территориальных банков и Территориальных банков «Юг» и «Столица» ОАО «МДМ Банк»

Тарифы услуг Сибирского, Уральского
территориальных банков и Территориальных
банков «Юг» и «Столица» ОАО «МДМ Банк»
УТВЕРЖДЕНЫ Приказом от 14.03.2011г. №195 от
14.03.2011г.
Последние изменения утверждены Протоколом
КпоР №КР/2013-3 от 10.04.2013г.
Введены в действие с 29.04.2013г.
Тарифный сборник
по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
(для клиентов – физических лиц)
г. Новосибирск
2011г.
1
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
ОГЛАВЛЕНИЕ
1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ......................................................................................................................................................... 3
2.ОПЕРАЦИИ C БАНКОВСКИМИ СЧЕТАМИ, СОВЕРШАЕМЫЕ В РАМКАХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ......... 4
3.ПРОДУКТ «СТАНДАРТ»....................................................................................................................................................... 5
3.1.ТАРИФЫ ............................................................................................................................................................................... 5
4. ПРОДУКТ «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТОВ СТОРОННИХ БАНКОВ» ........................................................... 11
4.1. ТАРИФНЫЙ ПЛАН «ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ»........................................................................................... 11
4.2. ТАРИФНЫЙ ПЛАН «АВТОКРЕДИТ» ......................................................................................................................... 13
5.УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА.................................................................................................................... 15
Требования к Заемщику/Поручителю........................................................................................................................ 15
Требования к Залогодателям (в случае если Залогодатель – третье лицо): .............................................................. 15
Требования к предмету Залога (транспортному средству) ....................................................................................... 16
Требования к пакету документов Заемщика/Поручителя ......................................................................................... 16
Требования к пакету документов Залогодателя: ....................................................................................................... 18
Требования к пакету документов по предмету Залога (транспортному средству) ................................................... 18
Требования к пакету документов по страхованию предмета Залога (транспортному средству) ............................. 18
ИСТОРИЯ ИЗМЕНЕНИЙ ТАРИФНОГО СБОРНИКА ПО ПРОДУКТАМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ............................................................................................................................................................ 20
2
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящий Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования (далее – Тарифы) ОАО «МДМ Банк»
(далее - Банк) определяет основные параметры потребительского кредитования, а также стоимость оказываемых Банком
услуг и осуществляемых операций (далее также «комиссионное вознаграждение», «плата», «комиссия») и порядок ее
оплаты при предоставлении Банком продуктов потребительского кредитования физическим лицам.
В случае оказания Банком услуг и/или осуществления операций, не предусмотренных настоящими Тарифами,
комиссионное вознаграждение оговаривается сторонами в каждом отдельно взятом случае путем подписания
двухстороннего соглашения.
Особенности применения Тарифов на услуги, оказываемые Банком/операции, осуществляемые Банком, в рамках
продуктов потребительского кредитования (если иные правила не установлены договорами и соглашениями между Банком
и Клиентом):
1.1.
Сборы, пошлины, комиссии сторонних банков, почтовые/телеграфные и прочие расходы связи, иные
расходы, в том числе непредвиденные, Банк вправе взимать дополнительно по фактической стоимости, если Тарифами или
соглашениями между Клиентом и Банком не установлено иное. Возмещение расходов Банка производится в валюте
Российской Федерации по курсу Банка России на дату возмещения расходов или в валюте, в которой расходы были
понесены, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Оплата производится путем
безакцептного списания денежных средств со счета Клиента (если такое условие предусмотрено договором банковского
счета и основным договором), либо безналичного перечисления денежных средств со счета Клиента по его заявлению,
либо внесения Клиентом в кассу Банка наличных денежных средств в валюте Российской Федерации.
1.2.
Если в Тарифах не указан налог на добавленную стоимость (НДС), то данные операции и услуги
освобождены от налога на добавленную стоимость в соответствии с законодательством Российской Федерации. Взимание
НДС осуществляется по ставке, установленной законодательством Российской Федерации.
1.3.
При пересчете размера платы из одной иностранной валюты в другую применяются курсы данных валют к
валюте Российской Федерации, установленные Банком России на дату взимания платы. При установлении тарифа за
услуги/операции Банка в проценте указанный процент применяется к сумме операции, если иное не установлено
Тарифами.
1.4.
Оплата услуг/операций Банка производится путем безакцептного списания денежных средств со счета
Клиента (если такое условие предусмотрено договором банковского счета и основным договором), либо безналичного
перечисления денежных средств со счета Клиента по его заявлению, либо внесения Клиентом в кассу Банка наличных
денежных средств в валюте Российской Федерации.
1.5.
Если Тарифами и соглашениями между Банком и Клиентом не установлено иное, плата за услуги Банка и
осуществление операций взимается с учетом следующего:
1.5.1. За проведение операций в валюте Российской Федерации – в валюте РФ;
1.5.2. За проведение операций в иностранной валюте – списывается Банком в соответствующей иностранной
валюте со счета Клиента в порядке и в случаях, установленных законодательством РФ; или, при наличии указаний
Клиента, списывается в валюте РФ по курсу соответствующей иностранной валюты, установленному Банком России на
дату уплаты комиссии, со счета Клиента в валюте РФ; или вносится Клиентом в кассу Банка наличными денежными
средствами в валюте РФ по курсу соответствующей иностранной валюты, установленному Банком России на дату уплаты
комиссии, или в иностранной валюте в порядке и в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.
3
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
2.ОПЕРАЦИИ C БАНКОВСКИМИ СЧЕТАМИ, СОВЕРШАЕМЫЕ В
РАМКАХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ
УСЛОВИЯ ПО ПРОДУКТУ
1. Ежемесячное обслуживание счета Заемщика
2. Начисление процентов на остаток по счету
3. Зачисление безналичных денежных средств на счет физического лица,
поступивших от частных клиентов, юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей в счет погашения кредита (назначение платежа «в погашение
задолженности по Кредитному договору»).
4. Комиссия за зачисление наличных денежных средств в счет погашения кредита
через сотрудника банка, осуществляющего кассовые операции:
4.1. в подразделениях Сибирского (за исключением Кемеровской области) и
Дальневосточного федеральных округов
4.2. в подразделениях Кемеровской области
ЗНАЧЕНИЕ
без комиссии
не производится
4.3. в подразделениях Центрального, Северо-Западного, Южного, Северо-Кавказского,
Приволжского, Уральского федеральных округов
5. Внесение изменений в кредитный договор по переносу даты платежа
6. Предоставление сотрудником офиса выписки по счету Заемщика
7. Выдача справки на фирменном бланке по счету Заемщика (открытому на
основании договора банковского счета) по письменному заявлению Заемщика для
предоставления третьим лицам по месту требования:
7.1. Справка о наличии текущего счета Заемщика
7.2. Справка об оборотах по текущему счету Заемщика
8. Справка на фирменном бланке о кредитной истории клиента в Банке (2 дня)
9. Комиссия за выдачу дубликата кредитного договора (1 экземпляр)
10. Направление запроса в банк-отправитель денежных средств по заявлению
Заемщика с целью уточнения реквизитов поступивших средств на банковский
(текущий) счет Заемщика
11. Запрос баланса по счету в банкоматах сторонних банков (без учета комиссии
стороннего банка)
12. Блокировка карты с постановкой в стоп - лист
13. Выпуск/перевыпуск по окончанию срока действия карты
14. Комиссия за выпуск карты взамен утерянной / украденной / поврежденной карты,
а также в случае утери PIN - кода к карте
15. Возникновение технического овердрафта.
Технический овердрафт - ссудная задолженность, образовавшаяся в результате
проведения операций по карте на сумму, превышающую остаток денежных средств на
счете Заемщика и кредитный лимит
16. Лимит на совершение расходных операций с использованием карт:
16.1. для получения наличных денежных средств в сети банкоматов и кассовых
терминалов ОАО «МДМ Банк»
без комиссии
без комиссии
20 рублей
30 рублей
без комиссии
без комиссии
без комиссии
без комиссии
50 рублей (в т. ч. НДС)
100 рублей (в т.ч. НДС)
100 рублей (в т.ч. НДС)
60 рублей
1500 рублей
без комиссии
300 рублей
без комиссии
2 500 000 рублей в
неделю
16.2. для получения наличных денежных средств в сети банкоматов и кассовых
2 500 000 рублей в
терминалов сторонних банков (без учета лимита стороннего банка)*
неделю
* Примечание к п. 16.2: Лимит на снятие наличных денежных средств в банкоматах, пунктах выдачи наличных
и кассах ОАО «АЛЬФА- БАНК» (Генеральная лицензия Банка России №1326 от 29 января 1998 г.) - 10 000
долларов США или эквивалент этой суммы в валюте операции в день
17. Курс конверсионных операций
Курс Банка
4
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
3.ПРОДУКТ «СТАНДАРТ»
1.
