Правила пользования банковской платёжной

ПРАВИЛА
пользования банковской платежной карточкой ЗАО «РРБ-Банк»
1.Общие положения.
Банковская платежная карточка ЗАО «РРБ-Банк» (далее – Карточка) – платежный
инструмент, обеспечивающий доступ держателя Карточки (далее – Держатель) к счету
(счет по учету кредита, текущий счет физического лица, текущий счет юридического
лица) в ЗАО «РРБ-Банк» (далее – Счет) и проведение безналичных платежей за товары и
услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Карточка является дополнительной услугой к Счету. Держатель имеет
возможность использовать весь спектр услуг, предоставляемых ЗАО «РРБ-Банк» (далее –
Банк) физическим и юридическим лицам.
Карточка является собственностью Банка и передается Держателю в пользование.
Банк вправе в любое время заблокировать Карточку и потребовать ее возврата
(изъять Карточку), а также отказать в возобновлении действия Карточки, замене Карточки
и (или) выдаче новой Карточки по следующим причинам:
несоблюдение держателем Карточки условий договора и (или) правил пользования
Карточкой;
получение Банком информации о возможном несанкционированном использовании
Карточки либо ее реквизитов третьими лицами;
получение Банком информации о возможной компрометации Карточки;
закрытие либо арест счета Держателя;
другие причины.
Дальнейшее использование Карточки в указанных случаях является незаконным.
Держатель обязан подписать Карточку в присутствии представителя Банка
непосредственно при ее получении.
Правом пользования Карточкой обладает только лицо, чье имя, фамилия и/или
подпись находятся на ней; другим лицам пользоваться Карточкой запрещается.
Карточка действительна до последнего дня месяца и года, указанных на ее лицевой
стороне. Перевыпуск Карточки осуществляется на основании письменного заявления
Держателя. При этом новая Карточка может быть выдана только при условии оплаты
услуги и внесения иных платежей, согласно установленным Банком размерам платы.
Платежеспособность Карточки обеспечивается за счет средств Счета, к которому
выдана Карточка. Суммы всех операций (включая оплату вознаграждения Банка),
совершенных с использованием Карточки, отражаются на Счете.
Банк вправе самостоятельно и (или) по заявлению Держателя или владельца счета
устанавливать лимиты совершения операций с использованием Карточки. Все операции с
использованием Карточки осуществляются в пределах установленных лимитов.
Держатель обязан контролировать расходование средств со Счета (с помощью
дополнительных услуг: Интернет-банк, Мобильный банк, SMS-оповещение, и(или)
получать выписку движения средств по Счету). Сведения о состоянии Счета Держатель
может получить при личном обращении в Банк по месту ведения Счета, в банкоматах,
платежно-справочных терминалах самообслуживания, кассах и пунктах обмена валюты
Банка, оборудованных платежными терминалами.
Держатель обязан в безусловном порядке уплачивать суммы операций с
использованием Карточки, комиссий, взимаемых банками-участниками международных
платежных систем при проведении операций с использованием Карточки и списываемых
со счетов Банка, а также вознаграждения Банка и других платежей в соответствии с
установленными Банком размерами платы. Банк вправе самостоятельно без поручения
(распоряжения) Держателя списывать со Счета указанные суммы.
При списании денежных средств со счета Держателя, к которому выдана личная
Карточка, произошедшем в результате действий лица, не являющегося Держателем
Карточки (за исключением случаев, установленных законодательством), наличии
заявления Держателя, поданного в Банк в письменном виде, отсутствии у Банка
информации о нарушении Держателем карточки настоящих Правил пользования
банковской карточкой ЗАО «РРБ-Банк (далее – Правила), повлекшем не
санкционированные Держателем операции, и (или) мошеннические действия Держателя
карточки, Банк возмещает списанные денежные средства в срок, не превышающий 45
календарных дней со дня получения заявления Держателя, если операция при
использовании карточки произведена на территории Республики Беларусь, и в срок, не
превышающий 90 календарных дней, если операция при использовании карточки
произведена за пределами Республики Беларусь.
Для инициирования процесса возврата денежных средств по операциям, не
санкционированным Держателем карточки (за исключением случаев, установленных
законодательством), Держатель в срок, не превышающий 30 календарных дней после даты
получения от Банка уведомления о движении денежных средств по счету Держателя,
представляет в Банк заявление в письменной форме. Порядок получения Держателем
уведомления о движении денежных средств по Счету устанавливается настоящими
Правилами. Срок подачи заявления продлевается на период, в течение которого
Держатель имел уважительную причину не подавать заявление в Банк (болезнь,
нахождение за пределами Республики Беларусь, иная уважительная причина по
усмотрению Банка).
