годовой отчет

УТВЕРЖДЕНО:
Решением годового Общего
собрания акционеров
«Банк24.ру» (ОАО)
«26» мая 2008 года (протокол № 3)
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
«Банк24.ру» (Открытое акционерное общество)
за 2007 год
I. Положение банка на рынке банковских услуг Свердловской области
На сегодняшний день большинство банков Свердловской области развиваются по пути
универсализации и активно работают как на рынке корпоративных, так и розничных клиентов.
В связи с этим потенциальными конкурентами банка (по продуктовой линейке) можно считать
практически все крупные и средние банки, расположенные на территории Екатеринбурга.
Обладая рядом уникальных клиентских предложений, Банк постоянно работает над
расширением перечня оказываемых услуг.
Миссия Банка24.ру заключается в
концентрации усилий на предоставление
фундаментальных банковских услуг, а также на постоянное совершенствование и безупречное
предоставление клиентам и партнерам финансовых услуг. В 2007 году Банк обеспечил
устойчивую платформу для стремительного развития сети дополнительных офисов в 2008 и
2009 годах. Сегодня у Банка десять точек обслуживания в Екатеринбурге, восемь из которых
предоставляют финансовые услуги в формате 24/7, один офис в г. Нижний Тагил и один офис
в г. Челябинск.
Правильность выбранных направлений развития подтверждают постоянный рост
клиентской базы, увеличение доходов Банка, а также растущий спрос на данные банковские
услуги: ежемесячно открывается свыше 800 счетов корпоративным клиентам, 93% из которых
становятся пользователями системы Интернет-Банк для юридических лиц. В ночное время в
круглосуточных офисах каждые 4 минуты совершается операция, ежедневно операторы
контакт-центра обрабатывают более 3500 звонков, ежемесячно более 2 500 новых клиентов
выбирают карты VISA Банка24.ру для безналичных расчетов и кредитов. Более 800 частных
клиентов становятся пользователями системы Интернет-банк.
Надежность, высокая скорость и качество обслуживания, оперативность в работе,
принципы равноправного партнерства и взаимной поддержки со всеми клиентами являются
основными в работе Банка.
Стремительное развитие Банка нашло отражение и в рейтингах:
По данным Аналитического центра «Эксперт-Урал» Банк24.ру в рейтинге крупнейших
банков Уральского региона по размеру активов за 2007 год занимает 17 место, поднявшись в
рейтинге на 6 позиций, по сравнению с 2006 годом. По величине портфеля ценных бумаг
Банк24.ру занял 10 позицию среди крупнейших банков УрФО (этот показатель составил 2 061
млн. руб.) и стал девятнадцатым по величине портфеля потребительских кредитов.
По данным информационного агентства «РосБизнесКонсалтинг» в рейтинге крупнейших
российских банков за 2007 год по размеру чистых активов Банк24.ру занимает 176 место,
поднявшись на 46 позиций по сравнению с 2006 годом.
Достойные результаты удалось достичь в рейтинге банков по кредитам малому бизнесу
(РБК. Рейтинг: Лучшие банки по объёмам выданных кредитов малому бизнесу) — 56 позиция.
Размер кредитов физическим лицам, выданных Банком24.ру за 2007 год, составил 1 559,10
млн. руб., и завоевал 62 место (РБК. Рейтинг: Банки по объемам выданных кредитов физлицам
в 2007г. (без учёта ипотеки).
Значительное увеличение прибыли за 2007 год по сравнению с 2006 годом позволило
Банку24.ру подняться на 56 пункт по сравнению с 2006 годом (до 125 строчки) в рейтинге
«ТОП-500 прибыльных банков в 2007 году».
Рейтинговое агентство «РусРейтинг» присвоило Банку24.ру кредитный рейтинг на
уровне «В-», прогноз «стабильный».
Финансовые показатели работы банка.
Финансовые показатели, которых «Банк24.ру» (ОАО) удалось достичь в 2007 году,
свидетельствуют об устойчивом стремительном росте и успешности выбранной стратегии
развития.
За прошедший год нетто-активы Банка выросли на 90,5 % до 8 958 млн. руб. Прибыль
Банка, полученная за 2007 год, составила 280,2 млн. руб., что на 95 % больше прибыли,
полученной в 2006 году. Капитал банка на 01.01.2008 вырос до 781 млн. руб., увеличение по
сравнению с показателем на 01.01.2007 составило 77 %.
В 2007 году чистая ссудная и приравненная к ней задолженность увеличилась
с 2 272 млн. руб. на 01.01.2007 до 4 708 млн. руб. на 01.01.2008, прирост составил 107 %.
РЫНОК БАНКОВСКИХ УСЛУГ ЕКАТЕРИНБУРГА ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ.
С точки зрения позиционирования Банком заявлена четкая целевая аудитория и
маркетинговая идея: высококачественное круглосуточное обслуживание клиентов, ориентация
на активных, энергичных, восприимчивых к новым технологиям деловых людей с доходом
средний и выше среднего. Это собственники и руководители предприятий, менеджеры
среднего звена, высококвалифицированные специалисты.
На рисунке 3 (см. Приложение) представлены позиции региональных банков на рынке
Свердловской области услуг физическим лицам на 01.01.2008 г. в координатах: Объем неттоактивов/количество услуг предоставляемых клиентам. Диаметр кругов обозначает количество
филиалов. (Рассматривались кредитные организации, зарегистрированные в г. Екатеринбург).
Как видно из рисунка 3, условно можно выделить 3 группы банков:
1.
Крупные технологически развитые универсальные
разветвленной филиальной сетью:

Банк «Северная Казна» (ОАО),

ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития»,

ОАО «СКБ-Банк».
2.
3.







Средние универсальные банки:
«Банк24.ру» (ОАО),
ОАО «УралТрансБанк»,
КБ «Драгоценности Урала» (ЗАО),
ЗАО «СБ «Губернский»,
ОАО «ВУЗ-Банк»,
ОАО «Банк «Екатеринбург».
ООО КБ «Кольцо Урала».







Специализированные и небольшие банки:
ОАО «Уралфинпромбанк»,
ЗАО «ВЕФК-Урал»,
ЗАО «Уралприватбанк»,
ООО «УИК-Банк»,
ЗАО «Сберинвестбанк»,
ООО «ПЛАТО-Банк»,
ООО КБ «Уралфинанс».
банки
с
Первая группа банков предоставляет широкий спектр услуг для населения, в том числе и
кредитование, а так же имеет развитую филиальную сеть. Однако данные банки не
предоставляют полной линейки кредитных продуктов для частных клиентов. Например, ОАО
«Уральский Банк Реконструкции и Развития» не предоставляет ипотечное кредитование, а
ОАО "СКБ-Банк" не предлагает кредитов с использованием банковских карт. Возможно,
данные продукты будет представлены ими в ближайшее время.
Банки второй группы имеют не очень широкую филиальную сеть. Спектр кредитных
продуктов разнообразен, как и количество услуг для населения. Лидером в этой группе
является «Банк24.ру» (ОАО) благодаря максимальному количеству услуг предлагаемых для
населения. Банк делает ставку на инновационные банковские продукты, активно развивая
мобильный и интернет-банкинг (т.е. использование персональных компьютеров, в том числе
карманных компьютеров, сотовых телефонов для доступа к своим счетам), дистанционное
пополнение расчетного счета (до востребования, карточного, интернет-счета, вклада).
Главными направлениями в работе с физическими лицами для Банка в 2008-2009 г. являются:
привлечение депозитов частных лиц, размещение денежных средств (основной акцент Банк
делает на развитии обеспеченных кредитов, таких как кредиты на покупку автомобиля,
ипотека, потребительские кредиты на длительный срок), денежные переводы, эмиссия
банковских карт и дистанционное управление расчетными счетами. На сегодняшний день
Банк предоставляет полную линейку кредитных продуктов для населения.
Третья группа банков выбрала для себя приоритетными направлениями вклады,
денежные переводы, практически не занимается выпуском банковских карт.
Высокодоходные направления работы, по которым банк еще не работает.
Стоит отметить, что на рынке банковских услуг для физических лиц, как видно из
таблицы 9 (см. Приложение), практически отсутствует конкуренция среди таких продуктов
как доверительное управление, ОФБУ (Общие фонды банковского управления), продажа
страховок и услуг НПФ (негосударственных пенсионных фондов). Но на этом рынке стоит
отметить высокую конкуренцию со стороны инвестиционно-финансовых компаний.
Доля Банка24.ру на рынке банковских услуг.
На финансовый рынок Екатеринбурга постоянно выходят новые игроки московские и
филиалы зарубежных банков.
В таблице 1 представлены данные по долям Банка24.ру среди всех кредитных
учреждений, представленных на рынке Свердловской области, включая филиалы московских
и зарубежных банков.
Таблица 1.
Доли Банка24.ру на рынке услуг для физических лиц среди кредитных учреждений,
предоставляющих свои услуги в Свердловской области
(включая филиалы московских и зарубежных банков) на 01.07.2007 г. 1
Рынок
Пластиковые
карты
Вклады
Кредиты
Банк24.ру
Объем
Кол-во
Объем
Кол-во
Кол-во
операций Кол-во, операций
операций
карт,
операций
(платежей)
шт. (платежей), (платежей)
шт. (платежей), ед.
