Общие условия предоставления физическим лицам

Приложение 1
к приказу Председателя Правления
от «14» мая 2015 г. № П/20150514-02
Общие условия
предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт»
в ООО Банк «Аверс»
1. Термины и определения.
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
1.6.
1.7.
Банк, Кредитор - Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс» (ООО Банк
«Аверс»), предоставляющее или предоставившее кредит, либо получившее право требования
к Клиенту по Договору в порядке уступки, универсального правопреемства или при
обращении взыскания на имущество правообладателя. Постоянно действующий
исполнительный орган Банка находится по адресу: 420111, Российская Федерация, г.Казань,
ул. Мусы Джалиля, д.3. Контактный телефон, по которому осуществляется связь с
Кредитором:
+7
(843)
567-26-72,
официальный
сайт
в
информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» - http://www.aversbank.ru, номер лицензии на
осуществление банковских операций - 415 от 09.06.2014 года.
Выписка о движении денежных средств по счету – ежемесячный отчет о совершенных
операциях по Счету, в т. ч.: доступный баланс на начало и на конец месяца, общая сумма
расходов, операции, отраженные по Карте (в том числе с использованием кредита в виде
«овердрафт»), Лимита кредитования (овердрафта), неиспользованной суммы овердрафта,
суммы задолженности за период (далее - Выписка).
Держатель – физическое лицо, на чье имя по заявлению Клиента выпущена банковская
карта, чье имя нанесено на лицевой стороне карты и чей образец подписи указан на
оборотной стороне карты.
Договор о проведении Банком за счет собственных средств Операций по Счету
Клиента при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Клиента
(Договор) – под «Договором» понимается совокупность полностью заполненной и
собственноручно подписанной Анкеты-Заявления на получение кредита в виде «овердрафт»
(далее - Анкета), настоящие Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в
виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс» (далее - ОУП) и Уведомление об индивидуальных
условиях кредитования (далее - Уведомление). Условия Договора могут быть приняты
физическим лицом не иначе как полностью и без оговорок.
Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку: основной долг,
проценты, комиссии (при наличии), просроченный основной долг, просроченные проценты,
проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, предусмотренные и
начисленные в соответствии с ОУП.
Закрытие основной зарплатной карты – процедура закрытия основной зарплатной карты,
зарплатного карточного счета и карточного договора. Для целей настоящего документа
изменение карточного продукта на карточном договоре на любой незарплатный (дебетовый)
продукт также считается закрытием основной зарплатной карты.
Карта - эмитированная Банком расчетная карта международных платежных систем VISA
International или MasterCard Worldwide как инструмент безналичных расчетов,
предназначенный для совершения физическими лицами операций с денежными средствами,
находящимися на Счете в Банке, в соответствии с законодательством РФ и договором,
заключенным между Банком и Клиентом.
Страница 1
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
1.8.
1.9.
1.10.
1.11.
1.12.
1.13.
1.14.
1.15.
1.16.
1.17.
1.18.
1.19.
1.20.
1.21.
1.22.
Клиент, Заемщик – физическое лицо - заявитель, полностью заполнившее и
собственноручно подписавшее Анкету и заключившее Договор, на имя которого, в
соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами
Банка России, открыт счет в Банке, предусматривающий осуществление операций с
использованием карты.
Кредит - сумма денежных средств, перечисляемая Банком Клиенту на Ссудный счет для
проведения расчетов по Операциям. Условия и порядок предоставления Банком и погашения
Клиентом Кредита регулируются настоящими ОУП.
Лимит кредитования – максимально возможный размер задолженности Клиента перед
Банком по кредиту в виде «овердрафт».
Овердрафт – денежные средства (кредит), предоставляемый Банком Клиенту в размере и
срок, которые установлены Договором, в форме одной или нескольких Операций при
недостаточности средств на Счете под процентную ставку, установленную Банком на день
совершения каждой Операции.
Операция – любая финансовая операция по Счету, осуществляемая в соответствии с
законодательством РФ и банковскими правилами с использованием карт, выданных Банком,
проводимая по требованию Клиента или без такового, в том числе платеж, перевод,
конвертация, снятие или взнос наличных средств, влекущая списание средств со Счета или
зачисление средств на Счет.
ПВН – пункт выдачи наличных денежных средств (банкомат или касса банка).
Перерасход лимита кредитования – кредит, предоставляемый сверх Лимита кредитования.
Полная стоимость кредита – выраженные в процентах годовых затраты Клиента по
получению, обслуживанию Кредита и погашению задолженности по Кредиту,
предусмотренные договором о проведении Банком за счет собственных средств платежей по
Счету Клиента по Операциям, при отсутствии или недостаточности денежных средств на
Счете в сумме, превышающей остаток денежных средств на Счете, о которых Клиенту
известно на момент заключения Договора. Полная стоимость Кредита рассчитывается при
условии ежемесячного погашения Клиентом суммы задолженности по Кредиту равными
долями в течение всего срока действия Договора.
Предприятие – организация, в которой Банком реализован проект по зачислению
заработной платы сотрудников данной организации на банковские карты Банка.
