Совет директоров МОРСКОГО БАНКА (ОАО
advertisement
Утвержден Годовым Общим Собранием Акционеров МОРСКОГО БАНКА (ОАО) Протокол № ___________ от « » 2010 года ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2009 Годовой отчет 2009 СОДЕРЖАНИЕ. Обращение руководства Банка 3 2.1. 2.2. 2.3. 2.4. 2.5. Информация о Банке Миссия и ценности Общие сведения и реквизиты Органы управления Региональная структура Рейтинги 5 6 7 10 15 17 3.1. 3.2. 3.3. 3.4. 3.5. Итоги деятельности Банка за 2009 год Основные события 2009 года Основные финансовые показатели деятельности Динамика активов и пассивов Структура доходов и расходов Развитие клиентской базы 19 20 22 25 28 30 Основная деятельность Банка Корпоративный бизнес Розничный бизнес Операции на финансовых рынках. Внешнеэкономическая деятельность и документарные операции. 31 32 38 41 Совершенствование банковских технологий и корпоративного управления Корпоративное управление и менеджмент Система внутреннего контроля Управление рисками Региональная политика Информационные технологии Кадровая политика 54 Основные задачи и перспективы развития 69 Баланс. Отчет о прибылях и убытках Информация по совершенным сделкам, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с Уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий и органа принявшего решение об ее одобрении. Информация по совершенным сделкам, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий и органа принявшего решение об ее одобрении. Общий размер вознаграждения членов Совета директоров Банка, выплачиваемого по результатам отчетного года. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям общества. 75 77 79 Раздел I. Раздел II. Раздел III. Раздел IV. 4.1. 4.2. 4.3. 4.4. Раздел V. 5.1. 5.2. 5.3. 5.4. 5.5. 5.6 Раздел VI. 49 55 58 62 65 66 67 Приложения. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 80 81 82 -2- Годовой отчет 2009 Раздел I. Обращение руководства Банка -3- Годовой отчет 2009 Уважаемые Акционеры, Клиенты и Партнеры! Перед Вами годовой отчет МОРСКОГО Банка о результатах деятельности за 2009 год. Настало время подводить итоги работы и анализировать достижения. Мы неизменно стремится соответствовать высоким стандартам, и со всей ответственностью относимся к своей репутации надежного и качественного финансового института 2009 год ознаменован для Банка значимым событием – 20 лет успешной работы на рынке банковских услуг. Сегодня мы уже видим плоды своей работы. Благодаря нашим Клиентам и общей идее, которая нас объединяет, воле к победе и команде профессионалов, способной оперативно решать задачи современного банковского бизнеса, удалось добиться хороших результатов. За последние 5 лет Банк вырос в 30 раз и вошел в ТОП-200 крупнейших банков России, качественно изменились финансовые показатели, Банк показал рекордную прибыль 126 млн. рублей, расширилась филиальная сеть, что говорит не только о качестве нашей работы, но и о доверии со стороны Клиентов. В течение последних 5 лет Банк наращивал активы и подготовил базу для устойчивого развития. Благодаря тому, что ТОП - менеджментом Банка была проведена правильная оценка финансовой ситуации и на основании ее вовремя принят ряд управленческих решений, сегодня у нас есть основания полагать, что, несмотря на нелегкую экономическую ситуацию в стране и в банковской системе в частности, кризис откроет перед нами новые горизонты и даст возможности для роста. Для нас также остается основной задачей географическое расширение филиальной сети, быть ближе к нашим Клиентам и сделать наше общение еще более удобным и комфортным. Уже сегодня мы работаем над тем, чтобы через 3 – 5 лет МОРСКОЙ Банк вышел на международный уровень. Благодаря сплоченной команде, нашим Клиентам, Друзьям и Партнерам мы уверены, что сможем добиться реализации поставленных задач. Мы работаем ради одной цели! Игорь Дергунов, Председатель Правления МОРСКОГО Банка -4- Годовой отчет 2009 Раздел II. Информация о Банке -5- Годовой отчет 2009 2.1. Миссия и ценности. НАША МИССИЯ Мы активно участвуем в развитие реального сектора экономики Мы сохраняем традиции и уверенно смотрим в будущее Мы строим надежный Банк для Вашего спокойствия и комфорта НАШИ ЦЕННОСТИ Профессионализм Опыт Результат Гибкость Стремление к совершенству Прозрачность Быстрота и качество Команда профессионалов НАШИ ПРАВИЛА Быть больше чем просто банк Прислушиваться к желаниям наших клиентов Строить бизнес для развития Вашего бизнеса Наш опыт гарантия Вашего спокойствия -6- Годовой отчет 2009 2.2. Общие сведения и реквизиты. Полное фирменное наименование МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) Сокращенное фирменное наименование – МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Место нахождения и почтовый адрес: 127055, Россия, г. Москва, ул. Сущевская, дом 19, строение 7 Дата государственный регистрации и регистрационный номер Банк зарегистрирован Госбанком СССР 29 марта 1989 года за номером 77 Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций: № 77 от 25.09.2003 без ограничения срока действия. Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц выдано Управлением МНС России по г. Москве 24.12.2002, ОГРН 1027700568224 Лицензии: Лицензия на осуществление банковских операций (на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов) № 77 от 25 сентября 2003 года, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 077-10192-010000 от 15 мая 2007 года, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 077-10189-100000 от 15 мая 2007 года, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 077-04853-000100 от 21 марта 2001 года, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-10197-001000 от 15 мая 2007 года, срок действия до 15 мая 2010 года. Лицензия Биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 1099 от 04 декабря 2007 года, срок действия до 04 декабря 2010 года. Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации, рег. № 7715 У от 11 сентября 2009 года, срок действия до 11 сентября 2014 года. Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств, рег. № 7714 Р от 11 сентября 2009 года, срок действия до 11 сентября 2014 года. – Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, рег. № 7713 Х от 11 сентября 2009 года, срок действия до 11 сентября 2014 года. Идентификационный номер налогоплательщика 7714060199 -7- Годовой отчет 2009 Сведения об уставном капитале. Уставный капитал Банка по состоянию на 1 января 2010 года составлял 809 800 300 рублей. Общее количество обыкновенных акций составляет 8 098 003 штук номинальной стоимостью 100 рублей. Информация об аудиторе. ООО «Финансовые и бухгалтерские консультации» 101000 г. Москва, ул. Мясницкая, дом 44/1, стр. 2АБ тел. (495) 737-5353 Лицензия на осуществление аудиторской деятельности № Е000001, Министерством финансов РФ 10.04.2002 сроком действия до 10.04.2012. выдана ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» 115054 г. Москва, Космодамианская наб., 52, стр. 5 тел. (495) 967-6000 Лицензия на осуществление аудиторской деятельности № Е000376, Министерством финансов РФ 22.05.2002 сроком действия до 20.05.2012. выдана Информация о реестродержателе МОРСКОЙ БАНК (ОАО) 127055 г. Москва, ул. Сущевская, дом 19, строение 7 тел. (495) 777 1177 факс (495) 77 1178 info@maritimebank.com Размещение информации Сайт в сети Интернет www.maritimebank.com -8- Годовой отчет 2009 Членство в ассоциациях Банк является членом следующих ассоциаций: Ассоциации Российских Банков (АРБ) Международной телекоммуникационной ассоциации S.W.I.F.T. Московская Межбанковская Валютная Биржа ММВБ Московский Банковский союз Некоммерческое объединение организаций «Межрегионального Союза Строителей» (МСС) Ленинградская торгово-промышленная палата (ЛТПП) Ассоциация банков Северо-Запада Союз российских судовладельцев Саморегулируемая организация Национальная Фондовая Ассоциация (СРО НФА) Ассоциация Региональных Банков России (Ассоциация «Россия») Ассоциация морских торговых портов -9- Годовой отчет 2009 2.3. Органы управления. Совет директоров по состоянию на 19 февраля 2009 года Председатель 1. Лихачев Максим Васильевич Год рождения: 1973 Должности за последние 5 лет: Период: 2004-2006 Организация: Представительство компании «Проминвесторс Менеджмент Лимитед» (Республика Кипр) в г. Москве Должность: Глава Представительства Период: 2006 – по настоящее время Организация: ООО «Промышленные инвесторы» Должность: Старший Вице-президент Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. Члены совета директоров 2. Генералов Сергей Владимирович Год рождения: 1963 Должности за последние 5 лет: Период: 2004-2009: Организация: ООО "Промышленные инвесторы" Должность: Генеральный директор (Президент), член Совета директоров Период: 2009- по настоящее время: Организация: ООО «Транспортная группа ФЕСКО» Должность: Президент, Председатель Правления Организация: ООО "Промышленные инвесторы" Должность: Генеральный директор (Президент) – по совместительству Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. - 10 - Годовой отчет 2009 3. Гильц Юрий Борисович Год рождения: 1968 Должности за последние 5 лет: Период: 2003-январь 2008: Организация: ОАО «Дальневосточное морское пароходство» Должность: Первый заместитель генерального директора по экономике и финансам Период: январь 2008-по настоящее время: Организация: ООО «Транспортная группа ФЕСКО» Должность: Член Правления, Вице-президент по финансам. Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет 4. Дергунов Игорь Федорович Год рождения: 1964 Должности за последние 5 лет: Период: 2004-2005 Организация: РИА «Вести» Должность: Управляющий директор Период: 2005 - по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Председатель Правления Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 5. Рубинский Кирилл Юрьевич Год рождения: 1968 Должности за последние 5 лет: Период: 2004-по настоящее время: Организация: ООО «Промышленные инвесторы» Должность: Старший вице-президент по корпоративным финансам. Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. 6. Сорокин Сергей Викторович Год рождения: 1962 Должности за последние 5 лет: Период: 2004-2008 Организация: ЗАО «Группа компаний «Русский алкоголь» Должность: Генеральный директор Период: 2008-по настоящее время Организация: ООО «Промышленные инвесторы» Должность: Вице-президент Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. - 11 - Годовой отчет 2009 7. Тарачев Владимир Александрович Год рождения: 1953 Должности за последние 5 лет: Доктор экономических наук, профессор Финансовой Академии при Правительстве РФ. Период: 1995-2007 Организация: Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации. Должность: депутат 2, 3 и 4-го созыва. Председатель комиссии по банкротству кредитных организаций Заместитель Председателя Банковского комитета. Период: 2007 - 2010 Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Президент Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. Правление Председатель Правления - Дергунов Игорь Федорович Год рождения: 1964 Должности за последние 5 лет: Период: 2004-2005 Организация: РИА «Вести» Должность: Управляющий директор Период: 2005 – по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Председатель Правления Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет - 12 - Годовой отчет 2009 Члены Правления Бардин Юрий Владимирович Год рождения: 1970 Должности за последние 5 лет: Период: 2003-2005 Организация: Банк Международного Бизнеса (ОАО) Должность: Заместитель Председателя Правления Период: 2005 – по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Заместитель Председателя Правления Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет Сидоров Александр Вячеславович Год рождения: 1971 Должности за последние 5 лет: Период: 2003-2005 Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Советник-руководитель Департамента активных и пассивных операций Период: 2005 – по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Заместитель Председателя Правления Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет - 13 - Годовой отчет 2009 Кузина Ольга Николаевна Год рождения: 1964 г. Должности за последние 5 лет: Период: 2004 – 2005 Организация: ОАО «ЮНИКОРБАНК» Должность: Главный бухгалтер Период: 2005-2006 Организация: Коммерческий Банк «Транспортный» (ООО) Должность: Главный бухгалтер - Директор Департамента бухгалтерского учета и отчетности Период: 2006 – 2008 Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Главный бухгалтер Период: 2008 – по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Заместитель Председателя Правления Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. Осадчая Юлия Леонидовна Год рождения: 1983 г. Должности за последние 5 лет: Период: 2004 – 2005 Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Ведущий экономист Период: 2005-2007 Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Начальник отдела анализа и оценки рисков Службы контроля за рисками Период: 2007 – 2008 Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Советник Председателя Правления Период: 2008 – по настоящее время Организация: МОРСКОЙ БАНК (ОАО) Должность: Управляющий директор – член Правления Доля в уставном капитале эмитента: доли не имеет Доли в дочерних/зависимых обществах эмитента: долей не имеет. - 14 - Годовой отчет 2009 2.4. Региональная структура. Обеспечение быстрого и стабильного движения финансовых потоков для растущего объема бизнеса клиентов требует развития банковского сектора на местах. Приоритетной задачей для Банка является обеспечение регионального присутствия в основных портовых центрах страны. Последовательная политика МОРСКОГО БАНКА направлена на планомерное региональное развитие и обеспечение полноценного присутствия Банка в основных морских транспортных узлах страны, совершенствование банковского обслуживания региональных клиентов. 30 июня 2009 года зарегистрирован операционный офис в г. Волгоград. Волгоград имеет выгодное географическое положение, являясь главными воротами на юг России. Низовья Волги и Дона, связанные Волго-Донским судоходным каналом, создают благоприятные условия для транспортировки различных грузов из портов государств Европы в зоны судоходства Африки, Ближнего и Среднего Востока. Волгоград Горизонты МОРСКОГО БАНКА постепенно расширяются, четко следуя запланированной политике по увеличению филиальной сети. - 15 - Годовой отчет 2009 Филиалы. ФИЛИАЛ в г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ Управляющий Юридический и почтовый адрес Телефон Факс E-mail Бурков Софрон Софронович 198035, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Гапсальская, д. 5, лит. А +7 (812) 335-66-60 +7 (812) 335-66-59 burkov@maritimebank.com ФИЛИАЛ в г. КАЛИНИНГРАД Управляющий Юридический и почтовый адрес Телефон\Факс E-mail Денисенко Любовь Григорьевна 236005, Россия, г. Калининград, ул. Киевская, д. 68 +7 (4012) 47-37-12 Info_kg@maritimebank.com ФИЛИАЛ в г. ВЛАДИВОСТОК Управляющий Юридический и почтовый адрес Телефон / факс E-mail Боряков Игорь Евгеньевич 690001, г. Владивосток, ул. Светланская, д. 165 +7 (4232) 26-52-83 info_vv@maritimebank.com ФИЛИАЛ в г. НОВОРОССИЙСК Управляющий Юридический адрес Телефон Факс E-mail Баев Михаил Алексеевич 353900, Россия, г. Новороссийск, ул. Советов, д. 19, лит.