(млн. руб.)
ед.
(млн. руб.)
5 507
34 284 397
118 805
13 874
124 035
728
092
Колво,
шт.
0,25%
Доля
Кол-во
Объем
операций
операций
(платежей), (платежей)
ед.
(млн. руб.)
0,36%
1,52%
1,91%
1,54%
Как видно из таблицы 2, Банк занимает 8 место среди местных банков Екатеринбурга по
объему привлеченных средств физических лиц во вклады.
Таблица 2.
Рынок вкладов физических лиц на 01.01.2008 г. 2
№ п/п
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Наименование банка
ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
Банк «Северная Казна» ОАО
ОАО «СКБ-Банк»
ОАО «УралТрансБанк»
ЗАО «СБ «Губернский»
КБ «Драгоценности Урала» (ЗАО)
ОАО «Меткомбанк»
«Банк24.ру» (ОАО)
Объем, тыс. руб.
20 160 472
17 088 919
8 599 753
6 620 584
5 224 220
5 142 964
4 881 803
4 239 816
Доля, %
Объем, тыс. руб.
3 506 669
2 121 159
2 120 988
1 709 291
597 485
483 401
449 117
327 356
325 530
215 870
127 811
Доля, %
24,0
20,4
10,2
7,9
6,2
6,1
5,8
5,1
___________
1
Данные предоставлены УФАС по Свердловской области.
№ п/п
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
Наименование банка
ООО КБ «Кольцо Урала»
ОАО «Банк «Екатеринбург»
ОАО «ВУЗ-Банк»
ОАО «Уралфинпромбанк»
ЗАО «Уралприватбанк»
ООО КБ «Уралфинанс»
ООО «УИК-Банк»
ЗАО «Сберинвестбанк»
Уральский Межрегиональный Банк
ЗАО «ВЕФК-Урал»
ООО «ПЛАТО-Банк»
4,2
2,5
2,5
2,0
0,7
0,6
0,5
0,4
0,4
0,3
0,2
Конкуренция между кредитными организациями постоянно растет. «Банк24.ру» (ОАО)
занимает 8-ое место по объему кредитования физических лиц среди банков Свердловской
области (см. табл. 3.)
Таблица 3.
Рынок кредитов физических лиц на 01.01.2008 г.
№ п/п
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
Наименование банка
ОАО «СКБ-Банк»
Банк «Северная Казна» ОАО
ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
ОАО «УралТрансБанк»
ОАО «Меткомбанк»
КБ «Драгоценности Урала» (ЗАО)
ОАО «ВУЗ-Банк»
«Банк24.ру» (ОАО)
ЗАО «СБ «Губернский»
ОАО «Банк «Екатеринбург»
ОАО «Уралфинпромбанк»
ООО КБ «Уралфинанс»
ЗАО «ВЕФК-Урал»
ООО КБ «Кольцо Урала»
ЗАО «Уралприватбанк»
ЗАО «Сберинвестбанк»
Уральский Межрегиональный Банк
ООО «УИК-Банк»
ООО «ПЛАТО-Банк»
Объем, тыс. руб.
10 613 108
9 971 739
9 386 676
3 329 275
3 216 289
2 814 467
2 808 620
1 738 937
1 080 526
977 458
549 565
437 499
412 074
390 691
243 423
58 415
36 787
15 816
7 753
Доля, %
22,1
20,7
19,5
6,9
6,7
5,9
5,8
3,6
2,2
2,0
1,1
0,9
0,9
0,8
0,5
0,1
0,1
0,03
0,02
РЫНОК БАНКОВСКИХ УСЛУГ ЕКАТЕРИНБУРГА ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ.
На рынке банковских услуг кредитных организаций Екатеринбурга для юридических лиц
наблюдается тенденция повышения активности местных банков, направленной на
привлечение клиентов – представителей малого и среднего бизнеса. Можно предположить,
такая тенденция наметилась в связи с тем, что многие представители крупного бизнеса
переориентировались на работу с местными филиалами крупных федеральных банков.
Основной акцент в работе с малым и средним бизнесом кредитные учреждения делают на
предоставлении услуг кредитования. Для этого банками активно внедряются такие продукты,
как экспресс-кредиты для юридических лиц.
По данным, представленным на рисунке 4 (см. Приложение), можно выделить 4 большие
группы региональных банков:
_____________
Вклады физических лиц рассчитаны как остатки по балансовым счетам 40803, 40813, 40817, 40820, 423, 426,
47603, 47605, 47608, 47609.
2
1.



Крупные универсальные банки с развитой филиальной сетью:
Банк «Северная Казна» ОАО,
ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития»,
ОАО «СКБ-Банк».
2.
Средние банки, обслуживающие предприятия среднего и малого
бизнеса, предлагающие широкий спектр услуг:




«Банк24.ру» (ОАО),
ОАО «ВУЗ-Банк»,
ООО КБ «Кольцо Урала»,
ОАО «УралТрансБанк».
3.
Средние банки, обслуживающие предприятия среднего и малого
бизнеса, имеющие широкую филиальную сеть:


4.
услуг:
ЗАО «СБ «Губернский»,
КБ «Драгоценности Урала» (ЗАО).
Небольшие банки, предлагающие клиентам стандартный набор








ОАО «Банк «Екатеринбург»,
ОАО «Уралфинпромбанк»,
ЗАО «МДМ-Банк-Урал»,
ЗАО «Уралприватбанк»,
ООО КБ «Уралфинанс»,
ООО «УИК-Банк»,
ЗАО «Сберинвестбанк»,
ООО «ПЛАТО-Банк».
Основными конкурентами Банка на данном рынке являются банки первой, второй и
третьей групп, т.к. набор услуг, предоставляемый банками, идентичен. Основными
преимуществами Банка при работе с корпоративными клиентами являются: высокие
стандарты качества обслуживания (Банк финансово гарантирует качество своих услуг
клиентам: при нарушении стандартов не взимает комиссию с клиента и выплачивает ему
сумму денежной гарантии качества), удлиненный рабочий день, автооплата внутренних
платежей 24 часа в сутки, зачисление денежных средств на счета клиентов текущим рабочим
днем до 21.00, дистанционное открытие расчетного счета, автосейф инкассации. Сегменты
рынка с высокой конкурентностью для Банка можно выделить следующие: расчетно-кассовое
обслуживание, депозиты, стандартные программы кредитования, инкассация, векселя,
пластиковые карты для бизнеса: «зарплатные» программы.
«Банк24.ру» (ОАО) выделяет также средне насыщенные рынки услуг для
корпоративных клиентов: факторинг, лизинг, банковская гарантия, сейфовые ячейки для
корпоративных клиентов, аккредитивы, «корпоративные» карты.
Перспективными направлениями для развития в 2008-2009 годах Банк считает развитие
узкоцелевых программ кредитования для малого и среднего бизнеса (кредит на недвижимость,
кредит на автотранспорт и т.п.), повышение качества обслуживания клиентов, удлинение
рабочего дня для постепенного перехода на круглосуточное обслуживание корпоративных
клиентов, разработка комплексных программ для обслуживания юридических лиц (пакетные
предложения), а так же осуществление круглосуточных платежей, изготовление банковских
карт для бизнеса (корпоративные карты, зарплатные проекты, кредитование сотрудников
компаний с использованием банковских карт).
Основные тенденции, существующие на рынке банковских услуг для юридических лиц,
говорят о том, что основная конкуренция в 2008-2009 годах будет развиваться в сфере
кредитования.
Стоит отметить, что на рынке банковских услуг для юридических лиц, как видно из
таблицы 10 (см. Приложение) нетрадиционным является предоставление брокерских
(инвестиционных) услуг. Но опять же, на этом рынке стоит отметить высокую конкуренцию
со стороны инвестиционно-финансовых компаний.
Доля Банка24.ру на рынке банковских услуг.
В таблице 4 представлены данные по долям среди всех кредитных учреждений,
представленных на рынке Свердловской области (включая филиалы московских и зарубежных
банков).
Таблица 4.
Доли Банка24.ру на рынке услуг для юридических лиц среди кредитных учреждений,
предоставляющих свои услуги в Свердловской области
(включая филиалы московских и зарубежных банков) на 01.07.2007 г.3
Рынок
Кол-во
Кол-во
операций
карт,
(платежей),
шт.
ед.
Пластиковые
карты
Расчетные
счета
Депозиты
Кредиты
5 297
51 525
Банк24.ру
Доля
Объем
операций
(платежей)
(млн. руб.)
Колво,
шт.
Количество
операций
(платежей),
ед.
Объем
операций
(платежей)
(млн. руб.)
Колво,
шт.
Кол-во
операций
(платежей),
ед.
Объем
операций
(платежей)
(млн. руб.)
1 227
176
3 514
61
3,32%
6,82%
4,95%
25 596
2 435
9,51%
0,80%
0,62%
Таблица 5.
Рынок кредитов юридическим лицам на 01.01.2008 г.
№ п/п
Наименование банка
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
Банк «Северная Казна» ОАО
ОАО «СКБ-Банк»
ОАО «Меткомбанк»
ОАО «УралТрансБанк»
ОАО «ВУЗ-Банк»
ЗАО «СБ «Губернский»
ООО КБ «Кольцо Урала»
ОАО «Банк «Екатеринбург»
ОАО «Уралфинпромбанк»
«Банк24.ру» (ОАО)
ЗАО «ВЕФК-Урал»
КБ «Драгоценности Урала» (ЗАО)
Уральский Межрегиональный Банк
1
Данные приведены с учетом факторинговых операций.