Проценты – сумма, начисляемая Банком на сумму долга.
Ссудный счет – счет, открываемый Клиенту для учета задолженности по предоставляемому
Кредиту в виде «овердрафт». Валютой Ссудного счета являются рубли Российской
Федерации.
Счет зарплатной карты (Счет) – банковский счет Клиента, на который перечисляется
заработная плата, премии, отпускные и другие начисления, предусмотренные действующим
законодательством РФ в рамках зарплатного карточного проекта с Предприятием. Валютой
счета зарплатной карты являются рубли Российской Федерации.
Счет неиспользованного лимита – счет, открываемый Клиентам, обслуживающимся в
Банке в рамках зарплатных проектов, для учета неиспользованного лимита по
предоставляемому Кредиту в виде «овердрафт». Валютой счета неиспользованного лимита
являются рубли Российской Федерации.
ТСП – торгово-сервисное предприятие.
Уведомление об индивидуальных условиях кредитования – документ, подтверждающий
акцепт со стороны Банка оферты Клиента о заключении Договора, содержащий следующие
существенные условия кредитования:
1. сумму Лимита кредитования и порядок его изменения;
2. срок действия Договора и срок возврата Кредита;
3. валюту, в которой предоставляется Кредит;
4. процентную ставку в процентах годовых;
Страница 2
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
5. информацию об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в
которой осуществляется перевод денежных средств Банком третьему лицу,
указанному Клиентом при предоставлении Кредита, отличается от валюты, в
которой предоставлен Кредит;
6. периодичность и порядок определения размера платежей Клиента;
7. периодичность и порядок определения размера платежей Клиента при частичном
досрочном возврате потребительского кредита;
8. способы исполнения денежных обязательств по Договору в населенном пункте по
месту нахождения Клиента, указанному в Договоре, включая бесплатный способ
исполнения Клиентом обязательств по Договору в населенном пункте по месту
получения Клиентом оферты (предложения заключить Договор) или по месту
нахождения Клиента, указанному в Договоре;
9. указание о необходимости заключения Клиентом иных договоров, требуемых для
заключения или исполнения Договора;
10. указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств
по Договору и требования к такому обеспечению;
11. цели использования Клиентом Кредита (при включении в Договор условия об
использовании заемщиком Кредита на определенные цели);
12. ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер
неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13. возможность запрета уступки Банком третьим лицам прав (требований) по
Договору;
14. согласие Клиента с настоящими ОУП;
15. услуги, оказываемые Банком Клиенту за отдельную плату и необходимые для
заключения Договора (при наличии), их цена или порядок ее определения (при
наличии), а также подтверждение согласия Клиента на их оказание;
16. способ обмена информацией между Клиентом и Банком.
2. Общие положения.
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
2.6.
Настоящие ОУП являются частью Договора о проведении Банком за счет собственных
средств Операций по Счету Клиента при отсутствии или недостаточности денежных
средств на Счете Клиента (далее – «кредитование Счета», «кредит» или «овердрафт», как
равнозначные понятия). Все, что не определено настоящими ОУП, регулируется Договором,
законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.
Банк может предоставить Клиенту Кредит путем установления Лимита кредитования на
основании полностью заполненной и собственноручно подписанной Клиентом оферты
(Анкеты) Клиента и Уведомления Банка.
Согласие (акцепт) Банка на заключение Договора с Клиентом выражается в форме
предоставления Клиенту Уведомления. Подписание Клиентом Уведомления считается
достижением Банком и Клиентом согласия по всем индивидуальным условиям Договора.
Датой заключения Договора является дата подписания Клиентом Уведомления.
Лимит кредитования устанавливается в течение 1 (одного) рабочего дня с даты подписания
Клиентом Уведомления. Информация об установлении Лимита кредитования доводится до
Клиента при его обращении в Банк или по указанному Клиентом телефону.
Банк обеспечивает расчеты по Счету с использованием Карты с взиманием платы согласно
Приложению № 1 к ОУП.
При изменении личных данных (ФИО, паспортные данные, адрес места жительства, место
работы, контактные данные и др.) Клиент обязуется письменно информировать Банк в
течение 14 (четырнадцати) рабочих дней с даты таких изменений.
Страница 3
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
3. Предоставление кредита.
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
3.5.
3.6.
3.7.
Предоставление Кредита осуществляется Банком в пределах установленного Лимита
кредитования.
Требования к Клиенту, выполнение которых является обязательным для предоставления
Кредита:
 Гражданство РФ;
 Постоянная регистрация в регионах присутствия Банка;
 Непрерывный стаж работы на предприятии, входящем в Группу компаний «ТАИФ», не
менее одного года;
 Возраст: от 22 до 60 лет (для работников старше 60 лет решение о возможности
заключения Договора принимается Заместителем Председателя Правления Банка);
 Размер среднемесячных зачислений зарплаты на счет зарплатной карты Клиента,
открытый в Банке, в течение последних 12 месяцев составлял не менее 10 000 рублей.
