Элик М.Э. НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»

Элик М.Э.
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
ОТРИЦАТЕЛЬНАЯ ДЕМОГРАФИЧЕСКАЯ ВОЛНА
СООТНОШЕНИЕ ЧИСЛЕННОСТИ ГРАЖДАН РОССИИ,
ЕЖЕГОДНО ВСТУПАЮЩИХ В ТРУДОСПОСОБНЫЙ ВОЗРАСТ
И ДОСТИГАЮЩИХ ПЕНСИОННОГО ВОЗРАСТА
2
ДЕМОГРАФИЧЕСКИЙ КРЕСТ
ПРОГНОЗ ЧИСЛЕННОСТИ НАЕМНЫХ РАБОТНИКОВ И
ПОЛУЧАТЕЛЕЙ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ ДО 2050 ГОДА*
*Источник: официальный сайт Пенсионного фонда Российской Федерации.
3
ТРЕХУРОВНЕВАЯ МОДЕЛЬ
ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КОЭФФИЦИЕНТА ЗАМЕЩЕНИЯ
УТРАЧЕННОГО ЗАРАБОТКА В РАЗМЕРЕ 70%
ГОСУДАРСТВО
КОРПОРАЦИИ
РАБОТНИКИ
трудовая пенсия (государственная пенсия) в рамках
государственной
системы
обязательного
пенсионного страхования, формируемая за счет
страховых взносов и межбюджетных трансфертов из
федерального бюджета
корпоративная пенсия – формируется работодателем
при возможном участии работника на основании
трудового и (или) коллективного договоров либо
отраслевого соглашения
частная
пенсия
–
(физическим лицом)
формируемая
работником
4
ИЗМЕНЕНИЕ ПОРЯДКА ФОРМИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ
ПРАВ ЗАСТРАХОВАННЫХ ЛИЦ
ПРЕДУСМОТРЕНО ИЗМЕНЕНИЕ СТРУКТУРЫ ПЕНСИИ:
В настоящее время
С 2015 года:
ТРУДОВАЯ ПЕНСИЯ ПО СТАРОСТИ:
СТРАХОВАЯ ЧАСТЬ
НАКОПИТЕЛЬНАЯ
ЧАСТЬ
СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ
НАКОПИТЕЛЬНАЯ
ПЕНСИЯ
5
ИЗМЕНЕНИЕ ПОРЯДКА ФОРМИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ
ПРАВ ЗАСТРАХОВАННЫХ ЛИЦ
ДЕЙСТВУЮЩАЯ ФОРМУЛА ИСЧИСЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ
ЧАСТИ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ ПО СТАРОСТИ:
ФОРМУЛА ИСЧИСЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ПЕНСИИ
С 1 ЯНВАРЯ 2015 ГОДА:
СЧ = Б + ПК / Т,
СПст = ИПК х СПК,
где:
Б - фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии
по старости (сейчас 3610,31 р.);
ПК - сумма расчетного пенсионного капитала;
Т - количество месяцев ожидаемого периода выплаты трудовой
пенсии (228 месяцев).
где:
ИПК - индивидуальный пенсионный коэффициент;
СПК - стоимость одного пенсионного коэффициента в году
назначения страховой пенсии по старости.
ПК определяется путем суммирования расчетного пенсионного
капитала, в который преобразованы права застрахованных лиц,
приобретенные на 1 января 2002 года, валоризации и страховых
взносов, уплаченных с 1 января 2002 года.
ИПК - сумма годовых пенсионных коэффициентов (отношение
зарплаты к максимальной зарплате, с которой уплачиваются страховые
взносы, умноженное на понижающий коэффициент для лиц,
формирующих
пенсионные
накопления)
и
повышающего
коэффициента за назначение пенсии в более позднем возрасте.
Сумма валоризации составляет 10% расчетного пенсионного
капитала, в который преобразованы права застрахованных лиц,
приобретенные на 1 января 2002 года, + 1 % за каждый год стажа до
1 января 1991 года.
СПК будет определяться путем деления планируемых поступлений
страховых взносов и трансфертов федерального бюджета на сумму
ИПК по всем пенсионерам.
У будущих пенсионеров, имеющих страховой стаж до 2015 г., все сформированные пенсионные права фиксируются. В 2014 году будет
произведена их конвертация в индивидуальные пенсионные коэффициенты – нового инструмента учета пенсионных прав гражданина.