Целевое назначение продукта: кредит на потребительские цели.
2.
Кредит предоставляется физическим лицам - резидентам РФ без залога/с залогом транспортного средства
или под поручительство/без поручительства физического лица.
3. Для осуществления операций, предусмотренных Кредитным договором, Клиенту выдается карта международной
платежной системы VISA International/MasterCard Worldwide.
Срок действия карты VISA Electron (Instant Issue)/MasterCard Unembossed – 2 года.
3.1.ТАРИФЫ
УСЛОВИЯ ПО ПРОДУКТУ
1. Валюта кредита
2. Сумма кредита*
ЗНАЧЕНИЕ
Российский рубль
от 30 000 до 2 500 000 рублей
(включительно)
* Примечание к п.2:
1. если обеспечением по кредиту является залог транспортного(ых) средства(в) – автомобиль(и) марки - Toyota,
Nissan, Ford, Chevrolet, Mitsubishi, Hyundai, Volkswagen, Honda, Opel, Mazda (указано в ПТС) – группа А, то сумма
кредита не должна превышать 70% рыночной стоимости автомобиля(ей) (определяется на основании полиса(ов)
КАСКО или отчета(ов) об оценке предмета(ов) залога) и 60% рыночной стоимости автомобиля(ей) (определяется на
основании полиса(ов) КАСКО или отчета(ов) об оценке предмета(ов) залога) для иностранных автомобилей иных
марок – группа Б.
3. Срок кредита
12, 24, 36, 48, 60 мес.
4. Процентная ставка (% годовых):
В соответствии приложением 1
5. Получение наличных денежных средств:
5.1. при проведении операции через кассу или банкомат ОАО «МДМ Банк»
без комиссии
5.2. комиссия при проведении операции через кассу или банкомат
1% от суммы операции, min 100
стороннего банка (без учета комиссий стороннего банка) *
рублей
* Примечания к п.5.2.:
1. Операции по получению наличных денежных средств по картам платежной системы MasterCard, эмитированным ОАО
«МДМ Банк», в банкоматной сети ОАО «ОТП Банк» (Ген.лиц. Банка России № 2766 от 28 марта 1994 г.) тарифицируются
в соответствии с тарифами ОАО «МДМ Банк» по операциям получения наличных денежных средств по картам
платежной системы MasterCard, эмитированным ОАО «МДМ Банк», в банкоматах и кассах ОАО «МДМ Банк» в рамках
данного тарифного плана (т.е. согласно п.5.1.).
2. Операции по получению наличных денежных средств по картам платежной системы MasterCard, VISA эмитированным
ОАО «МДМ Банк», в банкоматной сети ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Генеральная лицензия Банка России №1326 от 29 января
1998 г.) тарифицируются в соответствии с тарифами ОАО «МДМ Банк» по операциям получения наличных денежных
средств по картам платежной системы MasterCard, VISA эмитированным ОАО «МДМ Банк», в банкоматах и кассах ОАО
«МДМ Банк» в рамках данного тарифного плана (т.е. согласно п. 5.1.).
6. Осуществление безналичных операций по приобретению товаров и услуг с
использованием кредитных средств
7. Требования к обеспечению*
без комиссии
поручительство от 1 (одного) до 3
(трех) физических лиц и/или залог от 1
(одного) до 3 (трех) транспортных
средств при сумме кредита от 500 001
(включительно) до 2 500 000 рублей
* Примечания к п.7:
1. на территории городов Москва, Санкт-Петербург, Московской области обеспечение требуется при сумме кредита от
750 001 рублей (включительно) до 2 500 000 рублей.
2. обеспечение не требуется, если порог по сумме кредита, требующий предоставления обеспечения, превышен на размер
стоимости личного страхования.
(т.е. при х+у>500 тыс. руб./750 тыс. руб.(где х – сумма кредита, у – размер стоимости договора страхования) обеспечение
не требуется)
8. Штрафные санкции для Заемщика*:
8.1. в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита
(части кредита) и/или уплаты процентов
8.2. в случае повторного нарушения заемщиком срока возврата платежа при
наличии у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа
300 рублей
1 000 рублей
5
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
8.3. в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при
наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух
3 000 рублей
предыдущих платежей
8.4. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии
у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и
1 000 рублей
более предыдущих платежей подряд
8.5. за каждый полный/неполный месяц нарушения обязанности по
обеспечению предоставления на хранение в Банк оригинала Паспорта
5 000 рублей
транспортного средства в случае временного изъятия оригинала
паспорта транспортного средства Залогодателем на основании заявления
- в сроки, указанные в таком заявлении
8.6. за каждый полный/неполный месяц нарушения сроков предоставления в
Банк оригинала или копии договора страхования транспортного
средства/документов, подтверждающих продление договора страхования
5 000 рублей
транспортного средства на новый срок и документов, подтверждающих
оплату страховой премии и оригинала соглашения о порядке выплаты
страхового возмещения
8.7. в случае нарушения обязанности по обеспечению личного
(некоммерческого) использования Залогодателем ТС и/или по
обеспечению возможности проведения Банком проверок целевого
5 000 рублей
использования Заложенного имущества за каждый выявленный факт
нарушения нецелевого использования заложенного имущества и/или
препятствия проведения проверок состояния и условий хранения и
использования заложенного имущества
* Примечание к п.8: в случае если Залогодатель и Заемщик одно и то же лицо, то к нему применяются штрафные
санкции, установленные для Заемщика.
9. Штрафные санкции для Залогодателя:
9.1. в случае нарушения Залогодателем ТС условий о личном
(некоммерческом) использовании Заложенного имущества и/или об
обеспечении возможности проведения Банком проверок целевого
5 000 рублей
использования Заложенного имущества за каждый выявленный факт
нарушения нецелевого использования заложенного имущества и/или
препятствия проведения проверок состояния и условий хранения и
использования заложенного имущества
9.2. за каждый полный/неполный месяц нарушения обязанности по
предоставлению на хранение в Банк оригинала Паспорта транспортного
средства в случае временного изъятия оригинала паспорта
5 000 рублей
транспортного средства Залогодателем на основании заявления - в сроки,
указанные в таком заявлении
6
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
Приложение 1 к разделу 3. «ПРОДУКТ «СТАНДАРТ» Тарифного сборника.
Матрица процентных ставок4
Срок
кредита
12 мес.
24 мес.
36 мес.
48 мес.
60 мес.
Сумма
кредита1
Новый
клиент
Лояльный
клиент 5
Лояльный
+ клиент 5
Скидка2
0
-1%
20,5%
до 500/750
тыс.руб.
(вкл.)
свыше
500/750
тыс.руб.
до 500/750
тыс.руб.
(вкл.)
свыше
500/750
тыс.руб.
до 500/750
тыс.руб.
(вкл.)
свыше
500/750
тыс.руб.
до 500/750
тыс.руб.
(вкл.)
свыше
500/750
тыс.руб.
до 500/750
тыс.руб.
(вкл.)
свыше
500/750
тыс.руб.
Корпоративный клиент5
Зарплатный клиент 5
Сотрудник
Руководитель3
Сотрудник
Руководитель3
-5%
-1%
-1,5%
-2%
-2,5%
19,5%
15,5%
19,5%
19,0%
18,5%
18,0%
19,5%
18,5%
14,5%
18,5%
18,0%
17,5%
17,0%
21,0%
20,0%
16,0%
20,0%
19,5%
19,0%
18,5%
20,0%
19,0%
15,0%
19,0%
18,5%
18,0%
17,5%
22,5%
21,5%
17,5%
21,5%
21,0%
20,5%
20,0%
21,5%
20,5%
16,5%
20,5%
20,0%
19,5%
19,0%
24,0%
23,0%
19,0%
23,0%
22,5%
22,0%
21,5%
23,0%
22,0%
18,0%
22,0%
21,5%
21,0%
20,5%
25,5%
24,5%
20,5%
24,5%
24,0%
23,5%
23,0%
24,5%
23,5%
19,5%
23,5%
23,0%
22,5%
22,0%
1
В целях определения размера процентной ставки пороговое значение для сумм кредита:
- до 500/750 тысяч рублей (включительно) - для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга составляет 750 000
рублей (включительно), для остальных регионов - 500 000 рублей (включительно).
