Документ 263559
реклама
Достоверность данных подтверждена ревизионной комиссией ОАО «Роял Кредит Банк» (отчет б/н от 04.04.2014) предварительно УТВЕРЖДЕН Советом Директоров ОАО «Роял Кредит Банк» (протокол № 6 от 09.04.2014) «УТВЕРЖДЕН» годовым Общим собранием акционеров ОАО «Роял Кредит Банк» (протокол № 2 от 21.05.2014) Годовой отчет Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» (ОАО «Роял Кредит Банк») за 2013 год г. Комсомольск-на-Амуре 2014 1 СОДЕРЖАНИЕ: ОБРАЩЕНИЕ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА .................................................... 3 1. ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ.................................................................................. 5 2. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА ........................................................................................ 6 3. ПРАВЛЕНИЕ БАНКА ........................................................................................................ 8 5. ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО ИТОГАМ 2013 ГОДА ................................................. 12 6. ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ........................................ 15 7. РИСК – МЕНЕДЖМЕНТ ................................................................................................. 15 8. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА............................................................................. 21 9. ДИВИДЕНДНАЯ ПОЛИТИКА ......................................................................................... 22 10. ИНФОРМАЦИЯ О КРУПНЫХ СДЕЛКАХ. .................................................................... 22 11. ИНФОРМАЦИЯ О ЗАИНТЕРЕСОВАННЫХ СДЕЛКАХ .............................................. 22 12. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ ......................................................................................................................... 22 13. ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ. Бухгалтерский баланс. Отчет о прибылях и убытках. Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов. Сведения об обязательных нормативах. Отчет о движении средств (публикуемые формы). ....................................................................... 22 14. СВЕДЕНИЯ ОБ АУДИТОРЕ ........................................................................................ 33 15. АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ .................................................................................. 33 16. СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ БАНКОМ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ ...................................................................................................................... 33 Приложение № 1 ................................................................................................................ 42 2 ОБРАЩЕНИЕ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА Уважаемые акционеры, коллеги и партнеры Банка! Хочу представить Вам на рассмотрение результаты нашей работы за отчетный период, рассказать о текущем положении дел и поделиться дальнейшими планами на 2014 год. Прошлый год был стабильным для бизнеса Банка, хотя для банковской системы в целом он оказался неоднозначным. В первом полугодии мы показывали достаточно высокие темпы роста, во второй половине года большее внимание уделялось реализации мер по минимизации рисков и улучшению качественных показателей по всем направлениям деятельности. Деятельность Банка в 2013 году в целом соответствовала заданной стратегии развития, практически все заявленные в стратегии развития Банка показатели были выполнены. В 2013 году мы открыли сразу несколько новых офисов: во Владивостоке, Находке, Уссурийске. Увеличилась сеть банкоматов, все офисы банка имеют 24 часовую зону обслуживания, что значительно повышает привлекательность сервиса для наших клиентов. В течение всего года мы внимательно следили за ситуацией на финансовом рынке и своевременно корректировали условия по депозитам. Прирост депозитного портфеля за 2013 год составил 26 процентных пункта. К концу 2013 года общий объем средств на счетах клиентов приблизился к отметке в 3 миллиарда рублей. Важно отметить - ресурсы клиентов по-прежнему остаются главным источником финансирования активных операций Банка. По итогам 2013 года активы Банка превысили 3,6 миллиардов рублей и увеличились на 21 процентный пункт. Это произошло, в основном, за счет роста ликвидных активов и чистого кредитного портфеля. При этом Банк уделяет повышенное внимание контролю над проблемной задолженностью, мониторингу и диверсификации кредитных рисков. В результате чего, нам удалось сохранить качество кредитного портфеля на приемлемом уровне. Доля проблемной задолженности ( задолженность 4-ой и 5-ой категории качества) достигла 12 процентных пунктов, в то время как уровень покрытия проблемной задолженности резервами составил 83 процентных пункта. Мы остались верными консервативной политике резервирования. Существенный вклад в увеличение финансового результата 2013 года внесли комиссионные доходы, в результате чего, доля непроцентного дохода в общем результате операционной деятельности до вычета резервов достигла 37 процентных пункта. По итогам прошедшего года доходы по расчетно-кассовому обслуживанию юридических и физических лиц выше плановых показателей на 24 процентных пункта , по валютным операциям выше плановых показателей на 40 процентных пунктов. В условиях снижения маржи, в 2013 году особую актуальность приобрели вопросы повышения эффективности работы Банка за счет оптимизации операционных расходов. Нам удалось снизить коэффициент отношения затрат к доходам на 7,35 процентных пункта. В среднесрочной перспективе мы ставим перед собой цель сократить данный показатель до 70 процентных пунктов. Важнейшей задачей отчетного периода в корпоративном бизнесе был рост числа лояльных клиентов, в первую очередь среди представителей малого и среднего бизнеса. Доход от кредитования юридических лиц превысил плановые показатели на 8%. В данном направлении деятельности Банк предлагает широкий спектр традиционных банковских услуг юридическим лицам. 3 В 2013 году основной акцент в работе с клиентами был сделан в сторону адресности услуг. Это нашло отражение в предложениях клиентам и форме коммуникаций. Банк активно использовал sms-рассылки, телефонные звонки, развивал сервис заполнения экспресс анкеты на сайте Банка для получения предварительного расчета по кредитным и депозитным продуктам. В 2014 году Банк продолжает следовать стратегии, ориентированной в первую очередь на работу с целевыми клиентскими сегментами. Отдельное внимание в 2013 году уделялось пластиковым картам. Клиенты Банка могут осуществлять операции по приему/выдаче наличных, получить/погасить овердрафт, произвести оплату за услуги и товары. Количество выпущенных карт в 2013 году увеличилось на 24,9 процентных пункта, доход от проведения операций по банковским картам превысил плановый показатель на 27 процентных пункта. Мы продолжим работу по переводу держателей кредитных карт на дистанционное обслуживание за счет расширение банкоматной сети и дальнейшего внедрения интернет технологий. Замедление глобальной и российской экономик, продолжающая нестабильность на финансовых рынках заставляет нас несколько сместить акцент с решения задачи наращивания бизнеса в сторону улучшения его доходности, эффективности и повышения качества риск-менеджмента. Банк будет поддерживать величину кредитного портфеля, уделяя самое пристальное внимание его качеству, а также приложит все усилия для сохранения роста непроцентных доходов. Также останутся в числе наших приоритетов - поддержание объемов ресурсной базы и снижение стоимости фондирования. Особое внимание будем уделять вопросам ценообразования, на фоне готовящихся к вступлению новых законов в части потребительского кредитования. Впереди нас ждет кропотливая, ответственная работа по дальнейшему укреплению рыночных позиций в сложных экономических условиях. Для этого нам понадобится слаженность и высокий профессионализм наших сотрудников. Я хочу поблагодарить весь коллектив Роял Кредит Банка за трудолюбие и упорство в решении наших задач и выразить особую признательность нашим акционерам, клиентам и партнерам. Спасибо за внимание С уважением, Председатель Правления ОАО «Роял Кредит Банк» Е.В. Ишмуратова 4 1. ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ Полное фирменное наименование Банка: Открытое Акционерное Общество «Роял Кредит Банк» Сокращенное фирменное наименование Банка: ОАО «Роял Кредит Банк» Полное фирменное наименование Банка на английском языке: Open joint-stock company «Royal Credit Bank». Сокращенное фирменное наименование Банка на английском языке: «Royal Credit Bank» OJSC» Дата регистрации: 14 ноября 1990 год Местонахождение Головного офиса Банка: 681000, Российская Федерация, Хабаровский край, г. Комсомольск-на-Амуре, ул. Партизанская, 15. Телефон/факс: 8 (4217) 54 – 34 – 19 Адрес электронной почты: [email protected] Адрес страницы в сети Интернет: www.royal-bank.ru Реквизиты Банка: Корреспондентский счет 30101810800000000773 в РКЦ г. Комсомольск-на-Амуре ИНН 2703006553 БИК 040825773 КПП 270301001 ОКОНХ 96120 ОКВЭД 65.12 ОКПО 09271054 ОГРН 1022700000685 Кредитная организация была создана на базе Филиала Агропромбанка СССР и зарегистрирована в Центральном Банке 14 ноября 1990 года, регистрационный номер № 783, как Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Дземги». 01 ноября 2006 года на основании решения общего собрания акционеров (протокол № 1) было принято решение об изменении наименования Банка. Изменения в Устав Банка, касающиеся наименования Банка Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) согласовал 18 января 2007 года, Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы, выдано от 12 февраля 2007 года. 06.03.2007 года Банк получил новые лицензии. В 2013 году в связи изменением наименования банковских операций в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе» лицензии Банка переоформлены. Лицензии: Лицензия ЦБ РФ № 783 от 09.09.2013 на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: по привлечению денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и не определенный срок); по размещению привлеченных во вклады (до востребования и не определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет; по открытию и ведению банковских счетов физических лиц; по осуществлению переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам. Лицензия ЦБ РФ № 783 от 09.09.2013 на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: по привлечению денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и не определенный срок); по размещению привлеченных во вклады (до востребования и не определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; по открытию и ведению банковских счетов юридических лиц; по осуществлению 5 переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц, купли-продажи наличной и безналичной валюты, выдачи банковских гарантий, осуществлению переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). По состоянию на 01.01.2014 ОАО «Роял Кредит Банк» имеет обособленные и внутренние структурные подразделения: в г. Комсомольске-на-Амуре находится Головной банк; в г. Владивостоке находится Дальневосточный филиал Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» (ДВ филиал ОАО «Роял Кредит Банк»). Местонахождение: 690014, г. Владивосток, Народный проспект, 20. Дальневосточный филиал имеет в своем составе 7 дополнительных офисов в г. Владивостоке, 1 операционный офис и 3 дополнительных офиса в г. Находка, 1 операционный офис и 4 дополнительных офиса в г. Уссурийске, 6 операционных офисов в г. Хабаровске, 4 операционных офиса в г. Комсомольске-на-Амуре и 1 операционный офис в г. Артем. Членство Банка в российских и международных ассоциациях и организациях: Банк является членом Ассоциации российских банков; Банк является участником системы страхования вкладов; Банк является участником международных платежных систем VISA, MasterCard, Contact, Migom, Western Union. Банк не является участником банковской Группы. 2. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА Совет директоров Банка (далее «Совет директоров») осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров, определяет приоритетные направления деятельности Банка, его стратегическое развитие. Решениями годовых Общих собраний акционеров Банка от 16.05.2012 г. и 23.05.2013 г. в состав Совета директоров были избраны следующие члены: 1. 2. 3. 4. 5. Белокопытов Николай Владимирович; Ерохин Дмитрий Викторович; Коргожа Юрий Васильевич; Мечетин Александр Анатольевич; Танцюра Виталий Витальевич. Действующий на 31.12.2013 г. состав членов Совета директоров Банка избран на внеочередном Общем собрании акционеров 10.10.2013 г. в следующем составе: 1. 2. 3. 4. 5. Белокопытов Николай Владимирович; Ерохин Дмитрий Викторович; Ишмуратова Елена Вячеславовна; Коргожа Юрий Васильевич; Мечетин Александр Анатольевич. Председатель Совета директоров Банка: Белокопытов Николай Владимирович, 24.11.1976 г.р. Окончил в 1997 году Институт экономики и управления Дальневосточного Государственного Технического Университета по специальности менеджмент. 6 Является Заместителем Председателя Правления – Финансовым директором, членом Совета директоров Открытого акционерного общества«Синергия», Финансовым директором Открытого акционерного общества«Синергия капитал», директором компании «КОММЕН ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД» , членом Совета директоров Закрытого акционерного общества «Пента Агрогруп», Открытого акционерного общества «Синергия-Восток». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 5,0 %. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 5,0 %. Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка Белокопытовым Н.В. в отчетном году не совершались. Члены Совета директоров Банка: Ерохин Дмитрий Викторович, 17.10.1974 г.