Объем ссудной задолженности
юридических лиц, тыс. руб.
14 812 932
12 680 512
9 208 529
5 726 297
5 628 098
5 411 625
5 311 632
3 893 914
2 468 176
2 201 044
2 141 203
1 947 400
1 632 035
777 773
Доля, %
19,4
16,6
12,1
7,5
7,4
7,1
7,0
5,1
3,2
2,9
2,81
2,6
2,1
1
ЗАО «Уралприватбанк»
ООО «УИК-Банк»
ЗАО «Сберинвестбанк»
ООО КБ «Уралфинанс»
ООО «ПЛАТО-Банк»
15.
16.
17.
18.
19.
704 809
511 981
483 640
463 345
163 942
0,9
0,7
0,6
0,6
0,2
________________
3
Данные предоставлены УФАС по Свердловской области
Основные показатели работы:
1. Частные клиенты:
1.1.Вклады физических лиц.
Рисунок 1.
Динамика объемов вкладов 01.01.2008 г.
4500000
2007
4000000
3500000
3000000
2500000
2000000
2006
1500000
1000000
2003
2004
2005
1
2
3
500000
0
4
5
За 12 месяцев 2007 года увеличился объем привлеченных средств клиентов: вклады
физических лиц выросли на 95,5 % и составили 4 239 млн. руб., что говорит о росте доверия
вкладчиков к Банку и банковской системе, в целом.
Половой состав вкладчиков Банка соответствует половому составу всего населения
г. Екатеринбурга: 46 % составляют мужчины и 54 % женщины. В то же время средняя сумма
вклада у мужчин больше чем у женщин на 20 %.
Вкладчики молодого и среднего возраста составляют 33 % от общего количества
вкладчиков. Большинство же вкладчиков (64 %) приходится на более старшую аудиторию, что
объясняется общей тенденцией по рынку, что люди старшего возраста начинают меньше
тратить, а больше накапливать.
1.2. Интернет-Банк для физических лиц.
На 1.01.2008 количество клиентов, подключившихся к системе Интернет-Банк для
частных клиентов, составляет 19 878 человек. Количество платежей в среднем - 30 500 в
месяц; сумма платежей – 965 943 тыс. руб. в месяц. 61 % пользователей системы ИнтернетБанк для физических лиц «Банк24.ру» (ОАО) – это люди в возрасте от 25 до 44 лет. Эти
данные говорят о том, что услуга интернет-банкинга является востребованной среди целевой
аудитории Банка и, в дальнейшем будет активно развиваться: с одной стороны, услуга
востребована клиентами Банка, с другой стороны, предложений на рынке не достаточно (всего
38 % банков предлагают данный сервис своим клиентам).
Интернет-банк позволяет клиентам нашего банка сохранять самый ценный ресурс –
время. Именно поэтому услуга так популярна среди потребителей. Дистанционное управление
счетом не ограничено временными рамками и доступно 7 дней в неделю 24 часа в сутки.
Используя Интернет-банк, клиент имеет возможность оплачивать коммунальные услуги;
услуги мобильной связи; услуги доступа в Интернет, бюджетные платежи, штрафы в ГАИ и
прочие услуги, т.е. проводить любые безналичные расчеты.
Таблица 7.
Динамика активности работы клиентов в системе Интернет-банк для физических лиц на
01.01.2008 г.
За 2004 год
2 081
2 705
24 883
всего клиентов на конец года (чел.)
количество исходящих платежей (шт./месяц)
сумма исходящих платежей, (тыс. руб./месяц)
За 2005 год
6 031
9 276
71 081
За 2006 год
11 575
17 103
340 474
За 2007 год
19 878
30 500
965 943
1.3. Расчетные (дебетовые) карты.
Всего на 01.01.2008 г. было эмитировано 40 120 пластиковых карты Visa. (Изменение по
сравнению с предыдущим годом - 54 %). Развитие рынка пластиковых карт закономерно, т.к.
это продукт является выгодным и удобным как для пользователей, так и банку. Основным
сдерживающими факторами их широкого использования является отсутствие развитой
инфраструктуры обслуживания.
Таблица 8.
Динамика количества и объемов операций по пластиковым картам на 01.01.2008 г.
Год
За 2005 год
За 2006 год
За 2007 год
Количество карт
эмитированных за год
5 415
11 648
21 649
Количество операций
(платежей) по картам
165 622
463 272
767 916
Объем операций (платежей)
по картам
752 733 730
3 654 424 626
4 271 192 465
Рисунок 1.
Структура эмитированных карт за 2007 год.
1%
3%
41%
Visa Electron
Visa Classic
Visa Gold
Visa Virtual
55%
С октября 2007 года начался выпуск карт Visa Virtual. Данные карты расширяют
возможности использования карт Visa Банка24.ру и имеют свою долю клиентов, которая
постепенно увеличивается.
Популярность данного вида карт все больше возрастает, жители Екатеринбурга все чаще
выбирают расчетные карты в качестве инструмента для управления своими финансами. Для
клиента преимущества заключаются в круглосуточном расходовании и переводе денег,
погашении кредита через банкоматы с функцией "cash in" или с помощью экспресс-карт
дистанционного пополнения счета. Преимущества для банка – формирование постоянной
клиентской базы потребительских кредитов и повышение контроля за исполнением их
обязательств.
Расчетные карты с предоставлением кредита в виде «овердрафт»: Всего на 01.01.2008 г.
было эмитировано 1 069 пластиковых карт Visa (услуга предоставляется с октября 2006 года).
«Банк24.ру» (ОАО) ожидает в 2008 году значительное увеличение клиентской базы по
продукту Кредитная карта с льготным периодом.
2. Юридические лица.
По данным статистического управления Свердловской области, за период 01.01.2007 г.
по 01.01.2008 года в Свердловской области 48 616 расчетных счетов, из них 7 321 (15 %)
открыто в «Банк24.ру» (ОАО), что показано на рисунке 2.
Рисунок 2.
Структура вновь открываемых счетов по г. Екатеринбург на 01.01.2008 г.
Кредитные
учреждения г.
Екатетеринбурга;
85 %
Банк24.ру; 15 %
Средневзвешенные остатки по счетам на 01.01.2008 – 1 228 841 руб. Основными
клиентами «Банк24.ру» (ОАО) являются представители малого и среднего бизнеса. Доля
электронных платежей в «Банк24.ру» (ОАО) составляет 93 %. Банк активно работает над
увеличением количества клиентов, работающих посредством системы удаленного
обслуживания клиентов.
В 2007 году Банк продолжает активно развивать направление – использование
корпоративными клиентами банковских карт платежной системы VISA International. В рамках
нового направления Банк предложил клиентам 2 новых сервиса: банковские карты
юридическим лицам и банковские карты, эмитированные в рамках «зарплатных» проектов.
II. Приоритетные направления деятельности Банка.
Стратегия развития. Основные направления развития в 2008 году.
Перспективными направлениями деятельности Банка в 2008 году являются:
1. Клиентская база: главная ценность и фундамент бизнеса.
1.1. Расширение клиентской базы как частных, так и корпоративных клиентов.
1.2. Развитие системы активных продаж услуг банка: массовых через совместные
проекты и личные продажи, кобрендинг
Доли рынка на 1.01.2009:
Продукты:
ФЛ: вклады
ФЛ: потребит. кредиты
ФЛ: ККЛП
Доля на конец 2008
3 (+1,1)
2 (+0,46)
ФЛ: Автокредиты
ФЛ: VISA 9,5 %
ЮЛ: Депозиты
ЮЛ: ОРС
ЮЛ: кредиты МСБ
3 (+2,75)
1,4 (+0,6)
15 (+2)
0,5 (0)
2. Расширение спектра услуг для частных и корпоративных клиентов.
2.1. Частные клиенты:
- Выделение направления VIP обслуживания;
- Кредитование: замена кредита на неотложные нужды на более прозрачный и менее
рискованный продукт (2 квартал), новая кредитная карта (4 квартал);
- Переводы: вступление в новую платежную систему;
- Вклады: линейка по срокам хранения, новый вклад на 300 дней, короткие вклады к
открытию офисов;
- Банковские карты: выпуск MasterCard (3 квартал), добавление доп. сервиса
(оплата коммунальных платежей, штрафов ГИБДД, расширение возможностей в ИБФЛ,
дисконтная программа клуб24);
- Создание уникальных продуктов: подарочные карты на основе скретч-карт, online, бронирование сейфовых ячеек.
2.2. Корпоративные клиенты:
- Выделение направления VIP обслуживания;
- Создание уникальных продуктов: развитие ДОРС, круглосуточное проведение
внешних платежей (2 квартал)
2.3. Банкам-партнерам: круглосуточное обслуживание банков-респондентов.
3. Качество обслуживания.
3.1. Повышение качества и культуры обслуживания клиентов
и оптимизация
внутренних процессов, регламентирующих работу Банка. Приведение структуры управления
к международным корпоративным стандартам.
3.2. Управление информационной безопасностью в процессе предоставления услуг
расчетного обслуживания клиентов через Интернет в соответсвии с международным
стандартом ISO 27001:2005.