- свыше 500/750 тысяч рублей - для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга составляет 750 001 рублей,
для остальных регионов - 500 001 рублей.
2
Скидка от процентной ставки для нового клиента.
3
Применение процентных ставок «Корпоративный клиент - руководитель»/«Зарплатный клиент руководитель» возможно только при согласовании (по системе электронного документооборота Landoks) с
руководителем региональной дирекции (ХАБ) с приложением согласования в кредитное досье.
4
Процентная ставка определяется исходя из категории Заемщика. Использование процентных ставок для
корпоративных клиентов (сотрудник/руководитель) возможно после особого распоряжения.
5
В
случае
если
клиент
является
одновременно
зарплатным
клиентом
(сотрудник/руководитель)/корпоративным клиентом (сотрудник/руководитель) и лояльным или лояльным +
клиентом, то при определении процентной ставки выбирается минимальное из двух значений для соответствующих
суммы и срока кредита.
Определение сегментов клиентов
№
1
Сегмент клиента
Новый клиент
Определение сегмента клиента
Клиент, не относящийся ни к одной из нижеуказанных категорий (п. 2-6 данной
7
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
таблицы)
У заемщика есть действующий/ погашенный кредит или закрытая банковская карта с
установленным лимитом овердрафта (кредита) в Банке, при этом по кредитам/
банковской карте с установленным лимитом овердрафта (кредита), выданным в
Банке:
• допускались случаи возникновения просроченной задолженности не более 5 дней и
не более одного случая возникновения просроченной задолженности от 6 до 30 дней
по ранее выданным кредитам/ банковским картам с установленным лимитом
овердрафта (кредита),
• отсутствует текущая просроченная задолженность по кредитам,
• погашено не менее 50% (включительно) по ранее выданным кредитам. При наличии
у клиента нескольких действующих розничных кредитов, каждый из кредитов
должен быть погашен не менее, чем на 50% (включительно).
• если ранее выданный кредит погашен/ банковская карта с установленным лимитом
овердрафта (кредита) закрыта: с момента погашения кредита / закрытия банковской
карты с установленным лимитом овердрафта (кредита) прошло не более 36 месяцев.
• с момента погашения последнего кредита прошло не менее 6 месяцев, при этом,
если последний кредит действовал более 6 месяцев, то данное ограничение не
действует
3
Лояльный+ клиент
Заемщик, погасивший 2 и более кредитов в Банке (исключая закрытые банковские
карты с установленным лимитом овердрафта (кредита) в Банке) совокупной суммой
более 500 тыс. руб., при этом отсутствовали случаи возникновения просроченной
задолженности более 5 календарных дней и с момента погашения кредитов прошло
не более 36 месяцев.
При этом с момента погашения последнего кредита прошло не менее 6 месяцев, но,
если последний кредит действовал более 6 месяцев, то данное ограничение не
действует.
4
Корпоративный
Клиент, являющийся сотрудником или руководителем компании, включенную в
клиент
установленном в Банке порядке в Корпоративную программу6 по предоставлению
сотрудникам или руководителям корпоративного клиента-компании розничных
кредитных продуктов Банка на специальных условиях.
5
Зарплатный клиент
Зарплатным клиентом в рамках розничного кредитования считается - сотрудник
предприятия, обслуживающийся на зарплатном проекте в ОАО «МДМ Банк», и
имеющий зачисления по заработной плате на зарплатный счет не менее, чем за 4
(четыре) последних календарных месяца до месяца подачи заявки на получение
кредита.
6
Руководитель
Генеральный директор, директор, президент, председатель правления, вицеорганизации
президент, заместитель председателя правления, финансовый директор, главный
(категория
бухгалтер, директор по персоналу и т.п. Также процентные ставки « Корпоративный
применяется
для клиент - руководитель»/«Зарплатный клиент - руководитель» могут применяться для
зарплатных
и лиц компании, которые способны повлиять на решение подключения компании к
корпоративных
зарплатному проекту или корпоративной программе Банка. Количество лиц, которые
клиентов)
попадают под категорию «руководитель» не должно превышать 5 человек для
компаний численностью свыше 500 человек, для прочих компаний не более 3-х
человек.
6
Принципы и требования к компаниям для включения в Корпоративную программу Банка в соответствии с
приложением 2 к разделу 3. «ПРОДУКТ «СТАНДАРТ» Тарифного сборника. Использование возможно после
особого распоряжения.
2
Лояльный клиент
8
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
Приложение 2 к разделу 3. «ПРОДУКТ «СТАНДАРТ» Тарифного сборника.
Принципы и требования к компаниям для включения в Корпоративную программу Банка
Компании (в том числе индивидуальные предприниматели), для включения в Корпоративную программу, делятся на
три категории.
1.1. Категория 1.
Компании, удовлетворяющие одному из критериев:
1.1.1. государственные, муниципальные организации, а также организации, которыми владеет государство,
государственные органы или учреждения, другие государственные предприятия (далее - государство),
либо в состав акционеров которых входит государство (вне зависимости от доли), либо которые
частично или полностью финансируются из государственного бюджета. При этом если пакет акций
материнской компании (более 50%) находится в государственной собственности, то дочерняя компания
такой компании также считается государственной.
1.1.2. компания входит в ТОР – 500 российских компаний по версии АИФ, журнала Финанс, РБК, Эксперт,
Forbes и т.д.;
1.1.3. компания имеет публичный рейтинг одного из аккредитованных Министерством финансов
рейтинговых агентств (Филиал компании «Фитч Рейтингз СНГ Лтд», Представительство корпорации
«Стэндарт энд Пурс Интеренэшнл Сервисез, Инк», ООО «Мудис Восточная Европа», ООО
«Национальное рейтинговое агентство», ЗАО Рейтинговое агентство «Анализ Консультации и
Маркетинг», ЗАО «Рус-Рейтинг», ЗАО «Рейтинговое Агентство Эксперт РА», ЗАО «РЕЙТИНГОВОЕ
АГЕНТСТВО МУДИС ИНТЕРФАКС»), отличный от «дефолт» или «технический дефолт» или
компания является эмитентом публичных ценных бумаг;
1.1.4. Компания, обслуживающаяся на зарплатном проекте в Банке1.
1.2. Категория 2.
Компании, удовлетворяющие одному из критериев:
1.2.1. компании, имеющие открытый расчетный счет в ОАО «МДМ Банк» от 1 года, при этом среднемесячные
обороты за последние 6 месяцев должны составлять не менее 1 млн. руб. (или по нескольким счетам, в
т.ч. по валютным);
1.2.2. компания имеет или имела ранее в ОАО «МДМ Банк» продукт (ы) c кредитным риском (включая
документарные операции без покрытия), по которому отсутствовала/вует текущая просроченная
задолженность и просроченная задолженность свыше 30 дней разово (если хотя бы по одному из
продуктов с кредитным риском присутствовала просроченная задолженность свыше 30 дней разово, то
компания подключается к корпоративной программе в соответствии с процессом для компаний
категории 3);
1.2.3. компании, имеющие открытый депозит или несколько депозитов в ОАО «МДМ Банк», при этом
среднедневные остатки (в т.ч. по нескольким депозитам) за последние 3 месяца должны составлять не
менее 500 тыс. руб.
1.2.4. POS-терминалы, зарегистрированные не менее 6 месяцев на момент подключения компании к
корпоративной программе, со среднемесячным оборотом не менее 100 тыс.рублей.
При этом, в списке финансового мониторинга ОАО «МДМ Банка» должна отсутствовать негативная информация в
отношении данной компании.
1.3. Категория 3.
Компании при одновременном удовлетворении следующих критериев:
1.3.1. Срок деятельности не менее 1 года.
1.3.2. Штатная численность компании:
·
юридические лица – не менее 30 человек (количество сотрудников в холдинге2 определяется общей
численностью сотрудников в его дочерних предприятиях).
1
В части сотрудников компании, не имеющих зарплатной карты/счета в Банке
Холдинг - совокупность двух или более коммерческих организаций, одной из которых является основное (преобладающее)
общество, а остальные - дочерние и (или) зависимые общества. Определение состава предприятий холдинга производят
2
9
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
1.3.3.
