Правила предоставления кредитов

Правила предоставления кредитов
Утвержден
Решением Общего собрания участников
Общества с ограниченной ответственностью
«ММК-Украина»
Протокол № 3 от «30» августа 2012
ВНУТРЕННИЕ ПРАВИЛА
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ КРЕДИТОВ
ЗА СЧЕТ СОБСТВЕННЫХ И / или привлеченных средств
Общества с ограниченной ответственностью
«ММК-Украина»
Преамбула
Эти правила регулируют порядок предоставления Обществом с ограниченной ответственностью «ММКУкраина» финансовых кредитов за счет собственных и / или привлеченных средств.
Исключительным видом деятельности Общества является предоставление физическим и юридическим
лицам - потребителям финансовых услуг (далее - заемщики) финансовых кредитов за счет собственных и /
или привлеченных средств.
1. Общие положения
1. Сокращение (сроки) употребляются в следующих значениях:
ООО «ММК-Украина» (также Общество) - Общество с ограниченной ответственностью «ММК-Украина»
(идентификационный код ЕГРПОУ: 38218479).
Нацкомфинуслуг - Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере
рынков финансовых услуг;
Правила - Внутренние правила предоставления финансовых кредитов ООО «ММК-Украина» за счет
собственных и / или привлеченных средств (далее в целом - финансовые кредиты);
ГК - Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 № 43 5-IV (с изменениями и дополнениями);
ХК - Хозяйственный кодекс Украины от 16 января 2003 № 436-IV (с изменениями и дополнениями);
КЗпГИ - Кодекс законов о труде Украины от 10 декабря 1971 № 322-УИП (с изменениями и дополнениями);
Закон о хозяйственных обществах - Закон Украины «О хозяйственных обществах» от 19 сентября 1991 №
1576-ХII (с изменениями и дополнениями);
Закон о финуслугах - Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков
финансовых услуг» 12 июля 2001 № 2664-III (с изменениями и дополнениями);
Положение о кредитных учреждениях - Положение о внесении информации о кредитных учреждениях в
государственный реестр финансовых учреждений и о внесении изменений в некоторые нормативно-правовые
акты, утвержденное распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг
Украины от 27 марта 2008 № 417 (с изменениями и дополнениями )
Лицензионные условия - Лицензионные условия осуществления деятельности по предоставлению
финансовых кредитов за счет привлеченных средств кредитными учреждениями, утвержденные
распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 18
октября 2005 № 4802 (с изменениями и дополнениями).
2.Ци Правила составлены в соответствии с требованиями Конституции Украины, Гражданского кодекса
Украины, Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых
услуг». Закона Украины «О защите прав потребителей», нормативно-правовых актов уполномоченного органа
(специальное законодательство) и других нормативно-правовых актов Украины.
3. Настоящие Правила вступают в силу со дня их утверждения решением Общего собрания участников ООО
«ММК-Украина» (Положение о кредитных учреждениях, раздел II, пункт 1.2.). Изменения к этим Правилам
вносятся по решению Общего собрания участников ООО «ММК-Украина». О внесенных к настоящим
Правилам поправки Общество в течение 15-ти рабочих дней сообщает Уполномоченный орган в порядке,
определенном действующим законодательством Украины.
4. Требования этих Правил распространяются на все обособленные (структурные) подразделения Общества,
по которым Общество может осуществлять деятельность исключительно при условии включения
информации о таких подразделениях в Реестр финансовых учреждений Украины в порядке, определенном
законодательством.
5. Нормы, установленные этими Правилами, являются недействительными, если такие нормы противоречат
действующим нормативно-правовым актам Украины и устава
ООО «ММК-Украина». Недействительность отдельных норм Правил не влечет за собой недействительности
других норм этих Правил и Правил в целом.
2. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ. ОЦЕНКА платежеспособности.
1. Предоставление финансовых кредитов за счет собственных и / или привлеченных средств составляет
исключительный вид деятельности Общества.