А +7 (8617) 60-12-96 +7 (8617) 60-18-73 baev@maritimebank.com Представительства и операционные офисы. Представительство в г. Лондон Юридический адрес Suit 103 Prince’s Hous 36-40 Jermyn Street, London SWIY 6 DN, United Kingdom. ОПЕРАЦИОННЫЙ ОФИС в г. МУРМАНСК Управляющий Юридический и почтовый адрес Телефон / факс E-mail Романенко Виктор Анатольевич 183038, г. Мурманск, ул. Папанина, д. 3/1 +7 (8152) 68-31-60 romanenko@maritimebank.com ОПЕРАЦИОННЫЙ ОФИС в г. ВОЛГОГРАД Управляющий Юридический и почтовый адрес Телефон / факс E-mail Ленда Людмила Александровна 400131, г.Волгоград, ул.Коммунистическая, д.28А +7 (8442) 33-31-87 Vg_Lenda@maritimebank.com - 16 - Годовой отчет 2009 2.5. Рейтинги. РЭНКИНГ ПЕРИОД РАСЧЕТНЫЙ ПОКАЗАТЕЛЬ МЕСТО В РЭНКИНГЕ ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (тыс. рублей) 2009 г. Активы 194 Собственный капитал 232 Прибыль 175 Активы 181 Собственный капитал 233 Прибыль 144 Активы 185 Собственный капитал 241 Прибыль 127 Активы 182 Собственный капитал 269 Прибыль 189 Активы 171 Собственный капитал 270 Прибыль 341 ИНТЕРФАКС-100. Банки России. III кв. 2009 г. Основные показатели деятельности (тыс. рублей) II кв. 2009 г. ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (тыс. рублей) ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (тыс. рублей) ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности (тыс. рублей) I кв. 2009 г. 2008 - 17 - Годовой отчет 2009 РЕЙТИНГ Дата ГРУППА ОПИСАНИЕ присвоения / подтверждения рейтинга Индивидуальный рейтинг кредитоспособности российских банков 21.12.2009 РЕЙТИНГ А Дата присвоения / подтверждения рейтинга МЕСТО Top500 прибыльных банков в 2009 году 2009 г. 174 Top500 банков по чистым активам в 2009 году 2009 г. 186 Top500 прибыльных банков за 9 месяцев 2009 года III кв. 2009 г. 137 Крупнейшие банки России за 9 месяцев 2009 года 1 октября 2009 года 180 Top500 самых эффективных и прибыльных банков - I полугодие 2009 года I полугодие 2009 года 118 Top500 крупнейших банков России по чистым активам - I полугодие 2009 года I полугодие 2009 года 178 I кв. 2009 г. 175 Top500 банков по чистым активам в I квартале 2009 года РЭНКИНГ ПЕРИОД МЕСТО ПО МЕСТО ПО КАПИТАЛУ АКТИВАМ 200 крупнейших Российских Банков по размеру чистых активов На 1 января 2010 года 175 186 200 крупнейших Российских Банков по размеру чистых активов На 1 августа 2009 года 175 171 200 крупнейших Российских Банков по На 1 декабря 2008 размеру собственного капитала года 200 183 - 18 - Годовой отчет 2009 Раздел III. Итоги деятельности Банка за 2009 год. - 19 - Годовой отчет 2009 3.1. Основные события 2009 года. 22.12.2009 «Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило МОРСКОМУ Банку, присвоенный ранее, рейтинг уровня «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень) «Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) подтвердило МОРСКОМУ Банку рейтинг уровня «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень). «Наличие устойчивой клиентской базы, широкий спектр лицензионных полномочий, четкая реализация стратегических планов, стабильная структура управленческой команды, поддержка собственника в части обеспечения капитализации - наряду с хорошими показателями развития отрасли, которую обслуживает МОРСКОЙ Банк и высоким уровнем компетенции менеджмента - являются существенными конкурентными преимуществами и поддерживают финансовую устойчивость Банка», прокомментировала начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева. 19.12.2009 МОРСКОЙ Банк получил благодарность от Губернатора г. Санкт-Петербурга за активное участие в подготовке и проведении международной регаты учебных парусников «THE TALL SHIPS’ RACES BALTIC – 2009» 19 декабря в конференц-зале Санкт-Петербургского агентства прямых инвестиций, состоялось собрание региональной общественной организации «Санкт-Петербургский парусный союз». Участники собрания подвели итоги прошедших регат Volvo Ocean Race и берегового этапа международной регаты учебных парусников «The Tall Ships’ Races Baltic-2009″, после чего состоялось торжественное награждение за активное участие при подготовке и проведении регат. МОРСКОМУ Банку была вручена награда от Валентины Матвиенко, Губернатора г. СанктПетербурга за активное участие в подготовке и проведении международной регаты учебных парусников «THE TALL SHIPS’ RACES BALTIC – 2009″. 15.12.2009 МОРСКОЙ Банк включен в состав Общественного совета при Федеральном агентстве морского и речного транспорта На заседание Общественного совета было принято решение о включении в состав Совета при Федеральном агентстве морского и речного транспорта Игоря Дергунова, Председателя Правления МОРСКОГО Банка. На сегодняшний день членами Общественного совета являются: Чилингаров А.Н., Председатель Общественного совета при Федеральном агентстве морского и речного и транспорта, Франк С.О., Генеральный директор ОАО "Совкомфлот", Троценко Р.В., Президент ОАО «Объединенная судостроительная корпорация» , Генералов С.В., Президент Транспортной группы FESCO и многие другие. - 20 - Годовой отчет 2009 01.12.2009 МОРСКОЙ Банк вошел в ТОП-20 по объему заключенных сделок и рейтингу активности в Торговой системе DELTA По итогам ноября МОРСКОЙ Банк вошел в число наиболее активных операторов Торговой системы DELTA по инструменту RUB_O/N (межбанковские кредиты в рублях сроком на один день). Рейтинг активности банков был составлен с учетом объема сделок, заключенных в течение месяца 21.08.2009 Привлечение МОРСКИМ Банком субординированного кредита 21 августа 2009 МОРСКОЙ Банк привлек субординированный кредит в размере 5 млн. долларов США сроком на 10 лет от EAST-WEST UNITED BANK S.A. (Люксембург), который был признан субординированным кредитом 01 сентября 2009 Отделением № 1 МГТУ Банка России для целей расчета собственных средств (капитала) МОРСКОГО Банка. 23.06.2009 Открытие операционного офиса в г. Волгоград 23 июня 2009 года приступил к обслуживанию клиентов Операционный офис МОРСКОГО Банка в г. Волгоград, который сегодня является первым представительством на «реке». До этого региональная сеть Банка была представлена в «морских» городах: Санкт Петербург, Владивосток, Калининград, Мурманск, Новороссийск. 20.05.2009 МОРСКОЙ Банк вошел в состав Совета по морской деятельности Краснодарского края Постановлением главы администрации (Губернатора) Краснодарского края, МОРСКОЙ БАНК (ОАО) в лице Михаила Баева, Вице - Президента Банка включен в состав Совета по морской деятельности Краснодарского края. По словам Михаила Баёва, на сегодняшний день очень актуально появление в составе Совета финансового института, который готов взять на себя осуществление расчетных операций с учетом специфики деятельности предприятий морской отрасли края. Апрель 2009 Начал работу филиал в г. Новороссийск 2009 год для Банка ознаменовался усилением присутствия в Южном федеральном округе. В начале года на базе представительства активно заработал филиал Банка в городе Новороссийске, а его руководитель Михаил Баев постановлением Главы Администрации Краснодарского края был включен в состав Совета по морской деятельности Краснодарского края. 21.01.2009 МОРСКОЙ Банк включен в реестр банков Федеральной таможенной службы РФ МОРСКОЙ Банк включен Федеральной таможенной службой в Реестр банков и иных кредитных организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами (Уведомление ФТС РФ № 53 от 1 января 2009 года). Банк имеет право выступать гарантом за клиентов — участников внешнеэкономической деятельности перед таможенными органами по обеспечению уплаты таможенных и акцизных платежей. - 21 - Годовой отчет 2009 3.2. Финансовые результаты деятельности. Показатели деятельности за 2009 год в целом свидетельствуют о том, что Банк является эффективным и устойчивым институтом, способным обеспечивать надежность проведения банковских операций. По итогам 2009 года: Капитал, рассчитанный по методике Банка России, по состоянию на 01.01.2010 года в сравнении с 01.01.2009 года вырос на 10% и составил 1 662 млн. рублей. Капитал (млн. руб.) Дата 1662 01.01.2010 1509 01.01.2009 691 01.01.2008 260 01.01.2007 203 01.01.2006 0 200 400 600 800 1 000 1 200 1 400 1 600 1 800 Сумма Размер собственных средств Банка приведен по данным «Отчета об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов (публикуемая форма)» Банк выполняет все требования Банка России в части соблюдения необходимого уровня ликвидности. Платежеспособность Банка определяется показателем достаточности его капитала. В течение 2005 - 2009 гг. на отчетные даты показатель достаточности капитала изменялся следующим образом: на 01.01.2006 г. – 16 %, на 01.01.2007 г. – 12,3 %, на 01.01.2008 г. – 14,3 %, на 01.01.2009 г. - 12,87 %, на 01.01.2010 г. – 22,53 %. Таким образом, фактические показатели достаточности капитала превышают минимальный уровень, установленный Банком России (10 %). В своей текущей деятельности Банк на ежедневной основе производит оценку достаточности средств для поддержания ликвидности и платежеспособности путем построения прогноза движения ресурсов, в котором привлекаемые и размещаемые средства отражаются в соответствии с реальными сроками их возврата (погашения). - 22 - Годовой отчет 2009 Кредитный портфель Банка на 01.01.2010 г. составил 5 159 млн. рублей. Удельный вес ссудной задолженности в нетто-активах Банка на 01.01.10 года составил 53%. Кредиты (млн. руб.) Дата 5159 01.01.2010 7089 01.01.2009 3042 01.01.2008 1268 01.01.2007 475 01.01.2006 Сумма 0 1 000 2 000 3 000 4 000 5 000 6 000 7 000 8 000 Данные приведены в соответствии с «Оборотной ведомостью по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» (форма 0409101) Срочные средства на 01.01.2010 г. составили 4 136 млн. рублей. Удельный вес срочных средств в суммарных обязательствах Банка на 01.01.10 составил 52%. года Срочные средства (млн.руб) Сумма 4136 01.01.2010 6498 01.01.2009 2323 01.01.2008 1318 01.01.2007 505 01.01.2006 Дата 0 1 000 2 000 3 000 4 000 5 000 6 000 7 000 Данные приведены в соответствии с «Оборотной ведомостью по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» (форма 0409101) - 23 - Годовой отчет 2009 Прибыль после налогообложения (тыс. руб.) 80234 Сумма 73635 90 000 80 000 70 000 37996 60 000 50 000 43140 23499 40 000 30 000 20 000 10 000 0 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010 Дата Данные приведены в соответствии с «Отчетом о прибылях и убытках (публикуемая форма)» (форма 0409807). Валюта баланса на 01.01.10 г. составила 9,168 млрд. рублей Финансовой результат деятельности Банка за 2009 год - прибыль до налогообложения в размере 138,9 млн. рублей, прибыль после налогообложения 73,6 млн. руб., что почти в 2 раза превышает показатели предыдущего года Увеличение прибыли Банка в 2009 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года произошло за счет роста доходов от операций с ценными бумагами, процентных доходов и других доходов от банковских операций. - 24 - Годовой отчет 2009 3.3. Динамика активов и пассивов. В 2009 году Банк обеспечил создание и последующее поддержание на высоком уровне качества эффективной системы управления активами и пассивами. Практическая работа в части управления активами и пассивами строилась на основе общепризнанных в мировой банковской практике теорий: теории перемещения, теории управления пассивами, теории ожидаемого дохода. При формировании активов и пассивов Банка использовался подход конвертируемости банковских средств, при котором устанавливается соответствие между активами и пассивами в зависимости от их основных характеристик. В Банке продолжилось совершенствование процедуры фондирования портфелей активов и пассивов, проведения регулярного GAP-анализа, оценка и контроль за чистой процентной маржей и т.д. Принятие решений по управлению активами и пассивами и контроль за состоянием ликвидности Банка возлагается на Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП). Активы (млн. руб.) дата 9 168 01.01.2010 10 686 01.01.2009 6 313 01.01.2008 3 153 01.01.2007 1 420 01.01.2006 852 01.01.2005 сумма 0 2 000 4 000 6 000 8 000 10 000 12 000 Данные приведены в соответствии с «Бухгалтерским балансом (публикуемая форма)» (форма 0409806) Снижение величины активов Банка в 2009 году по сравнению с аналогичным периодом прошлого года связано в основном со снижением величины ссудной задолженности Банка, обусловленной тенденциями развития банковского сектора в 2009 году, сформировавшимися на фоне сохраняющегося влияния глобального экономического кризиса на российскую экономику. - 25 - Годовой отчет 2009 Наименование показателя 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010 Рентабельность активов (%) 2.04 1.66 1.21 1.27 0.40 0,80 Рентабельность активов рассчитывается как процентное отношение годовой (или приведенной к годовой) прибыли после налогообложения, к значению строки «всего активов» отчета "Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)". Размер прибыли приведен по данным «Отчета о прибылях и убытках кредитной организации (публикуемая форма)». В 2009 году объема ликвидных активов было достаточно для обеспечения нормативов ликвидности Банка России и для выполнения всех обязательств перед клиентами. Активы Банка по итогам 2009 г. составили 9 168 млн. руб. Структура активов. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы; 25% Чистая ссудная задолженность 58% Средства в КО; 1% Средства КО в ЦБ РФ; 11% Денежные средства; 2% Прочие активы; 20% ОC, НМА и материальные запасы; 20% Данные приведены в соответствии с «Бухгалтерским балансом (публикуемая форма)» (форма 0409806) Активы Банка представлены в основном чистой ссудной задолженностью (58% общей величины активов). Кредитный портфель Банка составил на 01.01.2010 г. 5 159 млн. рублей. В соответствии со стратегией развития Банка наибольшая доля ресурсов направлялась в 2009 г. на кредиты крупным корпоративным клиентам. Банк продолжает предоставлять кредиты постоянным клиентам - предприятиям реального сектора экономики, связанным с отраслью морского и речного транспорта. Основное внимание уделяется качеству кредитного портфеля. Наиболее динамично развивалось в 2009 г. такое направление активных операций, как вложения в ценные бумаги. Удельный вес в структуре активов составил около 25%. Основным приоритетом при формировании портфеля ценных бумаг являлось обеспечение высокого уровня ликвидности приобретаемых инструментов. Портфель ценных бумаг на 01.01.10 г. составил 2 423 млн. рублей, что на 48% превышает аналогичный показатель 2008 года. - 26 - Годовой отчет 2009 Пассивы. Пассивы Банка по итогам 2009 г. составили 9 168 млн. руб. Структура пассивов. Средства клиентов; 65% Средства КО; 13% Текущие доходы; 18% Собствен ные средства; 13% Прочие обязатель ства; 1% Выпущенные долг.обяза тельства; 8% Данные приведены в соответствии с «Бухгалтерским балансом (публикуемая форма)» (форма 0409806) Структура ресурсной базы Банка относительно постоянна: Основная доля ресурсов представлена средствами клиентов (65% общей величины пассивов). Средства клиентов до востребования и срочные средства (некредитных организаций) на 01.01.2010 г. в сумме составили 5 953 млн.