Сбербанк России - Омская юридическая академия
реклама
Частное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Омская юридическая академия» Кафедра экономики и менеджмента ОТЧЕТ О ПРОХОЖДЕНИИ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРЕДДИПЛОМНОЙ ПРАКТИКИ за период с 20 января по 13 апреля 2014 Место прохождения: отдел сопровождения кредитных операций Управления кредитования Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанк России» Выполнила: студентка 559-Ф учебной группы, 2009 г.н. Годун Любовь Александровна Руководитель практики от организации: Начальник отдела сопровождения кредитных операций Управления кредитования Гильдерман Татьяна Александровна Руководитель практики от академии: преподаватель кафедры экономики и менеджмента Березовская Мария Владимировна Омск 2014 2 Содержание 1. Общая характеристика ОАО «Сбербанка России» 3 2. Характеристика Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанка России» 17 3. Развитие банковских технологий в ОАО «Сбербанке России» 26 Приложения 30 3 1. Общая характеристика ОАО «Сбербанка России» Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (Далее – ОАО «Сбербанк России») – это современная универсальная организация, входящая в число крупнейших российских коммерческих банков России и стран СНГ. Имеющий представительство в девяти странах Центральной и Восточной Европы, в Турции, в Германии и Китае и филиал в Индии. ОАО «Сбербанк России» основан в 1841 году. Краткая история формирования кредитной организации представлена на рисунке 1. Основным видом деятельности выступает кредитование, а также удовлетворение потребности различных групп клиентов. 1 этап: 1841 — 1895 2 этап: 1895 — 1917 3 этап: 1917 — 1941 4 этап: 1941 — 1953 5 этап: 1953 — 1991 6 этап: 1991 — 2008 7 этап: 2009 8 этап: 2010 Основание и развитие банковского дела в России: Первый клиент первого банка страны Рост до 500 клиентов в день. «Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения: 3875 сберегательных касс 2 000 000 выданных сберкнижек. Первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка: Сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами. Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения: Учрежден новый Устав государственных сберкасс. Развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки»: Количество сберегательных касс увеличилось вдвое: с 40 тысяч до 79 тысяч Количество клиентов банка возросло в 12 раз. Глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим законам: Начали функционировать первые банкоматы Создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛайн». Деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен: Начала работать система «Сбербанк бизнес ОнЛайн» Сбербанк вошел в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации Банк стал генеральным партнером Олимпийских игр «Сочи-2014». Новый этап в истории Сбербанка России: внедрение инновационных решений, новые программы и прогрессивные технологии. Новое будущее страны: Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов Дважды были снижены процентные ставки кредитования. Рис.1. Этапы формирования ОАО «Сбербанка России» 4 В 2012 году Сбербанк России закрыл сделки по приобретению Volksbank International и DenizBank и тем самым обеспечил себе трансформацию в крупную международную корпорацию. Важным достижением Сбербанка стала интеграция с Тройкой Диалог и создание корпоративно-инвестиционного бизнеса — Sberbank CIB. В состав Компаний групп ОАО «Сбербанка России» входят: 1. Sberbank CIB: корпоративное кредитование, торговые операции с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, структурные продукты, прямые инвестиции и т.д. 2. ЗАО «Сбербанк Управление Активами» (до ноября 2012 года — Управляющая компания Тройка Диалог): управление средствами пенсионных накоплений, паевых инвестиционных фондов, активами страховых компаний, банков и частных инвесторов, а также государственными средствами. 3. ЗАО «Сбербанк Лизинг»: финансирует проекты в реальном секторе экономики в целях содействия обновлению, модернизации и расширению основных фондов российских предприятий. 4. ООО «Сбербанк Капитал»: является 100% дочерней организацией ОАО «Сбербанк России», которое реализует проекты в области жилой и коммерческой недвижимости, топливно-энергетической промышленности, угольной промышленности, автомобильной промышленности, развития транспортной системы России. 5. ЗАО «Сбербанк — Автоматизированная система торгов» (ЗАО «Сбербанк-АСТ»): Является национальным оператором для проведения открытых аукционов в электронной форме для государственных и муниципальных нужд. 6. Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка (НПФ Сбербанка): ОАО «Сбербанк России» не только является учредителем НПФ Сбербанка, но и его партнером по продвижению пенсионных услуг на всей территории Российской Федерации. 5 7. ЗАО «Объединенное кредитное бюро»: Акционерами бюро являются ОАО «Сбербанк России», Experian и Группа «Интерфакс». Таким образом, ЗАО «Объединенное кредитное бюро» объединяет возможности ОАО «Сбербанк России» — крупнейшей российской кредитной организации, Experian — ведущего мирового оператора кредитных бюро, и «Интерфакса» — ведущего российского информагентства и создателя СПАРКа, крупнейшей в России информационной системы по оценке кредитных рисков компаний. 8. ЗАО «Регистраторское общество «СТАТУС» (ЗАО «СТАТУС»): оказывает услуги по ведению реестра владельцев ценных бумаг на основании лицензии, выданной Федеральной службой по финансовым рынкам 12.03.2004 № 10-000-1-00304 без ограничения срока действия. 9. ЗАО «Стратеджи Партнерс Групп» (ЗАО «СПГ»): Оказывает содействие своим клиентам в проведении преобразований, способствующих эффективному использованию интеллектуальных, материальных и финансовых ресурсов для обеспечения лидерства в конкурентной борьбе и устойчивого роста. 10. ООО «АУКЦИОН»: Дочернее предприятие ОАО «Сбербанк России» со 100 % участием в уставном капитале, которое специализируется на предоставлении профессиональных услуг по оценке недвижимости (здания, сооружения, квартиры, земельные участки, загородная недвижимость, коттеджи и т.д.), оказывает услуги по оценке бизнеса (предприятия, акции, переоценка основных фондов), оборудования и автотранспорта. 11. ОАО «Российский аукционный дом» (ОАО «РАД»): Проводит классические и электронные аукционы (по английской системе — на повышение стартовой цены — и по голландской системе — на понижение стартовой цены). Благодаря своей широкой филиальной сети, состоящей из 17 территориальных банков и насчитывающей более 18 400 подразделений (см. 6 прил. 1), Сбербанк России предлагает клиентам во всех федеральных округах различные банковские услуги и финансовые продукты. Сегодня ОАО «Сбербанк России» как один из участников рынка занимает лидирующую позицию в российской банковской сфере (см. рис.4), а также на рынке кредитования, о чем свидетельствует рост кредитного и депозитного портфелей (см. прил. 2 и прил. 3). Рейтинг банков по чистым активам на 1 октября 2013 года Промсвязьбанк 718,74 Росбанк 725,02 Юникредит Банк 790,42 Альфа-Банк 1386,08 1675,71 Банк Москвы Россельхозбанк Чистые активы на 1 октября 2013 года (млрд. руб.) 1747,67 ВТБ 24 1767,45 Газпромбанк 3263,05 ВТБ 4822,69 Сбербанк 15125,27 0 5000 10000 15000 20000 млрд. руб. Рис.4. Рейтинг банков по чистым активам на 1 октября 2013 года1 Основным акционером ОАО «Сбербанка России» и учредителем является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы (см. рис. 7). 