Комплекс Приложений ЦФТ – Фронт-офис

Кредит
за считанные минуты.
Ваши клиенты оценят
оперативность!
Комплекс Приложений ЦФТ – Фронт-офис
Комплекс Приложений ЦФТ–Фронт-офис предназначен для технологической поддержки
бизнес-процессов по предоставлению кредитных продуктов и услуг юридическим и
физическим лицам: прием и рассмотрение кредитных заявок, заключение и сопровождение
кредитных сделок.
ЦФТ-Фронт-офис - эффективный ИТ-инструмент обработки кредитных заявок.
Комплекс Приложений ЦФТ-Фронт-офис обеспечивает:
 Технологическую поддержку всего процесса работы с клиентом в точке выдачи кредита, от приема кредитной заявки у клиента до формирования необходимого пакета
документов для предоставления кредита, в случае положительного решения о его выдаче;
 Поддержку процедуры принятия решения по кредитной заявке, включая скоринг клиентазаемщика, получение информации из БКИ и оценку залога по кредиту;
 Формирование электронного досье клиента-заемщика;
 Передачу всей необходимой информации для обработки в АБС
Использование Приложений ЦФТ-Фронт-офис позволит Банку:
 Организовать централизованную работу всех удаленных
офисов (точек продаж, дополнительных офисов,
филиалов, агентов) в режиме on-line;
 Решить задачу по интеграции фронт-офиса с любыми
системами бэк-офиса;
 Эффективно масштабировать бизнес (тысячи точек
продаж) с минимальными затратами
Комплекс Приложений ЦФТ-Фронт-офис подойдет любой
кредитной организации, так как имеет гибкий механизм
настройки и адаптации процесса: форм заявок, процесса
проверки заявок, шаблонов документов. Система интегрируема
с любой АБС.
ЦФТ-Фронт-офис для
автоматизации кредитования
клиентов уже выбрали:
 «Русь-Банк»
 «Связь-Банк»
 НБ «Траст»
 «Связной Банк»
 ИпоТекБанк
 «Мой Банк»
 Kaspi Bank (Алматы)
 ВТБ-Казахстан
В результате использования ЦФТ-Фронт-офис Банк сможет:
 Увеличить кредитный портфель за счет увеличения количества заявок на 1 сотрудника
и повышения скорости принятия решений по кредиту
 Повысить качество обслуживания клиентов за счет
сокращения срока принятия решения о выдаче кредита.
Бизнес-функциональность
Комплекс Приложений ЦФТ–Фронт-офис обеспечивает автоматизацию таких направлений
кредитного бизнеса Банка, как:




Автокредитование
Кредиты на недвижимость
Кредиты малому и среднему бизнесу
Экспресс-кредитование
Общие функциональные возможности комплекса фронт-офисных Приложений ЦФТ:



















Настройка этапов обработки заявки на получение кредита;
Кредитный калькулятор;
Хранение истории обработки заявки;
Гибкая настройка условий кредитных продуктов;
Расчет полной стоимости кредита;
Настройка полей обязательных для заполнения;
Настройка формы анкеты-заявки на выдачу кредита;
Сканирование и хранение документов в системе;
Работа с файлами и изображениями;
Печать пакета документов;
Проверка клиента по стоп-листам (черные списки, список клиентов с просроченной
задолженностью/отрицательной кредитной историей, список клиентов, которым отказано по
скорингу по скорингу);
Контроль недействительных удостоверений
Хранение и передача в учетную систему информации необходимой для открытия договоров,
счетов и т.д.
Ввод и обработка заявки на изменение анкетных данных клиента;
Регистрация обеспечения;
Открытие договоров дистанционного банковского обслуживания с автоматической
привязкой счета, на который осуществляется выдача кредита;
Регистрация информации о страховании (если страхование предусмотрено условиями
кредитного продукта);
Регистрация финансовой информации организации (бухгалтерская и управленческая
отчетность) для последующего анализа платежеспособности клиента;
Получение оперативной отчетности.
Рис.1: ЦФТ-Фронт-офис: возможный вариант документооборота заявки на получение кредита
Функциональность для проверки потенциальных заемщиков
Неотъемлемой частью процесса кредитования является получение достоверной информации о
потенциальном заемщике с целью оценки его платежеспособности. ЦФТ-Фронт-офис позволяет
Банку автоматизировать систему проверки данных, предоставленных заемщиком, и рассчитать
его кредитоспособность.

