общие условия проведения операций по текущим счетам

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО ТЕКУЩИМ СЧЕТАМ
И ВКЛАДАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Содержание:
1.
Порядок открытия Счета и счета по Вкладу.
2.
Порядок проведения операций по Счетам и Вкладам.
3.
Порядок закрытия Счета /счета по Вкладу.
Настоящие «Общие Условия проведения операций по текущим счетам и вкладам физических лиц в
Банке «РЕСО Кредит» (ОАО) (далее - «Общие Условия») распространяются на все банковские счета и
вклады физических лиц (далее - Клиенты), открытые в Банке «РЕСО Кредит» (ОАО) (далее – Банк), включая
срочные вклады (депозиты) и текущие счета.
В настоящих «Общих Условиях» под банковским (текущим) счетом физического лица понимается
банковский счет, открываемый физическому лицу в Банке на основании договора банковского счета,
предусматривающего
совершение
расчетных
операций,
не
связанных
с
осуществлением
предпринимательской деятельности или частной практики.
Под вкладом понимается денежная сумма, передаваемая Клиентом Банку, которую Банк обязуется
возвратить в установленный Договором срок и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке,
предусмотренных Договором.
Открытие и обслуживание банковских (текущих) счетов (далее - Счет) осуществляется Банком на
основании заявления Клиента и «Договора банковского (текущего) счета» (далее - Договор), размещение
срочных вкладов (депозитов) (далее - Вклад) – на основании «Договора срочного вклада (депозита)»
соответствующего вида (далее- Договор), при предъявлении Клиентом паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
По вопросам, не урегулированным Общими Условиями и Договорами, Стороны руководствуются
действующим законодательством РФ.
1.
Порядок открытия Счета и Счета по вкладу
1.1.
Для открытия Счета Клиент предоставляет в Банк:
- заявление по форме, утвержденной в Банке (бланк заявления выдается Банком);
- анкету Клиента – физического лица по установленной Банком форме (в случае распоряжения счетом через
представителя дополнительно представляется анкета представителя Клиента);
- карточку с образцами подписей, оформленную в установленном Банком России порядке.
- документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными
средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
- паспорт Клиента – физического лица и/или его представителя (если полномочия по распоряжению счетом
передаются третьим лицам) или иной документ, удостоверяющий личность в соответствии с
законодательством Российской Федерации;
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на
территории Российской Федерации (при его наличии).
Клиент-нерезидент дополнительно к вышеуказанным документам предоставляет миграционную карту или
разрешение на временное проживание на территории Российской Федерации.
В случае изменения информации и реквизитов документов, представленных при открытии Счета Клиент
обязуется уведомить об этом Банк и представить в Банк новый документ в течение 5 (Пять) рабочих дней с
момента возникновения таких изменений.
Если Клиенты Банка физические лица – резиденты и нерезиденты РФ являются иностранными публичными
должностными лицами, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и
нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными
(имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или действуют от
имени указанных лиц, то такие Клиенты обязаны уведомить Банк об этих обстоятельствах при открытии
Счета/Вклада.
1.2.
Счета по Вкладам открываются при наличии Счета Клиента в Банке в валюте вклада, в случае
отсутствия у Клиента Счета, Счет открывается одновременно со счетом Вклада.
1.3.
Банк может отказать в открытии Счета и размещении Вклада Клиенту в случаях, предусмотренных
действующим законодательством РФ, а также при наличии сомнений в подлинности и/или достоверности
представленных Клиентом документов, и/или в случае их ненадлежащего составления или оформления.
2.
Порядок проведения операций по Счетам и Вкладам:
2.1.
Банк осуществляет следующие операции по Счету и оказывает банковские услуги, связанные с его
обслуживанием:
- зачисляет на Счет денежные средства, поступающие наличным или безналичным путем с иных счетов
Клиента, а также счетов резидентов или нерезидентов РФ,
- осуществляет переводы денежных средств со Счета Клиента на его иные счета, а также счета резидентов и
нерезидентов РФ,
- выдает Клиенту наличные денежные средства со Счета,
- осуществляет операции покупки/продажи иностранной валюты в безналичной форме в соответствии с
заявлениями Клиента на конвертацию,
- выдает выписки по Счету (по требованию Клиента),
- выдает справки об операциях по Счету.
2.2.
Банк принимает от Клиента заявления и распоряжения денежными средствами на Счете только при
предъявлении Клиентом (или его доверенным лицом) паспорта или документа, его заменяющего.
2.3.
По Счету могут осуществляться любые виды операций, если они не противоречат действующему
российскому законодательству, Договору и Общим Условиям, за исключением расчетов, связанных с
осуществлением Клиентом предпринимательской деятельности.
2.4.