Предоставление финансового кредита (далее также - кредит) осуществляется путем безналичного
перечисления денежных средств физическому или юридическому лицу на условиях платности, срочности и
возвратности согласно требованиям настоящих Правил и действующего законодательства Украины по
заявлению заемщика.
2. Общество имеет право устанавливать срок пользования кредитом в каждом случае выдачи кредита
индивидуально от 7 до 16 дней.
3. Общество предоставляет кредиты с режимом внесения платы по кредиту (процентов) и основной суммы
кредита, определенным в соответствии с кредитным догьовору и графика платежей, который является
приложением к кредитному договору.
4. Совокупная стоимость кредита указана по кредитному договору и зависит от суммы предоставленного
кредита и включает в себя:
1) проценты (проценты) за пользование кредитом 2% от суммы кредита (в процентном выражении) и указаны
в денежном выражении в кредитном договоре;
2) Стоимости услуг регистратора ______________% от суммы кредита (в процентном выражении) или
______________ грн. (В денежном выражении) по наличию;
3) Стоимости услуг нотариуса ______________% от суммы кредита (в процентном выражении) или
______________ грн. (В денежном выражении) по наличию;
4) Стоимости Страховщика ______________% от суммы кредита (в процентном выражении) или
______________ грн. (В денежном выражении) по наличию;
5) Стоимости услуг (указать другие услуги которые оплачивает заемщик при получении кредита)
______________% от суммы кредита (в процентном выражении) или ______________ грн. (В денежном
выражении) - при наличии.
4.1. Кредиты предоставляются без обеспечения, в том числе без залога и поручительства.
4.2. Максимальный размер Кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его
платежеспособности и указывается в Кредитном договоре. Размеры кредита, выдаваемого Обществом,
составляют суммы от 300 до 2000 гривен. Сумма кредита, выдаваемого должна быть кратной 100 гривнам.
4.3. Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 21 до 60 лет 1.
4.4. Сведения о заемщике вносятся в Базу кредитных дел, которая ведется с учетом Закона Украины «О
защите персональных данных».
5. Кредит предоставляется заемщику при условии предоставления заемщиком сведений, касающихся о его
платежеспособности и является, по усмотрению Общества, необходимыми для предоставления кредита.
В случае несоблюдения (невыполнение) указанного условия Общество не несет никакой ответственности за
этим кредитным договором, а заемщик не вправе требовать от Общества предоставления кредита,.
6. Оформление и выдача кредита заемщику возможна только после осуществления идентификации его
личности и принятия мер в соответствии с законодательством, которое регулирует отношения в сфере
предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и представления
Обществу документов.
Для получения кредита Заемщик обращается в Общество с заявлением. В заявлении указывается
необходимая сумма кредита, сроки погашения и другие необходимые сведения. Физические лица
представляют следующие документы:
-копия паспорта физического лица заемщика;
-справка о присвоении идентификационного номера
- физического лица налогоплательщика.
Перечень запрашиваемой у Заявителя:
Адрес фактического проживания;
Контактные номера телефонов, как минимум, один номер должен быть указан;
Данные о работе (название организации, должность, стаж, номер телефона организации и непосредственного
руководителя);
Данные о доходах и расходах заявителя; Семейное положение, количество детей до 21 лет, другие
иждивенцы;
Номера телефонов, как минимум, двух контактных лиц.
С паспорта гражданина Украины снимается копия. Далее уполномоченный сотрудник производит проверку
документов и сведений, указанных в документах и анкете. Затем определяется платежеспособность
заявителя и максимально возможный размер Кредита. В случае отказа все копии документов передаются
Заявителю.
Уполномоченный сотрудник Общества проводит идентификацию в присутствии заявителя, делает копии
документов, на основании которых проводилась идентификация. Копии заверяются подписями
уполномоченного работника и Заявителя. Одновременно уполномоченный сотрудник на документе
проставляет надпись «согласно с оригиналом».
Документальное фиксирование проведенной первоначальной идентификации на этапе установления
отношений с Заявителем указывается в Кредитном договоре или иным способом, согласно Действующего
Законодательства.