Соблюдение следующих финансовых показателей:
·
годовая выручка по последней доступной отчетности / Долг > 1;
·
среднемесячная выручка по последней доступной отчетности > 500 000 руб.
руководители точек продаж и соответствие представленной информации закрепляют сотрудники СБ при проверке предприятий
холдинга на благонадежность.
10
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
4. ПРОДУКТ «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТОВ СТОРОННИХ БАНКОВ»
1. Целевое назначение продукта: потребительский кредит с целью полного погашения действующего(их)
кредита(ов), выданного(ных) в стороннем(них) банке(ках). Рефинансируемый(ые) кредит(ы) в стороннем(них)
банке(ках) может(гут) быть оформлен(ы) как на самого Заемщика, так и на Третье лицо.
По соглашению сторон в рамках тарифного плана «Потребительский кредит» возможно предоставление
дополнительной суммы, превышающую сумму задолженности Заемщика/ Третьего лица в стороннем(их) банке(ах).
2. Для осуществления операций, предусмотренных Кредитным договором, Заемщику выдается карта
международной платежной системы VISA International/MasterCard Worldwide.
Срок действия карты VISA Electron (Instant Issue)/MasterCard Unembossed – 2 года.
4.1.
ТАРИФНЫЙ ПЛАН «ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ»
Условия по рефинансируемому кредиту:
Требования к просроченной задолженности: отсутствие текущей просроченной задолженности.
Тип рефинансируемого кредита:
ü Целевой кредит, оформленный на приобретение транспортного средства, сумма задолженности не более 500 000
рублей (включительно) (на территории городов Москва, Санкт-Петербург, Московской области – не более 750 000
рублей (включительно)).
ü Кредитная линия с лимитом задолженности.
ü Нецелевой кредит, оформленный на потребительские нужды и не предусматривающий какого-либо обеспечения.
ü Нецелевой кредит, оформленный на потребительские нужды и предусматривающий любой из видов
обеспечения.
Сумма для полного погашения на дату получения документа о наличии задолженности: от 30 000 рублей до 2 500
000 рублей (включительно)
УСЛОВИЯ ПО ПРОДУКТУ
ЗНАЧЕНИЕ
1.
Валюта кредита
Российский рубль
2.
Сумма кредита
от 30 000 рублей до 2 500 000
рублей (включительно)
3.
Срок кредита
12, 24, 36, 48, 60 месяцев
4.
Процентная ставка (% годовых):*
17%
4.1. при сроке кредита 12 месяцев
18,5%
4.2. при сроке кредита 24 месяцев
20%
4.3. при сроке кредита 36 месяцев
21%
4.4. при сроке кредита 48 месяцев
21,5%
4.5. при сроке кредита 60 месяцев
* Примечания к п.4: для клиентов, обслуживающихся на зарплатных проектах ОАО «МДМ Банк», процентная ставка
снижается на 2 процентных пункта.
5.
Осуществление безналичных операций по перечислению денежных средств
без комиссии
в сторонний Банк
6.
Получение наличных денежных средств:
6.1. при проведении операции через кассу или банкомат ОАО «МДМ Банк»
без комиссии
6.2. комиссия при проведении операции через кассу или банкомат стороннего
1% от суммы операции, min 100
банка (без учета комиссий стороннего банка)*
рублей
* Примечания к п.6.2.:
1. Операции по получению наличных денежных средств по картам платежной системы MasterCard, эмитированным ОАО
«МДМ Банк», в банкоматной сети ОАО «ОТП Банк» (Ген.лиц. Банка России № 2766 от 28 марта 1994 г.) тарифицируются в
соответствии с тарифами ОАО «МДМ Банк» по операциям получения наличных денежных средств по картам платежной
системы MasterCard, эмитированным ОАО «МДМ Банк», в банкоматах и кассах ОАО «МДМ Банк» в рамках данного
тарифного плана (т.е. согласно п.6.1.).
2. Операции по получению наличных денежных средств по картам платежной системы MasterCard, VISA эмитированным ОАО
«МДМ Банк», в банкоматной сети ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Генеральная лицензия Банка России №1326 от 29 января 1998 г.)
тарифицируются в соответствии с тарифами ОАО «МДМ Банк» по операциям получения наличных денежных средств по
картам платежной системы MasterCard, VISA эмитированным ОАО «МДМ Банк», в банкоматах и кассах ОАО «МДМ Банк» в
рамках данного тарифного плана (т.е. согласно п. 6.1.).
11
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
7.
Требования к обеспечению*
поручительство от 1 (одного) до
3 (трех) физических лиц при
сумме кредита от 500 001
(включительно) до 2 500 000
рублей
* Примечания к п.7:
1. на территории городов Москва, Санкт-Петербург, Московской области обеспечение требуется при сумме кредита от
750 001 рублей (включительно) до 2 500 000 рублей.
2. обеспечение не требуется, если порог по сумме кредита, требующий предоставления обеспечения, превышен на размер
стоимости личного страхования.
(т.е. при х+у>500 тыс. руб./750 тыс. руб.(где х – сумма кредита, у – размер стоимости договора страхования) обеспечение не
требуется)
8.
Штрафные санкции:
8.1. в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита
(части кредита) и/ или уплаты процентов
8.2. в случае повторного нарушения Заемщиком срока возврата платежа при
наличии у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа
8.3. в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при
наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух
предыдущих платежей
8.4. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у
Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и
более предыдущих платежей подряд
300 рублей
1 000 рублей
3 000 рублей
1 000 рублей
12
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
4.2.ТАРИФНЫЙ ПЛАН «АВТОКРЕДИТ»
Условия по рефинансируемому кредиту:
Требования к просроченной задолженности: отсутствие текущей просроченной задолженности.
Тип рефинансируемого кредита:
ü Целевой кредит, оформленный на приобретение транспортного средства.
Сумма для полного погашения на дату получения документа о наличии задолженности: от 500 001 рублей до 2 500
000 рублей (включительно) (на территории городов Москва, Санкт-Петербург, Московской области – от 750 001
рублей до 2 500 000 рублей (включительно)).
УСЛОВИЯ ПО ПРОДУКТУ
ЗНАЧЕНИЕ
Российский рубль
1.
Валюта кредита
от 500 001 рублей до 2 500 000
2.
Сумма кредита*
рублей (включительно)
* Примечания к п.2: при оформлении кредита в подразделениях, расположенных на территории городов Москва, СанктПетербург и Московской области, минимальный лимит кредитования 750 001 рублей (включительно).
12, 24, 36, 48, 60 месяцев
3.
Срок кредита
4.
Процентная ставка (% годовых):*
17%
4.1. при сроке кредита 12 месяцев
18,5%
4.2. при сроке кредита 24 месяцев
20%
4.3. при сроке кредита 36 месяцев
21%
4.4. при сроке кредита 48 месяцев
21,5%
4.5. при сроке кредита 60 месяцев
* Примечания к п.4: для клиентов, обслуживающихся на зарплатных проектах ОАО «МДМ Банк», процентная ставка
снижается на 2 процентных пункта.
5.
Осуществление безналичных операций по перечислению денежных средств в
без комиссии
сторонний Банк
не предусмотрено
6.
Получение кредита наличными денежными средствами:
7.
Получение наличных денежных средств (некредитных):
без комиссии
7.1. при проведении операции через кассу или банкомат ОАО «МДМ Банк»
1% от суммы операции, min
7.2. комиссия при проведении операции через кассу или банкомат стороннего банка (без
100 рублей
учета комиссий стороннего банка)*
* Примечания к п.7.2.:
1. Операции по получению наличных денежных средств по картам платежной системы MasterCard, эмитированным ОАО «МДМ
Банк», в банкоматной сети ОАО «ОТП Банк» (Ген.лиц. Банка России № 2766 от 28 марта 1994 г.) тарифицируются в
соответствии с тарифами ОАО «МДМ Банк» по операциям получения наличных денежных средств по картам платежной
системы MasterCard, эмитированным ОАО «МДМ Банк», в банкоматах и кассах ОАО «МДМ Банк» в рамках данного тарифного
плана (т.е. согласно п.7.1.).
2. Операции по получению наличных денежных средств по картам платежной системы MasterCard, VISA эмитированным ОАО
«МДМ Банк», в банкоматной сети ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Генеральная лицензия Банка России №1326 от 29 января 1998 г.)
тарифицируются в соответствии с тарифами ОАО «МДМ Банк» по операциям получения наличных денежных средств по картам
платежной системы MasterCard, VISA эмитированным ОАО «МДМ Банк», в банкоматах и кассах ОАО «МДМ Банк» в рамках
данного тарифного плана (т.е. согласно п. 7.1.).