Максимальный срок рассмотрения Анкеты составляет 3 (Три) рабочих дня с даты получения
Банком полностью заполненной, собственноручно подписанной Анкеты и необходимого
пакета документов от Клиента в соответствии с Договором.
Предоставляемый в рамках Договора кредит выдается на потребительские цели, не связанные
с осуществлением предпринимательской деятельности.
Максимальная сумма возможного Кредита, процентная ставка по Договору указаны в
Приложении № 1 к ОУП.
Заключение и исполнение Договора не предусматривает иных платежей от Клиента, кроме
отраженных в Приложении № 1 к ОУП и Уведомлении.
Диапазон значений полной стоимости кредита составляет:
Тип банковской карты
Банковская карта, эмитированная в
рамках зарплатного проекта
(зарплатная карта)
3.8.
3.9.
3.10.
3.11.
3.12.
3.13.
3.14.
3.15.
Минимальное
значение ПСК
Максимальное
значение ПСК
20,85 %
21,07 %
Ответственность Клиента за ненадлежащее исполнение Договора, размеры штрафных
санкций, порядок их расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции
могут быть применены, указаны в настоящих ОУП и Уведомлении.
Заключение и исполнение Договора не предусматривает обязанности заключения Клиентом
иных договоров и получения других услуг, кроме указанных в настоящем Договоре.
Обеспечение исполнения обязательств по Договору в виде залога не предусмотрено.
Кредит в виде «овердрафт» предоставляется по заявлению Держателя банковской карты по
карточным счетам, открытым в рамках «зарплатного проекта».
В случае принятия положительного решения о предоставлении Клиенту кредита в виде
«овердрафт» Банк открывает Клиенту Счет неиспользованного лимита.
В момент возникновения задолженности по Кредиту для ее учета Клиенту открывается
Ссудный счет.
Под датой предоставления Кредита понимается дата открытия Клиенту Ссудного счета. Днем
предоставления овердрафта считается день осуществления Банком платежей по Счету при
отсутствии или недостаточности на нем денежных средств в пределах установленного
Клиенту Лимита кредитования, производимых на основании ОУП.
Под задолженностью понимается задолженность по основному долгу, процентам,
начисленным в соответствии с ОУП. Учет Перерасхода лимита кредитования, начисление
процентов на сумму Перерасхода лимита кредитования, осуществляется в соответствии с
ОУП.
Страница 4
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
3.16.
3.17.
3.18.
3.19.
3.20.
3.21.
3.22.
3.23.
3.24.
3.25.
Размер каждого Кредита, предоставляемого Клиенту, равен сумме денежных средств,
необходимых для расчетов по Операциям, указанным в ОУП.
Возможно проведение следующих операций за счет предоставляемого Кредита:
 безналичная оплата товаров и услуг в ТСП;
 безналичная оплата услуг при наличии у Банка соответствующей технической
возможности для осуществления переводов денежных средств через ТСО;
 получение наличных денежных средств со Счета в ПВН Банка и сторонних банков;
 безналичная оплата товаров и услуг в сети Интернет (по картам Standard / Classic и
выше);
 иные операции, предусмотренные Приложением № 1 к ОПУ.
Перечень ПВН размещен на сайте Банка по адресу: www.aversbank.ru и в Подразделениях
Банка.
При получении наличных денежных средств в ПВН сторонних банков в общую сумму
операции по Карте, помимо запрошенной суммы наличных денежных средств, включается
комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств в ПВН сторонних банков
согласно тарифам Банка.
Банк имеет право не предоставлять Кредит и не осуществлять расчеты по Операциям,
указанным в ОУП с использованием Карты в случае, если это приведет к превышению
Лимита кредитования и в иных случаях, предусмотренных ОУП.
Кредит не предоставляется Клиентам, предоставившим недостоверную или неполную
информацию в Анкете, не предоставившим или предоставившим не в полном объеме
необходимые документы.
Денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту для осуществления расчетов по
операциям с использованием Карты в размере, превышающем Лимит кредитования,
учитываются как Перерасход лимита кредитования в соответствии с условиями ОУП.
За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в
Приложении № 1 к ОУП. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется
ежедневно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и до даты
погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму
фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое
количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням
в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Под датой погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам понимается
дата зачисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по Кредиту на
Ссудный Счет.
Клиент может в любой момент частично или полностью погасить задолженность по
Кредиту, осуществив перевод или внесение наличных денежных средств на Счет.
Лимит возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по
Кредиту на сумму такого погашения.
При предоставлении Кредита или изменении условий по Кредиту в соответствии с
ОУП Банк информирует Клиента о величине Полной стоимости кредита. Расчет Полной
стоимости кредита осуществляется Банком в соответствии с Федеральным законом от 21
декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по формуле:
ПСК = i х ЧБП х 100,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака
после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года
признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Страница 5
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
Процентная ставка периода определяется как наименьшее положительное решение
уравнения:
где ДПk - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита
(займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств)
включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление
заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат
заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс";
qk- количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного
потока (платежа);
ek - срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения -го базового периода
до даты k-го денежного потока;
m - количество денежных потоков (платежей);
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Полная стоимость кредита рассчитывается исходя из максимальной задолженности в размере
установленного Лимита кредитования, срока кредитования равного сроку действия
Договора, процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении.