руб., при этом изменилась структура привлеченных средств: доля срочных средств составила 62%, доля средств до востребования – 38%. - 27 - Годовой отчет 2009 3.4. Структура доходов и расходов. МОРСКОЙ БАНК (ОАО) сохранил в 2009 году высокие темпы прироста доходов. Доходы от основной деятельности (без учета сумм резервов на возможные потери и переоценки ценных бумаг и иностранной валюты) составили в 2009 г. 2 048 млн. руб., что на 38% превышает аналогичный показатель прошлого года. Структура доходов от основной деятельности Банка. Ссудная задолжен ность 46,10% Прочие расходы 1,6% Операции с ценными бумагами, 18,4% Операции с иностранной валютой 23,70% Данные приведены в соответствии с «Отчетом о прибылях и убытках кредитной организации» (форма 0409102). Изменения размера доходов Банка от основной деятельности по сравнению с 2008 г. произошли в основном по следующим статьям деятельности: - Процентные доходы в 2009 г. увеличились по сравнению с аналогичным показателем 2008 года на 44%. - Доходы от операций с ценными бумагами увеличились почти в 5 раз. - Доходы от операций с иностранной валютой уменьшились на 30%. - Восстановление сумм резервов на возможные потери: размер доходов увеличился на 29%. Расходы от основной деятельности (без учета сумм резервов на возможные потери и переоценки ценных бумаг и иностранной валюты) составили в 2009 г. 1 469 млн. руб., что на 30% превышает аналогичный показатель прошлого года. - 28 - Годовой отчет 2009 Структура расходов от основной деятельности Банка. Привлеченные средства 34,50% Операции с ценными бумагами, 18,4% Операции с иностранной валютой 23,70% Расходы на обеспечение деятельности Банка 21,80% Прочие расходы 1,6% Данные приведены в соответствии с «Отчетом о прибылях и убытках кредитной организации» (форма 0409102). Изменения размера расходов Банка от основной деятельности по сравнению с 2008 г. произошли в основном по следующим статьям деятельности: Процентные расходы в 2009 г. увеличились по сравнению с аналогичным показателем 2008 года на 39%. Расходы от операций с ценными бумагами увеличились почти в 17 раз. Расходы от операций с иностранной валютой уменьшились на 19%. Расходы на обеспечение деятельности Банка увеличились на 20%. Причины изменений размера доходов и расходов Банка в 2009 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: -изменение объема кредитного портфеля, - изменение объема операций на рынке межбанковского кредитования, - изменение конъюнктуры рынка ценных бумаг, - колебания курсов иностранных валют, - улучшение качества кредитного портфеля. Позитивная динамика роста основных показателей деятельности Банка, повышение качества управления пассивами и активами, ограничение уровня риска и как следствие повышение надежности Банка позволяет предположить дальнейший рост доходов, опережающий увеличение расходов, и, как следствие, рост прибыли, повышение эффективности деятельности Банка. - 29 - Годовой отчет 2009 3.5. Развитие клиентской базы. В основу клиентской политики МОРСКОГО БАНКА (ОАО) положены принципы установления и развития долгосрочных партнерских отношений, универсальности предлагаемых услуг и индивидуального подхода к обслуживанию каждого Клиента. Клиентская политика МОРСКОГО БАНКА (ОАО) ориентирована на расширение клиентской базы и укрепление сотрудничества с предприятиями и организациями отрасли морского и речного транспорта. Руководство и сотрудники Банка делают всё, чтобы Клиенты видели в МОРСКОМ БАНКЕ (ОАО) надёжного и гибкого партнёра, который с пониманием относится к его потребностям и всегда готов пойти на разумный компромисс. Дух партнёрства – это фундамент взаимовыгодного сотрудничества, открывающего перспективы совместного роста и процветания. Основные усилия руководства и коллектива направлены на перспективное развитие клиентской базы, совершенствование программных и банковских технологий, расширение диапазона предоставляемых Клиентам услуг. Работа с корпоративными Клиентами - одно из основных направлений деятельности «МОРСКОГО БАНКА» (ОАО). Постоянная работа по совершенствованию отношений, индивидуальный подход в обслуживании клиентов составляют основу клиентской политики Банка. Несмотря на специализацию Банка на обслуживании отрасли морского и речного транспорта, в структуре Клиентов Банка представлены и другие отрасли. В настоящее время в Банке обслуживаются организации строительной, пищевой, финансовой отраслей экономики, предприятия судостроения, агропромышленного комплекса, сферы услуг, информационных технологий, связи, безопасности, целлюлознобумажного производства и предприниматели. По состоянию на 1 января 2010 года в Банке обслуживается 1646 юридических лиц и предпринимателей. Постоянный рост клиентской базы Банка, который в 2009 году составил более 25 %, обеспечивается конкурентоспособными тарифами, высоким сервисом при оказании банковских услуг и многолетним профессиональном опытом руководства и сотрудников Банка. - 30 - Годовой отчет 2009 Раздел IV. Основная деятельность Банка - 31 - Годовой отчет 2009 4.1. Корпоративный бизнес. Обслуживание корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений развития бизнеса Банка. В 2009 году при сохранении приоритетной отраслевой специализации проводилась политика расширения сотрудничества с предприятиями всех сфер транспорта и компаниями иных сфер реального сектора экономики. Ключевые положения: Индивидуальный подход к каждому клиенту. Предоставление продуктов, учитывающих специфику бизнеса клиентов. Всесторонняя поддержка и сопровождение операций клиента. Система удаленного доступа. Объем клиентских пассивов (млн.руб.) Дата 6 674 01.01.2010 8 026 01.01.2009 5 278 01.01.2008 2 691 01.01.2007 1 233 01.01.2006 0 1 000 2 000 3 000 4 000 5 000 6 000 7 000 8 000 9 000 Сумма (руб.) Остатки средств клиентов на счетах за 2009 год составили 6 674 млн.руб. Банк осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг для корпоративных клиентов. Одновременно специализируется на обслуживании своих традиционных клиентов - предприятий отрасли морского и речного транспорта. Основываясь на многолетнем профессиональном опыте, выступает финансовым центром для предприятий морского и речного транспорта, обеспечивая банковское сопровождение деятельности предприятия и продвижение интересов бизнеса. Основные направления сотрудничества связаны с финансированием проектов и текущей деятельности предприятий, предоставлением поручительств и гарантий, ведением счетов и обеспечением расчетов, проведением международных расчетов и конверсионных операций, управлением временно свободными денежными средствами, оптимизацией движения финансовых потоков, организацией инвестиционного и бизнессотрудничества, консультационным сопровождением. - 32 - Годовой отчет 2009 Количество корпоративных клиентов. Дата 1651 01.01.2010 1312 01.01.2009 866 01.01.2008 441 01.01.2007 350 01.01.2006 0 200 400 600 800 1 000 1 200 1 400 1 600 1 800 Сумма (руб.) Предоставление корпоративным клиентам широкого спектра продуктов и услуг, сочетание комплексности обслуживания с традиционно хорошим качеством и высоким уровнем финансовой надежности Банка обусловили успешное решение стоящих перед Банком задач по дальнейшему наращиванию и диверсификации клиентской базы. Устойчивая положительная динамика диверсификации клиентской базы сохранялась на протяжении всего года. Количество корпоративных клиентов достигло 1651, возросло на 26% по отношению к уровню конца 2008 года. Расчетно-кассовое обслуживание. Банк предлагает универсальный комплекс услуг, позволяющий рационально управлять своими финансами. Применение передовых банковских технологий, широкая корреспондентская сеть, высокий профессионализм сотрудников – основные составляющие, которые обеспечивают необходимое качество обслуживания клиентов. Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте и предоставляет предприятиям и организациям возможность: открытия расчетных, текущих и других счетов в кратчайшие сроки; осуществления расчетов по России и за рубеж в любых валютах; обслуживания расчетных и иных счетов по системе «Клиент-Банк»; начисления процентов на гарантированную сумму остатка средств на расчетном счете; осуществления быстрого розыска сумм, не поступивших на расчетный счет, по документам банка-отправителя; осуществления конверсионных операций в режимах «рубль-валюта», «валютарубль», «валюта-валюта»; оказания помощи по составлению паспортов сделок; оказания помощи по подготовке платежных документов; консультирования по оформлению внешнеэкономических контрактов и соответствию их валютному законодательству РФ и нормативным документам Банка России; внесения и получения наличных денежных средств с банковского счета; получения любых консультаций по вопросам проведения банковских операций. Корреспондентская сеть Банка позволяет оптимизировать сроки и условия расчетов клиентов Банка как с контрагентами в регионах России, так и с контрагентами дальнего зарубежья. - 33 - Годовой отчет 2009 Привлечение средств корпоративных клиентов. Банк совершает операции по привлечению депозитов от юридических лиц в рублях РФ и иностранной валюте. Основным принципом деятельности Банка является индивидуальный подход к каждому клиенту. Следствием такого подхода является гибкая система процентных ставок по привлекаемым депозитам, при которой на величину процентной ставки влияют следующие факторы: действующие рыночные ставки; величина суммы средств, размещаемых на депозит; срок действия депозитного соглашения; длительность партнерских отношений с клиентом. Банк предлагает юридическим лицам - резидентам (нерезидентам), предпринимателям без образования юридического лица собственные простые процентные и дисконтные векселя, с номиналом в рублях или долларах США со сроком платежа по предъявлении; по предъявлении, но не ранее указанной на векселе даты и другие предусмотренные законом сроки платежа. Портфель депозитов юридических лиц и собственных векселей Банка по состоянию на 31 декабря каждого года (млн.руб.) Дата 3 484 01.01.2010 6 081 01.01.2009 1 854 01.01.2008 1 212 01.01.2007 474 01.01.2006 0 1 000 2 000 3 000 4 000 5 000 6 000 7 000 Сумма (руб.) По сравнению с 2008 годом среднехронологические остатки по собственным векселям Банка в 2009 году сократились на 11,64% (с 1056,99 млн. руб. до 933,92 млн. руб.), а по депозитам сокращение составило 1,45% (с 1818,86 млн. руб. до 1792,51 млн. руб.) Средние ставки привлечения составили: по собственным векселям 6,87 % годовых (6,46 % годовых за 2008 год), по депозитам – 7,58 % годовых (9,19 % годовых за 2008 год). Остатки привлеченных депозитов юр. лиц и выданных векселей Банка так же сократились с 6081 млн в 2008 году до 3481 млн. руб в 2009 году. Снижение привлеченных средств в 2009 году от юр. лиц произошло из-за общего спада экономической активности в стране и за рубежом вследствие мирового финансового кризиса. - 34 - Годовой отчет 2009 Кредитование корпоративных клиентв. МОРСКОЙ БАНК (ОАО) проводит клиентоориентированную кредитную политику, направленную на максимальное удовлетворение потребностей Клиентов в заемных средствах путем предоставления широкого набора современных кредитных продуктов. Банк предлагает своим клиентам следующие кредитные продукты: срочное кредитование; кредитные линии с лимитом выдачи и с лимитом задолженности; вексельное кредитование; овердрафтное кредитование; кредитование под залог собственных векселей и векселей первоклассных эмитентов; кредитование под залог права требования (имущественных прав); кредитование физических лиц под поручительство юридических лиц Корпоративных Клиентов Банка. Объем кредитования корпоративных клиентов (млн. руб.) Дата 4925 01.01.2010 6819 01.01.2009 2912 01.01.2008 1194 01.01.2007 447 01.01.2006 0 1 000 2 000 3 000 4 000 5 000 6 000 7 000 Сумма (руб.) Портфель кредитов корпоративным заемщикам составил 4 925 млн.руб. Общая величина задолженности перед Банком составила 177 млн. руб. Доля просроченных кредитов в объеме кредитного портфеля незначительна. С целью минимизации кредитных рисков были сохранены приоритеты Банка в выборе ликвидного обеспечения. Основная часть кредитов корпоративных клиентов по состоянию на 01.01.09 года приходилась на сроки до 180 дней – 43 % от корпоративного кредитного портфеля Банка, доля кредитов на срок свыше 180 дней до 1 года составляла 21 %, доля кредитов на срок от 1 года до 3 лет составляла 28%. Структура кредитного портфеля Банка в 2009 году претерпела незначительные изменения. Основу составляли кредиты, предоставленные в рублях РФ. - 35 - Годовой отчет 2009 Структура кредитного портфеля корпоративных клиентов (на 01.01.10 г.). свыше 3 лет; 8% от 181 дня до 1 года; 21% до 180 дней; 43% от 1 года до 3 лет; 28% Развитие региональной сети стало важным фактором географической и отраслевой диверсификации ссудного портфеля Банка в 2009 году. Во всех филиалах Банка внедрены единые стандарты кредитования. Со стороны Центрального офиса Банка осуществляется постоянный контроль и сопровождение кредитных операций региональных подразделений. При реализации кредитной политики в 2009 г. МОРСКОЙ БАНК (ОАО) исходил из того, что установление взаимоотношений с Заемщиками должно носить долгосрочный и комплексный характер. Руководствуясь указанным принципом, преимущество при рассмотрении кредитных заявок имели постоянные Клиенты, использующие наиболее полный спектр услуг, предоставляемых МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО) (расчетно-кассовое обслуживание, документарные операции, конверсионные сделки, брокерские и прочие услуги). В силу своей отраслевой специализации предпочтение отдается кредитным заявкам предприятий морского и речного транспорта. Приоритетом кредитной политики МОРСКОГО БАНКА (ОАО) является дальнейшее развитие взаимоотношений с предприятиями морского и речного транспорта различных форм собственности, расположенных как в Москве и Московской области, так и в других регионах России. Банк осуществляет кредитование текущей деятельности предприятий морского и речного транспорта, в т. ч. кредитование предприятий в межнавигационный период, а также финансирование программ по обновлению флота, реконструкции перегрузочных комплексов в морских и речных портах, а также прочих проектах предприятий этого вида транспорта. - 36 - Годовой отчет 2009 Успех кредитной политики МОРСКОГО БАНКА (ОАО) обусловлен прежде всего: оперативным принятием решений по выдаче кредитов (срок рассмотрения кредитных заявок не превышает 10 рабочих дней); гибким подходом к выбору и оценке обеспечения возвратности кредитов; широким набором кредитных продуктов; оптимальными условиями кредитования, которые согласуются с потенциальным Заемщиком на этапе рассмотрения кредитной заявки; системой постоянного контроля качества кредитного портфеля; долгосрочными партнерскими отношениями между МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО) и надежными заемщиками, позволяющими открывать лимиты риска на постоянных клиентов. МОРСКОЙ БАНК (ОАО) осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский банк развития». Дистанционное банковское обслуживание. Для поддержания высокого технологического уровня удаленной работы Клиентов Банка с банковской системой Банк предлагает Систему Дистанционного Банковского Обслуживания («Банк-Клиент») разработки ООО «Банк’с Софт Системс», которая является комплексным интегрированным решением, включающим в себя весь спектр банковских услуг, предоставляемых за пределами офиса Банка. Система ДБО позволяет: Направлять в Банк по различным телекоммуникационным каналам платёжные документы, заверенные электронной подписью и зашифрованные сертифицированными средствами криптозащиты. Наличие электронной подписи исключает искажение передаваемой информации и гарантирует правомочность проведения банковской операции Принимать из Банка результаты обработки ранее направленных платёжных документов, полученные на счета клиента платёжные документы, а также выписки по счетам клиента Вести базу платежных документов и выписок с использованием удобного интерфейса для ввода, редактирования, поиска, печати различных документов Обмениваться с Банком любыми другими электронными документами Банк осуществляет техническую поддержку клиентов, пользующихся системой ДБО. Несмотря на то, что круг Клиентов, работающих с Банком в Системе ДБО, постоянно расширяется, любая проблема Клиента не остается без внимания. При необходимости все Клиенты Банка оперативно получают квалифицированные консультации. - 37 - Годовой отчет 2009 4.2.