На сегодняшний день ОАО «СКБ-Банк

2. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ СКБ-БАНКА)
2.1. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
Объектом практического исследования является открытое акционерное
общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ― ОАО «СКБ-Банк»).
Банк создан в 1990 г. на базе Свердловского областного управления Агропромбанка. С февраля 1996 г. является уполномоченным Банком Правительства Свердловской области, в статусе которого Банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ.
На сегодняшний день ОАО «СКБ-Банк» - универсальный коммерческий банк, предлагающий весь спектр банковских услуг населению и корпоративным клиентам. Банк осуществляет кредитование физических и юридических лиц, операции на финансовых рынках, расчетно-кассовое обслуживание,
международные операции.
Клиентами Банка являются предприятия Группы Синара, ОАО «Сухоложскцемент», ООО «Магистраль», ОАО «Кировоградский завод твердых
сплавов», ЗАО Центр недвижимости «Уральский дом» и другие крупные промышленные компании Уральского федерального округа.
Одной из приоритетных стратегических задач ОАО «СКБ-Банк» является расширение масштабов деятельности на территории РФ за счет развития
сети филиалов и дополнительных офисов Банка.
На сегодняшний день сеть СКБ-Банка насчитывает 63 подразделения,
которые охватывают территории Уральского (г. Екатеринбург, Свердловская,
Тюменская, Челябинская, Пермская области) и Южного (Ростовская и Волгоградская область) федеральных округов, а также г. Москва. Большинство офисов банка расположено на территории г. Екатеринбург (19) и Свердловской
области (30) (см. рис. 2.1.; рис. 2.2).
1
По состоянию на 1 апреля 2012 г. в реестре акционеров ОАО «СКББанк» зарегистрировано 34 759 акционеров. Основными собственниками СКББанка являются ЗАО Группа Синара, ООО «Трейдер», ООО «Гудвилл», ООО
«Варрант» и ООО «Акцессия». Им принадлежит более 95% уставного капитала Банка (рис. 2.3).
Рис. 2.3. Основные акционеры ОАО «СКБ-Банк» на 01.04.2012*
*Составлено автором по данным: [32]
ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования»
(ОАО «САИЖК») и ООО «СКБ - лизинг» являются дочерними структурами
СКБ-Банка. Доли участия Банка в этих структурах составляют, соответственно, 25% и 100%.
Создание дочерних структур позволило Банку расширить спектр услуг,
предоставляемых клиентам Банка.
ООО «СКБ-лизинг», динамично развивающаяся лизинговая компания
со специализацией на технологическом оборудовании, была создана в апреле
2005 г. Она занимает лидирующие позиции в Свердловской области. На сегодняшний день СКБ-лизинг интегрирована в структуру банка, а ее стратегия
развития привязана к стратегии банка. Клиентская база компании представлена преимущественно клиентами Банка.
2
2.2. АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА
На сегодняшний день кредитование физических и юридических лиц является основным направлением деятельности СКБ - Банка. В 2011г. Банк сохранял высокие темпы роста кредитного портфеля юридических лиц. По итогам 2011 года портфель кредитов юридическим лицам (включая кредиты малому и среднему бизнесу) превысил 31 млрд. рублей. Доля кредитов МСБ в
кредитном портфеле Банка выросла свыше 48%. Увеличивая количество выданных кредитов МСБ, Банк значительно расширил географию кредитования
на территории всей России. При этом доля кредитов выданных физическим
лицам превышает соответственно количество кредитов выданных юридическим лицам (рис. 2.7; рис. 2.8).
Рис.2.7. Структура кредитного портфеля*
*Составлено автором по данным: [32]
Подводя итог, отметим, что целевое направление банка, это кредитование физических лиц, а также предприятий малого и среднего бизнеса, причем
кредитование в классическом его виде. Крупные предприятия, как правило,
обслуживаются в банках федерального значения. Тем не менее, они также являются объектом интереса СКБ-Банка. Крупным корпоративным клиентам
3
Банк предлагает следующие продукты: кредитование, синдицированное кредитование, предэкспортное финансирование, валютный контроль и документарные операции, лизинговые и факторинговые операции.
2.2.1 ЛИЗИНГ
На сегодняшний день Банк предоставляет кредитные продукты любому
устойчиво работающему предприятию, независимо от формы собственности и
вида деятельности за 5 дней без справок из банков и ИФНС. Рассматриваются
различные виды обеспечения в виде залога товара в обороте, производственного оборудования, недвижимости, ценных бумаг, залога прав требования по
контракту, гарантии первоклассных банков, поручительства третьих лиц.