Уполномоченный сотрудник принимает заявление, обеспечивает идентификацию заявителя, и подтверждает
им принятия своей подписью.
При проверке сведений уполномоченный сотрудник выясняет с помощью Базы кредитных дел историю
взаимоотношений Заявителя с Обществом. Далее уполномоченный сотрудник подтверждает сведения о
заявителя, в том числе проверяет достоверность рабочего номера телефона и другой контактной
информации.
Уполномоченный сотрудник определяет платежеспособность заявителя на основании данных анкеты.
Уполномоченным органом Общества могут определяться и другие документы, необходимые для подачи
физическим лицом на получение кредита.
7. Время рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, как правило, не должен превышать 20 минут с
момента предоставления полного пакета документов и исчерпывающей информации, а также анализа
указанной информации с соблюдением требований действующего законодательства, до принятия решения,
при этом Общество не обязано предоставить обоснование принятого решение об отказе в предоставлении
кредита.
3. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРОВ.
1. После принятия решения о предоставлении кредита с заемщиком заключается кредитный договор (далее
также - договор) в соответствии с требованиями законодательства Украины и этих Правил.
2. Максимальный размер предоставленного Кредита рассчитывается исходя из данных Заявителя, но не
может превышать 2000 гривен.
3. Общество самостоятельно определяет кредитную политику. При проведении кредитной политики
Общество исходит из необходимости обеспечения сочетания интересов Общества, его участников и
Заемщиков.
4. Общество самостоятельно определяет порядок использования средств, проведения кредитных операций,
установления уровня процентных ставок и платы за предоставление, использования и обслуживания
Кредита.
5. Оформление кредитного договора
5.1. Кредитный договор должен быть подписан Заемщиком сразу после принятия решения о предоставлении
Кредита. В случае отказа Заемщика от подписания кредитного договора, копии документов Заемщика для
предоставления Кредита отдаются Заемщику. При первичном отказе при обращении заявителя повторно за
получением Кредита он должен предоставить документы и информацию заново. При этом факт принятия
Обществом решения о выдаче Кредита не гарантирует принятия такого же решения в будущем при
повторном обращении.
5.2. Уполномоченный сотрудник направляет подписанный Заемщиком Кредитный договор на подпись
директору Общества или лицу, которому Директором Общества предоставлены полномочия подписывать
Кредитные договора.
5.3. Кредитный договор вступает в силу с момента указанной в кредитном договоре.
5.4. Вместе с оформлением договора уполномоченный сотрудник формирует кредитное дело, в которое
подшиваются анкета Заемщика, второй экземпляр кредитного договора и другие документы.
5.5. Общество предоставляет Кредит физическим лицам - гражданам Украины на условиях, предусмотренных
Кредитным договором.
5.6. Сторонами кредитного договора выступают Общество и Заемщик.
5.7. Кредитные отношения регламентируются на основании Кредитных договоров, заключенных между
Обществом и Заемщиком в письменной форме. Кредитные договоры определяют взаимные обязательства и
ответственность сторон и не могут изменяться в одностороннем порядке без письменного согласия обеих
сторон.
5.8. Размер взносов, сроки, проценты и неустойка, указанные в договоре, остаются неизменными в течение
всего периода действия кредитного договора.
6. Договир должен содержать:
название документа;
название, адрес и реквизиты субъекта предпринимательской деятельности;
фамилия, имя и отчество физического лица, которое получает финансовые услуги;
наименование, местонахождение юридического лица;
наименование финансовой операции;
размер финансового актива, указанный в денежном выражении, сроки его внесения и условия
взаиморасчетов;
срок действия договора;
порядок изменения и прекращения действия договора;
права и обязанности сторон, ответственность сторон за невыполнение или ненадлежащее выполнение
условий договора;
подтверждение, что информация, указанная в части второй статьи 12 Закона Украины «О финансовых
услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», предоставленная клиенту;
другие условия по соглашению сторон;
подписи и реквизиты сторон.