Розничный бизнес МОРСКОЙ БАНК предлагает частным клиентам полный спектр банковских услуг. В 2004 году МОРСКОЙ БАНК подтвердил свое право работать с частными клиентами, вступив в систему обязательного страхования вкладов (Свидетельство о включении банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов № 344 от 23.12.2004 г.). Управление качеством обслуживания и повышение эффективности взаимодействия с клиентом нацелено на достижение экономии времени клиента, доступности и надежности Банка. Банковские карты. Развитие карточного бизнеса Банка, основанного на предложении спектра банковских продуктов и услуг с применением международных пластиковых карт, в 2009 году было нацелено на решение задач, связанных с обеспечением комплексного обслуживания корпоративных клиентов и их сотрудников. В 2009 году в области банковских карт Банк ставил и решал задачи, связанные с увеличением числа и повышением качества обслуживания проектов, реализуемых для корпоративных клиентов. Банк предоставлял банковские карточные продукты и услуги как сотрудникам корпоративных клиентов Банка – в рамках действующих и новых зарплатных, других корпоративных проектов, – так и отдельным розничным клиентам. В 2009 году Банк предлагал банковские продукты и услуги на основе MasterCard к счетам физических лиц, открываемым в российских рублях, долларах США и евро, в том числе карт премиального сектора (MasterCard Gold). Банк выпускал расчетные карты для физических лиц, в том числе с разрешенным овердрафтом. Банк также эмитировал карты MasterCard Business, открываемые к счетам юридических лиц. На этом направлении Банк в 2009 году реализовал новую услугу – кредитование юридических лиц в форме овердрафта по счету корпоративных карт. Деятельность Банка в рамках международной платежной системы MasterCard Worldwide осуществлялась в качестве аффилированного участника этой платежной системы на основании договора с Газпромбанком. Банк выполнял обслуживание карт с применением банкоматов и терминалов в Головном офисе в г. Москва, а также в филиалах, расположенных в г.г. Санкт-Петербург, Калининград, Владивосток. В 2009 году Банк установил и ввел в эксплуатацию банкомат в Операционном офисе в г. Волгоград, а также терминал для приема и выдачи наличных денежных средств по банковским картам. За 2009 год Банк выпустил около 2 тыс. карт, годовой оборот по операциям с картами составил более 565 млн руб., в том числе по выдаче наличных через банкоматы Банка около 145 млн руб. В 2009 году Банк выдал кредитов в форме овердрафта к карточным счетам клиентов – физических лиц в сумме более 23 млн руб. Остатки по счетам, управляемым международными банковскими картами клиентов – физических лиц, на конец 2009 года составили около 35 млн руб. - 38 - Годовой отчет 2009 Розничное кредитование. Розничное кредитование не является для Банка приоритетным и выполняет вспомогательную функцию, предоставляя средние и крупные кредиты менеджменту клиентов Банка, сотрудникам Банка и крупным вкладчикам Банка. На 01.01.2010 г. размер портфеля составил 234 млн. руб. Объем кредитования физических лиц (млн. руб.) Дата 234 01.01.2010 01.01.2009 270 01.01.2008 129 01.01.2007 74 01.01.2006 28 0 50 100 150 200 250 300 Сумма (руб.) Основные кредитные продукты для частных лиц следующие: Предоставление овердрафтного кредитования через банковские карты как в рамках зарплатных проектов, так и за пределами зарплатных проектов. Предоставление потребительских кредитов, кредитов на приобретение транспортных средств (в том числе автомобилей, яхт, катеров и т.п.), предоставление ипотечных кредитов. Банком в 2009 г. приоритетно решалась задача максимального удовлетворения кредитных потребностей сотрудников корпоративных клиентов. Денежные переводы Western Union. Банк осуществляет переводы денежных средств через систему Western Union, которая действует в 196 странах мира и включает более 410 тысяч пунктов обслуживания клиентов (в том числе в странах СНГ и Балтии – более 5000 пунктов). Используемые в Системе новейшие электронные технологии позволяют переводить деньги за считанные минуты по всему миру, а процедуры расчетов обеспечивают финансовую стабильность Системы и практически полностью исключают финансовые риски для ее участников. Переводы осуществляются для физических лиц в российских рублях и долларах США. Для осуществления перевода не нужно открывать счет в Банке. Комиссия при переводе сумм через систему Western Union зависит от суммы перевода. - 39 - Годовой отчет 2009 Вкладные, расчетные и иные операции. В 2009 году Банк предоставил своим клиентам широкую линейку вкладов в российских рублях и иностранной валюте: долларах США и Евро. Привлечение средств физических лиц не является приоритетной задачей Банка в области формирования пассивов. Размещение средств осуществлялось на рыночных условиях, величина процентной ставки зависела от вида вклада, его суммы и срока размещения. Важным фактором для принятия решения о размещении депозита клиентом в Банке являлось участие банка в Системе страхования вкладов и аккредитация при Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Остатки на счетах физических лиц (млн. руб.) Дата 701 01.01.2010 01.01.2009 488 01.01.2008 495 01.01.2007 113 37 01.01.2006 0 100 200 300 400 500 600 700 800 Сумма (руб.) Суммарный объем остатков на счетах физических лиц (включая остатки на счетах банковских карт) в Банке на конец года составили 701,2 млн.руб. что на 44% превышает показатель предыдущего года.. Вклады, предлагаемые Банком, были ориентированы на различные категории и потребности клиентов. Предлагались варианты размещения денежных средств, допускающие начисление и выплату процентов ежемесячно или в конце срока, возможность пополнения вклада. Аренда индивидуальных банковских сейфов. Банк предоставляет в аренду физическим лицам индивидуальные банковские сейфы для надежного хранения ценностей и документов. Сейфовые ячейки расположены в специально оборудованном хранилище, которое находится под надежной охранной 24 часа в сутки. Банк гарантирует конфиденциальность хранения и обязуется обеспечить доступ к индивидуальному сейфу исключительно клиенту и его доверенным лицам. Аренда возможна на любой срок с возможностью последующей пролонгации. - 40 - Годовой отчет 2009 4.3. Операции на финансовых рынках В 2009 году Банк продолжил работу по расширению и укреплению своих позиций на межбанковском рынке и рынке ценных бумаг. Сотрудничество с финансовыми учреждениями России, стран СНГ и Балтии, странами дальнего зарубежья является важным направлением деятельности Банка. В течение отчетного года Банк подписал договоры и соглашения о сотрудничестве более чем с 20 кредитными организациями и другими финансовыми институтами. Общее количество контрагентов Банка по работе на финансовых рынках составляет 190. Расширение числа контрагентов позволяет более эффективно управлять ликвидностью Банка, и расширяет возможности по проведению операций на рынке ценных бумаг. В течение 2009 года проводилась планомерная работа по восстановлению на Банк чистых линий со стороны банков-контрагентов. Так, объем непокрытых (чистых) линий (лимитов) на 01.01.2010 г. составил 2,2 млрд. руб., в том числе бланковые лимиты от Сбербанка России (ОАО), ОАО «Промсвязьбанка», ОАО «МДМ-Банка», «НОМОС-БАНК» (ОАО), ОАО "Банк "Санкт-Петербург", ЗАО "ЮниКредит Банк" и ЗАО «Банк Русский Стандарт», которые были открыты в рамках Соглашения, подписанного этими банками с Банком России на основании Федерального закона «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» от 13.10.2008 № 173-ФЗ. Динамика лимитов, открытых на МОРСКОЙ БАНК (ОАО) 2 500 000 35 000 30 000 1 500 000 20 000 15 000 1 000 000 10 000 500 000 5 000 Cумма лимитов 01.12.2009 01.10.2009 01.08.2009 01.06.2009 01.04.2009 01.02.2009 01.12.2008 01.10.2008 01.08.2008 01.06.2008 01.04.2008 01.02.2008 01.12.2007 01.10.2007 01.08.2007 01.06.2007 01.04.2007 01.02.2007 01.10.2006 01.07.2006 01.01.2006 0 01.07.2005 0 01.01.2005 Сумма лимитов 25 000 Среднее значение лимита 2 000 000 Величина среднего лимита - 41 - Годовой отчет 2009 Операции с Банком России. Банк уделял особое внимание использованию инструментов рефинансирования, предлагаемых Банком России. На конец 2009 года Банк имел доступ ко всем инструментам рефинансирования, которые предлагает Банк России, в том числе и к беззалоговым кредитам. На конец 2009 года лимит от Банка России по кредитам без обеспечения составил 1,464 млрд. рублей В 2009 году Банк участвовал в пятинедельных аукционах по привлечению у Банка России кредитов без обеспечения. Было заключено 70 сделок на общую сумму 10 308,4 млн. руб., среднедневной остаток привлеченных средств по данному виду операций составил: 874,97 млн. руб. На конец 2009 года задолженности по кредитам без обеспечения у Банка не было. Так же Банк участвовал в операциях по привлечению у Банка России ломбардных кредитов под залог ценных бумаг. Всего было заключено 24 сделки на общую сумму 1 200,5 млн. руб., среднедневной остаток привлеченных средств по данному виду операций составил: 121,14 млн. руб. На конец 2009 года задолженности по ломбардным кредитам у Банка не было. Оборот по операциям прямого РЕПО с банком России в 2009 году составил 43 551,70 млн. рублей (14 933,56 млн. рублей в 2008 году), в т.ч. биржевое РЕПО - 41 627,79 млн. рублей (14 256, 67 млн. рублей в 2008 году) и внебиржевое РЕПО - 1 923,91 млн. рублей (676,89 млн. рублей в 2008 году). Межбанковские кредиты. По сравнению с 2008 годом совокупный оборот по операциям МБК снизился на 11,25 %. Снижение произошло из-за участия Банка в аукционах по привлечению кредитов без обеспечения у Банка России, так как данные сделки заключались на срок 5 недель. В то же время совокупный объем привлеченных средств вырос на 23,73%, а объем размещенных средств снизился на 41,55%. Такая динамика обуславливалась кризисом, пик которого пришелся на конец 2008 и начало 2009 года. Большая доля привлечений от Банка России является следствием того, что в конце 2008 и начале 2009 годов на Банк были значительно сокращены кредитные линии от банковкорреспондентов. - 42 - Годовой отчет 2009 Оборот по МБК (с учетом операций с Банком России) за 2005-2009 годы (млн. руб.) 95878 120 000 102 760 83 053 100 000 56042 44677 80 000 31 794 60 000 20 099 30095 32 999 18696 40 000 20 000 0 2005 2006 МБК привлеченный 2007 2008 2009 МБК размещенный Наращенные доходы по МБК в 2009 году составили 6,07 млн. руб. (21,7 млн. руб. – в 2008 году). Наращенные расходы по МБК в 2009 году составили 190,29 млн. руб. (22,31 млн. руб. – в 2008 году). Среднедневной остаток по привлеченным МБК в 2009 году составил 1795,53 млн. руб. (419,22 млн. руб. в 2008 году). Среднедневной остаток по размещенным МБК в 2009 году составил 266,97 млн. руб. (574,27 млн. руб. – в 2008 году). В течение 2009 года банк не имел случаев нарушения исполнения обязательств как со своей стороны, так и со стороны контрагентов. Конверсионные операции. В течение 2009 года объем проводимых Банком безналичных конверсионных операций с клиентами снизился на 42,8% относительно 2008 года. Это произошло из-за влияния мирового экономического кризиса, спровоцировал снижение общей экономической активности предприятий. который - 43 - Годовой отчет 2009 Оборот по конверсионным операциям в Головной организации Банка (млн. руб.) 27 211 30 000 25 000 15 558 20 000 12 711 9 178 15 000 5 179 10 000 5 000 0 2005 2006 2007 2008 2009 Совокупный доход Банка от конверсионных операций с учетом филиалов в 2009 году составил 30,01 млн. руб. (В 2008 году – доход 3,582 млн. руб.), в т.ч. (44,3) млн руб – расход от проведения операций SWAP для урегулирования платежной позиции Банка, и 74,31 млн – доход от конверсионных операций и управления открытой валютной позицией Банка. В 2009 году впервые сумма проданной валюты клиентам превысила сумму купленной валюты у клиентов (на 60%). Оборот по конверсионным операциям с филиалами в 2009 году составил: 43,79 млн долларов США и 48,97 млн. Евро. Объем операций с клиентами в Головной организации Банка по покупке и продаже иностранной валюты, (в млн. единиц валюты). 610,6 700 600 426,7 500 348,2 300 277,1 255,5 400 168,8 143,8 101,1 61,2 200 32,2 2,4 100 4,7 25,4 8,0 19,1 30,5 11,3 8,4 17,3 13,7 0 2005 2006 покупка у клиентов USD покупка у клиентов EUR 2007 2008 2009 продажа клиентам USD продажа клиентам EUR - 44 - Годовой отчет 2009 Операции с ценными бумагами За прошедший год Банк увеличил объемы своих операций с ценными бумагами (с учетом операций РЕПО). Основную часть в портфеле Банка занимают инструменты с фиксированной доходностью (корпоративные и муниципальные облигации, ОФЗ, еврооблигации). В связи с высокой волатильностью российского рынка акций, в 2008 и 2009 годах при формировании портфеля ценных бумаг, Банк придерживается консервативного подхода. В связи с этим доля акций в портфеле Банка традиционно невелика. В портфеле Банка 90,15% занимают ценные бумаги, входящие в ломбардный список Банка России. Дюрация портфеля долговых ценных бумаг на конец 2009 года составляла 0,8 года. В 2009 году Банк активно проводил операции с акциями ДВМП, полученными по соглашению об отступном в конце 2008 года. В конце 2009 года Банк успешно реализовал весь пакет акций ДВМП. Общий доход от указанных операций составил 60,12 млн. руб. Портфель ценных бумаг на конец года с учетом операций РЕПО (млн. руб.) 2 500 2 000 134 2326 1 500 1 000 1580 500 848 243 0 453 173 2005 2006 Эмиссионные ценные бумаги 2007 2008 2009 Векселя Общий прирост портфеля ценных бумаг (с учетом операций РЕПО) в 2009 году составил 35.7 %. Весь объем операций приходится на эмиссионные ценные бумаги. - 45 - Годовой отчет 2009 Оборот по ценным бумагам (млн. руб.) 109 194 120 000 100 000 80 000 42 155 60 000 40 000 5 412 2 821 3 396 20 000 1382 1052 2198 295 0 2005 2006 2007 2008 2009 Эмисионные ценные бумаги Векселя Данные о среднехронологических объемах и наращенной прибыли по отдельным направлениям работы на рынке ценных бумаг: 2005 год Вид ценной бумаги 2006 год 2007 год 2008 год 2009 год Средний остаток (млн. руб.) При быль (млн. руб.) Средний остаток (млн. руб.) При быль (млн. руб.) Средний остаток (млн. руб.) При быль (млн. руб.) Средний остаток (млн. руб.) При быль (млн. руб.) Средний остаток (млн. руб.) При быль (млн. руб.) Векселя учтенные 172,40 15,50 118,06 8,68 16,48 2,31 140,03 15,23 26,23 4,55 Муниципальные, корпоративные облигации и ОФЗ 73,00 7,20 194,48 15,68 605,66 49,17 704,53 - 21,62 838,02 141,13 Еврооблигации 39,40 1,60 144,74 11,89 148,04 0,18 196,65 41,29 458,34 162,19 Акции 8,20 4,80 3,11 3,09 17,13 - 0,05 61,60 8,68 437,87 16,53 ИТОГО 293,00 29,10 460,39 39,34 787,32 51,62 1102,80 43,58 1 760,46 324,39 - 46 - Годовой отчет 2009 Структура портфеля ценных бумаг (среднехронологические вложения за 2009 год) Муниципальные, корпоративные