1 По данным материалам РБК рейтинга URL:http://rating.rbc.ru/article.shtml?2013/11/19/34064725 (дата обращения: 19.11.2013). 7 Частные инвесторы; 3,7% Юридические лицарезиденты; 2,3% Банк России; 50% Юридические лицанерезиденты; 44% Рис.7. Структура акционеров ОАО «Сбербанк России» по состоянию на дату закрытия реестра акционеров (конец операционного дня 11 апреля 2013 года) В структуру акционерного капитала ОАО «Сбербанк России» входит следующее общее количество размещенных акций: 1. обыкновенные акции номиналом 3 руб. – 21 586 948 000 шт.; 2. привилегированные акции номиналом 3 руб. – 1 000 000 000 шт. Рассмотрим организационную структуру ОАО «Сбербанка России» (см. рис. 8 и прил. 4). Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России. Основные законодательные документы, регламентирующие деятельность банка представлены в таблице 2. 8 Общее собрание акционеров Аппарат управления Правление банка Президент, Председатель правления Банком Наблюдательный совет банка (17 директоров) 6 представителей Банка России; 2 представителя Сбербанка России; 8 независимых директоров; 13 членов Комитеты при Наблюдательном совете 1 внешний. Комитет по кадрам и вознаграждениям Комитет по стратегическому планированию Комитет по аудиту Рис.8. Структура органов управления ОАО «Сбербанка России» Таблица 2 Основные нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность ОАО «Сбербанка России» Основные нормативно-правовые акты 1 Конституция Российской Федерации. Гражданский кодекс Российской Федерации (редакция от 30.01.2014). Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 03.04.2014). 9 Окончание таблицы Таблица 2 Основные нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность ОАО «Сбербанка России» 1 Положение «О ведении бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» от 16.07.2012 №385-П. Федерального закона от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Федеральный закон от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях». Федеральный закон РФ от 26.03.1998 г. №41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях». Федеральный закон РФ от 26.12.95 г. №208-ФЗ «Об акционерных обществах». Положение «О безналичных расчётах в РФ» от 19.06.12 г. №383-П (ред. 15.07.13 г.). На основе анализа основных экономических показателей деятельности Банка за 2011-2012гг., представленных в бухгалтерском балансе и отчете о прибылях и убытках (см. прил. 5), можно сделать следующие выводы. На протяжении рассматриваемого периода наблюдается увеличение активов Банка на 3162 млрд.руб. или на 30,4 %. Этому способствовал рост показателя «чистой ссудной задолженности» на 2114 млрд. руб. или на 27,6 % (который, в свою очередь, занимает наибольший удельный вес в структуре активов — 72 % в 2012г. и 74 % в 2011г.), что с одной стороны является позитивной тенденцией и может свидетельствовать о расширении клиентской базы банка, увеличении источников получаемых доходов, достаточно эффективном использовании имеющихся у банка ресурсов, с другой стороны такой рост, может свидетельствовать о негативной 10 тенденции, которая может быть связанна с возникновением повышенных кредитных рисков, а также с увеличением доли «проблемных» кредитов. Анализируя раздел Пассивы, можно отметить рост показателя «Обязательство» на 2811 млрд. руб. или на 30, 8 % за счет: увеличения показателя «Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями» на 1585 млрд. руб. или на 20,1 %; роста показателя «Вклады физических лиц» на 765 млрд. руб. или на 13,9 %; снижение величины показателя «Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон» на 5 млрд. руб., что носит положительный характер. Рассматривая отчет о прибылях и убытках можно отметить следующие моменты: 1. рост прочих операционных расходов на 62, 5 млрд. руб. или на 18, 7%, который был вызван преимущественно инвестициями в программу модернизации сети отделений Сбербанка и ИТ – систем; 2. увеличение размера строки «Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период» на 35,7 млрд. руб. или на 11, 5%, что является положительной тенденцией. Наблюдается тенденция к увеличению в абсолютном выражении размера собственных средств (капитала), который составил на 2012г. - 1679,1 млрд. руб., на 2011г. - 1515,8 млрд. руб. Это свидетельствует о положительном результате, поскольку капитал кредитной организации является резервом для сохранения платежеспособности в случае возникновения финансовых трудностей и источником финансирования развития банковских операций. После определения и анализа показателя, характеризующего абсолютный размер капитала, необходимо установить относительные показатели достаточности капитала. Основным показателем такого рода 11 считается отношение капитала к сумме активов с учетом риска, называемый норматив достаточности собственных средств (Н1). Показатель Н1 соответствует установленному значению (больше или равно 10%) и составляет на 2012г. - 12,64%, на 2011г. - 15,04%. Однако несмотря на снижение данного норматива, поддержание капитала на достаточном уровне позволяет обеспечивать надежность и прочность финансового положения банка. Изучая публикуемую форму 0409135 ОАО «Сбербанка России», следует выделить основные нормативы ликвидности банка (см. рис.9 и прил. 6) в соответствии с инструкцией от 03.12.2012г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков» (в ред. от 25.10.2013 № 3097-У) (см. табл. 4). Таблица 4 Основные нормативы ОАО «Сбербанка России» 1. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2). Нормативное значение Больше или равно 15%. 2. Норматив текущей ликвидности банка (Н3). Больше или равно 50%. 3. Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4). Меньше или равно 120%. Название показателя Комментарий На 2012 год составил 61,4%, что удовлетворяет установленному требованию. Рассматривая показатель в динамики можно также отметить его рост за счет увеличения высоко ликвидных активов (Лам), что свидетельствует о положительной тенденции. На 2012 год составил 74,3%, что удовлетворяет установленному требованию. Рассматривая показатель в динамики можно отметить его рост за счет увеличения ликвидных активов (Лат), что носит положительный характер. На 2012 год составил 99,8%, что удовлетворяет установленному требованию. Рассматривая показатель в динамики можно отметить его рост за счет увеличения кредитных требований с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней. Данный показатель в большей степени приближается к установленному нормативу, чем за предыдущий год. 12 Динамика изменения нормативов ликвидности ОАО "Сбербанка России" за период 2011-2012гг. обязательные нормативы ликвидности Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 99,8 Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 87,3 74,3 Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 61,4 0,0 20,0 2012г. 72,9 2011г. 50,8 40,0 60,0 80,0 100,0 120,0 140,0 160,0 180,0 200,0 % Рис.9. Диаграмма динамики изменения обязательных нормативов ликвидности ОАО «Сбербанка России» за период 2011-2012гг.,% Рассматривая форму 0409806 можно отметить снижение показателей ROE и ROA в 2012 году по сравнению с 2011 годом. Однако данные показатели соответствуют установленным нормативным значениям и их отклонения не превышают 1%, что говорит о поддержании эффективной деятельности Сбербанка (см. прил. 7). Анализ отчетности в соответствии с МСФО позволил увидеть, что на протяжении периода с 2011 - 2012гг. Банк был подвержен отдельным финансовым рискам: кредитному; валютному; фондовому; процентному; рыночному. Однако наблюдается положительная тенденция — снижение уровней выше перечисленных рисков (см. рис. 10 и рис. 11). 