В расчет Полной стоимости кредита включаются денежные потоки (платежи), размеры и срок
уплаты которых известны на момент заключения Договора. Расчет Полной стоимости
кредита производится Банком с учетом ежемесячного погашения долга в порядке,
предусмотренном Договором.
Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (зачисление и списание денежных средств
по Счету Карты) включаются в расчет с противоположными математическими знаками, а
именно: предоставление Клиенту Кредита на дату его выдачи включается в расчет со
знаком "минус", возврат Клиентом денежных средств в оплату долга включается в расчет со
знаком "плюс".
В расчет Полной стоимости кредита включаются следующие платежи Клиента:
 по погашению основной суммы долга по Договору;
 по уплате процентов по Договору;
 платежи Клиента в пользу Банка, если обязанность Клиента по таким платежам следует
из условий Договора и (или) если выдача потребительского кредита поставлена в
зависимость от совершения таких платежей.
Расчет Полной стоимости кредита производится Банком исходя из максимально возможной
суммы кредита и равномерных платежей по Договору в течение всего срока действия
Договора.
В расчет Полной стоимости кредита не включаются:
 платежи Клиента, обязанность осуществления которых Клиентом вытекает не из
Договора, а из требований законодательства;
 платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком
условий Договора;
 платежи Клиента за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения
Кредита и не влияет на величину полной стоимости Кредита в части процентной ставки
и иных платежей, при условии, что Клиенту предоставляется дополнительная выгода по
Страница 6
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и Клиент имеет
право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части
оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе;
 платежи Клиента, предусмотренные Договором, платежи Клиента, величина и (или) срок
уплаты которых зависят от решения Клиента и (или) варианта его поведения, в том
числе:
- проценты, начисляемые на просроченную задолженность по Договору;
- другие комиссии Банка, возможность оплаты которых невозможно предусмотреть при
заключении Договора.
4. Пользование, погашение и изменение Лимита кредитования.
4.1.
4.2.
4.3.
4.4.
4.5.
4.6.
4.7.
Ежемесячно по состоянию на первое число месяца Банком формируется Выписка о
движении денежных средств по счету Клиента. Выписка может быть направлена Клиенту по
адресу электронной почты (в случае указания такового Клиентом в Договоре) или может
быть выдана Клиенту в виде документа на бумажном носителе при его личном обращении в
подразделение Банка, на основании документа, удостоверяющего личность Клиента.
Неполучение Клиентом Выписки не является основанием для неуплаты Клиентом
Задолженности. Выписка формируется только в случае наличия Операций с использованием
Лимита кредитования в предыдущем календарном месяце.
В случае принятия положительного решения о предоставлении Клиенту кредита по Счету, на
условиях и в порядке, предусмотренных настоящими ОУП, при
отсутствии или
недостаточности денежных средств на Счете Клиента, Банк обязуется производить за счет
собственных средств платежи по Счету, в сумме, превышающей остаток денежных средств
на Счете.
При расчете Лимита кредитования учитывается только доход по основному месту работы.
Лимит кредитования устанавливается в размере, указанном в Уведомлении.
Клиент обязуется возвращать полученные по овердрафту денежные средства и выплачивать
Банку плату в виде процентов за пользование овердрафтом в соответствии с Приложением №
1 к ОУП.
Кредит может быть предоставлен всей суммой единовременно либо отдельными траншами.
При этом общая сумма задолженности Клиента не может превышать Лимит кредитования.
Получить информацию о размере установленного Лимита кредитования (изменении Лимита
кредитования) Клиент может в любом из банкоматов Банка, запросив Выписку об остатке
денежных средств на Счете.
Клиент обязан:
 вернуть Банку сумму овердрафта и плату (проценты), начисленную за пользование им,
иные суммы и платы, в порядке и в сроки, предусмотренные настоящими ОУП;
 в случае превышения Лимита кредитования произвести возврат суммы, превышающий
Лимит кредитования.
Основанием для предоставления кредита Клиенту являются документы по операциям с
использованием Карты (т.е. документ, являющейся основанием для осуществления расчетов
по операциям с использованием Карт и/или служащий подтверждением их совершения,
составленный с применением Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в
электронной форме), поступающие в Банк от участника (-ов) расчетов и отсутствие
достаточной суммы денежных средств на Счете Клиента для исполнения указанных
документов. Банк списывает со Счета денежные средства, эквивалентные суммам по
Операциям с использованием Карты, и выставленным к оплате банками и организациями
в течение от 1 (Одного) до 45 (Сорока пяти) календарных дней с даты проведения
операции, включая комиссии Банка, предусмотренные ОПУ. Указанные сроки могут быть
увеличены при наличии исполнительных документов либо инкассовых поручений
Страница 7
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
4.8.
4.9.
4.10.
4.11.
4.12.
4.13.
4.14.
4.15.
4.16.
4.17.