облигации и ОФЗ; 48% Акции; 25% Еврооблигации; 26% Векселя учтенные; 1% Cреднехронологические остатки по ценным бумагам (с учетом операций РЕПО) в 2009 году выросли на 59,6%, а прибыль от активных операций с ценными бумагами (с учетом операций РЕПО) выросла по сравнению с 2008 годом в 7,4 раза. Опережающий рост прибыли по сравнению с темпами роста портфеля ценных бумаг объясняется общим восстановлением мировой экономики и ростом цен на облигации во второй половине 2009 года. Брокерские операции В 2009 г. Банк продолжил работу по модернизации брокерского обслуживания. На стадию окончательного согласования был выведен Регламент по оказанию услуг на рынке ценных бумаг и срочном рынке, который должен вступить в силу в первом квартале 2010 г. В качестве перспективных направлений по повышению качества обслуживания клиентов намечены введение маржинальной торговли, автоматизация процесса обработки клиентских сделок и формирования отчетов, доработка внутренней нормативной базы банка за счет описания процедур взаимодействия с Квалифицированными инвесторами. Обороты по сделкам клиентов в 2009 г. выросли по сравнению с 2008 г. на 34,67% и составили 607,38 млн. руб. - 47 - Годовой отчет 2009 Депозитарные операции. В 2009 году количество клиентов Банка на депозитарном обслуживании составило 57. В Депозитарии учитываются акции и облигации российских и иностранных эмитентов. По состоянию на 31 декабря 2009 года на обслуживании в Депозитарии находятся более 300 млн. штук ценных бумаг, принадлежащих депонентам МОРСКОГО БАНКА (ОАО). По состоянию на 31 декабря 2009 года на обслуживании в Депозитарии находилось более 650 млн. штук ценных бумаг. Доходы Банка от оказания депозитарных услуг за 2009 год превысили 700 тыс. руб. Банк успешно сотрудничает с ведущими депозитариями, такими как: - Некоммерческое партнерство «Национальный депозитарный центр», - Закрытое Акционерное общество «Депозитарно-Клиринговая Компания», - Банк ВТБ (открытое акционерное общество), - Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» (открытое акционерное общество), - Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк), - ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО, - Банк ЗЕНИТ (открытое акционерное общество), - Акционерный коммерческий банк «Альфа-Банк» (открытое акционерное общество), - НОМОС БАНК (ОАО) и другие... Банк активно использует системы электронного документооборота с НП НДЦ, ЗАО ДКК, что позволяет значительно сократить сроки выполнения поручений клиентов, получать отчеты о проведенных операциях в режиме реального времени. По поручениям клиентов Банк открывает счета номинального держателя в иных депозитариях и регистраторах, что позволяет в наибольшей степени отвечать интересам и запросам наших клиентов и ведет к сокращению расходов клиентов по операциям с ценными бумагами. - 48 - Годовой отчет 2009 4.4. Внешнеэкономическая деятельность и документарные операции. Банк осуществляет все виды расчетов в рублях и иностранной валюте, принятые в международной практике по обслуживанию экспортно-импортных операций и предоставляет услуги в качестве агента валютного контроля. Расчеты в форме переводов: зачисление выручки, поступившей в пользу клиентов или банковкорреспондентов; платежи за границу по поручению клиентов или банков-корреспондентов в форме банковского перевода. Использование для проведения расчетов технологии SWIFT позволяет в кратчайшие сроки выполнять поручения клиентов по переводу средств в иностранной валюте в любую точку мира и обеспечивает высокое качество расчетов. Благодаря надежной сети банков-корреспондентов, Банк может предложить своим клиентам исполнение валютных платежей в день обращения с предоставлением клиенту по электронной почте/факсу/системе «Клиент-Банк» SWIFT- подтверждения о прохождении суммы по корреспондентским счетам Банка. Данная услуга позволяет получить клиенту максимально возможный пакет услуг при проведении международных расчетов день-в-день не увеличивая стоимости валютного перевода. Динамика количества выданных гарантий 2005-2009 год. Дата 295 337 2009 2008 259 2007 161 2006 153 2005 0 50 100 150 200 250 300 350 Количество - 49 - Годовой отчет 2009 Общая сумма выданных гарантий по состоянию на конец года (тыс. руб.) Дата 1 115 635 01.01.2010 1 355 075 01.01.2009 660 984 01.01.2008 325 867 01.01.2007 85 436 01.01.2006 0 200 000 400 000 600 000 800 000 1 000 000 1 200 000 1 400 000 Сумма (руб.) Банк предлагает своим клиентам все виды документарных операций: инкассо, аккредитивы, банковские гарантии, обеспечивающие исполнение договорных обязательств и уменьшающие предпринимательский риск при проведении сделок, как во внешнеторговом, так и во внутреннем обороте товаров и услуг. Доход Банка по документарным операциям (тыс. руб.) Дата 27 061 2009 23 733 2008 12 088 2007 5 379 2006 1 767 2005 0 5 000 10 000 15 000 20 000 25 000 30 000 Количество - 50 - Годовой отчет 2009 Структура и динамика оборотов по корреспондентским счетам, в рублевом эквиваленте. ПОСТУПЛЕНИЯ, тыс.руб. 2003год 2004 год 2005 год 2006 год 2007 год 2008 год 2009 год Корр.счет в ЦБ РФ 3 423 798 17 287 575 2 845 258 53 859 028 74 226 172 131 601 758 142 179 562 Корр.счета в валюте РФ 66 410 31 358 999 249 1 410 434 1 239 813 769 981 7 325 408 Корр.счета в долларах США 3 730 217 28 302 761 15 114 098 27 490 692 43 334 214 133 593 139 82 912 153 Корр.счета в ЕВРО 31 274 94 479 1 193 616 1 058 018 2 031 118 4 913 367 12 003 797 Английские Фунты стерлингов 0 0 0 0 0 410 679 263 000 ИТОГО 7 251 699 45 716 173 20 152 221 83 818 172 120 831 317 271 288 924 244 683 920 СПИСАНИЯ, тыс.руб. 2003год 2004 год 2005 год 2006 год 2007 год 2008 год 2009 год Корр.счет в ЦБ РФ 3 402 603 17 231 964 28 316 753 53 418 360 74 535 780 131 717 750 141 476 386 Корр.счета в валюте РФ 66 493 31 242 999 260 1 409 336 1 219 338 772 734 7 325 980 Корр.счета в долларах США 3 704 940 28 302 230 15 137 143 27 490 114 42 693 066 134 231 211 82 909 668 Корр.счета в ЕВРО 30 232 93 392 1 194 301 1 057 389 2 024 138 4 871 206 12 018 239 Английские Фунты стерлингов 0 0 0 0 0 410 641 263 038 ИТОГО 7 204 268 45 658 828 45 647 457 83 375 199 120 472 322 272 003 542 243 993 311 За 2009 год привлечено на обслуживание 347 паспортов сделки (за 2008 год – 370 паспортов сделки). При этом на конец 2009 года количество обслуживаемых в Банке паспортов сделки составило 761 действующий паспорт сделки, что на 23% превышает количество действующих паспортов сделки на конец 2008 года (на конец 2008 года - 619 действующих паспортов сделки) За 2009 год выдано 295 банковских гарантий (за 2008 год выдано 337 гарантии). Объем действующих гарантий, выданных МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО), в рублевом эквиваленте по состоянию на конец 2009 года составил 1 115 634 690,08 рублей, (в 2008году – 1 355 074 594,54 рублей). За 2009 год Банком получено дохода в виде комиссий по гарантийным операциям в размере 27 060 760,50рублей , что больше на 14% по сравнению с 2008 годом ( за 2008год получено комиссий – 23 733 569,79 рублей) - 51 - Годовой отчет 2009 Структура выданных гарантий по виду обязательств по состоянию на 01.01.2009 г. (тыс. руб.) Гарантии исролнения; 906 024 Гарантии возврата аванса; 213 653 Контргарантии; 29 700 Гарантии оферты; 203 350 Гарантии платежа; 2 000 Структура выданных гарантий по виду обязательств по состоянию на 01.01.2010 г. (тыс. руб.) Гарантии исполнения; 825 451 Гарантии платежа; 23 669 Тендерная; 16 008 Гарантии возврата аванса; 130 913 Таможенные; 105 436 Гарантии оферты; 14 158 Банк активно работает с банковскими гарантиями. С 01 января 2010 года Банк включен в Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных платежей. На сегодняшний день бенефициарами по гарантиям, выданным МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО), являются: Таможенные органы, Министерство обороны, ФСБ, МВД, Министерство транспорта, Пенсионный фонд РФ, Федеральное казначейство, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования, Федеральное дорожное агентство, Валютно-финансовый департамент Министерства иностранных дел Республики Казахстан, Департамент городского заказа капитального строительства г.Москвы, ФНС России, ряд других федеральных и муниципальных органов власти, а так же: ФГУП "Рособоронэкспорт", ФГУП «Росморпорт», ОАО "Сургутнефтегаз", Microsoft Ireland Operations Limited, ООО "САБМиллер РУС", ООО "Хейнекен Коммерческий Сервис" и другие. - 52 - Годовой отчет 2009 Срок предоставления гарантий при наличии полного комплекта требуемых документов, удовлетворяющих Банк, и согласованного текста гарантии составляет не более трех банковских дней. Гибкая тарифная политика Банка и возможность установления индивидуальных условий обслуживания способствует постоянному росту объема международных расчетов. Обслуживая международные расчеты своих клиентов, а также расчеты с нерезидентами в валюте Российской Федерации, Банк выполняет функции агента валютного контроля в соответствии с требованиями валютного законодательства Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а именно: оформляет паспорта сделок по кредитным договорам между резидентами и нерезидентами в рублях и иностранной валюте, а также по экспортно-импортным операциям клиентов в иностранной валюте и валюте РФ в течение рабочего дня. осуществляет контроль за платежами и поступлениями в иностранной валюте по внешнеэкономическим сделкам, предполагающим экспорт или импорт товаров, выполнение работ, оказание услуг, передачу результатов интеллектуальной деятельности. оформляет операции покупки-продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации. осуществляет контроль за своевременностью представления и правильностью оформления клиентами документов для проведения операций по договорам, предусматривающим получение от нерезидентов или представление нерезидентам резидентами-клиентами банка кредитов и займов в иностранной валюте. контролирует операции по счетам нерезидентов в валюте РФ, а также проведение операций по осуществлению расчетов в валюте РФ между резидентами и нерезидентами. Основные преимущества Банка в сфере валютного контроля: быстрота оформления документов, конкурентоспособные ставки банковской комиссии за выполнение функций агента валютного контроля. Имея большой опыт работы в качестве агента валютного контроля, Банк предоставляет клиентам бесплатные консультации по вопросам валютного контроля, как на стадии подписания внешнеторговых контрактов, так и на любом этапе их реализации, включая рассмотрение сложных и нестандартных ситуаций. Банк оперативно информирует своих клиентов обо всех изменениях в области валютного законодательства и направляет необходимые разъяснения по поводу применения нормативных документов в данной области. - 53 - Годовой отчет 2009 Раздел V. Совершенствование банковских технологий и корпоративного управления. - 54 - Годовой отчет 2009 5.1. Корпоративное управление и менеджмент Эффективность корпоративного управления в Банке является одним из важнейших условий обеспечения стабильности. Прозрачная структура собственности, четкая система органов корпоративного управления, отлаженный механизм взаимодействия Акционеров, Совета Директоров и Правления во многом определяют доверие инвесторов и потенциальных Клиентов и являются обязательными условиями устойчивого развития в долгосрочной перспективе. Менеджмент Банк придает большое значение открытости деятельности Банка и постоянному совершенствованию системы корпоративного управления, осознавая важность эффективной практики управления не только для успешного ведения бизнеса, но и для поддержания доверия к банковскому сектору страны в целом. Политика Банка в области корпоративного управления исходит из перспективы существенного расширения круга лиц, интересы которых должны учитываться при принятии управленческих решений. Банк выстраивает систему корпоративного управления в полном соответствии с нормативно-правовой базой, регламентирующей деятельность акционерных обществ и эмитентов ценных бумаг, а также с учетом рекомендаций Кодекса корпоративного поведения Федеральной службы по финансовым рынкам РФ, которые закреплены внутренними документами Банка. В условиях возрастающего внимания со стороны регулирующих органов к проблеме корпоративного управления в российских кредитных организациях, Банк следует нормам, устанавливаемым Банком России, включая и те из них, которые имеют рекомендательный характер. В целях реализации подходов корпоративного управления Банк придерживается основных принципов корпоративного управления: - уважение и соблюдение прав и законных интересов акционеров и Клиентов Банка; - регулярность и оперативность раскрытия информации о Банке, обеспечение доступности этой информации для всех акционеров и иных заинтересованных сторон, достоверности и полноты ее содержания, соблюдение разумного баланса между открытостью Банка и защитой его коммерческих интересов; - эффективный контроль за финансово-хозяйственной деятельностью с целью защиты активов Банка и капиталовложений его акционеров. В рамках совершенствования системы корпоративного управления, в качестве приоритетных, Банк рассматривает следующие направления: 1. Повышение эффективности работы Совета Директоров: - создание тематических комитетов при Совете Директоров с учетом обеспечения эффективного распределения полномочий между его членами; - определение подходов к оценке деятельности Совета и его членов, определения размера их вознаграждения; - совершенствование принципов формирования Совета (в частности, детализация требований к квалификации, репутации и личностным качествам его членов), в т.ч. применение института «независимый директор»; - четкая регламентация порядка разрешения конфликта интересов для членов Совета Директоров. - 55 - Годовой отчет 2009 2. Следование стандартам наилучшей практики в области раскрытия информации: - составление отчетности в соответствии с требованиями МСФО; - раскрытие информации в соответствии с требованиями Банка России и Федеральной комиссии по финансовым рынкам; - обеспечение прозрачности корпоративной структуры Банка, что предполагает доступность информации о его основных собственниках; - включение в состав распространяемых материалов, информации о соблюдении Банком принципов корпоративного управления. 