Банк зачисляет поступающие на Счет денежные средства не позднее рабочего дня, следующего за
днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, если документ, на основании которого
осуществляется зачисление денежных средств, имеет правильные платежные реквизиты.
2.5.
Клиент вправе подать Банку заявление об оспаривании операций по Счету, отраженной в выписке по
Счету, в течение 30 календарных дней со дня проведения такой операции. Если в установленный срок Банк
не получил возражений от Клиента, выписка по Счету считается подтвержденной Клиентом.
2. 6. Платежи со Счета осуществляются в пределах остатка на Счете. В случае отсутствия денежных средств
на Счете расчетные документы исполнению не подлежат и возвращаются плательщику или взыскателям в
соответствии с действующим законодательством РФ.
2.7.
Клиент имеет право востребовать сумму Вклада до истечения срока возврата Вклада. В этом случае
проценты выплачиваются за истекший период по процентной ставке, установленной Банком по вкладам до
востребования для физических лиц, если иное не предусмотрено Договором.
2.8.
В день досрочного востребования Вклада или окончания срока Вклада Банк возвращает сумму Вклада и
начисленных процентов на основании заявления Клиента путем перевода на Счет Клиента в Банке, либо путем
выдачи наличных денежных средств через кассу Банка.
2.9.
Сумма Вклада и начисленных процентов перечисляются на Счет, открытый в той валюте, в которой
внесен Вклад, либо выдаются наличными через кассу Банка.
2.10.
При снятии Клиентом наличных со Счета в иностранной валюте дробная часть выплачиваемых в
иностранной валюте процентов выплачивается в рублях по курсу Банка на дату выплаты.
2.11.
Операции по Счетам и Вкладам осуществляются Банком ежедневно, кроме выходных и праздничных
дней, в течение операционного дня Банка. Под операционным днем понимается время работы Банка для
обслуживания Клиентов, установленное Банком.
2.12.
Банк взимает с Клиента плату за услуги в соответствии с Тарифами Банка для Клиентов - физических
лиц (если иное не указано в Договоре) и начисляет проценты по вкладу по ставке, установленной Банком для
физических лиц.
2.13.
Банк имеет право на основании Договора оформлять от его имени необходимые расчетные
документы и списывать со Счета Клиента в безакцептном порядке суммы:
- комиссий Банка в соответствии с Тарифами Банка,
- налогов, которые Банк обязан удержать с Клиента в соответствии с действующим законодательством РФ,
- почтово-телеграфных и прочих расходов и издержек Банка, возникающих при исполнении поручений
Клиента.
2
2.14.
Банк вправе списывать денежные средства со счета Клиента в безакцептном порядке в погашение
просроченной задолженности, а также задолженности, срок погашения которой наступил у Клиента перед
Банком по Договору, а также по другим заключенным между Клиентом и Банком договорам/соглашениям, в
случаях, если право Банка на такое списание установлено соответствующим договором/ соглашением Банка с
Клиентом.
2.15.
Банк гарантирует тайну об операциях, о Счетах и Вкладах Клиента и сведений о Клиенте. Сведения,
составляющие банковскую тайну, предоставляются исключительно в порядке и в случаях, предусмотренных
законодательством РФ.
2.16.
Приостановление операций по Счету и наложение ареста на денежные средства на Счете или во
Вкладе может осуществляться только в соответствии с действующим законодательством РФ.
2.17.
Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по Счету, за
исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет, по которой не представлены
сведения, необходимые для фиксирования информации в соответствии с требованиями законодательства
РФ. Отказ от выполнения операций согласно законодательству РФ не является основанием для
возникновения гражданско-правовой ответственности Банка за нарушение условий соответствующих
договоров.
2.18.
Банк может осуществлять списание денежных средств со Счета по решению суда и других
уполномоченных государственных органов в соответствии с законодательством РФ в бесспорном порядке.
2.19.
В соответствии с дополнительным соглашением к Договору информация по Счету (Вкладу) может
предоставляться Банком на основании запроса по телефону с использованием кодового слова – пароля для
идентификации личности Клиента при телефонном обращении в Банк. В указанных случаях Банк не несет
ответственности за предоставление информации, если она была предоставлена Банком на основании
запроса третьего лица с использованием кодового слова, указанного Клиентом.
2.20.
Клиент может распоряжаться Счетом и/или Вкладом как лично, так и через уполномоченного
представителя на основании доверенности, удостоверенной нотариально или в Банке. Клиент обязуется при
досрочном прекращении полномочий лиц, распоряжающихся Счетом на основании доверенности,
незамедлительно уведомить об этом Банк в письменном виде.
2.21.
Внесение наличной иностранной валюты на Счет Клиента третьим лицом через кассу Банка
разрешается только на основании доверенности, заверенной нотариально или Банком.
2.22.
