Банковское дело Уварова 2013

Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
10
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
.
1. Область применения и нормативные ссылки
Настоящая программа учебной дисциплины устанавливает минимальные требования к
знаниям и умениям студента и определяет содержание и виды учебных занятий и отчетности.
Программа предназначена для преподавателей, ведущих данную дисциплину, учебных
ассистентов и студентов направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра изучающих
дисциплину «Банковское дело».
Программа разработана в соответствии с:
 ОС НИУ ВШЭ
по направлению 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
http://spb.hse.ru/umuspb/structure%20standards-hse
 Образовательной программой 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
 Рабочим учебным планом университета по направлению 080100.62 «Экономика»
подготовки бакалавра, утверждённым в 2013 году.
2.
Цели освоения дисциплины
Дисциплина «Банковское дело» — часть общего учебного плана профессиональной
подготовки экономистов, приобретающих специальные знания по функционированию банковской
системы в сфере денежно-кредитных и финансовых отношений, механизму управления
банковски¬ми операциями, их организации и проведению в деятельности банков.
В ходе преподавания дисциплины ставятся задачи изучить:
 эволюцию банковской системы России, а также отдельных промышленно развитых стран
на базе экономических теорий и закономерностей функционирования денежно-кредитной
сферы экономики в процессе ее исторического развития;
 организационно-правовые основы деятельности звеньев банковской системы;
 денежно-кредитную политику центральных банков;
 деятельность коммерческих банков в современных условиях и тенденции их развития.
3. Компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения
дисциплины
В результате освоения дисциплины «Банковское дело» студент должен:
Знать сущность банков и их роль в экономике; особенности организации и
функционирования центральных банков; методы денежно-кредитной политики центральных
банков; механизм контроля центральных банков за деятельностью коммерческих банков в России;
виды пассивных и активных операций коммерческих банков; содержание баланса коммерческого
банка, принципы его построения; порядок осуществления операций по видам банковских услуг:
кредитования, расчетно-кассового обслуживания, лизинга, факторинга, траста, с ценными
бумагами и др.; основные законодательные акты и нормативные положения, регламентирующие
деятельность банков на территории Российской Федерации;
Иметь навыки (приобрести опыт) иметь представление об отличительных
особенностях банковских систем различных стран, о развитии экономических теорий
11
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
денежно-кредитной политики центральных банков, об основных тенденциях и перспективах
развития банковской системы, о роли центральных банков во внешнеэкономической
деятельности, о специфике деятельности коммерческих банков, сберегательных,
инвестиционных, ипотечных и др.
Уметь читать баланс банка; анализировать структуру пассивных и активных операций
банка; рассчитывать экономические нормативы, регулирующие деятельность коммерческих
банков; определять кредитоспособность заемщика; рассчитывать частные финансовые
показатели, оценивающие кредитоспособность заемщика; составлять кредитный договор;
оценивать деятельность коммерческого банка по показателям надежности, устойчивости,
ликвидности, платежеспособности и доходности.
Компетенция
Общенаучные
Инструментальные
Код по
ФГОС/
НИУ
ОНК-1
ИК-1
ИК-2
ИК-4
Социальноличностные и
общекультурные
СЛК-1
СЛК-5
Профессиональные
ПК-1
Дескрипторы – основные признаки освоения
(показатели достижения результата)
готов использовать основные законы финансового
менеджмента в профессиональной деятельности,
применять методы математического анализа и
моделирования, теоретического и
экспериментального исследования в экономике
способен самостоятельно работать на компьютере
с
использованием
современного
профессионального прикладного ПО (ИК-1);
способен
к
письменной
и
устной
профессиональной коммуникации по вопросам
финансового менеджмента на государственном
(русском) языке и на английском языке (ИК-2);
- готов работать с финансовой информацией из
различных источников: отчетности предприятия,
официальной
информации
статистики,
государственных
и
негосударственных
учреждений (ИК- 4)
Формы и методы
обучения,
способствующие
формированию и
развитию
компетенции
Лекционные и
практические
занятия
Практические
занятия с
использованием
ПО
Практические
занятия
- владеет культурой критического мышления,
способен к обобщению, анализу, восприятию
информации, постановке цели и выбору путей её
достижения (СЛК–1);
- умеет использовать нормативные правовые
документы в своей деятельности (СЛК-5);
Практические
занятия и
выполнение
домашних
заданий
Практические
занятия, и
выполнение
домашних
заданий
Практические
занятия и
выполнение
домашних
заданий
в расчетно-экономической деятельности:
- способен собрать и проанализировать исходные
данные, необходимые для расчета экономических
и
социально-экономических
показателей,
характеризующих деятельность хозяйствующих
Выполнение
домашних
заданий
12
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
Компетенция
Код по
ФГОС/
НИУ
ПК-2
ПК-4
ПК-5
ПК-6
ПК-7
ПК-8
ПК-9
Дескрипторы – основные признаки освоения
(показатели достижения результата)
субъектов (ПК-1);
- способен на основе типовых методик и
действующей
нормативно-правовой
базы
рассчитать
экономические
и
социальноэкономические показатели, характеризующие
деятельность хозяйствующих субъектов, (ПК-2);
в
аналитической,
научно-исследовательской
деятельности:
- способен осуществлять сбор, анализ и обработку
статистических данных, информации, научноаналитических материалов, необходимых для
решения поставленных экономических задач (ПК4);
- способен выбрать инструментальные средства
для обработки экономических данных в
соответствии
с
поставленной
задачей,
проанализировать
результаты
расчетов
и
обосновать полученные выводы (ПК-5);
- способен на основе описания экономических
процессов и явлений строить теоретические и
эконометрические модели, анализировать и
содержательно интерпретировать полученные
результаты (ПК-6);
- способен анализировать и интерпретировать
финансовую, бухгалтерскую и иную информацию,
содержащуюся
в
отчетности
предприятий
различных форм собственности, организаций,
ведомств и т.д. и использовать полученные
сведения для принятия управленческих решений
(ПК-7);
способен
использовать
для
решения
аналитических
и
исследовательских
задач
современные
технические
средства
и
информационные технологии (ПК-10);
в организационно-управленческой деятельности:
- способен критически оценить предлагаемые
варианты управленческих решений и разработать
и
обосновать
предложения
по
их
совершенствованию
с
учетом
критериев
социально-экономической эффективности, рисков
и
возможных
социально-экономических
последствий (ПК-13)
Формы и методы
обучения,
способствующие
формированию и
развитию
компетенции
Практические
занятия и
выполнение
домашних
заданий
Практические
занятия и
выполнение
домашних
заданий
Практические
занятия и
выполнение
домашних
заданий
Практические
занятия и
выполнение
домашних
заданий
Практические
занятия и
выполнение
домашних
заданий
Практические
занятия и
выполнение
домашних
заданий
Практические
занятия и
выполнение
домашних
заданий
13
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
4. Место дисциплины в структуре образовательной программы.
Курс «Банковское дело» входит в цикл профессиональных дисциплин (по выбору),
устанавливаемых ВУЗом и является важнейшим элементом процесса подготовки
высококвалифицированных специалистов по направлению 080100.62 «Экономика».
Дисциплина читается для студентов 3-го курса очной формы обучения.
Преподавание дисциплины осуществляется, исходя из требуемого уровня базовой
подготовки экономистов в области финансовых и кредитных отношений. Конечная цель
преподавания — формирование у будущих специалистов теоретических знаний и практических
навыков по банковскому делу.
Задачей изучения дисциплины является реализация требований, установленных
Государственным общеобразовательным стандартом высшего профессионального образования,
к подготовке специалистов по вопросам финансов и кредита.
Преподавание данной дисциплины предполагает предварительное изучение следующих
дисциплин учебного плана: «Теория финансов», «Теория денег и финансовых рынков»,
«Фондовый рынок».
5. ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН
Наименование тем
Тема 1. Сущность банковской деятельности.
Современная банковская система России.
Тема 2. Банк России – центральное звено
банковской системы.
Тема 3.Основы организации деятельности
кредитных организаций.
Тема 4. Ресурсы банка.
Тема 5.Финансовая структура банка и
основные показатели деятельности банков.
Тема 6. Платежные системы России.
Расчетные и кассовые операции кредитных
организаций.
Тема 7. Кредитные операции.
Тема 8. Операции с ценными бумагами
кредитных организаций.
Аудиторные часы
Самост.
ВСЕГО
лекции семинары всего работа
2
2
4
2
2
4
1
1
2
2
2
4
2
2
4
2
2
4
2
2
4
2
2
4
10
10
10
10
10
14
14
12
14
14
9
13
9
9
13
13
14
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
Тема 9. Валютные операции и
внешнеэкономическая деятельность
кредитных организаций.
Тема 10. Основы маркетинга в кредитных
организациях.
Тема 11. Основы менеджмента в кредитных
организациях.
Всего часов
9
2
2
4
1
1
2
2
2
4
20
20
40
13
9
9
104
11
13
144
6. Формы контроля знаний студентов
Тип контроля Форма контроля
1
1 год
2
3
Параметры **
Текущий
Контрольная работа
4
*
Итоговый
Зачет
*
Письменная работа 60 минут
Решение тестовых заданий в
течение 90 минут
6.1 Критерии оценки знаний студентов