8.
Требования к обеспечению
поручительство от 1 (одного)
до 3 (трех) физических лиц
и/или залог от 1 (одного) до 3
(трех) транспортных средств
* Примечание к п.8: на территории городов Москва, Санкт-Петербург, Московской области обеспечение требуется
при сумме кредита от 750 001 рублей (включительно) до 2 500 000 рублей.
9.
Штрафные санкции*:
9.1. в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части
300 рублей
кредита) и/ или уплаты процентов
9.2. в случае повторного нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у
1 000 рублей
Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа
9.3. в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у
3 000 рублей
Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей
9.4. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика
1 000 рублей
просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих
платежей подряд
13
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
9.5. за каждый полный/неполный месяц нарушения обязанности по обеспечению
предоставления на хранение в Банк оригинала Паспорта транспортного средства в
5 000 рублей
течение 12 календарных дней со дня заключения Кредитного договора, а также в
случае временного изъятия оригинала паспорта транспортного средства
Залогодателем на основании заявления – в сроки, указанные в таком заявлении
9.6. за каждый полный/неполный месяц нарушения сроков предоставления в Банк
оригинала или копии договора страхования транспортного средства/документов,
5 000 рублей
подтверждающих продление договора страхования транспортного средства на новый
срок и документов, подтверждающих оплату страховой премии и оригинала
соглашения о порядке выплаты страхового возмещения
9.7. в случае нарушения обязанности по обеспечению личного (некоммерческого)
использования Залогодателем ТС и/или по обеспечению возможности проведения
Банком проверок целевого использования Заложенного имущества за каждый
5 000 рублей
выявленный факт нарушения нецелевого использования заложенного имущества
и/или препятствия проведения проверок состояния и условий хранения и
использования заложенного имущества
* Примечание к п.9: в случае если Залогодатель и Заемщик одно и то же лицо, то к нему применяются штрафные санкции,
установленные для Заемщика
10. Штрафные санкции для Залогодателя:
10.1. в случае нарушения Залогодателем ТС условий о личном (некоммерческом)
использовании Заложенного имущества и/или об обеспечении возможности
проведения Банком проверок целевого использования Заложенного имущества за
5 000 рублей
каждый выявленный факт нарушения нецелевого использования заложенного
имущества и/или препятствия проведения проверок состояния и условий хранения и
использования заложенного имущества
10.2. за каждый полный/неполный месяц нарушения обязанности по предоставлению на
хранение в Банк оригинала Паспорта транспортного средства в течение 12
5 000 рублей
календарных дней со дня заключения Кредитного договора, а также в случае
временного изъятия оригинала паспорта транспортного средства Залогодателем на
основании заявления – в сроки, указанные в таком заявлении
14
5.УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА3
Ограничения по кредитованию:
1. Кредит не предоставляется собственникам бизнеса.
Под категорией «собственники бизнеса» понимаются – учредители (участники) юридического лица, акционеры
юридического лица в форме акционерного общества, индивидуальные предприниматели, нотариусы и адвокаты,
занимающиеся частной практикой, адвокаты, учредившие адвокатский кабинет.
К собственникам бизнеса не относить Клиентов, получающих заработную плату, как наемный работник и при этом,
являющихся собственником бизнеса (полным или имеющим долю менее 100%), при условии указания в кредитной
заявке лимита кредитования исходя из доходов, полученных как наемным работником (при этом при оформлении
кредитной заявки доход от бизнеса не подтверждается документально и не учитывается в расчете
платежеспособности). При этом, место работы клиента, как наемного работника, не должно быть каким-либо образом
связано с бизнесом клиента, либо его партнеров по бизнесу, либо его близких родственников.
2. Максимальный лимит кредитного портфеля на одного заемщика по направлению потребительское кредитование не
может превышать максимально установленной суммы по любому из перечисленных продуктов: «Стандарт»,
«Рефинансирование кредитов сторонних банков». При этом «Стандарт» и «Рефинансирование кредитов сторонних
банков» считать одним направлением – «Потребительское кредитование».
Требования к Заемщику/Поручителю
1. Наличие гражданства РФ.
2. Требования к возрасту: от 23 лет на дату оформления кредитной заявки и не более 60 лет для мужчин и 65 лет для
женщин на дату окончания срока действия кредитного договора.
3. Требования к регистрации:
Заемщик/Поручитель должен иметь постоянную/временную регистрацию и проживать в субъекте РФ4,
являющемся зоной присутствия Банка (без ограничений по срочности регистрации).
4. Требования к трудоустройству по основному и дополнительному (работа по совместительству) месту работы:
ü наемный работник, нотариус, осуществляющий деятельность в государственной нотариальной конторе / адвокат,
осуществляющий деятельность в коллегии адвокатов, адвокатских бюро и юридических консультациях,
трудоустроены по трудовому договору (контракту) / осуществляют профессиональную деятельность на текущем
месте работы не менее 4 (четырех) полных месяцев подряд (непрерывно) на момент оформления заявки на кредит.
5. Требования к контактным телефонам:
ü Заемщику/Поручителю необходимо предоставить не менее двух номеров контактных телефонов, по которым в
течение срока кредитования можно с ним связаться.
ü Наличие стационарного рабочего телефона обязательно. Заемщик/Поручитель должен предоставить номер рабочего
телефона, по которому непосредственно можно связаться с ним (либо номер телефона непосредственного
руководителя или отдела кадров).
ü Второй обязательный контактный телефон – домашний (по месту жительства Заемщика/Поручителя). В случае
отсутствия стационарного домашнего телефона Заемщик/Поручитель должен предоставить номер стационарного
телефона близких родственников с указанием степени родства/ стационарного телефона соседей/ стационарного
телефона знакомых, в исключительном случае – номер мобильного телефона Заемщика/Поручителя.
6. Требования к действующим кредитам в ОАО «МДМ Банк»: на момент оформления кредита Заемщик/Поручитель
может иметь действующие кредиты, исходя из расчета платежеспособности, при условии отсутствия по ним текущей
просроченной задолженности.
7. Требование к дополнительному доходу (доходу по совместительству): Банк не учитывает доходы Заемщика,
полученные от его деятельности в качестве индивидуального предпринимателя/учредителя (участника) юридического
лица/акционера юридического лица.
8. Требование к трудоустройству по дополнительному месту работы (работа по совместительству):
Заемщик, трудоустроенный по дополнительному месту работу (работа по совместительству) должен быть
трудоустроен и по основному месту работы.
Требования к Залогодателям (в случае если Залогодатель – третье лицо):
1. Наличие гражданства РФ.
2. Требования к возрасту: от 18 лет на дату заключения договора залога транспортного средства.
3. Требования к регистрации:
Залогодатель должен иметь постоянную регистрацию и проживать в субъекте РФ4, являющемся зоной присутствия
Банка.
При наличии у Залогодателя временной регистрации заявка рассматривается только в случае, если срок регистрации
превышает срок запрашиваемого кредита (в этом случае обязательно предоставление документа, подтверждающего
регистрацию по месту пребывания).
3
По отдельным сегментам Заемщиков/Поручителей с низкой склонностью к кредитному риску, согласно внутренним распорядительным документам
Банка требования к Заемщикам/Поручителям и пакету документов могут быть пересмотрены/ изменены/ исключены без внесения изменений в
настоящий Тарифный сборник.
4
Субъекты Российской Федерации - республики, края, области, города федерального значения, автономная область, автономные
округа, образующие Российскую Федерацию.
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
4. Залогодателем может являться Заемщик, либо третье лицо, являющееся близким родственником Заемщика. Под
близкими родственниками понимаются супруг/ супруга, дети, мать/ отец, полнородные/ и неполнородные братья и
сестры.
Требования к предмету Залога (транспортному средству)
1. Автомобиль должен быть категории «В» (указано в ПТС).
2. Автомобиль иностранной марки (в т.ч. ТагАЗ) должен быть не старше 5 (пяти) лет (определяется по году выпуска) на
дату оформления кредитного договора.
3. Автомобиль должен быть с левым рулем. Возможность кредитования под залог автомобилей с правым рулем
уточняйте в офисе Банка.
4. Автомобиль не должен использоваться в коммерческих целях (для перевозки грузов и пассажиров) на момент
передачи его в Залог и на протяжении всего срока кредитования.