13 43 41,7 Значение на 31 декабря 2012 года 19,6 18,1 Значение на 31 декабря 2011 года 9,9 Валютный риск Рыночный риск (с учетом диверсификации) 5,3 5,4 4 Фондовый риск 50 45 40 35 30 25 20 15 10 5 0 Процентный риск по долговым ценным бумагам млрд. руб. Динамика изменения величины процентного, фондового и валютного рисков за 2011-2012гг. риск Рис.10. Динамика изменения величины процентного, фондового и валютного рисков за 2011-2012гг. Динамика изменения отдельных видов риска, млрд. руб. за 2011-2012гг. 579,1 риск РР (величина рыночного риска) 837,4 15,3 КРС (величина кредитного риска по производным финансовым инструментам) 01.01.12 01.01.13 52,3 КРВ (величина кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера) 601,2 814,5 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 млрд. руб. Рис.11. Динамика изменения отдельных видов риска, млрд. руб. за 2011-2012гг. Анализируя финансовую отчетность ОАО «Сбербанка России» можно увидеть, что Банк проводит эффективную банковскую деятельность и этому 14 свидетельствует прибыль в размере 34617519 тыс. руб., которая возросла по сравнению с предыдущим годом на 35679608 тыс. руб. или на 11,5% по строке 26 «Неиспользуемая прибыль (убыток) за отчетный период». Рассматривая форму 0409807 «Отчет о прибылях и убытках» важно отметить: увеличение чистых процентных доходов на 119097344 тыс. руб. или 20,7% за счет строки «от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями», которые возросли на 252858619 тыс. руб. или на 34,7%; отрицательной тенденцией является значительное увеличение комиссионных расходов, а именно на 6419205 тыс. руб. по сравнению с предыдущим периодом или на 73,7%. Также проводя анализ годовой отчетности ОАО «Сбербанка России» формы 0409102 можно отметить: существенное увеличение Раздела 7 «Прочие доходы» («Штрафы, пени, неустойки»: строки по другим банковским операциям и сделкам стр. 17102) на 27832 тыс. руб. или на 172,5 % и по «Прочим (хозяйственным) операциям» (стр. 17103) на 66 702 тыс. руб. или на 103,1 %; значительное сокращение расходов по строке «Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями» (стр. 22203) на 3569265 тыс. руб. или на 70,7 % и строки «Отрицательная переоценка драгоценных металлов» (стр. 24103) 138644542 тыс. руб. или 15,6 %. Изучение структуры кредитного портфеля показало рост объемов отдельных банковских продуктов и ниже перечисленные результаты (см. рис. 12). 15 Структура портфеля кредитов до вычета резерва под обесценение за период 2011-2012гг., % 60 50 47,8 Коммерческое кредитование юридических лиц 47,9 Специализированное кредитование юридических лиц 40 % 30,6 30 20 Потребительские и прочие ссуды физическим лицам 26,6 Жилищное кредитование физических лиц 14,2 11,2 10,3 10 1,1 Автокредитование физических лиц 9,3 1 0 2012 2011 период Рис. 12. Структура кредитного портфеля до вычета резерва под обесценение по состоянию на 2011 -2012 гг. (по данным годового отчета ОАО «Сбербанка России» за 2012г.) Исходя из данных, представленных на рисунке 13, в структуре кредитного портфеля можно наблюдать: рост отдельных банковских продуктов, так например, объем корпоративного кредитования вырос на 1651,2 млрд. руб. или на 25,1 %, причем доля предоставленных кредитов юридическим лицам в совокупном валовом кредитном портфеле сократилась с 78,5 % до 74,4 % или на 4,1 %; рост розничного сегмента на 1030,9 млрд. руб. или на 57,1 %, что, в свою очередь, было связано с увеличением долей ряда продуктов, предоставляемых физическим лицам, в совокупном валовом кредитном портфеле и их объема (например, рост на потребительские и прочие ссуды физическим лицам на 625,7 млрд. руб. или 66,3 %; рост на ипотечное кредитование - 366 млрд. руб. или на 47,1 %; увеличение автокредитования физических лиц — 39,2 млрд. руб. или на 46,6 %). 16 В целом уровень совокупного валового кредитного портфеля по сравнению с 2011 года в 2012 году возрос на 32 %. Структура кредитного портфеля в разрезе классов кредитов за период с 31.12.2011-31.12.2012 гг., млрд.руб. 123 наименование класса Автокредитование физических лиц 84 Жилищное кредитование физических лиц 1143 777 31.12.2012 г. 31.12.2011г. Потребительские и прочие ссуды физическим лицам 1570 Специализированное кредитование юридических лиц 944 2946 Коммерческое кредитование юридических лиц 2564 5282 0 1000 2000 3000 4013 4000 5000 6000 7000 8000 9000 10000 млрд.руб. Рис. 13. Структура кредитного портфеля в разрезе классов кредитов за период с 31.12.2011 - 31.12.2012 гг., млрд. руб. 17 2. Характеристика Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанка России» Остановимся подробнее на одном из крупнейших банков Западной Сибири, а именно на Западно-Сибирском банке ОАО «Сбербанк России». В его состав входит более 750 структурных подразделений с общей численностью сотрудников около 12 тысяч человек. Деятельность кредитной организации осуществляется на территории четырех субъектов Российской Федерации: Тюменской области, Омской области, Ханты - Мансийского автономного округа и Ямало-Ненецкого автономного округа. Для осуществления банковских операций Банк имеет генеральную лицензию № 1481 от 30 августа 2010 года. В клиентскую базу Западно-Сибирского банка входят: частные лица; ведущие промышленные предприятия; государственные организации; субъекты малого и среднего бизнеса. Структура органов управления Западно-Сибирским банком ОАО «Сбербанка России» и Омского отделения № 8634 (в т.ч. основные функции) представлена на рисунке 14, 15 и в приложении 8, 9. 18 Головной офис ОАО «Сбербанка России» Западно-Сибирский банк ОАО «Сбербанка России» Правление Западно-Сибирского банка Председатель 5 Члена Правления 6 Заместителей Председателя 5 Заместителей Председателя Заместитель Председателя, Управляющий Омским отделением Директор управления внутреннего аудита Директор управления клиентских менеджеров крупнейшего бизнеса 3 Управляющих Отделениями: -Тюменским; -Новоуренгойским; -Сургутским Рис.14. Структура органов управления Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанка России» 19 Управляющий отделением Меркулов И.А. Управление безопасности Управление по работе с персоналом Заместитель управляющего отделением Конев А.А. Отдел внутреннего аудита Управление продаж корпоративным клиентам Юридическое управление Управления кредитования Сектор по реализации ПСС Отдел по работе с проблемными активами юридических лиц Сектор маркетинга Управление по работе с проблемной задолженностью Отдел транзакционного бизнеса Сектор развития и сопровождения корпоративного бизнеса Операционное управление в части развития корпоративного бизнеса Отдел кассовой работы Операционно-кассовая работа в ВСП в части развития корпоративного бизнеса Отдел инкассации Отдел по работе с залогами Административное управление Управление информационных технологий Заместитель управляющего отделением Амелина И.В. Отдел планирования, контроля и качества клиентского обслуживания физических лиц Управление обслуживания и продаж в сети ВСП для физических лиц Отдел по работе с предприятиями Отдел удаленных каналов обслуживания Операционное управление в части развития розничного бизнеса Операционно-кассовая работа в ВСП в части развития розничного бизнеса Отдел по работе с партнерами Рис.15. Организационная структура Омского отделения №8634 Заместитель управляющего отделением Мусалимова С.