р. Окончил в 1997 году Дальневосточный Государственный Технический Университет по специальности менеджмент. Является Генеральным директором Открытого акционерного общества «Синергия-Восток», Открытого акционерного общества «Уссурийский Бальзам», Закрытого акционерного общества «Автобаза-ДВ», Закрытого акционерного общества «Пента Агрогруп Восток», Общества с ограниченной ответственностью «НМК Инвест», членом Совета директоров Закрытого акционерного общества «Дальневосточный логистический центр», Открытого акционерного общества «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ», Открытого акционерного общества «Ликероводочный завод «Хабаровский», Открытого акционерного общества «ДАКГОМЗ», Открытого акционерного общества «Мариинский ликеро-водочный завод», Открытого акционерного общества «Синергия-Восток», Открытого акционерного общества «Пермский вино-водочный завод «УРАЛАЛКО», Открытого акционерного общества «Уссурийский бальзам». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 0 %. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка Ерохиным Д.В. в отчетном году не совершались. Коргожа Юрий Васильевич, 30.09.1962 г.р. Окончил в 1985 году Одесский технологический институт холодильной промышленности (Академия холода) по специальности инженер-механик. Является Генеральным директором, членом Совета директоров ОАО «ДАКГОМЗ». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 0 %. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка Коргожей Ю.В. в отчетном году не совершались. Мечетин Александр Анатольевич, 08.07.1975 г.р. Окончил в 1997 году Дальневосточный Государственный Технический Университет по специальности менеджмент, кандидат экономических наук. В 2001 году окончил юридический факультет Дальневосточного Государственного Университета по специальности юриспруденция. Является Председателем Правления и членом Совета директоров Открытого акционерного общества «Синергия», директором компании «СВОРД ЭНТЕРПРАЙЗИС ЛИМИТЕД», компании «САЙНЕКСЭК СЕКЬЮРИТИЗ ЛИМИТЕД», компании «АГРОПРОЦЕССИНГ ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД», членом Совета директоров Закрытого акционерного общества «Пента Агрогруп». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 30 %. 7 Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 60,95 %. Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка Мечетиным А.А. в отчетном году не совершались. Ишмуратова Елена Вячеславовна, 11.09.1969 г.р. Окончила в 1992 году Дальневосточный технологический институт по специальности Экономика и организация бытового обслуживания Является Председателем Правления ОАО «Роял Кредит Банк». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 0 %. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка Ишмуратовой Е.В. в отчетном году не совершались. Все члены Совета директоров имеют высшее образование и обладают опытом работы на руководящих должностях в области управления финансами. Руководство Банком со стороны Совета директоров в 2013 году основывалось на Стратегии развития Банка, результатах систематического анализа хода ее реализации, а также на учете внутренних и внешних факторов. Наряду с задачей по контролю и оценке работы исполнительных органов Совет директоров Банка стремился содействовать качественному улучшению происходящих в Банке процессов. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов) членов Совета директоров Банка По решению Общего собрания акционеров Банка членам Совета директоров в период исполнения ими своих обязанностей могут устанавливаться вознаграждения и (или) компенсироваться расходы, связные с исполнением ими функций членов Совета директоров. Размеры таких вознаграждений и компенсаций устанавливаются решением Общего собрания акционеров Банка. В течение 2013 года решения о выплате вознаграждения и компенсации членам Совета директоров за выполнение ими своих обязанностей не принималось, выплаты не производились. 3. ПРАВЛЕНИЕ БАНКА Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется коллегиальным исполнительным органом – Правлением Банка и единоличным исполнительным органом – Председателем Правления Банка. Председатель Правления Банка возглавляет Правление Банка и является высшим должностным лицом Банка. Председатель Правления Банка и Правления Банка подотчетны Совету директоров и Общему собранию акционеров Банка. Правление Банка вырабатывает хозяйственную политику Банка, координирует работу служб и подразделений аппарата Банка, принимает решения по важнейшим вопросам текущей хозяйственной деятельности Банка. При Правлении Банка действуют постоянные и временные рабочие органы (Комитет по управлению активами и пассивами, Кредитный комитет, рабочие группы, комиссии и пр.), призванные рассматривать отдельные вопросы, отнесенные к компетенции Правления, разрабатывать по ним рекомендации и принимать решения в рамках предоставленных полномочий, обеспечивать реализацию решений органов управления Банка. Правление Банка состоит из 5 человек, включая Председателя Правления Банка. 8 Действующий на 31.12.2013 г. состав Правления Банка, назначенный Советом директоров Банка: 1. 2. 3. 4. 5. Иванова Виктория Сергеевна; Ишмуратова Елена Вячеславовна; Ненкина Татьяна Викторовна; Рязанцева Наталья Николаевна; Стрельцов Илья Владимирович. 12.07.2013 г. Советом директоров Банка прекращены полномочия Председателя Правления Банка Танцюры Виталия Витальевича в связи с увольнением. С 23.06.2013 г. на должность Председателя Правления Банка назначена Ишмуратова Елена Вячеславовна. 23.09.2013 г. Советом директоров Банка членом Правления Банка избран Стрельцов Илья Владимирович. Председатель Правления Банка: Ишмуратова Елена Вячеславовна , 11.09.1969 г.р. Окончила в 1992 году Дальневосточный технологический институт по специальности Экономика и организация бытового обслуживания Является Председателем Правления ОАО «Роял Кредит Банк». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 0 %. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Члены Правления Банка: Иванова Виктория Сергеевна, 17.10.1968 г.р. Окончила в 1991 году Дальневосточный институт советской торговли по специальности экономика торговли. Является заместителем Председателя Правления Банка – директором ДВ филиала Банка. Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 0 %. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Ненкина Татьяна Викторовна, 14.01.1959 г.р. Окончила в 1980 году Хабаровский институт народного хозяйства по специальности финансы и кредит. Является Первым заместителем Председателя Правления Банка, с 29.02.2008 по 30.05.2011 занимала должность Председателя Правления Банка. Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 0 %. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Рязанцева Наталья Николаевна, 09.04.1980 г.р. Окончила: в 2001 году Комсомольский-на-Амуре государственный технический университет по специальности юриспруденция (степень бакалавра), в 2003 году Хабаровскую государственную Академию экономики и права по специальности юриспруденция (юрист). Является начальником Административного управления. Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 0 %. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Стрельцов Илья Владимирович, 28.11.1973 г.р. Окончил в 2001 году Дальневосточный юридический институт по специальности юриспруденция. 9 Является начальником Управления контроля экономических рисков. Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 0 %. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка членами Правления Банка в отчетном году не совершались. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов) членов Правления Банка, Председателя Правления Банка По решению Совета директоров Банка членам Правления Банка в период исполнения ими своих обязанностей могут выплачиваться вознаграждения и (или) компенсироваться расходы, связанные с исполнением функции членов Правления Банка. Размеры таких вознаграждений и компенсаций устанавливаются решением Совета директоров. В течение 2013 года решения Совета директоров Банка о выплате дополнительного вознаграждения членам Правления Банка за выполнение ими обязанностей членов Правления Банка не принималось, выплаты не производились. Лица, являющиеся членами Правления Банка, получают заработную плату в соответствии с занимаемыми должностями согласно штатному расписанию и премиальное вознаграждение в соответствии с Положением о системе материального стимулирования работников ОАО «Роял Кредит Банк», утвержденным Советом директоров Банка. Вознаграждение Председателя Правления Банка (единоличного исполнительного органа) определяется как фиксированная сумма (ежемесячный оклад) в соответствии с трудовым договором и премиального вознаграждения в соответствии с Положением о системе материального стимулирования работников ОАО «Роял Кредит Банк», утвержденным Советом директоров Банка. Общий размер вознаграждений Председателя Правления Банка, выплаченный в 2013 году составил 4 208 019.71 рублей. 4. ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА В ОТРАСЛИ ОАО «Роял Кредит Банк» - универсальный региональный коммерческий Банк, специализирующийся на предоставлении финансовых услуг населению, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса. Банк предлагает широкий спектр продуктов и услуг частным лицам и предприятиям: потребительское и ипотечное кредитование, выпуск банковских карт, услуги дистанционного управления счетами, срочные вклады, денежные переводы, валютообменные операции, программы кредитования и расчетно – кассового обслуживания для юридических лиц. По состоянию на 01.01.2014 на территории Хабаровского края действуют 32 кредитных организации, из них 2 – региональные банки, 30 – филиалы кредитных организаций других регионов. В качестве внутренних структурных подразделений в крае действуют более 200 дополнительных офисов, 26 операционных касс, 27 кредитно-кассовых и 87 операционных офисов. Работают 3 представительства кредитных организаций. Кредитные организации края обеспечивают выполнение широкого спектра банковских услуг, в том числе предоставляют кредиты в экономику края, на социальные и потребительские цели, привлекают средства юридических и физических лиц в депозиты, обеспечивают проведение платежей по счетам клиентов, выполняют валюто-обменные операции. 10 К основным конкурентным преимуществам Банка в отрасли относятся: - высокий уровень сервиса при обслуживании клиентов Клиенториентированный подход реализуется на всех этапах обслуживания. Клиенты банка - как физические, так и юридические лица – всегда могут рассчитывать на индивидуальный подход со стороны специалистов банка, на принятие решений с учетом персональных особенностей и специфики бизнеса. - быстрота принятия решения, мобильность продуктовых линеек Принятие решений происходит оперативно за счет присутствия органов управления в регионе. Линейка кредитных и депозитных продуктов позволяет учитывать индивидуальные особенности и подбирать продукт наиболее соответствующий потребностям и условиям клиентов. - широкая офисная сеть. Офисы Банка расположены в крупнейших городах Хабаровского и Приморского краев. Территориально в каждом городе офисы расположены в разных районах, в местах удобных для доступа. - имиджевая политика. Среди банков региона ОАО «Роял Кредит банк» выделяется длительней историей. За более 20 лет существования банк сформировал в глазах населения имидж стабильной, надежной финансовой организации. Все рекламные компании банка проводятся в едином стиле. В этом же стиле оформлены все офисы. Лаконичный, яркий, запоминающийся логотип и стиль банка позволил повысить узнаваемость банка в городах присутствия. Отдельные показатели деятельности кредитных организаций Хабаровского края по состоянию на 01.01.2014 Наименование показателя Кредитные организации, всего (тыс. руб.) Оплаченный уставный капитал действующих кредитных 351 575 организаций региона Валюта баланса по кредитным организациям, 11 292 433 зарегистрированным в данном регионе* Объем размещенных средств по головным офисам кредитных организаций и филиалам, 595 545 957 расположенным на территории региона по кредитным организациям, зарегистрированным в данном 5 428 067 регионе* ОАО «Роял Кредит Банк» (тыс. руб.) Доля (%) 202 907 57,7 6 910 152 61,2 0,4 2 633 554 Объем привлеченных средств клиентов по головным офисам кредитных организаций и филиалам, 313 058 116 3 007 987 расположенным на территории региона 48,5 0,96 11 по кредитным организациям, зарегистрированным в данном 6 076 640 49,5 регионе* * К кредитным организациям зарегистрированным в Хабаровском крае относятся: ОАО КБ «Уссури», ОАО «Роял Кредит Банк». В 2013 году ОАО «Роял Кредит Банк» укрепило свои позиции на рынке: общий рост собственных средств (капитала) на 16 млн. руб. в том числе за счет прибыли; прирост кредитного портфеля на 486 млн. руб.; прирост депозитного портфеля на 630 млн. руб.; прирост портфеля ценных бумаг на 121 млн. руб. 5. ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО ИТОГАМ 2013 ГОДА Деятельность Банка в 2013 году была прибыльной. По итогам 2013 года основные финансовые показатели Банка составили: Показатели 2013 год Сравнение с (тыс. руб.) 2012 годом Активы (по форме 0409101) Доходы банка (по форме 0409102) с учетом СПОД Расходы банка (по форме 0409102) с учетом СПОД Прибыль банка до налогообложения (по форме 0409102) с учетом СПОД Прибыль банка после налогообложения 6 910 152 109,8% 2 153 662 131,2% 2 145 024 131,3% 8 638 102,3% 3 140 77,7% Увеличение собственных средств (капитала). За 2013 год величина собственных средств Банка (капитала) увеличилась на 15 941 тыс. руб. за счет увеличения источников основного капитала и снижения суммы превышения вложений в основные средства и сооружения над суммой источников основного и дополнительного капитала. По состоянию на 01.01.2014 собственные средства Банка составили 718 824 тыс. руб. (по данным 134 формы). Увеличение числа действующих офисов. В 2013 года Банк увеличил число действующих офисов – открыты 3 дополнительных офиса ДВ филиала ОАО «Роял Кредит Банк» по адресам: г. Владивосток, пр. 100-летия Владивостоку, д.155 лит.А г. Находка, ул. Ленинская, д.7 г. Уссурийск, ул. Некрасова, д.53. В 4 квартале 2013 года закрыт ОО ДВ филиала ОАО «Роял Кредит Банк» по адресу: г. Комсомольск -на -Амуре, ул. Советская, д.1 пом.1008. По состоянию на 01.01.2014 банковская сеть включает 26 офисов, в т.