Анишина А.А - Финансовый Университет при Правительстве РФ

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
И ЭТАПЫ ЕЕ ФОРМИРОВАНИЯ
Анишина А.А.
Финансовый университет при Правительстве
Российской Федерации
Высочайшие темпы экономического роста практически во многих сферах
деятельности обусловлены наличием отлаженных механизмов реализации
важнейших задач. Если говорить о странах, имеющих членство во Всемирной
торговой Организации (далее - ВТО), то можно утверждать, ссылаясь
статистику и всевозможные рейтинги, что экономика этих стран и все
функционирующие
в
таких
государствах
институты,
имеют
наиболее
оптимальные методы и приёмы достижения поставленных задач, что ведёт к
процветанию и стабильности экономической и правовой области в этих
странах. Более того, каждому государству, желающему стать членом ВТО,
необходимо привести свою нормативно-правовую базу и многие другие сферы
деятельности в соответствие с требованиями данной организации, то есть
наладить у себя такие механизмы решения задач, с помощью которых страна
могла бы существовать в данной организации, в данном пространстве, в
условиях высокой конкуренции и колоссальных темпов развития.
Очень важно для Российской Федерации знать этапы становления и
развития правовых институтов стран-членов ВТО. Мы можем осветить
подобного рода процесс на примере института банковского права, становления
и развития банковской деятельности.
Процесс формирования банковской деятельности напрямую зависит от
формирования валютной системы далее – ВС), так как валюта – это основной
инструмент банковской деятельности. Мировая валютная система (далее –
МВС)
имела
несколько
этапов
развития,
обусловленных
событиями,
имеющими огромное значение для мирового сообщества, такими как
Промышленная Революция, формирование новой системы хозяйствования
после Второй Мировой войны и т.п.
Первый этап - это период возникновения мировой валютной системы в
начале XIX века и до периода Второй Мировой войны (1816г. – 1944г.).
Данный период включает в себя становление и развитие Парижской валютной
системы (1816г. – 1922г.), которая впоследствии трансформировалась в
Генуэзскую валютную систему (1922г. – 1944г.).
Парижская
ВС
имела
своей
основой
золотомонетный
стандарт.
Золотомонетный стандарт — это собственная (классическая) форма золотого
стандарта, связанная с использованием золота и золотых монет в качестве
денежного товара. К условиям существования Парижской ВС можно отнести
следующие принципы:
- в обращении находятся золотые монеты, являющиеся главной формой
денег, все остальные формы денег могут быть разменяны на золото по
номиналу. Центральные банки или высшие органы государственной власти
стран устанавливают определенное золотое содержание своей денежной
единицы;
- денежное предложение в стране непосредственно связано с объектом
официального золотого запаса, который является главным резервом мировых
денег, международных платежных средств;
- осуществляется свободный экспорт и импорт золота. При золотом
стандарте валютный курс устанавливается на основе золотого содержания
валют - золотого паритета (— соотношение денежных единиц различных стран
по их официальному золотому содержанию).
Признаками золотомонетного стандарта являются:
1) исчисление цен товаров в золоте;
2)
обращение
золотых
монет
и
их
неограниченная
государственными монетными дворами для любых владельцев;
чеканка
3) свободный обмен кредитных денег на золотые монеты по номиналу;
4) отсутствие ограничений на ввоз и вывоз золота; обращение на
внутреннем рынке наряду с золотыми монетами и банкнотами неполноценной
разменной
монеты
и
государственными
бумажными
деньгами
с
принудительным курсом.
Т.о. Парижская валютная система признала золото единственной формой
мировых денег. Банки свободно меняли банкноты на золото. При этом в
развитых
странах
законодательно
фиксировалось
золотое
содержание
национальной денежной единицы, т. е. золотой паритет.