С. Финансовое управление Депозитарий Отдел по обслуживанию на финансовых рынках Отдел управления филиальной сетью 20 На сегодняшний день сеть ОАО «Сбербанка России» на территории Омской области растет с каждым годом, так, например, в настоящее время на региональном рынке количество банкоматов Сбербанка России составляет 1440 штук, а установленных терминалов — 7655. Омское отделение Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанка России» сотрудничает с рядом крупных предприятий региона, так, например, ЗАО ГК «Титан», НПО «Мостовик», ОАО «Газпром нефть», ОАО «ОмскВодоканал», Омский филиал ОАО «Сибирьтелеком» и многими другими. Среди основных внутренних нормативно-правовых документов, регулирующих деятельность Омского отделения №8634, и определяющих порядок проведения операций выделяются: Нормативно-правовые акты, определяющие порядок проведения операций; Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров 31 мая 2013 года; Кодекс корпоративного управления Сбербанка России Утвержден годовым общим собранием акционеров, июнь 2002 г.; Положение о Наблюдательном совете Акционерного коммерческого Сберегательного акционерного банка Российского Федерации общества) (С учетом изменений и (открытого дополнений, утвержденных годовыми общими собраниями акционеров 21 июня 2002 г., 18 июня 2004 г. и 16 июня 2006 г.); Положение о комитетах Наблюдательного совета от 20 сентября 2013 г. (Протокол от 20.09.2013 г. № 126); Положение о Правлении (Протокол № 23 от 04.06.2010г.); Регламент предоставления кредитов юр.л. и ИП (редакция 5) с учетом изменений №18 от 06.11.2013 г. Москва 2013 г. (утвержден Комитетом 21 ОАО «Сбербанка России» по предоставлению кредитов и инвестиций от 30.06.06 г. Протокол №432 §8); Регламент № 1948 кредитования клиентов сегмента «Малый бизнес» Сбербанком России и его филиалами по продуктам, предоставляемыми на основе скоринговой модели оценки кредитоспособности. Москва, 2010г.; Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России № 229-3-р; Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами № 285-5-р; Правила платежной системы Сбербанк 2013 г. На основании ниже перечисленных лицензий Банк реализует свою политику (см. табл. 8). Таблица 8 Виды лицензий Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанка России» по состоянию на 01.10.2013г. Омское отделение № 8634 ОАО «Сбербанка России» Наименов ание филиала Участие банка в системе страхова ния вкладов V Небанков ские ___ Виды лицензий на осуществление банковской деятельности Со Привлеч Со Привлеч Генерал С средствам ение во средствам ение во ьная драгоценн и в рублях вклады иив вклады ыми с денежны рублях и в денежны металлам юридичес х средств иностранн х средств и кими физическ ой валюте физическ лицами их лиц в с их лиц в рублях юридичес рублях и кими в лицами иностран ной валюте ___ ___ ___ ___ V V В связи с тем, что основной деятельностью Банка является кредитная политика, которая сопряжена усложнениями банковских операций, а также 22 увеличением их объемов, что приводит к появлению такого банковского риска как операционный риск. Можно также отметить, что интерес к операционному риску возрастает по мере его увеличения (см. рис. 17). Поскольку не раскрывается величина операционного риска в публикуемой отчетности, нами был произведен самостоятельный расчет уровня операционного риска на 2012 и 2013 года (см. табл. 9) на основе методики Центрального Банка России. 23 Таблица 9 Расчет величины операционного риска в Сбербанке России Банк Сбербанк Банк Валовый На 1 окт. доход След.года (млн.руб.) 2012 2011 2010 2009 694 923 575 826 502 833 499 894 Величина чистых процентны х доходов стр.3 ф 0409807 (млн.руб.) 694 923 575 826 502 833 499 894 Величина сумма чистых не стр. 6, 9, процентн 11, 12, 17 ых ф стр.6 ф стр.9 ф стр.11ф стр.12 ф стр.17 ф доходов 0409807 0409807 0409807 0409807 0409807 0409807 (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) -573 938 -750 964 -290 516 -353 049 194 172 152 798 135 008 123 840 8 405 -2 004 1 634 1 049 8 759 2 800 -14 837 6 512 3 960 3 529 1 420 174 159 875 134 286 118 504 104 895 13 173 12 183 13 451 11 211 Сбербанк сумма по стр.17103 стр.17301 стр.17302 стр.17304 стр.17305 стр.22203 стр.24103 симв. ф стр.17102 ф ф ф ф ф ф ф ф На 1 окт. 0409102 0409102 0409102 0409102 0409102 0409102 0409102 0409102 0409102 След.года (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) (млн.руб.) 2012 752 981 44 131 0 30 76 260 1 482 750 957 2011 895 052 16 65 0 41 54 223 5 052 889 602 2010 418 962 9 98 0 30 41 158 2 932 415 694 2009 472 565 10 65 0 15 26 118 1 367 470 965 Сумма Дi n Op 2012 1 578 553 3 78 928 2013 1 773 582 3 88 679 стр.13 ф 0409807 (млн.руб.) 15 129 8 710 6 562 4 324 24 Рассматривая размер операционного риска в динамике, на примере, ОАО «Сбербанка России» можно отметить его увеличение за 2013 год на 10 млн. руб. или на 12, 4%. Динамика изменения размера операционного риска ОАО "Сбербанка России" на 2012-2013 гг., млн. руб. 88 679 90 000 88 000 Op на 2012 86 000 84 000 Op на 2013 млн.руб. 82 000 78 928 80 000 78 000 76 000 74 000 операционный риск Рис.17. Динамика изменения размера операционного риска ОАО «Сбербанка России» на 2012-2013 г.г. Анализируя показатели, позволяющие произвести расчет операционного риска, можно увидеть, что росту данной тенденции способствовали следующие моменты: увеличение валового дохода на 119 097 млн. руб. или 20,7%; не включение в расчет операционного риска показателя «величины чистых непроцентных доходов», в силу того, что он показал отрицательное значение. Необходимо отметить, что Сбербанк постоянно совершенствует элементы СУОР, включая информационные системы, процедуры и технологии на основе информации о реализованных рисках, с учетом поставленных стратегических задач, изменений во внешней нововведений в мировой практике в части управления рисками. среде, 25 В Банке разрабатываются и внедряются информационные системы, позволяющие своевременно идентифицировать, анализировать, оценивать, управлять и контролировать операционные риски. Так, например, в 2011 году Сбербанком был проведен открытый конкурс по выбору программной платформы для системы управления операционным риском, в результате которого выбрана платформа SAS OpRisk Management, используемая ведущими мировыми финансовыми институтами. Она помогает оценить подверженность операционному риску и распределить капитал соответствующим образом. Однако данная система построена на специфики зарубежных стран, что, в свою очередь, не совсем корректно полностью использовать ее при оценке операционного риска. Отсюда в качестве рекомендации может служить разработка собственного метода оценки с учетом российской специфики, а также с учетом особенностей самой кредитной организации. 