ЗАО «Америабанк» 10RB PL 72-03-01 Редакция 7 Условия кредитования физических лиц В силе с 17.08.2015 Утверждено Решением Директората №06/17/15 от 08/07/15 Председатель Директората-генеральный директор Артак Анесян Личные данные клиента Цель кредита 5.2 Необеспеченные потребительские кредиты Цель кредита Возраст клиента (созаемщика/гаранта) Оценка платежеспособности* Резидентство Соотношение общих кредитных обязательств к общему доходу (OTI) Разница между общими доходами и обязательствами (OSM) Максимальная величина необеспеченных обязательств (в том числе в прочих банках и кредитных организациях) Валюта Минимальный и максимальный кредитный лимит Условия кредита** Срок (в месяцах) Финансирование расходов частных лиц на личные/семейные/потребительские нужды От 18 до 63 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 63 года, в противном случае требуется со-заемщик или гарант. Допустимый возраст созаемщика/гаранта – от 18 до 63 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст не превышает 63 года. Если согласно условиям кредита обязательно требуется со-заемщик или гарант (за исключением созаемщиков или гарантов, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/гаранта также составляет от 18 до 63 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/гаранта не превышает 63 года. Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства При доходе в размере до 400 000 драмов РА При доходе в размере 400 000-800 000 драмов РА При доходе в размере более 800 000 драмов РА 45% В Ереване: ≥ 60 000 драмов РА В регионах Армении: ≥ 36 000 драмов РА 50% В Ереване: ≥ 90 000 драмов РА В регионах Армении: ≥ 60 000 драмов РА 55% В Ереване: ≥ 120 000 драмов РА В регионах Армении: ≥ 90 000 драмов РА 6-кратный размер дохода, подтвержденного соответствующими документами, но не более 10 млн драмов РА Драм РА Минимум: 100 000 драмов РА 5-кратный размер дохода, подтвержденного соответствующими документами, если указанный доход перечисляется на счет клиента в Америабанке 4-кратный размер дохода, подтвержденного соответствующими документами, если указанный доход не перечисляется на счет клиента в Америабанке Если доходы клиента лишь частично перечисляются на счет клиента в Америабанке, то максимальная величина кредита рассчитывается как сумма соответственно 5-кратного и 4-кратного размера дохода. 6-60 месяцев Фиксированная 24% Годовая процентная ставка Данная процентная ставка применяется в случае, если заемщик получает как минимум сумму, необходимую для выплаты кредита, через Америабанк, или является клиентом Америабанка и имеет счет как минимум 3 месяца, или в случае перевода кредитных обязательств, выплаты по которым своевременно выполнялись по меньшей мере в течение 3 месяцев, из прочих банков/кредитных организаций. В остальных случаях применяется процентная ставка +0.5%. В случае дифференцированного или смешанного графика погашения применяется процентная ставка +0.5%. При прочих отклонениях, а также в зависимости от кредитной истории клиента и оценки кредитного риска, может быть установлена более высокая процентная ставка, как минимум на 0.5%. Комиссия за выдачу кредита Обеспечение Способы погашения кредита Обналичивание кредитных средств заемщиком 0.5% от суммы кредита, минимум: 20 000 драмов РА (5000 драмов РА если сумма кредита не превышает 1 000 000 млн драмов РА) Бесплатно Аннуитет (фиксированные платежи, состоящие из суммы выплаты по кредиту и платежа по процентам; выплачиваются ежемесячно) Способ погашения Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно) Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 20% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно) Поручительство Поручительство как минимум 1 физического или юридического лица, причем доходов последнего должно быть достаточно для выплаты кредита* *Не требуется, если кредит предоставляется в кратном доходу размере, предусмотренном для кредитных линий и овердрафтов в рамках зарплатных проектов, и/или в 3-кратном размере дохода, предусмотренном для кредитных линий и овердрафтов Требуемые документы Штрафы и пени Требуемые документы Пени и штрафы за просрочку платежа Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки • Кредитная заявка • Удостоверение личности (оригинал) Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход • Прочие документы по требованию специалиста банка В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты согласно договору. Пеня в размере 0.15% от кредита за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 рабочих дней и более – также штраф в размере 2% от суммы просроченного кредита. Пеня в размере 0.3% от суммы просроченных процентов за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 рабочих дней и более – также штраф в размере 5% от суммы просроченных процентов. * Коэффициент OTI рассчитывается как соотношение всех кредитных обязательств заемщика, со-заемщика и членов их семей к рассчитанному чистому доходу. В расчет коэффициента OTI входят: -Чистый доход заемщика, или -Чистый доход заемщика и со-заемщика, или -Чистый доход заемщика, со-заемщика и членов семьи заемщика/со-заемщика Коэффициент OSM рассчитывается как разница между доходами и кредитными обязательствами, входящими в расчет показателя OTI, за вычетом расходов на заемщика/со-заемщика и членов их семей. В зависимости от уровня доходов расход на члена семьи рассчитывается соответственно: 1. При доходе менее 400 000 драмов РА: 60 000 драмов РА для жителей Еревана, 36 000 драмов РА для жителей регионов РА 2. При доходе 400 000-800 000 драмов РА: 90 000 драмов РА для жителей Еревана, 60 000 драмов РА для жителей регионов РА 3. При доходе более 800 000 драмов РА: 120 000 драмов РА для жителей Еревана, 100 000 драмов РА для жителей регионов РА Причем, как минимум 70% доходов, включенных в расчет коэффициента OTI, должно принадлежать заемщику или со-заемщику. При расчете коэффициентов OTI/OSM сумма ежемесячных платежей по кредиту учитывается в максимальном размере. При расчете действующих кредитных обязательств клиента в случае кредитной линии и кредитов, обеспеченных золотом, сумма ежемесячных выплат по кредиту рассчитывается как 5% от кредитного лимита/остатка по кредитной задолженности. Если сумма кредита не превышает 500 000 драмов РА, то в расчете показателей кредитоспособности учитываются лишь расходы на долю заемщика. Если величина овердрафта, предоставляемого в рамках зарплатного проекта, не превышает 500,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте, то расчет кредитоспособности не производится. ** Исходя из взаимоотношений с клиентом в рамках зарплатного проекта и значимости проекта, решением директора розничного банкинга могут быть утверждены иные условия, причем кредитные лимиты могут быть увеличены при наличии согласия Службы безопасности и Центра управления рисками. При отсутствии их согласия лимит определяется на основании решения, принятого Большим кредитным комитетом.