ЗАО «Америабанк» 10RB PL 72-03-01 Редакция 7 Условия кредитования физических лиц В силе с 17.08.2015 Утверждено Решением Директората №06/17/15 от 08/07/15 Председатель Директората-генеральный директор Артак Анесян 3. Инвестиционный кредит Оценка платежеспособности* Личные данные клиента Цель кредита Участие и/или долевое участие в уставном капитале юридического лица, функционирующего на территории РА, через приобретение акций данного юридического лица и/или подписку на выпуск новых акций Цель кредита Возраст клиента (созаемщика/гаранта) Резидентство Соотношение общих кредитных обязательств к общему доходу (OTI) Разница между общими доходами и обязательствами (OSM) Валюта Минимальный и максимальный кредитный лимит Срок (в месяцах) Участие в бизнесе, функционирующем на территории Армении, в том числе через приобретение оборудования или прочих основных средств и их внедрение в бизнес способами, предусмотренными законом, в том числе, через заключение соответствующего договора в рамках гражданского кодекса Республики Армении, а также посредством имущественного участия в кооперативах, действующих или основанных в Республике Армения. От 18 до 63 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 63 года, в противном случае требуется со-заемщик или гарант. Допустимый возраст со-заемщика/гаранта – от 18 до 63 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст не превышает 63 года. Если согласно условиям кредита обязательно требуется со-заемщик или гарант (за исключением со-заемщиков или гарантов, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/гаранта также составляет от 18 до 63 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/гаранта не превышает 63 года. Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства При доходе в размере до 400 000 драмов РА При доходе в размере 400 000-800 000 драмов РА При доходе в размере более 800 000 драмов РА 45% 50% 55% В Ереване: ≥ 60 000 драмов РА В регионах Армении: ≥ 36 000 драмов РА В Ереване: ≥ 90 000 драмов РА В регионах Армении: ≥ 60 000 драмов РА В Ереване: ≥ 120 000 драмов РА В регионах Армении: ≥ 90 000 драмов РА Драм РА Долл. США Евро 1 000 000 драмов РА-100 000 000 драмов РА 3 000 долларов США-300 000 долларов США 3 000 евро-300 000 евро 6-180 Плавающая Фиксированная Плавающая Фиксированная Плавающая (ставка может (ставка может (ставка может меняться начиная с меняться начиная с меняться начиная с 37-го месяца) 37-го месяца) 37-го месяца) Условия кредита* Фиксированный компонент 12% + плавающий компонент (базовая ставка) 21% Фиксированный компонент 13.5% + плавающий компонент (базовая ставка) 15% Фиксированный компонент 12.5% + плавающий компонент (базовая ставка) Фиксированная 14% Данная процентная ставка применяется в случае, если заемщик получает как минимум сумму, необходимую для выплаты кредита, через Америабанк, или является клиентом Америабанка и имеет счет как минимум 3 месяца, или в случае перевода кредитных обязательств, выплаты по которым своевременно выполнялись по меньшей мере в течение 3 месяцев, из прочих банков/кредитных организаций. В остальных случаях применяется процентная ставка +0.5%. Годовая процентная ставка** В случае выдачи кредита с отклонением от утвержденного показателя «Сумма кредита/стоимость залога» с дополнительным обеспечением, действует процентная ставка +1%. В случае дифференцированного или смешанного графика погашения применяется процентная ставка +0.5%. В случае если страхование заложенного имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке прибавляется надбавка в размере: 0.2% в случае недвижимости, 2.5% в случае автотранспортных средств, 0.5% в случае основных средств. В случае выбора варианта кредитования без штрафа за досрочное погашение кредита действует процентная ставка +1%. В случае денежного обеспечения: - % по действующему вкладу + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и вклад выражены в одинаковой валюте - вышеуказанная процентная ставка, если вклад и кредит выражены в различных валютах При прочих отклонениях, а также в зависимости от кредитной истории клиента и оценки кредитного риска, может быть установлена более высокая процентная ставка, как минимум на 0.5%. Единовременная комиссия за выдачу кредита Способы погашения кредита Обналичивание кредитных средств заемщиком Обеспечение Бесплатно Аннуитет (фиксированные платежи, состоящие из суммы выплаты по кредиту и платежа по процентам; выплачиваются ежемесячно) Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно) Способ погашения Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 5% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно) Допустимый залог Недвижимость или транспортные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, физическое золото, денежные средства При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость залога включается в расчет в следующем размере: 1. для недвижимости: в случае недвижимости, расположенной в Ереване – 70%, в случае недвижимости за пределами Еревана – 60% Соотношение «Сумма 2. для транспортных средств: 60% кредита/стоимость залога» (если 3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога залогом является недвижимость, 4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80% транспортные или основные 5. для физического золота: 80% стоимости золота, оцененного Америабанком, но не более средства, учитывается 3 000 000 драмов РА, 10 000 долларов США/евро ликвидационная стоимость) 6. для денежных средств в Америабанке: -в валюте кредита: 90% -в другой валюте: 70% Местонахождение закладываемой недвижимости Возраст закладываемого транспортного средства Оценка закладываемого имущества Дополнительное обеспечение Страхование закладываемого имущества 0.5% от суммы кредита, минимум: 50 000 драмов РА Страхование имущества Столицы и региональные центры Армении и НКР, а также Абовян, Эчмиадзин, Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Цахкадзор, Дилижан и Каджаран Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет. Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком. Оценка закладываемых транспортных средств осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком. Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения. На весь срок кредита требуется страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств: 1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту 2. Банком: на сумму задолженности по кредиту Банк не берется за страхование следующих транспортных средств: • Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества • Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника • Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки • Кредитная заявка • Удостоверение личности (оригинал) • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы) Требуемые документы • Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы) • Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал) • Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства Требуемые документы Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита • Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка • Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы) • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия) • Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка) • Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство • Основной отчет об оценке недвижимости • Договор страхования недвижимости/транспортного средства • Прочие документы по требованию специалиста банка Прочие выплаты Штрафы и пени Штраф за досрочное погашение кредита Пени и штрафы за просрочку платежа В случае досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет срока кредита применяется штраф в размере 3% от досрочно погашенной суммы. В случае применения схемы погашения кредита, не предусматривающей штраф за досрочное погашение, применяется процентная ставка +1%. В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты согласно договору. Пеня в размере 0.15% от кредита за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 рабочих дней и более – также штраф в размере 2% от суммы просроченного кредита. Пеня в размере 0.3% от суммы просроченных процентов за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 рабочих дней и более – также штраф в размере 5% от суммы просроченных процентов. Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом • Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА • Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество/транспортное средство, вытекающего из договора о залоге • Плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией Согласие на последующий залог 100 000 драмов РА (включая НДС) за каждое согласие на последующий залог при наличии соответствующего решения правомочного органа банка * Коэффициент OTI рассчитывается как соотношение всех кредитных обязательств заемщика, со-заемщика и членов их семей к рассчитанному чистому доходу. В расчет коэффициента OTI входят: -Чистый доход заемщика, или -Чистый доход заемщика и со-заемщика, или -Чистый доход заемщика, со-заемщика и членов семьи заемщика/со-заемщика Коэффициент OSM рассчитывается как разница между доходами и кредитными обязательствами, входящими в расчет показателя OTI, за вычетом расходов на заемщика/созаемщика и членов их семей. В зависимости от уровня доходов расход на члена семьи рассчитывается соответственно: 1. При доходе менее 400 000 драмов РА: 60 000 драмов РА для жителей Еревана, 36 000 драмов РА для жителей регионов РА 2. При доходе 400 000-800 000 драмов РА: 90 000 драмов РА для жителей Еревана, 60 000 драмов РА для жителей регионов РА 3. При доходе более 800 000 драмов РА: 120 000 драмов РА для жителей Еревана, 90 000 драмов РА для жителей регионов РА Причем, как минимум 70% доходов, включенных в расчет коэффициента OTI, должно принадлежать заемщику или со-заемщику. При расчете коэффициентов OTI/OSM сумма ежемесячных платежей по кредиту учитывается в максимальном размере. При расчете действующих кредитных обязательств клиента в случае кредитной линии и кредитов, обеспеченных золотом, сумма ежемесячных выплат по кредиту рассчитывается как 5% от кредитного лимита/остатка по кредитной задолженности. ** Плавающие процентные ставки применяются лишь в случае кредитов со сроком погашения более 5 лет, а фиксированные процентные ставки – в случае кредитов со сроком погашения не более 60 месяцев для кредитов в драмах РА, и не более 120 месяцев для кредитов в долларах США и евро.