3. Развитие института корпоративных ценностей в Банке: - разработка и принятие кодекса корпоративной этики сотрудника Банка; - ориентация системы вознаграждения на повышение корпоративной культуры сотрудников; - обеспечение коммуникации между рядовыми сотрудниками и высшим уровнем управления Банка; - поддержание достойных и комфортных условий работы, развития и роста благосостояния каждого сотрудника. Для дальнейшего совершенствования системы корпоративного управления Банк принял на себя обязательство соответствовать следующим принципам: Банка. - Равенство интересов. Данный принцип обеспечивает одинаково равное отношение ко всем акционерами -Управляемость. Данный принцип позволяет акционерам реализовать свои права по участию в управлении Банком. - Подотчетность. Данный принцип обеспечивает полную подотчетность Банка акционерам и осуществляется путем своевременного и полного предоставления акционерам Банка достоверной информации, касающейся текущего финансового положения Банка, достигнутых экономических показателей, результатов деятельности, структуры управления Банком, что дает акционерам и инвесторам Банка возможность принимать обоснованные решения. - Открытость. Данный принцип предоставляет акционерам Банка возможность принимать реальное участие в распределении прибыли Банка (получении дивидендов). - Прозрачность. Данный принцип должностных лиц Банка. обеспечивает максимальную прозрачность деятельности -Подконтрольность. Данный принцип предусматривает осуществление Советом Директоров Банка стратегического управления деятельностью Банка и эффективного контроля за деятельностью исполнительных органов управления Банка, а также подотчетность членов Совета директоров Банка его акционерам. - 56 - Годовой отчет 2009 - Эффективность. Данный принцип предоставляет Правлению Банка возможность разумно и добросовестно осуществлять эффективное руководство текущей деятельностью Банка, а также устанавливает подотчетность Правления Банка Совету Директор Банка и его акционерам. - Ответственность. Данный принцип определяет этические нормы для акционеров Банка. Реализация этого принципа корпоративного управления возможна только при непосредственном участии и свободном волеизъявлении акционеров Банка путем обеспечения недопустимости: – злоупотребления акционерами Банка своими правами; – действий акционеров, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другим акционерам или Банку. Кроме того, данный принцип предусматривает ответственность должностных лиц Банка при осуществлении ими противоправных, виновных (умышленных или неосторожных) действий либо бездействия, предусмотренных действующим законодательством. Банк признает права всех заинтересованных лиц, предусмотренные действующим законодательством, и стремится к сотрудничеству с такими лицами в целях своего развития и обеспечения финансовой устойчивости. Основные достижения прошедшего года включают изменения в составе Совета директоров, усовершенствование процесса внутреннего контроля (аудита). Главной задачей Совета Директоров всегда являлось представление интересов акционеров Банка и других заинтересованных лиц. Совет несет ответственность за стратегию Банка в целом и осуществляет надзорные и контрольные функции. Совет Директоров ежегодно проводит оценку результатов деятельности менеджмента, а также периодически доводит до исполнительного руководства свое мнение о промежуточных результатах работы Банка в течение года. В 2009 году Совет Директоров Банка: -работал в тесном сотрудничестве с менеджментом над вопросами модернизации стратегических целей Банка до 2011 года; -работал в тесном сотрудничестве с менеджментом над вопросом определения направления деятельности Банка с учетом изменений экономической ситуации страны; - одобрил изменения в Уставе Банка; - регулярно контролировал исполнение бюджета и ключевых показателей деятельности Банка; - провел оценку эффективности своей работы; Определяя основные направления своей деятельности на 2009 год, Банк исходил из того, что повышение уровня корпоративного управления является необходимым условием эффективного функционирования системы внутреннего контроля. - 57 - Годовой отчет 2009 5.2. Система внутреннего контроля Система внутреннего контроля организована в Банке в соответствии с требованиями Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности". Действующая система является важным компонентом управления Банком и основой для обеспечения безопасности и устойчивости функционирования Банка. Систему органов внутреннего контроля МОРСКОГО БАНКА (ОАО) образуют: - органы управления (Общее собрание акционеров, Совет директоров, Коллегиальный исполнительный орган, единоличный исполнительный орган); - ревизионная комиссия; - главный бухгалтер (его заместители); - руководители (их заместители) и главные бухгалтеры (их заместители) филиалов Банка; - Служба внутреннего контроля (подразделение Банка); - Служба финансового мониторинга (подразделение Банка); - Контролер профессионального участника рынка ценных бумаг; - подразделения и служащие, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми внутренними документами Банка. Порядок образования Органов внутреннего контроля и их полномочия предусмотрены в соответствующих положениях о них, утвержденных в установленном Уставом порядке. Система внутреннего контроля в Банке базируется на следующих принципах: Контрольная среда и культура контроля. Качественные характеристики системы управления Банком и системы корпоративного управления Банком являются определяющим фактором среды осуществления контроля. В 2009 году Банк продолжил развитие системы корпоративного управления. Базовыми принципами корпоративного управления являются: справедливость - равное отношение ко всем участникам Банка и предоставление возможности эффективной защиты их прав; ответственность - признание интересов всех заинтересованных лиц (акционеров, клиентов и контрагентов, сотрудников, участников финансовых рынков, государства (прежде всего, в лице надзорного органа), общественности), стремление к сотрудничеству с ними и соблюдение необходимого баланса интересов при принятии управленческих решений как оперативного, так и стратегического характера; прозрачность - своевременное раскрытие достоверной информации обо всех существенных фактах, касающихся функционирования Банка, обеспечение доступа заинтересованных лиц к информации в строгом соответствии с действующим законодательством и с учетом лучшей отечественной и международной практики корпоративного управления; подотчетность - подотчетность Совета директоров Банка – акционерам Банка, исполнительных органов – Совету директоров Банка, сотрудников – исполнительному руководству; достаточный внутренний контроль – постоянное поддержание уровня развития системы внутреннего контроля в соответствии с масштабами деятельности Банка. - 58 - Годовой отчет 2009 Следование принципам направлено на формирование и внедрение в ежедневную практику деятельности Банка норм и традиций корпоративного поведения, соответствующих лучшим образцам отечественной и международной практики корпоративного управления и способствующих созданию положительного образа Банка в глазах его акционеров, клиентов и сотрудников, на достижение наиболее полной реализации прав акционеров и повышение их информированности о деятельности Банка, а также на контроль и снижение рисков, поддержание устойчивого роста положительных финансовых результатов деятельности Банка и успешное осуществление его уставной деятельности. В целях укрепления взаимного доверия участников рынка финансовых услуг, Банк придерживается принципов профессиональной этики, принимаемых саморегулируемыми организациями, членом которых он является, и доводит информацию о применении в своей деятельности указанных принципов до сведения кредиторов, вкладчиков, иных клиентов и контрагентов и прочих заинтересованных лиц. Выявление и оценка рисков. Банк продолжает совершенствовать систему управления рисками, которая позволяет все больше охватывать операционные, финансовые и нефинансовые риски. Конкурентоспособность Банка в условиях нестабильности экономической ситуации в стране в значительной мере определяется ее возможностью быстро и эффективно реагировать на происходящие перемены. Поэтому основными направлением Банка в 2009 г. было продолжение совершенствования системы управления рисками, которая позволяла все больше охватывать всевозможные риски. Принимая во внимание действующее законодательство, нормативные документы и рекомендации Банка России, рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и стандартные подходы, используемые в международной банковской практике, Банк продолжает уделять повышенное внимание мониторингу и управлению, оценке и минимизации основных банковских рисков. В этих целях Банк уделяет особое внимание рискам, присущим новым продуктам и операциям, и следит за тем, чтобы до их введения или реализации они были учтены в соответствующих инструкциях и системе контроля. Большинство нововведений, связанных с хеджированием риска или управлением риском, заблаговременно одобряются Правлением Банка или специально созданным Комитетом, а новые для Банка продукты и виды деятельности подвергаются тщательному и предварительному анализу, позволяющему гарантировать понимание характера связанных с ними рисков и возможность учета его в процессе управления ими. До введения нового продукта и стратегии хеджирования рисков руководство Банка утверждает адекватные функциональные инструкции и систему контроля рисков. Деятельность по осуществлению контроля. Под деятельностью по осуществлению контроля понимается ежедневное выполнение внутренних процедур, которые позволяют гарантировать четкое разделение видов деятельности и полномочий, что обеспечивает избежание конфликтов интересов и повышает качество операционных процессов Банка с учетом расширения филиальной сети. В 2009 г., Банк продолжал уделять большое внимание организации работы по описанию и оптимизации бизнес-процессов. Данные работы представляют собой комплекс взаимосвязанных управленческих, организационных, информационных мероприятий, объединенных единой технологией, направленной на улучшение показателей, как отдельных бизнес-процессов, так и корпоративных показателей деятельности кредитной организации с целью удовлетворения потребностей заинтересованных сторон. - 59 - Годовой отчет 2009 Информация и коммуникация. Для эффективного функционирования системы внутреннего контроля необходимо надежная информационная система. В 2009 году Банк продолжил модернизацию IT- технологий, с учетом внедрения новых банковских процессов требований регулирующих органов. Мониторинг. Банк в своей деятельности будет совершенствовать систему внутреннего контроля, исходя из потребностей и масштабов развития бизнеса, требований надзорного органа, а также отечественной и международной финансовой практики. Одним из основных принципов развития системы внутреннего контроля является соответствие компетенций, что означает постоянное поддержание уровня знаний и навыков участников системы внутреннего контроля объемам и специфики бизнеса, а для эффективной работы системы внутреннего контроля необходимы постоянный мониторинг и обратная связь. Мониторинг системы контроля является частью общей системы риск-менеджмента и ежедневной операционной деятельности Банка, при этом важную роль в обнаружении потенциально слабых мест в системе отводиться Службе внутреннего контроля. В целях осуществления мониторинга системы создана Служба внутреннего контроля, основной задачей которой является оценка эффективности системы внутреннего контроля Банка, непосредственная помощь менеджменту в обеспечении эффективной работы Банка путем осуществления аудита и представления независимых и объективных рекомендаций, направленных на повышение эффективности системы внутреннего контроля, управления рисками и корпоративного управления. Основной целью службы является осуществление контроля за качеством и эффективностью финансово-хозяйственной деятельности Банка, надежности и полноты финансовой и управленческой информации и соблюдением в ходе осуществления этой деятельности законодательства, иных правовых актов и внутренних процедур. Основными функциями Службы внутреннего контроля является: Проверка и оценка эффективности существующей в Банке системы внутреннего контроля, процессов и процедур внутреннего контроля, разработка предложений и рекомендаций по совершенствованию системы внутреннего контроля; Анализ распределения полномочий между структурными подразделениями и сотрудниками Банка при совершении банковских операций и сделок, исключения конфликта интересов и условий его возникновения путем надлежащего распределения функций и должностных обязанностей между сотрудниками Банка; Проверка полноты применения и эффективности методологии оценки банковских рисков и процедур управления банковскими рисками; Проверка достоверности, полноты, объективности и своевременности бухгалтерского учета и отчетности Банка и их тестирование, а так же надежности и своевременности сбора и предоставления информации и отчетности; Проверка надежности функционирования системы внутреннего контроля, использования в Банке автоматизированных информационных систем, включая контроль целостности баз данных и их защиты от несанкционированного доступа и (или) использования, наличия планов действий на случай непредвиденных обстоятельств; Проверка соответствия внутренних нормативных документов Банка требованиям нормативно-правовых актов Российской Федерации и стандартам саморегулируемых организаций; - 60 - Годовой отчет 2009 Оценка экономической целесообразности и эффективности совершаемых Банком операций и сделок; Оценка бизнес-процессов Банка и разработка рекомендаций по их оптимизации; Проверка соответствия деятельности Банка, как профессионального участника рынка ценных бумаг, требованиям законодательства Российской Федерации о ценных бумагах и защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, нормативных правовых актов федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг; Участие в разработке внутренних документов Банка, в части согласования и экспертизы, с целью проверки соответствия их содержания требованиям законодательства Российской Федерации и системы внутреннего контроля, разработанной в Банке; Контроль за принятием мер по устранению нарушений, выявленных Службой внутреннего контроля, в ходе проведения проверок деятельности структурных подразделений Банка; Другие функции, предусмотренные внутренними нормативными документами Банка. Итоги работы в 2009 году. В 2009 году одним из наиболее важных направлений деятельности Службы является аудит региональных филиалов Банка, с учетом важности данного подхода Служба внутреннего контроля составляла План проверок Банка. Данный План был создан с учетом возможности проведения оперативных проверок, в случае поступления таких указаний от руководства Банка. В соответствии с утвержденным Советом Директоров Планом, проводились проверки (аудит) основных направлений деятельности Головного Банка и филиалов. При проведении проверок (аудита) Банка Служба особое внимание уделяла направлению организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также анализу и минимизации банковских рисков присущих операциям/ сделкам совершаемых Банком. В 2009 году Служба внутреннего контроля эффективно взаимодействовала с надзорными органами Банка России при проведении тематической проверки, а также с внешними аудиторами во время проведения аудиторских проверок. Рабочей группе Банка России и внешним аудиторам предоставлялись Акты проверок, а также другая информация, собранная и проанализированная Службой. Служба внутреннего контроля функционально подчинена Совету Директоров, кроме того Служба находится в административном подчинении Председателя Правления, что позволяет оперативно доводить информацию о состоянии системы внутреннего контроля до высшего руководства Банка. Руководитель Службы не реже двух раза в год отчитывается перед Советом Директоров Банка. Руководитель Службы внутреннего контроля вправе непосредственно обращаться к Совету Директоров и Председателю Правления по вопросам, входящим в компетенцию Службы, и доводит до сведения Совета Директоров и Председателя Правления любые предложения по совершенствованию существующих систем, политик, процессов, процедур и методов ведения деятельности, а также комментарии по любым вопросам, относящимся к компетенции Службы внутреннего контроля. - 61 - Годовой отчет 2009 5.3. Управление рисками. Система