26 3. Развитие банковских технологий в ОАО «Сбербанке России» В соответствии с принятой стратегией Сбербанк продолжил работу по трансформации технологической платформы в целях более полного удовлетворения запросов клиентов и обеспечения стабильности бизнеспроцессов. Основная работа велась в направлении развития ИТ-платформ, автоматизации бизнес-процессов, переформатирования филиальной сети и централизации функций бэк- и мидл- офисов . В 2012 году были достигнуты значительные результаты в направлении развития информационных технологий, а именно: 1. В области обще банковских проектов произошли следующие изменения: раскрытие информации в соответствии с требованиями «Базель 2»; перевод функций по управлению персоналом в централизованную ERP-систему на базе SAP; была внедрена система управления кассовой ликвидностью на базе программного продукта OptiCash/OptiNet, что позволило сократить издержки на обеспечение наличного денежного обращения; организована централизованная закупка компонентов ИТ - инфраструктуры, которая значительно сократила расходы Банка: в территориальных банках на 36% сокращены расходы на услуги операторов международной и междугородной связи и на 50% снижена стоимость закупки персональных компьютеров в регионах. 2. В области розничных ИТ - платформ: выпущены новые версии мобильных банковских приложений для владельцев наиболее популярных видов мобильных устройств; добавлен новый функционал: перевод средств между счетами клиента, платежи по шаблонам, переводы клиентам Сбербанка по номеру карты и номеру телефона и т.д.; в систему Интернет - банкинга включена услуга персонального финансового планирования, которая позволяет повысить лояльность клиентов и увеличить продажи банковских продуктов; 3. Осуществлена интеграция каналов дистанционного обслуживания 27 Сбербанка с системой Аэрофлота и это позволило предоставить клиентам удобный сервис по приобретению авиабилетов; внедрена новая услуга — перевод денежных средств через информационно-платежные терминалы Сбербанка для погашения кредитов, полученных в других банках; все основные подразделения были оборудованы системами управления электронной очередью с целью улучшения обслуживания клиентов; развитие карточного бизнеса сопровождалось развитием процессинговых технологий и ростом в 2012 году числа обслуживаемых банковских карт на 20,5 до 82,7 млн. карт. При этом среднее количество операций в день возросло до 28 млн., в пиковые моменты нагрузка достигала 40 тыс. операций в минуту, что позволило Банку существенно нарастить свои процессинговые мощности. 4. Сбербанк был удостоен следующих наград: Центр обработки данных (МегаЦОД) Сбербанка получил сертификацию международной организации The Uptime Institute по уровню надежности Tier III, означающую высокие показатели отказоустойчивости инженерной инфраструктуры, а также удостоен международной премии Green Enterprise IT Awards 2012 в номинации «Реализация инновационных технологий энергосбережения в инфраструктуре предприятия»; Сбербанк стал первой российской компанией, получившей награду Международной ассоциации управления проектами, а также лауреатом международной премии Enterprise Architecture Awards 2012, присуждаемой компанией Forrester Research. 5. В области повышение качества обслуживания и укрепление взаимоотношений с клиентами еще в 2011 году была запущенна масштабная программа переформатирования филиалов, целью которой является модернизация и улучшение филиальной сети Банка в российских городах. По итогам 2011 года модернизировали 872 филиала, а к 2012 году количество открытых отделений нового формата выросло более чем вдвое и составило 1941. Также в 2012 году был изменен подход к переформатированию филиалов, за счет внедрения методике анализа показателей филиалов на базе геомаркетинга, которая дает возможность оценить, какими параметрами 28 должно обладать новое отделение, и более оптимально определить его расположение и формат. Промежуточные итоги программы переформатирования показали, что офисы нового формата развиваются очень быстро и после выхода на плановые показатели объемы операций в них в 1,5–3 раза превышают показатели до переформатирования. 6. В области корпоративного бизнеса: продолжилось развитие системы интернет-банкинга для корпоративных клиентов. Число клиентов системы Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн превысило 600 тыс. чел. — это более 60% от клиентской базы Банка. Автоматизированная система Сбербанк Корпор@ция предоставляет многофилиальным холдингам возможности по гибкому управлению ликвидностью; запущен продукт E-invoicing — услуга безбумажного юридически значимого электронного документооборота, которая включает отправку отчетности в государственные органы; разработан и внедрен новый продукт СМС - эквайринг, который позволяет продавцам своевременно получать оплату за свои услуги через СМС – сообщения без предъявления клиентом банковской карты. 7. В целях успешной реализации Стратегии развития Сбербанка России до 2014 года ставятся следующие перспективы развития: В области финансов Банк планирует обеспечить высокую финансовую результативность за счет устойчивого развития бизнеса, повышения эффективности управления расходами и эффективного управления рисками; В части работы с клиентами Банк планирует сконцентрировать усилия на дальнейшем развитии отношений с клиентами, повышении доходности на одного клиента, увеличении количества продуктов на одного клиента, диверсификации ресурсной базы и создании предпосылок для выхода на новые рынки; Приоритетными задачами по процессам и технологиям станут повышение надежности, рост производительности и совершенствование систем. Банк реализует ряд критически важных проектов для создания 29 основы развития новых технологий. Это унификация ИТ – платформ и процессов, консолидация ИТ – инфраструктуры, построение мультиканальной модели, создание технологической основы для анализа больших массивов данных, дальнейшее развитие цифровых технологий. 30 Приложения Приложение 1 Диаграмма структуры филиальной сети ОАО «Сбербанка России» Структура филиаль ной сети О АО "Сбербанка России" за 2012гг., шт. 17 194 18377 Территориальные банки Отделения Внутренние структурные подразделения всего Рис.2. Структура филиальной сети ОАО «Сбербанка России» за 2012гг., шт. Структура филиаль ной сети О АО "Сбербанка России" за 2011гг., шт. 17 505 18727 Территориальные банки Отделения Внутренние структурные подразделения всего Рис.3. Структура филиальной сети ОАО «Сбербанка России» за 2011гг., шт. 31 Приложение 2 Диаграмма рейтинга банков по кредитному портфелю на 2013г. Рейтинг банков по кредитному портфелю на 01.10.2013г., млн.руб. 18 000 16 000 14 000 7 683,17 12 000 10 000 Кредитный портфель на 01.10. 2012 года (млн. руб.) млн. руб. 8 000 Кредитный портфель на 01.10. 2013 года (млн. руб.) 6 000 4 000 8 791,21 1 390,24 2 000 1 867,54 1 306,85 1 693,41 658,75 978,53 361,83 387,63 Альфа-Банк Банк Москвы Юникредит Банк Росбанк Промсвязьбанк 345,01 371,00 ВТБ 24 451,68 Россельхозбанк 402,68 540,83 Газпромбанк 324,83 ВТБ 826,62 Сбербанк 0 751,31 844,50 1 026,70 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Рис.5. Рейтинг банков по кредитному портфелю на 1 октября 2013 года 32 Приложение 3 Диаграмма рейтинга российских банков по депозитному портфелю на 2013г. 10 Рейтинг российских банков по депозитному портфелю на 01.10.2013г., млрд. руб. Юникредит Банк 9 387,26 Номос-Банк 8 458,80 7 310,86 Промсвязьбанк 471,09 394,67 Альфа-Банк 671,84 6 375,91 540,95 Банк Москвы 5 899,57 762,00 Россельхозбанк 964,31 949,50 2 140,03 1 790,84 3 1 281,10 ВТБ Газпромбанк 2 185,56 1 Депозитный портфель на 01.10. 2012 года (млн. руб.) 834,65 ВТБ 24 2 4 Депозитный портфель на 01.10. 2013 года (млн. руб.) 1 715,64 Сбербанк 7 710,58 9 079,61 0,00 2 000,00 4 000,00 6 000,00 8 000,00 10 000,00 12 000,00 14 000,00 16 000,00 18 000,00 млрд. руб. Рис. 6. Рейтинг банков по депозитному портфелю на 1 октября 2013 года 33 Приложение 4 Таблица 1 Основные функции структуры управления ОАО «Сбербанка России» Общее собрание акционеров Наименование элемента структуры управления 1 2 принимает решения по основным вопросам деятельности банка (напр., реорганизация и ликвидация банка, внесение изменений и дополнений в Устав Банка, избрание членов Наблюдательного совета и т.