уполномоченных органов, выставленных к Счету. При списании со Счета денежных средств
в размере совершенных сумм операций, проведенных с использованием Карты в валюте,
отличной от валюты Счета, Банк производит конвертацию в валюту Счета по курсу
Банка, установленному на дату списания со Счета.
Использование Карты в иной валюте, чем валюта Счета осуществляется на тех же
условиях и в те же сроки, что и операции в валюте Счета, при этом конвертация валюты
оплаты в валюту Счета осуществляется в соответствии с банковскими правилами.
Проценты за пользование овердрафтом начисляются за фактическое число дней пользования
Кредитом начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита по день его
фактического возврата, исходя из размера ежедневной задолженности на начало
операционного дня.
Документом, подтверждающим факт предоставления Кредита, является выписка по Счету
Клиента. Неполучение или не своевременное получение Клиентом выписки по Счету не
освобождает его от выполнения обязательств перед Банком.
Днем полного возврата задолженности по Кредиту считается день поступления денежных
средств и процентов за пользование Кредита на Счет Клиента в сумме, достаточной для
полного погашения Кредита.
Погашение Кредита (частичное или полное), включая начисленные по нему проценты,
осуществляется путем внесения наличных денежных средств Клиентом на Счет, путем
списания Банком без согласия Клиента (без дополнительного уведомления Клиента) либо по
распоряжению Клиента суммы овердрафта и процентов со Счета, а также перечисления на
Счет денежных средств третьими лицам.
Банк имеет право блокировать карту Клиента в случае превышения Клиентом Лимита
кредитования, а также при не возврате в установленные сроки суммы овердрафта (или его
части) либо платы, предусмотренной Приложение № 1 к ОУП.
Клиент, заключивший с Банком Договор, имеет право обратиться в Банк с целью изменения
Лимита кредитования.
В случае направления Клиентом в Банк заявления об изменении Лимита кредитования до
суммы большей, чем текущий Лимит кредитования, Банк принимает решение об изменении
(или отказе в изменении) Лимита кредитования в соответствии с банковскими правилами.
Банк информирует Клиента о принятом решении путем направления Клиенту Уведомления,
содержащего измененный Лимит кредитования. Установление измененного Лимита
кредитования осуществляется в течение 1 (одного) рабочего дня с даты получения
подписанного Клиентом Уведомления, содержащего измененный Лимит кредитования.
В случае направления Клиентом в Банк заявления об изменении Лимита Кредитования до
суммы меньшей, чем текущий Лимит кредитования, Клиент обязан в день подачи заявления
погасить задолженность, превышающую новый Лимит кредитования, и выплатить плату
(проценты) за пользование денежными средствами, превышающие новый Лимит
кредитования, в соответствии с условиями ОУП. Банк в течение 3 (трех) рабочих дней с
даты получения указанного заявления уменьшает Лимит кредитования.
За счет поступающих (взыскиваемых) средств в счет исполнения обязательств Клиента по
ОУП производится погашение овердрафта и процентов по нему в следующем порядке:
 в первую очередь – задолженность по процентам;
 во вторую очередь – задолженность по основному долгу;
 в третью очередь – неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с
Приложением № 1 к ОУП;
 в четвертую очередь – проценты, начисленные за текущий период платежей;
 в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей;
 в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные Договором.
Страница 8
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
4.18. В случае утраты Клиентом Карты Банк списывает денежные средства, эквивалентные
суммам операций с использованием Карты, до момента приостановления Клиентом
операций по Карте в связи с еѐ утратой, осуществленного в порядке, установленном
настоящим ОУП.
4.19. Клиент предоставляет Банку право без согласия Клиента (без дополнительного
уведомления Клиента)
на основании надлежащим образом оформленных Банком
платежных документов списывать со Счета Карты Клиента денежные средства в счет
погашения любого денежного обязательства и/или нескольких обязательств Клиента
перед Банком, в том числе в случае невыполнения и/или ненадлежащего выполнения
вышеуказанных обязательств.
5. Платежи.
5.1.
5.2.
5.3.
5.4.
5.5.
5.6.
5.7.
5.8.
Все платежи в пользу Банка по Договору должны быть осуществлены Клиентом
полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом,
чтобы Банк получил причитающуюся ему по Договору сумму в полном объеме, без вычета из
нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний.
Обязательства Клиента по уплате платежей в пользу Банка, предусмотренных
Договором, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных
средств на Ссудный счет.
Все расходы, связанные с исполнением Договора, в том числе расходы на комиссии
Банка и сторонних банков или иных организаций, через которые Клиент осуществляет
платежи для погашения задолженности по Договору, несет Клиент.
При получении наличных в сторонних банках Банком взимается комиссия за
обеспечение выдачи наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи
наличных стороннего банка согласно тарифам Банка, а также дополнительная комиссия,
размер которой определяется непосредственно банком, которому принадлежат данный
пункт выдачи наличных или банкомат.
Пополнить Счет карты Клиент может в любой календарный день безналично, либо путем
внесения наличных денежных средств на Счет зарплатной карты.