В случае осуществления Клиентом валютных операций Банк, как агент валютного контроля, вправе
потребовать от Клиента необходимые подтверждающие документы, а Клиент обязан представить в Банк
необходимые документы и информацию. В случае непредставления запрошенных документов Банк обязан
сообщить о факте нарушения Клиентом актов валютного законодательства в Банк России.
2.23.
Банк имеет право возвратить платежный документ Клиента без исполнения в случае обнаружения
ошибок и неточностей, допущенных при его оформлении, либо в случае непредставления Клиентом
необходимых документов, подтверждающих основание для проведения операции, если необходимость
предоставления таких документов предусмотрена действующим законодательством.
2.24.
В случае ошибочного зачисления денежных средств на Счет /во Вклад Клиент обязан возвратить
указанную сумму в течение 3 дней с момента получения требования от Банка. В случае неправомерного
пользования Клиентом ошибочно зачисленными Банком на его Счет денежными средствами сверх
вышеуказанного срока после получения соответствующего уведомления от Банка об их возврате, Клиент
несет ответственность в виде уплаты неустойки в размере ставки рефинансирования Центрального банка
Российской Федерации за каждый день просрочки.
2.25.
Начисление процентов производится со дня, следующего за днем поступления суммы денежных
средств на соответствующие счета до дня ее списания с соответствующего счета включительно. При этом за
базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Если срок возврата суммы Вклада и процентов по нему попадает на нерабочий день, то днем возврата суммы
Вклада считается следующий рабочий день. Проценты на сумму Вклада начисляются со дня, следующего за
днем ее поступления на счет, до дня списания со счета включительно по процентной ставке,
предусмотренной в Договоре.
2.26.
При осуществлении расчетов Банк не несет ответственности за сроки прохождения денежных средств
и расчетных документов в системе учреждений Центрального банка Российской Федерации и операционных
системах других банков.
2.27.
При выполнении распоряжений Клиента Банк не несет ответственности за достоверность
информации, указанной в распоряжении, за недоразумения, произошедшие в результате ошибок в текстах
распоряжений при их передаче, а также в других случаях, не зависящих от Банка.
2.28.
Общие Условия и Тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке, кроме процентной
ставки по срочным Вкладам (Депозитам), которая не подлежит изменению в течение срока Вклада. В случае
внесения Банком изменений, Банк не менее чем за 10 (десять) календарных дней до даты таких изменений
уведомляет об этом Клиента в любой из форм, предусмотренных Статьей 2.29 Общих Условий.
3
2.29.
Любая информация передается Клиенту одним из способов:
- лично в руки,
- путем вывешивания соответствующей информации в операционных залах Банка,
- путем размещения на WEB-сайте Банка.
2.30.
Банк уплачивает проценты, начисляемые на остаток на Счете, по процентной ставке, установленной
Банком для физических лиц, если иное не предусмотрено Договором банковского (текущего) счета. Банк
уплачивает проценты, начисляемые на Вклад по ставке, установленной Банком по вкладам соответствующего
вида.
2.31.
При размещении Вклада сумма Вклада перечисляется Банком со Счета Клиента в Банке в
безакцептном порядке, либо вносится наличным путем.
2.32.
Банк не несет ответственности при несвоевременном уведомлении Клиентом Банка об отзыве
доверенности и в случае возникновения любых недоразумений, связанных с осуществлением прав по
распоряжению Счетом /Вкладом на основании отозванной доверенности.
2.33.
Права на денежные средства, внесенные Клиентом на Счет/во Вклад, могут быть завещаны Клиентом
посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в Банке по месту нахождения
Счета/Вклада.
3.
Порядок закрытия Счета /счета по Вкладу
3.1.
Счет может быть закрыт по заявлению Клиента либо уполномоченного им представителя при
указании в доверенности соответствующих полномочий. Расторжение Договора является основанием
закрытия Счета Клиента.
3.2.
В случае расторжения Договора банковского (текущего) счета по заявлению Клиента, Банк не позднее
семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента переводит остаток денежных
средств на счет, указанный Клиентом, за вычетом причитающихся сумм комиссионного вознаграждения
(согласно Тарифам), или выдает Клиенту остаток денежных средств наличными.
3.3.
После расторжения Договора Банк прекращает принимать от Клиента платежные документы к
исполнению, а поступающие на закрытый Счет суммы возвращаются в банк плательщика.
3.5.
По требованию Банка Договор может быть расторгнут в случаях, предусмотренных действующим
законодательством.
3.6.
При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете Клиента и операций по этому Счету
Банк вправе отказаться от исполнения Договора банковского (текущего) счета, предупредив в письменной
форме об этом Клиента. Договор банковского (текущего) счета считается расторгнутым по истечении двух
месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на счет Клиента в течение этого срока не
поступили денежные средства.
4