Банк вправе отказать Держателю в возврате денежных средств по операциям, не
санкционированным Держателем карточки (за исключением случаев, установленных
законодательством), в случаях:
нарушения срока подачи заявления Держателем;
нарушения Держателем карточки Правил, повлекшие не санкционированные
Держателем карточки операции;
наличия у Банка информации о мошеннических действиях Держателя карточки.
Банк в письменной форме уведомляет Держателя о результатах рассмотрения
заявления в срок, не превышающий 45 календарных дней со дня получения заявления
Держателя, если операция при использовании карточки произведена на территории
Республики Беларусь, и в срок, не превышающий 90 календарных дней, если операция
при использовании карточки произведена за пределами Республики Беларусь.
В части, не урегулированной настоящими Правилами, при проведении операций по
Счету Банк и Держатель руководствуются заключенным между ними договором
(кредитным договором, договором текущего счета физического лица, договором текущего
счета юридического лица).
Держатель несет ответственность за незаконное использование Карточки и (или)
содержащейся на ней информации, вызванное умыслом Держателя, а также за связанные с
этим последствия.
Банк несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих
обязательств по предоставлению Банком услуг держателю Карточки в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
Банк не несет ответственность за:
незаконное использование Карточки и (или) содержащейся на ней информации
Держателем или третьими лицами, а также возникновение вызванных этим негативных
последствий, а также возникновение конфликтных ситуаций, находящихся вне сферы его
контроля;
действия предприятий торговли и сервиса, отказавшихся по каким-либо причинам
принять Карточку для оплаты товаров и услуг, осуществить иную операцию с
использованием Карточки и т.п., а также в случае блокировки или неисправности
банкомата (другого оборудования по обслуживанию Карточек), повлекших повреждение
Карточки;
качество товаров и услуг, приобретаемых с использованием Карточки;
лимиты и иные ограничения, установленные третьей стороной, которые могут
задеть интересы Держателя.
Все споры и разногласия между Банком и Держателем решаются путем
переговоров. При не достижении согласия спор разрешается в судебном порядке в
соответствии с законодательством Республики Беларусь. Досудебный (претензионный)
порядок урегулирования спора является обязательным.
Банк имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке изменять и
дополнять настоящие Правила и размеры платы за услуги ЗАО «РРБ-Банк» с
обязательным предварительным, не менее чем за 5 календарных дней, уведомлением
Держателя путем публикации и/или размещения соответствующей информации в
общедоступных местах на информационных стендах Банка, и (или) Интернет сайте Банка
(www.rrb.by).
Если к моменту вступления изменений и дополнений в силу со стороны Держателя
не последует письменного отказа от использования Карточки на новых условиях, то
внесенные Банком изменения и дополнения будут считаться принятыми Держателем.
Настоящие Правила являются приложением и неотъемлемой частью договора,
предметом которого является открытие и ведение Счета Держателя, к которому выдана
Карточка (счет по учету кредита, текущий счет физического лица, текущий счет
юридического лица). В случае расторжения договора дальнейшее использование
Карточки является незаконным. При расторжении договора Карточка должна быть
возвращена в Банк.
2. Основные элементы банковской Карточки
Лицевая сторона Карточки содержит номер Карточки, дату истечения срока
действия Карточки в формате мм/гг (карточка действительна до последнего дня месяца
включительно).
На оборотной стороне Карточки находятся: магнитная полоса со служебной
информацией, специально отведенное поле для подписи Держателя, 3-значное
проверочное число (Card Verification Value), которое может быть запрошено у Держателя
как дополнительное средство идентификации в глобальной компьютерной сети Интернет,
телефон ЗАО «РРБ-Банк».
Внимание! Подпишите Карточку сразу после ее получения на оборотной стороне
на полосе для подписи. Если на полосе для подписи появилась надпись «Void», Карточка
считается недействительной и не принимается к оплате. В этом случае следует
переизготовить Карточку.
Отсутствие или несоответствие подписи на Карточке, проставляемой Держателем
на документе по операциям с использованием Карточки, может являться основанием к
отказу в проведении операции с использованием Карточки и изъятию такой Карточки из
обращения.
3. Персональный идентификационный номер (ПИН-код)
ПИН-код
представляет
собой
дополнительное средство
защиты
от
несанкционированного использования Вашей Карточки. ПИН-код состоит из четырех
цифр. ПИН-код выдается при получении Карточки в запечатанном конверте. Процесс
создания и распечатки ПИН-кода гарантирует, что ПИН-код может узнать лишь человек,
вскрывший конверт.
