Страхование транспортных операторов: как правильно

Страхование транспортных
операторов: как правильно
защитить свой бизнес
У
частие компаний в логистической цепи неизбежно связано с
различного рода рисками. При этом от качества и своевременности
выполнения каждым участником транспортировки своей части
работы зависит эффективность всей логистики, а соответственно, прибыль
или убыток каждого из участников, не говоря уже о конечном потребителе
услуг. Именно поэтому вопросы, связанные со страхованием транспортных
операторов, приобретают все большую актуальность. Данный вид
страхования призван, с одной стороны, служить дополнительной
(вместе со страхованием груза) гарантией безопасности и надежности
для собственника груза, с другой стороны — защищать интересы
самого транспортного оператора. Эта проблема возникла в результате
правоприменительной практики арбитражных судов, которые признают
недействительными договоры страхования ответственности перевозчиков
и экспедиторов. Подробнее рассказать о страховании транспортных
операторов мы попросили Сергея Сидорчука, начальника управления
страхования специальных рисков АСК "ИНГО Украина".
— Что Вы вкладываете в понятие "транспортного
оператора"?
— Отмечу, что на страховом рынке Украины нет общей терминологии, касающейся определения тех или
иных сегментов бизнеса. Для нашей компании транспортными операторами являются компании, занимающиеся обработкой грузов.
Обработка грузов — операции по перевозке, экспедированию, хранению, погрузке, разгрузке, перегрузке груза и иные работы, которые выполняет компания
и/или ее субподрядчик, согласно своим договорам с заказчиком услуг.
Для АСК "ИНГО Украина" основными транспортными операторами являются: экспедиторы, перевозчики,
транспортные терминалы (порты/стивидоры), операторы
складов. Именно под их риски нашей компанией и был
разработан комплексный продукт по страхованию ответственности транспортных операторов.
— Страхование ответственности транспортных
операторов — это добровольная или обязательная
страховая программа?
— Согласно Закону Украины "О страховании", страхование ответственности транспортных операторов является добровольным видом. Также нет дополнительных нормативных актов, которые бы определяли обязательное наличие договора страхования ответственности транспортных операторов, к примеру, при получении лицензий, допуске к определенным системам и
прочее. Также нет объединений или ассоциаций, наличие договора для которых является обязательным. Таким образом, законодательством регламентируются исключительно общие положения взаимодействия между страховой компанией и страхователем. Если же говорить об аспектах, связанных как с объемом страхового покрытия (страховые суммы, франшизы), так и с его
качественной составляющей (риски, исключения и прочее), то они определяются страховой компанией и страхователем.
Хотелось бы также отметить, что наличие договора
страхования ответственности транспортного оператора
зачастую является обязательным условием, выставляемым владельцем груза при заключении договора предоставления услуг по обработке грузов. При этом могут
выставляться требования не только о наличии договора
страхования, но и по объему покрытия, рискам и т.п.
— В чем преимущества данной страховой программы?
— Главное преимущество — это обеспечение ответственности, как гарантия выполнения обязательств по
договору обработки грузов.
Данная программа позволяет транспортному оператору отказаться от резервирования денежных средств,
которые необходимо направлять на компенсирование
убытков грузовладельца. При этом необходимо отметить, что в некоторых случаях сумма убытка превышает
все имеющиеся у транспортного оператора активы. Другими словами, наличие страховой защиты для маленьких компаний — это вопрос жизни и смерти. Для средних
и крупных компаний — это вопрос финансовой стабильности и гарантия высокого уровня деловой репутации, а
значит и стабильности бизнеса.
Кроме того, транспортный оператор получает качественный сервис в виде консультаций по вопросам ответственности в рамках своих договоров, а также юридическое сопровождение при возможных убытках.
— От каких рисков защищает эта страховая программа?
— Так как данный вид страхования является добровольным, то итоговые условия страхования определяются по договоренности сторон. В настоящее время рынок
страхования транспортных операторов Украины предлагает широкий спектр услуг страхования ответственности и имущества.
В первую очередь, это комплексный продукт по страхованию ответственности транспортных операторов,
включающий страховую защиту от ряда рисков.
Во-первых, это ответственность за сохранность груза.
В процессе перевозки и операций с товарами на транспортном терминале возможны любые происшествия и
случайности, которые могут привести к повреждению
(порче), гибели, утрате перевозимых и обрабатываемых
товаров. Это могут быть ДТП, возгорание транспортного
средства, помещений и сооружений терминала, разрыв
тента и, как следствие, подмочка, а также противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж). В данном
случае подразумевается ответственность транспортного оператора, возникающая вследствие физического повреждения и утраты груза.
Во-вторых, у транспортного оператора возникает
ряд обязательств перед второй стороной договора перевозки/транспортной экспедиции/складского хранения
и т.д. (грузовладельцем, экспедитором и т.п.), связанных со своевременной доставкой груза, выполнением
погрузочно-разгрузочных операций, правильной адресацией грузов. Это так называемые риски финансовых потерь клиентов страхователя.