Банк «СКБ-Банк» предлагает корпоративным клиентам такой кредитный продукт, как лизинг.
Условия лизинга в СКБ-Банке следующие:
 Минимальный размер аванса ― 15% от стоимости имущества (для
всех видов имущества);
 Срок договора лизинга ― от 1 года до 5 лет (недвижимость ― до 8
лет);
 Выкупная стоимость предмета лизинга ― 1 000 руб. с НДС (за единицу при полной амортизации за срок лизинга);
 Комиссии ― отсутствуют;
 Сумма сделки ― от 1 000 000 рублей;
 График лизинговых платежей: ежемесячно с равномерным погашением, ежемесячно убывающий, ежемесячно с учётом сезонности деятельности;
 Возможность досрочного полного погашения по договору лизинга;
 Страхование предмета лизинга осуществляется на полную его стоимость в одной из страховых компаний, аккредитованных ОАО
«СКБ-Банк». Возможно включение суммы страховой премии в график лизинговых платежей;
4
 Учет предмета лизинга производится по соглашению сторон на балансе Лизинговой компании или на балансе Лизингополучателя.
2.2.2. ФАКТОРИНГ
ОАО «СКБ-Банк» предлагает корпоративным клиентам такой кредитный продукт, как факторинг, который позволяет использовать денежные средства лимита кредитования для осуществления оплаты по финансовым обязательствам в случаях, когда появляются финансовые задержки и недостаток денежного ресурса на собственном расчетном счете.
Банк начал осуществлять факторинговые операции с 2006 г. Использование факторинга позволяет заемщику не отвлекать денежные средства из оборота при решении финансовых вопросов.
Для оформления услуги заемщику необходимо заключить договор со
своим клиентом с условием отсрочки платежа, предоставить в банк заявку на
предоставление финансирования. После рассмотрения заявки производится
выплата суммы в размере до 90% от указанной в договоре. При погашении
задолженности остальная часть суммы с учетом вычета комиссии за предоставление факторинга, предоставляется клиенту.
Данный способ кредитования является беззалоговым, а также предоставляет заемщику дополнительные преимущества и возможности. Погашение задолженности может осуществляться путем безакцептного перевода денежных средств со счета заемщика.
Также СКБ-Банк предлагает два новых тарифных плана по факторинговому обслуживанию. Это «Бизнес-формула» и «Бизнес-формула плюс».
Тарифный план «Бизнес-формула» ― это стандартные ставки комиссий по факторингу, принятые в СКБ-Банке. «Бизнес-формула плюс» ориентирован на клиентов с постоянными поставками товаров (работ, услуг) от 15 млн.
рублей в месяц. Основное его отличие ― в стоимости факторинговых услуг,
которые составляют от 16% годовых.
5
На сегодняшний день, оборот по факторинговым операциям СКББанка уже превысил 3 млрд. рублей. Это означает, что предприятия начинают
понимать все плюсы использования такого механизма финансирования.
Условия факторингового обслуживания в ОАО СКБ достаточно лояльны (см. табл. 2.9).
ВЫВОДЫ ПО ГЛАВЕ
Объектом практического исследования выступило открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и
бизнесу» (далее ― ОАО «СКБ-Банк»).
ОАО «СКБ-Банк» ― универсальный коммерческий банк, предлагающий весь спектр банковских услуг населению и корпоративным клиентам.
Банк осуществляет кредитование физических и юридических лиц, операции на
финансовых рынках, расчетно-кассовое обслуживание, международные операции.
Одной из приоритетных стратегических задач ОАО «СКБ-Банк» является расширение масштабов деятельности на территории РФ за счет развития
сети филиалов и дополнительных офисов Банка.
В настоящее время кредитование физических и юридических лиц является основным направлением деятельности СКБ-Банка. В 2011г. Банк сохранял высокие темпы роста кредитного портфеля юридических лиц. По итогам
2011 года портфель кредитов юридическим лицам (включая кредиты малому
и среднему бизнесу) превысил 31 млрд. рублей. Доля кредитов МСБ в кредитном портфеле Банка выросла свыше 48%. Увеличивая количество выданных
кредитов МСБ, Банк значительно расширил географию кредитования на территории всей России.
6