В банкоматах, а также в ряде других электронных устройств, Ваши права как
Держателя удостоверяются правильным вводом ПИН-кода, который в данном случае
заменяет подпись Держателя. Если ПИН-код набран неправильно три раза подряд, то
Карточка будет заблокирована.
В целях обеспечения безопасности совершения операций по Карточке запрещается
сообщать свой ПИН-код третьим лицам, записывать его на Карточке или хранить вместе с
Карточкой.
Если Вы забыли свой ПИН-код, Вы должны обратиться в Банк. Запрещается
пытаться подобрать ПИН-код, так как это приведет к изъятию Карточки кассиром или
банкоматом.
Внимание! Никогда не пишите Ваш ПИН-код на Карточке. Не храните ПИН-код
вместе с Карточкой. Если Вы предпочитаете записать Ваш код, никогда не указывайте,
что это ПИН-код.
Никому не сообщайте Ваш ПИН-код. Сотрудники банков, полиции (милиции),
торговой точки не имеют права спрашивать Вас о ПИН-коде.
4. Активизация Карточки
Активизация Карточки, выданной впервые или перевыпущенной в связи с
окончанием срока действия, проводится Банком в день выдачи Карточки Держателю.
5. Использование Карточки
Карточка может использоваться для оплаты товаров и услуг в безналичной форме
во всех уполномоченных учреждениях и предприятиях (торговых точках), принимающих
к оплате данный тип Карточек, а также при получении наличных средств в банковских
учреждениях и через сеть банкоматов.
Операции по Карточке. Операцией по Карточке является любая операция по
использованию Карточки или ее реквизитов для оплаты, заказа или резервирования
товаров и услуг или для получения наличных денежных средств.
Валютно-обменные операции. Валютно-обменной операцией с использованием
карточки считается операция, совершённая в валюте, отличной от валюты Счёта, к
которому выдана карточка.
При совершении валютно-обменных операций с использованием белорусских
рублей, долларов США, евро применяется курс Банка для проведения валютно-обменных
операций с карточками ЗАО «РРБ-Банк». Для пересчёта долларов США в евро и евро в
доллары США используется курс Банка к белорусскому рублю.
При совершении валютно-обменных операций с использованием валют, отличных
от белорусских рублей, долларов США, евро применяется курс платёжной системы Visa
International к доллару США, увеличенный на 1 (один) процент (Optional Issuer Fee), с
последующим пересчётом в валюту счёта Держателя по курсу Банка.
Для отражения валютно-обменных операций по счёту Держателя используются
следующие курсы:
- при совершении валютно-обменных операций с использованием белорусских
рублей, долларов США, евро в устройствах Банка – курс Банка на дату и время
совершения операции;
- при совершении валютно-обменных операций с использованием белорусских
рублей, долларов США, евро в других устройствах – курс Банка на дату и время
обработки операции процессинговым центром.
- при совершении валютно-обменных операций с использованием валют, отличных
от белорусских рублей, долларов США, евро применяется курс платёжной системы Visa
International к доллару США, увеличенный на 1 (один) процент (Optional Issuer Fee) на
дату и время обработки операции платёжной системой.
Авторизация. Для получения разрешения на совершение операции с
использованием Карточки в Банке или в платежной системе запрашивается авторизация
на сумму сделки. В результате авторизации запрошенная сумма автоматически
блокируется на Карточке и становится недоступной для дальнейшего использования.
Авторизация может быть аннулирована либо самим предприятием торговли/сервиса, либо
Банком на основании заявления Держателя и подтверждающих документов,
предоставленных Держателем, о том, что сделка не была успешно завершена. В случае
отсутствия документов и возврата со стороны предприятий торговли/сервиса, сумма
сделки возвращается по истечении 30 календарных дней. Некоторые предприятия
торговли/сервиса (гостиницы, пункты проката автомобилей) имеют право запрашивать
авторизацию до оказания услуг в качестве гарантии платежеспособности Держателя. При
этом сумма авторизации блокируется на Карточке как и при проведении оплаты.
Держатель может использовать Карточку в пределах доступного остатка, который равен
остатку на счете Держателя за вычетом сумм, заблокированных в результате авторизаций.
Держатель может узнать доступный остаток по его Карточке в банкоматах, инфокиосках,
а также в кассах Банка, выполнив операцию «Запрос баланса». Держатель обязан
самостоятельно отслеживать изменение доступного остатка и производить операции
только в его пределах.
Если по Карточке предоставлен овердрафтный кредит, то баланс счета включает в
себя остаток по счету и лимит овердрафтного кредита, установленного банком.