Чем дольше вы работали до 2015 года, тем больший объем пенсионных прав уже сформирован, тем при прочих равных условиях в большей
степени размер вашей страховой пенсии будет зависеть от уже сформированных до 2015 года пенсионных прав и, соответственно, тем меньше
будет влияние новой пенсионной формулы на размер вашей страховой пенсии.
6
ИЗМЕНЕНИЯ ПОРЯДКА
ФОРМИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ
Согласно Федеральному закону от 28.12.2013 г. № 351-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты
Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными
лицами варианта пенсионного обеспечения» размер взносов на накопительную часть будет зависеть от того, где
пенсионные накопления будут формироваться на конец 2015 года
ПФР (ВЭБ)
 тариф взносов по умолчанию будет равен 0%, а 6% будут
направлены в страховую часть;
 для вновь вступающих в трудовые отношения тариф взноса на
накопительную часть будет равен 0%, однако они в течение 5 лет
смогут подать заявление о переходе в НПФ или УК.
НПФ или ПФР (частная УК, портфель ВЭБ)
 тариф взносов будет равен 6%;
 возврат в ПФР в 2016 г. и далее возможен, тариф взносов может
быть изменен (0% либо 6%).
ПОЧЕМУ ВАЖНО ВЫБРАТЬ НПФ, УК ИЛИ ПОРТФЕЛЬ ВЭБ?




Размер взноса на накопительную часть трудовой пенсии сохранится на уровне 6%.
Накопительная часть пенсии – это реальные деньги. Средства страховой части виртуальны – это только записи на счетах.
Пенсионные накопления наследуются (до даты назначения пенсии), средства страховой части не передаются по наследству.
При желании в 2016 г. и позже можно перевести накопительную часть из НПФ в ПФР и выбрать при этом тариф взносов – 0% или 6%.
7
ГАРАНТИРОВАНИЕ ПРАВ ЗАСТРАХОВАННЫХ ЛИЦ В СИСТЕМЕ
ОБЯЗАТЕЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ
Система гарантирования начнет функционировать с 1 января 2015 года.
Предусмотрено создание двухуровневой системы гарантирования:
I УРОВЕНЬ – РЕЗЕРВ
ПО ОПС
Формируется в каждом НПФ, размер резерва к 2018 году – не менее 1% и не более
10% от пенсионных накоплений
ВЫПЛАТЫ
Недостаток пенсионных
накоплений при передаче из
фонда в фонд, а также
каждый кратный 5 годам с
года вступления договора в
силу срок
Недостаток материнского
капитала при отказе от
его направления на
формирование
накопительной части
II УРОВЕНЬ – ФОНД
ГАРАНТИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ
НАКОПЛЕНИЙ
В определенных случаях источником
фонда гарантирования могут являться
средства федерального бюджета
Недостаток материнского
капитала в случае смерти
застрахованного лица
Недостаток пенсионных
накоплений на день, с
которого устанавливается
накопительная часть,
срочная, единовременная
выплата
Недостаточность средств
выплатного резерва при
осуществлении выплаты
накопительной части
Формируется в АСВ, размер фонда после 1 января 2017 года - не более 1% от
пенсионных накоплений
ВЫПЛАТЫ
Недостаток средств пенсионных
накоплений при установлении выплат
после использования резерва по ОПС
Аннулирование лицензии или признание
НПФ банкротом и открытие в отношении
НПФ конкурсного производства
8
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
ЛИДЕРСТВО
№1*
 По количеству клиентских
счетов (3 млн)
 По числу участников НПО (1,17
млн человек)
 По количеству получающих
негосударственную пенсию (301 тысяча человек)
НАДЕЖНОСТЬ
Исключительная надежность фонда
подтверждена рейтингами агентства «Эксперт
РА» и Национального Рейтингового Агентства
№2*
 По объему пенсионных резервов
Система менеджмента фонда соответствует
требованиям международного стандарта ISO 9001:2008
ВОСТРЕБОВАННОСТЬ
УДОБСТВО
В число клиентов НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по
программам НПО входят свыше 650 организаций,
в том числе ОАО «Уралвагонзавод», ОАО «ДСК
«АВТОБАН», ОАО «Трансконтейнер» и ОАО «Первая
грузовая компания».