Изучение курса предусматривает:
лекционные занятия;
семинарские занятия;
самостоятельную работу студентов
Аудиторная работа знаний студента оценивается правильностью решения текущих
задач, а также оппонированием докладчикам на семинарских занятиях в соответствии с
данной программой. Оценки за работу на практических и семинарских занятиях выставляются
в рабочую ведомость. Результирующая оценка по 10-ти балльной шкале за работу на
практических и семинарских занятиях определяется перед итоговым контролем – Оаудиторная,
как средневзвешенная за весь период обучения и выставляется в рабочую ведомость.
Контрольная работа №1. Оценка за контрольную работу выставляется по 10-балльной
системе по результатам ее выполнения - Ок/р .
Самостоятельная работа. Оценка за самостоятельную работу выставляется за подготовку
докладов и презентаций по ним в ходе семинарских занятий. Оценка за самостоятельную работу
студента выставляется в рабочую ведомость. Результирующая оценка по 10-ти балльной шкале за
самостоятельную работу определяется перед итоговым контролем – Осам.работа.
Итоговый контроль – зачет. Оценка за итоговый контроль выставляется по 10балльной шкале и включает в себя выполнение тестовых заданий в течение 90 минут.
15
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
6.2 Порядок формирование оценок по дисциплине
Оценивание знаний проводится по 10-балльной шкале.
Результирующая оценка за текущий контроль учитывает результаты студента по
текущему контролю следующим образом:
Онакопленная = n1· Оаудиторная+ n2· Ок/р + n2·Осам.раб. ;
где n1 = 0,4; n2 = 0,3; n2 = 0,3.
Результирующая оценка за итоговый контроль в форме зачета выставляется по
следующей формуле, где Озачет – оценка за работу непосредственно на зачете:
О результирующая =к1 ·Озачет + k2· Онакопленная
где k1 = 0,4; k2 = 0,6;
В зачетную ведомость ставится результирующая оценка по учебной дисциплине
округляется по арифметическому способу округления.
и
7. СОДЕРЖАНИЕ ПРОГРАММЫ.
ТЕМА 1. Сущность банковской деятельности. Современная банковская система России.
Роль и место кредитных организаций в экономике. Денежное обращение — основа банковской деятельности. Кредитные деньги. Функции кредитных организаций и задачи банковской
деятельности. Место и роль кредитных организаций на финансовом рынке. Банковские операции.
Специфика активных и пассивных операций.
Зарождение и развитие банковского дела. Происхождение кредитных организаций. Этапы
развития банковского дела. Современные кредитные системы европейских государств.
Банковская система США. Концентрация и централизация банковского капитала на современном
этапе.
Развитие банковского дела в России. Зарождение и развитие банковского дела в царской
России. Банковская система советского периода. Реформа кредитной системы 1987- 1990-х
годов.
Современная кредитная система России. Банковское законодательство России. Этапы
формирования кредитной системы. Кредитная (банковская) система. Виды кредитных
организаций. Проблемы формирования устойчивой кредитной системы. Реструктуризация
кредитных организаций.
ТЕМА 2. Банк России — центральное звено кредитной системы.
Цели, функции и организационная структура Банка России. Статус, функции и задачи ЦБ
России. Принципы организации и организационное построение Банка России. Операции Банка
России. Баланс Банка России.
Денежно-кредитная политика Банка России. Роль Банка России в проведении единой
государственной денежно-кредитной политики. Цели и основные направления денежнокредитной политики. Инструменты и методы денежно-кредитной политики. Основные ориентиры
денежно-кредитной политики на текущий период.
Банковское регулирование и надзор кредитных организаций. Методы регулирования
16
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
деятельности кредитных организаций. Контроль и надзор в банковской практике. Современные
проблемы регулирования деятельности кредитных организаций в России.
ТЕМА 3. Основы организации деятельности кредитных организаций.
Организационно-правовые основы создания и функционирования кредитных организаций.
Кредитная организация. Функции и операции кредитных организаций. ФЗ «О банках и
банковской деятельности». Порядок учреждения кредитных организаций. Устав кредитных
организаций.
Организационная структура кредитных организаций. Филиалы и представительства
кредитной организации. Банковские объединения. Внутренний контроль в кредитных
организациях.
ТЕМА 4. Ресурсы банка.
Ресурсы кредитных организаций. Формирование и использование собственных средств
кредитных организаций. Структура ресурсов кредитных организаций. Источники формирования
собственного капитала. Выпуск и использование акций кредитных организаций. Структура
капитала кредитных организаций. Достаточность капитала.
Привлеченные и другие ресурсы. Депозиты до востребования. Срочные депозиты. Не
депозитные источники формирования ресурсов. Выпуск векселей. Начисление процентов по
вкладам и другим долговым обязательствам банка.
ТЕМА 5. Финансовая структура банка и основные показатели деятельности банков.
Финансовая структура кредитных организаций. Структура и качество активов и пассивов
кредитных организаций. Экономическая характеристика баланса кредитных организаций. Типы
счетов. Аналитический и синтетически учет. Особенности учета активных и пассивных
операций.
Основные показатели деятельности кредитных организаций. Ликвидность и платежеспособность кредитных организаций. Экономические нормативы. Финансовые результаты
деятельности кредитных организаций.
Рейтинг кредитных организаций. Понятие и виды рейтинговой оценки кредитных
организаций. Методики оценки надежности кредитных организаций. Сравнительная
характеристика кредитных организаций России.
ТЕМА 6. Платежные системы России. Расчетные и кассовые операции кредитных
организаций.
Платежная система России и виды расчетов. Структура платежной системы РФ. Денежный и
платежный оборот. Сущность и формы безналичных расчетов. Вексельное обращение. Вексель
как платежный инструмент.
Современные технологии безналичных расчетов. Электронное денежное обращение.
Система «Банк-Клиент». Технологии безналичных расчетов на основе пластиковых карточек.
Технологии безналичных расчетов на основе сети Internet.
Вексельное обращение. Вексель как платежный инструмент.
Система межбанковских расчетов. Расчеты через расчетную сеть Банка России. Прямые
расчеты между учреждениями банков: внутрибанковские системы расчетов и расчеты по
корреспондентским счетам «ЛОРО» и «НОСТРО» Межбанковский клиринг. Международные
расчеты по коммерческим операциям.
Кассовые операции кредитных организаций. Экономическое содержание кассовых операций. Порядок ведения кассовых операций в РФ. Эмиссионно-кассовое регулирование ЦБ РФ.
Организация налично-денежного оборота и кассовой работы в кредитных организациях.
17
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
ТЕМА 7. Кредитные операции
Место и роль кредитных отношений в деятельности кредитных организаций. Законодательные основы кредитных операций. Субъекты и объекты кредитных отношений. Кредитная
политика кредитных организаций. Формы кредита и их классификация. Методы кредитования и
виды ссудных счетов
Условия кредитования. Сумма и срок кредита. Цена кредита. Виды процентных ставок.
Обеспечение кредита. Виды залога.
Процедура кредитования заемщика. Порядок приема и оформления заявки на получение
кредита. Оценка кредитоспособности заемщика. Подготовка и подписание кредитного договора.
Обслуживание кредита.
Особенности долгосрочного кредитования. Инвестиционный характер долгосрочного
кредитования. Субъекты и объекты кредитования. Основные требования к долгосрочному
кредитованию. Инвестиционный анализ. Особенности деятельности инвестиционных операций
кредитных организаций.
Особые формы кредитных отношений. Ипотека. Факторинг. Лизинг. Международные
кредиты.
Кредитная политика банка и процедура кредитования заемщика. Сущность и содержание
кредитной политики банка. Порядок приема и оформление заявок на получение кредита. Оценка
кредитоспособности заемщика. Подготовка и подписание кредитного договора. Обслуживание
кредита.
ТЕМА 8. Операции с ценными бумагами кредитных организаций.
Виды операций с ценными бумагами кредитных организаций. Правовое регулирование работы кредитных организаций с ценными бумагами. Эмиссия ценных бумаг. Кредитная
организация как эмитент. Посреднические операции кредитных организаций с ценными
бумагами. Собственные сделки с ценными бумагами.
Инвестиционная деятельность кредитных организаций. Инвестиционный портфель и
принципы его формирования. Инвестиционные риски и методы их снижения. Инвестиционная
политика кредитных организаций.
Трастовые и депозитарные операции кредитных организаций.
Трастовые операции кредитных организаций. Сущность и виды. Трастовые услуги за
рубежом и в России. Депозитарная деятельность кредитных организаций в России: Функции
депозитария. Субъекты депозитарной деятельности. Операции депозитария. Депозитарный
договор. Ведение реестра владельцев ценных бумаг.
ТЕМА 9. Валютные операции и внешнеэкономическая деятельность кредитных
организаций.
Банки - участники валютного рынка. Валюта и валютный рынок России. Регулирование
валютных операций кредитных организаций. Классификация валютных операций.
Основные валютные операции кредитных организаций. Операции по международным
расчетам. Депозитные и кредитные операции в иностранной валюте. Спекулятивные операции на
валютном рынке. Валютные риски. Работа с филиалами и отделениями за рубежом.
ТЕМА 10. Основы маркетинга в кредитных организациях.
Специфика маркетинга в кредитных организациях. Особенности маркетинга в кредитных
организациях. Специфика банковского продукта. Сегментация рынка банковских услуг. Способы
сегментации. Основные показатели рынка банковских услуг.
Механизм маркетинга в кредитных организациях. Инструменты маркетинга и их
комбинация. Система реализации банковского продукта. Цели и методы сбыта. Организация
маркетингового исследования рынка банковских услуг.
18
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
ТЕМА 11. Основы менеджмента в кредитных организациях.
Специфика менеджмента в кредитных организациях. Особенности организации управления
кредитных организаций. Менеджмент персонала. Банковская безопасность. Цели и принципы
управления кредитной организацией.
Финансовый менеджмент в кредитных организациях.
Управление активами и пассивами. Методы управления. Управление банковскими рисками.
Управление доходностью кредитных организаций.
8. Планы семинарских занятий и методические рекомендации по изучению
дисциплины
Тема 1. Сущность банковской деятельности. Современная банковская система России.
Тема 1.1. Денежное обращение — основа банковской деятельности.
1.1. Сущность, функции и виды денег.
1.2. Денежное обращение и его элементы. Денежная масса.
1.3. Кредитные деньги. Банковский мультипликатор.
Тема 1. 2. Сущность и функции банков.
2.1. Роль банков в рыночной экономике.
2.2. Функции банков и задачи банковской деятельности.
2.1. Место и роль банков на фондовом рынке.
2.4. Банковские операции и банковские услуги.
Изучив темы 1.1., 1.2, студент должен:

четко представлять, в чем сущность банков и каково их место в экономической жизни
общества;

знать функции банков;

иметь представление о сути пассивных и активных операций банков, определять их
природу и значения, уметь различать понятия: «операции банка», «услуга», «банковский
продукт».
Выполнить задание:

cобрать информацию о норме резервных требований и о денежных агрегатах па период
выполнения задания;

определить ссудный потенциал банковской системы (Д), если:
—
норма резервных требований (R) равна 10%, а денежная база (Е) — 1200 млрд. руб. (по
19
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
формуле m = l : R b D = E * m), где m - мультипликатор;
—
по методике ЦБ РФ — денежная база — 1200 млрд. руб., банковский мультипликатор - 3.
Акцентировать внимание на следующих понятиях: кредитные деньги, функции банка,
банковские операции, банковский продукт, банковская услуга.
Для выполнения задания №1 необходимо: просмотреть информационные издания по финансовым
проблемам, использовать информационные ресурсы Интернет.
Для самооценки знаний по темам 1.1, 1.2 необходимо ответить на вопросы:
1.
Что такое кредитные деньги? Какую роль играют банки в их образовании?
2.
В чем состоит специфика кредитной сферы?
3.
Назовите основные функции банков.
4.
Перечислите основные банковские операции, укажите их виды.
5.
Дайте определение Банковского продукта и банковской услуги. Выполните тестовое
заявление по теме 1 (УМК Практикум)
План семинарских занятий по темам 1.1, 1.2.
1.Кредитный потенциал банковской системы.
2.Функции банков и задачи банковской деятельности.
3.Место и роль банков на финансовых рынках.
4.Специфика активных и пассивных операций банков.
5.Банковская услуга и банковский продукт.
При изучении тем 1.1, 1.2 необходимо использовать:

«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин,
И.Д.Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.

Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12. 1990г. №395-1.

Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций от от
25.02. 1999г №40-ФЗ.

Стратегии развития банковского сектора РФ на текущую дату.
20
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
Тема 1.3. Зарождение и развитие банковского дела.*
3.1.
Происхождение банков.
3.2.
Развитие банковского дела. Формирование банковской системы.
3.3.
Концентрация и централизация банковского капитала.
3.4.
Современные зарубежные банковские системы.
Изучив тему 1.3, студент должен:

Знать причины возникновения банков, основные этапы формирования банковских систем,
признаки банковской системы, виды банковских систем.

Иметь представление об общих чертах всех банковских систем и их национальных
особенностях.

Уметь анализировать различные банковские системы, выявлять преимущества и
недостатки каждой.
Выполните задание:

Подготовить сообщения по темам:
Возникновение и развитие банковского дела. Банковская система США. Банковская система
Германии, Японии, Англии, Швейцарии и т.д.
Акцентировать внимание на понятиях: «банковская система», «кредитная организация»,
универсальный банк», коммерческий банк», «специализированные банки», небанковские
кредитные организации, банковская конкуренция, концентрация и централизация банковского
капитала.
Для выполнения задания №3 необходимо составить таблицу по следующей схеме:
Страна
Период
Создание ЦБ Особенности
Ведущая
становлен год, статус
банковской системы кредитная
ия
современный период организация
Основные этапы
становления
Банковск
ого дела
Для самооценки знаний по теме 1.3 необходимо:

заполнить таблицу на семинарском занятии по материалам выступлений студентов с
докладами;
21
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра

ответить на вопрос:
Какая из зарубежных банковских систем в наибольшей степени, с вашей точки зрения,
соответствует потребностям реформирования банковской системы России и почему?
Семинарское занятие по теме «Зарубежные банковские системы» — доклады,
заполнение таблицы, анализ.
При изучении тем 1.3 необходимо использовать следующую литературу:

«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин,
И.Д.Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.

Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12. 1990г. №395-1.

Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций от от
25.02. 1999г №40-ФЗ.

Стратегии развития банковского сектора РФ на текущую дату.
Тема 1.4. Развитие банковского дела в России.
4.1. Зарождение и развитие банковского дела в царской России.
4.2. Банковская система советского периода.
4.3. Банковские реформы.
Изучив данную тему, студент должен:

Знать особенности развития банковского дела в России, этапы становления банковской
системы, сущность и содержание банковских реформ.

Уметь анализировать условия развития банковского дела в России.
При изучении темы 1.4 необходимо:
Читать учебники, указанные для темы 1.3.
Выполнить задание:

Подготовить сообщения по темам:
Развитие банковского дела в царской России.
22
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
Банковская система в СССР.
Российские банкиры.
Банковские реформы 1987 — 1982 гг.
Акцентировать внимание на следующем: причины отстаивания процесса формирования
банковской системы России от европейских банковских систем, специфика банковской системы
царской России и советского периода, необходимость ее реформирования в связи с переходом к
рынку.
Для выполнения задания необходимо изучить рекомендуемую литературу и специальную
литературу по темам докладов.
Для самооценки знаний по этой теме ответить на вопросы:
1.
Когда возникло банковское дело в России?
2.
Чем процесс развития банковского дела в России отличался от других стран (Западная
Европа и США)?
3.
Сущность и этапы становления банковской системы советского периода.
4.
Каковы причины реформирования банковской системы советского типа?
Семинарское занятие по плану лекции.
При изучении темы необходимо использовать литературу, указанную для темы 1.3.
Тема 1.5. Современная банковская система России.
5.1. Банковское законодательство России. Федеральный Закон «О банках и банковской
деятельности» от 02.12.1990г. №395-1.
5.2. Основные характеристики банковской системы России.
5.3. Кризисы банковской системы.
5.4. Реструктуризация банковской системы. Проблема банкротства кредитных организаций.
5.5. Основные направления развития банковской системы России на современном этапе.
Изучив эту тему, студент должен:

Знать общие закономерности и тенденции развития банковского дела в России на
современном этапе; законодательные основы функционирования банков; иметь представление о
структуре современной банковской системы, о концепциях ее совершенствования.
23
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра

Уметь анализировать проблемы современной банковской системы России.
Выполнить задание:

Подобрать статистический материал о количестве действующих кредитных организаций на
01.01.2000, 01.01.2005, 01.01.2010 и на текущий период, построить график, проанализировать
динамику.

Подготовиться к обсуждению стратегии развития банковского сектора РФ.
Акцентировать внимание на следующих понятиях: реформа банковской системы,
институциональная структура банковского сектора, фактора кризиса августа 1998 года, причины
кризиса, последствия кризиса, реструктуризация банковской системы, АРКО, «прозрачность»
банковской деятельности. Анализ последующих кризисов.
Для выполнения задания необходимо: подобрать статистический материал по банковской
системы России (текущая периодика, ресурсы Интернет); изучить специальную литературу для
подготовки докладов.
Для самооценки знаний по темам 1.5 необходимо ответить на вопросы:
1.
Каковы причины кризиса банковской системы России в августе 1998 года и каковы
результаты его преодоления?
2.
Что такое АРКО: цели создания, функции, механизм действия.
3.
Каково количество ныне действующих кредитных организаций и их филиалов?
4.
Кризис банковской системы 2008г.
5.
Выделить основные проблемы современной банковской системы России.
Семинарское занятие по плану лекции: рассмотрение банковского законодательства,
доклады, проверка выполнения задания.
При изучении тем 1.5. необходимо использовать следующую литературу:

«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин,
И.Д.Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.

Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12. 1990г. №395-1.
24
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра

Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций от от
25.02. 1999г №40-ФЗ.

Стратегии развития банковского сектора РФ на текущую дату.
Тема 2. Банк России – центральное звено банковской системы.
Тема 2.1. Цели, функции и организационная структура Банка России.
1.
Статус, функции и задачи ЦБ России.
2.
Принципы организации и организационное построение Банка России.
3.
Операции Банка России.
4.
Баланс Банка России.
Тема 2.2. Денежно-кредитная политика Банка России.
1.
Роль Банка России в проведении единой государственной денежно-кредитной политики. Цели
основные направления денежно-кредитной политики.
2.
Инструменты и методы денежно-кредитной политики.
3.
Основные ориентиры денежно-кредитной политики на текущей период.
Изучив темы 2.1, 2.2 студент должен знать:

об особом статусе ЦБ РФ, об основных задачах его деятельности;

организационную структуру Банка России.
При изучении тем 2.1, 2.2 необходимо:
Читать:

«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин,
И.Д.Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.

Федеральный Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от
10.07.2002г. № 86-ФЗ.

Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12. 1990г. №395-1.

Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций от от
25.02. 1999г №40-ФЗ.

Основные направления единой денежно-кредитной политики Банка России. — Журнал
25
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
«Деньги и кредит» №12 за текущий год.
Выполнить задание:

подготовить доклады по темам: История развития Банка России; Проблема статуса и функций
Центрального банка РФ;

дать характеристику основных направлений денежно-кредитной политики на текущий год;

акцентировать внимание на следующих понятиях: функции БР, операции БР, денежно-
кредитная политика, эмиссия денег, резервные требования, ставка рефинансирования, операции
на открытом рынке, валютное регулирование. Для выполнения задания по теме 2.3.,2.4.,
необходимо по предложенным в списке основной и дополнительной литературы источникам
подготовить доклады, изучить Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ.
Для самооценки знаний необходимо ответить на вопросы:

Перечислите основные цели деятельности Банка России.

Назовите основные операции Банка России.

Перечислите основные функции ЦБ РФ.

Назовите инструменты проведения денежно-кредитной политики.
План семинарского занятия по теме 2.1., 2.2.
1.Рассмотрение Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ.
2.Денежно-кредитная политика Банка России на современном этапе.
2.1.цели и основные направления денежно-кредитной политики
2.2.инструменты и методы денежно-кредитной политики.
Тема 2.3. Банковское регулирование и надзор.
1.
Методы регулирования банковской деятельности.
2.
Контроль и надзор в банковской практике.
3.
Современные проблемы регулирования банковской деятельности в России.
Изучив тему 2.3, студент должен:
• Знать о мировой практике регулирования банковской деятельности, об институтах
регулирующих банковскую деятельность.
• О формах и методах банковского контроля и надзора.
26
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
• О регулировании банковской деятельности в России.
Уметь сравнивать формы регулирования банковской деятельности в различных странах.
Выполнить задание:

подготовить доклады по темам:
Базельские принципы эффективного банковского надзора. Банковский надзор в России.

подобрать примеры использования Банком России административных и экономических
мер регулирования и надзора за банковской деятельностью.
Акцентировать внимание на следующих понятиях: прямой надзор, защитное регулирование,
методы надзора, цели банковского надзора.
Для выполнения задания по теме 8 необходимо по предложенным в списке основной и
дополнительной литературы источникам подготовить доклады и подобрать примеры.
Для самооценки знаний по теме необходимо ответить на вопросы:

Перечислите основные цели и задачи банковского надзора.

Назовите четыре способа организации банковского регулирования.

Перечислите основные регулирующие методы надзора.

Надзор за банками может осуществляться в следующих формах: ........?

Выполнить тестовые задания по теме 2.3 (УМК Практикум).
План семинарских занятий по теме 2.3.
Прослушивание докладов на предложенные темы с целью закрепления основных понятий и
определений. Рассмотрение законов «О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, и «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г.
№395-1.
При изучении темы необходимо использовать литературу, указанную для темы 2.1., 2.2.
Тема 3. Основы организации деятельности коммерческих банков.
Тема 3.1. Организационно-правовые основы создания и функционирования коммерческих
банков.
1.
Коммерческий банк. Функции и операции коммерческих банков. Федеральный Закон «О
банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. 3395-1.
2.
Порядок учреждения коммерческих банков. Устав банка.
27
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
3.
Организационная структура коммерческого банка. Филиалы и представительства
кредитной организации. Банковские объединения.
4.
Внутренний контроль в банках.
Тема 3.2. Ресурсы КБ. Формирование и использование собственного капитала банка.
1.
Структура ресурсов банка.
2.
Источники формирования собственного капитала.
3.
Выпуск и использование акций банка.
4.
Структура капитала банка. Достаточность капитала.
Темя 3.3. Привлеченные и другие ресурсы.
1.
Депозиты до востребования.
2.
Срочные депозиты.
3.
Недепозитные источники формирования ресурсов. Выпуск векселей.
4.
Начисление процентов по вкладам и другим долговым обязательствам банка.
Тема 3.4. Баланс банка.
1.
Экономическая характеристика баланса банка. Типы счетов.
2.
Аналитический и синтетический учет.
3.
Особенности учета активных и пассивных операций.
Тема 3.5. Основные показатели деятельности банков.
1.
Ликвидность и платежеспособность банка.
2.
Экономические нормативы.
3.
Финансовые результаты деятельности банка.
Тема 3.6. Рейтинг коммерческих банков.
1.
Понятие и виды рейтинговой оценки банков.
2.
Методики оценки надежности коммерческих банков.
3.
Сравнительная характеристика коммерческих банков России.
Изучив тему 3, студент должен:

знать основные требования и порядок учреждения банка, основные пункты устава банка.
Иметь представление об основных типах организационной структуры банка и основных его
28
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
подразделениях, о системе организации внутреннего контроля.
При изучении темы 3 необходимо:
Читать:

«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин,
И.Д.Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.