п.). Ревизионная комиссия проверяет соблюдение Банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего контроля в Банке, законность совершаемых операций, дает оценку достоверности данных, включаемых в годовой отчет и содержащихся в годовой бухгалтерской отчетности Банка. определение приоритетных направлений деятельности Банка, назначение членов Правления и досрочное прекращение их полномочий, решение вопросов созыва и подготовки Общих собраний акционеров и рекомендаций по размеру дивиденда по акциям, периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления Банка о деятельности Банка. Комитет по стратегиче скому планирова нию Комитет по кадрам и вознаграждениям Комитет по аудиту Наблюдательный совет Комитеты Наблюдательного совета Основные задачи (функции) осуществляет предварительную оценку кандидатов в аудиторы Банка, рассматривает заключения аудитора и Ревизионной комиссии, оценивает эффективность процедур внутреннего контроля Банка, предварительно рассматривает годовую финансовую отчетность Банка и др. вырабатывает принципы и критерии определения размера вознаграждения членов Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка, подготавливает предложения по определению существенных условий договоров с членами Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка, оценивает деятельность членов исполнительных органов Банка. осуществляет предварительное рассмотрение вопросов, касающихся стратегического управления деятельностью Банка, в целях повышения эффективности его деятельности в долгосрочной перспективе. 34 2 Комитет по проблемны м активам Комитет по Комитет по управлению розничному активами и бизнесу пассивами Комитет по реализации Стратегии развития Комитеты Банка Комитет по предоставлени ю кредитов и инвестиций Комитет по корпоративному бизнесу Правление, Президент, Председатель Правления 1 предварительно обсуждает все вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров и Наблюдательным советом Банка, определяет политику Банка в сфере управления рисками и в других областях деятельности, обсуждает отчеты руководителей подразделений центрального аппарата Банка и руководителей территориальных банков об итогах деятельности, организует внедрение в практику работы Банка наиболее прогрессивных банковских технологий, осуществляет реализацию проектов по комплексной автоматизации банковских работ, обеспечивает создание современной банковской инфраструктуры, а также решает текущие и другие вопросы деятельности Банка. обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части обслуживания корпоративных клиентов (крупнейших, крупных, средних корпоративных клиентов и предприятий малого и микро бизнеса). осуществляет совершенствование и обеспечение реализации кредитной политики Банка. обеспечивает эффективную деятельность Банка по урегулированию проблемной задолженности. обеспечивает реализацию политики Банка в области кредитования физических лиц. обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части управления активами и пассивами, управления риском ликвидности и рыночными рисками. осуществляет обеспечение своевременной и качественной реализации в Банке стратегических программ и проектов; организацию, планирование и координацию проектной деятельности Банка. 35 Окончание таблицы 1 Основные функции структуры управления ОАО «Сбербанка России» 2 Комитет по управлению дочерними и зависимыми обществами Комитет по Комитет Комитет по рискам по урегулирова трейдинга рискам нию Группы конфликтов интересов Подразделения центрального аппарата, территориальн ые банки и зарубежные подразделения Коллегия Банка Комитеты Банка Комитет по вопросам управления персоналом Комитет по процессам и технологиям 1 обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части развития процессов и технологий. обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части управления персоналом. обеспечивает решения задач, поставленных Банком перед дочерними и зависимыми обществами ОАО «Сбербанк России». осуществляет предотвращение и урегулирование конфликтов интересов, возникающих на уровне Банка, а также конфликты интересов, которые не были разрешены соответствующими Комитетами в филиалах Банка. обеспечивает разработку, реализацию и совершенствование стратегии и политики в области управления всеми рисками, присущими деятельности Группы ОАО «Сбербанк России». обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части управления рисками операций на финансовых рынках. обсуждение стратегических вопросов развития Банка и выработка оптимальных решений, учитывающих региональные особенности деятельности Банка. 36 Приложение 5 Таблица 3 Бухгалтерский баланс на 2012 и 2011гг. Наименование статьи Данные за 2012г. 1 2 Удельный вес,% 3 АКТИВЫ Данные за 2011г. Удельный вес,% Изменение, тыс.руб. Тепм роста, % 4 5 6 7 Денежные средства 725 051 773 5,3 492 880 738 4,7 232 171 035 47,1 Средства кредитных организаций в ЦБ РФ Обязательные резервы 381 207 927 122 373 578 2,8 0,9 151 196 647 99 392 457 1,5 1,0 230 011 280 22 981 121 152,1 23,1 Средства в кредитных организациях 81 464 392 0,6 38 443 527 0,4 43 020 865 111,9 Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 101 883 985 0,8 23 528 226 0,2 78 355 759 333,0 Чистая ссудная задолженность 9 772 750 284 72,0 7 658 870 942 73,5 2 113 879 342 27,6 Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 1 541 630 850 35,2 10,9 401 597 803 0 1 140 033 047 11,4 Инвестиции в дочерние и зависимые организации 281 233 360 2,1 94 030 603 0,9 187 202 757 199,1 Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 361 861 978 2,7 417 065 553 4,0 -55 203 575 -13,2 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 438 028 479 3,2 370 948 267 3,6 67 080 212 18,1 37 Прочие активы 1 Всего активов 177 874 551 2 1,3 3 126 452 216 4 1,2 5 51 422 335 6 40,7 7 13 581 754 219 100,0 10 419 419 163 100,0 3 162 335 056 30,4 565 388 335 6,2 802 585 604 142,0 ПАССИВЫ Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций 1 367 973 939 11,5 0 605 450 003 5,1 477 466 955 5,2 Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями 9 462 176 277 Вклады физических лиц 6 288 049 613 52,7 5 522 845 516 60,6 25 965 548 0,2 0 0,0 Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 79,3 127 983 048 26,8 1 584 978 626 20,1 765 204 097 13,9 86,4 7 877 197 651 25 965 548 0 Выпущенные долговые обязательства 331 891 304 2,8 87 222 883 1,0 244 668 421 280,5 Прочие обязательства 115 477 162 1,0 85 195 233 0,9 30 281 929 35,5 Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон -4 981 829 21 323 838 0,2 26 305 667 0,3 -18,9 0 0 Всего обязательств 11 930 258 071 100,0 9 118 776 724 100,0 2 811 481 347 30,8 38 ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ Окончание таблицы 3 Бухгалтерский баланс на 2012 и 2011гг. 1 Средства акционеров (участников) Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) Эмиссионный доход Резервный фонд 2 3 4 5 6 7 67 760 844 4,1 67 760 844 5,2 0 0,0 0 0,0 0 0,0 0 228 054 226 13,8 228 054 226 17,5 0 0,0 3 527 429 0,2 3 527 429 0,3 0 0,0 52 410 142 -201,5 0 -493 551 -0,6 Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи 26 396 638 Переоценка основных средств Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период Всего источников собственных средств -26 013 504 84 217 444 1,6 5,1 84 710 995 2,0 6,5 895 365 048 54,2 632 107 538 48,6 263 257 510 41,6 346 174 519 21,0 310 494 911 23,9 35 679 608 11,5 1 651 496 148 100,0 1 300 642 439 100,0 350 853 709 27,0 ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Безотзывные обязательства кредитной организации Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 2 573 818 494 2 057 720 135 516 098 359 25,1 882 103 667 643 334 969 238 768 698 37,1 39 Условные обязательства не кредитного характера 2 557 660 747 324 1 810 336 242,2 40 Приложение 6 Таблица 5 Расчеты основных нормативов ликвидности ОАО «Сбербанка России» за 2011-2012гг. Наименование показателя (тыс.