7. Предоставление Кредита
7.1. Перед подписанием кредитного договора и выдачей Кредита уполномоченный сотрудник информирует
Заявителя об условиях кредитного договора, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе
Общества и Заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и
возвратом кредита, а также с нарушением условий кредитного договора.
7.2. Общество к заключению с Заемщиком договора о предоставлении финансовой услуги дополнительно
предоставляет ему информацию о:
1) финансовую услугу (предоставление кредита), которую предлагается предоставить Заемщику, с указанием
стоимости этой услуги для Заемщика, если иное не предусмотрено действующим законодательством;
2) условия предоставления дополнительных финансовых услуг и их стоимости;
3) правовые последствия и порядок осуществления расчетов с физическим лицом в результате досрочного
прекращения предоставления финансовой услуги (предоставление Кредита)
4) механизм защиты Обществом прав потребителей и порядок урегулирования спорных вопросов,
возникающих в процессе оказания финансовой услуги (предоставление Кредита)
5) реквизиты органа, осуществляющего государственное регулирование рынков финансовых услуг (адрес,
номер телефона и т.п.), а также реквизиты органов по вопросам защиты прав потребителей;
6) размер вознаграждения Общества в случае, когда оно предлагает финансовые услуги, предоставляемые
другими финансовыми учреждениями.
Информация, предоставляемая Заемщику, должна обеспечивать правильное понимание сути финансовой
услуги без навязывания ее приобретения.
7.3 Общество при предоставлении информации Заемщику должен придерживаться требований
Действующего Законодательства о защите прав потребителей.
7.4. Заемщик имеет право доступа к информации о деятельности Общества. Общество обязано по
письменному требованию Заемщика предоставить следующую информацию:
1) сведения о финансовых показателях деятельности Общества и его экономическое состояние, подлежащих
обязательному обнародованию;
2) перечень руководителей Общества и его отдельных подразделений;
3) перечень услуг, предоставляемых Обществом;
4) цену / тарифы финансовых услуг (предоставление Кредита)
5) перечень лиц, доли которых в уставном капитале Общества превышают 5 процентов;
6) иную информацию по вопросам предоставления финансовых услуг (предоставление Кредита) и
информацию, право на получение, которой закреплено в действующем законодательстве.
7.5. Общество имеет раскрывать:
1) финансовую и-консолидированную финансовую отчетность, которая составляется и представляется в
соответствии с действующим законодательством;
2) отчетные данные (другие, чем финансовая и консолидированная финансовая отчетность), которые
составляются и подаются согласно требованиям действующего законодательства и принятых нормативноправовых актов органов, осуществляющих государственное регулирование рынков финансовых услуг;
3) информацию, предоставляемую Заемщикам в соответствии с п. 3.4.2. и 3.4.4. этих внутренних правил.
7.6. Выдача Кредита осуществляется в соответствии с условиями Кредитного договора наличными.
7.7. Кредит выдается единовременно в полной сумме, выдача Кредитов частями не допускается. Заемщик
должен получить кредит сразу после заключения договора.
7.8. Перед выдачей / получением Кредита Заемщик подписывает все документы.
Далее специалист Общества проверяет правильность подписания Заемщиком анкеты и кредитного договора
и передает документы Директору Общества или лицу, которому Директором Общества предоставлены
полномочия подписывать Кредитные договора. Директор Общества или лицо, которому Директором
Общества предоставлены полномочия подписывать Кредитные договора, проверяет точность и полноту
документов и подписывает документы, необходимые для выдачи Кредита. Кассир проверяет точность и
полноту документов и осуществляет выдачу Заемщику наличных денег.
8. Сопровождение кредитного договора
8.1. В период действия кредитного договора Общество предоставляет Заемщику бесплатную услугу
«напоминающий звонок» - за два дня до даты погашения сотрудник Общества звонит Заемщику и
предупреждает его о наступлении даты погашения и о сумме задолженности. Уполномоченный работник
принимает оплаты по Кредиту; вносит необходимую информацию в Базу кредитных дел.
