Совет директоров МОРСКОГО БАНКА (ОАО
реклама
Утвержден Годовым Общим Собранием Акционеров МОРСКОГО БАНКА (ОАО) Протокол № 2/08 от «27» мая 2008 года МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Содержание 1. Общие сведения о Банке 1.1. 1.2. 1.3. 1.4. 1.5. 1.6. 1.7. 1.8. 1.9. 1.10. 1.11. Полное фирменное наименование, сокращенное наименование Место нахождения и почтовый адрес Дата государственной регистрации и регистрационный номер Идентификационный номер налогоплательщика Сведения об уставном капитале Лицензии Членство в ассоциациях Информация об аудиторе Информация о реестродержателе Публикация информации Размещение информации 2. МОРСКОЙ БАНК (ОАО) в 2007 году 2.1. 2.2. 2.3. 2.4. 2.5. Основные события в 2007 году Финансовые результаты за 2007 год Динамика активов и пассивов Структура доходов и расходов Развитие клиентской базы 3. МОРСКОЙ БАНК (ОАО) – корпоративным клиентам 3.1. 3.2. 3.3. Кредитование корпоративных клиентов Расчеты и валютный контроль Операции на финансовых рынках 4. МОРСКОЙ БАНК (ОАО) – частным клиентам 5. Совершенствование работы Банка 5.1. 5.2. 5.3. 5.4. 5.5. Управление рисками Информационные технологии Региональная политика Система внутреннего контроля Кадровая политика 28 29 30 31 32 6. 7. 35 36 9. Основные задачи и перспективы развития Банка Информация по совершенным сделкам, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, с указанием по каждой сделке ее существенных условий и органа управления общества, принявшего решения об ее одобрении Информация по совершенным сделкам, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий и органа принявшего решение об ее одобрении Справочная информация 9.1. 9.2. 9.2.1. Состав акционеров (по состоянию на 1 января 2008 года) Совет директоров Совет директоров по состоянию на 1 января 2008 года 41 41 41 4.1. 4.2. 4.3. 8. Банковские карты Розничное кредитование Вкладные, расчетные и иные операции 5 5 5 5 5 5 6 6 6 6 6 8 8 10 11 13 16 17 18 25 25 25 38 2 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) 9.2.2. 9.3. 9.4. 9.5. Годовой отчет 2007 Совет директоров по состоянию на 7 марта 2008 года Правление Критерии определения и размер вознаграждения лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа Банка, выплачиваемого по результатам отчетного года Сеть клиентского обслуживания 43 45 47 47 3 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Глава I Общие сведения о Банке 1.1. Полное фирменное наименование, сокращенное наименование 5 1.2. Место нахождения и почтовый адрес 5 1.3. Дата государственной регистрации и регистрационный номер 5 1.4. Идентификационный номер налогоплательщика 5 1.5. Сведения об уставном капитале 5 1.6. Лицензии 5 1.7. Членство в ассоциациях 6 1.8. Информация об аудиторе 6 1.9. Информация о реестродержателе 6 1.10. Публикация информации 6 1.11. 6 Размещение информации 4 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) 1.1.Полное фирменное наименование Годовой отчет 2007 наименование, сокращенное Полное - МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Сокращенное - МОРСКОЙ БАНК (ОАО) 1.2.Место нахождения и почтовый адрес 127055, Россия, г. Москва, ул. Сущевская, дом 19, строение 7 1.3. Дата государственный регистрации и регистрационный номер Банк зарегистрирован Госбанком СССР 29 марта 1989 года за номером 77 Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 77 от 25.09.2003 Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц выдано Управлением МНС России по г. Москве 24.12.2002, ОГРН 1027700568224 1.4.Идентификационный номер налогоплательщика 7714060199 1.5.Сведения об уставном капитале Уставный капитал Банка по состоянию на 1 января 2008 года составлял 309 800 300 рублей. Общее количество обыкновенных акций составляет 3 098 003 штук номинальной стоимостью 100 рублей. 1.6. Лицензии – Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 77 от 25 сентября 2003 года, без ограничения срока действия. – Лицензия на осуществление банковских операций (на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов) № 77 от 25 сентября 2003 года, без ограничения срока действия. – Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 077-10192-010000 от 15 мая 2007 года, без ограничения срока действия. – Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 077-10189-100000 от 15 мая 2007 года, без ограничения срока действия. – Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 077-04853-000100 от 21 марта 2001 года, без ограничения срока действия. – Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-10197-001000 от 15 мая 2007 года, срок действия до 15 мая 2010 года. – Лицензия Биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 1099 от 04 декабря 2007 года, срок действия до 04 декабря 2010 года. – Лицензия на право технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств № 1959 Х от 21 октября 2004 года, срок действия до 21 октября 2009 года. – Лицензия на право распространения шифровальных (криптографических) средств № 1960 Р от 21 октября 2004 года, срок действия до 21 октября 2009 года. – Лицензия на право предоставления услуг в области шифрования информации № 1961 У от 21 октября 2004 года, срок действия до 21 октября 2009 года. 5 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 1.7.Членство в ассоциациях Банк является членом следующих ассоциаций: Ассоциации Российских Банков (АРБ) Международной телекоммуникационной ассоциации S.W.I.F.T. Фондовой биржи ММВБ Секции валютного, срочного рынков ММВБ Межрегионального союза строителей (МСС) Ленинградская торгово-промышленная палата (ЛТПП) Ассоциация банков Северо-Запада Союз российских судовладельцев 1.8. Информация об аудиторе Закрытое акционерное общество БДО ЮНИКОН 117545 г. Москва, Варшавское шоссе, дом 125 тел. (495) 319 7290 факс (495) 319-5909 Лицензия на осуществление аудиторской деятельности № Е000547, выдана Министерством финансов РФ 25.06.2002 сроком действия до 24.06.2012. 1.9. Информация о реестродержателе МОРСКОЙ БАНК (ОАО) 127055 г. Москва, ул. Сущевская, дом 19, строение 7 тел. (495) 777 1177 факс (495) 77 1178 [email protected] 1.10. Публикация информации Специализированный журнал «Бухгалтерский учет в кредитных организациях» 1.11.Размещение информации Сайт в сети Интернет www.morbank.com 6 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 ГЛАВА II МОРСКОЙ БАНК (ОАО) в 2007 году 2.1. Основные события в 2007 году 8 2.2. Финансовые результаты за 2007 год 8 2.3. Динамика активов и пассивов 10 2.4. Структура доходов и расходов 11 2.5. Развитие клиентской базы 13 7 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 2.1. Основные события 2007 года На фоне общего экономического развития страны и роста банковского сектора МОРСКОЙ БАНК (ОАО) существенно укрепил свои позиции. В 2007 году валюта баланса Банка увеличилась вдвое, Банк втрое увеличил уставный капитал посредством дополнительной эмиссии акций, существенно укрепил свои позиции на рынке корпоративного обслуживания через расширение перечня предоставляемых услуг, внедрения новых банковских технологий, позволяющих поднять качество обслуживания клиентов на международный уровень, и как следствие, расширил клиентскую базу. Динамично развивается региональная сеть, при этом на текущем этапе развития Банк имеет, кроме Центрального офиса в г. Москве, 3 филиала, 3 представительства и 1 операционный офис в стратегически важных для Банка регионах. Теперь стоит задача существенно укрепить свои позиции в регионах, обеспечив повседневными банковским сервисом и кредитными ресурсами корпоративных клиентов и их сотрудников. 2.2. Финансовые результаты за 2007 год Стратегия качественного роста, определившая основные задачи и приоритетные направления развития МОРСКОГО БАНКА (ОАО) в 2007 году, обеспечила существенный прирост основных финансовых показателей и, как следствие, укрепление позиций на российском финансовом рынке. По итогам отчетного года: - валюта баланса Банка увеличилась на 3,4 млрд. руб., или на 103,7 % - кредитный портфель увеличился на 1,8 млрд. руб., или на 139,9 % - суммарный объем средств клиентов, размещенных в Банке, увеличился на 3 млрд. руб., или на 112,9 % - получена балансовая прибыль в размере 107 млн. руб. (в 2006 году – 58 млн. руб.), а прибыль после налогообложения 80 млн. руб. (в 2006 году – 38 млн. руб.) - уставный капитал Банка увеличился на 209,8 % и составил 309,8 млн. руб. По оценкам рейтинговых агентств1 МОРСКОЙ БАНК (ОАО) на 1 января 2008 года занимал в национальной банковской системе: - 225 место по величине чистых активов - 377 место по величине собственного капитала - 243 место по величине прибыли до налогообложения 1 По данным Интерфакс www.finmarket.ru 8 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Кредитные вложения (млн. руб.) 3 500 3042 3 000 2 500 2 000 1268 1 500 1 000 500 249 7 475 485 0 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 Остатки на текущих счетах клиентов (млн. руб.) 3405 3 500 3 000 2 500 2 000 1373 1 500 728 1 000 500 36 85 246 0 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 Срочные средства (млн. руб.) 2323 2 500 2 000 1318 1 500 1 000 391 500 401 505 01.01.2005 01.01.2006 50 0 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2007 01.01.2008 Балансовая прибыль (тыс. руб.) 120 000 107 738 100 000 80 000 58 078 60 000 40 000 20 000 23 342 284 30 279 2 296 0 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 9 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 При заметном росте абсолютных показателей Банк добился сохранения высоких показателей рентабельности капитала (ROE) и активов (ROA). Значение показателя ROA по окончании 2007 года составило 2,3 %, значение показателя ROE по окончании 