ч. 18 - в Приморском крае, 6 - в г. Хабаровске, 4 – в г. Комсомольск-на-Амуре. Кредитование физических и юридических лиц. Вложения Банка МБК 01.01.2013 01.01.2014 Изменение за год уд. вес, уд. вес, тыс. руб. % тыс. руб. % тыс. руб. % 70 000 3,3% 260 000 9,9% 190 000 271,4% 12 Кредиты юридическим лицам и ИП Кредиты физическим лицам Итого кредитный портфель: 594 632 27,7% 427 519 16,2% -167 113 -28,1% 1 483 130 69,1% 1 946 035 73,9% 462 905 31,2% 2 147 762 100,0% 2 633 554 100,0% 485 792 22,6% Кредитный портфель Банка в 2013 году увеличился на 485 792 тыс. руб. и составил на конец отчетного периода 2 633 554 тыс. руб. В структуре портфеля преобладает доля кредитов, выданных физическим лицам – 73,9 %, 16,2 % приходится на портфель юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, 9,9 % - задолженность по МБК. Общая величина портфеля клиентов - физических лиц за отчетный период увеличилась на 462 905 тыс. руб. и составила 1 946 035 тыс. руб. по состоянию на 01.01.2014. Средняя величина портфеля в периоде составила 1 762 663 тыс. рублей. Фактическая доходность по портфелю составила 27% годовых. Основными принципами этого кредитного направления являются: Снижение кредитных рисков при принятии решения. Для реализации данного принципа в 2013 году были заключены новые договоры с рядом Бюро кредитных историй. За счет получения дополнительной информации по предполагаемым заемщикам снижены кредитные риски на этапе принятия решения о выдаче кредита. Повышение эффективности сбора просроченной задолженности. Для обеспечения данного принципа были внести изменения в Методику сбора просроченной задолженности на основе сформировавшегося опыта, а также внесены изменения в систему штрафных санкций для заемщиков, вышедших на просрочку, в сторону ужесточения. Построение системы продвижения с использованием новых технологий. Необходимо наряду с традиционным рекламным продвижением использовались продвижение в сети Интернет и телемаркетинг (call-центр). Кросс-продажи. Продажа кредитных карт осуществлять через кросс-продажи, т.е. предложение данной услуги существующим клиентам через телемаркетинг или при обращении клиента в банк. Дополнительный сервис. Предложение клиентам-держателям кредитных карт дополнительного сервиса в форме SMS-иноформирования, интернет-банкинга, электронных рассылок. Общая величина портфеля заемщиков – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за год снизилась на 167 113 тыс. руб. и составила 427 519 тыс. руб. по состоянию на 01.01.2014. Основная причина снижения портфеля – плановое и досрочное погашение кредитов заемщиками. Фактическая доходность по данному кредитному портфелю составила 18% годовых. В 2013 году в целях повышения доходности была увеличена базовая ставка по кредитам, предоставляемым юридическим лицам в иностранной валюте. В отчетном периоде были улучшены условия по программе кредитования малого и среднего бизнеса. Особое внимание уделялось работе с просроченной задолженностью юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по существующему портфелю. Портфель МБК увеличился за отчетный год на 190 000 тыс. руб. Его удельный вес в общем портфеле составил 9,9% на 01.01.2014 против 3,3% на начало отчетного периода. Депозитная политика. 13 Привлечённые средства 01.01.2013 уд. вес, тыс. руб. % Расчётные счета юридических лиц и ИП Депозиты юридических лиц Депозиты и текущие счета физических лиц Итого 01.01.2014 уд. вес, тыс. руб. % Изменение за год тыс. руб. % 157 173 6,6% 218 581 7,3% 61 408 39,1% 170 310 7,2% 151 160 5,0% -19 150 -11,2% 2 050 675 86,2% 2 638 246 87,7% 587 571 28,7% 2 378 158 100,0% 3 007 987 100,0% 629 829 26,5% Целью депозитной политики является определение стратегических приоритетов при организации работы на рынке банковских депозитов. Успешная реализация данной политики призвана обеспечить решение следующих прикладных задач: по коммерческому направлению – расширение постоянной клиентуры банка, по финансовому направлению – увеличение общего объема финансовых ресурсов, привлеченных на выгодных для банка условиях, по направлению контроля рисков – оптимизацию структуры привлеченных средств. В отчетном периоде общая величина привлеченных средств увеличилась на 629 829 тыс. руб., за счет увеличения депозитов физических лиц и остатков на расчетных счетах юридических лиц и ИП. Величина депозитного портфеля клиентов – физических лиц увеличилась на 587 571 тыс. руб. и составила 2 638 246 тыс. руб. по состоянию на 01.01.2014. Доля депозитов ФЛ в структуре привлечения составляет 87,7 % по состоянию на 01.01.2014. Величина депозитного портфеля клиентов ЮЛ снизилась на 19 150 тыс. руб. и составила 151 160 тыс. руб. по состоянию 01.01.2014. Операции с ценными бумагами. Портфель ценных бумаг Банка является инструментом управления ликвидностью и служит источником получения доходов. Ценные бумаги 01.01.2013 тыс. руб. Долевые Долговые Итого 13 038 20 760 33 798 01.01.2014 уд. вес, тыс. руб. % 38,6% 21 525 61,4% 133 357 100,0% 154 882 уд. вес, % 13,9% 86,1% 100,0% Изменение за год тыс. руб. 8 487 112 597 121 084 % 65,1% 542,4% 358,3% По состоянию на 01.01.2014 в структуре портфеля 133 357 млн. руб. (86,1%) составляют долговые ценные бумаги, 21 525 млн. руб. (13,9%) составляют долевые ценные бумаги. В 2013 году было принято решение о дополнительном вложении свободных денежных средств в процентные документарные неконвертируемые биржевые облигации российских эмитентов. Рост стоимости долевых ценных бумаг обусловлен положительной переоценкой. Операции межбанковского кредитования. В 2013 году Банк располагал временно свободными денежными средствами и в качестве инструмента регулирования избыточной ликвидности осуществлял их размещение в краткосрочные межбанковские кредиты. Средний объем размещения в 14 периоде составил 259 232 тыс. руб., от проведения данных операций получен доход в сумме 14 952 тыс. руб. Основными контрагентоми Банка по проведению операций на МБК выступали Газпромбанк (ОАО) и Сбербанк России (ОАО). Улучшение системы управления рисками и снижение кредитных рисков. В целях совершенствования системы управления банковскими рисками осуществлен ряд мероприятий по улучшению качества внутренних нормативных документов Банка, регламентирующих вопросы управления банковскими рисками, вопросы кредитования и регулирования вопросов в области ПОД/ФТ. Усилено взаимодействие Банка с клиентами и Бюро кредитных историй, по вопросам предоставления информации о наличии кредитных историй. Приоритетные направления деятельности Банка В рамках действующей Стратегии развития Банка, разработанной на период с 2011 по 2014, на 2013 год как основные направления развития были определены: потребительское кредитование физических лиц и кредитные карты. 6. ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Совет директоров оценивает итоги развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в 2013 году как успешные. ОАО «Роял Кредит Банк» обеспечило прибыльную деятельность. По итогам отчетного года получено прибыли в сумме 3,1 млн. руб. Основные достижения по направлениям деятельности: увеличение капитала Банка (в том числе за счет полученной прибыли) прирост кредитного портфеля; прирост депозитного портфеля; расширение офисной сети; выполнение всех оценочных показателей и обязательных нормативов. 7. РИСК – МЕНЕДЖМЕНТ Система управления рисками Банка представляет собой совокупность организационной структуры, методик и процедур, принятых руководством Банка в качестве средства для организации упорядоченного и эффективного ведения деятельности. Система управления рисками Банка способствует уменьшению рисков, повышению управляемости Банком, формированию достоверной отчетности и выполнению действующих норм законодательства и обеспечивает его руководство разумной гарантией достижения стратегических и операционных целей. Политика Банка в области управления рисками, разработана в соответствии с требованиями нормативных актов ЦБ РФ в части организации работы банков по оценке, управлению банковскими рисками и организации системы внутреннего контроля в коммерческих банках, и соответствует всем требованиям российского законодательства. Операции банка сопряжены со следующими видами финансовых и функциональных рисков: риск ликвидности; кредитный риск; процентный риск; рыночный риск; операционный риск; правовой риск; риск потери деловой репутации; стратегический риск. Для малого банка очень важно обеспечить качественное управление рисками, в его рамках решается задача получения банком максимального дохода при минимальном значении риска. 15 Риск ликвидности — риск убытков вследствие неспособности кредитной организации обеспечить исполнение своих обязательств в полном объёме. Организация управления и контроля за состоянием ликвидности кредитной организации осуществляется в соответствии с Положением об оценке и управлении риском ликвидности в Банке. Система управления ликвидностью Банка представляет собой единство процедур управления мгновенной, текущей и перспективной ликвидностью. С целью управления и минимизации риска потери ликвидности в Банке действует Комитет по управлению активами и пассивами. Комитет по управлению активами и пассивами создан в целях организации рационального привлечения и использования ресурсов Банка, разработки и проведения политики по оценке и управлению риском потери ликвидности, эффективного управления ликвидностью, контроля за состоянием ликвидности, предупреждения конфликтов интересов между ликвидностью и прибыльностью в Банке. Основными функциональными задачами Комитета по управлению активами и пассивами являются: контроль за правильностью расчёта предельно-допустимых значений обязательных нормативов на текущий месяц; оперативный контроль за исполнением принятого плана и состоянием ликвидности; утверждение процентных ставок по кредитам юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, процентных ставок по привлекаемым депозитам: юридических и физических лиц, максимально допустимых процентных ставок на привлекаемые межбанковские кредиты и депозиты, базовых процентных ставок по векселям клиентов и векселям Банка; утверждение лимитов проведения активных и пассивных операций головному Банку и филиалу, и контроль за их соблюдением. Анализ риска потери ликвидности проводится путём оценки соответствия фактических значений нормативов ликвидности требованиям, установленным Банком России. В целях контроля за состоянием ликвидности Комитет по управлению активами и пассивами ежемесячно, на основе консолидированного баланса по состоянию на 1-ое, 11-ое и 21-ое число каждого месяца, проводит оценку фактических значений обязательных нормативов, выявляет причины, повлиявшие на изменение нормативов ликвидности. В течение 2013 года фактические показатели нормативов ликвидности: мгновенной (Н2), текущей (Н3) и долгосрочной (Н4), находились в рамках установленных ЦБ РФ значений. Нормативы ликвидности Предел. Значение 01.01.14 01.10.13 01.07.13 01.04.13 01.01.13 Норматив мгновенной ликвидности Н2 Мин. – 15% 140,43 120,63 79,42 152,83 148,20 Норматив текущей ликвидности Н3 Мин. – 50% 229,37 132,41 187,33 255,45 199,63 Норматив долгосрочной ликвидности Н4 Макс. 120% 58,89 64,04 64,84 63,70 64,69 Состояние ликвидности (мгновенной, текущей и долгосрочной) на протяжении всего отчётного периода оценивалось как «Избыток ликвидности». 16 Кредитный риск – риск возникновения у Банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного или неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора. В соответствии с внутрибанковскими документами, Банк в своей деятельности применяет основные методы управления рисками: регламентирование операций; аналитический метод; лимитирование операций; формирование достаточного уровня резервов на покрытие потерь. При принятии решений о выдаче кредитов в 2013 году выполнялась многоступенчатая процедура принятия решения. Процедура кредитования соблюдалась, решения о выдаче кредитов принимались соответствующими органами. В рамках подходов определения кредитных рисков и снижения факторов, влияющих на этот риск, в течение 2013 года периодически пересматривалась внутренняя нормативная база Банка, в том числе в связи с изменяющимся законодательством. Качество кредитного портфеля контролируется ежедневно при расчете нормативов кредитного риска (ограничение максимальной суммы кредита в пользу одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимальная величина кредитного риска по инсайдерам, акционерам Банка). В рамках адекватной оценки кредитных рисков, создаются резервы на возможные потери по ссудной задолженности. Рыночный риск, рассчитанный в соответствии с Положением ЦБ РФ № 387-П от 28.09.2012 «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска», по состоянию на 01.01.2014 величина рыночного риска составила 260 236 тыс. руб. В течение 2013 года величина рыночного риска соответствовала уровню, адекватному величине собственных средств (Капитала) Банка на ежедневной основе. Рыночный риск включает в себя процентный риск, фондовый и валютный риск. Процентный риск как риск потерь, обусловленных неблагоприятным изменением текущей (справедливой) стоимости финансового инструмента, связанного с изменением процентных ставок, а также под влиянием факторов связанных с эмитентом ценных бумаг, сроком их погашения и валютой, в которых они номинированы. Валютный риск – риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют по открытым позициям Банка в иностранных валютах. Фондовый риск – риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги) торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты. Основными источниками процентного риска в Банке являются операции по приобретению банком следующих финансовых инструментов - долговых ценных бумаг, долевых ценных бумаг с правом конверсии в долговые ценные бумаги, неконвертируемых привилегированных акций, размер дивиденда по которым определен. Основными источниками возникновения фондового риска являются операции по приобретению Банком следующих финансовых инструментов – обыкновенных акций; депозитарных расписок; конвертируемых ценных бумаг (облигаций и привилегированных акций), удовлетворяющим условиям конверсии в обыкновенные акции; производных финансовых инструментов, базовым активом которых являются ранее перечисленные ценные бумаги, а также фондовый индекс. С целью ограничения процентного и фондового рисков в Банке устанавливаются лимиты. 