Банковская система

Банковская система. Финансовые институты.
План.
1) Понятие "финансы", "финансирование".
2) "Финансовые институты". Банки и банковская система.
- финансовые институты
- Банки, их основные задачи. "Банки - пятая власть"?
- Двухуровневая банковская система
- Центральный банк РФ - банк банков
- традиционные операции коммерческих банков
3) Различные классификации видов банков
- по специфике деятельности
- по форме собственности
- по территориальному признаку
4) Банки как основа кредитных отношений
- понятие "кредит"
- принципы кредитования
- виды кредитов
5) Другие кредитно-финансовые учреждения
- страховые кампании
- инвестиционные кампании
- пенсионные фонды и пр.
1.) Понятие "финансы", "финансирование".
- "Финансы" в переводе с лат. - это наличность, совокупность денежных средств.
- это совокупность денежных отношений, организованных государством для
осуществления социальных, экономических и иных задач
- это экономический инструмент, с помощью которого осуществляется перелив
средств от одних участников экономических отношений к другим.
- это "кровь экономики"
"Финансирование" - обеспечение предприятия, фирмы финансовыми
ресурсами( денежными средствами). Выделяют внешние (заёмные) и внутренние
(собственные) источники финансирования бизнеса.
В каждом государстве складывается своя финансовая система, основой которой
являются финансовые институты и финансовые инструменты +органы управления
(Министерство финансов) и пр.
2) "Финансовые институты". Банки и банковская система.
Огромную роль в осуществлении финансовой политики(деятельности) играют
финансовые институты (коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые
операции) это:
1.Банки (основной субъект экономических отношений на денежном рынке)
2.Страховые кампании.
3. Инвестиционные кампании
4. Пенсионные фонды
Их основная задача - посредничество в переливании средств от сберегателей к
заёмщикам
Банковская система - совокупность действующих в стране банков и других
кредитных учреждений и организаций. Задачи банковской системы:
1
1. обеспечение экономического роста
2. регулирование инфляции
3. регулирование платёжного баланса
Банк - это финансовое учреждение, которое занимается привлечением свободных
денег и последующим предоставлением их в кредит, осуществлением денежных расчётов
между гражданами и организациями. (Первые банки появились в 8-7 вв. до н. э. на Древнем Востоке. Затем
в Древней Греции, хранили сокровища в храмах и даже во время войн храмы не грабили. но современное слово банк
происходит от слова ит. "банка" - стол, за которым менялы вели расчёты. Сейчас банки иногда называют пятой властью.
Почему?)
Современная банковская система является двухуровневой:
Центральный банк
Другие финансово-кредитные уч-я
отношения
Центральный банк России считается экономически независимым учреждением и
даже имеет право предлагать на рассмотрение парламента новые законы.
Только Центральный банк может осуществлять денежную эмиссию (включать
печатный
станок)
Только ЦБ хранитель золотовалютных ресурсов. Только ЦБ является "банкиром
Правительства РФ". Только ЦБ контролирует деятельность других банков, выдаёт
кредиты им, поэтому его называют "банк банков"
Таким образом, основные функции ЦБ:
1. Осуществление денежно-кредитной политики государства (эмиссия, установление
Коммерческие банки
нормы обязательных резервов для ком. банков, установление ставки рефинансирования и пр.)
2. Обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем.
3.Поддержание устойчивости национальной денежной единицы (возможно
и путём
"валютных интервенций")
4. Хранение запасов денежных средств и золота
Коммерческие банки называют "рабочими лошадками" финансовой системы. Они
выполняют до 300 видов операций. Традиционными операциями коммерческого банка
являются активные и пассивные операции.
Пассивные операции:
- приём вкладов
- получение кредитов от других банков и центрального банка
- выпуск собственных ценных бумаг
- хранение ценностей в сейфах?
Активные операции:
- операции по размещению средств (предоставление различных по срокам и
размерам кредитов)
- покупка и продажа валюты? и пр.
3) Различные классификации видов банков
Основа
классификации
По
специфике
деятельности
Виды банков
1. универсальные
2. специализированные:
- инвестиционные (вкладывают
промышленность, в ценные бумаги и пр.)
- сберегательные
2
капитал
в
строительство,
в
- ипотечные (под залог недвижимости, земли)
- инновационные
- сельскохозяйственные, внешнеторговые и пр.
По
форме
Государственные,
муниципальные,
частные,
собственности
акционерные, смешанные и др.
По
Местные , региональные (Челябинвест), национальные,
территориальной
международные
принадлежности
4) Банки как основа кредитных отношений
"Кредит" от латин.- "он верит"
это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредиторами
заёмщику на условиях возвратности и с выплатой % за пользование кредитом.
Принципы кредитования:
1.срочность
2.платность
3.возвратность
4. гарантированность
5.ценовой характер
Кредиты бывают:
краткосрочные (до1 года), среднесрочные (до 5 лет),
долгосрочные (6-10 лет), долгосрочные специальные (20-40 лет)
Виды кредитов (характер):
1.потребительский (частным лицам, обычно 1-3 г. под 30% и более)
2. ипотечный (под залог недвижимости)
3. банковский (хоз. субъектам, сейчас примерно 22%, это много!)
4. коммерческий (с отсрочкой платежа)
5. государственный
6. международный
5) Другие кредитно-финансовые учреждения.
Страховые кампании - они используют средства специальных фондов
(отчисления предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба, потерь,
вызванных неблагопр. условиями, несчастными случаями (пожар, наводнение, авария,
болезнь и пр.)
Инвестиционные кампании - они собирают денежные средства частных
инвесторов через продажу собственных ценных бумаг. эти средства кампания размещает в
своей стране или за рубежом путём покупки акций и облигаций предприятий. они
стараются разнообразить набор ценных бумаг приобретаемых ими. Почему?
Пенсионный фонд - он создаётся частными или государственными кампаниями
для выплаты пенсий тем, кто вносит пенсионные взносы в этот фонд. до использования
этих средств по прямому назначению п.ф. собранные средства вкладывают в покупку
ценных бумаг крупных корпораций, доход от которых идёт на увеличение пенсионного
фонда.
3
Фондовые биржи - они специализируются на покупке и продаже ценных бумаг.
Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Тем самым,
ф.б. активно участвуют в процессе переливания денег в высокодоходные отрасли
экономики, стимулируя их развитие.
В современной экономике активно действуют межгосударственные финансовокредитные институты: Мировой банк, МВФ, Европейский банк реконструкции и
развития,
Международный
банк
эк.
сотрудничества.
Они
занимаются
финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле,
оказывают помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран.
4