Федеральный Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от
10.07.2002г. № 86-ФЗ.

Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12. 1990г. №395-1.

Положение Банка России об организации внутреннего контроля в банках от 28.08.97 №509
(последняя редакция) — использовать информационные ресурсы Интернет.
Выполнить задание:
• подготовить доклады по темам:
Проблемы реализации функций КБ на современном этапе. Многофункциональные банки и
филиальная политика коммерческого банка.
Провести сравнительный анализ различных организационных структур КБ (не менее 2-х,
желательно АО и ООО).
Акцентировать внимание на следующих понятиях: банковская лицензия, аппарат управления
банка, линейная и штабная организационные структуры, подразделение коммерческого банка,
филиал и представительство банка, банковское объединение внутренний контроль.
Для выполнения задания по теме 3 необходимо по предложенным в списке основной и
дополнительной литературы источникам подготовить доклады, найти в СМИ данные об
организационно-правовых формах конкретных КБ.
Для самооценки знаний необходимо ответить на вопросы:

Перечислите основные элементы устава банка.

Назовите основные этапы создания банков.

Перечислите основные банковские подразделения и их функции.
29
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра

Назовите основное отличие банковской группы от банковского холдинга,

приведите примеры банковских объединений.
Тема 4. Ресурсы банка
Тема 4.1. Формирование и использование собственных средств банка.
Изучив тему 4.1., студент должен:

знать: ресурсную базу коммерческих банков, роль ресурсов в деятельности банка, источники
формирования и структуру капитала банка его функции.

уметь определять по балансу банка размер капитала банка и норматив достаточности Н1.
При изучении темы 4.1. необходимо:
Читать:

«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин,
И.Д.Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.

Федеральный Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от
10.07.2002г. № 86-ФЗ.

Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12. 1990г. №395-1.

Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций от от
25.02. 1999г №40-ФЗ.

Сборника задач по Банковскому делу // Под ред. Н.И. Валенцевой.- М.: 1999.

Инструкция ЦБ №110-И от 16.01.2004 г. «Об обязательных нормативах банков» (посл.
ред.);

Положение Банка России «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных
организаций» от 10.02.2003 №215-П (посл. ред.).
Выполнить задание:

Решить задачи 1.1 — 1.5 из Сборника задач по Банковскому делу // Под ред. Н.И.
Валенцевой.- М.: 1999.

По балансу конкретного банка определить размер основного и дополнительного капитала.
30
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
Акцентировать внимание на следующих понятиях: ресурсы банка, капитал банка и его
функции, основной капитал, дополнительный капитал.
Для выполнения задания по теме 10 необходимо по предложенным в списке основной и
дополнительной литературы источникам подготовить доклады, использовать инструкцию ЦБ РФ
№110-И от 16.01.2004г. «Об обязательных нормативах банков».
Для самооценки знаний по теме необходимо ответить на вопросы:

Перечислите основные пассивные операции коммерческого банка.

Дайте определение кредитному потенциалу банка

Перечислите функции капитала банка.

Охарактеризуйте структуру капитала банка.

Назовите минимальный размер капитала банка на текущий год.
План семинарских занятий по теме 4.1:
Цель: закрепление основных понятий и определений, решение задач.
Тема 4.2. Привлеченные и другие ресурсы коммерческого банка.
Изучив тему, студент должен:

Знать о депозитных ресурсах банка, их структуре, различать такие источники как средства на
счетах до востребования, сберегательные вклады и срочные депозиты. Знать о заемных
недепозитных ресурсах банка, способах начисления процентов по вкладам.

Уметь начислять проценты по вкладам различными способами.
При изучении темы 4.2. необходимо:
Читать:

«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин,
И.Д.Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.

Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с
привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по
31
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
счетам бухгалтерского учета» от 26.06.98 г. №39-П.
Выполнить задание:
1.
собрать данные но коммерческим банкам о видах депозитов и процентных cтавок, составить
аналитическую таблицу и сделать выводы о наиболее привлекательных для клиентов вкладах
(См.: Практикум по курсу «Банковское дело»);
2.
подготовить доклады по темам:

Деятельность коммерческих банков по привлечению денежных средств населения;

Новые виды депозитных услуг,
3.
Решить задачи 1.11-1.13, 1.1.9, 1.20 из сборника задач.
Акцентировать внимание на следующих понятиях: Депозит, вклад, межбанковский кредит,
банковский вексель, вклад до востребования, срочный вклад, ломбардный кредит, процентная
ставка по вкладам.
Для выполнения задания по теме 11 необходимо по указанным в списке основной и
дополнительной литературы источникам подготовить доклады, посетить 2-3 коммерческих банка,
приобрести буклеты, открыть счет в любом банке.
Для самооценки знаний необходимо ответить на вопросы:

Каковы основные элементы недепозитных ресурсов коммерческого банка?

Какие существуют виды банковских вкладов?

В каких формах могут существовать депозиты до востребования?

В каких случаях целесообразно начисление простого процента по вкладу, а и каких
сложного?
Тема 5. Финансовая структура банка и основные показатели деятельности банков.
Тема 5.1. Баланс банка. Структура и принципы построения баланса.
Изучив данную тему, студент должен:

знать, что собой представляет баланс коммерческого банка, каково его назначение и
структура;

уметь читать агрегированный баланс, различать виды счетов Плана счетов бухгалтерского
учета;

приобрести начальные навыки работы с документами финансовой отчетности.
При изучении темы 5.1. необходимо:

кроме учебников (соответствующий раздел), ознакомиться с Планом счетов бухгалтерского
учета и « Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,
32
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
расположенных на территории Российской Федерации», утвержденном ЦБРФ от 26.03.2007г. №
302-П;

выполнить задание — в СМИ найти баланс и форму №2 любого коммерческого банка,
проанализировать эти документы;

акцентировать внимание на следующих понятиях: баланс, принципы построения баланса,
План счетов бухгалтерского учёта, синтетические счета, внебалансовые счета.
Для выполнения задания следует изучить структуру активных и пассивных статей баланса,
определить соотношение собственных и привлеченных средств в валюте баланса, долю
депозитных и недепозитных источников средств. Сделать письменное заключение.
По этой теме не предусматривается семинарского занятия.
Тема 5.2. Ликвидность и платежеспособность банка. Обязательные нормативы
деятельности банков.
Изучив тему 5.2., студент должен:

Знать: понятие ликвидности коммерческого банка, роль и значение экономических
нормативов, структуру доходов и расходов коммерческого банка, проблемы формирования
прибыли банка.

Уметь: проводить сравнительную характеристику коммерческих банков по предложенным
критериям.
При изучении темы 5.2. необходимо:
Читать

Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин,
И.Д.Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.
Выполнить задание:
По имеющимся балансам рассчитать экономические нормативы — №1, 2, 3, 4, 5, и определить
рентабельность активов и капитала банка.
Акцентировать внимание на следующих понятиях: Ликвидность банка, ликвидность баланса,
платежеспособность, доходы банка, расходы банка, надежность банка, рентабельность.
Для выполнения задания по теме 13 необходимо поработать с балансом конкретного
коммерческого банка.
33
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
Для самооценки знаний по теме необходимо ответить на вопросы:

В чем состоит различие между ликвидностью и платежеспособностью баланс коммерческого
банка?

Какие активы относятся к высоко ликвидным активам, к низко ликвидных неликвидным?

Как классифицируются доходы и расходы банка?

Какие функции выполняют экономические нормативы, в каком документе установлены их
значения? Перечислите все нормативы.
Практическое занятие — работа с балансом банка.
Тема 5.3. Рейтинг коммерческих банков.
Изучив тему 5.3., студент должен:

Знать, что такое «рейтинг банков» и с какой целью он проводится, иметь представление о
зарубежной и отечественных методиках оценки надежности банков;

Уметь ориентироваться в публикуемых в СМИ рейтингах;

Приобрести навыки оценки надежности банка.
При изучении темы 5.3., студент должен:

Знать, что такое «рейтинг банков» и с какой целью он проводится, иметь представление о
зарубежных и отечественных методиках оценки надежности банков;

Уметь ориентироваться в публикуемых в СМИ рейтингах;

Приобрести навыки оценки надежности банка.
При изучении темы 5.3. необходимо:
Читать вышеуказанные учебники.
Найти в СМИ рейтинги на разные даты или разных агентств, провести анализ и привести пример
банков высшей, средней и низшей категории с обоснованием степени их надежности.
Для выполнения задания необходимо выяснить, чем список кредитных организаций отличается от
рейтинга надежности и по каким показателям определяется последний.
Для самооценки знаний по теме ответить на вопросы:

По каким показателям проводится рейтинг по системе «CAMAL»?

Кто и с какой целью проводит рейтинг банков?
34
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра

Какие вы знаете методики проведения рейтинга?

Можно ли доверять рейтингам российских банков? — Вывод обосновать.
Семинар не проводится, а сдается письменное заключение по заданию.
Тема 6. Платежные системы России.
Расчетные и кассовые операции кредитных организаций.
Тема 6.1.. Платежная система России и виды расчетов.
1.1. Структура платежного оборота.
1.2. Сущность и формы безналичных расчетов.
1.3. Вексельное обращение.
1.4 Система межбанковских расчетов.
Изучив данную тему, студент должен:

Знать: структуру платежного оборота, принципы организации безналичных расчетов,
основные формы безналичных расчетов (платежное поручение, аккредитив, чек, вексель и т.д.).

Уметь оформлять платежные документы.

Приобрести навыки осуществления электронных расчетов (в процессе работы на учебной
фирме и на производственной практике).

Иметь представление о сущности, функциях и системе организации межбанковских расчетов
в России.
При изучении темы 6.1. необходимо:
Читать:

Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин,
И.Д.Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.

Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 0.3 10.
2002 №2-П.
35
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
Выполнить задание:
а) приобрести бланки платежных документов и заполнить их (как минимум 1 платежное
поручение и 1 платежное требование);
б) построить цепочку расчетов для клиентов банка с использованием векселей;
в) решить задачи №11.3, 11.4 (стр. 246).
Акцентировать внимание на следующих понятиях: платежная система, платежный оборот,
платежное поручение, чек, аккредитив, расчетный счет, картотека, валютный счет,
бюджетный счет.
Для выполнения задания по теме 15 необходимо посетить коммерческий банк и приобрести
доступные физическому лицу бланки расчетных документов, уточнить порядок их заполнения.
Для самооценки знаний по теме на вопросы:
1.
Каковы основные элементы платежного оборота?
2.
Назовите основные формы безналичных расчетов, какие из них наиболее широко
применяется и почему? Какую роль в платежном обороте выполняют векселя?
3.
Какие виды счетов открываются: коммерческим организациям, учреждениям
коммерческих организаций, нерезидентам, а кто кредитового перевода?
4.
Кто является инициатором дебетового, а кто кредитового перевода?
5.
Что такое ЭПД?
6.
Что такое банковская карточка? Ее сущность, функции и виды.
7.
Каков порядок осуществления расчетных операций через расчетную сеть Банка России?
8.
Каков порядок осуществления расчетных операций по корреспондентским счетам КО,
открытием в других организациях (филиалах), и по счетам МФР в одной КО? План семинарных
занятиях по теме 15. Анализ положения Банка России «О безналичных расчетах в РФ» №2-П от
3.10.02.
Тема 6.2. Кассовые операции банков.

Экономическое содержание кассовых операций.

Эмиссионно-кассовое регулирование ЦБРФ.

Организация налично-денежного оборота и кассовой работы в банке.
Изучив данную тему, студент должен:

Знать каковы роль и место кассовых операций в структуре активов банка, механизм
36
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
регулирования кассовых операций в структуре активов банка, механизм регулирования кассовых
операций, правовую основу, порядок организации кассовой работы в банке.

Уметь оформлять платежные документы и бухгалтерские проводки по кассовым
операциям.
При изучении темы 6.2. необходимо:
Читать учебник Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.:
1995.стр. 111 — 116.; Костерина Т.М. Учебно-практическое пособие: Банковское дело,
МЭСИ. - М.: 2004. — стр. 58 — 61; Положение Банка России «О правилах организации
наличного денежного обращения на территории РФ» от 05.01.98 №14-П. Положение Банка
России «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях РФ» №199-11 от
11.12.02.
Выполнить задание:

подготовить доклады по темам: Эмиссионно-кассовое регулирование ЦБ РФ. Роль
кассовых активов в обеспечении ликвидности банка.
Акцентировать внимание на следующих понятиях: касса; резервный фонд; оборотная касса;
кассовая заявка; кассы: приходные расходные, вечерние; кассовая дисциплина.
Для выполнения задания по теме 16 необходимо по предложенным в списке основной и
дополнительной литературы источникам изучить схемы осуществления кассовых операций.
Для самооценки знаний по темы 16 необходимо:

Перечислить основные принципы организации денежного обращения.

Назвать основные виды операционных касс.

Перечислить основные кассовые операции ЦБ РФ.

Лимит кассовых остатков это .......?
Тема 7. Кредитные операции.
Тема 7.1. Сущность и формы кредита.
1.Место и роль кредитных отношений в деятельности банка.
2.Законодательные основы кредитных операций. Субъект и объекты кредитных отношений.
3.Формы кредита и их классификация.
37
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
При изучении темы 7.1. студент должен:

Знать: что включает в себя понятия: «кредит», «ссуда», «кредитные отношения»; на каких
принципах строятся кредитные отношения, каковы субъекты и объекты кредитных отношений,
определение «ссудного фонда» и «кредитного потенциала банка»; каковы правовые основы
кредитных отношений в РФ и в каких формах они проявляются.

Уметь: разграничивать принципы и функции кредита, рассчитывать кредитный потенциал
банка, ориентироваться в кредитном законодательстве, классифицировать кредиты по видам и
формам.
При изучении данной темы необходимо:
Читать следующую литературу:

«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин,
И.Д.Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.
Выполнить задание:

Изучить Гражданский кодекс, глава 42.

На базе изученной литературы и банковской рекламы составить собственную
классификацию кредитов, предоставляемых конкретным банкам заемщикам. Для выполнения
задания необходимо собрать сведения о предоставляемых кредитах но 2-3 банкам, используя
материалы СМИ или посетив банки. Ответить на следующие вопросы:

Чем кредит отличается от финансов?

Что такое ссудный фонд и чем механизм его формирования в современных условиях
отличается от механизма формирования ссудного фонда в дореформенный период?

Каковы особенности кредитных отношений РФ в современный период?
Тема 7.2. Методы кредитования и виды ссудных счетов.
1.
Виды ссудных счетов.
2.
Методы кредитования.
3.
Особенности кредитования с использованием векселей.
38
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
При изучении темы 7.2 студенты должны:

Знать: каков порядок учета кредитных операций, что такое «просроченная ссудная
задолженность», по какому разделу Плана счетов бухгалтерского учета отражаются кредитные
операции, какие методы используют российские банки при кредитовании, каковы преимущества
каждого метод: в чем специфика вексельного кредитования и как эта форма отражается в
банковском учете.

Уметь: ориентироваться в бухгалтерских проводах и методах кредитования, оформлять
овердрафт и кредитную линию, оформить учет векселя.
При изучении темы 7.2 необходимо: Читать соответствующие разделы в учебниках по
банковскому делу, кроме того, читать:

Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными
организациями денежных средств и их возврата» №54-П от 31.08.98.

Е.А. Золотова «Учет и операционная деятельность в коммерческих банках» - М.:»Финансы
и статистика», 2007г.

Д.А.Шевчук «Учет в банках». Учебное пособие. Ростов-на-Дону «Феникс», 2007 г.
Выполнить задания — решить задачи (раздел 5) №5.6, №5.10 по сборнику задач под редакцией
Валенцевой Н.И.
Изучить соответствующий материал по указанным литературным источникам. Ответить на
следующие вопросы:

В чем состоит специфика краткосрочного кредитования?

В чем отличие простого ссудного счета от специального — «овердрафт»?

Что означает контокоррентный кредит и используется ли он в практике отечественных
банков?

Кому и на каких условиях открывается кредитная линия?

Каковы преимущества кредитования векселем бланка для кредитования и заемщика?

Каковы особенности межбанковского кредитования?
Тема 7.3. Условия кредитной сделки.
1.
Сумма и срок кредита.
2.
Цена кредита. Виды процентных ставок.
3.
Обеспечение кредита.
39
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
Тема 7.4. Процедура кредитования заемщика.
1.
Порядок приема и оформления заявки на получение кредита.
2.
Оценка кредитоспособности заемщика.
3.
Подготовка и подписание кредитного договора.
4.
Обслуживание кредита.
При изучении тем 7.3., 7.4. студент должен:

Уметь оформлять кредитный договор и рассчитывать процент по ссуде.

Знать юридические основы заключения кредитного договора, порядок его оформления,
механизм определения условий кредитования.
При изучении тем 7.3 и 7.4 необходимо:
Читать указанную учебную литературу, Положение Банка России «О порядке начисления
процентов по операциям, связанным с привлечением и размещениям денежных средств
банками, и отражении указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.98 №39П; Гражданский кодекс РФ (4.1, гл. 23).
Выполнить задание:

Решить задачи №5.1. (стр. 158-159); №5.3. (стр. 160) по сборнику задач под ред.
Валенцевой Н.И.

Оформить кредит на реальном или условном примере.
Для выполнения задания необходимо ознакомиться с формой кредитного договора, изучить
Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с
привлечением и размещением денежных средств банками, и отражении указанных операций
по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.98 №39-П.
Ответить на следующие вопросы:

Кто может быть участником кредитной сделки, существует ли ограничение по заемщикам?

Какие условия экономического характера обязательно должны включаться в кредитный
договор?

Какая дата считается датой выдачи кредита и какая считается датой прекращения действия
договора?

От чего зависит сумма кредита, указанная в договоре?

Какие вы знаете процентные ставки по ссудам и какие факторы их определяют?
40
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра

Перечислите основные формы обеспечения по ссуде, дайте им характеристику.

Какие требования предъявляет банк к залоговому обеспечению?

Какие виды обеспечения ссуд наиболее распространены в отечественной практике на
сегодняшний день?

Какие документы должен представить заемщик для получения кредита?
Тема 7.5. Особые формы кредитных отношений.
1.
Ипотека.
2.
Факторинг.
3.
Лизинг.
4.
Международные кредиты.
При изучении темы 7.5. студент должен:

Знать в чем состоит специфика: долгосрочного кредитования, лизинговых и
факторинговых операций, ипотечного кредитования и международных кредитов; иметь
представление о проблемах развития этих форм кредитных отношений в современных
российских условиях.

Уметь различать виды долгосрочного кредитования, схематически представлять
содержание факторинговой, лизинговой и ипотечной операции.
При изучении темы 7.5. необходимо:
Читать указанную учебную литературу соответствующие разделы, кроме того, ознакомиться с
Федеральными Законами «О лизинге» от 29.10.98, «Об ипотеке» от 16.07.98.
Выполнить задание:

Решить задачи №5.20 (стр. 175), №5.22 (стр. 176), №7.1 (стр. 198) из сборника задач по
Банковскому делу // Под ред. Валенцевой. - М.: 1999.

Собрать информацию о банках, предоставляющих клиентам данные виды услуг

Подготовить сообщения.
Для выполнения задания по теме 21 необходимо изучить указанную литературу, посетить
коммерческие банки с целью сбора информации. Ответить на следующие вопросы:

Каковы цели и объекты долгосрочного кредитования?

Каковы составляющие проектного анализа и условия принятия решения о кредитовании
41
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
проекта?

Что такое лизинг? В чем его отличие от кредита? Можно ли считать лизинг

формой проявления кредитных отношений?

Что такое ипотека? Что является предметом ипотеки? Каковы особенности деятельности
ипотечных банков? Что такое закладной лист, в чем состоит специфика «рынка закладных»? Что
тормозит развитие ипотечной деятельности отечественных банков?

Перечислить виды и формы международных кредитов.
Тема 7.6. Кредитная политика банка.*
1.
Сущность кредитной политики и кредитного портфеля банка.
2.
Кредитные риски и способы их снижения.
3.
Оценка кредитоспособности заемщика.
При изучении темы 7.6. студент должен:

Знать о сущности и содержании кредитной политики банка; иметь представление о
требованиях к формированию кредитного портфеля; знать, что такое кредитный риск и каковы
основные способы его снижения, а также требования банка к оценке кредитоспособности
заемщика.