17 Основными источниками валютного риска являются операции Банка, связанные с неблагоприятными изменениями курсов иностранных валют по отношению к национальной валюте - кредитные операции, депозитные операции, валютные операции, в т.ч. на валютных рынках. Подверженность данному риску определяется степенью несоответствия размеров активов и обязательств в той или иной валюте (открытой валютной позицией – ОВП). Таким образом, основным методом оценки и контроля валютного риска является расчет открытых валютных позиций в иностранных валютах. В целях минимизации валютного риска Банк держит длинную открытую позицию в свободно конвертируемых валютах, в тех случаях, когда их курс имеет тенденцию к росту и короткую, либо закрытую позицию, когда их курс имеет тенденцию к снижению. Основными методами управления валютных рисков являются: - прогнозирование курсов, - определение факторов, влияющих на курсы валют, - лимитирование валютной позиции. Сублимиты открытых валютных позиций в Банке и в филиалах утвержденные в Банке в рамках лимитов, установленных Инструкцией ЦБ РФ № 124-И от 15.07.2005 г. в течение отчетного периода соблюдались, за 2013 год нарушений нет. Спекулятивных операций Банк не проводил. Процентный риск (риск процентной ставки) - риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам Банка. Целью управления процентным риском является ограничение указанного риска приемлемым уровнем, не угрожающим финансовой устойчивости Банка и интересам её кредиторов и вкладчикам, и тем самым обеспечение стабильности и надёжности Банка. Цель управления процентным риском Банка достигается на основе системного, комплексного подхода, который подразумевает решение следующих задач: распределение полномочий и ответственности между органами управления Банка; определение правил и процедур управления процентным риском; ограничение процентного риска; проведение стресс - тестирования; измерение процентного риска; система отчётов и мониторинг процентного риска; организация внутреннего контроля за управлением процентным риском; раскрытие информации. В процессе управления процентным риском Банк руководствуется следующими принципами: адекватность характеру и размерам деятельности Банка; внесение оперативных изменений в случае изменения внешних и внутренних факторов; возможность количественной оценки соответствующих параметров; непрерывность проведения мониторинга размеров определенных параметров; осуществление оценки риска и подготовка принятия надлежащих управленческих решений одним и тем же специально выделенным самостоятельным структурным подразделением; технологичность использования; наличие самостоятельных информационных потоков по рискам. Операционный риск – риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения 18 банковских операций и других сделок, их нарушения служащими Банка и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых Банком информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий. Основной целью управления операционным риском Банка является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе сокращения (исключения) возможных убытков. Цели управления операционным риском Банка достигаются на основе системного, комплексного подхода, посредством решения следующих задач: формирования оперативных и объективных сведений о состоянии и размере операционного риска; качественной и количественной оценки (измерения) операционного риска; создания системы быстрого и адекватного реагирования, направленной на предотвращение величины операционного риска, критически значимой для Банка (минимизацию риска). В целях предупреждения возможности повышения уровня операционного риска, а также своевременного принятия надлежащего управленческого решения по снижению его влияния на деятельность кредитной организации, Банк осуществляет мониторинг с использованием системы индикаторов уровня операционного риска. По факту ухудшения показателей влияния операционного риска на кредитную организацию по различным направлениям деятельности, Банк определяет необходимые меры по минимизации операционного риска. Минимизация операционного риска Банка предполагает осуществление комплекса мер, направленных на снижение вероятности наступления событий или обстоятельств, приводящих к операционным убыткам, и (или) на уменьшение (ограничение) размера потенциальных операционных убытков. Правовой риск - риск возникновения у банка убытков вследствие: несоблюдения банком требований нормативных правовых актов и заключенных договоров; несовершенства правовой системы; допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности (просчетами и неточностями при составлении документов, их подделкой, хищением, недостаточной степенью полномочий лица, заключающего сделку, неправильным оформлением доверенности, слишком длинным рассмотрением дел в судах); незаконных операций, в связи с полным или частичным неисполнением условий сделки. В целях минимизации правового риска банк использует следующие основные методы: стандартизирует основные банковские операции и сделки (определены порядки, процедуры, технологии осуществления операций и сделок, заключения договоров); устанавливает внутренний порядок согласования (визирования) юридическим отделом заключаемых банком договоров и проводимых банковских операций и других сделок, отличных от стандартных; при разработке и внедрении новых технологий и условий осуществления банковских операций и других сделок, иных финансовых инноваций и технологий учитывает положения учредительных документов Банка и требования законодательства Российской Федерации; осуществляет анализ влияния факторов правового риска (как в совокупности, так и в разрезе их классификации) на показатели деятельности банка в целом; на постоянной основе производит мониторинг изменений законодательства Российской Федерации, нормативных актов государственных органов Российской Федерации; все служащие банка имеют постоянный доступ к актуальной информации по законодательству и внутренним документам банка. 19 В целях минимизации правового риска банк также осуществляет получение сведений от клиентов для их идентификации, установления и идентификации выгодоприобретателей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Риск потери деловой репутации банка связан с риском возникновения у банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом. В 2013 году банк ежемесячно проводил оценку репутационного риска на основании аналитических данных, и при наличии негативных факторов воздействия осуществлял мероприятия, направленные на устранение факторов, влекущих увеличение уровня риска потери деловой репутации банка. В целях минимизации репутационного риска в банке на постоянной основе: проводится идентификация и изучение клиентов, в первую очередь клиентов, с которыми банк осуществляет банковские операции и другие сделки с высокой степенью риска; поддерживается ликвидность банка, обеспечивается своевременность расчетов по поручению клиентов; повышается уровень обслуживания клиентов, разрабатываются новые банковские услуги; осуществляется внутренний контроль при совершении банком банковских операций и других сделок, в том числе по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; осуществляется адекватная кредитная, инвестиционная и рыночная политика; контролируется достоверность бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информации, представляемой учредителям (участникам), клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях; осуществляется мониторинг, своевременное рассмотрение, анализ полноты, достоверности и объективности сообщений о банке в средствах массовой информации и своевременное реагирование на них; применяются дисциплинарные меры к служащим, виновным в повышении уровня риска потери деловой репутации банка и др. Стратегический риск является следствием неверно сформулированной стратегии управления Банком, влекущей за собой негативные последствия. С целью снижения стратегического риска Банком разработан бизнес план на 2013 год, в котором определены основные, перспективные направления его деятельности, с учетом недостатков и преимуществ перед конкурентами, определен необходимый объем ресурсов (финансовых, материально-технических) и организационные меры, обеспечивающие достижение стратегических целей деятельности. Для определения возможностей реализации поставленных стратегических задач и получения контрольных показателей, в Банке осуществляется финансовое планирование, результатами которого являются плановый баланс, план доходов-расходов и прибыли Банка. На постоянной основе Банком осуществляется контроль фактических результатов деятельности, целью которого являются: оценка хода выполнения утвержденных планов развития Банка и его подразделений по заданным этими планами системами показателей; выявление на ранних стадиях факторов, которые могут отрицательно повлиять на выполнение планов; обеспечение руководства Банка информацией, на основе которой можно оценить последствия принимаемых решений, уровень достижения плановых 20 показателей стратегического и текущего характера, в режиме реального времени; своевременная корректировка финансового плана в целях адекватности и достижимости бюджета. Деятельность Банка в 2013 году в целом соответствовала заданной стратегии развития. 8. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА Целевые финансовые показатели Основными целями деятельности ОАО «Роял Кредит Банк» являются: получение прибыли и увеличение рыночной стоимости банка в интересах акционеров. Целевыми финансовыми показателями ОАО «Роял Кредит Банк» на 2014 год являются: Показатель прибыльности активов в 2014 не ниже 0,3 %. Показатель прибыльности капитала в 2014 не ниже 2 %. Рост активов банка на 01.01.2015 на 20 % по сравнению с 01.01.2013 Удержание доли депозитов физических лиц в структуре ресурсов банка на уровне не выше 65 %. Удержание доли просроченной задолженности в кредитном портфеле банка на 01.01.2015 на уровне не выше 13 %. Положение и позиционирование на рынке В рамках реализации стратегии на 2011-2014 гг. ОАО «Роял Кредит Банк» ставит ряд целей в области маркетинга и позиционирования на рынке: Войти в 300 российских банков по размеру активов Занять 5 место среди региональных банков в зоне присутствия (Хабаровский и Приморский края) Укрепить конкурентную позицию на региональном рынке в области кредитования населения, привлечения депозитов физических лиц, привлечения средств и кредитования юридических лиц Повысить степень лояльности клиентов, а именно, увеличить среднюю продолжительность обслуживания клиентов в банке и увеличить доли кредитовых оборотов клиентов в банке по отношению к их суммарным оборотам. Качественные показатели Основными целями банка на период до 2015 года в области внутренних бизнеспроцессов и ситуации в банке являются: Формирование корпоративной культуры Реализация мотивационных программ персонала банка Внедрение адекватной требованиям и масштабам бизнеса операционной системы Совершенствование навыков клиентской работы и квалификации персонала Формирование современной системы управления рисками Совершенствование системы внутреннего контроля банка Повышение капитализации Для повышения капитализации Банка необходимо в период до 2015 года реализовать следующие цели: увеличить собственный капитал банка до 800 млн. руб. 21 9. ДИВИДЕНДНАЯ ПОЛИТИКА На существующем этапе развития основной деятельности дивидендная политика Банка предусматривает, что вся прибыль остается в распоряжении Банка в качестве нераспределенной прибыли прошлых лет. В течение 2013 года дивиденды Банком не начислялись и не выплачивались. 10. ИНФОРМАЦИЯ О КРУПНЫХ СДЕЛКАХ. Крупные сделки в отчетном периоде Банком не заключались. 11. ИНФОРМАЦИЯ О ЗАИНТЕРЕСОВАННЫХ СДЕЛКАХ За 2013 год Банком совершено 17 сделок, в совершении которых имелась заинтересованность. Информация о сделках, совершенных в 2013 году и в отношении которых имелась заинтересованность, приведена в Приложении № 1 к настоящему отчету. 12. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ СПРАВКА о количестве потребленной энергии ОАО "Роял Кредит Банк" в 2013 году Вид энергетического ресурса Атомная энергия Тепловая энергия Электрическая энергия Электромагнитная энергия Нефть Бензин автомобильный Топливо дизельное Мазут топочный Газ естественный (природный) Уголь Горючие сланцы Торф Другое: - Горячее водоснабжение Единица измерения Гкал квтч тонны куб.метры Объём потребления 649 519 335 Сумма, тыс. руб. 865 2 025 53 2 372 1793 154 13. ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ. Бухгалтерский баланс. Отчет о прибылях и убытках. Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов. Сведения об обязательных нормативах. Отчет о движении средств (публикуемые формы). 22 БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (публикуемая форма) на "01" января 2014 года Кредитной организации Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» ОАО «Роял Кредит Банк» (фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование) Почтовый адрес 681000 г. Комсомольск-на-Амуре, ул. Партизанская, д.15 Код формы по ОКУД 0409806 Квартальная/Годовая Номер строки Наименование статьи 1 2 Тыс. руб. Данные на Данные на отчетную соответствующую дату отчетную дату прошлого года 3 4 I. АКТИВЫ 1. 2. 2.1. 3. 4. 5. 6. 6.1. 7. 8. 9. 10. Денежные средства Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации Обязательные резервы Средства в кредитных организациях Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистая ссудная задолженность Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи Инвестиции в дочерние и зависимые организации Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Прочие активы Всего активов 301 503 252 621 131 877 28 677 122 576 154 882 121 034 32 646 69 941 33 798 2 306 839 1 890 004 0 0 0 0 0 0 635 827 34 274 3 687 778 648 563 29 593 3 045 554 0 0 0 0 3 008 748 2 638 246 2 378 279 2 050 675 0 0 35 366 10 192 0 0 32 821 4 123 3 054 306 2 415 223 II. ПАССИВЫ 11. 12. 13. 13.1. 14. 15. 16. 17. 18. Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями Вклады физических лиц Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Выпущенные долговые обязательства Прочие обязательства Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон Всего обязательств III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 19. 20. 21. Средства акционеров (участников) Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) Эмиссионный доход 202 907 202 907 0 0 0 0 23 Номер строки Наименование статьи 1 2 22. 23. Резервный фонд Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи 24. Переоценка основных средств Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период Всего источников собственных средств 25. 26. 27. Данные на Данные на отчетную соответствующую дату отчетную дату прошлого года 3 4 10 145 0 10 145 0 266 215 266 224 151 065 3 140 633 472 147 012 4 043 630 331 IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 28. 29. 30. Безотзывные обязательства кредитной организации Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства Условные обязательства некредитного характера 195 208 75 840 38 736 3 2 820 0 24 ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (публикуемая форма) за 2013 год Наименование кредитной организации Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» ОАО «Роял Кредит Банк» (фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование) Почтовый адрес 681000 г.Комсомольск-на-Амуре, ул. Партизанская, д.15 Код формы по ОКУД 0409807 Квартальная/Годовая Тыс. рублей Номер строки Наименование статьи Данные за отчетный период Данные за соответствующий период прошлого года 1 2 3 4 1 1.1 1.2 1.3 1.4 2 2.1 2.2 2.3 3 4 4.1 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Процентные доходы, всего, в том числе: От размещения средств в кредитных организациях От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) От вложений в ценные бумаги Процентные расходы, всего, в том числе: По привлеченным средствам кредитных организаций По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитыми организациями По выпущенным долговым обязательствам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возмож-ные потери Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения Чистые доходы от операций с иностранной валютой Чистые доходы от переоценки иностранной валюты Доходы от участия в капитале других юридических лиц Комиссионные доходы Комиссионные расходы Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи Изменение резерва на возможные потери по ценным 518 592 383 563 14 951 1 432 500 253 0 3 388 250 413 371 814 0 10 317 204 922 0 0 250 413 0 204 592 330 268 179 -74 091 178 641 -55 464 6 666 194 088 4 999 123 177 8 582 -1 698 0 0 0 76 333 -1 101 0 196 869 8 070 0 59 041 -1 732 0 146 114 6 567 0 0 0 0 25 Номер строки Наименование статьи Данные за отчетный период Данные за соответствующий период прошлого года 1 2 3 4 бумагам, удерживаемым до погашения 16 17 18 19 20 21 22 23 23.1 23.2 24 Изменение резерва по прочим потерям Прочие операционные доходы Чистые доходы (расходы) Операционные расходы Прибыль (убыток) до налогообложения Начисленные (уплаченные) налоги Прибыль (убыток) после налогообложения Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период -26 834 12 280 452 147 419 786 32 361 29 221 3 140 0 -5 177 35 337 348 495 320 609 27 886 23 843 4 043 0 0 0 0 0 3 140 4 043 26 ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ (публикуемая форма) по состоянию на 1января 2014 года Наименование Кредитной организации Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» ОАО «Роял Кредит Банк» (полное фирменное и сокращенное фирменное наименование) Почтовый адрес _6810000 г.Комсомольск-на-Амуре._ул. Партизанская 15 Код формы по ОКУД 0409808 Квартальная/ годовая Номер строки Наименование показателя 1 1 1.1 1.1.1 1.1.2 1.2 1.3 1.4 1.5 1.5.1 1.5.2 1.6 1.7 1.8 2 Данные на начало отчетного года 2 Собственные средства (капитал), (тыс. руб.), всего, в том числе: Уставный капитал кредитной организации, в том числе: Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей) Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) Эмиссионный доход Резервный фонд кредитной организации Финансовый результат деятельности, принимаемый в расчет собственных средств (капитала): прошлых лет отчетного года Нематериальные активы Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) Источники (часть источников) дополнительного капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) 3 Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) 4 Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.), всего, в том числе: по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям По условным обязательствам кредитного характера, по ценным бумагам, права на которые удостоверяются депозитариями, отраженным на внебалансовых счетах, и срочным сделкам под операции с резидентами офшорных зон 4.1 4.2 4.3 4.4 Тыс. рублей Данные на отчетную дату Прирост (+) / снижение (-) за отчетный период 3 4 5 696 768 21 779 718 547 202 907 0 202 907 202 907 0 202 907 0 0 0 0 0 0 0 10 145 149 765 0 0 3 350 0 10 145 153 115 147 012 2 753 237 117 000 4 053 -703 -42 0 151 065 2 050 195 117 000 44 -10 34 10 X 10 22 X 18 309 917 90 175 400 092 288 414 64 504 352 918 17 380 19 602 36 982 4 123 6 069 10 192 0 0 0 Раздел "Справочно": 27 1. Формирование (доначисление) резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и ней задолженности в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 1 029 355 , в том числе вследствие: 1.1. выдачи ссуд __84 691__; 1.2. изменения качества ссуд 290 586; 1.3. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, Банком России _0 ; 1.4. иных причин _654 078 . 2. Восстановление (уменьшение) резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и ней задолженности в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 964 851, в том числе вследствие: 2.1. списания безнадежных ссуд _64 ; 2.2. погашения ссуд _335 268_; 2.3. изменения качества ссуд _106 034_; 2.4. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, Банком России 0 ; 2.5. иных причин 523 485 приравненной к установленного приравненной к установленного 28 СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ (публикуемая форма) по состоянию на 1 января 2014 года Кредитной организации Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» ОАО «Роял Кредит Банк» (полное фирменное и сокращенное фирменное наименование) Почтовый адрес 6810000 г.Комсомольск-на-Амуре,ул.Партизанская, д.15 Код формы по ОКУД 0409813 Годовая в процентах Номер Наименование строки показателя 1 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 2 Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) Норматив достаточности собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н1.1) Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) Норматив текущей ликвидности банка (Н3) Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) Норматив ное значение 3 Фактическое значение на отчетную на предыдущую дату отчетную дату 4 5 10 17.8 21.5 0 0 0 15 140.4 148.2 50 229.4 199.6 120 58.9 65.1 Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) 25 Максим альное Минима льное Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1) Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) Норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств РНКО (Н15) Норматив ликвидности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н15.1) 800 58.6 42.5 50 0 0 3 1.5 0.8 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Норматив максимальной совокупной величины кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов (Н16) 0 0 0 18.2 0.3 Максим альное Минима льное 21.3 0.2 29 Номер Наименование строки показателя 1 2 14 Норматив предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов - участников расчетов (Н16.1) Норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (Н18) 15 Норматив ное значение 3 Фактическое значение на отчетную на предыдущую дату отчетную дату 4 5 0 0 0 0 0 0 30 ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (публикуемая форма) за 2013 год (отчетный год) Кредитной организации Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» ОАО «Роял Кредит Банк (полное фирменное и сокращенное фирменное наименование) Почтовый адрес 681000 г.Комсомольск-на-Амуре, ул.Партизанская, д. 15 Код формы 0409814 Годовая тыс. рублей Номер строки Наименование статей Денежные Денежные потоки за потоки за отчетный предыдущий период отчетный период 1 2 3 4 1 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности 1.1 Денежные средства, полученные от (использованные в) 135 786 257 972 операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе: 1.1.1 Проценты полученные 518 687 436 762 1.1.2 Проценты уплаченные -248 320 -203 036 1.1.3 Комиссии полученные 196 869 146 114 1.1.4 Комиссии уплаченные -8 070 -6 567 1.1.5 Доходы за вычетом расходов по операциям с 7 818 110 263 финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи 1.1.6 Доходы за вычетом расходов по операциям с ценными 0 0 бумагами, удерживаемыми до погашения 1.1.7 Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной 76 333 59 041 валютой 1.1.8 Прочие операционные доходы 15 622 36 023 1.1.9 Операционные расходы -393 932 -296 786 1.1.10 Расход (возмещение) по налогам -29 221 -23 842 1.2 Прирост (снижение) чистых денежных средств от -7 741 66 450 операционных активов и обязательств, всего, в том числе: 1.2.1 Чистый прирост (снижение) по обязательным резервам на счетах Банка России Чистый прирост (снижение) по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности 1.2.2 1.2.3 1.2.4 1.2.5 1.2.6 1.2.7 1.2.8 Чистый прирост (снижение) по прочим активам Чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России Чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных организаций Чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями Чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой 3 969 -2 658 -127 248 139 383 -497 648 -323 738 -17 735 0 47 433 0 0 0 630 469 195 189 0 0 31 Номер строки Наименование статей Денежные Денежные потоки за потоки за отчетный предыдущий период отчетный период стоимости через прибыль или убыток Чистый прирост (снижение) по выпущенным долговым обязательствам 1.2.10 Чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам 1.2.9 1.3 2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 3 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 4 5 5.1 5.2 0 0 452 10 841 Итого по разделу 1 (ст.1.1 + ст.1.2) 128 045 324 422 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) инвестиционной деятельности Приобретение ценных бумаг и других финансовых 0 0 активов, относящихся к категории "имеющиеся в наличии для продажи" Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и 0 0 других финансовых активов, относящихся к категории "имеющиеся в наличии для продажи" Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории 0 0 "удерживаемые до погашения" Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к 0 0 категории "удерживаемые до погашения" Приобретение основных средств, нематериальных -13 114 -231 731 активов и материальных запасов Выручка от реализации основных средств, 2 499 19 118 нематериальных активов и материальных запасов Дивиденты полученные 0 0 Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7) -10 615 -212 613 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) финансовой деятельности Взносы акционеров (участников) в уставный капитал 0 Приобретение сосбственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) Выплаченные дивиденды Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4) Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты Прирост (использование) денежных средств и их эквивалентов Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года 0 0 0 0 0 0 0 0 0 -1 101 -1 732 116 329 110 077 410 950 300 873 527 279 410 950 32 14. СВЕДЕНИЯ ОБ АУДИТОРЕ Полное фирменное наименование: Закрытое акционерное общество «Дальаудит» Местонахождение: 690002, Российская Федерация, Приморский край, г. Владивосток, Океанский проспект, 123-Б, 4-й этаж Телефон: 8 (423) 226-61-67 Телефон/факс: 8 (423) 226-55-97 Web: www.dalaudit.ru E-mail: [email protected] Основной регистрационный номер– 1022501798945. ЗАО «Дальаудит» является членом Саморегулируемой организации (СРО) аудиторов Некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата России» (свидетельство о членстве № 901, ОРНЗ 10301003864) 15. АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ По мнению ЗАО «Дальаудит», бухгалтерская отчетность отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» по состоянию на 31 декабря 2013 года, результаты финансовохозяйственной деятельности и движение денежных средств за 2013 год в соответствии с установленными российскими правилами составления бухгалтерской отчетности. «01» апреля 2014 года Руководитель аудиторской организации: Генеральный директор ЗАО «Дальаудит» Зиганшина О.П (квалификационный аттестат аудитора № 01-000618, выдан на основании Решения СРО НП «АПР» от 02.04.2012 приказ № 09 на неограниченный срок) Руководитель аудиторской проверки: Аудитор ЗАО «Дальаудит» Ивахно Н.Л (квалификационный аттестат аудитора № 01-000619, выдан на основании Решения СРО НП «АПР» от 02.04.2012 приказ № 09 на неограниченный срок) 16. СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ БАНКОМ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ ОАО «Роял Кредит Банк» в своей деятельности руководствуется принципами корпоративного поведения и соблюдает основополагающие положения Кодекса корпоративного поведения, защищающие права всех акционеров, независимо от пакета акций, которым они владеют. 33 1 1 2 Положение Кодекса корпоративного поведения 2 Общее собрание акционеров Извещение акционеров о проведении общего собрания акционеров не менее чем за 30 дней до даты его проведения независимо от вопросов, включенных в его повестку дня, если законодательством не предусмотрен больший срок. Наличие у акционеров возможности знакомиться со списком лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, начиная со дня сообщения о проведении общего собрания акционеров и до закрытия очного общего собрания акционеров, а в случае заочного общего собрания акционеров – до даты окончания приема бюллетеней для голосования. Соблюдается или не соблюдается 3 Примечание не соблюдается п. 13.6 Устава Банка предусмотрено извещение не менее чем за 20 дней. соблюдается п. 13.5 Устава Банка. 