3.3. Развитие инфраструктуры банка (расширение количества точек обслуживания
клиентов, расширение
сети дополнительных офисов и банкоматов, модернизация
программно-аппаратных комплексов Банка);
3.4. Развитие на федеральном уровне в качестве высокотехнологичного Интернет-банка
с открытием опорных точек в городах-миллиониках (готовится к открытию офис в СанктПетербурге, Москве).
4. Повышение капитализации Банка:
4.1 Попасть в Топ-5 по активам в области и в Топ 150 в России.
4.2 Увеличить доли рынков по основным продуктам: вклады, кредиты, карты,
депозиты юл. (согласно плану продаж)
4.3 Разработать технологию удержания клиентов и обеспечить уровень - 80%
клиентов после окончания действия услуги делают повторную покупку.
4.4 Повысить качество обслуживания - 90% клиентов оценивают качество на
«отлично».
4.5 Снизить издержки, обеспечить доходность основных продуктов выше рыночных
условий.
4.6 Увеличить объемы по основным продуктам на 70%.
Таким образом, «Банк24.ру» (ОАО) планирует в 2008 году продолжить реализацию
стратегического курса роста банка.
III. Отчет Совета директоров Банка о результатах развития
Банка по приоритетным направлениям его деятельности.
Анализ активов и пассивов банка.
За 2007 год валюта баланса выросла на 4 257,1 млн. руб. или на 90,5%, с учетом
трансформации баланса при переходе на метод начисления.
Активы
Наибольшую долю в активах 53 % составила ссудная задолженность. По сравнению с
01.01.2007г. доля ссудной задолженности в активах банка увеличилась на 5%.
За 2007 год портфель кредитов, предоставленных юридическим лицам, вырос в 2,5 раза и
составил 2 134 млн. руб.
Ссудная задолженность физических лиц увеличилась в 1,5 раза и составила на 01.01.2008 г.
1 739 млн. руб.
Вложения в государственные ценные бумаги (ОФЗ) составили 881 млн. руб., их доля в
валюте баланса составила 10 %. Вложения в долговые обязательства иностранных государств
составили 276 млн. руб. (удельный вес – 3 %). Объем портфеля вложения в акции 111 млн.
руб. Вложения в корпоративные облигации составили 336 млн. руб. или 4 % от суммы неттоактивов. Итого за 2007 год портфель ценных бумаг, за исключением учтенных векселей,
увеличился в 1,4 раза и составил 19% от нетто-валюты баланса.
Задолженность эмитентов векселей на 01.01.2008г. составила 461 млн. руб. или 5 % от
суммы нетто-активов. За 2007 год портфель учтенных векселей увеличился на 50 млн. руб.
или на 12,2%.
Счета в Банке России составили 7% от нетто-активов.
Прочие активы составили 592 млн. руб. или 7% от суммы нетто-активов.
Пассивы
Наибольшую долю в пассивах банка составили средства клиентов - 69%. Средства
физических лиц составили на 01.01.2008г. - 4 239 млн. руб.
Сумма средств, привлеченных от кредитных организаций (МБК, ЛОРО-счета), составила 1
488 млн. руб., доля в валюте баланса – нетто составила 17 %. За 2007 год данная статья
выросла в 1,5 раза.
Средства на расчетных счетах составили 1168 млн. руб., темп прироста за 2007 год
составил 80,7%.
Депозиты юридических лиц на 01.01.08 составили 744 млн. руб. или 8 % от нетто-валюты
баланса. Из них 166 млн. руб. составили субординированные кредиты. За 2007 год депозиты
юридических лиц выросли в 4 раза.
За 2007 год портфель собственных векселей увеличился в 1,2 раз и составил 202 млн. руб.
В целом на долю активов, приносящих процентные доходы (ссудная задолженность
юридических и физических лиц), на 01.01.08 г. приходилось 43% от нетто–валюты баланса, на
долю пассивов, генерирующих постоянные процентные расходы (вклады физических лиц и
депозиты юридических лиц) – 55%, по состоянию на 01.01.07 это соотношение составляло
43% и 51 % соответственно.
Анализ ссудной и приравненной к ней задолженности.
За 2007 год ссудная и приравненная к ней задолженность в целом увеличилась на 2
436 млн. руб. Рост обусловлен увеличением задолженности по кредитному портфелю на 1 851
млн. руб. и ростом портфеля учтенных векселей на 50 млн. руб., ростом ссудной
задолженности банков на 83 млн. руб., а также особенностями трансформации баланса при
переходе на метод начисления.
Сумма ссудной задолженности III-V категории качества составила 560 млн. руб.
Доля просроченной задолженности по кредитам снизилась с 2,8% на 01.01.2007г. до 1,2 %
на 01.01.2008г.
Анализ доходов и расходов.
Прибыль банка до налогообложения за 2007 год составила 280 млн. руб., после уплаты
налогов - 183 млн. руб.
За 2007 год сумма доходов по кредитным операциям составила 537 млн. руб., доходы от
ценных бумаг с фиксированным доходом составили 102 млн. руб., доходы от операций с
ценными бумагами составили 28 млн. руб.
За 2007 год сумма доходов за кассовое обслуживание клиентов составила 291 млн. руб.
Основными статьями расходов стали:
Проценты по привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) составили
416 млн. руб.
Проценты, уплаченные по межбанковским кредитам, - 66 млн. руб.
Расходы на оплату труда и налоги на фонд оплаты труда за 2007 год составили 213 млн.
руб.
Расходы по основным средствам, включающие расходы по зданиям, по оборудованию, на
автотранспорт, амортизационные отчисления и лизинговые платежи за 2007 год составили 168
млн. руб.
Расходы на рекламу. За 12 месяцев 2007 года эти расходы составили 23 млн. руб.
Расходы по созданию резервов под возможные потери за 2007 год составили 64 млн. руб.
Анализ выполнения плана доходов и расходов.
За 12 месяцев 2007 года полученные доходы превысили плановые на 218 млн. руб.
Сверх запланированных за 12 месяцев 2007г. получены доходы от кредитных операций по
кредитам с использованием пластиковых карт на 107,2%; от доходов по кредитам на
неотложные нужды на 86,5%; от доходов по акциям на 17,1%; от комиссий за расчетное
обслуживание на 132,2%; от доходов за кассовое обслуживание на 36,5%.
Фактические расходы за 12 месяцев 2007г. выше планируемых на 58 млн.руб. и составили
874 млн. руб. Превышение плана произошло в основном за счет внепортфельных расходов, а
именно за счет расходов на ФОТ на 44 млн. руб. или на 26,1%; расходов на обеспечение
деятельности на 28,2% или на 37 млн. руб.
IV. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка
В 2007 году дивиденды по акциям Банка выплачивались ежеквартально:
Период, за
который
выплачива
ются
дивиденды
Первый
квартал
Полугодие
Дата
составления
списка лиц,
имеющих
право
получения
дивидендов
Кем и когда
принято решение
Общее
собрание
акционеров
Размер
Порядок и срок выплаты
6,211
%
от
их
номинальной стоимости,
что
составляет
62,11
рублей
на
одну
обыкновенную именную
акцию
Денежными средствами в
течение 5 банковских дней с
момента принятия решения
о выплате дивидендов
16.03.2007
13,655
%
от
их
номинальной стоимости,
что составляет 136,55
рублей
на
одну
Денежными средствами в
течение 5 банковских дней с
момента принятия решения
13.06.2007
19.04.2007г.
Общее
собрание
акционеров
16.07.2007г.
обыкновенную
акцию
именную
о выплате дивидендов
Девять
месяцев
13,651
%
от
их
номинальной стоимости,
что составляет 136,51
рубля
на
одну
обыкновенную именную
акцию
Денежными средствами в
течение 5 банковских дней с
момента принятия решения
о выплате дивидендов
По
результатам
года
Предполагается выплатить на годовом общем собрании акционеров «Банк24.ру» (ОАО)
14.09.2007
Общее
собрание
акционеров
16.10.2007г.
Рекомендованный Советом директоров размер дивидендов составляет 100, % от номинальной
стоимости акции Банка, что составляет 100 (Одна тысяча) рублей 00 копеек на одну
обыкновенную именную акцию Банка.
V. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка
Основные факторы риска, связанные с деятельностью банка.
Согласно политике по управлению рисками «Банк24.ру» (ОАО), на устойчивость Банка
оказывают воздействие внешние и внутренние факторы, в связи с чем в процессе управления
рисками Банк руководствуется следующей классификацией рисков, утвержденной в Политике
банка по управлению рисками:
ГРУППА
Внешние риски
КЛАСС РИСКА
Риски операционной среды
Функциональные
Внутренние риски
Финансовые
ВИД РИСКА
Системный риск
Риск несоответствия
условиям государственного
регулирования
Страновой риск
Риск конкуренции
Риск потери репутации
Стратегический риск
Технологический риск
Операционный риск
Правовой риск
Риск внедрения новых продуктов и
технологий
Кредитный риск
Рыночный риск
Валютный риск
Процентный риск
Риск ликвидности
К наиболее важным видам финансовых рисков, связанных с основной деятельностью и
планом развития банка можно отнести следующие виды риска:
- риск ликвидности, как основной вид риска, влияющий на способность банка исполнять свои
обязательства;
- кредитный риск, в связи с преобладанием ссудной задолженности в активах банка на
01.01.2008 г. (более 50 % от нетто-активов или 69,15 % от величины работающих активов);
- рыночный риск, поскольку вложения в ценные бумаги занимают значительную долю в
структуре активов банка, после ссудной задолженности – 18,89 % от нетто-активов или 26,08
% от величины работающих активов):
- процентный риск, влияющий на доходность и рентабельность деятельности банка.