Подразделения Фонда присутствуют практически в
любой точке России, работают по единым корпоративным
стандартам и реализуют полный набор пенсионных услуг.
Региональная сеть Фонда включает 16 филиалов,
2 представительства, 52 структурных подразделения.
* По данным Федеральной службы по финансовым рынкам на 01.01.2014 г.
9
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
ИНВЕСТИЦИОННАЯ ПОЛИТИКА
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» выбирает наиболее эффективные и надежные инструменты инвестирования.
 Фонд не рискует сохранностью доверенных средств ради более высокой доходности!
 Фонд выстраивает сбалансированную инвестиционную стратегию!
ДОХОДНОСТЬ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ
ДОХОДНОСТЬ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ
за 2003-2013 гг.
1
за 2003-2013 гг.
По состоянию на 01.01.2014 г.
10
КОРПОРАТИВНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА
ХОЛДИНГА «РЖД»
СУБЪЕКТЫ ОТРАСЛЕВОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ
ОАО «РЖД»
ДЗО ОАО «РЖД»
Медицинские и образовательные учреждения ОАО «РЖД»
РОСПРОФЖЕЛ
Организации, осуществляющие деятельность на ж.д. транспорте
и присоединившиеся к Стандарту
Негосударственное пенсионное обеспечение железнодорожников осуществляется на
основании принципов Стандарта негосударственного пенсионного обеспечения в
организациях железнодорожного транспорта, утвержденного Объединением «Желдортранс»
23 мая 2011 года
11
КОРПОРАТИВНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА
ХОЛДИНГА «РЖД»
ДОКУМЕНТЫ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ КОРПОРАТИВНОЕ ПЕНСИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ




Договор негосударственного пенсионного обеспечения
Положение НПО
Положение о порядке установления и выплаты корпоративных пенсий
Порядок расчета и начисления пенсионных взносов на финансирование
корпоративных пенсий
ПО СОСТОЯНИЮ НА 01.05.2014 Г. В ЦЕЛОМ ПО ХОЛДИНГУ «РЖД»:
численность участников- вкладчиков, тыс .чел.
699,3
получают негосударственную пенсию, тыс.чел.
289,3
средний размер, назначенной негосударственной
пенсии в 2014 году, руб.
5 706
12
КОРПОРАТИВНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА
ХОЛДИНГА «РЖД»
В ОТРАСЛИ СОЗДАНА УСТОЙЧИВАЯ, СОЦИАЛЬНО
ОРИЕНТИРОВАННАЯ КОРПОРАТИВНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА
13
ОХВАТ КОРПОРАТИВНОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМОЙ
НА 1.05.2014 Г.
ПО ХОЛДИНГУ «РЖД» – 61,00% (+1,6%)
ПО ОАО «РЖД» – 74,97% (+2,6%)
ПО ФИЛИАЛАМ ОАО «РЖД» – 75,8% (+3,6%)
ПО ДЗО ОАО «РЖД» – 23,41% (–0,6%)
14
ВЫХОД УЧАСТНИКОВ-ВКЛАДЧИКОВ ИЗ ДОГОВОРА НПО ЗА 4
МЕСЯЦА 2014 Г. (ПРОЦЕНТ ОТ ОБЩЕГО КОЛИЧЕСТВА
УЧАСТНИКОВ-ВКЛАДЧИКОВ НА 1.05.2014 Г.)
ПО ХОЛДИНГУ «РЖД» ВЫХОД ЗА 4 МЕСЯЦА 2014 ГОДА- 19 643 ЧЕЛ.
(ЗА 4 МЕСЯЦА 2013 ГОДА- 16 115 ЧЕЛ.)