5. Автомобиль не должен являться предметом залога по другому договору, должен быть свободен от долгов, не сдан в
аренду, не продан, в споре, в розыске или под арестом не состоять, а также должен быть свободен от иных
обременений и прав на него третьих лиц.
6. Автомобиль должен быть застрахован Заемщиком по договору страхования КАСКО от повреждения, уничтожения
(гибели) и угона (хищения) в Страховой компании, соответствующей требованиям Банка, в течение всего срока
кредитования до момента полного погашения кредита. Договор страхования Автомобиля должен соответствовать
требованиям к условиям страхования, установленным ОАО «МДМ Банк».
Страховой взнос за первый год страхования по договору страхования КАСКО может быть включен в сумму кредита
по желанию Заемщика (данная возможность предусмотрена только в рамках продукта «Стандарт»).
Требования к пакету документов Заемщика/Поручителя
Обязательные документы:
1. Действующий паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Второй документ:
ü Заемщик/Поручитель – наемный работник должен предоставить (в порядке уменьшения степени приоритетности):
действующий заграничный паспорт / водительское удостоверение / военный билет / свидетельство о присвоении ИНН
/ страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
ü Заемщик/Поручитель, осуществляющий адвокатскую деятельность, должен предоставить оригинал (для снятия
копии) удостоверения адвоката;
ü Заемщик/Поручитель, осуществляющий нотариальную деятельность, должен предоставить оригинал (для снятия
копии) лицензии на осуществление нотариальной деятельности.
3. Документ, подтверждающий доход Заемщика/Поручителя*:
ü Заемщик/Поручитель – наемный работник, адвокат, осуществляющий деятельность в коллегии адвокатов,
адвокатских бюро и юридических консультациях, нотариус, осуществляющий деятельность в государственной
нотариальной конторе, предоставляет на выбор:
справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
справку о доходах по форме Банка;
справку о доходах на фирменном бланке организации-работодателя, оформленную работодателем
надлежащим образом;
выписки с зарплатного счета в стороннем банке, заверенной подписью ответственного специалиста банка
и печатью банка (при этом операции по зачислению должны быть отражены как зачисление заработной платы (в т.ч.
аванс, отпускные, надбавки, доплаты, премии));
справка из отдела социальных выплат Пенсионного Фонда РФ (предоставляется в случае, если клиент
имеет больничный лист и желает, чтобы доходы учитывались в полном объеме, с учетом больничного листа);
документы, подтверждающие получение дивидендов, процентов по вкладам;
договор аренды;
документы, справка о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого
государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам.
Указанные выше документы должны отражать информацию за последние 4 (четыре) полных месяца.
Срок действия вышеуказанных документов, подтверждающих доход – 30 календарных дней с момента выдачи на день
оформления заявки на кредит.
ü Заемщик/Поручитель – сотрудник предприятия, обслуживающегося на зарплатном проекте в ОАО «МДМ Банк», и,
получающий заработную плату через ОАО «МДМ Банк» менее 4 (четырех) полных месяцев, должен предоставить
справку о доходах по форме 2-НДФЛ/ по форме Банка/ на фирменном бланке организации-работодателя за последние
4 (четыре) полных месяцев, оформленную работодателем надлежащим образом.
В случае если Заемщик/Поручитель предоставляет справку на фирменном бланке организации-работодателя, то в
справке должны быть указаны те же сведения о Заемщике/Поручителе, что и в справке по форме Банка.
Срок действия вышеуказанных справок – 30 календарных дней с момента выдачи на день оформления заявки на
кредит.
4. Документ, подтверждающий трудовую занятость Заемщика/Поручителя*:
16
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
ü Заемщик/Поручитель – наемный работник, адвокат, осуществляющий деятельность в коллегии адвокатов,
адвокатских бюро и юридических консультациях, нотариус, осуществляющий деятельность в государственной
нотариальной конторе, предоставляет копии всех заполненных страниц трудовой книжки/копии всех страниц
трудового договора, заверенные работодателем надлежащим образом.
* Примечания к п.3 и 4:
1. В случае если Заемщик/Поручитель хочет подтвердить доход, получаемый по дополнительному месту работы (работа по
совместительству), Заемщик/Поручитель должен предоставить документальное подтверждение дохода и занятости по
дополнительному месту работы (работа по совместительству).
2.Заемщик/Поручитель, являющийся сотрудником или руководителем предприятия, обслуживающегося на зарплатном
проекте ОАО «МДМ Банк», не подтверждает документально доход и занятость, за исключением случаев если
Заемщик/Поручитель получает заработную плату через ОАО «МДМ Банк» менее 4 (четырех) полных месяцев (в данном случае
необходимо подтвердить документально доход).
3. Заемщик/Поручитель – сотрудник ОАО «МДМ Банк» не подтверждает документально доход и занятость. Данное
требование действительно только в отношении одного работодателя – ОАО «МДМ Банк».
4.Только для продукта «Стандарт». Заемщик/Поручитель, являющийся сотрудником или руководителем корпоративного
клиента, не подтверждает документально доход и занятость. Использование после особого распоряжения.
5. Только для продукта «Стандарт». Заемщик/Поручитель, являющийся лояльным клиентом или лояльным + клиентом,
документально подтверждает только доход. В случае если клиент является одновременно зарплатным
клиентом(сотрудник/руководитель)/ корпоративным клиентом (сотрудник/руководитель)Банка и лояльным клиентом или
лояльным + клиентом, то клиент не подтверждает документально доход и занятость.
ü В случае если у Заемщика/Поручителя – наемного работника, адвоката, осуществляющего деятельность в
коллегии адвокатов, адвокатских бюро и юридических консультациях, нотариуса, осуществляющего деятельность
в государственной нотариальной конторе, отсутствует трудовая книжка/ запись в трудовой книжке о текущем месте
работы (только в том случае, если не предусмотрено действующим законодательством РФ)/ имеются неправильные
или неточные сведения (по причине ошибки, допущенной работодателем), то Заемщик/Поручитель имеет право
предоставить следующие документы:
Таблица 1
Документы, подтверждающие трудовую занятость Заемщика/Поручителя
Основания возникновения
дополнительных требований к
документу, подтверждающему
трудовую занятость
Наемные работники /
Нотариусы
(осуществляющие деятельность в
государственной нотариальной
конторе)
Адвокаты
(осуществляющие деятельность в
коллегии адвокатов, адвокатских
бюро и юридических
консультациях)
Отсутствует трудовая книжка /
отсутствует запись в трудовой
Справка с места работы /
книжке о текущем месте работы
Выписка из индивидуального
Справка с места работы / Копия
(в случае если ведение трудовой
лицевого счета, выданная
трудового договора
книжки на текущем месте
Пенсионным фондом РФ
работы не предусмотрено
действующим
законодательством РФ)
Имеются неправильные или
неточные сведения в трудовой
Копия трудовой книжки с уточненными сведениями о текущем месте
книжке о текущем месте работы
работы
(по причине ошибки,
допущенной работодателем)
Требования, предъявляемые к оформлению документов, подтверждающих трудовую занятость
Заемщика/Поручителя (указаны в Таблице 1):
Оригинал справки с места работы, оформленный работодателем надлежащим образом, с указанием
следующих данных: дата приема Заемщика/Поручителя на работу к данному работодателю; занимаемая на
данный момент Заемщиком/Поручителем должность; наименование подразделения и работодателя; срок, на
который трудоустроен Заемщик/Поручитель; информация обо всех проводимых реорганизациях
работодателя (дата реорганизации, наименование работодателя до и после реорганизации);
Копия трудового договора, заверенная работодателем надлежащим образом; При этом срок действия
договора (контракта) не должен быть меньше, чем срок действия кредита, за исключением случаев, когда в
компании-работодателе принято заключение срочных трудовых договоров с обыкновением их пролонгации,
либо заключения новых (в т.ч. для военнослужащих, сотрудников правоохранительных и приравненных к
ним органов, а также силовых структур и ведомств);
17
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
-
Оригинал/Оригинал для снятия копии выписки из индивидуального лицевого счета Заемщика/Поручителя,
выданной Пенсионным фондом РФ (с печатью, ФИО, должностью, подписью уполномоченного лица
Пенсионного фонда РФ, датой выдачи);
Копии всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенные работодателем надлежащим образом, с
дозаполненными уполномоченным лицом со стороны работодателя Заемщика/Поручителя уточненными и
верными сведениями о текущем месте работы.
Срок действия вышеуказанных документов – 30 календарных дней с момента их выдачи на день оформления заявки
на кредит.