2007 года составило 21,4 %.2 2.3. Динамика активов и пассивов В 2007 году произошло существенное увеличение объемов как активных, так и пассивных операций МОРСКОГО БАНКА (ОАО). Активы Активы по итогам 2007 года увеличились, на 3 380 млн. руб., что на 103,7 % больше показателя 2006 года. Наиболее динамично развивались такие направления активных операций, как кредитование юридических и физических лиц, а также операции с ценными бумагами. Доля ссудной задолженности в структуре активов Банка на конец 2007 года достигла 46 %. Вложения в ценные бумаги (государственные долговые обязательства и высокодоходные корпоративные облигации и акции) увеличились на 348 млн. руб., или на 108,6 %. Их удельный вес в структуре активов сохранился на уровне 10 %. В 2007 году объема ликвидных активов было достаточно как для обеспечения нормативов ликвидности Банка России, так и для выполнения всех обязательств перед клиентами. Структура активов Кредиты, предоставленные кредитным организациям 22% Денежные средства и их эквиваленты 6% Обязательные резервы на счетах в Банке России 1% Средства в других банках 10% Ценные бумаги 10% Прочие активы 3% Основные средства 2% Кредиты 47% Показатели ROA и ROE рассчитаны как отношение чистой прибыли, полученной Банком за 2007 год отнесенной к среднему значению за 2007 год размера активов и размера собственных средств (капитала) Банка соответственно. Справочно: среднее значение размера активов за 2007 года – 3 500 млн. руб. среднее значение размера собственных средств (капитала) Банка за 2007 год – 374 млн. руб. 2 10 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Рост активов (млн. руб.) 6638 7 000 6 000 5 000 3258 4 000 3 000 2 000 1 000 887 1447 01.01.2005 01.01.2006 625 200 0 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2007 01.01.2008 Пассивы Рост пассивов Банка был обусловлен, прежде всего, сохранением динамики роста средств клиентов и собственных средств. Средства клиентов в 2007 году выросли на 112,9 % и составили 5 ,7 млрд. руб., сохранив при этом высокий уровень диверсификации. Структура пассивов Созданные резервы 1% Собственные средства 7% Прочие пассивы 2% Кредиты, предоставленные кредитным организациям 2% Векселя, выпущенные банком 14% Субординированные депозиты, предоставленные акционерами 2% Средства на текущих счетах клиентов 52% Депозиты 20% 2.4. Структура доходов и расходов за 2007 год Наибольший вклад в прибыль, полученную Банком в 2007 году, дали процентные доходы (52,7 %). Основная часть этого вида доходов была получена в виде процентов по ссудам, предоставленным клиентам – юридически и физическим лицам (49,9 %). Существенно, на 85,5 %, в 2007 году вырос объем комиссионных доходов. Это связано с увеличением объема услуг, предоставляемых всем категориям клиентов. При этом рост комиссионных доходов достигнут практически по всем их видам, несмотря на общую тенденцию к снижению тарифов Банка. Балансовая прибыль Банка в 2007 году превысила 107 млн. руб., что на 85 % больше показателя 2006 года. 11 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Доходы Наименование статьи доходов Абсолютное значение (тыс. руб.) 01.01.2007 1.Доходы операционные процентные всего, в т.ч.: Удельный вес (%) 01.01.2008 01.01.2007 Прирост 01.01.2008 тыс. руб. % 119 030 253 165 45,39 52,74 134 136 112,69 103 861 228 084 39,61 47,51 124 223 119,60 - по кредитам физическим лицам 7 169 11 245 2,73 2,34 4 076 56,86 - по кредитам, предоставленным банкам 6 166 9 480 2,35 1,97 3 315 53,76 - по прочим размещенным средствам 1 833 4 356 0,70 0,91 2 522 137,56 139 628 174 926 53,25 36,44 35 298 25,28 5 579 12 067 2,05 2,51 6 689 124,35 - по операциям с ценными бумагами 42 911 94 509 16,36 19,69 51 598 120,25 - по конверсионным операциям 27 806 28 156 10,60 5,87 350 1,26 - по операциям с драгоценными металлами 11 163 535 4,26 0,11 -10 629 -95,21 - за расчетно-кассовое обслуживание 16 923 31 383 6,45 6,54 14 460 85,45 - восстановление резервов - по кредитам юридическим лицам Доходы операционные непроцентные, в т.ч. - по документарным операциям 32 194 7 039 12,28 1,47 -25 155 -78,14 - переоценка валюты (доходы) 3 252 1 237 1,24 0,26 -2 015 -61,97 Доходы от небанковских операций 3 559 51 186 1,36 10,66 47 627 1 338,28 1 763 0,00 0,16 762 58 412,14 262 218 480 039 100,00 100,00 217 822 83,07 Доходы от внереализационных операций ИТОГО ДОХОДЫ Расходы Наименование статьи расходов Абсолютное значение (тыс. руб.) 01.01.2007 Удельный вес (%) 01.01.2008 01.01.2007 Прирост 01.01.2008 тыс. руб. % Расходы операционные процентные, в т.ч.: 42 921 72 568 21,03 20,40 28 419 66,21 - по счетам клиентов 30 900 60 623 15,14 17,04 29 723 96,19 - по ссудам банков 10 785 10 384 5,28 2,92 -401 3,72 1 236 1 560 0,61 0,44 324 26,24 68 529 105 938 33,57 29,77 37 409 54,59 14 208 78 401 6,96 22,03 64 193 451,81 5 0 0,00 0,00 -5 -100,00 - по прочим привлеченным средствам Расходы операционные непроцентные, в т.ч.: - по операциям с ценными бумагами - по конверсионным операциям - по операциям с драгоценными металлами 180 203 0,09 0,06 23 12,94 1 168 1 139 0,57 0,32 -29 -2,45 47 822 23 037 23,43 6,47 -24 785 -51,83 - переоценка валюты (расходы) 3 365 0 1,65 0,00 -3 365 -100,00 - амортизационные отчисления 1 781 3 158 0,87 0,89 1 377 77,28 85 744 162 005 42,00 45,53 76 261 88,94 62 162 115 698 30,45 57 896 93,14 - по расчетно-кассовому обслуживанию - формирование резервов Расходы по обеспечению функционирования банка, в т.ч.: - на содержание аппарата управления 33,74 12 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 - на содержание зданий собственных и арендованных 9 340 17 888 4,58 5,03 8 547 91,51 - сопровождение ПО и обслуживания компьютерной и оргтехники 4 647 5 103 2,28 1,43 456 9,82 614 785 0,30 0,22 170 27,69 - хозяйственные расходы 2 453 5 180 1,20 1,46 2 728 111,22 - расходы на охрану 2 389 2 900 1,17 0,82 511 21,40 936 3 271 0,46 0,92 2 335 249,59 1 155 3 660 0,57 1,03 2 505 216,98 - транспортные расходы - расходы на рекламу - на услуги сторонних организаций - прочие расходы (АУР) 2 049 3 160 1,00 0,89 1 112 54,28 Налоги и сборы 5 862 9 602 2,87 2,70 3 740 63,80 Внереализационные расходы 1 083 5 692 0,53 1,60 4 609 425,56 204 140 355 805 100,00 100,00 151 665 74,29 ИТОГО РАСХОДЫ 2.5. Развитие клиентской базы Обслуживание корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений развития бизнеса Банка. В 2007 году при сохранении приоритетной отраслевой специализации проводилась политика расширения сотрудничества с предприятиями всех сфер транспорта и компаниями иных сфер реального сектора экономики. Предоставление корпоративным клиентам широкого спектра продуктов и услуг, сочетание комплексности обслуживания с традиционно хорошим качеством и высоким уровнем финансовой надежности Банка обусловили успешное решение стоящих перед Банком задач по дальнейшему наращиванию и диверсификации клиентской базы. Устойчивая положительная динамика диверсификации клиентской базы сохранялась на протяжении всего года. Количество корпоративных клиентов возросло на 79 % по отношению к уровню конца 2006 года и достигло 2 220. По темпам роста, достигнутые в 2007 году показатели, превысили аналогичные показатели предыдущего года более чем в 1,7 раза. Количество корпоративных клиентов 866 900 800 700 600 441 500 350 400 300 263 138 172 200 100 0 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 Рост числа обслуживаемых клиентов на протяжении всего года сопровождался устойчивым увеличением остатков и оборотов по их расчетным и текущим счетам. Остатки на текущих счетах клиентов за 2007 год возросли на 148 % по сравнению с аналогичным показателем за 2006 год. 13 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Объем клиентских пассивов (млн. руб.) 5728 6 000 5 000 4 000 2691 3 000 2 000 1 000 1233 86 477 401 0 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 14 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 ГЛАВА III МОРСКОЙ БАНК (ОАО) – корпоративным клиентам 3.1. Кредитование корпоративных клиентов 16 3.2. Расчеты и валютный контроль 17 3.3. Операции на финансовых рынках 18 15 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 3.1. Кредитование корпоративных клиентов Размер и структура кредитного портфеля Портфель кредитов корпоративным заемщикам в абсолютном выражении увеличился за отчетный год на 1,7 млрд. руб., при этом основной прирост произошел во втором полугодии 2007 года. Общая величина задолженности юридических лиц перед Банком на 01.01.2008 составила 2,9 млрд. руб., что на 143 % превышает показатели 2006 года, когда она составляла 1,2 млрд. руб. Кредиты клиентам – юридическим лицам (млн. руб.) 2912 3 000 2 500 2 000 1194 1 500 1 000 458 447 246 500 7 0 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 В 2007 году Банком предоставлялись следующие кредитные продукты: - кредиты - кредитные линии (возобновляемые и невозобновляемые) - овердрафты Сроки кредитов В 2007 году структура портфеля кредитов по срокам существенно не претерпела изменения. Основная часть кредитов приходилась на сроки от 30 до 365 дней – 61 % от совокупного кредитного портфеля Банка (по сравнению с 70 % на начало года), доля кредитов на срок свыше года составляла 22 % (16 % на начало года). Доля кредитов на срок до 30 дней осталась на том же уровне и составила 17 % (14 % на начало года). Валюта кредитов и ставки кредитования Структура кредитного портфеля МОРСКОГО БАНКА (ОАО) в 2007 году не претерпела существенных изменений. Ее основу составляли кредиты, предоставленные в рублях РФ – около 91 % объема, что объяснялось структурой пассивов Банка. Средние ставки по предоставляемым кредитам МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО) в 2007 году имели тенденцию к понижению, что объясняется общей ситуацией на российском рынке банковского кредитования. На фоне проблем с ликвидностью денежного рынка, достаточно высокий объем притока иностранных инвестиций, растущий объем кредитования со стороны финансовых институтов с иностранным капиталом и, как следствие, стремление Банка сохранить конкурентную позицию во взаимоотношениях с клиентами. 