Среди нефинансовых видов рисков наибольшее влияние на деятельность банка
оказывают:
- операционный риск. План развития банка предполагает масштабный рост компании как с
точки зрения расширения географии деятельности, так и с точки зрения развития технологий.
Факторы операционного риска имеют наибольшее влияние на деятельность банка, в первую
очередь в связи с круглосуточной деятельностью, и направленностью банка на развитие online обслуживания;
- риск потери деловой репутации, поскольку банк ведет агрессивную политику развития,
репутационный риск в плане подверженности внешним факторам воздействия, может оказать
значительное влияние на финансовые показатели устойчивости;
- правовой риск. В целом, факторы правового риска не оказывают значительного воздействия
на финансовые показатели банка, однако, принимаются во внимание при оценке совокупного
уровня риска, в условиях постоянно изменяющейся законодательной базы, а так же в связи с
устранением последствий иных видов риска.
Технологический риск, риск внедрения новых продуктов, системный риск
рассматриваются в системе оценки операционного риска.
Риск несоответствия условиям государственного регулирования учитывается в структуре
оценки правового риска.
Риск конкуренции и стратегический риск принимаются к управлению в рамках
стратегического планирования.
Страновой риск не рассматривается при оценке совокупного уровня риска, как наименее
значительный, поскольку банк не ведет деятельности в разных странах. Риск изменения
курсов валют рассматривается в системе оценки рыночного риска.
В соответствии с приоритетными видами риска можно выделить следующие факторы:
Риск ликвидности.
Основным фактором риска ликвидности следует считать несоответствие активов и
пассивов по срокам погашения. За 2007 год рост валюты баланса составил 90,5 %. При этом
структура баланса банка в целом сохранилась – с преобладанием в активах ссудной
задолженности и вложений в ценные бумаги, в пассивах привлеченных средств физических
лиц и межбанковских кредитов. Поскольку рост по статьям активов и пассивов является
неравномерным, возникает угроза значительного разрыва между размещенными и
привлеченными средствами. При этом увеличение активов должно происходить в
соответствии с требованиями по достаточности капитала. Данный фактор является основным
для банка, в связи с расширением географии обслуживания и как следствие увеличение
средств клиентов. Для минимизации последствий воздействия этого фактора используется
диверсификация ссудной задолженности по срокам погашения, диверсификация по срокам
погашения привлеченных средств физических лиц, сохраняется концентрация вложений в
ценные бумаги, как наиболее ликвидные активы
Также к факторам риска ликвидности можно отнести:
 потеря ликвидности отдельных активов под влиянием внешних факторов, утрата
мобильности при их реализации. В основном, этому фактору подвержены ценные
бумаги, находящиеся под воздействием как глобальных рисков, так и рисков
конкретных эмитентов. Также возможному падению ликвидности подвержена ссудная
задолженность, что связано с воздействием факторов кредитного риска, присущих
контрагентам банка, а также с факторами среды функционирования контрагентов. Для
снижения влияния данного фактора большую часть вложений в ценные бумаги
занимают государственные бумаги и обязательства иностранных государств, как
инструменты регулирования ликвидности применяются депозиты, размещаемые в
Банке России. Ценные бумаги торгового портфеля котируемые;
 снижение стоимости активов, под влиянием негативных последствий неожиданных
изменений на денежном, финансовом, фондовом, кредитном рынках. Для уменьшения
последствий реализации таких факторов во вложениях в ценные бумаги большую часть



занимают долговые обязательства, наименее подверженные изменению цен.
Производится оценка кредитного риска контрагентов;
отток привлеченных средств, связанный с изменениями в экономической и
политической среде страны либо региона, с изменением конкурентной среды, со
снижением рейтинга банка под влиянием факторов репутационного риска. Для
минимизации влияния такого фактора производится привлечение денежных средств по
среднерыночным ставкам, поддерживается конкурентная позиция по привлечению
средств на текущие счета, диверсификация пассивов по категориям (вклады, депозиты,
текущие и расчетные счета, векселя).;
уменьшение собственного капитала банка за счет снижения доходности операций и
инструментов. Для снижения последствий возникновения такого фактора размещение
средств производится по среднерыночным ставкам, превышающим ставки привлечения
средств, применяется диверсификация вложений в облигации корпоративного сектора,
с точки зрения соотношения риска и доходности;
потеря активов в результате чрезвычайных ситуаций. Этот фактор является наиболее
значимым по возможным последствиям. Для минимизации его воздействия банком
проводится стресс-тестирование. Также управление таким фактором проводится в
рамках операционного риска.
Кредитный риск.
К основному фактору кредитного риска можно отнести вероятность дефолта
контрагента. Поскольку контрагенты банка функционируют в той же экономической среде,
они также подвержены влиянию различных видов рисков. Для минимизации воздействия
этого фактора в кредитной политике банка установлены ограничения на структуру ссудной
задолженности банка по видам контрагентов, просроченной задолженности, срокам и
отраслям. Определены приоритетные отрасли кредитования, в связи со сложившейся
экономической и политической конъюнктурой. Основными методами минимизации
последствий возникновения являются оценка финансового положения контрагента,
лимитирование операций, резервирование, обеспечение, а также мониторинг финансового
положения заемщиков.
За 2007 год кредитный портфель банка изменился в сторону преобладания доли ссудной
задолженности юридических лиц (доля ссудной задолженности физических лиц на 01.01.2008
г. составила 39,08 %, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – 48,11 %, на
01.01.2007 г. 47,18% и 35,06 % соответственно). Кроме того, активно развивается
кредитование под обеспечение залогом, либо поручительством, ипотечное кредитование.
Также факторами, влияющими на уровень кредитного риска, являются:
 концентрация ссудной задолженности по связанным заемщикам, видам контрагентов,
областям, отдельным продуктам. Такой фактор является значимым в связи с развитием
банка и расширением сферы кредитования физических лиц. Для минимизации
последствий риска концентрации применяется диверсификация портфеля, разработка и
внедрение новых кредитных продуктов, развитие кредитования юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей. На все кредитные операции устанавливается
система лимитов;
 кредитный риск инсайдеров и связанных лиц банка. Для снижения такого риска
применяется лимитирование и разграничение полномочий по принятию решения о
выдаче кредита;
 вероятность дефолта эмитентов ценных бумаг, приобретаемых с инвестиционными
целями. В целом, применяются такие же методы минимизации последствий
возникновения данного фактора, как и при оценке вероятности дефолта заемщиков.
Вложения в инвестиционный портфель занимают небольшое место в структуре активов
банка.
Рыночный риск.
Основным фактором рыночного риска является риск изменения стоимости активов под
влиянием рыночных факторов, на которые банк не имеет влияния. Изменение стоимости
активов может произойти вследствие снижения доходности долговых ценных бумаг,
снижения курса иностранных валют по отношению к рублю, изменения конъюнктуры рынка
под влиянием глобальных рисков, изменения стоимости отдельных инструментов, в связи с
ухудшением финансового положения эмитентов ценных бумаг.
Поскольку банк не может влиять на данный фактор основными инструментами снижения
рыночного риска являются хеджирование производными инструментами и сделками РЕПО,
диверсификация вложений в ценные бумаги и денежные инструменты по категориям,
торговым площадкам, контрагентам и валютам, ежедневный мониторинг изменения
стоимости торгового портфеля, резервирование и лимитирование.
В целом за 2007 год уровень рыночного риска возрос, что связано с кризисными
явлениями на рынке, связанными с высокой волатильностью доходностей инструментов. Тем
не менее, по результатам 2007г. вложения в ценные бумаги показали устойчивую доходность.
Процентный риск.
Процентный риск подразделяется на процентный риск в составе рыночного (изменение
ставки купона по облигациям) и риск изменения процентной ставки по размещенным и
привлеченным средствам. В части процентного риска в составе рыночного фактор изменения
ставок является внешним по отношению к банку и его управление ведется методами
диверсификацией вложений по видам ценных бумаг и их дюрации. Риск изменения
процентной ставки регулируется диверсификацией процентных активов и пассивов по срокам
погашения, для уменьшения разрывов, и установлением рыночных процентных ставок по
видам активов и пассивов. Для минимизации влияния факторов процентного риска ставки по
активам и пассивам регулярно пересматриваются.
Показатели чистого процентного спрэда и чистой процентной маржи влияют на
рентабельность деятельности банка и принимаются во внимание при расчете агрегированных
показателей финансовой устойчивости банка для соответствия требованиям по вхождению в
систему страхования вкладов. На протяжении 2007г. данные показатели находились на
приемлемом уровне.
Операционный риск.
Факторы операционного риска подразделяются на внешние и внутренние.
К внешним факторам относятся:
 случайные или преднамеренные действия физических и (или) юридических лиц,
направленные против интересов банка. В основном, воздействие таких факторов
проявляется как мошеннические действия клиентов банка, операционные сбои
контрагентов банка, различного рода атаки, направленные на подрыв информационных
систем. При этом банк не имеет влияния на данные факторы риска. Основными
методами защиты являются поддержание и мониторинг информационной
безопасности, определение порядка возмещений убытков по вине контрагентов банка,
сбор информации о клиентах.