ü Заемщик/Поручитель, работающий по совместительству на условиях трудового договора, предоставляет
надлежащим образом заверенную работодателем копию трудового договора.
Срок трудового договора должен превышать срок кредитования.
ü В случае если Заемщик/Поручитель является военнослужащим, сотрудником правоохранительных и приравненных к
ним органов, а также силовых структур и ведомств, он должен предоставить заверенную надлежащим образом
уполномоченным лицом с места службы копию служебного контракта и/или оформленную надлежащим образом
справку о прохождении службы с указанием должности, места службы, периода, на который заключен контракт (дата
начала контракта, дата окончания контракта).
По требованию Банка Заемщик/Поручитель, являющийся военнослужащим, сотрудником правоохранительных и
приравненных к ним органов, а также силовых структур и ведомств, предоставляет служебное удостоверение.
Срок действия вышеуказанных оригиналов/копий документов – 30 календарных дней с момента выдачи/заверения на
день оформления заявки на кредит.
Дополнительные документы для продукта «Рефинансирование кредитов сторонних банков»:
1. Документы, в которых указаны реквизиты банковского счета Заемщика и реквизиты стороннего банка.
2. Справка о наличии задолженности/ иной документ, заверенный подписью сотрудника и оттиском печати
стороннего банка, в котором указаны: дата выдачи справки/ иного документа; ФИО сотрудника, заверившего
справку/ иной документ; печати кредитной организации; ФИО Заемщика; сумма задолженности на текущую дату;
сведения о наличии/ отсутствии текущей просроченной задолженности; номер и дата кредитного договора.
Справка о наличии задолженности действительна в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента её оформления.
Срок действия иного документа уточняйте в офисе ОАО «МДМ Банк».
Иные дополнительные документы:
1. В случае смерти супруга(ги)/ребенка либо развода супруга(ги) (если в паспорте гражданина РФ –
Заемщика/Поручителя стоит отметка о регистрации брака/ отметка о детях) Заемщик/Поручитель может предоставить
свидетельство о смерти супруга(ги)/ ребенка, либо свидетельство о расторжении брака.
2. Иные документы по требованию Банка.
Требования к пакету документов Залогодателя:
1. В случае если Залогодатель состоит в зарегистрированном браке (если в паспорте гражданина РФ стоит отметка о
государственной регистрации заключения брака), то Залогодатель должен предоставить нотариально заверенное
согласие супруга(ги) на обработку ОАО «МДМ Банк» его(ее) персональных данных без присутствия супруга(ги) в
офисе банка, либо супруг(га) Залогодателя может предоставить данное согласие лично в офисе Банка в простой
письменной форме.
2. В случае если Залогодатель состоит в зарегистрированном браке (если в паспорте гражданина РФ стоит отметка о
государственной регистрации заключения брака) и между супругами заключен брачный договор (контракт), то
Залогодатель должен предоставить оригинал брачного договора (контракта) для снятия копии. При этом согласие
супруга(ги) Залогодателя на заключение договора залога транспортного средства между Банком и Залогодателем
предоставляется по требованию Банка.
В случае если Залогодатель – третье лицо, дополнительно предоставляются:
3. Действующий паспорт гражданина Российской Федерации.
4. Для установления родства между Заемщиком и Залогодателем необходимо предоставление свидетельства о
рождении/свидетельства о браке и/или иных документов.
Требования к пакету документов по предмету Залога (транспортному средству)
ü Оригинал паспорта транспортного средства (ПТС), передаваемого в залог банку.
Требования к пакету документов по страхованию предмета Залога (транспортному средству)
1.
Заключенный договор страхования КАСКО (оригинал/оригинал для снятия копии).
18
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
В случае наличия по предмету залога заключенного ранее и действующего на момент обращения в Банк договора
страхования КАСКО, к данному договору страхования предъявляются требования, установленные внутренними
регламентирующими документами Банка.
В случае несоответствия действующего договора страхования требованиям Банка, договор страхования должен быть
перезаключен в соответствии с установленными требованиями Банка.
2. Соглашение о выплате страхового возмещения (оригинал),
3. Оригинал/оригинал для снятия копии квитанции об уплате страховой премии (если страховая премия не включена в
сумму кредита);
Срок действия вышеуказанных оригиналов/копий документов – 30 календарных дней с момента выдачи/заверения на
день оформления заявки на кредит.
4. Отчет об оценке залога, составленный независимым оценщиком, соответствующим требованиям Банка
(оригинал/оригинал для снятия копии). Данный отчет предоставляется по требованию Банка.
Срок действия оригинала/копии отчета – 30 календарных дней с момента составления/заверения на день оформления
заявки на кредит.
19
ИСТОРИЯ ИЗМЕНЕНИЙ ТАРИФНОГО СБОРНИКА ПО ПРОДУКТАМ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
№
п/п
Раздел, пункт, в который внесены изменения
Основания
внесения
изменений
Дата
вступления
в силу
Примечания
1.
Приказом «Об изменении тарифов по продукту «Стандарт»,
о внесении изменении в продукт «Потребительский кредит»
утверждены разделы Тарифного сборника по продуктам
«Стандарт» и «Потребительский кредит».
1. п.4 «Продукт Потребительский кредит» считать п.5.,
далее нумерацию изменить.
Добавить п.4. «Рефинансирование сторонних кредитов» с
подпунктами 4.1. – 4.4. в соответствии с Прил.№2 к
приказу.
2. Раздел 6. «Условия предоставления кредита» дополнить
п.«Кредитный продукт Рефинансирование сторонних
кредитов» согласно Прил. №2 к приказу
Внести изменения в раздел 2, в п. 4, п.6.3.
Внесены изменения в п. 4.1. Тарифный план
«Потребительский кредит»: добавлены примечания к пп.
3,4.1.,8
Приказ №195 от
14.03.2011г.
14.03.2011г.
Тарифный сборник
утвержден
Приказ № 176 от
03.03.2011г.
29.03.2011г.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
Приказ № 334 от
20.04.2011г.
28.04.2011г.
12.05.2011г.
пп.3. тарифов пункта 2 «Операции c банковскими счетами,
совершаемые в рамках кредитных продуктов» - изменена комиссия
за гашение для Кузбасского филиала
1. Изменены пп. 3.1.-3.3. Раздела 3 «ПРОДУКТ «СТАНДАРТ»,
2. Исключен Раздел 5 «ПРОДУКТ «ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ
КРЕДИТ
3. Изменен пп. 6.1. «ПРОДУКТ «СТАНДАРТ» Раздела 6
«УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА»
Протокол ТК от
17.05.2011г. №158
23.05.2011
Приказ № 385
от 04.05.2011г.
30.05.2011
Добавлена сноска к. п.5.1.1. (условия предоставления
Стандарт Лайт) к п.3 и 4 (кросс-продажи)
Изменены ставки по Стандартам для клиентов СТБ
Приказ № 478
от 26.05.2011г.
Распоряжение № С
159 от06.06.2011
Протокол ТК №
164 от 03.06.2011
01.06.2011
Удален п/п 15 Направление запроса в Центральный каталог
кредитных историй о представлении информации о бюро
кредитных историй, в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории, получение кредитного отчета
и совершение действий с кодом субъекта кредитной
истории из п. 2 Операции с банковскими счетами,
совершаемые в рамках кредитования.
Изменены ставки для клиентов УТБ по Стандартам и
повышен минимальный размер кредита Стандарт Лайт для
клиентов УТБ
В пункты «Получение наличных денежных средств
(некредитных): комиссия при проведении операции через
кассу или банкомат стороннего банка (без учета комиссий
стороннего банка)» добавлено примечание, что в сети
банкоматов ОТП-банка комиссия взимается как в сети
МДМ банка.
В тарифах рефинансирования кредитов сторонних банков
по продукту Автокредит исправлены опечатки
Изложить Раздел 4.1. рефинансирования кредитов
ТАРИФНЫЙ ПЛАН «ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ»в
новой редакции (повышены ставки для СТБ)
Введена комиссия за снятие наличных для ЕТБ по
Стандарту
1. Изменен п. 3, пп. 10-12 раздела 2.
2. Территориальные банки заменены на субъекты РФ
присутствия территориальных банков.
3. Изменены формулировки тарифицируемых услуг.
4. Внесены уточнения по стоимости предмета залога в
случае ограничения суммы кредита по продукту
«Стандарт».
5. Внесены изменения в п. 4.1. «Тарифный план
Потребительский кредит».