Уметь в общих чертах определять кредитную политику банка и оценивай
кредитоспособность заемщика.
При изучении темы 7.6. необходимо:
Читать:

«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин,
И.Д.Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003

Панова Т.С. «Кредитная политика коммерческого банка» - М.: 1997.

«Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные
потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2004г. № 254-П.
Выполнить задание:
42
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра

Подобрать примеры, характеризующие кредитную политику российских банков до
кризиса августа 1998 г., 2008года и в наше время.

Составить перечень основных показателей финансово-хозяйственной деятельности
заемщика — юридического лица, на базе которых можно сделать заключение о его
кредитоспособности.

Подготовить реферат по теме «Кредитные риски в практике отечественных банков».
Для выполнения задания студенту следует ознакомиться с банковской статистикой и
аналитическими материалами в специальных изданиях:

Бюллетень ЦБ РФ;

Журналы: «Деньги и кредит», «Банковское дело» и др.

Газеты: «Бизнес и банки» и др.
По заданию целесообразно изучить формы №1 (баланс), №2 (отчет о финансовых
результатах) предприятий и организаций. Отчет о выполнении задания и реферат сдать в
письменном ведет.
Ответить на следующие вопросы:
1.
Что такое кредитная политика и какие факторы ее определяют?
2.
В чем отличие риска по отдельной ссуде от риска портфеля банка?
3.
Перечислите способы снижения кредитного риска.
4.
Что входит и понятие «кредитоспособность заемщика» и каковы составляющие ее оценки?
Тема 8. Операции с ценными бумагами кредитных организаций.
Тема 8.1. Виды операций банка с ценными бумагами.
1.
Правовое регулирование работы банков с ценными бумагами.
2.
Эмиссия ценных бумаг. Банк как эмитент.
3.
Посреднические операции банков с ценными бумагами.
4.
Собственные сделки с ценными бумагами.
5.
Инвестиционная деятельность банка.
Для изучения темы 8.1 студент должен:

Знать, что такое ценная бумага и рынок ценных бумаг, основные критерии их
классификации, порядок лицензирования деятельности банков на РЦБ, особенности активных и
пассивных операций с ценными бумагами, общие требования к отражению этих операций в
бухгалтерском учете, знать также, что относиться к инвестиционной деятельности банков.
43
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра

Уметь различать виды профессиональной деятельности на РЦБ, оформлять некоторые
договора с клиентами по сделкам с ценными бумагами.
При изучении темы 8.1. необходимо:

Читать соответствующие разделы учебника, ознакомиться с Инструкцией Банка России
№102-4 от 22.07.02 г. и с федеральными законами — «О рынке ценных бумаг» от 22.04.96 г. и «О
переводном и простом векселе» от 21.01.97 г.
Выполнить задание:

Составить список наиболее крупных российских банков, ценные бумаги которых
котируются на Фондовой бирже, указывать котировку на период выполнения задания.

Проанализировать операции банков с ценными бумагами клиентов путем заполнения
таблицы (учебник «Банковское дело» — раздел 1.6 стр. 130).

Определите рентабельность операций с ценными бумагами по конкретному балансу
коммерческого банка и отчету о прибылях и убытках.
Акцентировать внимание на понятиях: ценная бумага, рынок ценных бумаг (РЦБ), эмиссия,
профессиональные виды деятельности РЦБ, инвестиции.
Для выполнения задания необходимо изучить соответствующий учебный материал и
ознакомиться с текущей информацией о финансовых рынках (см. газета «Коммерсант»,
«Финансы», «Финансовые известия» — приложения к газете «Известия», а также
информационные ресурсы Интернет).
Ответить на вопросы:
1.
Какие виды профессиональной деятельности на РЦБ могут осуществлять коммерческие
банки, и при каких условиях? Что такое собственная эмиссия ценных бумаг, какими правовыми
актами и нормативными документами она регулируется и какие требования к ней
предъявляются?
2.
Перечислите виды активных операций банков с ценными бумагами, какие из них являются
преобладающими в настоящее время?
3.
Какие операции банков с ценными бумагами относятся к инвестиционным?
4.
В каких формах выражаются доходы банков от операций с ценными бумагами?
5.
Какие операции с векселями осуществляют банки, в чем состоят особенности их учета?
Семинарское занятие совместно по т.23, 24.
44
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
Тема 8.2. Трастовые и депозитные операции
1.
Трастовые операции банков. Сущность и виды. Трастовые услуги за рубежом и в России.
2.
Депозитарная деятельность банков: Функции депозитария. Субъекты депозитарной
деятельности.
3.
Операции депозитария. Депозитарный договор.
4.
Ведение реестра владельцев ценных бумаг.
При изучении темы 8.2. студент должен:

Знать цели, задачи, функции указанных видов деятельности, какими правовыми актами
они регулируются, насколько привлекательны для коммерческого банка, какие проблемы
существуют в настоящее время в этой сфере.

Уметь оформить договор доверительного управления, определить доходность по ценным
бумагам.
При изучении темы 8.2. необходимо:
Читать учебную литературу, указанную ранее, а также федеральный закон «О рынке ценных
бумаг», Положение о депозитной деятельности.
Выполнить задание:
Подготовить сообщения по темам: «Депозитарий в России: проблемы становления», «Трастовые
операции банков: российская практика».

Оформить договор доверительного управления по типовой форме.
Акцентировать внимание на следующих понятиях: траст, депозитарий, реестр.
Для выполнения задания по теме 8.2. необходимо:

См. журнал «Рынок ценных бумаг».

Приобрести форму договора. Ответить на вопросы:
1.
Что может быть объектом доверительного управления? Как оно оформляется? Чем
доверительное управление по российскому законодательству отличается от траста?
2.
Что такое депозитарная деятельность? Кто и в каких формах ее осуществляет? С каким видом
профессиональной деятельности она несовместима в соответствии с законодательством?
Тема 9. Валютные операции и внешнеэкономическая деятельность кредитных
45
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
организаций*
Тема 9.1. Валютные операции банков
1. Валюта и валютный рынок России.
2. Регулирование валютных операций коммерческих банков.
3. Классификация валютных операций.
4. Операции по международным расчетам.
5. Депозитные и кредитные операции в иностранной валюте.
6. Спекулятивные операции на валютном рынке. Валютные риски.
7. Работа с филиалами и отделениями за рубежом.
Изучив тему 9.1., студент должен:
• Знать что такое валюта, валютный рынок, валютный курс, валютное регулирование и
валютный контроль, валютная позиция. Какие существуют виды валютных операций банков.
С какой целью и в каких формах банки осуществляют внешнеэкономическую деятельность,
какие при этом используются способы платежа и инструменты расчетов.
• Уметь различать виды валютных операций банков, определять вид валютной
позиции, определять преимущества того или иного способа платежа.
При изучении темы 9.1. необходимо:
Читать соответствующий раздел учебной литературы, Федеральный Закон РФ «О валютном
регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ от 10.12.2003г.
Выполнить задание:
• Решить задачи №9.1, 9.2, 9.3 стр. 209 (Сборник задач).
• Определить размер открытой валютной позиции — см. Костерина Т.М. Учебнометодическое пособие «Банковское дело» — стр. 121.
Для выполнения задания изучить указанную литературу.
Для самооценки знаний по теме 9.1. необходимо ответить на вопросы:
1. При каком условии банки могут стать участниками валютного рынка и являются ли они
агентами валютного контроля?
46
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
2. Кто такие резиденты и нерезиденты?
3. Какие принципы осуществления валютных операций определены в федеральном законе РФ
№173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»?
4. Что такое валютная позиция и каковы ее виды?
5. По каким критериям можно классифицировать валютные операции?
6. Какие виды услуг могут предложить банки клиентам — предприятиям экспортерам /
импортерам?
Тема 10. Основы маркетинга в кредитных организациях.
10.1. Специфика банковского маркетинга.
1. Особенности банковского маркетинга. Специфика банковского продукта.
2. Сегментация рынка банковских услуг. Способы сегментации.
3. Основные показатели рынка банковских услуг.
10.2. Механизм банковского маркетинга.
1. Инструменты маркетинга и их комбинация.
2. Система реализации банковского продукта. Цели и методы сбыта.
3. Организация маркетингового исследования рынка банковского услуг.
Изучив данную тему, студент должен:
• Знать, что такое маркетинг и каковы особенности банковского маркетинга в современных
условиях. Усвоить понятия: маркетинговая стратегия, банковский продукт, банковская услуга,
сегментация рынка банковских продуктов, инструменты банковского маркетинга, банковский
«киоск», эффективность маркетинговой деятельности и ее показатели.
• Уметь проводить маркетинговое исследование на уровне сбора информации о состоянии рынка
(I этап маркетингового процесса).
При изучении темы 10 необходимо:
Читать:

«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д.
Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.
47
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
Акцентировать внимание на следующих понятиях: банковский маркетинг, банковский продукт,
банковская услуга, сегментация рынка, инструменты маркетинга, маркетинговое исследование.
Выполнить задание: Определить основные направления и методы стимулирования сбыта
продуктов и услуг КБ, наиболее типичные в н.в.
Для самооценки знаний по теме необходимо ответить на вопросы:
1. В чем состоит специфика банковского маркетинга?
2. Существует ли различие между понятиями «банковский продукт» и «банковская услуга»,
если существует, то объяснить в чем?
3. Перечислите этапы и составляющие маркетингового процесса.
4. Какие критерии следует учитывать при сегментации рынка банковских услуг физическим
лицам?
Тема 11. Банковский менеджмент.
11.1. Специфика банковского менеджмента.
1. Особенности организации управления банков, Цели и принципы управления банком
2. Менеджмент персонала.
3. Банковская безопасность.
11.2
Финансовый менеджмент в банке.
1. Управление активами и пассивами. Методы управления.
2. Управление банковскими рисками.
3. Управление доходностью банка.
Изучив тему 11, студент должен:
• Знать специфику управления банком в сравнении с предприятиями производственной
сферы. Иметь представление об основных характеристиках стратегического, финансового и
персонального менеджмента, методах управления активами и пассивами.
• Уметь выделять составляющие банковского менеджмента, определять цели и факторы,
влияющие на выбор банка.
При изучении темы 11 необходимо:
Читать:

«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред.
заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.
48
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра

«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д.
Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.

Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.
Выполнить задание:
• Подготовить сообщения по темам: «Проблемы выбора стратегии развития»; «Управление
доходностью банка»; «Кадровый потенциал банка».
• Подобрать примеры проявления банковских рисков.
Акцентировать внимание на следующих понятиях: банковский менеджмент, банковская
безопасность, банковские риски, методы управления капиталом (активами и пассивами) банка.
Для выполнения задания необходимо поработать с дополнительной литературой, подготовить
резюме с целью поступления на работу в банк.
Для самооценки знаний по теме 11 необходимо ответить на вопросы:
1.
Выделите элементы управления кредитной организацией.
2.
Что входит в понятие «золотые банковские правила»?
3.
Какие методы управления активами и пассивами вы знаете и какие, с вашей точки зрения,
наиболее эффективны в современных условиях?
4.
Каковы причины и формы проявления банковских рисков?
9. ОЦЕНОЧНЫЕ СРЕДСТВА САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТОВ
9.1. ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ
Примерный вариант домашнего задания.
1.
2.
3.
К какому виду денег относятся современные деньги?
А) банкноты;
б) металлические деньги;
в) бумажные деньги;
г) кредитные деньги.
Каким образом банки воздействуют на денежный оборот?
А) принимают деньги во вклады;
б) проводят эмиссию денег;
в) осуществляют наличные и безналичные расчеты.
Какая из приведенных характеристик отражает сущность банковской деятельности?
А) посредничество в кредите;
б) создание кредитных средств обращения;
в) аккумуляция денежных средств с целью превращения их в ссудный капитал,
49
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
приносящий процент.
Что является конкретным результатом банковской деятельности?
А) организация денежно-кредитного процесса;
б) создание кредитных средств обращения;
в) создание банковского продукта.
5. Укажите вид рынка, на котором осуществляются все операции кредитно-финансовых
учреждений:
а) рынок денег;
б) рынок ценных бумаг;
в) финансовый рынок;
г) рынок капиталов.
6. Какие кредитно-финансовые институты входят в банковскую систему?
А) только банки;
б) все кредитные и кредитно-финансовые институты страны;
в) банки и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции.
7. К какой группе банков относятся Центральные банки?
А) банки, являющиеся акционерными обществами;
б) частные кредитные институты;
в) государственные кредитно-финансовые институты.
8. Какие виды операций не имеют права выполнять небанковские кредитные
организации?
А) кредитование;
б) эмиссия собственных ценных бумаг;
в) эмиссия денег;
г) расчетно-кассовые;
д) привлечение денежных средств во вклады;
е) имеют право на все банковские операции при наличии лицензии.
9. Какое из определений наиболее точно характеризует коммерческий банк?
А) банк, выполняющий все виды кредитных, расчетных и финансовых операций;
б) кредитная организация, формирующая свои ресурсы путем привлечения
средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции.
10. Укажите сущностную характеристику реформы банковской системы советского типа:
а) рост числа коммерческих банков;
б) создание двухуровневой банковской системы;
в) нестабильность системы в целом, слабая надежность большинства банков.
11. В чем состоит специфика кредитной сферы, и на каких принципах осуществляется в ней
банковская деятельность?
12. Перечислите основные функции банков, выделив чисто банковские и присущие другим
кредитно-финансовым институтам, укажите причины появления последних.
13. Составьте таблицу, отражающую основные этапы реформирования банковской темы
России, выделите годы, основную характеристику периода реформ и его итоги.
4.
9.2. КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
Примерный вариант контрольной работы
Задание 1. Организационно-правовые основы, функции и операции центральных банков.
1. Возникновение центральных банков, формы их организации.
50
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
2. Правовой статус центральных банков отдельных стран.
3. Функции центральных банков зарубежных стран.
4. Операции центральных банков зарубежных стран.
Задание 11. Деятельность Банка России по организации платежной системы.
1. Банк России — организатор платежной системы.
2. Порядок организации и проведения кассовых операций, установленный Банком России.
3. Формы безналичных расчетов, установленные Банком России.
4. Основные направления стратегии Банка России по совершенствованию платежной системы
России.
Задание 21. Кредитные операции коммерческого банка.
1. Понятие кредитных операций, виды банковских ссуд.
2. Методы предоставления банковских ссуд.
3. Кредитная политика коммерческого банка (на примере конкретного банка).
Задание 31. Межбанковские расчеты
1. Расчеты через учреждения Банка России.
2. Межбанковские расчеты по корреспондентским счетам.
3. Межбанковский клиринг.
4. Анализ межбанковских расчетов конкретного банка.
9.3. ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ВОПРОСОВ К ЗАЧЕТУ
1.Понятие кредитной системы и ее структура в рыночной экономике.
2.Реорганизация кредитной (банковской системы) страны.
3.Реструктуризация банковской системы РФ.
4. ЦБРФ, его функции и операции.
5.Организационное устройство Банка России.
6.Инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.
7.Банковское регулирование и надзор.
8.Понятие коммерческого банка и его организационное устройство.
9. Классификация кредитных организаций.
10.Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческого банка.
11.Принципы деятельности коммерческого банка.
12.Функции коммерческого банка.
13.Операции коммерческих банков.
14.Коммерческий расчет в банке.
15. Баланс банка. Структура и принципы построения баланса.
16. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка.
17. Платежная система России. Принципы безналичных расчетов.
18. Расчетные услуги банков клиентам. Виды и режимы банковских счетов.
19.Вексельное обращение.
20.Система банковских расчетов.
21.Кассовые операции банков.
51
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
22.Сущность кредита. Законодательные основы кредитных операций.
23.Формы кредита.
24.Условия кредитной сделки.
25.Особенности долгосрочного кредитования.
26.Ипотечное кредитование.
27.Международные банковские кредиты.
28.Кредитная политика банка.
29.Правовое регулирование работы банков с ценными бумагами.
30.Банки- эмитенты ценных бумаг.
31.Операции банков с ценными бумагами клиентов.
32.Собственные сделки с ценными бумагами клиентов.
33.Банки- участники валютного рынка.
34.Валютные операции банка.
35.Внешнеэкономическая деятельность банка.
36.Особенности банковского маркетинга.
37.Анализ рынка банковского продукта.
38.Специфика банковского менеджмента.
39.Методы управления капиталом в банке.
40.Методы управления активами и пассивами.
41.Методы управления доходностью банка.
42.Методы управления банковскими рисками.
43.Методы управления персоналом банка.
9.4. ПРИМЕРНЫЙ ВАРИАНТ ИТОГОВОГО ТЕСТА.
ВАРИАНТ 1
1. Современные деньги по своей сути относятся к следующему виду денег:
а) электронные деньги;
б) металлические деньги;
в) бумажные деньги;
г) кредитные деньги.
2. Банковская система воздействует на денежный оборот следующим образом:
а) проводит эмиссию наличных денег;
б) осуществляет наличные и безналичные расчеты;
в) осуществляет кредитную эмиссию;
г) все вышеуказанное.
3. Сущность банковской деятельности состоит в:
а) кредитовании юридических и физических лиц;
б) создании кредитных средств обращения;
в) аккумуляции денежных средств с целью превращения их в ссудный капитал,
приносящий процент.
52
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
4. Конкретным результатом банковской деятельности является:
а) организация денежно-кредитного процесса;
б) создание кредитных средств обращения;
в) создание банковского продукта.
5. Укажите вид рынка, на котором осуществляются все операции кредитнофинансовых учреждений:
а) рынок денег;
б) рынок ценных бумаг;
в) финансовый рынок;
г) рынок капиталов.
6. В банковскую систему входят:
а) только банки;
б) банки, страховые и инвестиционные компании;
в) банки и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции;
7. Центральные банки относятся к следующей группе банков:
а) банки, являющиеся акционерными обществами;
б) частные кредитные институты;
в) государственные кредитно-финансовые институты или наделенные государственными функциями.
8. Укажите функции, выполняемые Банком России:
а) предоставление кредитов другим банкам;
б) эмиссия денежных знаков;
в) покупка-продажа государственных ценных бумаг
г) проведение расчетно-кассовых и депозитных операций.
9. Укажите операции, выполняемые Банком России:
а) организация системы рефинансирования;
б) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
в) выдача гарантий и поручительств.
10. Имеет ли Банк России право устанавливать процентные ставки?
а) да;
б) нет;
в) только по операциям Банка России.
11. Имеет ли Банк России право вмешиваться в операционную деятельность коммерческих банков?
а) да;
б) нет.
12. Укажите размер ставки рефинансирования на момент выполнения теста:
а) 55%,
б) 21%,
в) 24%;
г) 25%;
д) 16%;
е) другое.
53
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
13. Укажите основную цель денежно-кредитной политики Банка России:
а) валютное регулирование;
б) снижение темпов инфляции;
в) установление нормативов деятельности банков.
14. Увеличение размера резервных требований Банка России влияет на денежную
массу, находящуюся в обращении, следующим образом:
а) увеличивает;
б) уменьшает;
в) не влияя.
15. В устав кредитной организации не включается:
а) указание на организационно-правовую форму;
б) полное официальное наименование;
в) указание на максимальный размер уставного капитала.
16. Источниками формирования капитала кредитной организации — АО являются:
а) привлеченные денежные средства;
б) эмиссия акций;
в) прибыль;
г) выпуск векселей.
17. Денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные
для покрытия возможных убытков по операциям банка:
а) добавленный капитал;
б) резервный фонд;
в) фонды специального назначения.
18. Определите характер соответствия уровня достаточности капитала банка в 14%
нормативу Hi, установленному Банком России на момент выполнения задания:
а) соответствует;
б) ниже нормативного;
в) выше нормативного.
19. Укажите не депозитные источники формирования ресурсов банка:
а) денежные средства, размещенные в банке на неустановленный срок;
б) заемные средства рынка МБК;
в) вклады физических лиц;
г) выпуск векселей банка.
20. Укажите виды счетов до востребования:
а) расчетный счет;
б) контокоррентный счет;
в) корреспондентский счет «Лоро».
10. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПРОГРАММЫ
Базовый учебник:
1. Банковское дело. Учебник /Под редакцией д.э.н., проф. Г.Г. Коробовой – М.:Магистр,
2009.
54
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Основная литература:
Банки и банковские операции Учебник / Под ред. В.А.Челнокова — М.: Высшая
школа, 2008.
Банки и банковское дело. Учебное пособие /Под ред. д.э.н., проф. И.Т. Балабанова.
Питер 2003.
Белоглазова Г.Н. Банковский дело Учебник - СПб.: Питер, 2010.
Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой — М.: 1998.
Банковское дело Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой , Л.П. Кроливецкой -5-е
издание, пеработанное и дополненное. - М.: Финансы и статистика, 2007.
Банковское дело Учебник / Под ред. проф. О.И. Лаврушина — М.: КноРус, 2007
Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: 1995.
Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. — М.,
2001.-М.: 2003.
Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под ред. А.Г. Грязновой. — М.:
Финансы и статистика, 2002.
Дополнительная литература:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник. –
М.: Издательская корпорация «Логос», 1998.
Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. – М.: Финансы и
статистика,1995.
Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России. Организационная деятельность,
в 2-х томах. — Москва, 2000.
Горелый В.И., Бондарчук П.К. Банковская система России, 2-у доработанное итздание,
М: ГУ-ВШЭ, 2005 г.