В случае невозврата Кредита в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты
предоставления Кредита в полном объеме сумма Кредита признается просроченной и на нее
начисляются процентная ставка на просроченную задолженность, согласно Приложению № 1
к ОПУ.
Способом исполнения Клиентом денежных обязательств по Договору является пополнение
суммы остатка денежных средств на Счете зарплатной карты через кассу непосредственно в
Банке, или во всех структурных подразделениях Банка, адреса места расположения которых
указаны на сайте по адресу http://www.aversbank.ru/contacts/, или через устройства
самообслуживания Банка или иных операторов, либо путем межбанковского перевода
средств через сторонние кредитные организации.
В случае, если Клиент проживает в населенном пункте, где имеется подразделение
Банка/установлены устройства самообслуживания Банка, бесплатным способом исполнения
денежного обязательства по Договору является пополнение суммы остатка денежных средств
на Счете карты через кассу непосредственно в Банке, или во всех подразделениях Банка,
адреса
места
расположения
которых
указаны
на
сайте
по
адресу
http://www.aversbank.ru/contacts/, или через устройства самообслуживания Банка. В случае,
если Клиент проживает в населенном пункте, где отсутствуют структурные подразделения
Банка/устройства самообслуживания Банка, способом исполнения Клиентом денежных
обязательств по Договору является пополнение суммы остатка денежных средств на Счете
карты путем межбанковского перевода средств через сторонние кредитные организации. При
этом с Клиента взимается комиссия за перевод денежных средств в адрес Банка в
Страница 9
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
соответствии с тарифами кредитной организации, осуществляющей перевод. В этом случае
бесплатные способы исполнения Клиентом обязательств по договору отсутствуют.
6. Права и обязанности сторон.
Помимо прав и обязанностей Сторон, установленных в иных разделах ОУП, Банк и
Клиент имеют следующие права и обязанности.
6.1.
6.2.
6.3.
6.4.
6.5.
6.6.
6.7.
Банк имеет право устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем
порядке ограничения (лимиты) на снятие наличных денежных средств с использованием
Карты. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных
ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Подразделениях
Банка и размещается в сети Интернет по адресу: http://www.aversbank.ru/.
В соответствии с ч.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны
договорились, что Банк имеет право вносить изменения в настоящие ОУП. При этом
изменения, внесенные Банком в ОУП, становятся обязательными для Сторон с даты
размещения Банком новой редакции ОУП в сети Интернет по адресу: www.aversbank.ru.
Совершая любую расходную операцию с использованием Лимита кредитования после даты
размещения новой редакции ОУП Клиент соглашается с новой редакцией ОУП в полном
объеме.
При возникновении перерасхода Лимита кредитования Банк имеет право начислять
проценты за пользование суммой перерасхода Лимита кредитования в соответствии с
Договором.
Клиент обязуется проводить операции по Счету зарплатной карты в пределах Лимита
кредитования и не допускать возникновения Перерасхода лимита кредитования. При
возникновении Перерасхода лимита кредитования Клиент обязан погасить задолженность в
сумме Перерасхода лимита кредитования. Под датой исполнения Клиентом обязательств по
погашению задолженности по сумме Перерасхода лимита кредитования понимается дата
зачисления суммы задолженности на Счет.
В течение срока действия Договора Клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии
с Приложением № 1 к ОУП Банка. В случае расторжения и/или прекращения действия
Договора комиссии, уплаченные Клиентом, не возвращаются и не учитываются в счет
погашения задолженности Клиента перед Банком.
Банк вправе отказаться от предоставления Клиенту Кредита полностью или частично
при возникновении у Клиента просроченной задолженности по любому договору,
заключенному между Клиентом и Банком, либо при получении Банком информации из бюро
кредитных историй о наличии у Клиента задолженности по кредитам, полученным в
других банках, а также возобновить предоставление Клиенту Кредита при погашении
указанной просроченной задолженности.
Расторжение Договор по любому основанию не влечет за собой прекращение неисполненных
Сторонами обязательств.
7. Срок действия договора.
Основания для расторжения договора.
7.1
7.2
Договор считается заключенным с момента достижения согласия между Банком и Клиентом
во всем индивидуальным условиям Договора.
Срок действия Договора устанавливается равным сроку действия основной зарплатной
карты (или сроку с даты выпуска карты по дату ее закрытия, в случае если карта была
закрыта до окончания срока ее действия) Клиента с учетом срока возврата кредита до
полного исполнения Клиентом своих обязательств по Договору. Если ни Банк, ни Клиент
(после погашения всех своих обязательств) не заявят о расторжении Договора, при
Страница 10
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
7.3
7.4
перевыпуске основной зарплатной карты по истечению срока действия Договор
пролонгируется на срок, равный сроку действия перевыпущенной основной карты Клиента с
учетом срока возврата кредита. Количество таких пролонгаций не ограничено. При
перевыпуске основной зарплатной карты Клиента по основанию, не связанному с
истечением срока действия основной зарплатной карты Клиента, Договор не пролонгируется
и остается равным сроку действия перевыпускаемой основной зарплатной карты Клиента с
учетом срока возврата кредита.