руб.) 2012г. 2011г. Лам 1 399 405 749 1 117 001 389 Овм 3 110 679 449 2 857 770 395 Овм* 1 665 170 503 1 319 994 790 Лат 2 491 142 585 2 028 855 859 Овт 4 397 316 684 3 642 571 460 Овт* 2 085 760 531 1 718 973 744 Крд 6 246 481 293 5 024 376 242 Ко ОД 1 679 091 089 2 392 140 411 1 515 779 758 2 182 963 004 О* Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) Норматив текущей ликвидности банка (Н3) Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 4 373 406 548 4 115 685 211 61,4 50,8 74,3 72,9 99,8 87,3 41 Приложение 7 Таблица 6 Расчеты показателей рентабельности ОАО «Сбербанка России» за период 2011-2012гг. Показатели Норматив, % Чистая прибыль Активы Источники собственных средств Рентабельность активов (ROA) от 1 до 4% Рентабельность акционерного капитала (ROE) от 15 до 40% 2012г. 344 415 915,00 13 581 754 219,00 2011г. 321 891 079,00 10 419 419 163,00 1 651 496 148,00 2,54 1 300 642 439,00 3,09 20,85 24,75 42 Приложение 8 Таблица 7 Основные функции структурного подразделения Омского отделения № 8634 № п/п 1 Наименование элемента Основные задачи (функции) структуры управления 2 3 Управляющий отделением Меркулов И.А. 1 Управление безопасности 2 Управление по работе с персоналом 3 Отдел внутреннего аудита 4 Юридическое управление 5 Сектор по реализации ПСС 6 Отдел по работе с проблемными активами юридических лиц 7 Сектор маркетинга 8 Управление по работе с проблемной задолженностью Обеспечивает безопасное функционирование Сбербанка России (осуществление экономической и информационной безопасности Банка) и т.д. Подбор персонала и комплектование штата; Оценка персонала; Управление карьерным развитием персонала (организация и проведение тренингов, мероприятий по программам обучения и развития персонала) и т.д. Обеспечение высокой эффективности системы внутреннего контроля банка, а также ее способности своевременно выявить и обеспечить адекватную реакцию на возможные ошибки, нарушения и упущения. Обеспечивает юридическое сопровождение: корпоративного и розничного процесса кредитования; открытия счетов и расчетно-кассового обслуживания; всех форм расчетов, соблюдение законодательства о платежной системе и требований Банка России о проведении безналичных расчетов; операций с использованием пластиковых карт, электронно-цифровой подписи; Проводит претензионно - исковую работу в Банке и т.д. Эффективное и качественное ведение и реализация вверенных проектов; Осуществление сбора, анализа и консолидации информации в рамках запросов. Осуществляет: анализ кредитного портфеля, выявление проблемных зон, порядка андеррайтинга, разработку и реализацию сложных схем возврата задолженности; Проводит переговоры с наиболее крупными проблемными клиентами; Организует взаимодействие и координацию работы филиалов, дополнительных офисов Банка при возникновении проблемной задолженности и т.д. Построение долгосрочных отношений между клиентом и банком; Проведение маркетинговых исследований и анализ рынка ЦА и т.д. Осуществление проверки сведений: об участниках кредитной сделки, а также принадлежащим им имуществе; Осуществление выездов по месту фактического проживания/регистрации, а также по месту работы заемщиков/поручителей и др. участников кредитной сделки; Проведение переговоров с заемщиком по выбору метода и согласование условий досудебного погашения и т.д. 43 1 9 10 11 12 13 14 15 2 Административное управление 3 Организация и проведение рекламных компаний; Составление и предоставление отчетности по направлениям деятельности отдела; Проведение культурных и социальных мероприятий; Ведение делопроизводства; Проведение и организация работ по ремонту и поддержанию зданий и сооружений отделения и его филиалов и т.д. Отдел кассовой работы Порядок совершения кассовых операций с драгоценными металлами в хранилищах; Порядок завершения операционного дня структурного подразделения Сбербанка России по обслуживанию физ. лиц; Порядок совершения кассового обслуживания в ВСП и т.д. Отдел инкассации Обеспечивает организацию мониторинга специального автотранспорта и обработки информации; Обеспечивает инкассацию и перевозку ценностей; Осуществляет сопровождение договоров и организацию инкассации и т.д. Управление Обучение операционно-кассовых работников в части работы информационных с оборудованием; технологий Подготовка предложений по проведению необходимых мероприятий; Поддержание в актуальном состоянии информации о состоянии банкоматной сети, предоставление отчетов; Качественная и своевременная установка обновлений ПО на банкоматах; Своевременное реагирование на устранение выявленных сбоев или поломок оборудования и т.д. Заместитель управляющего отделением Конев А.А. Управление продаж Основными задачами являются: проведение переговоров с корпоративным клиентам региональными клиентами сегментов «крупный бизнес» и «средний бизнес»; участие в разработке стандартов по процессам организации продаж, а также планирование и оценке его эффективности; выполнение контрольных процедур в рамках планирования и мониторинга и т.д. Управления Развитие и управление продуктовой линией; кредитования Участие в разработке мероприятий, направленных на повышение эффективности и качества обслуживания клиентов; Рассмотрение документов заемщика и подготовка заключения на Кредитный комитет Банка; Привлечение других подразделений Банка к рассмотрению документов заемщика; Оформление кредитных документов; Периодическая проверка наличия и сохранности предмета залога, своевременная переоценка обеспечения и т.д. Отдел транзакционного Организация работы по развитию транзакционного бизнеса бизнеса (РКО, депозиты, ценные бумаги, инкассация, валютный контроль); Распределение плановых заданий; Организация рекламных акций, контроль показателей развития бизнеса и т.д. 44 1 16 17 18 19 20 21 2 Сектор развития и сопровождения корпоративного бизнеса 3 Сбор и обработка статистической и аналитической информации; Анализ и оценка рыночной ситуации; Разработка ключевых показателей эффективности бизнес - подразделений; Бизнес-планирование и т.д. Операционное Организация работы филиала по развитию бизнеса с управление в части корпоративными клиентами; развития корпоративного Обеспечение выполнения плановых показателей по бизнеса корпоративному бизнесу; Организация и осуществление работы по сбору документов и подготовке материалов на Кредитный комитет; Привлечение корпоративных клиентов на кредитование и т.д. Операционно-кассовая Обеспечение качества обслуживания ВСП; работа в ВСП в части Организационно- административное управление офисом развития корпоративного банка; бизнеса Внедрение и поддержание стандартов работы; Планирование и контроль графика работы сотрудников; Организация привлечения клиентов; Контроль выполнения установленных показателей операционного качества; Работа с корпоративными клиентами в части организации продаж их сотрудникам и т.