16 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Качество кредитного портфеля Поддерживая высокие темпы прироста кредитного портфеля, Банк в 2007 году уделял особое внимание обеспечению высокого качества выданных ссуд. Доля просроченных кредитов в объеме кредитного портфеля была незначительна и на начало января 2008 года составила 2,3 млн. руб., что более чем в 7 раз ниже данного показателя за 2006 год. Обеспечение Одним из факторов обеспечения качества кредитного портфеля в 2007 году является политика предоставления обеспеченных кредитов. С целью минимизации кредитных рисков были сохранены оформившиеся приоритеты Банка в выборе ликвидного обеспечения. В качестве обеспечения в 2007 году принимались: залог/заклад ликвидных ценных бумаг и других финансовых активов, недвижимости, товарно-сырьевых запасов, имущественных прав, поручительства платежеспособных предприятий, являющихся клиентами Банка, поручительство руководства предприятий, являющихся клиентами Банка и руководства Банка. География кредитования Развитие региональной сети стало важным фактором географической и отраслевой диверсификации ссудного портфеля Банка в 2007 году, и как следствие, уровня кредитного риска. По итогам 2007 года доля кредитов, предоставленных филиалами, составила 10 % от общего объема кредитного портфеля Банка. Во всех филиалах Банка внедрены единые стандарты кредитования. Со стороны Центрального офиса Банка осуществляется постоянный контроль и сопровождение кредитных операций региональных подразделений. 3.2. Расчеты и валютный контроль За отчетный год открыто новых 344 паспортов сделок (за 2006 год – 251 паспорт сделки), итого на конец 2007 года действующих паспортов сделки – 519, что в 1,3 раза больше, чем в 2006 году (на конец 2006 года – 342 действующих паспорта сделки). За 2007 год выдано 259 банковских гарантий, что в 1,6 раза больше, чем в 2006 году (за 2006 год выдано 162 гарантии), из которых: – в российских рублях 253 гарантии на сумму 704 млн. руб. (2006 год 159 гарантий на сумму 496 млн. руб.) – в долларах США 3 гарантии на сумму 9 млн. долл. США (2006 год 2 гарантии на сумму 2 млн. долл. США) – в Евро 3 гарантии на сумму 1 млн. Евро (2006 год гарантии в Евро не предоставлялись) На 01.01.2008 объем выданных гарантий и поручительств составил 661 млн. руб., что выше аналогичного показателя по состоянию на 01.01.2007 года на 102,8 % или на 335 млн. руб. Гарантии выданные Наименование статьи в рублях (тыс. руб.) в долларах США (тыс. долларов) в Евро (в тыс. евро) 2003год 24 000 2004 год 23 475 2005 год 148 156 2006 год 496 253 2007 год 703 562 0 0 0 0 0 0 2 278 0 9 173 1 130 17 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Всего по состоянию на 01.01.2008 Банком открыто 35 счетов «Ностро» (на 01.01.2007 – 27 счетов) в двадцати одном банке (на 01.01.2007 – в восемнадцати банках), из них в валюте РФ – 15, в долларах США – 17, в Евро – 3, в казахских тенге – 1, а также открыто 8 счетов «Лоро» четырем банкам, из них в валюте РФ – 4, в долларах США – 2, в Евро – 2. В 2007 году обороты по корреспондентским счетам, по сравнению с аналогичными показателями за 2006 год: по корр. счету в РКЦ выросли в 1,4 раза по корреспондентским счетам в валюте РФ снизились в 1,1 раз по корреспондентским счетам в Долларах США выросли в 1,6 раза по корреспондентским счетам в Евро выросли в 1,9 раза Обороты по корреспондентским счетам в рублевом эквиваленте (млн. руб.) 80 000 74226 70 000 60 000 53859 50 000 43334 40 000 28303 30 000 27491 17288 15114 20 000 10 000 31 66 3730 3423 94 31 194 999 2845 1058 1410 2031 1240 0 2003 Корреспондентские счета в Евро 2004 Корреспондентский счет в валюте РФ 2005 2006 Корреспондентский счет в долларах США 2007 Корреспондентский счет в РКЦ 3.3. Операции на финансовых рынках В 2007 году Банк продолжил работу по расширению и укреплению своих позиций на межбанковском рынке и рынке ценных бумаг. Сотрудничество с финансовыми учреждениями России, стран СНГ и Балтии, странами дальнего зарубежья является важным направлением деятельности Банка. В течение отчетного года Банк подписал договоры и соглашения о сотрудничестве более чем с 40 кредитными организациями и другими финансовыми институтами. Общее количество контрагентов Банка по работе на финансовых рынках составляет 130. Расширение числа контрагентов позволяет более эффективно управлять ликвидностью Банка, и расширяет возможности по проведению операций на рынке ценных бумаг. В течение прошедшего года проводилась планомерная работа по увеличению открытых на Банк чистых линий со стороны банков-контрагентов. Так, объем непокрытых (чистых) линий (лимитов) увеличился более чем в два раза и составил 1 млрд. руб. В связи с нестабильностью на финансовых рынках в 2007 году Банк уделял особое внимание использованию инструментов рефинансирования, предлагаемым Банком России. В течение 2007 года значительно увеличились обороты по привлечению средств у Банка России (кредиты овернайт и ломбардные кредиты) и по операциям прямого РЕПО. Кроме того, Банк значительно увеличил объемы размещения свободных ресурсов в Банке России. Суммарный объем операций, проведенных в 2007 году с Банком России, превысил 5,6 млрд. руб. 18 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Динамика непокрытых (чистых) линий (лимитов) открытых на МОРСКОЙ БАНК (ОАО) (тыс. руб.) 1 600 000 20 000 18 000 1 400 000 16 000 1 200 000 14 000 1 000 000 12 000 800 000 10 000 8 000 600 000 6 000 400 000 4 000 200 000 2 000 0 01 .0 1. 20 05 01 .0 4. 20 05 01 .0 7. 20 05 01 .1 0. 20 05 01 .0 1. 20 06 01 .0 4. 20 06 01 .0 7. 20 06 01 .0 9. 20 06 01 .1 0. 20 06 01 .0 1. 20 07 01 .0 2. 20 07 01 .0 3. 20 07 01 .0 4. 20 07 01 .0 5. 20 07 01 .0 6. 20 07 01 .0 7. 20 07 01 .0 8. 20 07 01 .0 9. 20 07 01 .1 0. 20 07 01 .1 1. 20 07 01 .1 2. 20 07 01 .0 1. 20 08 01 .0 2. 20 08 01 .0 3. 20 08 01 .0 4. 20 08 01 .0 5. 20 08 0 Cумма лимитов Величина среднего лимита Межбанковские кредиты По сравнению с 2006 годом совокупный оборот по операциям МБК увеличился примерно на 25 %. Рост произошел как по операциям в российских рублях, так и по операциям в иностранной валюте. Активное развитие получили операции с использованием ценных бумаг в качестве обеспечения по сделкам МБК, что позволило Банку увеличить не только объемы проводимых сделок, но и эффективность подобных операций. Обороты по межбанковским кредитам (млн. руб.) 44677 45 000 40 000 32999 31794 35 000 30095 30 000 20099 25 000 20 000 18696 13276 15 000 10 000 5 000 1638 0 2004 2005 МБ К прив л еченны й 2006 2007 МБ К размещенны й Наращенные доходы по МБК в 2007 году составили 14 млн. руб. (8,6 млн. руб. – в 2006 году). Наращенные расходы по МБК в 2007 году составили 10 млн. руб. (11 млн. руб. – в 2006 году). Среднедневной остаток по привлеченным МБК в 2007 году составил 192 млн. руб. (240 млн. руб. в 2006 году). Среднедневной остаток по размещенным МБК в 2007 году составил 295 млн. руб. (186 млн. руб. – в 2006 году). 19 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Увеличение объемов операций на рынке межбанковских кредитов связано с ростом объемов операций по счетам клиентов, операциями на рынках ценных бумаг, увеличением числа контрагентов и увеличением лимитов. Конверсионные операции В течение 2007 года значительно увеличился объем проводимых Банком безналичных конверсионных операций, как на биржевом, так и на межбанковском рынке (на 38 % относительно 2006 года). Следует отметить, что в условиях существенной зависимости курса рубля от ситуации на мировом валютном рынке, Банк стремится к минимизации своих валютных рисков, проводя большую часть операций в интересах своих клиентов. Широкий круг контрагентов, членство в валютной секции ММВБ позволяют предлагать нашим клиентам оптимальные условия проведения операций. Оборот по конверсионным операциям (млн. руб.) 12711 14 000 9178 12 000 10 000 5179 8 000 3024 6 000 4 000 2 000 0 2004 2005 2006 2007 Прибыль Банка от конверсионных операций в 2007 году составила 29,0 млн. руб. (что на 5 % больше чем в 2006 году (27,5 млн. руб.)). Меньший прирост прибыли по сравнению с приростом оборотов объясняется тем, что Банк снижает комиссию по конверсионным операциям, чтобы создать наиболее комфортные условия для осуществления деятельности своих клиентов. Основной объем операций осуществлялся с долларами США, однако в 2007 году существенно возрос объем операций с ЕВРО (с 16 млн. Евро в 2006 году до 37 млн. ЕВРО в 2007 году). Оборот по конверсионным операциям (тыс. Евро) 36696 40 000 35 000 30 000 25 000 16388 20 000 15 000 7100 10 000 5 000 1566 0 2004 2005 2006 2007 За 2007 год доля операций клиентов с Евро составила 10 % от общего объема операций с валютой (за 2006 год – 6%). 