 неблагоприятные внешние обстоятельства, находящиеся вне контроля банка –
различного рода форс-мажорные обстоятельства техногенного либо стихийного
характера. Для минимизации влияния таких факторов в основном применяется
имущественное и личное страхование, резервные источники питания.
Управление внутренними факторам операционного риска ведется в рамках системы
менеджмента качества банка.
К внутренним факторам операционного риска относятся:
 сбои технических средств программного обеспечения и информационных технологий
или систем. Возникновение этого фактора связано с качеством программного
обеспечения банка, соответствием масштабов деятельности возможностям систем. Для
минимизации воздействия этого фактора проводится постоянный мониторинг
состояния программного обеспечения, реализуется политика информационной
безопасности. Текущее программное обеспечение банка должно соответствовать
планам развития банка и поддерживать нормальное функционирование удаленных
офисов.



географическая диверсификация деятельности банка. Влияние этого фактора связано,
прежде всего, со скоростью обработки данных и принятия решений, требующих
контроля со стороны вышестоящих органов. Для минимизации его воздействия в банке
функционирует система электронного документооборота, система доставки
документации между офисами банка. На дополнительные офисы возложено
максимальное число функций.
персонал банка. Риск персонала выделяется в отдельное направление операционного
риска. Для минимизации негативных последствий, связанных с текучестью кадров,
недостаточной квалификацией сотрудников, мошеннических действий в банке
разработана система отбора, найма и обучения персонала, действует система
разграничения полномочий и контроля за выполнением операций. Управление этим
фактором также производится при реализации политики информационной
безопасности. Основные процессы автоматизированы. Кроме того, деятельность по
направлениям регламентирована системой инструкций (матрица ответственности).
операционные сбои и ошибки информационного взаимоотношения с контрагентами.
Данный фактор не подлежит полному исключению, за счет влияния «человеческого
фактора». Минимизация негативного воздействия происходит в основном за счет
текущего и последующего контроля за проведением операций, постоянного обучения
персонала, автоматизации операций.
Риск потери деловой репутации.
Факторы репутационного риска также подразделяются на внешние и внутренние.
Влияние банка на внешние факторы ограничено, для минимизации последствий
возникновения таких факторов в банке действует пресс-служба, применяется система
раскрытия информации – об основных акционерах, аффилированных и дочерних лицах, о
финансовом состоянии банка и принимаемых рисках. Информация о деятельности банка
раскрывается на внешнем сайте. В течение 2007г. негативными внешними факторами
оставались публикации в СМИ о банке.
Внутренние факторы во многом связаны с операционным и правовым рисками.
Основными являются: утечка информации о банке и его клиентах, нарушение внутренних
правил и процедур, ухудшение репутации клиентов. Для минимизации влияния этих факторов
в банке действует система проверки сотрудников и клиентов, система внутреннего контроля,
проводится регулярное обучение персонала. До новых сотрудников доводится миссия банка и
корпоративный кодекс, содержащий правила поведения, этические нормы взаимоотношений с
клиентами.
Правовой риск.
Факторы правового риска связанные с ведением деятельности в условиях изменения
законодательства нивелируются юридической службой банка, а также постоянным
мониторингом законодательства, с целью приведения внутренних положений и инструкций
банка в соответствии с нормативной базой.
Судебные разбирательства с участием банка не имели широкой огласки, в основном,
инициировались для взыскания просроченной задолженности заемщиков.
Управление внутренними факторами, связанными с действиями персонала, проводятся в
рамках системы управления операционным риском.
За 2007 год наблюдалось увеличение числа факторов риска и усиление их влияния на
деятельность банка, что связано, прежде всего, с увеличением масштабов деятельности
банка.
VI. Перечень совершенных Банком в отчетном году крупных сделок,
признаваемых таковыми, в соответствии ФЗ «Об акционерных обществах».
Крупных сделок, признаваемых таковыми в соответствии с Уставом «Банк24.ру» (ОАО)
и ФЗ «Об акционерных обществах» в отчетном году не совершалось.
VII. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в
соответствии с ФЗ «Об акционерных общества» сделками,
в совершении которых имеется заинтересованность:
Заинтересованное
лицо
Сумма
сделки
Процентная
ставка
Срок
возврата
кредита
ЛАПШИН
СЕРГЕЙ
ГЕННАДЬЕВИЧ
ЛАПШИН
СЕРГЕЙ
ГЕННАДЬЕВИЧ
ЛАПШИН
СЕРГЕЙ
ГЕННАДЬЕВИЧ
1 000 000,00
13
20.06.2008
Срочный
кредит
«Банк24.ру»
(ОАО)
Орган
управления
Банка,
принявший
решение
Совет
директоров
1 000 000,00
13
11.09.2010
Срочный
кредит
«Банк24.ру»
(ОАО)
Совет
директоров
300 000,00
14
01.11.2009
«Банк24.ру»
(ОАО)
Совет
директоров
01.10.2007
ДЬЯКОНОВ
БОРИС
ПЕТРОВИЧ
100 000,00
14
01.10.2009
«Банк24.ру»
(ОАО)
Совет
директоров
04.10.2007
ГОВОРУХИНА
ТАТЬЯНА
АНАТОЛЬЕВНА
50 000,00
14
04.10.2008
«Банк24.ру»
(ОАО)
Совет
директоров
08.10.2007
КЛИМОВ
КИРИЛЛ
АНДРЕЕВИЧ
100 000,00
14
08.10.2008
«Банк24.ру»
(ОАО)
Совет
директоров
28.09.2007
ГОВОРУХИН
ПАВЕЛ
ЛЕОНИДОВИЧ
15 000,00
14
28.09.2008
«Банк24.ру»
(ОАО)
Совет
директоров
20.03.2008
ГОВОРУХИН
ПАВЕЛ
ЛЕОНИДОВИЧ
ГОВОРУХИН
ПАВЕЛ
ЛЕОНИДОВИЧ
120 000,00
13,25
18.03.2011
Кредиты с
использованием
банковских
карт Visa –
овердрафт
сотрудника
Кредиты с
использованием
банковских
карт Visa –
овердрафт
сотрудника
Кредиты с
использованием
банковских
карт Visa –
овердрафт
сотрудника
Кредиты с
использованием
банковских
карт Visa –
овердрафт
сотрудника
Кредиты с
использованием
банковских
карт Visa –
овердрафт
сотрудника
Кредит для
своих
«Банк24.ру»
(ОАО)
Совет
директоров
24 000,00
21
14.01.2010
«Банк24.ру»
(ОАО)
Совет
директоров
02.11.2007
ПРИЩЕНКО
ОЛЬГА
ЮРЬЕВНА
75 000,00
14
02.11.2008
«Банк24.ру»
(ОАО)
Совет
директоров
29.12.2007
ГОВОРУХИН
ДМИТРИЙ
ЛЕОНИДОВИЧ
34 000
14
29.12.2009
Кредиты
населению:
Кредитная
карта с
льготным
периодом
Кредиты с
использованием
банковских
карт Visa –
овердрафт
сотрудника
Кредиты с
использованием
банковских
карт Visa –
овердрафт
сотрудника
«Банк24.ру»
(ОАО)
Совет
директоров
Дата
совершения
сделки
21.06.2007
13.09.2007
01.11.2007
14.01.2008
Предмет
сделки
Контрагент
по сделке
Дата
совершения
сделки
Заинтересованное
лицо
Сумма
сделки
Процентная
ставка
Срок
возврата
кредита
Предмет
сделки
Вывод
имущества
из-под
залога
Вывод
имущества
из-под
залога
Контрагент по
сделке
Орган
управления
Банка,
принявший
решение
«Банк24.ру»
(ОАО)
Совет
директоров
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
Совет
директоров
«Арента» (ОАО)
Совет
директоров
24.01.2007
Климов К.А.