В-третьих, профессиональная деятельность, транспортных операторов сопряжена с рисками причинения
вреда окружающей среде, жизни, здоровью и имуществу
третьих лиц. Примерами происшествий служат случаи
опрокидывания перевозимого или обрабатываемого контейнера и нанесение в результате этого травм лицам, находившимся поблизости, повреждение частного имущества (например, легкового автомобиля), экологический
ущерб в результате разлива опасного химиката и т.д. Это
— риски ответственности перед третьими лицами.
В-четвертых, очень часто транспортным компаниям
требуется страхование ответственности за использование арендуемой прицепной техники, контейнеров. Они
берут в аренду полуприцепы и контейнеры, что подразумевает риски их ответственности перед арендодателями за данное оборудование (утрата, гибель, повреждение). Страхование при этом может распространяться на
все происшествия с оборудованием, независимо от того
груженый контейнер (полуприцеп) или пустой.
В-пятых, при осуществлении деятельности в рамках
различных таможенных режимов и процедур у транспортных операторов может наступить ответственность,
связанная с уплатой таможенных пошлин и налогов. Это
происходит в случаях утраты/недостачи перевозимых
или обрабатываемых товаров, когда имеет место вероятность попадания товара в экономический оборот государства без оплаты причитающихся пошлин и платежей. Это — таможенные риски.
— Какие еще расходы могут быть включены в
страховое покрытие?
— Помимо перечисленных рисков, в страховое покрытие также включаются расходы, возникающие при наступлении убытков. К ним относятся: расходы по спасению
груза и уменьшению размера убытка, привлечению сюрвейеров, экспертов-оценщиков, а также по представлению
и защите интересов страхователя в суде (включая оплату
адвокатов). Для нашей компании наличие покрытия в договоре страхования данных расходов является обязательным. Фактически, при включении данного пункта в покрытие клиент получает систему поддержки при наступлении события, которое может повлечь за собой возникновение ответственности, т.е. само возмещение расходов, а
точнее оплату привлекаемых лиц (сюрвейеров, погрузчиков и т.п.) осуществляет страховая компания. Кстати, самостоятельный вызов сервисных служб на место события
для транспортного оператора может оказаться серьезной
проблемой, так как требует наличия не только специфических контактов, но и соответствующих договоров с данными организациями, при этом следует учитывать состояние
транспортного оператора при убытке. Кроме указанных
услуг страхования ответственности, также широко распространены имущественные виды страхования, такие как:
— страхование обрабатываемых грузов/товаров;
— каско контейнеров, вагонов, иного подвижного
состава и оборудования.
Страхование может предоставляться на условиях от
всех рисков или от согласованных (например: только
крушение и противоправные действия третьих лиц).
— Как бы Вы оценили конкурентную ситуацию на
рынке услуг страхования транспортных операторов
и в грузовом страховании?
— Отмечу, что на рынке страхования грузоперевозок
сложилась достаточно жесткая конкурентная ситуация.
Практически все крупные страховые компании предлагают различные программы страхования грузов. Под действием конкуренции и с выходом крупных иностранных
игроков на украинский рынок страховые тарифы снижаются. Но, на наш взгляд, данный факт сейчас не является главным. Конкуренция смещается в сторону повышения качества обслуживания клиентов при заключении договора, сопровождения во время его действия, полноты и
скорости обслуживания заявленных претензий. Сочетание качества и цены страхового покрытия — залог успеха в данном бизнесе. Важным моментом качества является наличие перестраховочных линий у первоклассных
перестраховочных компаний. Это позволяет максимально оперативно принимать крупные риски на страхование
или подтверждать покрытие по крупным отгрузкам.
Что касается страхования ответственности транспортных операторов, то здесь ситуация сложнее. В последнее время на данном рынке страхования появилось
много новых страховых компаний, часть из которых, к сожалению, не имеют квалифицированных специалистов
для разъяснения всех тонкостей и возможной договора
страхования, а также для качественного рассмотрения
убытков. В связи с чем транспортным операторам следует внимательно изучить условия страхования, страхуемые риски и исключения из покрытия (грузы, география
перевозок и т.п.), ознакомиться со статистикой страховой компании по произведенным страховым выплатам.
— На что бы Вы посоветовали обратить внимание
при выборе страховой компании?
— Прежде всего, нужно узнать, имеет ли страховая
компания опыт работы в данном направлении, кто ее
клиенты и кто является партнером по урегулированию
заявленных претензий. Последний момент достаточно
важен, т.к. страховые события могут произойти практически в любой точке планеты и очень важно своевременно зафиксировать факт наступления такого события,
оформить необходимые документы, оказать помощь и
т.п. Качественно проведенные работы в этом направлении снимают вопросы по своевременности и полноте
выплаты страхового возмещения в случае наступления
страхового события.
Я бы рекомендовал собрать подобную информацию
по 3—5 страховым компаниям и выбрать наиболее приемлемый вариант. Кроме того, необходимо помнить: выбирая страховщика, клиент выбирает делового партнера, от которого зависит его финансовая стабильность, а
иногда и существование бизнеса в целом.