управления рисками Банка направлена на ограничение рисков, принимаемых Банком, и обеспечение порядка проведения операций и сделок, которые способствуют достижению установленных Банком целей. В Банке разработаны и утверждены уполномоченными органами управления внутрибанковские документы по управлению основными рисками, присущими деятельности Банка и процедуры их оценки. Управление рисками строится на принципе комплексного подхода к каждому виду риска и достаточности капитала Банка для покрытия величины допустимых потерь. Учитывая специфику деятельности и характер банковских операций, Банк уделяет особое внимание управлению следующим рискам: кредитный, страновой, ликвидности, рыночный, операционный, стратегический, правовой и репутационный. Кредитный риск. Банк проводит постоянную работу по минимизации кредитного риска. Банк контролирует индивидуальный риск контрагента (по балансовым и внебалансовым инструментам) и общий кредитный риск. Управление кредитным риском в банке базируется на анализе финансового состояния заемщиков и контрагентов, установлении лимитов на проведение балансовых и внебалансовых операций, диверсификации вложений и резервировании. Банк производит анализ финансового положения клиентов, контрагентов, в том числе кредитных организаций, как при установлении отношений, так и регулярный последующий анализ на основании утвержденных в Банке методик. В случае выявления существенного ухудшения финансового положения контрагента Банк регулирует риск возникновения потерь с помощью пересмотра категории качества учитываемой ссуды и регулирования соответствующих резервов. Для дополнительного снижения кредитного риска по операциям с определенными контрагентами Банк заключает с ними соглашения, предусматривающие зачет взаимных обязательств, получение залога и/или выдачу гарантий третьих сторон, возможность расторжения или изменения условий сделки по прошествии определенного срока либо при наступлении определенного кредитного события. Страновой риск. Банк осуществляет активные операции с юридическими, физическими лицами и кредитными организациями Российской Федерации, иностранных государств, являющихся членами организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) (Соединенные Штаты Америки, Федеративная Республика Германии, Королевство Нидерландов, Великое Герцогство Люксембург). Доля операций с иностранными контрагентами за 2009 год незначительна. Соответственно, риски, связанные с ухудшением экономической и политической ситуации, социальных условий в иностранных государствах-контрагентах, оцениваются как низкие. Риск ликвидности. Риск ликвидности - риск убытков вследствие неспособности Банка обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме в надлежащие сроки. Риск ликвидности возникает в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств Банка (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами) и/или возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения Банком своих финансовых обязательств. - 62 - Годовой отчет 2009 В соответствии с требованиями Банка России и внутренних документов Банк осуществлял ежедневный мониторинг позиции по ликвидности путем расчета нормативов мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности. В течение отчетного года значения нормативов превышали установленные минимально допустимые значения критериев, что соответствует политике Банка на поддержание достаточного уровня ликвидности, финансовой устойчивости и надежности. Рыночный риск. Риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов, а также курсов иностранных валют и.или драгоценных металлов. Банк выделяет следующие виды рыночного риска: фондовый, валютный и процентный. Фондовый риск. Фондовый риск заключается в возможности изменения курсовой стоимости ценных бумаг и как следствие в возможности возникновения финансовых потерь в результате операций с ними. В своей работе Банк придерживается стратегии минимизации фондового риска, прежде всего за счет работы в основном с первоклассными бумагами, из числа, входящих в Ломбардный список Банка России, проведения тщательного отбора эмитентов, установления лимитов по видам ценных бумаг, диверсификации портфеля ценных бумаг и др. Валютный риск. Валютный риск заключается в возможности изменения курсов иностранных валют (драгоценных металлов), и как следствие в возможности возникновения финансовых потерь в результате операций с иностранной валютой, а также в возможности снижении стоимости активов или роста стоимости обязательств, номинированных в иностранной валюте. В своей работе Банк придерживается стратегии минимизации валютного риска, в том числе за счет контроля размера открытой валютной позиции, установления и контроль сублимитов открытых валютных позиций по филиалам, хеджирования открытых валютных позиций, прогнозирование изменения курсов валют на обозримую перспективу. На протяжении 2009 года Банк обеспечивал размер открытой валютной позиции не превышающий 4 % от капитала, тем самым минимизируя величину валютного риска. Процентный риск. Процентный риск заключатся в возможности изменения рыночных процентных ставок и как следствие в возможности возникновения финансовых потерь, связанных с несогласованностью процентных ставок и объемов по размещению и привлечению ресурсов. Управление процентным риском заключается в минимизации чистого разрыва, полученного в результате анализа активов и пассивов, чувствительных к изменению процентной ставки. В зависимости от величины чистого разрыва Правление Банка принимает решение о выдаче или привлечении ресурсов по определенным ставкам на определенный срок в целях минимизации возможных убытков в результате изменения рыночной процентной ставки. Операционный риск. Операционный риск – риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности и/или требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими банка и/или другими лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых банком информационных, технологических и других систем и/или их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий. - 63 - Годовой отчет 2009 Банк осуществляет мониторинг операционного риска на основании анализа индикативных изменений параметров, теоретически или эмпирически связанных с уровнем операционного риска. Лимиты на значения индикаторов операционного риска рассматриваются и утверждаются Правлением Банка ежегодно и контролируются Департаментом планирования и управления рисками ежеквартально. Снижение данного вида риска в отчетном году осуществлялось, прежде всего, за счет совершенствования организации банковских процессов, подбора высококвалифицированных банковских специалистов, внедрения современных технологий защиты информации. По основным видам операций разработаны, утверждены и используются правила документооборота и регламенты взаимодействия подразделений. Должностные обязанности и ответственность распределены в соответствии с должностными инструкциями и четко разграничены. Стратегический риск. Стратегический риск - риск возникновения у Банка убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать его деятельности, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых Банк может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материальнотехнических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности Банка. В своей работе Банк придерживается стратегии минимизации стратегического риска, в том числе за счет разработки и утверждения стратегического плана развития (бизнес – плана), текущего и оперативного планирования, мониторинга выполнения планов и факторов, оказывающих на них влияние, при необходимости пересмотра планов, диверсификации бизнеса, выявления и контроля конкурентных преимуществ банка, принятия оперативных решений в случаях отклонений фактических результатов от плановых заданий. Правовой риск. Требования нормативных правовых актов и заключенных договоров кредитной организацией-эмитентом соблюдаются, правовые ошибки при осуществлении деятельности минимизируются. В целях обеспечения поддержания правового риска на приемлемом уровне Банк осуществляет сбор и анализ информации о фактах проявления правового риска, обеспечивает правомерность совершаемых банковских операций и других сделок, применяет различные методы минимизации правового риска в соответствии с характером и масштабами деятельности Банка. Риск потери деловой репутации (репутационный риск). Риск потери деловой репутации - риск возникновения убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости Банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом. В своей работе Банк придерживается стратегии минимизации риска потери деловой репутации, в том числе за счет жесткого контроля выполнения Банком своих обязательств, а также мониторинга информации, появляющейся о Банке в СМИ. Одним из факторов низкого уровня риска является наличие у Банка стратегических клиентов, с которыми имеется опыт эффективного и долгосрочного сотрудничества. - 64 - Годовой отчет 2009 5.4. Региональная политика. Банк рассматривает расширение своего присутствия в ряде регионов России в качестве приоритетной стратегической задачи на среднесрочную перспективу. Построение региональной сети обеспечит: Расширение присутствия Банка в регионах; Увеличения объема действующих услуг по существующим клиентам, то есть услуги Банка становятся более доступными для клиентов; Расширение клиентской базы. Региональное развитие Банка основывается на следующих принципах: Комплексный подход к определению объектов региональной экспансии. Построение региональной сети с учетом возможностей создания банковских подразделений, предусмотренных нормативно-правовыми актами Банка России. Минимизация сроков вхождения на целевые региональные рынки. Жесткий контроль затрат, связанных с открытием региональных подразделений. Обеспечение единых стандартов обслуживания во всех подразделениях Банка. Применение передовых технологий удаленного банковского обслуживания. Выход регионального подразделения на самоокупаемость в течение двух лет. При определении состава целевых региональных рынков Банк будет существенное внимание уделять следующим ключевых характеристикам субъектов РФ: Наличие в регионе предприятий водных видов транспорта. Перспективы роста региональной Уровень развития банковской инфраструктуры; Барьеры вхождения и уровень конкуренции на местном рынке банковских услуг. Величина неудовлетворенного спроса на банковские услуги. Банк рассматривает в качестве потенциально интересных следующие регионы России: Центральный ФО: г. Москва. Северо-западный ФО: г. Санкт-Петербург и Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область. Южный ФО: Волгоградская область, Ростовская область, Краснодарский край. Приволжский ФО: Нижегородская и Самарская области. Дальневосточный ФО: Приморский край, Сахалинская область. Сеть региональных подразделений Банка будет расширяться за счет: Филиалов и дополнительных офисов, открываемых в наиболее крупных портовых городах целевых регионов. Операционных офисов, обеспечивающих вхождение на целевые рынки субъектов РФ, расположенных в одном федеральном округе. Банк допускает возможность вхождения на целевые региональные рынки посредством приобретения местных кредитных организаций. Банк допускает возможность корректировки плана построения региональной сети в ходе реализации стратегии, ориентируясь на текущие тенденции в социально-экономическом развитии целевых регионов. - 65 - Годовой отчет 2009 5.5. Информационные технологии В 2009 году Банк совершенствовал свою технологическую базу в соответствии с поставленными бизнес – задачами и планами развития Банка, развитием и качественным совершенствованием работы региональной сети. В Банке продолжилось расширение возможностей автоматизированной банковской системы «Банк XXI век». К АБС подключены филиал Банка в Новороссийске и операционный офис в Волгограде. Корпоративные клиенты Банка широко пользуются услугами системы удаленного доступа безналичных расчетов для дистанционного обслуживания «Клиент – Банк» и системы «Интернет – клиент». За отчетный год число клиентов, использующих систему дистанционного обслуживания безналичных расчетов, увеличилось с 500 до 750. В отчетном году развитие вычислительного комплекса Банка было направлено на увеличение производительности вычислительного ядра Банка, повышения надежности его работы. Были введены в эксплуатацию новые серверверные мощности на платформе IBM. Продолжилось построение собственной телекоммуникационной сети Банка. Работы по повышению устойчивости к сбоям и обеспечение работы большего числа пользователей вычислительного комплекса Банка. Своевременное исполнение всех требований Банка России и связанных с ним структур, компаний-поставщиков сервисного программного обеспечения позволило в непрерывном режиме предоставлять сотрудникам Банка возможность доступа к глобальным и специализированным сетям, в т.ч. Интернет, системе S.W.I.F.T., сервисным узлам Банка России, сетям ММВБ, РТС, REUTERS и т.д. - 66 - Годовой отчет 2009 5.6. Кадровая политика. Банк обладает высококвалифицированным персоналом, однако в связи с ростом бизнеса происходит постоянное наращивание численности персонала. При этом собственники и руководство Банка осознают, что развитие человеческого капитала является основным фактором для достижения поставленных стратегических задач. В этой связи Банк намерен строить свою кадровую политику в соответствии со следующими направлениями и принципами: Повышение квалификации персонала, создание коллектива профессионалов путем повышения эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, развитие корпоративной культуры. Подбор сотрудников Банка всех звеньев из числа опытных специалистов банковской сферы, имеющих высокий потенциал реализации возлагаемых на них задач. Формирование резерва руководящих кадров, планирование роста молодых специалистов, предъявление высоких требований к профессиональному уровню специалистов. Поддержание условий, позволяющих каждому сотруднику реализовывать творческие способности, повышать уровень профессиональных знаний, понимать систему оценки результатов труда и перспективу должностного роста. Следование принципу, согласно которому численность и зарплата специалистов должны зависеть от результатов деятельности Банка. С целью создания гибкой системы мотивации труда специалистов, Банк намерен осуществлять: материальное стимулирования специалистов Банка с допущением положительной дифференциации доходов в отношении сотрудников, предпринявших действия или внесших идеи, которые оказали влияние на эффективность деятельности Банка. предоставление возможности за счет средств Банка повышать уровень своих профессиональных знаний (обучение и стажировка в национальных и иностранных учебных центрах). применение иных форм комплексной системы стимулирования посредством использования всех доступных инструментов (набора привилегий), включая должностное продвижение, предоставление отдельных социальных льгот и гарантий. В целях реализации мероприятия: кадровой политики Банк намерен провести следующие Разработать полный пакет документов, регламентирующих деятельность всех подразделений Банка и процедур их взаимодействия. Унификация всех внутрибанковских инструкций и регламентов по единым стандартам. Реорганизовать систему мотивации персонала в увязке с выполнением сотрудниками плановых параметров и достижение показателей эффективности деятельности. Для членов правления Банка такими показателями будут являться стратегические целевые ориентиры и прогнозные данные баланса и отчета о прибылях и убытках. На мотивационные выплаты Банк намерен ежегодно направлять до 15% от годовой чистой прибыли. - 67 - Годовой отчет 2009 Пересмотр и корректировка по постоянной основе размера оплаты труда в соответствии со среднерыночным уровнем. Регулярно проводить аттестации сотрудников с целью выявления кадрового потенциала Банка и формирования команды топ-менеджеров. Ввести в действие новые банковские технологии в систему кадрового учета и определения кадрового потенциала. Система повышения квалификации и обучения сотрудников Банка направлена на формирование стабильного и высокопрофессионального коллектива, развитие ключевых профессиональных и управленческих (поведенческих) компетенций сотрудников. Одним из основных вопросов, который стоит перед Банком, является оптимизация и разработка эффективных подходов к обучению персонала с учетом меняющихся экономических условий. Оптимизацию обучения планируется проводить по следующим направлениям: Использовать экономичные, но не менее эффективные формы обучения; Применять современные технологии (электронные курсы и т.