20 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Операции с ценными бумагами За прошедший год Банк увеличил объемы своих операций с ценными бумагами (с учетом операций РЕПО). Основную часть в портфеле Банка занимают инструменты с фиксированной доходностью (корпоративные и муниципальные облигации, ОФЗ, еврооблигации). В связи с высокой волатильностью российского рынка акций, в 2007 году при формировании портфеля ценных бумаг, Банк придерживается консервативного подхода, в связи с чем, доля акций в портфеле Банка невелика. Портфель ценных бумаг с учетом операций РЕПО (млн. руб.) 900 800 700 600 500 848 400 243 300 453 200 100 0 67 55 173 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 Э мис с ионны е ценны е бумаги В екс ел я Общий прирост портфеля ценных бумаг (с учетом операций РЕПО) в 2007 году составил 87 %. Основной объем операций приходится на эмиссионные ценные бумаги. Оборот по ценным бумагам (млн. руб.) 6 000 295 5 000 4 000 1 052 1 382 3 000 5 412 2 000 1 000 0 1 756 3 396 2 821 485 2004 2005 Э мис с ионны е бумаги 2006 2007 В екс ел я Данные о среднехронологических объемах и наращенной прибыли по отдельным направлениям работы на рынке ценных бумаг представлены в таблице: 21 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Вид ценной бумаги 2004 год Годовой отчет 2007 2005 год 2006год 2007год Средний остаток (млн. руб.) Прибыль (млн. руб.) Средний остаток (млн. руб.) Прибыль (млн. руб.) Средний остаток (млн. руб.) Прибыль (млн. руб.) Средний остаток (млн. руб.) Прибыль (млн. руб.) Векселя учтенные Муниципальные, корпоративные облигации и ОФЗ 138,2 15,7 172,4 15,5 118,0 8,7 16,5 2,3 16,5 -0,1 73,0 7,2 194,5 15,7 605,7 49,2 Еврооблигации Акции ИТОГО 7,6 2,8 165,1 2,3 -0,6 17,3 39,4 8,2 293,0 1,6 4,8 29,1 144,7 3,1 460,4 11,9 3,1 39,3 148,0 17,1 787,3 0,2 0,1 51,6 Структура портфеля ценных бумаг (среднехронологические вложения за 2007 год) В екс ел я учтенны е 2% Акции 2% Муниципал ь ны е, корпоратив ны е обл игации и ОФ З 77% Е в рообл игации 19% Cреднехронологические остатки по ценным бумагам (с учетом операций РЕПО) в 2007 году выросли на 71%, а прибыль от активных операций с ценными бумагами (с учетом операций РЕПО) увеличилась по сравнению с 2006 годом на 31,2%. Более низкие темпы роста прибыли по сравнению с темпами роста портфеля ценных бумаг объясняются снижением доходности операций во втором полугодии 2007 года, что было вызвано нестабильностью на мировых финансовых рынках. Депозиты юридических лиц и собственные векселя Банка По сравнению с 2006 годом среднехронологические остатки по собственным векселям Банка выросли в 4,5 раза (с 155 млн. руб. до 696 млн. руб.), а по депозитам– в 2,7 раза (с 272 млн. руб. до 731 млн. руб.) Средние ставки привлечения составили: по собственным векселям 7,8 % годовых (5,7 % годовых за 2006 год), по депозитам – 7,5 % годовых (6,9 % годовых за 2006 год.). 22 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Депозиты юридических лиц и собственные векселя Банка (млн. руб.) 1854 2 000 1 800 1 600 1212 1 400 1 200 1 000 800 384 600 371 474 400 200 50 0 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 Брокерские операции В 2007 году Банк продолжил развивать брокерское обслуживание. Благодаря индивидуальному подходу в работе и благоприятной репутации количество клиентов на брокерском обслуживании возросло в два раза. Наши клиенты имеют возможность работы на ведущих торговых площадках России: ММВБ и РТС. В 2007 году Банк предоставил своим клиентам возможность участвовать в публичном размещении акций ВТБ. Обороты по брокерским операциям за 2007 год выросли почти в 2 раза по сравнению с 2006 годом и достигли 247 млн. руб. Депозитарные операции В 2007 году количество клиентов Банка на депозитарном обслуживании возросло с 23 до 37. Общая рыночная стоимость ценных бумаг, учитываемых в Депозитарии, возросла с 6 млрд. руб. до 25 млрд. руб. Банк успешно сотрудничает с ведущими депозитариями, такими как: Некоммерческое партнерство «Национальный депозитарный центр», Закрытое Акционерное общество «ДепозитарноКлиринговая Компания», Банк ВТБ (открытое акционерное общество), Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» (открытое акционерное общество), Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк), ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО, КИТ Финанс (Общество с ограниченной ответственностью), Банк ЗЕНИТ (открытое акционерное общество), Акционерный коммерческий банк «Альфа-Банк» (открытое акционерное общество), НОМОС БАНК (ОАО), Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество), и другие. Банк активно использует системы электронного документооборота с НП НДЦ, ЗАО ДКК, КИТ Финанс (ООО), что позволяет значительно сократить сроки выполнения поручений клиентов, получать отчеты о проведенных операциях в режиме реального времени. По поручению клиентов, Банк открывает счета номинального держателя в иных депозитариях и регистраторах, что позволяет в наибольшей степени отвечать интересам и запросам наших клиентов и приводит к значительному сокращению расходов клиентов по операциям с ценными бумагами. 23 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 ГЛАВА IV МОРСКОЙ БАНК (ОАО) – частным клиентам 4.1. Банковские карты 25 4.2. Розничное кредитование 25 4.3. Вкладные, расчетные и иные операции 25 24 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 4.1. Банковские карты Не смотря на то, что розничный бизнес не является основным направление развития, Банк уделяет внимание расширению спектра продуктов и банковских услуг с использованием банковских карт. В 2007 году Банк продолжил внедрять зарплатные проекты, постоянно повышая качество обслуживания держателей карт. В отчетном году Банк реализовал возможность оплаты услуг коммунальных структур г. Москвы и г. Зеленограда, сотовых операторов, Интернет – провайдеров и компаний спутникого телевидения в банкоматах банка. Услуга привлекательна для клиентов Банка и сторонних физических лиц тем, что при оплате с банковской карты любого банкаэмитента комиссия не взимается, а денежные средства зачисляются в течение нескольких минут. В среднем ежемесячно количество принятых операций по оплате составляет более 200 транзакций. За прошедший год подключены банкоматы в г. Москве и в филиале в г. Санкт-Петербург. Готовится к подключению банкомат в филиале г. Владивосток, а для выдачи наличных денежных средств по банковским картам в г. Калининград в кассе установлен и готовится к подключению POS-терминал. За 2007 год обороты по банкоматам составили более 15 млн. руб. при объеме эмитированных банковских карт более 400 штук. За 2007 год Банком выдано кредитов в виде овердрафтов с использованием пластиковых карт в сумме более 18 млн. руб. Годовой оборот по всем банковским картам составил более 130 млн. руб., а ежедневный неснижаемый остаток составляет на конец 2007 года более 7 млн. руб. Банк является членом платежной системы MasterCard International. 4.2. Розничное кредитование Как и ранее, Банком приоритетно решалась задача максимального удовлетворения кредитных потребностей сотрудников корпоративных клиентов. На 01.01.2008 размер портфеля превысил 128 млн. руб., при этом количество частных заемщиков Банка по действующим договорам на конец отчетного года составило 94, что выше аналогичного показателя 2006 года на 77 %. 4.3. Вкладные, расчетные и иные операции. В 2007 году Банк предоставил своим клиентам широкую линейку вкладов в российских рублях и иностранной валюте: долларах США и Евро. Размещение средств осуществлялось на рыночных условиях, величина процентной ставки зависела от вида вклада, его суммы и срока размещения. Вклады, предлагаемые Банком, были ориентированы на различные категории и потребности клиентов. Предлагались варианты размещения денежных средств, допускающие начисление и выплату процентов ежемесячно или в конце срока, возможность пополнения вклада. Важным фактором для принятия решения о размещении депозита клиентом в Банке являлось участие банка в Системе страхования вкладов и аккредитация при Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Суммарный объем остатков на счетах физических лиц (включая остатки на счетах банковских карт) в Банке на конец года составили 495 млн. руб., что в более чем в 4 раза превышает аналогичный показатель 2006 года. 25 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Остатки на счетах физических лиц (включая остатки на счетах банковских карт) (млн. руб.) 500 450 400 350 300 250 200 150 100 50 0 495 113 2 01.01.2003 9 01.01.2004 32 01.01.2005 37 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 В 2007 году Банк продолжил предоставлять услуги по продаже инвестиционных и памятных монет. Ввел новую услугу по хранению ценностей клиентов в индивидуальных банковских ячейках. 