Банк не несет ответственности за моральный ущерб или убытки, вызванные
невозможностью совершения Держателем какой-либо операции. Банк может отказать в
авторизации операции, если она превышает лимит совершения операций, или если у Банка
имеются основания полагать, что операция может быть незаконной или мошеннической.
Правилами платежной системы предусмотрена возможность проведения сделок
без предварительной авторизации.
Держатель может пополнить Счет безналичным переводом, а также наличными
денежными средствами – через кассу Банка.
Валютное законодательство. При совершении валютных операций Держателю
необходимо руководствоваться требованиями действующего валютного законодательства
Республики Беларусь. При этом ответственность за проведение операций,
осуществленных с нарушением валютного законодательства, возлагается на Держателя.
Карт-чек (квитанция). При оплате товаров и услуг или получении наличных
денежных средств в пунктах их выдачи Держатель должен подписать распечатку
электронного терминала (чек), предварительно убедившись, что в этом документе
правильно указаны все данные о совершаемой операции (включая сумму). Держатель
несет полную ответственность за правильность указанной в квитанции информации.
Подпись на квитанции подтверждает факт совершения операции. В случае отмены
операции необходимо получить чек отмены. Квитанцию следует хранить в течение шести
месяцев со дня совершения операции с Карточкой и сверять с выпиской по счету. При
обнаружении расхождений между операциями, указанными в выписке и фактически
проведенными, Держатель обязан немедленно информировать Банк. При отсутствии
письменных претензий в течение 40 дней от даты отражения операции по Счету,
последняя считается подтвержденной и дальнейшие претензии по ней Банком не
принимаются. Продавец (кассир) вправе потребовать документ, удостоверяющий
личность Держателя.
Прочее. Реквизиты Карточки, ПИН-код и личная подпись Держателя на Карточке
являются средствами идентификации Держателя и защиты от несанкционированного
использования Карточки. Организации торговли и сервиса, принимающие к оплате
Карточки могут устанавливать иные правила и вводить ограничения по порядку
идентификации держателей Карточек.
При получении Держателем доступа к некоторым услугам, которые Банк
предоставляет держателям Карточек, соответствующими правилами Банка могут быть
установлены специальные средства для идентификации Держателя при совершении
операций с применением реквизитов Карточки.
Банк не несет ответственность за невозможность использования Карточки в
ситуациях, находящиеся вне его контроля и связанных со сбоями в работе внешних
систем, за отказы в приеме Карточки со стороны торговых или сервисных предприятий, а
также за ошибки, произошедшие по вине третьих лиц. Все операции по Карточке, включая
операции по дополнительным Карточкам, отражаются по Счету Держателя основной
Карточки.
6. Утрата Карточки
В случае утраты (утери, хищения) Карточки, а также в случае, если по каким-либо
причинам Карточка не возвращена банкоматом, Держатель обязан немедленно сообщить
об этом в Банк по телефонам +375 (017) 290 90 10, +375 33 390-90-10, +375 44 790-67-44 (в
рабочее время Банка), +375 17 215- 62 -62 (в нерабочее время, в выходные и праздничные
дни с перерывами с 13.15 до 14.00 и с 00.00 до 01.00). При получении сообщения от
Держателя об утрате Карточки Банк временно блокирует Карточку. Сообщение по
телефону об утрате Карточки должно быть подтверждено письменным заявлением
Держателя в Банк в пятидневный срок. До момента получения Банком письменного
заявления Держателя об утрате Карточки Держатель несет все риски и ответственность по
операциям с использованием Карточки и (или) ее номера.
При обнаружении Карточки, ранее заявленной утраченной, Держатель должен
немедленно уведомить об этом Банк.
7. Случаи изъятия Карточки
Карточка может быть изъята у Вас работником торгового, сервисного или
банковского учреждения, в котором Вы производите оплату с помощью Карточки. В этом
случае Вам следует связаться с Банком. Если банкомат при получении Вами наличных
средств не вернул Вам Карточку, причиной может быть либо неисправность банкомата,
либо указание Банка. При совершении операций в банкомате, если Держатель вовремя не
забирает Карточку, она может быть также изъята банкоматом. В любом случае Вам
следует немедленно связаться с Банком для получения инструкций. Расходы, понесенные
Банком в результате изъятия заблокированных Карточек, относятся на расходы
Держателя.
8. Бережное обращение с Карточкой.
Карточка должна храниться в безопасном месте, предотвращающем ее утерю или
хищение, а также доступ посторонних лиц к Карточке.