Закрытие / окончание срока действия основной зарплатной карты, которая не будет
перевыпущена, при отсутствии ссудной задолженности у Клиента является основанием для
закрытия Ссудного счета и Счета неиспользуемого Лимита кредитования, открытых в
рамках Договора, а также расторжения Договора. Датой расторжения Договора в этом случае
будет следующий рабочий день после истечения 90 (девяносто) дней с даты закрытия /
окончания срока действия основной зарплатной карты. При наличии ссудной задолженности
при закрытии / окончании срока действия основной зарплатной карты, которая не будет
перевыпущена на погашение задолженности по Договору Клиенту предоставляется 90
(девяносто) дней с даты окончания срока действия / даты закрытия основной зарплатной
карты Клиента. На следующий рабочий день после истечения вышеуказанного срока вся
задолженность признается просроченной с соответствующим начислением штрафов,
указанных в Приложении № 1 к ОУП. В этом случае датой расторжения Договора будет
считаться день, следующий за днем полного погашения всей задолженности по Кредиту в
полном объеме, включая начисленные штрафы.
Сроком возврата кредита является:
 в случае закрытия / окончания срока действия основной зарплатной карты, которая не
будет перевыпущена, при наличии задолженности – 90 (девяносто) дней с даты
окончания срока действия / даты закрытия основной зарплатной карты Клиента. При
непогашении всей суммы задолженности в вышеуказанный период – на следующий
день вся сумма задолженности признается просроченной с соответствующим
начислением штрафов, указанных в Приложении № 1 к ОУП, а срок возврата кредита
пролонгируется до даты полного погашения всей задолженности по Кредиту в полном
объеме, включая начисленные штрафы;
 в случае закрытия / окончания срока действия основной зарплатной карты, которая не
будет перевыпущена, при отсутствии задолженности – 90 (девяносто) дней с даты
окончания срока действия / даты закрытия основной зарплатной карты Клиента. При
возникновении суммы задолженности по истечении вышеуказанного периода – на
следующий рабочий день вся сумма задолженности признается просроченной с
соответствующим начислением штрафов, указанных в Приложении № 1 к ОУП, а
срок возврата кредита пролонгируется до даты полного погашения всей
задолженности по Кредиту в полном объеме, включая начисленные штрафы.
 в случае расторжения Договора по инициативе Банка – срок, указанный в
Уведомлении о погашении сумму задолженности в связи с нарушением Клиентом
условий Договора. При непогашении всей суммы задолженности в указанный в
Уведомлении период – срок возврата кредита пролонгируется до даты полного
погашения всей задолженности по Кредиту в полном объеме, включая начисленные
штрафы;
 в случае расторжения Договора по инициативе Клиента – 90 (девяносто) дней с даты
получения Банком Заявления о расторжении Договора. При наличии суммы
задолженности по истечении вышеуказанного периода – на следующий рабочий день
вся сумма задолженности признается просроченной с соответствующим начислением
штрафов, указанных в Приложении № 1 к ОУП, а срок возврата кредита
пролонгируется до даты полного погашения всей задолженности по Кредиту в полном
объеме, включая начисленные штрафы.
Страница 11
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
7.5
7.6
7.7
7.8
7.9
Клиент вправе расторгнуть Договор в случае, если у него отсутствует задолженность
по Договору, предоставив в Банк письменное Заявление о расторжении Договора.
Расторжение Договора по инициативе Клиента производится по истечении 90 (девяноста)
дней с даты получения Банком Заявления о расторжении Договора. Датой расторжения
Договора считается следующий рабочий день после истечения 90 (девяноста) дней с даты
получения Банком Заявления о расторжении Договора. В случае возникновения / наличия
задолженности по Договору по окончанию 90 (девяноста) дней после принятия Заявления о
расторжении Договора – договор считается расторгнутым следующий рабочий день после
истечения 90 (девяноста) дней с даты получения Банком Заявления о расторжении Договора,
а вся сумма задолженности признается просроченной в полном объеме с соответствующим
начислением штрафных санкций, предусмотренных Приложение № 1 к настоящим ОУП.
В случае нарушения Клиентом условий Договора в отношении сроков возврата сумм
основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем
шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Банк
вправе, уведомив об этом Клиента, потребовать возврата суммы оставшейся задолженности
вместе с процентами и расторжения Договора.
Клиент обязан перечислить Банку указанную в Уведомлении
о погашении сумму
задолженности в связи с нарушением Клиентом условий Договора задолженность в сроки,
указанные в Уведомлении о погашении сумму задолженности в связи с нарушением
Клиентом условий Договора.
Банк имеет право не предоставлять Кредиты с момента направления Клиенту Уведомления о
погашении сумму задолженности в связи с нарушением Клиентом условий Договора. В этом
случае датой расторжения Договора будет считаться день, следующий за днем полного
погашения всей задолженности по Кредиту в полном объеме, включая начисленные штрафы.
При уступке прав (требований) по Договору Банк вправе передавать персональные данные
Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных
данных.
8. Способы уведомления Банком Клиента и Клиентом Банка
8.1.
8.2.