26 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 ГЛАВА V Совершенствование работы Банка 5.1. Управление рисками 28 5.2. Информационные технологии 29 5.3. Региональная политика 30 5.4. Система внутреннего контроля 31 5.5. Кадровая политика 32 27 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 5.1. Управление рисками Оценка ликвидности Показатели ликвидности определяют способность Банка своевременно исполнять свои обязательства. Критерием уровня ликвидности Банка являются, в первую очередь, нормативные коэффициенты мгновенной и текущей ликвидности. В течение 2007 года Банк обеспечил своевременное и полное выполнение своих денежных обязательств, ежедневное соблюдение коэффициентов мгновенной и текущей ликвидности, установленных Банком России. В 2007 году Банк продолжил работу по расширению круга контрагентов на межбанковском рынке (на конец отчетного года сумма лимитов, открытых на Банк на рынке МБК, превысила 1 млрд. рублей), что позволило значительно повысить эффективность оперативного управления Банком своей ликвидностью. Ведение платежной позиции и ежедневный контроль за соблюдением нормативов позволяли оптимизировать работу Банка по управлению активами на приемлемом уровне рисков. Коэффициенты ликвидности на конец отчетного периода поддерживаются на достаточно высоком уровне, значительно превышающем минимально допустимые нормативные значения. По состоянию на 01.01.2008 коэффициент мгновенной ликвидности составил 45,1 %, коэффициент текущей ликвидности – 76,1 %. Динамика изменений фактических показателей нормативов мгновенной и текущей ликвидности в 2007 году 120 100 % 80 60 40 20 0 01.01.200701.02.200701.03.200701.04.200701.05.200701.06.200701.07.200701.08.200701.09.200701.10.200701.11.200701.12.200701.01.2008 Норматив мгновенной ликвидности (Н2) Норматив текущей ликвидности (Н3) Оценка достаточности капитала Достаточностью собственных средств (капитала) Банка характеризуется риск несостоятельности Банка и определяет величину собственных средств (капитала) Банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков. Норматив достаточности капитала в 2007 году 18 % 16 14 12 10 01.01.2007 01.02.2007 01.03.2007 01.04.2007 01.05.2007 01.06.2007 01.07.2007 01.08.2007 01.09.2007 01.10.2007 01.11.2007 01.12.2007 01.01.2008 28 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Выполнение обязательных нормативов Банка России Нормативы 01.01.07 01.07.07 01.01.08 12,3 60,1 108,6 31,0 20,4 650,3 16,9 1,4 11,7 37,7 61,3 27,3 22,1 635,8 15,4 1,4 14,3 45,1 76,1 40,1 19,9 543,7 0,1 1,5 0 0 0 Н1 (норматив достаточности капитала) H2 (норматив мгновенной ликвидности) Н3 (норматив текущей ликвидности) H4 (норматив долгосрочной ликвидности) Н6 (норматив риска на одного заемщика) Н7 (норматив крупных кредитных рисков) Н9.1 (норматив риска на акционеров) Н10.1 (норматив риска на инсайдеров) H12 (норматив риска вложений в акции (доли)) Min Min Min Max Max Max Max Max 10 15 50 120 25 800 50 3 Max 25 Система управления рисками В Банке на постоянной основе ведется работа по управлению банковскими рисками. Банк проводит политику, направленную на поддержание достаточного уровня ликвидности в целях своевременного и полного выполнения своих обязательств. Оценка избытка/дефицита средств проводится с помощью построения таблицы распределения ресурсов по срокам, в которых привлекаемые/размещаемые средства отражаются в соответствии с их реальными сроками выхода/погашения. Анализ разницы активов/пассивов (разрыв или кумулятивный (накопленный) разрыв) по соответствующим срокам позволяет сделать вывод об избытке/недостатке средств. Комитетом по управлению активами и пассивами Банка устанавливаются предельные коэффициенты разрыва активов и пассивов по срокам. Прогнозирование избытка/дефицита средств по срокам осуществляется путем ведения платежного календаря в разрезе соответствующих валют. Банком соблюдается строгий порядок установления лимитов, контроля и мониторинга над ними. Лимиты определяются как на контрагентов и эмитентов, так и на инструменты, рынки, общие направления вложения средств, а также персонально на дилеров. Лимитирование валютной позиции и объема вложений в торговые ценные бумаги ограничивает объем риска, связанного с неблагоприятным изменением курсов валют и котировок ценных бумаг, который Банк принимает на себя. Минимизация валютного риска осуществляется путем приведения открытой валютной позиции Банка к нейтральному уровню. Лимитирование потерь методом «Stop loss» ограничивает предельные потери. Лимиты устанавливаются Комитетом по управлению активами и пассивами, при этом проводится их мониторинг на предмет соответствия внешним и внутренним условиям. Контроль соблюдения установленных лимитов осуществляется на постоянной основе. Банк осуществляет классификацию ссуд по кредитным рискам в соответствии с требованиями Банка России. Для снижения кредитных рисков Банком проводится проверка достоверности кредитной истории, финансового состояния заемщика и комплекта документации, необходимого для получения кредитов. 5.2. Информационные технологии В 2007 году Банк совершенствовал свою технологическую базу в соответствии с поставленными бизнес – задачами и планами развития Банка, развитием и качественным совершенствованием работы региональной сети. В Банке внедрен широкий спектр автоматизированных информационных систем – автоматизированная система «Банк XXI век» с полным набором функциональности для обслуживания клиентов Банка, как в Центральном офисе, так и в филиалах. Корпоративные клиенты Банка широко пользуются услугами системы удаленного доступа безналичных расчетов для дистанционного обслуживания «Клиент – Банк» и системы 29 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 «Интернет – клиент». За отчетный год число клиентов, использующих систему дистанционного обслуживания безналичных расчетов, увеличилось до 300. В связи с новыми требованиями Банка России осуществлен переход на новые системы шифрования и криптографии при взаимодействии с Банком России и МЦИ при Банке России. В отчетном году развитие вычислительного комплекса Банка было направлено на увеличение производительности и мощности серверного оборудования, повышение устойчивости к сбоям и обеспечение работы большего числа пользователей вычислительного комплекса Банка. Своевременное исполнение всех требований Банка России и связанных с ним структур, компанийпоставщиков сервисного программного обеспечения позволило в непрерывном режиме предоставлять сотрудникам Банка возможность доступа к глобальным и специализированным сетям, в т.ч. Интернет, системе S.W.I.F.T., сервисным узлам Банка России, сетям ММВБ, РТС, REUTERS и т.д. В рамках перехода на новую АБС введена в эксплуатацию новая серверная платформа, включающая в себя 4 новых сервера. Осуществлен переход на новую платформу системы S.W.I.F.T. Введено в работу два новых сервера, успешно пройдена фаза миграции системы, запланированная на 2007 год. Продолжалась модернизация кабельной сети Банка. 5.3. Региональная политика Важнейшим приоритетом политики Банка в области регионального развития было расширение региональных подразделений, предоставляющих комплексное высококачественное банковское обслуживание корпоративным клиентам и их сотрудникам. В 2007 году региональная сеть Банка существенно расширилась – открыты филиалы в г. Санкт-Петербург, г. Калининград и г. Владивосток и операционный офис в г. Мурманск. Последовательная политика МОРСКОГО БАНКА (ОАО), направлена на планомерное региональное развитие и обеспечение полноценного присутствия Банка в основных морских транспортных узлах страны, совершенствование банковского обслуживания региональных клиентов. В настоящее время все региональные подразделения Банка проводят активную работу по привлечению на банковское обслуживание, в первую очередь, предприятий морского и речного транспорта, их контрагентов. Расширение филиальной сети позволило Банку обеспечить концентрацию денежных потоков, предоставить полномасштабный и качественный финансовый сервис всем корпоративным клиента, реализовать масштабные программы банковского обслуживания частных лиц. 30 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 5.4. Система внутреннего контроля В 2007 году Службой внутреннего контроля Банка в соответствии с утвержденным планом работы проводились проверки (аудит) основных направлений деятельности Банка. Данный план включал графики осуществления проверок, составленные исходя из принятой органами управления методологии оценки управления банковскими рисками, учитывающей изменения в системе внутреннего контроля и новые направления деятельности Банка. По каждому определенному в плане направлению Службой внутреннего контроля разрабатывалась специальная программа проведения проверок, с учетом особенностей деятельности проверяемого направления, в том числе присущих или связанных с данным направлением деятельности банковских рисков и организационной специфики. Составленная программа определяла цель проверки и механизм обеспечения полноты и эффективности системы внутреннего контроля в проверяемом направлении. За отчетный период осуществлялись проверки (аудит) по следующим направлениям: состояние внутреннего контроля по выполнению подразделениями Банка плана мероприятий по устранению нарушений и замечаний, установленных проверками Службы внутреннего контроля в 2006 году; наличие в подразделениях необходимого пакета внутренних документов, регламентирующих деятельность подразделений, а также документов, определяющих полномочия и обязанности сотрудников Банка; оценка состояния и полноты формирования резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности, формирования кредитных досье заемщиков; состояние внутреннего контроля по соблюдению обязательных экономических нормативов ликвидности банка; состояние контроля по обеспечению информационной безопасности; состояние внутрибанковского бухгалтерского контроля, ведение бухгалтерских документов; организация службой финансового мониторинга внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и 31 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 финансированию терроризма; соблюдение подразделениями банка порядка открытия и закрытия банковских счетов клиентов; организация в банке внутреннего контроля профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг; соблюдение лимитов при совершении банковских операций и сделок. За отчетный период были проведены специализированные внеплановые проверки по следующим направлениям: правильность формирования доходов и расходов и отнесение их на соответствующие символы бухгалтерского учета; формирование кассовых документов операционной кассы Банка; организация системы внутреннего контроля в Банке в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; осуществление безналичных расчетов, соблюдение платежной дисциплины и организация системы внутреннего контроля в области вопросов противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в МОРСКОМ БАНКЕ (ОАО) при осуществлении безналичных расчетов клиентами Банка; организация системы внутреннего контроля в области