ПО ХОЛДИНГУ «РЖД» – 2,81%
ПО ОАО «РЖД» - 2,52%
ПО ФИЛИАЛАМ ОАО «РЖД» - 2,49%
ПО ДЗО ОАО «РЖД» - 6,41%
15
ИТОГИ РАБОТЫ ФОНДА В 2013 ГОДУ
АКТИВИЗАЦИЯ РАЗЪЯСНИТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ
СРЕДИ ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНИКОВ
Ежеквартальные горячие линии руководства Фонда с
работниками железных дорог
Проведено более 12 000 встреч с трудовыми коллективами в 2013 году
Более 21 000 индивидуальных встреч с железнодорожниками
Размещено более 3700 информационных стендов НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» на ж/д предприятиях
Лучший уровень раскрытия информации для клиентов на новом Интернет-портале Фонда
(по итогам конкурса «Новая верста»)
Более 200 публикаций о деятельности Фонда в «Гудке» и дорожных газетах
Партнер всех ключевых мероприятий ОАО «РЖД»
ПОПУЛЯРИЗАЦИЯ ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
При поддержке Кадрового блока РЖД запущены программы
обучения в образовательных учреждения РЖД и ФПК
Более 50 000 000 зрителей телепрограммы о пенсионном обеспечении
«Время - Деньги» на телеканале «Россия 1»
ВНЕШНИЕ АУДИТОРИИ
Фонд № 1 среди НПФ РФ по уровню цитируемости в СМИ (в 2013 году по
данным «Интегрум»)
Более 360 расширенных позитивных упоминаний в федеральных СМИ
в 2013 году
Более 5800 расширенных нейтральных упоминаний в федеральных
СМИ в 2013 году
Лучший уровень раскрытия информации для клиентов на новом
16
ЕДИНЫЙ ПЕНСИОННЫЙ СТАНДАРТ
23 мая 2011 года на годовом собрании Отраслевого объединения «Желдортранс» был принят
Стандарт негосударственного пенсионного обеспечения в организациях железнодорожного
транспорта.
ОСНОВНЫЕ НОРМЫ СТАНДАРТА ЗАКЛЮЧАЮТСЯ В ЕДИНОМ ПОДХОДЕ К:
оценке права работников на установление негосударственных пенсий;
участию работника в корпоративной пенсионной системе на добровольной основе;
долевому участию работодателя и работника в финансировании его будущей негосударственной пенсии;
исчислению размеров негосударственных пенсий;
финансированию негосударственных пенсий;
учету работодателями страхового стажа и стажа работы в целях НПО при переходе работника из одной
организации в другую;
переводу пенсионных обязательств, сформированных за счет пенсионных взносов работодателя, при
переходе работника из одной организации в другую
На заседании отраслевого экспертного совета Объединения «Желдортранс» «По развитию
негосударственного пенсионного обеспечения» поддержано предложение Фонда по внесению в
Стандарт нормы по применению единых тарифов пенсионных взносов работодателя с учетом
экономической и демографической ситуации в России (Протокол №6 от 2.04.2014 г.).
17
ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ В ПОЛОЖЕНИЯ НПО
ДОЧЕРНИХ И ЗАВИСИМЫХ ОБЩЕСТВ ОАО «РЖД»
(переход на новую таблицу смертности)
ЗАВИСИМЫЕ И ПРОДАННЫЕ ОБЩЕСТВА
2
3
9
3
Общ ества, перешедшие на новую таблицу смертности
отказ от перехода (ОАО АК "Железные дороги Якутии", ОАО "Первая грузовая компания",
ОАО "Желдорреммаш")
ведется работа (ОАО "Рославльский ВРЗ", ООО "Санкт-Петербургская торговая компания
ОРС", ОАО "ПНК")
не требует изменений (ОАО ТД "РЖД", ООО "Аэроэкспресс")
18
ИЗМЕНЕНИЯ 2013 ГОДА
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КОРПОРАТИВНОЙ
СИСТЕМЫ ОАО «РЖД»
 Предоставление участнику-вкладчику, обратившемуся за
назначением корпоративной пенсии с 1 февраля 2014 г., права
на изменение периода выплаты корпоративной пенсии на
срок не менее 5 лет
 Установление