Денежное обращение и банки. Учебное пособие / Под ред. Белоглазовой Г.Н.,
Толоконцевой Г.В. -М.: 2000.
Иванов В.В. Надежность вашего банка. – М.:ФБК-ПРЕСС,1997.
Информационные системы в экономике: Учебник / Под ред. В.В. Дика. – М.:Финансы
и статистика, 1996.
Козлова О.И., Сморчкова Н.С., Голубович А.Д. Оценка кредитоспособности
предприятия: Пособие для банковских работников. – М.: АО «АГРО»
Компьютеризация банковской деятельности /Под ред.Г.А.Титаренко. – М.:
Финстатиинформ, 1997.
Костерина Т.М. Банковское дело. — М.: 2003.
Кох Тимоти У. Управление банком: Пер. с англ. – В 6ч. – Уфа: Об-во «Спектр», 1993г.
Максютов А.А. Банковский менеджмент. Учебно-практическое пособие.- М.: АльфаПресс, 2005.
Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Кн.1:
Фундаментальный анализ. – М.:Перспектива,1996.
Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Кн.2:
Технологический уклад кредитования. – М.: Перспектива, 1996.
Никитина Т.В. Банковский менеджмент. Краткий курс. – СПб.: Питер, 2002.
Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: Финансы и
статистика, 1996.
Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. — М.: 1997.
Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. — М.: 2001.
55
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
19.
20.
21.
22.
23.
24.
24.
25.
26.
27.
28.
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
38.
39.
40.
41.
политика / Пер. с англ. Под общ. ред. В. Лукашевича, М. Ярцева. — СПб.:
Рид Э. И др. Коммерческие банки. Москва, 1991 г.
Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. – М.:»Дело ЛТД», 1995.
Садвакасов К.К. Коммерческие банки: Управленческий анализ деятельности.
Планирование и контроль. – М.:Ось-89,1998.
Синки Дж., мл. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с анг. /Под ред.
Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. – М.: -GaIIaxy, 1994.
Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых
услуг/Джозеф Синки-мл.; пер.с анг. –М: Альпина Бизнес Букс, 2007.
Управление деятельностью коммерческого банка: Учебник / Под ред. О.И.
Лаврушина.- М.: Юрист, 2002
Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. Москва, 1995г.
Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. — 1993.
Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. М.:Консалтбанкир,2001.
Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: ИНФРА-М,1995.
Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.:
Финансы и статистика, 2000.
Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности,
составленной по российским международным стандартам) - М.: Вершина, 2006.
Ширинская Е.Б., Пономарева Н.А., Купчинский В.А. Финансово-аналитическая
служба в банке. – М.:ФБК-ПРЕСС,1998.
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.11.2010) "О Центральном
банке
Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002)
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) "О банках и
банковской деятельности" (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010).
Федеральный закон от 29.07.2004 N 96-ФЗ (ред. от 22.12.2008) "О выплатах Банка
России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не
участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в
банках Российской Федерации" (принят ГД ФС РФ 10.07.2004)
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 25.11.2009) "О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (принят ГД ФС РФ
28.11.2003)
Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 19.07.2009) "О
несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (принят ГД ФС РФ
18.09.1998)
Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 04.10.2010) "О рынке ценных
бумаг" (принят ГД ФС РФ 20.03.1996)
Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 22.07.2008) "О валютном
регулировании и валютном контроле" (принят ГД ФС РФ 21.11.2003).
Федеральный закон от 27.10.2008 N 175-ФЗ (ред. от 19.07.2009) "О дополнительных
мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря
2011 года" (принят ГД ФС РФ 23.10.2008).
Постановление Правительства РФ от 20.12.1998 N 1529 (ред. от 24.08.2004) "Об
утверждении плана действий по реализации документа "О мерах Правительства
Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации по
стабилизации социально-экономического положения в стране"
Положению Банка России от 01.06.98 N 31-П "О методике расчета собственных средств
(капитала) кредитных организаций", с изменениями и дополнениями)
56
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
42.
43.
44.
45.
46.
47.
48.
49.
50.
51.
52.
53.
54.
55.
56.
"Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,
расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302П) (ред. от 28.09.2010) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.03.2007 N 9176).
"Положение о рассмотрении документов, представляемых в территориальное
учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации
кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций, и
ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям" (утв. ЦБ РФ
09.06.2005 N 271-П) (ред. от 20.07.2010) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 21.07.2005 N
6814).
"Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и
присоединения" (утв. ЦБ РФ 04.06.2003 N 230-П) (ред. от 09.06.2010)
(Зарегистрировано в Минюсте РФ 07.07.2003 N 4868)
"Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на
возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв.
ЦБ РФ 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 04.12.2009, с изм. от 03.06.2010) (Зарегистрировано
в Минюсте РФ 26.04.2004 N 5774) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2010)
Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России
решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на
осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 22.04.2010 N
16965).
"Положение об условиях совершения Банком России сделок прямого РЕПО с
российскими кредитными организациями на фондовой бирже" (утв. ЦБ РФ 28.11.2008
N 329-П) (ред. от 25.03.2010) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.12.2008 N 12996).
"Положение о предоставлении Банком России российским кредитным организациям
кредитов без обеспечения" (утв. ЦБ РФ 16.10.2008 N 323-П) (ред. от 25.03.2010)
(Зарегистрировано в Минюсте РФ 17.10.2008 N 12478).
"Положение об аккредитации арбитражных управляющих при Банке России в качестве
конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций" (утв. ЦБ РФ
14.12.2004 N 265-П) (ред. от 09.03.2010) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 28.01.2005 N
6280).
"Положение об условиях совершения Банком России сделок прямого РЕПО с
российскими кредитными организациями на рынке государственных ценных бумаг"
(утв. ЦБ РФ 04.03.2010 N 357-П) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 02.04.2010 N
16781).
"Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и
инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории
Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 24.04.2008 N 318-П) (ред. от 27.02.2010)
(Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.05.2008 N 11751).
"Положение о порядке расчета и взимания платы за услуги Банка России в платежной
системе Банка России" (утв. ЦБ РФ 26.02.2010 N 356-П)
"Положение об обязательных резервах кредитных организаций" (утв. ЦБ РФ 07.08.2009
N 342-П) (ред. от 25.11.2009) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 15.09.2009 N 14775).
"Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных
организаций" (утв. ЦБ РФ 10.02.2003 N 215-П) (ред. от 11.11.2009) (Зарегистрировано в
Минюсте РФ 17.03.2003 N 4269).
"Положение о порядке расчета размера операционного риска" (утв. ЦБ РФ 03.11.2009 N
346-П) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 17.12.2009 N 15697).
"Положение о порядке расчета кредитными организациями величины рыночного
риска" (ред. от 03.11.2009) (утв. ЦБ РФ 14.11.2007 N 313-П) (Зарегистрировано в
Минюсте РФ 06.12.2007 N 10638).
57
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
57.
58.
59.
60.
61.
62.
63.
64.
65.
66.
67.
68.
69.
"Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на
возможные потери" (утв. ЦБ РФ 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 03.11.2009)
(Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.04.2006 N 7741).
Официальное разъяснение ЦБ РФ от 28.09.2009 N 34-ОР "О применении отдельных
положений Указания Банка России от 20 июня 2007 года N 1843-У "О предельном
размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в
кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя"
"Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в
Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 01.04.2003 N 222-П) (ред. от 26.08.2009)
(Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.04.2003 N 4468).
Указание ЦБ РФ от 30.04.2008 N 2005-У (ред. от 05.08.2009) "Об оценке
экономического положения банков" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.05.2008 N
11755).
"Положение о порядке передачи уполномоченными банками информации о
нарушениях лицами, осуществляющими валютные операции, актов валютного
законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования"
(утв. ЦБ РФ 20.07.2007 N 308-П) (ред. от 23.07.2009) (Зарегистрировано в Минюсте РФ
06.08.2007 N 9957).
"Положение о порядке выдачи Банком России кредитным организациям разрешений,
предоставляющих возможность иметь на территории иностранного государства
дочерние организации" (утв. ЦБ РФ 04.07.2006 N 290-П) (ред. от 17.07.2009)
(Зарегистрировано в Минюсте РФ 11.08.2006 N 8144).
Инструкция ЦБ РФ от 10.03.2006 N 128-И (ред. от 02.06.2010) "О правилах выпуска и
регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской
Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 13.04.2006 N 7687).
Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России
решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на
осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 22.04.2010 N
16965).
Приказ ЦБ РФ от 31.03.1997 N 02-139 (ред. от 26.01.2010) "О введении в действие
Инструкции "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения
пруденциальных норм деятельности" (вместе с Инструкцией ЦБ РФ от 31.03.1997 N
59).
Инструкция ЦБ РФ от 11.11.2005 N 126-И (ред. от 30.11.2009) "О порядке
регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению
несостоятельности (банкротства) кредитных организаций" (Зарегистрировано в
Минюсте РФ 13.12.2005 N 7266).
Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И (ред. от 25.11.2009) "Об открытии и закрытии
банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (Зарегистрировано в Минюсте РФ
18.10.2006 N 8388).
Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 N 110-И (ред. от 03.11.2009) "Об обязательных
нормативах банков" (вместе с "Методикой расчета кредитного риска по условным
обязательствам кредитного характера", "Методикой расчета кредитного риска по
срочным сделкам", "Методикой определения синдицированных кредитов", "Методикой
определения уровня риска по синдицированным кредитам") (Зарегистрировано в
Минюсте РФ 06.02.2004 N 5529).
Инструкция ЦБ РФ от 15.06.2004 N 117-И (ред. от 12.08.2008) "О порядке
представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и
информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными
58
Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Программа дисциплины Банковское дело
для направления 080100.62 «Экономика» подготовки бакалавра
70.
71.
банками валютных операций и оформления паспортов сделок" (Зарегистрировано в
Минюсте РФ 17.06.2004 N 5859).
Инструкция ЦБ РФ от 15.07.2005 N 124-И (ред. от 14.11.2007) "Об установлении
размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях
осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями"
(Зарегистрировано в Минюсте РФ 05.08.2005 N 6889).
Инструкция ЦБ РФ от 31.03.2004 N 112-И (ред. от 01.06.2007) "Об обязательных
нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с
ипотечным покрытием" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 05.05.2004 N 5783) (с изм. и
доп., вступающими в силу с 01.01.2008).
Автор: _________________ /Уварова Л.Ф.
59