4 3 Наличие у акционеров возможности знакомиться с информацией (материалами), подлежащей предоставлению при подготовке к проведению общего собрания акционеров, посредством электронных средств связи, в том числе посредством сети Интернет. отсутствует 4 Наличие у акционера возможности внести вопрос в повестку дня общего собрания акционеров или потребовать созыва общего собрания акционеров без предоставления выписки из реестра акционеров, если учет его прав на акции осуществляется в системе ведения реестра акционеров, а в случае, если его права на акции учитываются на счете депо, – достаточность выписки со счета депо для осуществления вышеуказанных прав. Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном присутствии на общем собрании акционеров генерального директора, членов правления, членов совета директоров, членов ревизионной комиссии и аудитора акционерного общества. соблюдается п. 13.6 Устава Банка. отсутствует Банк не считает необходимым наличие данных положений в Уставе или внутренних документах. 6 Обязательное присутствие кандидатов при рассмотрении на общем собрании акционеров вопросов об избрании членов совета директоров, генерального директора, членов правления, членов ревизионной комиссии, а также вопроса об утверждении аудитора акционерного общества. отсутствует Банк не считает это необходимым. 7 Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры регистрации участников общего собрания акционеров. соблюдается п. 13.10 Устава Банка. 8 Совет директоров Банка Наличие в уставе акционерного общества полномочия совета директоров по ежегодному утверждению финансово-хозяйственного плана акционерного общества отсутствует 9 Наличие утвержденной советом директоров процедуры управления рисками в акционерном обществе В соответствии с п. 14.2 Устава Банка Совет директоров определяет приоритетные направления деятельности Банка, разрабатывает, утверждает стратегию развития и бизнес-план Банка. пп. 39 п. 14.2 Устава Банка, Политика по управлению банковскими рисками в Банке. 10 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров принять решение о приостановлении полномочий генерального директора, назначаемого общим собранием акционеров отсутствует 11 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров устанавливать требования к квалификации и размеру вознаграждения генерального директора, членов правления, руководителей основных структурных подразделений акционерного общества. соблюдается 5 соблюдается пп.21, 24, 51 п. 14.2 Устава Банка. 34 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров утверждать условия договоров с генеральным директором и членами правления. Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования о том, что при утверждении условий договоров с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления голоса членов совета директоров, являющихся генеральным директором и членами правления, при подсчете голосов не учитываются. Наличие в составе совета директоров акционерного общества не менее 3 независимых директоров, отвечающих требованиям Кодекса корпоративного поведения отсутствует 15 Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. соблюдается 16 Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом. соблюдается 17 Наличие в уставе акционерного общества требования об избрании совета директоров кумулятивным голосованием соблюдается 18 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности раскрывать совету директоров информацию об этом конфликте отсутствует 19 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров письменно уведомлять совет директоров о намерении совершить сделки с ценными бумагами акционерного общества, членами совета директоров которого они являются, или его дочерних (зависимых) обществ, а также раскрывать информацию о совершенных ими сделках с такими ценными бумагами Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о проведении заседаний совета директоров не реже одного раза в шесть недель соблюдается п. 6.2 Положения о Совете директоров. отсутствует В соответствии с п. 4.5 Положения о Совете директоров заседания могут проводиться в соответствии с планомграфиком, утвержденным Советом директоров, но не реже одного раза в квартал. 12 13 14 20 отсутствует отсутствует п. 2.1 Положения о Совете директоров Банка. Члены Совета директоров Банка не относятся к числу лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания. Члены Совета директоров Банка не являются участниками, генеральными директорами (управляющими), членами органов управления или работниками юридических лиц, конкурирующих с акционерным обществом. п. 14.3 Устава Банка. 35 21 Проведение заседаний совета директоров акционерного общества в течение года, за который составляется годовой отчет акционерного общества, с периодичностью не реже одного раза в шесть недель соблюдается 22 Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка проведения заседаний совета директоров соблюдается Глава 4. Положения о Совете директоров. 23 Наличие во внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения советом директоров сделок акционерного общества на сумму 10 и более процентов стоимости активов общества, за исключением сделок, совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности. отсутствует Банк не считает это необходимым. 24 Наличие во внутренних документах акционерного общества права членов совета директоров на получение от исполнительных органов и руководителей основных структурных подразделений акционерного общества информации, необходимой для осуществления своих функций, а также ответственности за непредоставление такой информации. Наличие комитета совета директоров по стратегическому планированию или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям). соблюдается п. 6.1 Положения о Совете директоров. 26 Наличие комитета совета директоров (комитета по аудиту), который рекомендует совету директоров аудитора акционерного общества и взаимодействует с ним и ревизионной комиссией акционерного общества. отсутствует 27 Наличие в составе комитета по аудиту только независимых и неисполнительных директоров. отсутствует в Банке отсутствует комитет по аудиту 28 Осуществление руководства комитетом по аудиту независимым директором. отсутствует в Банке отсутствует комитет по аудиту 29 Наличие во внутренних документах акционерного общества права доступа всех членов комитета по аудиту к любым документам и информации акционерного общества при условии неразглашения ими конфиденциальной информации. отсутствует в Банке отсутствует комитет по аудиту 30 Создание комитета совета директоров (комитета по кадрам и вознаграждениям), функцией которого является определение критериев подбора кандидатов в члены совета директоров и выработка политики акционерного общества в области вознаграждения. отсутствует 31 Осуществление руководства комитетом по кадрам и вознаграждениям независимым директором. отсутствует 32 Отсутствие в составе комитета по кадрам и вознаграждениям должностных лиц акционерного общества. отсутствует 33 Создание комитета совета директоров по рискам или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям). отсутствует 34 Создание комитета совета директоров по урегулированию корпоративных конфликтов или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям). отсутствует . 35 Отсутствие в составе комитета по урегулированию корпоративных конфликтов должностных лиц акционерного общества. отсутствует в Банке отсутствует комитет по урегулированию корпоративных конфликтов 25 отсутствует в Банке отсутствует комитет по кадрам и вознаграждениям в Банке отсутствует комитет по кадрам и вознаграждениям 36 36 Осуществление руководства комитетом по урегулированию корпоративных конфликтов независимым директором. отсутствует 37 Наличие утвержденных советом директоров внутренних документов акционерного предусматривающих порядок формирования и работы комитетов совета директоров. отсутствует 38 Наличие в уставе акционерного общества порядка определения кворума совета директоров, позволяющего обеспечивать обязательное участие независимых директоров в заседаниях совета директоров. 39 40 41 42 общества, Исполнительные органы Наличие коллегиального исполнительного органа (правления) акционерного общества. Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения правлением сделок с недвижимостью, получения акционерным обществом кредитов, если указанные сделки не относятся к крупным сделкам и их совершение не относится к обычной хозяйственной деятельности акционерного общества. Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры согласования операций, которые выходят за рамки финансово-хозяйственного плана акционерного общества. Отсутствие в составе исполнительных органов лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом. в Банке отсутствует комитет по урегулированию корпоративных конфликтов соблюдается п. 4.7 Положения о Совете директоров Банка при определении наличия кворума и результатов голосования учитывается письменное мнение члена Совета директоров, отсутствующего на заседании Совета директоров по вопросам повестки дня. соблюдается п. 15.1 Устава Банка. отсутствует отсутствует соблюдается п. 4. раздела 6 Положения о Правлении Банка предусмотрено, что член Правления Банка не имеет права учреждать или принимать участие в предприятиях, конкурирующих с Банком, если ему на это не дано разрешение Совета директоров Банка. Положение о Председателе Правления Банка. Совмещение членами Правления Банка должностей в органах управления других организаций допускается с согласия Совета директоров Банка. В составе исполнительных органов отсутствуют лица, являющиеся участниками, генеральными директорами, членами органов управления или работниками юридических лиц, конкурирующих с акционерным обществом. 37 43 Отсутствие в составе исполнительных органов акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. Если функции единоличного исполнительного органа выполняются управляющей организацией или управляющим – соответствие генерального директора и членов правления управляющей организации либо управляющего требованиям, предъявляемым к генеральному директору и членам правления акционерного общества. соблюдается 44 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества запрета управляющей организации (управляющему) осуществлять аналогичные функции в конкурирующем обществе, а также находиться в каких-либо иных имущественных отношениях с акционерным обществом, помимо оказания услуг управляющей организации (управляющего). отсутствует 45 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности исполнительных органов воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности информировать об этом совет директоров. соблюдается (в отношении Председателя Правления) 46 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества критериев отбора управляющей организации (управляющего). отсутствует Банк не планирует заключать соглашения с управляющими организациями 47 Представление исполнительными органами акционерного общества ежемесячных отчетов о своей работе совету директоров. отсутствует 48 Установление в договорах, заключаемых акционерным обществом с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления, ответственности за нарушение положений об использовании конфиденциальной и служебной информации. соблюдается в соответствии с п. 2 разделом 5 Положения о Правлении Банка Правление Банка отчитывается перед Советом директоров не реже 1 раза в квартал о финансовом состоянии Банка, о реализации приоритетных программ, о сделках и решениях, могущих оказать существенное состояние дел в Банке. Договоры, заключаемые Банком с Председателем Правления и членами Правления, обязывают соблюдать и обеспечивать соблюдение коммерческой и банковской тайны. 49 Секретарь общества Наличие в акционерном обществе специального должностного лица (секретаря общества), задачей которого является обеспечение соблюдения органами и должностными лицами акционерного общества процедурных требований, гарантирующих реализацию прав и законных интересов акционеров общества. соблюдается В составе исполнительных органов Банка отсутствуют лица, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания. Функции единоличного исполнительного органа не передавались управляющей организации или управляющим. Уставом Банка не предусмотрена возможность передачи функций единоличного исполнительного органа управляющей организации или управляющим. Положение о Председателе Правления Банка П. 13.10 Устава Банка. 38 50 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества порядка назначения (избрания) секретаря общества и обязанностей секретаря общества. соблюдается 51 Наличие в уставе акционерного общества требований к кандидатуре секретаря общества. Отсутствует 52 Существенные корпоративные действия Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об одобрении крупной сделки до ее совершения. отсутствует 53 Обязательное привлечение независимого оценщика для оценки рыночной стоимости имущества, являющегося предметом крупной сделки отсутствует 54 Наличие в уставе акционерного общества запрета на принятие при приобретении крупных пакетов акций акционерного общества (поглощении) каких-либо действий, направленных на защиту интересов исполнительных органов (членов этих органов) и членов совета директоров акционерного общества, а также ухудшающих положение акционеров по сравнению с существующим (в частности, запрета на принятие советом директоров до окончания предполагаемого срока приобретения акций решения о выпуске дополнительных акций, о выпуске ценных бумаг, конвертируемых в акции, или ценных бумаг, предоставляющих право приобретения акций общества, даже если право принятия такого решения предоставлено ему уставом). отсутствует 55 Наличие в уставе акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для оценки текущей рыночной стоимости акций и возможных изменений их рыночной стоимости в результате поглощения. отсутствует 56 Отсутствие в уставе акционерного общества освобождения приобретателя от обязанности предложить акционерам продать принадлежащие им обыкновенные акции общества (эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в обыкновенные акции) при поглощении. соблюдается 57 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для определения соотношения конвертации акций при реорганизации. отсутствует 58 59 60 Раскрытие информации Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, определяющего правила и подходы акционерного общества к раскрытию информации (Положения об информационной политике). Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о целях размещения акций, о лицах, которые собираются приобрести размещаемые акции, в том числе крупный пакет акций, а также о том, будут ли высшие должностные лица акционерного общества участвовать в приобретении размещаемых акций общества. Наличие во внутренних документах акционерного общества перечня информации, документов и материалов, которые должны предоставляться акционерам для решения вопросов, выносимых на общее собрание акционеров. отсутствует отсутствует отсутствует П. 13.10 Устава Банка. Правлением Банка утвержден Регламент раскрытия информации Банком, в соответствии с Положением о раскрытии информации, утвержденным Приказом ФСФР России от 04.10.2011 N 11-46/пз-н, действующим законодательством по раскрытию информации. Данные требования предусмотрены Положением о раскрытии информации, утвержденным Приказом ФСФР России от 04.10.2011 N 11-46/пз-н. При определении перечня информации, документов и материалов, которые должны предоставляться акционерам, Банк руководствуется действующим 39 законодательством Российской Федерации 61 Наличие у акционерного общества веб-сайта в сети Интернет и регулярное раскрытие информации об акционерном обществе на этом веб-сайте. соблюдается 62 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о сделках акционерного общества с лицами, относящимися в соответствии с уставом к высшим должностным лицам акционерного общества, а также о сделках акционерного общества с организациями, в которых высшим должностным лицам акционерного общества прямо или косвенно принадлежит 20 и более процентов уставного капитала акционерного общества или на которые такие лица могут иным образом оказать существенное влияние. Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации обо всех сделках, которые могут оказать влияние на рыночную стоимость акций акционерного общества. отсутствует Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа по использованию существенной информации о деятельности акционерного общества, акциях и других ценных бумагах общества и сделках с ними, которая не является общедоступной и раскрытие которой может оказать существенное влияние на рыночную стоимость акций и других ценных бумаг акционерного общества. отсутствует 63 64 отсутствует 65 Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Наличие утвержденных советом директоров процедур внутреннего контроля за финансовособлюдается хозяйственной деятельностью акционерного общества. 66 Наличие специального подразделения акционерного общества, обеспечивающего соблюдение процедур внутреннего контроля (контрольно-ревизионной службы). соблюдается 67 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования об определении структуры и состава контрольно-ревизионной службы акционерного общества советом директоров. соблюдается 68 Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. соблюдается адрес сайта Банка: www.royal-bank.ru Адрес страницы в сети Интернет, используемой эмитентом для раскрытия информации: http://disclosure.1prime.ru/Portal/Default.aspx? emId=2703006553 Указанные сделки подлежат одобрению в соответствии со ст. 83 ФЗ «Об акционерных обществах». При раскрытии информации Общество руководствуется Положением о раскрытии информации, утвержденным Приказом ФСФР России от 04.10.2011 N 11-46/пз-н / действующим законодательством по раскрытию информации. Глава 17 Устава Банка, Положение об организации внутреннего контроля. Контроль за финансово-хозяйственной деятельность Банка осуществляется Ревизионной комиссией Банка, Службой внутреннего контроля. п. 18.1 Устава Банка, Положение о ревизионной комиссии Банка. Лица, входящие в состав Ревизионной комиссии не признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к ним не применялись административные наказания. 40 69 Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, входящих в состав исполнительных органов акционерного общества, а также лиц, являющихся участниками, генеральным директором (управляющим), членами органов управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом. соблюдается 70 Наличие во внутренних документах акционерного общества срока представления в контрольноревизионную службу документов и материалов для оценки проведенной финансово-хозяйственной операции, а также ответственности должностных лиц и работников акционерного общества за их непредставление в указанный срок. соблюдается 71 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности контрольно-ревизионной службы сообщать о выявленных нарушениях комитету по аудиту, а в случае его отсутствия – совету директоров акционерного общества. Наличие в уставе акционерного общества требования о предварительной оценке контрольноревизионной службой целесообразности совершения операций, не предусмотренных финансовохозяйственным планом акционерного общества (нестандартных операций). соблюдается Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка согласования нестандартной операции с советом директоров. отсутствует 72 73 Председатель Правления Банка Е.В.Ишмуратова Главный бухгалтер М.М. Плеханова В составе Ревизионной комиссии нет лиц, входящих в состав исполнительных органов Банка, а также лиц, являющихся участниками, генеральным директором (управляющим), членами органов управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом. п. 4.1 Положения о Ревизионной комиссии Банка, предусматривает обязанность сотрудников Банка, предоставлять все необходимые документы Ревизионной комиссии в течении 5 дней после ее письменного запроса. п. 3.1 Положения о Ревизионной комиссии Банка. отсутствует 41 Приложение № 1 к годовому отчету ОАО «Роял Кредит Банк» за 2013 год. Перечень сделок, в совершении которых имеется заинтересованность (2013 год) 1. Предмет сделки – предоставление открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (Гарант) Банковской гарантии (Гарантии) открытому акционерному обществу «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» (Принципал), обеспечивающей надлежащее исполнение открытым акционерным обществом «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» договора на поставку молочной продукции для нужд структурных подразделений КГБУЗ «Уссурийская ЦГБ» на период с января по апрель 2013 года. Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: Ерохин Дмитрий Викторович является членом Совета Директоров Банка, одновременно является членом Совета директоров Открытого акционерного общества «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ», являющего стороной по сделке. Содержание Гарантии: сумма Гарантии составляет 777 011 (Семьсот семьдесят семь тысяч одиннадцать) рублей 10 копеек; срок действия Гарантии – по «30» апреля 2013 года (включительно); вид Гарантии – безотзывная; дата вступления Гарантии в силу – «29» декабря 2012 года; выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии, надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией, документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу. Ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по ГарантииСделка одобрена Советом директоров Банка на заседании от 09.01.2013 г., протокол № 1 от 09.01.2013 г. 2. Предмет сделки – предоставление ОАО «Роял Кредит Банк» (Гарант) Банковских гарантий (Гарантии) в рамках Соглашения об условиях по исполнению банковских гарантий, обеспечивающего надлежащее исполнение Открытым акционерным обществом «ДАКГОМЗ» (Принципал) обязательств по муниципальным контрактам на период с 11.01.2013 г. по 31.12.2013. Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: Ерохин Дмитрий Викторович является членом Совета Директоров Банка, одновременно является членом Совета директоров Открытого акционерного общества «ДАКГОМЗ», являющего стороной по сделке; Коргожа Юрий Васильевич является членом Совета Директоров Банка, одновременно является членом Совета директоров Открытого акционерного общества «ДАКГОМЗ», являющего стороной по сделке. Содержание Соглашения: предельно возможная сумма Гарантий составляет 2 424 980 (два миллиона четыреста двадцать четыре тысячи девятьсот восемьдесят) рублей 81 копейка; срок выдачи Гарантий – до 31 декабря 2013 года (включительно), срок каждой гарантии не может превышать 355 дней; уплата Гаранту вознаграждения за операции по исполнению банковских гарантий в размере 5 % от суммы выдаваемых гарантий, не позднее даты их выдачи; выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии, надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией, документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу; 42 ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по Гарантии; возмещение Гаранту в полном объеме в порядке регресса суммы, уплаченной Гарантом Бенефициару по Гарантии, в течение 2 (двух) дней с момента получения сообщения Гаранта об уплате суммы Бенефициару. Сделка одобрена Советом директоров Банка на заседании от 09.01.2013 г.. протокол № 1 от 09.01.2013 г. 3. Предмет сделки - заключение Кредитного договора в форме Овердрафта между ОАО «Роял Кредит Банк» (Кредитор) и Мечетиным Александром Анатольевичем (Заёмщик). Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: Мечетин Александр Анатольевич является акционером Банка, владеющий более 20 % голосующих акций Банка, членом Совета директоров Банка, заинтересованной стороной в сделке. Существенные условия сделки: лимит выдачи овердрафта – 1 000 000 (один миллион) рублей; срок транша – 90 дней; процентная ставка – 15 % годовых, при нарушении сроков погашения овердрафта (транша) на сумму просроченной задолженности по основному долгу Банк начисляет штрафную неустойку в размере 0,3% в день за весь период просрочки со следующей даты после вынесения на просрочку основного долга до даты погашения (фактического возврата) просроченной задолженности включительно. При нарушении сроков уплаты платежей по процентам на сумму просроченной задолженности по процентам Банк начисляет штрафную неустойку в размере 0,3% в день за весь период просрочки со следующей даты после вынесения на просрочку процентов до даты погашения (фактического возврата) просроченных процентов включительно; срок кредитования - срок действия карточного счета, по которому установлен лимит овердрафта. Сделка одобрена Советом директоров Банка на заседании от 12.12.2013 г.,протокол № 29 от 12.12.2013 г. 4. Предмет сделки - договор № 0101/02/0800/00143 о предоставлении банковской гарантии заключенный 30.04.2013 между ОАО ««Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ»» (Принципал) и ОАО «Роял Кредит Банк» (Гарант), обеспечивающей надлежащее исполнение Открытым акционерным обществом «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» договора на поставку молочной продукции для нужд структурных подразделений КГБУЗ «Уссурийская ЦГБ» на 2 квартал 2013 года. Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: член Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович является членом Совета директоров ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Коргожа Юрий Васильевич, Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: сумма Гарантии составляет 438 129,00 (Четыреста тридцать восемь тысяч сто двадцать девять) рублей 00 копеек; срок действия Гарантии – по «31» июля 2013 года (включительно); вид Гарантии – безотзывная; дата вступления Гарантии в силу – «30» апреля 2013 года. выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии; надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией; документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу. ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по Гарантии. 43 Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 5. Предмет сделки – соглашение № 0001/01/5400/00368 об условиях по исполнению банковских гарантий (в редакциях дополнительных соглашений № 1 от 26.02.2013, № 2 от 05.04.2013, № 3 от 11.04.2013, № 4 от 15.07.2013, № 5 от 26.08.2013), заключенное 11.01.2013 между Открытым акционерным обществом «ДАКГОМЗ» и ОАО «Роял Кредит Банк» (Гарант), обеспечивающее надлежащее исполнение Открытым акционерным обществом «ДАКГОМЗ» (Принципал) обязательств в рамках муниципальных контрактов на период с 11.01.2013 по 31.12.2013 на следующих существенных условиях: Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: члены Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович и Коргожа Юрий Васильевич одновременно являются членами Совета директоров ОАО «ДАКГОМЗ», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ОАО «ДАКГОМЗ» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: Предельно возможная сумма Гарантий составляет 12 500 000 (двенадцать миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 копеек; Срок выдачи Гарантий – до 31 декабря 2013 года (включительно), срок каждой гарантии не может превышать 355 дней; Уплата Гаранту вознаграждения за операции по исполнению банковских гарантий в размере 5 % от суммы выдаваемых гарантий, не позднее даты их выдачи; Выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии; надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией; документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу. Ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по Гарантии. Возмещение Гаранту в полном объеме в порядке регресса суммы, уплаченной Гарантом Бенефициару по Гарантии, в течение 2 (двух) дней с момента получения сообщения Гаранта об уплате суммы Бенефициару. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 6. Предмет сделки – кредитный договор 0003/02/0200/00365 заключенный 20.07.2013 между ОАО «Роял Кредит Банк» (Кредитор) и Открытым акционерным обществом «ДАКГОМЗ» (Заемщик). Основания отнесения к сделке с заинтересованностью: члены Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович и Коргожа Юрий Васильевич одновременно являются членами Совета директоров ОАО «ДАКГОМЗ», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ОАО «ДАКГОМЗ» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: сумма кредита - 40 000 000 (Сорок миллионов) рублей. срок возврата кредита – до 17.06.2015; уплата Кредитору 14,5 % годовых за пользование кредитом; цель кредита – финансирование текущей деятельности; уплата Кредитору комиссии за открытие ссудного счета в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей не позднее даты выдачи Кредитного договора; погашение ссудной задолженности в соответствии с Графиком погашения задолженности. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 44 7. Предмет сделки - договор о предоставлении банковской гарантии заключенный 05.12.2013 между Открытым акционерным обществом «ДАКГОМЗ» (Принципал) и ОАО «Роял Кредит Банк» (Гарант), обеспечивающий надлежащее исполнение Открытым акционерным обществом «ДАКГОМЗ» обязательств перед Управлением Федерального агентства по государственным резервам по Дальневосточному Федеральному округу по договору возмездной передачи ценностей № ГР/211 от 29.11.2013. Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: члены Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович и Коргожа Юрий Васильевич одновременно являются членами Совета директоров ОАО «ДАКГОМЗ», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ОАО «ДАКГОМЗ» - стороны по сделке Существенные условия сделки: сумма Гарантии составляет 22 974 660 (двадцать два миллиона девятьсот семьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят) рублей 00 копеек; срок действия Гарантии – по «01» апреля 2013 года (включительно); вид Гарантии – безотзывная; дата вступления Гарантии в силу – «05» декабря 2013 года. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 8. Предмет сделки – предоставление открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (Гарант) Банковской гарантии (Гарантии) открытому акционерному обществу «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» (Принципал), обеспечивающей надлежащее исполнение Принципалом договора на поставку молочной продукции для нужд ГУФСИН России по Приморскому краю (Бенефициар) . Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: член Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович является членом Совета директоров ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Коргожа Юрий Васильевич, Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: сумма Гарантии составляет 426 600,00 рублей ; срок действия Гарантии – по «31» августа 2013 года (включительно); вид Гарантии – безотзывная; дата вступления Гарантии в силу – «27» мая 2013 года. выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии; надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией; документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу. ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по Гарантии. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 9. Предмет сделки – предоставление открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (Гарант) Банковской гарантии (Гарантии) открытому акционерному обществу «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» (Принципал), обеспечивающей надлежащее исполнение Принципалом договора на поставку молочной продукции для нужд структурных подразделений КГБУЗ «Уссурийская ЦГБ» (Бенефициар) . Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: 45 член Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович является членом Совета директоров ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Коргожа Юрий Васильевич, Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: сумма Гарантии составляет 82 648 руб. 96 коп. ; срок действия Гарантии – по «10» июля 2013 года (включительно); вид Гарантии – безотзывная; дата вступления Гарантии в силу – «04» июля 2013 года. выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии; надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией; документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу. ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по Гарантии. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 10. Предмет сделки – предоставление открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (Гарант) Банковской гарантии (Гарантии) открытому акционерному обществу «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» (Принципал), обеспечивающей надлежащее исполнение Принципалом» договора на поставку молочной продукции для нужд структурных ГБУЗ «Краевая психиатрическая больница №1» (Бенефициар). Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: член Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович является членом Совета директоров ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Коргожа Юрий Васильевич, Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: сумма Гарантии составляет 179 200, 00 рублей. ; срок действия Гарантии – по «05» января 2014 года (включительно); вид Гарантии – безотзывная; дата вступления Гарантии в силу – «02» июля 2013 года. выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии; надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией; документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу. ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по Гарантии. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 11. Предмет сделки – предоставление открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (Гарант) Банковской гарантии (Гарантии) открытому акционерному обществу «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» (Принципал), обеспечивающей надлежащее исполнение Принципалом договора на поставку молочной продукции для нужд структурных подразделений КГБУЗ «Уссурийская ЦГБ» (Бенефициар) . Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: 46 член Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович является членом Совета директоров ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Коргожа Юрий Васильевич, Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: сумма Гарантии составляет 203 346 руб. 81 коп. ; срок действия Гарантии – по «05» января 2014 года (включительно); вид Гарантии – безотзывная; дата вступления Гарантии в силу – «10» июля 2013 года. выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии; надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией; документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу. ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по Гарантии. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 12. Предмет сделки – предоставление открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (Гарант) Банковской гарантии (Гарантии) открытому акционерному обществу «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» (Принципал), обеспечивающей надлежащее исполнение Принципалом договора на поставку молочной продукции для нужд структурных подразделений КГБУЗ «Уссурийская ЦГБ» (Бенефициар) . Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: член Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович является членом Совета директоров ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Коргожа Юрий Васильевич, Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: сумма Гарантии составляет 596 941 руб. 62 коп. ; срок действия Гарантии – по «03» января 2014 года (включительно); вид Гарантии – безотзывная; дата вступления Гарантии в силу – «01» августа 2013 года. выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии; надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией; документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу. ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по Гарантии. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 13. Предмет сделки – предоставление открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (Гарант) Банковской гарантии (Гарантии) открытому акционерному обществу «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» (Принципал), обеспечивающей надлежащее исполнение Принципалом договора на поставку молочной продукции для нужд структурных подразделений КГБУЗ «Уссурийская ЦГБ» (Бенефициар) . Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: 47 член Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович является членом Совета директоров ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Коргожа Юрий Васильевич, Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ОАО «Молочный завод «УССУРИЙСКИЙ» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: сумма Гарантии составляет 192 280 руб. 00 коп. ; срок действия Гарантии – по «03» января 2014 года (включительно); вид Гарантии – безотзывная; дата вступления Гарантии в силу – «13» августа 2013 года. выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии; надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией; документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу. ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по Гарантии. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 14. Предмет сделки – предоставление открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (Гарант) Банковской гарантии (Гарантии) обществу с ограниченной ответственностью «Торговый Дом ликеро-водочного завода «Хабаровский» (Принципал), обеспечивающей надлежащее исполнение Принципалом договора на поставку товара для ОАО «Мариинский ликеро-водочный завод» (Бенефициар). Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: член Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович является акционером, владеющим 76 % доли уставного капитала ООО «Торговый дом ликеро-водочного завода «Хабаровский»», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Коргожа Юрий Васильевич и Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ООО «Торговый дом ликеро-водочного завода «Хабаровский»» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: сумма Гарантии составляет 2 500 000,00 рублей ; срок действия Гарантии – по «24» апреля 2013 года (включительно); вид Гарантии – безотзывная; дата вступления Гарантии в силу – «24» января 2013 года. выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии; надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией; документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу. ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по Гарантии. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г.. 15. Предмет сделки – предоставление открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» (Гарант) Банковской гарантии (Гарантии) обществу с ограниченной ответственностью «Торговый Дом ликеро-водочного завода «Хабаровский» (Принципал), обеспечивающей надлежащее исполнение Принципалом договора на поставку товара для ОАО «Пермский вино-водочный завод «УРАЛАЛКО» (Бенефициар) . Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: 48 член Совета директоров Банка Ерохин Дмитрий Викторович является акционером, владеющим 76 % доли уставного капитала ООО «Торговый дом ликеро-водочного завода «Хабаровский»», являющегося стороной по сделке; члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Коргожа Юрий Васильевич и Танцюра Виталий Витальевич входят в одну группу лиц с ООО «Торговый дом ликеро-водочного завода «Хабаровский»» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: сумма Гарантии составляет 2 500 000,00 рублей ; срок действия Гарантии – по «24» апреля 2013 года (включительно); вид Гарантии – безотзывная; дата вступления Гарантии в силу – «24» января 2013 года. выплата денежных средств по Гарантии осуществляется Гарантом по представлению Бенефициаром простого письменного требования, с приложением следующих документов: копия банковской гарантии; надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих факт неисполнения Принципалом своих обязательств, обеспеченных банковской гарантией; документ, подтверждающий предварительное предъявление Бенефициаром требований к Принципалу. ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия. Сумма Гарантии уменьшается на сумму каждого платежа, произведенного Гарантом в пользу Бенефициара по Гарантии. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 16. Предмет сделки – кредитный договор от 06.05.2013 между ОАО «Роял Кредит Банк» (Кредитор) и открытым акционерным обществом «Птицефабрика Михайловская» (Заемщик). Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Коргожа Юрий Васильевич, Танцюра Виталий Витальевич, Ерохин Дмитрий Викторович входят в одну группу лиц с ОАО «Птицефабрика Михайловская» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: кредит предоставляется в форме кредитной линии в размере 30 000 000 рублей 00 копеек под 18 % годовых, срок погашения – 06.05.2014, с ежемесячным погашением процентов за пользование кредитом; Заемщик оплачивает комиссию за открытие ссудного счета в размере 675 000 (шестьсот семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек; при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает 72 % годовых за пользование кредитом за весь период просрочки до фактического возврата; за непогашение процентов в сроки, Заемщик уплачивает пеню в размере 0,1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013 г. 17. Предмет сделки – кредитный договор от 27.08.2013 между ОАО «Роял Кредит Банк» (Кредитор) и открытым акционерным обществом «Птицефабрика Михайловская» (Заемщик). Основание отнесения сделки к сделке с заинтересованностью: члены Совета директоров Банка Мечетин Александр Анатольевич, Коргожа Юрий Васильевич, Танцюра Виталий Витальевич, Ерохин Дмитрий Викторович входят в одну группу лиц с ОАО «Птицефабрика Михайловская» - стороны по сделке. Существенные условия сделки: кредит предоставляется в форме кредитной линии в размере 15 000 000 рублей 00 копеек под 18 % годовых, срок погашения – 27.08.2014, с ежемесячным погашением процентов за пользование кредитом; Заемщик оплачивает комиссию за открытие ссудного счета в размере 675 000 (шестьсот семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек; при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает 72 % годовых за пользование кредитом за весь период просрочки до фактического возврата; за непогашение процентов в сроки, Заемщик уплачивает пеню в размере 0,1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.Сделка одобрена годовым общим собранием акционеров 23.05.2013 г., протокол № 2 от 24.05.2013. 49