9. Продолжение Кредитного договора
9.1. Кредитный договор, заключенный на срок до 16 дней, может быть продлен не более 10 раз с согласия
Общества на срок от 7 до 16 дней в любой день до наступления договорной ответственности в виде штрафа
и пени. По усмотрению Общества после окончания 16 дней с даты вступления обязательства по Кредитному
договору договор может быть продлен на срок до 16 дней.
9.2. Продление договора оформляется дополнительным соглашением, заключаемым в письменной форме, и
подписывается лично Заемщиком. Для продления договора Заемщику необходимо иметь при себе личный
паспорт. Продолжение может быть оформлено по местонахождению Общества. Соглашение подписывается
Заемщиком и Обществом и становится неотъемлемой частью кредитного договора.
10. Порядок погашения Кредита и уплаты процентов
10.1. Прием платежей в счет погашения кредита, выплата процентов (и неустойки, штрафных санкций)
подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру, которая выдается Заемщику.
10.2. Датой погашения задолженности по Кредиту (уплаты процентов, неустойки, штрафных санкций)
считается дата поступления средств в кассу или на текущий счет Общества.
10.3. Суммы, вносимые (перечисляются) Заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному
договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в
следующей очередности:
На уплату процентов (процентов) по Кредитному договору;
На погашение суммы основного долга (Кредита)
На уплату штраф из-за просрочки;
На уплату пени за просрочку.
10.4. Кредит может быть возвращен вместе с процентами.
10.5. После частичного возврата суммы Кредита пролонгация невозможна.
10.6. После поступления последнего платежа по Кредиту уполномоченный сотрудник делает
соответствующие отметки о погашении кредитного договора в Базе кредитных дел.
11. Заемщик имеет право в течение четырнадцати календарных дней с момента передачи ему Обществом
образца заключенного договора отозвать свое согласие без объяснения причин, уведомив об этом Общество
письменно до истечения указанного 14-дневного периода. С отзывом согласия заемщик должен
одновременно вернуть Обществу средства, полученные по договору и уплатить плату за пользование
средствами (проценты) за период с момента получения средств и до момента их возвращения. Заемщик
обязан оплачивать любые другие сборы в связи с отзывом своего согласия.
12. Действие договора может быть прекращено только по взаимному согласию сторон, кроме случаев,
определенных действующим законодательством и договором.
4. ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ.
1. Общество является субъектом первичного финансового мониторинга. В своей деятельности Общество
руководствуется законодательством Украины, регулирующего отношения в сфере предотвращения и
противодействия внедрению в легальное обращение доходов, полученных преступным путем, правилами
проведения внутреннего финансового мониторинга и нормативно-правовыми актами по вопросам
финансового мониторинга.
2. Исполнительный орган Общества осуществляет организационное обеспечение выполнения задач и
обязанностей, возложенных на Общество как субъекта первичного финансового мониторинга, в частности, но
не исключительно, путем установления правил проведения внутреннего финансового мониторинга,
назначение работника, ответственного за его проведение и подотчетного только исполнительному органу
Общества.
5. Учетной и регистрирующей системе ОБЩЕСТВА.
1. Общество обеспечивает ведение учета и регистрации заключенных договоров в соответствии с
требованиями действующего законодательства Украины.
2. Учетная и регистрирующая системы Общества обеспечивают учет и регистрацию договоров в электронном
и бумажном виде.
3. Регистрация договоров осуществляется путем ведения Обществом журнала учета заключенных и
выполненных договоров (далее - журнал учета) и карточек учета заключенных и выполненных договоров
(далее - карточка учета), сведения которых должны содержать информацию, необходимую для ведения
бухгалтерского учета соответствующих финансово-хозяйственных операций, составления и представления
Обществом отчетности на выполнение требований специального законодательства.