д. Отдел по работе с Оценка рыночной/залоговой стоимости имущества и его залогами ликвидности; Проведение постоянного мониторинга, анализа и систематизации информации по рынкам недвижимости, товаров и услуг в целях оперативного реагирования на его конъюнктуру; Осуществление деятельности по осмотру предлагаемого и принятого в залог имущества; Проверка правоустанавливающих документов; Структурирование залогового имущества; Взаимодействие с клиентами, страховой, сюрвейерской компаниями в части страхования и т.д. Заместитель управляющего отделением Амелина И.В. Отдел планирования, контроля и качества клиентского обслуживания физических лиц Анализ и контроль выполнения бизнес-планов розничного блока на уровне ТБ, а также анализ конкурентной среды и рыночных позиций в региональном разрезе; Подготовка форм управленческой и статистической отчетности, контроль достоверности данных; Выполнение планов реализации ключевых розничных проектов и т.д. Управление Руководство деятельностью персонала; обслуживания и продаж в Участие в проведении кадровой работы подразделений; сети ВСП для Открытие/закрытие/пополнение/частичное снятие со физических лиц вкладов и счетов, выдача наличных по картам; Прием заявлений на оформление новых карт, выдача карт клиентам; Консультации и оформление всех необходимых документов для оформления кредитных карт и карт с разрешенным овердрафтом и т.д. 45 1 22 2 Отдел по работе с предприятиями 23 Отдел удаленных каналов обслуживания 24 Операционное управление в части развития розничного бизнеса 25 Операционно-кассовая работа в ВСП в части развития розничного бизнеса 26 Отдел по работе с партнерами 27 Финансовое управление 3 Основными задачами являются: Увеличение доли выдач жилищных кредитов на рынке ипотечного кредитования; Привлечение к сотрудничеству операторов рынка жилья – застройщиков, агентств недвижимости региона; Построение совместных продаж с аккредитованным партнером; Контроль выполнения плана продаж жилищных кредитов; Увеличение доли банка на рынке жилищного кредитования и в системе Сбербанка и т.д. Координация работ по функциональному развитию удаленных каналов обслуживания Банка и процесса по разработке новых продуктов и услуг; Внедрение и обеспечение развития удаленных каналов обслуживания в филиальной сети Банка; Анализ рынка банковских услуг и возможности развития удаленных каналов обслуживания в местах расположения филиалов Банка и т.д. Формирование развитие клиентской базы; Мотивация и наставничество сотрудников; Руководство деятельностью персонала; Участие в проведении кадровой работы подразделений; Организация работы и непосредственное участие в привлечении и удержании клиентов; Прием/выдача переводов и прием платежей физических лиц; Консультации потенциальных частных клиентов (вклады, карты, переводы, платежи, чеки); Разработка схемы обслуживания клиентов, контроль за его качеством, а также организация мероприятий направленных на повышения качества обслуживания клиентов и т.д. Обеспечение выполнения бизнес - показателей и нормативов филиальной сети; Разработка системы планирования и контроля деятельности ВСП; Внедрение системы стандартов сервиса и деятельности; Организация работы по обслуживанию клиентов и т.д. Основными задачами являются: увеличение продаж услуг торгового эквайринга, привлечение на обслуживание крупнейших клиентов, построение и координация взаимодействия между Головным офисом и филиальной сетью по организации продаж и т.д. Оперативный контроль финансовых ресурсов с целью их эффективного использования; Контроль над соблюдением финансовой дисциплины, своевременным и полным выполнением договорных обязательств, расходами и поступлением доходов Комплексный экономический и финансовый анализ деятельности; Разработка мероприятий по повышению эффективности управления финансами, снижению финансовых рисков и увеличению прибыльности. 46 Окончание таблицы 7 Основные функции структурного подразделения Омского отделения № 8634 1 28 2 Депозитарий 29 Отдел по обслуживанию на финансовых рынках 30 Отдел управления филиальной сетью 3 Осуществление депозитарного учета: ведение и хранение регистров депозитарного учета, проведение операций по счетам ДЕПО, составление отчетов по итогам операций, оформление кассовых документов для внесения и выдачи сертификатов ценных бумаг; Взаимодействие с депонентами: заключение и ведение депозитарных договоров, прием, проверка, выдача документов, проведение операций, расчет депозитарных комиссий, оформление счетов; Взаимодействие с депозитариями, реестродержателями: оформление пакета документов для открытия счетов и т.д. Выстраивание механизма продаж банковских продуктов, связанных с операциями на финансовых рынках; Реализация клиентам структурных продуктов на финансовых рынках; Прием заявок и распоряжений от клиентов на проведение операций на финансовых рынках; Исполнение функций налогового агента по операциям с ценными бумагами в соответствии с регламентами ОАО «Сбербанк России»; Текущий анализ и прогноз развития ситуации на финансовом рынке для обеспечения эффективности проводимых операций. Разработка предложений по развитию региональной инфраструктуры; Административное управление и контроль за работой филиальной сетью; Внедрение бизнес процессов «головная компания – филиал», бизнес планирование и обеспечение выполнения бюджета филиальной сетью; Анализ результатов деятельности филиалов и подготовка предложений руководству; Методическое обеспечение деятельности филиальной сети и создание процесса коммуникаций между подразделениями и головным офисом. 47 Приложение 9 Организационная структура Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанк России» Заместитель председателя, Управляющий отделом Заместитель Управляющего Региональным Банком Заместитель Управляющего Коммерческим Банком Заместитель Управляющего обеспечивающий блок Заместитель Управляющего Коммерческим Банком -Менеджер по развитию продаж и ПСС в канале продаж (1 ед.) -Управление продаж корпоративным клиентам (15 ед.) -Отдел планирования отчетности (6 ед.) -Сектор развития и сопровождения КБ (4 ед.) -Отдел кассовой работы (13 ед.) -Управление безопасности (67 ед.) -Отдел качества клиентского обслуживания (8 ед.) -Отдел продаж Малому бизнесу (21 ед.) -Управление инкассации (147 ед.) -Сектор маркетинга (3 ед.) -Управление кредитования (36 ед.) -Операционный офис № 8634 / 0277 -Управление Прямых продаж (103 ед.) -Управление по работе с партнерами (37 ед.) -Отдел Банк XXI (10 ед.) -Управление продаж и обслуживание в сети ВСП (99 ед.) -Управление регионального контактного центра (2568 ед.) -Центр оперативной поддержки продаж (85 ед.) -Сеть розничных ВСП -Отдел транзакционного бизнеса (9 ед.) -Отдел по работе с залогами (7 ед.) -Депозитарий (3 ед.) -Отдел по обслуживанию фин.-х рынков (5 ед.) -Сеть ВСП по обслуживанию корпоративных клиентов -Административное управление (61 ед.) -Финансовое управление (14 ед.) -Отдел управления филиальной сетью (5 ед.) -Юридическое управление (27 ед.) -Менеджер ПСС (1 ед.) -Отдел по работе с проблемными активами юр.л.(7 ед.) -Управление по работе с проблемной задолженностью физ.л.(36 ед.) -Отдел внутреннего аудита (30 ед.) -Сектор по реализации ПСС (4 ед.) Рис.16. Организационная структура Омского отделения № 8634 ОАО Сбербанк России