Генуэзская ВС сформировалась да основе золотодевизного стандарта, при
котором наряду с золотом хождение на валютном рынке осуществляли также
доллары и фунты стерлингов, то есть золотодевизный (золотовалютный
стандарт) — урезанная форма золотого стандарта, предусматривающая обмен
кредитных денег на девизы в валютах стран золотослиткового стандарта и
затем на золото. При золотодевизном стандарте валюты одних стан ставились в
зависимость
от
валют
других
стан,
обесценение
которых
вызвало
неустойчивость соподчиненных валют.
Второй этап становления МВС (1944г. – 1976г.) получил своё юридическое
оформление на Бреттон-Вудской Конференции 1944 года в США По решению
данной конференции были созданы Международный валютный фонд (МВФ) и
Международный банк реконструкции и развития (МБРР. Задачей данных
структур является регулирование финансовых отношений стран-членов новой
Бреттон-Вудской ВС. сохранение функции мировых денег за золотом при
одновременном использовании в качестве международных платежных и
резервных валют национальных денежных единиц (доллар). Кроме того, были
утверждены такие принципы функционирования ВС, как:
1) обязательность обмена резервной валюты на золото иностранным
правительственным учреждением и центральным банкам по официальному
курсу;
2) взаимное приравнивание и обмен валют на основе согласованных с
МВФ, выражаемых в золоте и долларах США валютных паритетов, которые
должны быть стандартными;
3) жесткая привязка валют к доллару (допустимое отклонение рыночных
валютных курсов — не более 1%).
В 1969 г. МВФ были введены для расчетов специальные права
заимствования СДР (деньги в виде записи на счетах страны в МВФ), которыми
был заменён золотодевизный. В августе 1971 г. правительство США
официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, т.е. юридически
завершена демонетизация золота, которая выражалась в том, что:
1) отменена официальная фиксированная цена на золото;
2) введен плавающий рыночный курс золота, который определялся на
биржевых торгах;
3) отменены золотые паритеты, прекращен обмен долларов на золото.
Западные страны и Япония восстановили свой промышленный потенциал, у
них накопился огромный запас долларов, который США были не в состоянии
обменять
на
золото.
Инфляционные
процессы
привели
к
полному
несоответствию покупательной способности доллара по золотому содержанию.
Поэтому в 1968 году официальная цена золота была оставлена только для
международных расчетов, на частном рынке она вышла из-под контроля.
Эти события ознаменовали окончание второго этапа развития МВС и
начало третьего этап формирования (1976г.- по н.в.). Представители мирового
сообщества собрались на конференции в городе Кингстоне в Ямайке в 1976
года, где были разработаны механизмы существования Ямайской ВС.
Устанавливалась система плавающих управляемых курсов валют. Центральные
банки стран должны управлять изменениями курсов, проводя валютные
интервенции, скупая и продавая иностранную валюту.
В Ямайской ВС была отменена официальная цена золота, было решено
исключить его из расчетов между МВФ и его членами и возвратить им часть
золотого запаса фонда. Новая система была основана на нескольких ключевых
валютах. Роль мировых денег была СДР, курс которых был приравнен к курсу
доллара США. В уставе МВФ поставлена задача - превратить СДР в основную
форму международных расчетов, они становятся одной из главных форм
международных ликвидных средств. Стоимость СДР рассчитывается на основе
так называемой «валютной корзины».
В 1979 году образована Европейская Валютная Система (ЕВС). Смысл ее
заключается
в
необходимости
придерживаться
определенных
жестких
параметров развития национальных экономик: государственный долг - не более
60% ВВП, дефицит бюджета - в пределах 3%, контролируемая низкая
инфляция, стабильный обменный курс и ставка банковского процента.
Появилась и региональная форма международных кредитных денег - European
Currency Unit (ЭКЮ), которые выполняют свои функции в рамках Европейской
валютной системы, созданной для противостояния «всеобщему плаванию
валют». ЭКЮ базируется на «корзине» национальных валют стран-членов ЕЭС
с учетом удельного веса в совокупном валовом национальном продукте и
выполняют расчетные и кредитные функции. Коллективная валюта обладает
большей устойчивостью, т.к. колебание курсов входящих в нее валют взаимно
поглощаются. Эти деньги представляются центральной организацией ЕЭС
каждой стране в обмен на взнос 20% ее долларовых и золотых резервов.