4. Журнал учета ведется в хронологическом порядке и должно обязательно содержать следующую
информацию:
номер записи по порядку;
дату и номер заключенного договора в хронологическом порядке;
фамилия, имя, отчество заемщика физического лица;
полное наименование юридического лица;
идентификационный номер физического лица (заемщика) - налогоплательщика;
идентификационный код по ЕГРПОУ юридического лица;
размер кредита в денежном выражении согласно условиям договора и дату зачисления (перечисления)
кредита на текущий счет Общества (внесения в кассу Общества);
дату окончания срока действия договора (дата аннулирования или прекращения действия договора).
В случае необходимости юридическое лицо может дополнить журнал учета заключенных и выполненных
договоров дополнительной информацией.
5. Карточки учета должны содержать: - номер карточки;
дату заключения и срок действия договора;
фамилия, имя, отчество физического лица заемщика;
идентификационный номер физического лица (заемщика) - налогоплательщика;
вид финансового актива, являющегося предметом договора;
сведения о полученных (выданных) денежные средства, а именно:
дату получения (выдачи) денежных средств;
сумму денежных средств согласно договору;
сумму вознаграждения;
сумму других начислений согласно условиям договора;
общую сумму средств, полученных на дату заполнения карточки.
6. Журнал и карточки учета в электронном виде ведутся Обществом с обязательной возможностью
распечатки в любое время по требованию государственных органов в пределах их полномочий.
Порядок хранения Обществом информации журнала и карточек учета в электронном виде обеспечивает
возможность восстановления потерянной информации в случае возникновения каких - либо обстоятельств
непреодолимой силы.
7. Учетная и регистрирующая системы Общества обеспечивают формирование информации и составления
отчетности в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины.
6. ИДЕНТИФИКАЦИЯ ПОЛУЧАТЕЛЯ ФИНАНСОВОЙ УСЛУГИ.
1. Общество идентифицирует личность заемщика в соответствии с требованиями действующего
законодательства Украины. Общество не вступает в договорные отношения с анонимными лицами,
обеспечивает соблюдение в своей деятельности других требований, предусмотренных для финансовых
учреждений действующим законодательством в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем.
2. В случае если возникает сомнение относительно того, что лицо выступает не от собственного имени,
Общество должно идентифицировать также лицо, от имени которого осуществляется финансовая операция.
В случае наличия при осуществлении идентификации мотивированного подозрения относительно
предоставления клиентом недостоверной информации или умышленного представления клиентом
информации с целью введения в заблуждение, Общество предоставляет информацию о финансовых
операциях клиента специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового
мониторинга.
3. Для идентификации и принятия мер, предусмотренных законодательством для подтверждения личности
заемщика и обеспечения способности Общества выполнять правила внутреннего финансового мониторинга
Общество может истребовать предусмотренную законодательством информацию, касающуюся
идентификации этого лица, у органов государственной власти, а также осуществлять предусмотренные
законодательством меры по сбору такой информации из других источников.
4. Общество не имеет права обращаться без согласия заемщика по информации о его финансовом состоянии
к третьим лицам, связанных с заемщиком родственными, личными, деловыми, профессиональными или
другими связями.
5. Идентификация не является обязательной при осуществлении каждой операции, если заемщик и его
уполномоченные представители были ранее идентифицированы в соответствии с действующим
законодательством, которое регулирует он.
7. ПОРЯДОК ХРАНЕНИЯ ДОГОВОРОВ И ДРУГИХ ДОКУМЕНТОВ, СВЯЗАННЫХ С ПРЕДОСТАВЛЕНИЕМ
ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ.
1. Документы, образующиеся в деятельности Общества, хранятся с соблюдением требований действующего
законодательства, в частности, Перечень типовых документов, образующихся в деятельности органов
государственной власти и местного самоуправления, других учреждений, организаций и предприятий, с
указанием сроков хранения документов, утвержденным приказом Главного архивного управления при
Кабинете Министров Украины № 41 от 20 июля 1998.
