентиляции в помещениях головного и дополнительных офисов Банка для создания нормальных климатических условий на рабочих местах; - проведение инструментальных замеров параметров рабочей среды по заявкам руководителей подразделений Банка; - плановый текущий ремонт помещений головного и дополнительных офисов Банка; - приобретение инструментов, приспособлений, приборов, оборудования для совершенствования технологических процессов; - проведение проверок и испытаний предохранительных средств, оборудования и инструмента на соответствие требованиям безопасности; - приобретение и проверка на пригодность первичных средств пожаротушения; 67 - проведение проверок и испытаний всех противопожарных систем Банка. Организационные: - пересмотр и обновление приказов, перечней и списков по охране труда; - проведение инструктажей по охране труда; - проведение обучения и проверки знаний работников Банка по охране труда; - проведение проверок состояния охраны труда в структурных подразделениях Банка; - разработка и пересмотр инструкций по охране труда. Обеспечение инструкциями и другой нормативной документацией по охране труда руководителей структурных подразделений Банка; - приобретение методической литературы, наглядных пособий по охране труда. Лечебно-профилактические и санитарно-гигиенические: - проведение периодических медицинских осмотров работников Банка; - пополнение аптечек первой медицинской помощи; - водоочистка, обеспечение питьевой водой; - приобретение и выдача по утвержденным нормам бытовой химии, средств гигиены; - проведение качественной и своевременной уборки кабинетов и производственных помещений Банка; - очистка воздуховодов, вент. установок, окон, фрамуг, осветительной арматуры; - дезинфекция и дератизация помещений Банка. Обеспечение средствами индивидуальной защиты: - приобретение и выдача по нормам средств индивидуальной защиты; - стирка и ремонт спецодежды. Согласно Плану природоохранных мероприятий в Банке на 2011 год выполнены следующие мероприятия природоохранного значения: Организационные мероприятия: - получение разрешения на выброс загрязняющих веществ в атмосферу от стационарных источников (котельной); - составление и сдача в Росприроднадзор Технического отчета для подтверждения действующих лимитов на размещение ТБО; - составление и сдача ежеквартальных расчетов платы за негативное воздействие на окружающую среду; - составление и сдача обязательных статистических форм отчетности по природоохранным мероприятиям; - ведение первичного учета по обращению с отходами производства и потребления. Охрана атмосферного воздуха: - проведение своевременного технического осмотра, обслуживания и ремонта автотранспортных средств; - проведение инструментальных замеров выбросов от котельной; - озеленение прилежащей территории; - своевременная утилизация для обезвреживания отходов 1 класса опасности (ртутных ламп). Охрана и рациональное использование земельных ресурсов: - заключение договоров со специализированными организациями на вывоз твердых бытовых отходов; - своевременный вывоз твердых бытовых отходов для захоронения; - систематическая уборка территории, прилегающей к головному и дополнительным офисам Банка; 68 - своевременная уборка и вывоз снега с территории, прилегающей к головному и дополнительным офисам Банка; - контроль за соблюдением санитарно-гигиенических требований при обращении с отходами производства. 10. СВЕДЕНИЯ О СДЕЛКАХ, СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В 2011 ГОДУ, ПРИЗНАВАЕМЫХ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ «ОБ АКЦИОНЕРНЫХ ОБЩЕСТВАХ» КРУПНЫМИ СДЕЛКАМИ Банком в течение 2011 года не осуществлялось сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок. 11. СВЕДЕНИЯ О СДЕЛКАХ, СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В 2011 ГОДУ, ПРИЗНАВАЕМЫХ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ «ОБ АКЦИОНЕРНЫХ ОБЩЕСТВАХ» СДЕЛКАМИ, В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЛАСЬ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имелась заинтересованность, указан в Приложении к настоящему годовому отчету. 12. КОРПОРАТИВНОЕ ПОВЕДЕНИЕ В целях обеспечения защиты интересов акционеров Банка, совершенствования и обеспечения большей прозрачности управления Банком и подтверждения неизменной готовности Банка следовать стандартам надлежащего корпоративного управления 07.04.2009 общим собранием акционеров Банка был утвержден Кодекс корпоративного поведения ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК. Банком соблюдаются положения, изложенные в Кодексе, принципы управления и правила корпоративного поведения. 13. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ КАЖДОГО ИЗ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ БАНКОМ В 2011 ГОДУ ВИДОВ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ № п/п Вид энергетического ресурса Количество в натуральном выражении 1 1 2 Тепловая энергия 2 Газ естественный (природный) 3 Электрическая энергия 4 5 6 Бензин автомобильный Дизельное топливо Атомная энергия, электромагнитная энергия, нефть, мазут топочный, уголь, 3 8 963,713 Гкал 21 3487 М3 8 511 289 кВт 477 т 19 т 0 69 Количество в денежном выражении (тыс. руб.) 4 5 915,043 839,110 32 526,779 11 691,479 449,675 0 Примечание 5 горючие сланцы, торф и др. 70