24.01.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
320 000
-
-
30.01.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
5 837
724,67
-
-
Продажа
векселей
14.02.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
743 200
16
36
Кредит
14.02.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
1 500 000
17
30
Кредит
19.02.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
1 500 000
-
-
Продажа
векселей
27.02.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
836 100
16
25
Кредит
27.02.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
8 500 000
-
-
Покупка
векселей
«Арента» (ОАО)
Совет
директоров
27.02.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
860 400
-
-
Продажа
векселей
«Арента» (ОАО)
Совет
директоров
14.03.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
421 000
16
25
Кредит
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
Совет
директоров
14.03.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
1 146 700
-
-
Продажа
векселей
«Арента» (ОАО)
Совет
директоров
14.03.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
8 500 000
-
-
Новация
векселя
«Арента» (ОАО)
Совет
директоров
28.03.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
1 106 000
16
25
Кредит
13.04.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
3 852 800
16
36
Кредитная
линия
13.04.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
254 000
16
21
Кредит
13.04.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
1 023 850
16
36
Кредит
13.04.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
414 300
16
25
Кредит
152 000
-
-
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
13.04.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
300 000
16
21
Кредитная
линия
13.04.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
639 000
16
21
Кредитная
линия
26.04.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
13 965 000
16
36
Кредит
27.04.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
1 584 300
-
-
Продажа
векселей
«Арента» (ОАО)
Совет
директоров
28.04.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
692 000
-
-
Продажа
векселей
«Арента» (ОАО)
Совет
директоров
10.05.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
210 041,49
16
21
Кредитная
линия
10.05.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
3 173,49
евро
16
23
Кредитная
линия
23.05.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
29 985 000
-
-
Продажа
векселей
«Арента» (ОАО)
Совет
директоров
23.05.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
39 980 000
-
-
Продажа
векселей
«Арента» (ОАО)
Совет
директоров
24.05.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
-
Не менее
14%
годовых
Не более
36
месяцев
Кредит
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
Совет
директоров
24.05.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
-
Продажа
векселей
«Арента» (ОАО)
Совет
директоров
Совет
директоров
13.06.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
927 000
-
-
13.06.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
323 100
-
-
27.06.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
1 000 000
16
6
Кредитная
линия
11.07.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
88 480
16
24
Кредит
11.07.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
163 520
16
24
Кредит
22.08.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
594 000
-
-
Вывод
имущества
из-под
залога
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
12.09.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
6 000 000
-
-
Депозит
ООО СК «Ретра»
39 980 000
-
Вывод
имущества
из-под
залога
Вывод
имущества
из-под
залога
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
12.09.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
34 000 000
-
-
Депозит
24.10.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
1 000 000
16
6
Кредитная
линия
28.11.2007
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
-
Вывод
имущество
из-под
залога
2 254 000
-
ООО СК «Ретра»
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
«Факторинговая
компания
«Дебиторов.нет»
ООО
Совет
директоров
Совет
директоров
Совет
директоров
VIII. Совет директоров
Ф.И.О
Краткие
биографические
данные
Владение
акциями в
течение отчетного
года
Участие в
Совете
директоров в
течение
отчетного
периода
C 01.01.2007г.
по 31.12.2007 г.
1. Лапшин Сергей
Геннадьевич –
Председатель Совета
Директоров, Советник
Председателя
Правления.
Дата рождения: 04
августа 1970 года
Образование:
Уральский
государственный
экономический
университет
(УрГЭУ) 2006 г.
с 01.01.2007 г. По
31.12.2007 г. – 19
150 шт., 59,472 %
2. Дьяконов Борис
Петрович – член
Совета директоров,
Исполнительный
директор
Дата рождения: 02
марта 1977 года
Образование:
Centenary College
of Louisiana, 1998
Московский
государственный
социальный
университет, 2000
г.
с 01.01.2007 г. По
31.12.2007г. – 6 440
шт., 20,00 %
C 01.01.2007г.
по 31.12.2007г.
3. Петровский Юрий
Викторович – член
Совета директоров,
Советник
председателя
Правления
Дата рождения: 09
февраля 1969 года
Образование:
Свердловский
юридический
институт (СЮИ),
1994г.
с 01.01.2007 г. По
31.12.2007 г. -160
шт., 0,497 %
С 01.01.2007г.
по 31.12.2007 г.
4. Гончарофф Пол Н.
(Goncharoff Paul N.)
Дата рождения: 18
ноября 1955 года
(США). Г-н
Образование:
EMERSON
COLLEGE
(Boston), Business
& Industrial
Communications.
NEW YORK
UNIVERSITY
COLLEGE of
с 01.01.2007 г. по
31.12.2007 – 0 шт.,
0%
С 26.05.2007 г.
по 31.12.2007 г.
Иные должности,
занимаемые в Банке
или в других
организациях в течение
отчетного периода
С 20.01.2005г. по
08.09.2006 г.
Председатель Совета
Директоров, с 07.10.2002
г. по 08.09.2006 г.
Советник Председателя
Правления
С 08.09.2006г. по
31.12.2007 г.
Председатель Правления
С 25.11.2004г. по
10.12.2007г.
Исполнительный
директор,
С 10.12.2007г. –
Заместитель
Председателя Правления
– Исполнительный
директор
С 08.09.2006г. по
31.12.2007г.
Председатель Совета
директоров
С 21.10.2002г. по
10.12.2007г. - Советник
Председателя Правления
«Банк24.ру» (ОАО)
С 10.12.2007г. –
Заместитель
Председателя Правления
с 01.03.2000г. – по
настоящее время
Ассоциация независимых
директоров РФ
член Наблюдательного
Совета, Председатель
Комитетов по членству и
этике
в настоящее время
Американская Торговопромышленная Палата в
России
член Палаты
BUSINESS AND
PUBLIC
ADMINISTRATIO
N, New York City,
N.Y., NEW YORK
INSTITUTE of
FINANCE и
COLUMBIA
UNIVERSITY.
в настоящее время
Российско-Британская
торговая Палата
член Палаты
ЗАО "Фортуна Ко",
Москва, РФ
Член Правления
8. Пакулина Тамара
Васильевна
Дата рождения: 03
октября 1947 года.
Образование:
Свердловский
институт
народного
хозяйства, 1980 г.,
с 01.01.2007 г. по
05.03.2007 г. – 0
шт., 0 %
С 13.09.2006 г.
по 05.03.2007 г.
9. Чевтаев Игорь
Анатольевич
Дата рождения 17
мая 1960 года.
Образование:
Уральский
политехнический
институт им. С.М.
Кирова,
С 05.03.2007г. по
31.12.2007г. – 0
шт., 0%
С 05.03.2007г.
по 31.12.2007г.
Объединение
предприятий стран СНГ,
США и России
Член совета директоров
С 19.09.2005 г. по
08.09.2006 г.
Председатель Правления
«Банк24.ру» (ОАО)
С 08.09.2006 г. по
31.12.2007г. Советник
Председателя Правления
«Банк24.ру» (ОАО)
Индивидуальный
предприниматель
IX. Исполнительные органы Банка
Ф.И.О
Краткие биографические данные
Владение
акциями в
течение
отчетного года
Участие в Правлении в течение
отчетного периода
1. Прищенко
Валентина
Федоровна
Дата рождения: 17 марта 1942 года.
Образование:
Саратовский экономический
институт, 1967 г.
с 01.01.2007 г.
по 31.12.2007
г. – 0 шт., 0 %
С 01.01.2007 г. по 31.12.2007
г.– член Правления, Заместитель
2. Климов Кирилл
Андреевич
Дата рождения: 26 марта 1977 года.
Образование: «Уральский
государственный экономический
университет», 1998 г.
с 01.01.2007 г.
по 31.12.2007
г. – 1575 шт.,
4,891%
С 01.01.2007 г. по 31.12.2007 г. –
член Правления, Заместитель
Председателя Правления
3. Говорухина
Татьяна
Анатольевна
Дата рождения: 28 октября 1951
года.
Образование: Уральский ордена
Трудового Красного Знамени
государственный университет им.
А.М.Горького, 1974 г.
Дата рождения: 04 августа 1970 года
Образование: Уральский
государственный экономический
университет (УрГЭУ) 2006 г.
с 01.01.2007 г.
по 31.12.2007
г. – 0 шт., 0%
С 01.01.2007 г. по 31.12.2007 г. член Правления, Заместитель
Председателя Правления
С 01.01.2007
г. по
31.12.2007 г.
– 19150 шт.,
59,472%
С 29.01.2007г.
по
31.12.2007г. –
0 шт., 0%
С 01.01.2007 г. по 31.12.2007 г. –
Председатель Правления
4. Лапшин Сергей
Геннадьевич –
Председатель
Правления
5. Кислицына
Татьяна
Геннадьевна
Дата рождения: 01 января 1963 года
Образование: Уральский ордена
Трудового Красного знамени
политехнический институт им. С.М.
Кирова, 1986 г.
Председателя Правления
С 29.01.2007г. по 31.12.2007 г. –
член Правления, Заместитель
Председателя Правления
X. Критерии и размер вознаграждения лицам, занимающим
должности в исполнительных органах и Совете директоров Банка:
В соответствии с п. 6.3. Положения «О Совете директоров «Банк24.ру» (ОАО)»,
вознаграждение членам Совета директоров выплачивается на основании решения Общего
собрания акционеров по итогам работы Банка за год.
В течение 2007г. общим собранием акционеров «Банк24.ру» (ОАО) не принималось
решение о выплате вознаграждения членам Совета директоров в период исполнения ими
своих обязанностей в 2007 году вознаграждение (компенсация расходов) связанное с
исполнением ими функций членов Совета директоров не выплачивалось.
В соответствии с разделом 6 Положения «Об исполнительных органах «Банк24.ру»
(ОАО)», вознаграждение Председателя Правления и членов Правления определяется Советом
директоров Банка. Размер вознаграждения Председателя Правления зависит от долгосрочных
результатов деятельности Банка и состоит из фиксированной и переменной части.
Членам Правления в период исполнения ими своих обязанностей в 2007г.
вознаграждение (компенсация расходов) связанное с исполнением ими функций членов
Правления, в размере установленном решением Совета директоров не выплачивалось.
XI. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения
Банк не имел в отчетном периоде внутреннего документа - Кодекса корпоративного
поведения.
Проводимые в отчетном периоде корпоративные мероприятия осуществлялись в
соответствии с Кодексом корпоративного поведения, рекомендованного к применению
Распоряжением ФКЦБ РФ от 04.04.2002г. № 421/р и Письмом Центрального Банка РФ от
13.09.2005г. № 119-Т «О современных подходах к организации корпоративного управления в
кредитных организациях».