правомерности, полноты и своевременности предоставления сообщений в уполномоченный орган по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, также операций, вызывающих у сотрудников МОРСКОГО БАНКА (ОАО) подозрения, что они проводятся в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В отчетном году в Банк успешно прошел комплексную проверку, проведенную Отделением № 1 Московского ГТУ Банка России. В рамках каждой проводимой проверки Службой внутреннего контроля осуществлялась оценка проводимых операций или сделок на соответствие требованиям нормативных правовых актов, регулирующих данную сферу (направление), в том числе, оценка правильности отражения операций или сделок в учете и отчетности, оценка порядка организации внутреннего информационного обмена и распределения полномочий, проверка организации системы внутреннего контроля на данном участке, в том числе оценка применяемых подходов, методик и процедур к выявлению, анализу и минимизации возникающих при проведении данных операций или сделок банковских рисков. На основании указанных оценок Служба внутреннего контроля формировала мотивированное суждение о состоянии внутреннего контроля на данном участке деятельности, в том числе о качестве контроля возникающих (присущих) банковских рисков, с учетом требований нормативных документов, внутренних регламентов и методик. За прошедший год Службой внутреннего контроля Банка существенных нарушений порядка организации внутреннего контроля, в том числе контроля за возникающими или присущими банковскими рисками, по направлениям деятельности Банка не выявлено. Отдельные незначительные несоответствия, выявленные в ходе аудита, устранены своевременно и в полном объеме, на основании чего организация внутреннего контроля с точки зрения возникновения операционных рисков, возникновения кредитного риска, валютного риска, процентного и фондового рисков, а также риска ликвидности при проведении Банком безналичных расчетов в валюте Российской Федерации и валютных операций, кассового обслуживания, кредитных операций, контроля и выявления сомнительных операций, влекущих повышение правового риска и риска потери деловой репутации, с учетом исполнения требований по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма оценивалась Службой внутреннего контроля как соответствующая характеру и масштабам деятельности Банка. 5.5. Кадровая политика Основными направлениями кадровой политики Банка в 2007 году стали: обеспечение структурных подразделений высокопрофессиональными специалистами банковской сферы, совершенствование системы мотивации персонала, повышение квалификации и обучение сотрудников, развитие корпоративной культуры и реализация социальных программ. Наращивание бизнеса Банка и расширение клиентской базы – все это явилось предпосылкой для построения новой системы работы с персоналом Банка, основанной на модели управления человеческим капиталом. Система управления персоналом Банка включает следующие основные направления работы: 32 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Годовой отчет 2007 Реализация стратегии развития Банка в области работы с персоналом. Подбор и продвижение персонала. Сопровождение и кадровое делопроизводство. Оценка потенциала и результатов труда. Построение системы мотивации и оплаты труда, реализация социальных программ. Обучение и развитие. Формирование корпоративной культуры и внутренних коммуникаций. Численный состав сотрудников Банка в 2007 году увеличился на 60 % по сравнению с 2006 годом и на начало 2008 года составил 170 человек. По количественным и качественным показателям персонал соответствует стоящим перед Банком задачам: средний возраст сотрудников – около 30 лет, большинство составляю специалисты со стажем работы в банковской сфере более 3 лет, сотрудников с высшим образованием около 85%, со средним и незаконченным высшим – 15%. Важным приоритетом кадровой политики является сохранение квалифицированных и лояльных сотрудников, в связи, с чем Банк ориентируется на установление с сотрудниками длительных трудовых отношений, строящихся на принципах делового партнерства и соблюдении трудового законодательства. В течение 2007 года большинство сотрудников Банка прошли обучение и повышение квалификации в различных образовательных учреждениях, были проведены тренинги для повышения профессионального мастерства банковских сотрудников. Особое внимание уделялось развитию корпоративной культуры. В 2007 году реализована стратегия формирования у сотрудников чувства причастности к реализации единых целей и стратегических задач Банка, на укрепление коллектива единомышленников. С целью поддержания здоровья сотрудников в Банке действуют программы добровольного медицинского страхования. В течение 2007 года активно внедрялись единые стандарты кадровой и социальной политики в региональных учреждениях, что позволило привлечь на работу высококвалифицированных специалистов в области банковской деятельности и мобилизовать персонал на достижение высоких финансовых результатов. В 2007 году в Банке был проведен кадровый аудит, который позволил оценить потребность в необходимом банковском персонале, выделить ключевых специалистов, составить модель ключевых компетенций сотрудников Банка. В отчетном году внедрены стандарты, связанные с работой персонала, такие как процедуры поиска, подбора и найма персонала, адаптационные беседы для вновь принятых сотрудников, структурированные телефонные интервью при назначении кандидатов на должность в региональных филиалах, мониторинг и оценка по результатам испытательного срока и другие. Важнейшим принципом управления человеческим капиталом Банка является учет индивидуальной мотивации сотрудников. Данный принцип последовательно реализуется руководством Банка и касается как денежной, так и нематериальной мотивации. Усиление конкурентных преимуществ Банка в области работы с персоналом происходит во многом за счет формирования сильной команды профессионалов, приведения в соответствие корпоративной культуры и квалификации персонала стратегическим задачам Банка, максимальная поддержка всех процессов, связанных с клиентами, а также создание мотивационной основы, ориентирующей персонал на результат и качество работы. 33 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 ГЛАВА VI Основные задачи и перспективы развития МОРСКОГО БАНКА (ОАО) 35 34 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 В 2008 году МОРСКОЙ БАНК (ОАО) продолжит реализацию концепции развития Банка как многопрофильного кредитного учреждения, обладающего полным спектром современных банковских технологий и обеспечивающего всеми видами услуг корпоративных клиентов и их сотрудников. Стратегической задачей для Банка является дальнейшее развитие продуктового ряда и развития взаимоотношений с корпоративными клиентами. Особый акцент будет сделан на предоставление новых комплексных продуктов, ориентированных на клиентские группы, объединенные отраслевыми и региональными особенностями бизнеса, в первую очередь – транспортные предприятия. Последовательная реализация принципа комплексного обслуживания клиентов при индивидуальном подходе к каждому их них по-прежнему будет рассматриваться как одна из основных задач Банка. В 2008 году Банк продолжит выход на региональные финансовые рынки. К концу 2008 года планируется преобразование Представительства Банка в г. Новороссийск и операционного офиса в г. Мурманск в филиалы. Банк планирует увеличить уставный капитала посредством дополнительной эмиссии акций Банка. В области развития международных банковских карт планируется увеличить эмиссию банковских карт, увеличить количество устанавливаемого Банком периферийного оборудования (банкоматы, POS-терминалы, cash-in), предназначенного как для снятия денег по картам различных платежных систем, так и для проведения операций в торгово-сервисной сети. Будет расширен спектр услуг владельцам банковских карт Банка – в пакете предложений. Банк будет развивать кредитные карты, оплату розничных услуг с использованием периферийного оборудования и овердрафтное кредитование. Продолжится развитие и совершенствование банковских технологий с доведением их до международного уровня, существенно увеличится доля автоматизации банковских операций с целью минимизации трудозатрат. 35 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 ГЛАВА VII Информация по совершенным сделкам, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, с указанием по каждой сделке ее существенных условий и органа управления общества, принявшего решения об ее одобрении МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО) в отчетном году не совершалось сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрение крупных сделок. 36 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 ГЛАВА VIII Информация по совершенным сделкам, 38 признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий и органа принявшего решение об ее одобрении 37 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 В 2007 году Советом директоров Банка одобрены следующие сделки, в совершении которых имелась заинтересованность: 1. Продажа МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО) компании Интернэшнл Персонал Файнэнс Инвестментс Лимитед /International Personal Finance Investments Limited/ доли в размере 52,177 % уставного капитала Общества с ограниченной ответственностью «МОРСКОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК КАЛИНИНГРАДА», номинальной стоимостью 9 082 637 рублей по цене 64 615 996,80 рублей. Заинтересованное лицо – Председатель Правления Банка Дергунов И.