С 01.01.1999 года вводится единая, конкурентоспособная валюта «Евро».
Начинает функционировать Европейский Центробанк, но пока еще существуют
экономические и другие разногласия в Европейском Экономическом Союзе
(ЕЭС).
А что же происходило с полномочиями и функциями МВФ в данный
период? Так было предусмотрено усиление контрольных функций МВФ как
основы
межгосударственного
валютного
регулирования,
расширение
инструментариев воздействия на несбалансированные международные расчеты
и
«необоснованные»
деятельности
МВФ
курсовые
является
отношения.
Важнейшим
кредитование
стран
для
направлением
урегулирования
платежных балансов и внешней задолженности. Отметим, что МВФ связывает
предоставление кредитов странам-членам с условием проведения теми
определенных изменений в экономической политике.
Наряду с МВФ, в регулирование международных валютно-финансовых
отношений важную роль играет другое учреждение из семьи Бреттон-Вудских
институтов - Международный банк реконструкции и развития (МБРР), который
вместе с двумя филиалами: Международной Финансовой Корпорацией (МФК)
и Международной Ассоциацией развития (МАР) - входят в структуру
Мирового банка (МБ). Членами МБРР могут быть страны-члены МВФ.
Основная часть займов МБРР - это долгосрочные кредиты, направленные на
реализацию проектов и программ, способствующих структурной перестройке
стран-заемщиков. Специфика филиалов МБРР - МАР и МФК - заключается в
том, что МФК финансирует, прежде всего, частный сектор в развивающихся
странах, МАР представляет льготные, зачастую беспроцентные кредиты
наименее развитым странам.
Важное место в международной валютно-финансовой сфере занимает Банк
Международных Расчетов (БМР), расположенный в Базеле (Швейцария). Не
будучи международной финансовой организацией, чей устав предусматривал
бы правила членства и выполняемые функции, он играет ведущую роль в
международном регулировании банковской деятельности. БМР объединяет
банки практически всех европейских государств, Канады, Австралии, Японии и
группу коммерческих банков США. Более 70% ЦБ хранят свои резервные
валютные средства на счетах БМР. Разработанные в его комитетах и структурах
правила
государственного
регулирования
и
надзора
за
банковской
деятельностью стали с 1992 года обязательными для всех коммерческих банков
стран.
Безусловно, любая система не является совершенной, особенно в условиях
мировых, европейских финансовых кризисов или кризисов финансовых систем
отдельных государств. Все варианты реформирования мировой валютной
системы, предполагают использование новых международных ликвидных
средств, в качестве мировых денег и отход от свободного плавания валют, то
есть установление фиксированного, периодически регулируемого валютного
курса, поскольку в таком режиме нуждается международная торговля.
Сегодня
Российская
Федерация
как
никогда
реализует
процесс
интегрирования в международное пространство. Огромный минус состоит в
том, что наше законодательство до сих пор находится в процессе
реформирования, что наша страна не смогла вступить в ВТО полностью
подготовленной. На сегодняшний день мы не имеем легального закрепления
многих понятий и среди них находится банковская деятельность, хотя данное
словосочетание упоминается во многих Федеральных законах и иных
нормативно-правовых актах, изданных в Российской Федерации. Институт
банковского права в России по прогнозам учёных имеет высокие темпы
развития и через 30 лет наши банки смогут составить конкуренцию
иностранным. Необходимо отметить, что вступление России в ВТО может
ускорить этот процесс, и банковская деятельность будет иметь максимально
отлаженные механизмы и инструменты, предоставленные реформированным
законодательством без коллизий и пробелов.