Экспертиза кредитной заявки
Приложение дает возможность организовать экспертизу кредитной заявки по различным
направлениям, например, службы безопасности, андеррайтинга и пр
Функционал позволяет:


Формировать задания на проведение экспертизы кредитной заявки в зависимости от:
 Этапа обработки заявки
 Кредитного продукта
 Роли клиента в заявки и вида обеспечения
 Суммы кредитования
 Вида и срока кредитования и других параметров
Формировать задания на проведение экспертизы по ответу от внешней скоринговой
системы



Фиксировать заключения по каждой экспертизе и формирование на их основе
дальнейшего процесса обработки заявки
Блокировать дальнейшее рассмотрение заявки в зависимости от результата
экспертного заключения
Использовать ранее полученные результаты экспертных заключений при проведении
экспертизы для следующей заявки
Преимущества для банка:




Создание единой базы данных для централизованной обработки заявок, поступающих
как в головной офис банка, так и в его региональные подразделения;
Создание единого архива поданных заявок и результатов их проверок для
использования этих данных при обработке вновь поступающих заявок.
Обеспечение унифицированного контроля работы сотрудников отдела анализа рисков
со стороны службы безопасности банка в процессе анализа анкет заемщиков.
Интеграция с профессиональной скоринговой системой NBSM
За счет интеграции ЦФТ-Фронт-офис с профессиональной скоринговой системой New Business
Strategy Manager (NBSM) Банк получает возможность составить максимально полную картину по
каждому заемщику, повысить качество принимаемых решений, а значит и кредитного портфеля,
снизить уровень кредитных и операционных рисков.
Данные, поступающие из системы NBSM, позволяют Банку адекватно оценивать риски при
оформлении кредита, принимать быстрые решения и точно определять потенциальную отдачу от
работы с каждым конкретным клиентом.
Интеграция ЦФТ-Фронт-офис с системой NBSM позволяет перейти от экспертной модели оценки
заемщиков к вероятностно-статистической модели, разработанной на основании статистических
данных.

Получение информации из БКИ
В ЦФТ-Фронт-офис реализована возможность получения данных из крупнейших национальных
БКИ - НБКИ, «Эквифакс Кредит Сервисиз» и «Экспериан-Интерфакс».
Взаимодействие Банка с БКИ обеспечивает оперативное получение полного и достоверного
отчета о кредитной истории потенциального заемщика.
Возможности для Банка:
 Формирование запросов к БКИ о потенциальном заемщике и обработка полученного
отчета
 Получение кредитных отчетов по потенциальным заемщикам банка
 Накопление и хранение информации о клиентах и кредитных историях
 Ведение базы данных по кредитным историям как действующих, так и потенциальных
клиентов банка.
Применение Приложений для взаимодействия с БКИ поможет Банку построить работу в полном
соответствии со всеми требованиями законодательства, минимизировать риски розничного и
корпоративного кредитования.
Поддержка документооборота

Логистика документов
В части технологической поддержки документооборота ЦФТ–Фронт-офис автоматизирует работу
контролеров, ответственных за прием, проверку, передачу на хранение и поиск в архиве
бумажных документов, оформленных в процессе предоставления клиенту банковского
кредитного продукта. Это позволяет значительно повысить эффективность работы
сотрудников Банка с бумажными документами клиентов, сделать потоки делопроизводства
более прозрачными.
В ЦФТ–Фронт-офис реализовано выполнение следующих операций:
 Внесение в систему информации о правильности заполнения и комплектности пакетов
документов, поступивших из пунктов продаж
 Нанесения уникального штрих-кода на бумажную копию документов
 Поиск документов по штрих-коду


Создание электронного клиентского досье
Маршрутизация электронного клиентского досье, отображающая продвижение
бумажной копии клиентского досье в потоке делопроизводства банка.
Системное ПО
Система ЦФТ – Фронт-офис разработана на базе технологической платформы для построения
информационных систем «ЦФТ-Платформа развития». Это обеспечивает неограниченные
возможности развития программного продукта, интеграцию с другими системами банка,
надежность в эксплуатации.
Все программное обеспечение, необходимое для организации работы фронт-офиса, размещается
на аппаратных средствах банка.
Возможен вариант использования банком системы ЦФТ-Фронт-офис как облачного Приложения. В
этом случае система размещается на аппаратных средствах компании ЦФТ и предоставляется
кредитной организации условиях аутсорсинга.
Для доступа в систему специалистов фронт-офисного подразделения, находящихся на территории
банка, используется универсальное рабочее место пользователя «ЦФТ-Навигатор».
Рис.2: Схема развертывания ЦФТ-Фронт-офис
На Ваши вопросы о комплексе Приложений ЦФТ-Фронт-офис готовы ответить:
Павел ДОРТМАН,
Оксана ВЕРЧЕНКО,
Заместитель директора
дирекции «Фронт-офис»,
Тел.: +7 (383) 336-49-49, 335-80-88 (вн. 6139)
Факс: +7 (383) 336-49-49, 335-80-88
Моб.: +7 (913) 911-30-45
e-mail: p.dortman@cft.ru
Главный аналитик
дирекции «Фронт-офис»
Тел.: +7 (383) 336-49-49, 335-80-88 (вн. 6214)
Факс: +7 (383) 336-49-49, 335-80-88
e-mail: o.verchenko@cft.ru