Ф. 2. Сделки между МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «МОРСКОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК КАЛИНИНГРАДА» /КБ МОРСКОЙ БАНК (ООО)/, в которых КБ МОРСКОЙ БАНК (ООО) является стороной, передающей права, а МОРСКОЙ БАНК (ОАО) – стороной, приобретающей права: Договор об уступке прав (требований) к ООО «Новый интерьер». Требования к ООО «Новый интерьер» переходят к МОРСКОМУ БАНКУ (ОАО) в полном объеме задолженности, существующем в момент перехода прав. Цена приобретения права требования составляет 5 008 391 (Пять миллионов восемь тысяч триста девяносто один) рубль 52 копейки, в том числе: 5 000 000,00 рублей – ссудная задолженность, 4 520,55 рублей – сумма процентов, 3 870,97 рублей – плата за ведение ссудного счета. Договор об уступке прав (требований) к гражданину Буренкову Владимиру Александровичу. Требования к Буренкову В.А. переходят к МОРСКОМУ БАНКУ (ОАО) в полном объеме задолженности, существующем в момент перехода прав. Цена приобретения права требования составляет 1 501 723 (Один миллион пятьсот одна тысяча семьсот двадцать три) рубля 03 копейки, в том числе: 1 500 000,00 рублей – ссудная задолженность, 1 726,03 рублей – сумма процентов. Договор об уступке прав (требований) к Индивидуальному предпринимателю Буренкову Владимиру Александровичу. Требования к Буренкову В.А. переходят к МОРСКОМУ БАНКУ (ОАО) в полном объеме задолженности, существующем в момент перехода прав. Цена приобретения права требования составляет 1 501 849 (Один миллион пятьсот одна тысяча восемьсот сорок девять) рублей 32 копейки, в том числе: 1 500 000,00 рублей – ссудная задолженность, 1 849,32 рублей – сумма процентов. Договор об уступке прав (требований) к ООО «ИНВЕСТФИНСТРОЙ». Требования к ООО «ИНВЕСТФИНСТРОЙ» переходят к МОРСКОМУ БАНКУ (ОАО) в полном объеме задолженности, существующем в момент перехода прав. Цена приобретения права требования составляет 2 503 711 (Два миллиона пятьсот три тысячи семьсот одиннадцать) рублей 88 копеек, в том числе: 2 500 000,00 рублей – ссудная задолженность, 2 260,27 рублей – сумма процентов; 1 451,61 рублей – плата за ведение ссудного счета. Договор об уступке прав (требований) к ООО «ИНВЕСТФИНСТРОЙ». Требования к ООО «ИНВЕСТФИНСТРОЙ» переходят к МОРСКОМУ БАНКУ (ОАО) в полном объеме задолженности, существующем в момент перехода прав. Цена приобретения права требования составляет 2 503 711 (Два миллиона пятьсот три тысячи семьсот одиннадцать) рублей 88 копеек, в том числе: 2 500 000,00 рублей – ссудная задолженность, 2 260,27 рублей – сумма процентов; 1 451,61 – плата за ведение ссудного счета. Договор об уступке прав (требований) к ООО «Вивагс». Требования к ООО «Вивагс» переходят к МОРСКОМУ БАНКУ (ОАО) в полном объеме задолженности, существующем в момент перехода прав. Цена приобретения права требования составляет 4 006 983 (Четыре миллиона шесть тысяч девятьсот восемьдесят три) рубля 65 копеек, в том числе: 4 000 000,00 рублей – ссудная задолженность, 4 273,97 рублей – сумма процентов; 2 709,68 рублей – плата за ведение ссудного счета. Договор об уступке прав (требований) к ООО «Вестдатаком». Требования к ООО «Вестдатаком» переходят к МОРСКОМУ БАНКУ (ОАО) в полном объеме задолженности, 38 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 существующем в момент перехода прав. Цена приобретения права требования составляет 1 628 962 (Один миллион шестьсот двадцать восемь тысяч девятьсот шестьдесят два) рубля 21 копейка, в том числе: 1 570 000,00 рублей – ссудная задолженность, 38 540,28 рублей – сумма процентов; 19 751,61 рублей – плата за ведение ссудного счета; 670,32 рублей – сумма пени за просроченные проценты. Заинтересованное лицо – Председатель Правления Банка Дергунов И.Ф. В 2007 году на годовом Общем собрании акционеров было принято решение одобрить сделки между МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО) и лицами, признанными заинтересованными по состоянию на 28 июня 2007 года, которые могут быть совершены в будущем в процессе осуществления Банком его обычной хозяйственной деятельности. Придельная сумма, на которую может быть совершена каждая из сделок, установлена в размере 120 000 000 (Сто двадцать миллионов) Долларов США. В рамках этого решения были совершены следующие сделки, в совершении которых имелась заинтересованность: 1. Поручительство Председателя Правления Банка Дергунова И.Ф. по кредиту в размере 3 600 000 рублей, предоставленному Серовой Т.Ю. сроком на один год под 13,75 % годовых. Срок погашения – 01.08.2008. 2. Поручительство Председателя Правления Банка Дергунова И.Ф. по кредиту в размере 100 000 долларов США, предоставленному Серовой Т.Ю. сроком на один год под 13,75 % годовых. Срок погашения – 01.08.2008. 3. Поручительство Председателя Правления Банка Дергунова И.Ф. по кредиту в размере 2 000 000 рублей, предоставленному Николаевой О.Н. сроком на три года под 12 % годовых. Срок погашения - 22.08.2010. 4. Поручительство Председателя Совета директоров Банка Поваренкина С.В. по кредиту в размере 1 100 000 рублей, предоставленному Серовой Т.Ю. сроком на три месяца под 14 % годовых. Кредит погашен. 5. Выдача кредита члену Совета директоров Банка Мурашовой А.Б. в размере 3 246 000 рублей, сроком на пять лет под 12 % годовых. Кредит погашен досрочно. 6. Поручительство Председателя Совета директоров Поваренкина С.В. по кредиту в размере 270 000 рублей, предоставленному Рожкову А.А. сроком на два года под 10 % годовых. Срок погашения – 27.03.2009. 7. Выдача кредита члену Совета директоров Банка Мурашовой А.Б. в размере 2 620 000 рублей, сроком на пять лет под 12 % годовых. Кредит погашен досрочно. 8. Выдача кредита члену Совета директоров Банка Мурашовой А.Б. в размере 1 190 000 рублей, сроком на два года под 12 % годовых. Кредит погашен досрочно. 39 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 ГЛАВА IX Справочная информация 9.1. Состав акционеров (по состоянию на 1 января 2008 года) 41 9.2. Совет директоров 41 9.2.1. Совет директоров по состоянию на 1 января 2008 года 9.2.2. Совет директоров по состоянию на 7 марта 2008 года 9.3. Правление 41 43 45 9.4. Критерии определения и размер вознаграждения лица, 47 занимающего должность единоличного исполнительного органа Банка, выплачиваемого по результатам отчетного года 9.4. Сеть клиентского обслуживания 47 40 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) 9.1. Состав акционеров 2008 года) Годовой отчет 2007 (по состоянию на 1 января Количество акционеров, зарегистрированных в реестре, имеющих право на участие в годовом Общем собрании акционеров – 47. Крупными акционерами, владеющими более пяти процентов голосующих акций Банка, по состоянию на дату закрытия реестра, являются: Открытое акционерное общество «Совбункер» Общество с ограниченной ответственностью «Агентство инвестиций и развития «ТЭК» Открытое акционерное общество «Дальневосточное морское пароходство» Общество с ограниченной ответственностью «Адора Плюс» Общество с ограниченной ответственностью «Хабеас» Общество с ограниченной ответственностью «Сепарат» Общество с ограниченной ответственностью «Спарти» Общество с ограниченной ответственностью «Коралл Тур» 19,98 % 18,40% 18,29 % 9,68 % 6,29 % 6,13 % 6,10 % 5,03 % 9.2. Совет директоров 9.2.1. Совет директоров по состоянию на 1 января 2008 года Председатель Поваренкин Симан Викторович Год рождения: 1969 Должности за последние 5 лет: Период: 2001-2004 Организация: ООО "Промышленные инвесторы" Должность: Генеральный директор (Президент) Период: 2004 - по настоящее время Организация: ООО "Промышленные инвесторы" Должность: Председатель Совета директоров Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. Члены совета директоров Ашуркова Алена Мирославовна Год рождения: 1972 Должности за последние 5 лет: Период: 1999-2004 Организация: ЗАО «ОБИП» Должность: Уполномоченный представитель-директор по развитию и инвестициям. Период: 2004-2006 Организация: ООО «Национальная Контейнерная Компания» Должность: Вице-президент по экономике и развитию Период: 2006 – по настоящее время Организация: ООО «Национальная Контейнерная Компания» Должность: Президент Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 41 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Гильц Юрий Борисович Год рождения: 1968 Должности за последние 5 лет: Период: 2003 – по настоящее время Организация: ОАО «Дальневосточное морское пароходство» Должность: Первый заместитель генерального директора по экономике и финансам Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет Дергунов Игорь Федорович Год рождения: 1964 Должности за последние 5 лет: Период: 2003-2004 Организация: ООО «Монитор Л» Должность: Управляющий директор Период: 2004-2005 Организация: РИА «Вести» Должность: Управляющий директор Период: 2005 - по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Председатель Правления Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. Лихачев Максим Васильевич Год рождения: 1973 Должности за последние 5 лет: Период: 2001-2004 Организация: ООО «Промышленные инвесторы» Должность: Вице-президент по финансовым вопросам Период: 2004-2006 Организация: Представительство компании «Проминвесторс Менеджмент Лимитед» (Республика Кипр) в г. Москве Должность: Глава Представительства Период: 2006 – по настоящее время Организация: ООО «Промышленные инвесторы» Должность: Старший Вице-президент Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. Липатов Борис Владимирович Год рождения: 1951 Должности за последние 5 лет: Период: 2002 - по настоящее время Организация: ООО «Промышленные инвесторы» Должность: Вице-президент Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 42 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Мурашова Антонина Борисовна Год рождения: 1974 Должности за последние 