8.3.
8.4.
8.5.
Клиент и Банк договорились, что уведомления, извещения, информация передаваемая
Клиенту Банком, может быть передана путем направления соответствующих почтовых
отправлений по месту жительства Клиента телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и
иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной
радиотелефонной связи. Датой отправки направления будет считаться дата, указанная в
почтовой квитанции об отправке почтового отправления, дата отправки телеграфного
сообщения, дата текстового, голосового и иного сообщения, передаваемого по сетям
электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
Клиент и Банк договорились, что уведомления, извещения, информация, передаваемая
Клиентом Банку, может быть передана путем направления соответствующих почтовых
отправлений по почтовому адресу Банка – 420111, Российская Федерация, Республика
Татарстан, г. Казань, ул. Мусы Джалиля, д. 3.
Датой отправки направления будет считаться дата, указанная в почтовой квитанции об
отправке почтового отправления.
Неполучение Клиентом уведомления, извещения, информации в случае ее оправки
способами, указанными в настоящих ОУП, не может служить основанием для возражений
Клиента, основанных на неполучении соответствующих уведомлений, извещений,
информации.
Уведомления и сообщения по ОУП, Договору направляются Клиентом Банку в порядке и
способами, указанными в настоящих ОУП. Клиент в случае неуведомления или
несвоевременного уведомления Банка об изменении контактной информации, используемой
для связи с ним, об изменении способа связи Банка с ним, об изменении адреса фактического
Страница 12
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
места жительства, адреса регистрации несет риск неполучения сообщений и уведомлений.
Клиент, не получивший уведомление вследствие несообщения Банку о смене адреса,
считается получившим уведомление.
9. Разное.
9.1.
9.2.
9.3.
9.4.
9.5.
9.6.
9.7.
9.8.
Документы, предоставляемые Клиентом в Банк для получения Кредита в виде «овердрафт»,
а также для изменения Лимита кредитования, Клиенту не возвращаются.
Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из Договора или в связи с ним,
подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров.
При отсутствии согласия споры и разногласия по Договору подлежат рассмотрению
судом в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Уступка Клиентом своих прав и обязанностей по Договору не может быть осуществлена без
предварительного письменного согласия Банка. Банк может полностью или частично
уступать свои права и обязанности по Договору в случае наличия письменного согласия
Клиента с такой уступкой.
Все письма, уведомления, извещения и иные сообщения передаются Клиентом, в случаях
предусмотренных ОУП, через Подразделение Банка. В остальных случаях направляются
Клиентом Банку в письменной форме в соответствии с реквизитами, указанными в Договоре.
Все изменения и дополнения к Договору действительны только в том случае, если они
совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями
Сторон, за исключением изменения условий, осуществляемых Банком в одностороннем
порядке в соответствии с ОУП.
При условии согласия Клиента, выраженного в соответствующих разделах Договора,
иных документах, Банк имеет право получать и/или передавать информацию о
персональных данных Клиента, включая кредитную историю Клиента, а также
информацию, связанную с предоставлением Кредита и исполнением Клиентом
обязанностей по возврату Кредита, в бюро кредитных историй в порядке,
предусмотренном законодательством Российской Федерации.
При условии согласия Клиента, выраженного в соответствующих разделах Договора, иных
документах, Банк имеет право получать и/или передавать информацию о персональных
данных Клиента, включая кредитную историю Клиента, а также информацию, связанную с
предоставлением Кредита и исполнением Клиентом обязанностей по возврату Кредита, в
бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном законодательством Российской
Федерации.
Страница 13
Общие условия предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт» в ООО Банк «Аверс»
Приложение № 1
К Общим условиям
предоставления физическим лицам кредитов в виде «овердрафт»
в ООО Банк «Аверс»
Тарифы ООО Банк «Аверс»
по предоставлению кредита в виде «овердрафт»
№№
Операция (услуга)
Тариф
1
Максимальный размер Кредита
(Лимита кредитования)
2
Годовая процентная ставка за
пользование Кредитом
21%
3
Годовая процентная ставка за
перерасход Лимита кредитования
21%
4
Процентная ставка, начисляемая на
просроченную задолженность
1.
Одно среднемесячное зачисление заработной платы
на Счет зарплатной карты Клиента
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
При расчете лимита кредитования учитывается только доход по основному месту работы. Лимит кредитования устанавливается в зависимости от
чистого среднемесячного дохода. Чистый среднемесячный доход рассчитывается по следующей формуле:
(среднемесячные зачисления зарплаты на счет Зарплатной карты Клиента Банка «Аверс» за последние 3 - 6 месяца(ев)) – (ежемесячный
платеж по кредиту в Банке «Аверс») – (ежемесячные платежи по кредитам сторонних банков) = чистый среднемесячный доход
Полученное значение чистого среднемесячного дохода округляется в меньшую сторону до тысяч рублей, что является Максимальным Лимитом
кредитования.
Для VIP клиентов, имеющих зарплатную карту, размер Лимита кредитования определяется индивидуально и может превышать одно
среднемесячное зачисление заработной платы.
Страница 14