действия
сберегательного
варианта
пенсионной схемы как в отношении пенсионных взносов
участника-вкладчика, так и в отношении пенсионных
взносов Вкладчика в случае, если корпоративная пенсия
назначена на определенный период времени
 Исключение обязанности выхода участника-вкладчика из
договора НПО в случае его увольнения
 Предоставление
участнику-вкладчику
возможности
перечисления
дополнительных
личных
пенсионных
взносов
в
рамках
договора
негосударственного
пенсионного обеспечения, заключенного ОАО «РЖД» с
Фондом, в том числе и после увольнения из ОАО «РЖД»
 Включение в обязанность специалиста службы (отдела)
управления персоналом принятия от работника заявления
об удержании из заработной платы пенсионных взносов и
передача этого заявления в бухгалтерскую службу
19
ПРЕИМУЩЕСТВА ПЕРЕХОДА НА СРОЧНУЮ ПЕНСИЮ
ИЗМЕНЕНИЕ РАЗМЕРА НАЗНАЧАЕМОЙ ПЕНСИИ ПРИ
ВЫБОРЕ СРОЧНОГО ПЕРИОДА ЕЁ ПОЛУЧЕНИЯ
Женщина, возраст присоединения к Договору
Размер срочной пенсии с наследованием
НПО - 30 лет, возраст выхода на пенсию - 55
Размер пожизненной пенсии
при выплате в течение 10 лет
лет
Сберегательный
7 200
15 730
Страхово-сберегательный
7 050
15 360
Сберегательно - страховой
6 990
12 500
Страховой
6 950
12 420
Размер пожизненной пенсии
Размер срочной пенсии с
наследованием при выплате в течение
10 лет
Сберегательный
7 100
13 130
Страхово-сберегательный
6 810
12 430
Сберегательно - страховой
6 840
8 370
Страховой
6 920
8 470
Мужчина, возраст присоединения к Договору
НПО - 30 лет, возраст выхода на пенсию -60
лет
Предположения: Среднемесячная заработная плата - 30 000 руб., ставка доходности - 4%, рост заработной платы - 0%, взносы
уплачиваются до выхода участника-вкладчика на пенсию.
20
ПЕРСПЕКТИВНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ ПРОГРАММЫ НПО РЖД
РАСШИРЕНИЕ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ВЫБОРА ПЕНСИОННЫХ
ПРОДУКТОВ И ПАРАМЕТРОВ КОРПОРАТИВНОЙ
ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ ОАО «РЖД»
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ, ПРЕДЛАГАЕМЫЕ ФОНДОМ
ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЛЯ РАБОТНИКОВ
ОАО «РЖД»
«СТУПЕНЬКА» – ВЫПЛАТА ПОВЫШЕННОГО
РАЗМЕРА ПЕНСИИ В ПЕРВЫЙ ПЕРИОД И
ПОНИЖЕННОГО ВО ВТОРОЙ ПЕРИОД ВЫПЛАТЫ
(на 10 лет в 2 этапа)
ПРЕДЛОЖЕНИЯ ОРИЕНТИРОВАННЫЕ НА
ЧЛЕНОВ СЕМЬИ РАБОТНИКОВ ОАО «РЖД»
ПОЖИЗНЕННАЯ ПЕНСИЯ ПЕРЕЖИВШЕМУ
СУПРУГУ РАБОТНИКА
(ПРИ УСЛОВИИ УПЛАТЫ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ
ЛИЧНЫХ ВЗНОСОВ)
УВЕЛИЧЕНИЕ РАЗМЕРА ПЕНСИИ ЗА СЧЕТ
ОТКАЗА ОТ НАСЛЕДОВАНИЯ
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИЯ НА СЛУЧАЙ
УСТАНОВЛЕНИЯ РАБОТНИКУ ИНВАЛИДНОСТИ
СРОЧНАЯ ПЕНСИЯ ПО СЛУЧАЮ ПОТЕРИ
КОРМИЛЬЦА - РАБОТНИКА
(ДЕТЯМ ДО 18 ЛЕТ)
21
ПЕРСПЕКТИВНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ ПРОГРАММЫ НПО РЖД
ПЕРСПЕКТИВНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ
КОРПОРАТИВНОЙ СИСТЕМЫ ОАО «РЖД»
1.
Включить в страховой стаж период уплаты дополнительных личных пенсионных
взносов после увольнения.
2.
Для участников-вкладчиков, присоединившихся к Договору НПО до 01.01.2013 г., при
изменении варианта пенсионной схемы оставить пенсионные взносы ОАО «РЖД» в
прежнем размере.
3.
Возможность направления работниками, выбравшими в рамках компенсируемого
социального пакета (КСП) элемент «Компенсация дополнительных (личных) взносов»
или остатка КСП, денежных средств в качестве дополнительного пенсионного взноса
по договору НПО РЖД
22
СПАСИБО!
8 800 775 15 20
www.npfb.ru
23