Запрещено передавать Карточку или ее номер третьему лицу. Использование
Карточки третьим лицом рассматривается Банком как грубое нарушение настоящих
Правил и может повлечь за собой блокировку Карточки по инициативе Банка. Держите в
секрете Ваш Персональный Идентификационный Номер (ПИН-код). Запрещается
сообщать кому-либо номер своей Карточки, кроме случаев использования Карточки для
оплаты (заказа или резервирования) товаров и услуг. Держатель самостоятельно
определяет надежность торговой точки для предоставления информации по Карточке.
9. Информация для путешественников
Перед поездкой проверьте работоспособность Карточки, установленные лимиты на
совершение операций, доступный баланс и срок действия Карточки. С целью контроля
расходования денежных средств рекомендуется подключить услугу SMS-оповещение. Для
получения SMS за границей должен быть активирован SMS-роуминг.
10. Покупки в глобальной компьютерной сети Интернет
Для обеспечения дополнительной степени защиты при проведении операций в сети
Интернет необходимо подключить 3D-Secure (Verified by Visa).
Перед покупкой, следует внимательно ознакомиться с условиями оплаты, возврата,
возмещения и доставки заказа, а также выяснить информацию о контактных лицах для
разрешения претензий в случае их возникновения.
Особое внимание обращайте на информацию о дополнительных условиях ведения
расчетов за услуги, обычно выведенную мелким шрифтом. Например, предлагается
проведение расчетов на основе ежемесячных платежей до тех пор, пока Держатель не
пришлет сообщение о расторжении договора. Таким образом, предоставляя данные
Карточки и тем самым, соглашаясь на такую форму расчетов, Вы санкционируете
ежемесячное списание определенной суммы и теряете право оспорить данные списания в
банке.
Запрещено передавать данные Вашей Карточки третьим лицам или компаниям, в
чьей надежности Вы не уверены. Не указывайте номер Карточки в запросах систем,
требующих данные карты для так называемой “проверки” Держателя («возрастной»
проверки и т.п.). Имейте ввиду, что при проведении такого рода “проверок” предприятие
блокирует на Вашей Карточке сумму под совершенную операцию, не списывая эти
средства в дальнейшем. Банк не имеет технической возможности определить такие
суммы, в связи с этим блокировка может сохраняться в течение месяца.
Ознакомьтесь с правилами защиты передачи информации. Символ замка, ключа,
слова Secure Sockets Layer (SSL) или Secure Web Site свидетельствуют о том, что только
Вы и Ваш магазин смогут увидеть детали платежа.
Запрещено посылать номер Вашей Карточки по e-mail. Эта информация не
защищена от прочтения посторонними лицами.
Распечатывайте и сохраняйте копии подтверждений Ваших заказов через
Интернет, включая условия доставки заказа, а также всю переписку с торговой точкой для
разрешения спорных ситуаций с ней при их возникновении.
11. Контактные телефоны
По всем вопросам использования банковских платежных карточек звоните в часы
работы Банка по телефону:
+375 17 290-90-10, +375 33 390-90-10, +375 44 790-67-44
Другие полезные советы
Запишите номер Вашей Карточки, а также телефонные номера Банка и всегда
имейте эту информацию при себе.
Обращайтесь с Вашей Карточкой так же бережно, как и с наличными: не
оставляйте Вашу Карточку в автомобиле или в гостиничном номере.
Не забудьте забрать Карточку после совершения операции. Внимательно
проверяйте верность суммы, указанной на платежном чеке.
Обращайте внимание на месторасположение банкоматов. Избегайте использования
банкоматов в плохо освещенных и пустынных местах.
Не допускайте сторонних наблюдателей при снятии наличных из банкомата, а
также не прибегайте к помощи посторонних лиц.
Не давайте номер Вашей Карточки как подтверждение Вашего возраста, для
участия в лотерее, при телемаркетинге. Доверяйте номер Вашей Карточки только
надежным партнерам.
При покупке через каталог, не сообщайте номер Вашей Карточки по почте на
открытке, не запечатанной в конверт.
Не используйте Карточку, которая была объявлена украденной или потерявшейся.
Храните копии Ваших платежных чеков и сверяйте их с выписками по счету.
Банк предоставляет Держателям физическим лицам возможность подключения
дополнительных услуг для контроля за состоянием счетов в режиме on-line: Интернетбанк, Мобильный банк и SMS-оповещение.
Вы несете ответственность за соблюдение настоящих Правил, обязаны обеспечить
их выполнение Держателями дополнительных Карточек, и несете полную ответственность
за действия (бездействие) этих лиц.