5 лет: Период: 2003-2005 Организация: ООО «Юкос-Москва» Должность: Заместитель начальника контрольно-ревизионного управления Период: 2005-2007 Организация: ООО «Промышленные инвесторы» Должность: Директор департамента финансового контроля Период: 2007 – по настоящее время Организация: ОАО «Дальневосточное морское пароходство» Должность: Заместитель Генерального директора – начальник управления внутреннего аудита, контроля и анализа рисков Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 9.2.2. Совет директоров по состоянию на 7 марта 2008 года Председатель Тарачев Владимир Александрович Год рождения: 1953 Должности за последние 5 лет: Доктор экономических наук, профессор Финансовой Академии при Правительстве РФ. Период: 1995-2007 Организация: Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации. Должность: депутат 2, 3 и 4-го созыва. Председатель комиссии по банкротству кредитных организаций Заместитель Председателя Банковского комитета. Период: 2007 - по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Президент Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. Члены совета директоров 2. Амбросов Евгений Николаевич Год рождения: 1957 Должности за последние 5 лет: Период: 2002-2008 Организация: ОАО «ДВМП» Должность: Генеральный директор, Председатель Правления. Период: с января 2008-по настоящее время Организация: ООО «Транспортная группа ФЕСКО» Должность: Президент Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 3. Генералов Сергей Владимирович Год рождения: 1963 Должности за последние 5 лет: Период: 2000-2003 Организация: Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации 43 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Должность: депутат Период: 2004 Организация: ООО "Промышленные инвесторы" Должность: Председатель Совета директоров Период: 2004-по настоящее время: Организация: ООО "Промышленные инвесторы" Должность: Генеральный директор (Президент), член Совета директоров Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 4. Гильц Юрий Борисович Год рождения: 1968 Должности за последние 5 лет: Период: 2003-январь 2008: Организация: ОАО «Дальневосточное морское пароходство» Должность: Первый заместитель генерального директора по экономике и финансам Период: январь 2008-по настоящее время: Организация: ООО «Транспортная группа ФЕСКО» Должность: Член Правления, Вице-президент по финансам. Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет 5. Дергунов Игорь Федорович Год рождения: 1964 Должности за последние 5 лет: Период: 2003-2004 Организация: ООО «Монитор Л» Должность: Управляющий директор Период: 2004-2005 Организация: РИА «Вести» Должность: Управляющий директор Период: 2005 - по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Председатель Правления Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 6. Лелюх Владимир Анатольевич Год рождения: 1969 Должности за последние 5 лет: Период: 2001-2007: Организация: ООО «Промышленные инвесторы» Должность: Вице-президент, Руководитель юридического департамента Период: 2007-январь 2008: Организация: ОАО «ДВМП» Должность: Заместитель Генерального директора по правовым вопросам. Период: 2008-по настоящее время: Организация: ООО «Транспортная группа ФЕСКО» Должность: Член Правления, Вице-президент по правовым вопросам. Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет 44 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 7. Лихачев Максим Васильевич Год рождения: 1973 Должности за последние 5 лет: Период: 2001-2004 Организация: ООО «Промышленные инвесторы» Должность: Вице-президент по финансовым вопросам Период: 2004-2006 Организация: Представительство компании «Проминвесторс Менеджмент Лимитед» (Республика Кипр) в г. Москве Должность: Глава Представительства Период: 2006 – по настоящее время Организация: ООО «Промышленные инвесторы» Должность: Старший Вице-президент Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 8. Поваренкин Симан Викторович Год рождения: 1969 Должности за последние 5 лет: Период: 2001-2004 Организация: ООО "Промышленные инвесторы" Должность: Генеральный директор (Президент) Период: 2004 - по настоящее время Организация: ООО "Промышленные инвесторы" Должность: Председатель Совета директоров Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 9. Рубинский Кирилл Юрьевич Год рождения: 1968 Должности за последние 5 лет: Период: 2003-по настоящее время: Организация: ООО «Промышленные инвесторы» Должность: Старший вице-президент по корпоративным финансам. Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 9.3. Правление Председатель Правления Дергунов Игорь Федорович Год рождения: 1964 Должности за последние 5 лет: Период: 2003-2004 Организация: ООО « МониторЛ» Должность: Управляющий директор 45 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Период: 2004-2005 Организация: РИА «Вести» Должность: Управляющий директор Период: 2005 – по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Председатель Правления Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет Члены Правления Бардин Юрий Владимирович Год рождения: 1970 Должности за последние 5 лет: Период: 2003-2005 Организация: Банк Международного Бизнеса (ОАО) Должность: Заместитель Председателя Правления Период: 2005 – по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Заместитель Председателя Правления Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет Сидоров Александр Вячеславович Год рождения: 1971 Должности за последние 5 лет: Период: 2003-2005 Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Советник-руководитель Департамента активных и пассивных операций Период: 2005 – по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Заместитель Председателя Правления Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет Кузина Ольга Николаевна Год рождения: 1964 г. Должности за последние 5 лет: Период: 2003-2004 Организация: Филиал в г. Москве АКБ «МЕНАТЕП Санкт-Петербург» ОАО Должность: Главный бухгалтер-заместитель директора департамента бухгалтерского учета, отчетности и контроля операций Период: 2004 – 2005 Организация: ОАО «ЮНИКОРБАНК» Должность: Главный бухгалтер Период: 2005-2006 Организация: Коммерческий Банк «Транспортный» (ООО) Должность: Главный бухгалтер-Директор Департамента бухгалтерского учета и отчетности Период: 2006 – по настоящее время 46 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Главный бухгалтер Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 9.4. Критерии определения и размер вознаграждения лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа Банка, выплачиваемого по результатам отчетного года Критериями определения вознаграждения лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа Банка, являются надлежащее исполнение обязанностей, определенных трудовым договором. В пределах своей компетенции и полномочий, определенных Уставом, внутренними документами Банка и контрактом Председатель Правления: -организует выполнение решений Общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления Банка; -осуществляет функции Председателя коллегиального исполнительного органа Банка; -по запросу Совета директоров представляет протоколы заседаний Правления Банка; -подписывает все документы и протоколы заседаний Правления Банка от имени Банка; -без доверенности действует от имени Банка, совершает сделки от имени Банка в пределах своей компетенции, установленной Уставом Банка; -разрабатывает и утверждает структуру Банка, штатное расписание, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми сотрудниками Банка, а также принимает решения по вопросам об увольнении и принятии на работу сотрудников; -распоряжается имуществом Банка в пределах своей компетенции, установленной Уставом Банка; -в порядке, установленном действующим законодательством, выдает доверенности от имени Банка; -открывает в банках корреспондентские счета; -в установленном порядке представляет в вышестоящие и контролирующие органы Банка отчеты о результатах деятельности Банка и другую необходимую информацию; -представляет интересы Банка в судах и других органах без доверенности; -осуществляет иные полномочия, предусмотренные Уставом Банка и законодательством Российской Федерации. Размер вознаграждения лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа общества, определен трудовым договором. 9.5. Сеть клиентского обслуживания Центральный офис 127055 Россия, г. Москва, ул. Сущевская дом 19 строение 7 тел. (495) 777 1177 факс. (495) 777 1178 e-mail: [email protected] 47 МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Годовой отчет 2007 Филиалы Филиал в г. Санкт-Петербург 198035, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Гапсальская, дом 5, литер А тел. (812) 335-6660 факс. (812) 335-6659 e-mail: [email protected] Филиал в г. Калининград 236005, Россия, г. Калининград, ул. Киевская, дом 68 тел. (4012) 65-2311 факс (4012) 47-3712 e-mail: [email protected] Филиал в г. Владивосток 690001, Россия, г. Владивосток, ул. Светланская, дом 165 тел./факс (4232) 26-5283 e-mail: [email protected] Представительства Представительство в г. Новороссийск 353000, Россия, г. Новороссийск, ул. Дзержинского, дом 154 тел. (8617) 60-1296 факс (8617) 60-1295 e-mail: [email protected] Представительство в г. Владивосток 690015 Россия, г. Владивосток, ул. Алеутская, дом 15 тел./факс (4232) 52-1244 Представительство в г. Лондон /Великобритания/ Suit 103 Prince’s Hous 36-40 Jermyn Street, London SWIY 6 DN, United Kingdom. Операционный офис МОРСКОГО БАНКА (ОАО) в г. Мурманск 183038 Россия, г. Мурманск, ул. Папанина, дом 3/1 тел./факс (8152) 68-3159 e-mail: [email protected] Председатель Правления МОРСКОГО БАНКА (ОАО) И.Ф. Дергунов 48