п.); Делать акцент на обмене знаниями между сотрудниками; Проводить учебные семинары силами внутренних экспертов; Создать внутреннюю библиотеку бизнес-изданий и публикаций/презентаций; Использовать ресурсы интернет-порталов профессиональных сообществ Приоритетными задачами профессиональной подготовки сотрудников Банка являются: Повышение профессиональной подготовки сотрудников (в связи с изменением должностных обязанностей, введением новых нормативов и требований, новых банковских продуктов и технологий, в том числе ежегодно предусматриваются затраты на обучение сотрудников Службы Внутреннего контроля и Службы финансового мониторинга в соответствии с требованием нормативных актов регулирующих органов в целях исполнения ФЗ № 115, устанавливающего обязательное ежегодное обучение для сотрудников данных Служб). Адаптация новых сотрудников Совершенствование управленческой деятельности и компетенций. Поддержание осведомленности сотрудников Банка об основных тенденциях развития банковской индустрии в России и за рубежом (о банковских продуктах, информационной безопасности и других направлениях развития банковской деятельности). Мотивация специалистов Банка призвана способствовать созданию продуктивной конкурентной среды внутри системы Банка, реализации творческого потенциала сотрудников, созданию у каждого сотрудника чувства сопричастности к достижению Банком высоких результатов, воспитание командного духа, создание коллектива единомышленников, нацеленного на достижение поставленных стратегических целей. - 68 - Годовой отчет 2009 Раздел VI. Основные задачи и перспективы развития - 69 - Годовой отчет 2009 МОРСКОЙ БАНК – это финансово устойчивый и динамично развивающийся универсальный банк, оказывающий полный спектр банковских услуг для корпоративных и частных клиентов. Банк специализируется на обслуживании своих традиционных клиентов - предприятий отрасли морского и речного транспорта. Основываясь на многолетнем профессиональном опыте, Банк выступает финансовым центром для предприятий морского и речного транспорта, обеспечивая банковское сопровождение деятельности предприятия и продвижение интересов бизнеса. Основные направления сотрудничества связаны с финансированием проектов и текущей деятельности предприятий, предоставлением поручительств и гарантий, ведением счетов и обеспечением расчетов, проведением международных расчетов и конверсионных операций, управлением временно свободными денежными средствами, оптимизацией движения финансовых потоков, организацией инвестиционного и бизнессотрудничества, консультационным сопровождением. Стратегическая цель Банка – обеспечить свою финансовую устойчивость и надежность, закрепиться в числе 200 крупнейших российских банков по чистым активам и капиталу. Это означает для Банка – оставаться конкурентным и динамично развивающимся Банком, устойчивым к возможным экономическим потрясениям на внешнем и внутренних рынках, ориентированным на предоставление полного спектра услуг корпоративным и частным клиентам. Достижение стратегической цели означает превращение МОРСКОГО БАНКА в высокотехнологичный и высокоэффективный универсальный коммерческий банк, обладающий адекватной региональной сетью в стратегически интересных регионах и являющийся привлекательным для инвесторов. Банк ставит задачу добиться кардинального увеличения числа корпоративных клиентов: увеличение должно происходить как за счет предприятий транспортной отрасли, так и предприятий иных отраслей экономики преимущественно в региональных подразделениях МОРСКОГО БАНКА. Количественными целями для Банка является достижение к 1 января 2011 года следующих основных показателей: 1. Активы – более 32,4 млрд. руб.; 2. Прирост собственных средств в 8,6 раза с доведением их абсолютной величины до уровня не менее 5,7 млрд. руб., в том числе прирост уставного капитала в 13,3 раза до 4,1 млрд. руб.; 3. Создание региональной сети. - 70 - Годовой отчет 2009 Основные направления деятельности Банка: Наращивание присутствия Банка в стратегически важных регионах; Ориентация на целевые сегменты рынка финансовых услуг – корпоративные клиенты и частные клиенты; Технологичность банковских продуктов и услуг. Для достижения стратегической цели Банк ставит перед собой следующие задачи: Четкое позиционирование на рынке в качестве отраслевого Банка, ориентированного на предоставление полного спектра конкурентоспособных и высокотехнологичных услуг корпоративной клиентуре, в первой очереди морского и водного транспорта, а так же частным лицам. Для решения этой задачи Банк будет осуществлять: Развитие региональной сети в перспективных для себя регионах, что позволит дополнительно привлечь на обслуживание в банк новых клиентов. Расширение продуктовой линейки Банка, исходя из потребностей клиентов и поддержание предоставляемых продуктов на конкурентоспособном уровне. Внедрение и постоянное совершенствование прогрессивных банковских технологий. Организацию системного управления качеством услуг, оказываемых Банком. Обеспечение своевременного и адекватного увеличения объема собственных средств. Обеспечение Банком положительных результатов деятельности, а именно: Поддержание показателей рентабельности активов (ROA) на уровне не менее 0,6% на протяжение всего стратегического периода. Поддержание показателя рентабельности капитала (ROE) на уровне не менее 3,6%. Создание эффективной и гибкой системы управления, способной оперативно и адекватно реагировать на возможные изменения внешней среды. Совершенствование технологий принятия решений путем сочетания экономических рычагов управления, оптимизации процесса перераспределения (делегирования) полномочий и ответственности. Реализация задач будет достигнута путем: Совершенствования методов управления Банком, повышение роли топменеджмента, расширение его самостоятельности с одновременным усилением ответственности. Оптимизация существующей организационной структуры, а именно: устранение дублирования функций между подразделениями, исключение конфликта интересов. Создание эффективной системы мотивации сотрудников. - 71 - Годовой отчет 2009 Повышение эффективности управления активами и пассивами, усиление роли Казначейства как органа, ответственного за перераспределение ресурсов Банка. Совершенствование системы и методов риск-менеджмента. В связи с тем, что основная доля клиентов Банка, а также стратегически приоритетными, являются предприятия, относятся к отрасли морского и водного транспорта, ключевым фактором в развитии Банка, помимо состояния банковской отрасли, является также и перспективы развития отрасли морского и водного транспорта в России. Последовательная реализация стратегии Банка позволят обеспечить его долговременное существование как прибыльной коммерческой организации, укрепление позиций в российской банковской системе на основе планомерного развития, повышения конкурентоспособности, адекватной оценки принимаемых рисков. Председатель Правления МОРСКОГО БАНКА (ОАО) Дергунов И.Ф. Главный бухгалтер МОРСКОГО БАНКА (ОАО Кузнецова Н.В. - 72 - Годовой отчет 2009 Приложения. - 73 - Годовой отчет 2009 Приложение № 1. Баланс. Приложение № 2. Отчет о прибылях и убытках. Приложение № 3. Информация по совершенным сделкам, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, с указанием по каждой сделке ее существенных условий и органа управления общества, принявшего решения об ее одобрении. Приложение № 4. Информация по совершенным сделкам, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий и органа принявшего решение об ее одобрении. Приложение № 5. Общий размер вознаграждения членов Совета директоров Банка, выплачиваемого по результатам отчетного года. Приложение № 6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям общества. - 74 - Годовой отчет 2009 Код формы 0409806 Годовая тыс.руб. Приложение № 1. Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) на 01.01. 2010 г. Номер п/п Наименование статьи 1 2 Данные на отчетную дату Данные на соответствую щую отчетную дату прошлого года 3 4 142 876 147 224 974 787 227 463 36 650 10 850 85 054 555 411 0 0 5 297 884 7 390 803 2 335 928 1 580 550 0 0 0 0 151 910 212 591 179 885 572 337 9 168 324 10 686 379 I. АКТИВЫ 1 2 2.1 3 4 5 6 6.1 Денежные средства Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации Обязательные резервы Средства в кредитных организациях Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистая ссудная задолженность Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи Инвестиции в дочерние и зависимые организации 7 Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 8 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 9 10 Прочие активы Всего активов - 75 - Годовой отчет 2009 II. ПАССИВЫ 1 11 12 13 13.1 14 15 16 17 18 2 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов (некредитных организаций) Вклады физических лиц Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Выпущенные долговые обязательства Прочие обязательства Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон Всего обязательств 1 2 3 4 1 783 935 016 1 237 659 529 699 5 952 738 6 906 503 701 155 487 776 0 0 720 875 1 114 260 46 470 69 466 12 799 12 681 7 972 324 9 567 625 3 4 III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 19 Средства акционеров (участников) 809 800 809 800 20 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 0 21 Эмиссионный доход 0 0 22 Резервный фонд 180 748 141 708 23 Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи -4 539 -63 659 24 Переоценка основных средств 109 725 165 234 26 631 22 531 73 635 43 140 1 196 000 1 118 754 25 26 27 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период Всего источников собственных средств IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 28 Безотзывные обязательства кредитной организации 29 Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 1 229 995 3 905 970 1 039 055 1 439 505 - 76 - Годовой отчет 2009 Код формы 0409806 Годовая тыс.руб. Приложение № 2. Отчет о прибылях и убытках (публикуемая форма) за 2009 г. Номер п/п 1 1 1.1 1.2 1.3 1.4 2 2.1 2.2 2.3 3 4 4.1 5 6 7 8 9 10 11 12 13 Наименование статьи 2 Процентные доходы, всего, в том числе: От размещения средств в кредитных организациях От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) От вложений в ценные бумаги Процентные расходы, всего, в том числе: По привлеченным средствам кредитных организаций По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) По выпущенным долговым обязательствам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения Чистые доходы от операций с иностранной валютой Чистые доходы от переоценки иностранной валюты Доходы от участия в капитале других юридических лиц Комиссионные доходы Комиссионные расходы Данные на отчетную дату Данные на соответствую щую отчетную дату прошлого года 3 1 125 173 4 761 106 7 957 963 855 34 485 648 965 0 153 361 506 055 0 77 656 359 332 238 566 213 523 31 085 266 023 53 966 619 118 62 224 401 774 -386 643 -90 489 -11 765 -521 232 475 311 285 42 367 -18 691 79 615 390 0 0 93 624 -64 974 43 71 791 7 565 198 333 -196 822 108 51 156 5 346 - 77 - Годовой отчет 2009 1 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 23.1 23.2 24 2 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения Изменение резерва по прочим потерям Прочие операционные доходы Чистые доходы (расходы) Операционные расходы Прибыль (убыток) до налогообложения Начисленные (уплаченные) налоги Прибыль (убыток) после налогообложения Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 3 -1679 4 0 0 0 792 3 740 450 229 311 324 138 905 65 270 73 635 -7 716 3 605 336 302 264 831 71 471 28 331 43 140 0 0 0 0 0 0 73 635 43 140 - 78 - Годовой отчет 2009 Приложение № 3. Информация по совершенным сделкам, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, с указанием по каждой сделке ее существенных условий и органа управления общества, принявшего решения об ее одобрении. МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО) в отчетном году не совершалось сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрение крупных сделок. - 79 - Годовой отчет 2009 Приложение № 4. Информация по совершенным сделкам, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий и органа принявшего решение об ее одобрении. В 2009 году на годовом Общем собрании акционеров было принято решение одобрить сделки между МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО) и лицами, признанными заинтересованными по состоянию на 26 мая 2009 года, которые могут быть совершены в будущем в процессе осуществления Банком его обычной хозяйственной деятельности. Придельная сумма, на которую может быть совершена каждая из сделок, установлена в размере 120 000 000 (Сто двадцать миллионов) Долларов США. В рамках этого решения были совершены следующие сделки, в совершении которых имелась заинтересованность: 1. Поручительство члена Совета директоров Банка Генералова С.В. по кредиту в размере 42 млн. рублей, предоставленному ЗАО «Южа-Торф» под 18 % годовых и 1 % комиссия за обязательства по кредитной линии. Сумма поручительства составляет 2/3 от суммы кредита. Срок погашения – 24.12.2011. 2. Поручительство члена Совета директоров Банка Генералова С.В. по кредиту в размере 5 млн. рублей, предоставленному ОАО «Солнечная энергетика» под 20 % годовых и 1 % комиссия за обязательства по кредитной линии. Кредит погашен. 3. Поручительство члена Совета директоров Банка Генералова С.В. по кредиту в размере 1,5 млн. рублей, предоставленному Грибушкову П.В. под 16 % годовых. Срок погашения – 09.12.2012. 4. Пролонгация поручительства члена Совета директоров Банка Генералова С.В. по кредиту в размере 65 тыс. долларов США, предоставленному Андрачникову Е.А. под 15,5% годовых. Срок погашения – 07.02.2011. - 80 - Годовой отчет 2009 Приложение № 5. Общий размер вознаграждения членов Совета директоров Банка, выплачиваемого по результатам отчетного года. Членам Совета директоров Банка в течение 2009 года и по результатам года вознаграждение не выплачивалось. - 81 - Годовой отчет 2009 Приложение № 6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям общества. В 2009 году дивиденды по акциям общества не начислялись и не выплачивались. - 82 -