В течение 2007г. корпоративное управление в банке развивалось в соответствии с
тенденциями, намеченными Советом директоров Банка в 2006г.
В 2007г. было проведено 7 (Семь) общих собраний акционеров Банка, 6 (Шесть) из
которых являлись внеочередными собраниями.
05.03.2007г. общим собранием акционеров Банка был избран новый Совет директоров, в
состав которого вошли 2 (Два) независимых директора (Гончарофф Пол, Чевтаев Игорь
Анатольевич), что позволило Банку достигнуть установленных письмом Банка России №119-Т
от 13.09.2005г. «О современных подходах к организации корпоративного управления в
кредитных организациях» требований, предъявляемых к количественному составу Совета
директоров Банка. Количество независимых директоров в составе Совета директоров достигло
40% (Сорок) процентов, при необходимых 25% (Двадцати пяти) процентов.
25.06.2007г.
общим собранием акционеров Банка был утвержден бизнес-план
«Банк24.ру» (ОАО) на 2007-2009г.
В течение 2007г. на общих собраниях акционеров регулярно принимались решения о
распределении прибыли.
Учитывая данные показатели, можно сделать вывод о том, что в 2007г. общее
руководство банком осуществлялось Советом директоров на должном уровне, что позволило
акционером увеличить свои доходы.
В течение 2007г. Совет директоров Банка осуществлял свою деятельность в соответствии
с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных актов
Банка России и исключительно в пределах своих полномочий, определенных Уставом Банка,
Положением «О Совете директоров «Банк24.ру» (ОАО)», Положением «О комитете Совета
директоров по стратегическому развитию», Положением «О комитете Совета директоров по
аудиту и управлению рисками».
В 2007г. заседания Совета директоров проводились в соответствии с утвержденным на
заседании Совета директоров Планом заседаний Совета директоров «Банк24.ру» (ОАО) на
2007г. с 28.05.2007г. по 31.12.2007г. В 2007г. состоялось 56 (Пятьдесят шесть) заседаний
Совета директоров, из которых предусмотрено планом заседаний 24 (Двадцать четыре). По
сравнению с 2006г. наметилась тенденция к сокращению количества проводимых заседаний
Совета директоров (с более, чем 200 (Двухсот) заседаний в 2006г.), что говорит об усилении
роли Совета директоров в роли органа определяющего общую стратегию развития Банка, и
уменьшение его роли в решении повседневных управленческих вопросов.
На протяжении всего 2007г. в составе Совета директоров работали комитеты Совета
директоров по аудиту и управлению рисками и по стратегическому развитию.
Вопросы, выносимые на заседания Совета директоров, предварительно, в соответствии с
Положениями о комитетах Совета директоров, в случае необходимости, рассматривались на
заседаниях того или иного Комитета Совета директоров Банка, в пределах их компетенции. По
результатам заседаний Комитетов Совета директоров, членами комитетов разрабатывались
рекомендации Совету директоров по рассматриваемым вопросам.
Так, Комитет Совета директоров Банка по аудиту и управлению рисками регулярно
рассматривал на своих заседаниях такие вопросы как:
-Выработка рекомендаций Совету директоров по результатам рассмотрения отчетов, по
проводимым, в соответствии с утвержденным планом и графиком работ, службой внутреннего
контроля проверкам;
-Выработка рекомендаций по вопросам утверждения годового плана работ и графика
проведения проверок cлужбой внутреннего контроля;
-Выработка рекомендаций по результатам рассмотрения вопроса о состоянии системы
внутреннего контроля в Банке;
-Выработка рекомендаций по вопросам утверждения отчета о выполнении плана работ и
графика проведения проверок Службой внутреннего контроля за полугодие, содержащий
сведения о выполнении графика проведения проверок, о предложениях по устранению
нарушений и о выполнении предложений проверенными подразделениями банка;
-Ежеквартальная выработка рекомендаций по вопросам рассмотрения отчета
о
деятельности Комитета «По противодействию легализации доходов, полученных преступным
путем и финансированию терроризма» по выполнению требований ФЗ №115 от 07.08.2001г.
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и
финансированию терроризма».
-Ежемесячная выработка рекомендаций Совету директоров по результатам рассмотрения
отчетов отдела анализа и контроля рисков о фактически сложившемся уровне рисков
(кредитный, рыночный, процентный, ликвидности, операционный, правовой, потери деловой
репутации, совокупный уровень рисков) и принимаемых мерах по их минимизации;
-Ежеквартальная выработка рекомендаций Совету директоров по вопросу утверждения
лимитов индикаторов уровня операционного риска;
-Ежеквартальная выработка рекомендаций Совету директоров по вопросу утверждения
параметров, весовых категорий и предельных значений совокупного уровня риска, принятого
банком;
Комитет Совета директоров по стратегическому развитию рассматривал на своих
заседаниях такие вопросы как:
- Рассмотрение новых идей, как целей в области качества;
- Инициации новых проектов, по принятым идеям;
- Утверждения целей в области качества;
- Изменения в текущих проектах;
- Приостановка и закрытие проектов;
- Перевод проектов в текущую деятельность;
- Рассмотрение один раз в полгода результатов анализа деятельности Банка со стороны
высшего руководства (проведение сессии стратегического планирования).
В течение 2007г. Совет директоров принимал решения на своих заседания
исключительно в соответствии с разработанными комитетами Совета директоров Банка
рекомендациями.
Совет директоров регулярно рассматривал на своих заседания следующие вопросы:
 Утверждение отчетов о фактически сложившемся
уровне рисков (кредитный,
рыночный, процентный, ликвидности, операционный, правовой, потери деловой
репутации, совокупный уровень рисков) и принимаемых мерах по их минимизации
(ежемесячно);
 Утверждение лимитов индикаторов уровня операционного риска (ежеквартально);
 Утверждение параметров, весовых категорий и предельных значений совокупного
уровня риска, принятых банком (ежеквартально);
 Утверждение Лимитного плана «Банк24.ру» (ОАО) (ежеквартально);
 Утверждении Плана доходов и расходов (ежеквартально);
 Об утверждении плановых показателей ликвидности (процесс непрерывен, так как
Совет директоров постоянно планирует и контролирует состояние ликвидности в
Банке);
 Рассмотрения отчета о деятельности Комитета «По противодействию легализации
доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» по
выполнению требований ФЗ №115 от 07.08.2001г. «О противодействии легализации
(отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма»;
 Рассмотрения отчетов, по проводимым, в соответствии с утвержденным планом и
графиком работ, службой внутреннего контроля проверкам;
 Утверждение годового плана работ и графика проведения проверок cлужбой
внутреннего контроля;
 О состоянии системы внутреннего контроля в Банке;
 Утверждения отчета о выполнении плана работ и графика проведения проверок
Службой внутреннего контроля за полугодие, содержащий сведения о выполнении
графика проведения проверок, о предложениях по устранению нарушений и о
выполнении предложений проверенными подразделениями банка;
 Об утверждении смет использования фондов потребления в Банке;
 Принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется
заинтересованность;
 Принятие решений об участии в других организациях;
 Принятие решений по покупке векселей сторонних эмитентов;
 Разработка рекомендаций Правлению Банка.
По результатам каждого заседания Совет директоров или Комитета Совета директоров
Корпоративным Секретарем Банка составлялись протоколы заседаний, в которых отражались
не только принятые решения, но и выступления членов того или иного органа, что позволяло в
документах отражать мнения всех членов Совета директоров.
Так же в протоколах отражались результаты голосования каждого члена Совета
директоров в отдельности, что так же позволяло отразить волеизъявление каждого члена
Совета директоров в отдельности.
Согласование протоколов заседаний Совета директоров осуществлялось посредством
внедренной, в 2006г. в Банке системы документооборота, что позволяло наиболее оперативно
и точно отразить мнение того или члена Совета директоров по вопросам повестки дня
заседания.
При подведении итогов работы Совета директоров в 2007г. необходимо отметить высокую
явку членов Совета директоров на заседания (в соответствии с имеющимися протоколами явка
составляет более 90% по каждому члену Совета директоров).
Так же необходимо отметить, что все избранные в состав Совета директоров лица
соответствуют предъявляемым к ним требованиям законодательства Российской Федерации,
нормативных актов Банка России, а так же внутренних документов Банка, в течение всего года
работы показывали при принятии решений исключительный профессионализм.
Порядок подготовки к Общему собранию акционеров осуществлялся в соответствии с
Федеральным законом «Об акционерных обществах», Уставом Банка и Положением об
Общем собрании акционеров Банка.
Функции и компетенция органов управления Банка отражены в Уставе и внутренних
документах, регулирующих деятельность органов управления Банка.
В связи с тем, что в 2007 году на банк не распространялись критерии, в соответствии с
которыми необходимо раскрывать информацию в виде ежеквартального отчета по ценным
бумагам и сообщений о существенных фактах, информация об акционерах и аффилированных
лицах Банка размещалась на сайте Банка www.bank.24.ru в сети Интернет.
Настоящий годовой отчет предварительно рассмотрен на заседании Правления
22.04.2008г. (Протокол № П-22/04 от 22.04.2008г.), и предварительно утвержден Советом
директоров банка 23.04.2008 г. (протокол № СД-23/04).
Председатель Правления
С.Г. Лапшин
Главный бухгалтер
Л.А. Лучшева