6. Изменены требования к заемщикам/ созаемщикам/
поручителям /залогодателям (требования к регистрации,
требования к дополнительному месту работы).
7. Изменены требования к пакету документов заемщиков/
созаемщиков/ поручителей/ залогодателей, в т.ч.
пересмотрен пакет документов по военнослужащим и
07.06.2011
С 08.06.2011
Распоряжение № у
177 от 16.06.2011
С 20.06.2011
Приказ № 568 от
17.06.2011
С 01.07.2011
01.07.2011
Распоряжение № С
217 от 11.07.2011
14.07.2011
Распоряжение № Е
173 от 30.06.2011
Приказ №811 от
09.08.2011
19.07.2011
11.08.2011
В связи с
дублированием
услуги в тарифных
сборниках по РКО
физ. лиц.
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
лицам, приравненных к ним.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24.
25.
26.
27.
Приказ от 10.08.2011
№ 824
С 01.09.2011
Приказ от 08.09.2011
№ 974
С 12.09.2011
Распоряжение
от
04.10.2011 № С 348
С 05.10.2011
Распоряжение
от
05.10.2011 № С 350
С 05.10.2011
Распоряжение от
07.10.2011г. №СТ
238
С 10.10.2011
1.Изменены годовые процентные ставки по продуктам «Стандарт»
(все тарифные планы), «Рефинансирование кредитов сторонних
банков» (тарифный план «Потребительский кредит») для всех
региональных подразделений ТБ «Юг» и Сибирского ТБ.
2.Отменена комиссия за получение кредита наличными по всем
тарифным планам продукта «Стандарт» для все региональных
подразделений ТБ «Юг».
1.Изменены годовые процентные ставки по продуктам «Стандарт»
(все тарифные планы), «Рефинансирование кредитов сторонних
банков» (тарифный план
«Потребительский кредит») для всех региональных подразделений
Уральского ТБ.
Распоряжение от
13.10.2011 №С 381,
Распоряжение от
19.10.2011 № 449
ДС
С 20.10.2011
Приказ от
28.10.2011г. №1195
С 09.11.2011г.
Изменены тарифы по операциям, совершаемым в рамках
кредитных продуктов, а именно, отменены комиссии за выдачу
справок, выписок по счёту.
1.Изменены годовые процентные ставки по продуктам «Стандарт»
(все тарифные планы), «Рефинансирование кредитов сторонних
банков» (тарифный план
«Потребительский кредит») для всех региональных подразделений
Банка.
2.Отменено ограничение по сроку кредитования в 12 мес. по
продукту «Рефинансирование кредитов сторонних банков»
(тарифный план «Потребительский кредит») для региональных
подразделений ТБ «Столица».
Увеличены сроки кредитования и процентные ставки по продуктам
«Стандарт» и «Рефинансирование кредитов сторонних банков» (ТП
«Потребительский кредит»)
Увеличена сумма кредита по продуктам «Стандарт» (ТП «Стандарт
Лайт» и «Стандарт Медиум») и «Рефинансирование кредитов
сторонних банков»
1.объединены тарифные планы «Стандарт Лайт», «Стандарт
Медиум», «Стандарт Максимум» в продукт «Стандарт»;
2.изменены минимальные и максимальные суммы кредитов по
продукту РКСБ (ТП Потребительский кредит) – от 30 т.р. до 2,5
млн.р.;
3. изменена минимальная сумма кредита по продукту «Стандарт» от 30 т.р.;
4. изменена максимальная сумма кредита по продукту РКСБ (ТП
Автокредит) – до 2,5 млн.р.;
5. изменены процентные ставки по продуктам «Стандарт» и РКСБ –
от 15,5% до 20%;
6. изменены требования к обеспечению:
6.1. для продуктов Стандарт и РКСБ (ТП Автокредит) –
поручительство от 1 (одного) до 3 (трех) физических лиц и/или
залог от 1 (одного) до 3 (трех) транспортных средств
6.2. для продукта РКСБ (ТП Потребительский кредит) поручительство от 1 (одного) до 3 (трех) физических лиц;
7. изменено требование к стажу на последнем месте работы – не
менее 4-х полных месяцев.
8. клиенты-участники зарплатных проектов Банка не
Приказ от
27.10.2011г. №1182
С 14.11.2011г.
Приказ от
17.11.2011г. №1272
С 23.11.2011г.
Приказ от
07.02.2012г. №106
С 15.02.2012
Приказ от
14.02.2012г. №122
С 15.02.2012
Приказ от
05.05.2012г. №327
С 11.05.2012
Добавлены примечания в пункты про снятие наличных и лимит в
сторонних банках в связи с объединением сети банкоматов Альфабанка с МДМ
Изменены требования к документам заемщиков, часть комиссий по
картам перенесены в раздел операции по банк картам. Изменены
операции по банковским картам.
Увеличение комиссии за зачисление наличных денежных средств в
счет погашения кредита через сотрудника банка, осуществляющего
кассовые операции в подразделениях Сибирского и
Дальневосточного федеральных округов до 30 руб.
Отмена Распоряжения от 04.10.2011 № С 348 об увеличении
комиссии за зачисление наличных денежных средств в счет
погашения кредита через сотрудника банка, осуществляющего
кассовые операции в подразделениях Сибирского и
Дальневосточного федеральных округов до 30 руб.
1.Изменены годовые процентные ставки по продуктам «Стандарт»
(все тарифные планы), «Рефинансирование кредитов сторонних
банков» (тарифный план «Потребительский кредит») для всех
региональных подразделений ТБ «Столица».
2.Изменены лимиты кредитования по продукту «Стандарт»,
тарифные планы – «Стандарт Лайт» (максимальный лимит),
«Стандарт Медиум» (минимальный лимит) для ДО
«Котельнический», ДО «Тверской» (г.Москва) ТБ «Столица».
21
Тарифный сборник по продуктам потребительского кредитования ОАО «МДМ Банк»
предоставляют документы, подтверждающие доход и занятость.
28.
Для клиентов ЗПП снижены процентные ставки на 1 процентный
пункт
Приказ от
05.05.2012г. №327
С 22.05.2012
29.
Увеличены процентные ставки по продуктам «Стандарт» и
«Рефинансирование кредитов сторонних банков»:
- для клиентов открытого рынка на 1,5% на каждом сроке
кредитования
- для клиентов ЗПП на 0,5% на каждом сроке кредитования.
1.Увеличены процентные ставки по продукту «Стандарт» в
зависимости от срока и суммы кредита:
- для новых клиентов на 1,5 - 4 %;
- для клиентов ЗПП на 2 - 4%.
2. Введена зависимость процентной ставки от суммы кредита
(помимо срока кредита). Процентная ставка различна для сумм
кредита до/свыше 750 000 (Москва, Мо, Санкт-Петербург)/500 000
(прочие регионы).
3. Введены новые сегменты клиентов (лояльные клиенты, лояльные
+ клиенты, зпп клиенты подсегмент руководитель) с
соответствующими процентными ставками.
4. Утвержден пакет документов для лояльных, лояльных +
клиентов - исключается необходимость подтверждения занятости
заемщика/поручителя.
5. Утверждены (применение после особого распоряжения):
- процентные ставки для корпоративных клиентов (подсегменты
сотрудник/руководитель), принципы и требования к компаниям для
включения в корпоративную программу Банка, пакет документов
для сотрудников/руководителей корпоративных клиентов – пакет
документов аналогичен з/п клиентам.
Решение от
02.07.2012г. №06
С 03.07.2012
Решение от
06.11.2012г. №94
С 07.11.2012
Протокол №КР/20133 от 10.04.2013г.
С 29.04.2013г.
30.
31.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Изменены требования к регистрации
Изменены требования к документам, подтверждающим доход
Введено определение зарплатника
Введены ограничения по кредитованию собственников
бизнеса
Уточнения по трудовому контракту
Введены ограничения по переходу из категории в категорию
Скорректированы в таблице п. 7 таблицы 3.1. «Тарифы»
(«Продукт «Стандарт») и п.7 таблицы 4.1. «Тарифы»
(«Тарифный план «Потребительский кредит ») – добавлена
фраза обеспечение не требуется, если порог по сумме
кредита, требующий предоставления обеспечения, превышен
на размер стоимости личного страхования.(т.е. при х+у>500
тыс. руб./750 тыс. руб.(где х – сумма кредита, у – размер
стоимости договора страхования) обеспечение не требуется)
22