2. Договоры и связанные документы, в том числе по результатам осуществляемой в соответствии с
действующими правилами оценки финансового состояния клиента, хранятся отдельно от других договоров в
течение не менее 5 (пяти) лет после выполнения взаимных обязательств сторон договора или отказа от
договора по соглашению сторон, кроме случаев, предусмотренных законодательством. При наличии
приложений к договорам они хранятся вместе с соответствующими договорами.
8. ПОРЯДОК ДОСТУПА К ДОКУМЕНТАМ И ДРУГОЙ ИНФОРМАЦИИ, СВЯЗАННОЙ С ПРЕДОСТАВЛЕНИЕМ
ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ, И СИСТЕМА ЗАЩИТЫ ИНФОРМАЦИИ.
1. К служебной информации относится любая имеющаяся у Общества информация, не является
общедоступной, и которая ставит лиц, обладающих такой информацией в силу своего служебного положения,
трудовых обязанностей или договора, заключенного с обществами, в преимущественное положение по
сравнению с другими лицами .
2. Лица, обладающие служебной информацией, не имеют права передавать ее третьим лицам.
3. Порядок работы со служебной информацией, которая относится к сведениям конфиденциального
характера, регламентируется и осуществляется в соответствии с внутренними документами Общества.
4. Сотрудники (чиновники) Общества не вправе использовать в личных целях и / или передавать не
уполномоченным на то лицам служебную информацию.
5. Процедура защиты рабочих мест сотрудников Общества и мест хранения документов, содержащих
служебную информацию, от беспрепятственного доступа, наблюдение и неправомерного использования,
предусматривает следующие мероприятия:
размещение рабочих мест сотрудников Общества таким образом, чтобы исключить возможность
несанкционированного просмотра документов и информации, отраженной на экранах мониторов;
использование надежных систем защиты служебной информации от неправомерного использования,
предохраняющие от потери информации, утечки служебной информации;
размещение документов, содержащих служебную информацию, в режимных помещениях, доступ в которые
ограничен техническими средствами;
использование процедуры сдачи и приема под охрану режимных помещений по окончании рабочего дня, а
также использование для этого технических средств контроля доступа;
хранения документов, содержащих служебную информацию, в сейфах, шкафах (как правило, металлических),
файл-боксах или в специально оборудованных помещениях, исключающих несанкционированный доступ к
служебной информации и ее неправомерное использование; регулярное проведение проверок соблюдения
мер, обеспечивающих конфиденциальность делопроизводства , в том числе мест хранения документов,
содержащих служебную информацию;
доставка документов, содержащих служебную информацию средствами, минимизирующих
несанкционированный доступ к ней и ее неправомерное использование;
заключения договоров о неразглашении конфиденциальной информации.
6. Отнесение, порядок доступа и условия прекращения доступа к информации с ограниченным доступом
осуществляется в соответствии с решением уполномоченного органа Общества и действующим
законодательством.
7. Перечень лиц, порядок доступа и условия прекращения доступа к служебной информации могут
регулироваться договором, заключаемым с соблюдением требований действующего законодательства.
8. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица, в пределах их
полномочий, определенных законодательством, на основании письменного запроса, имеют право на
получение информации, составляющей коммерческую тайну, в соответствии с требованиями действующего
законодательства Украины.
9. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ ПО СОБЛЮДЕНИЮ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА и
внутренних регламентирующих документов ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ОПЕРАЦИЙ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ
ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ.
1. Общество внедряет систему внутреннего контроля, адекватную характера и масштаба ее деятельности,
целью которой является проверка того, что операции осуществляются только в строгом соответствии с
действующим законодательством, уставом Общества, Правил и имеющихся внутренних регламентирующих
документов.
Внутреннему контроля, в частности, подлежат:
предоставлены Обществом финансовые кредиты;
операции, совершенные во исполнение заключенных договоров;
эффективность предоставления финансовых кредитов (в разрезе сроков, суммы кредита) и оценка рисков,
связанных с их предоставлением;
уровень компьютеризации и информационно - аналитического обеспечения деятельности Общества;
внутренняя и внешняя отчетность Общества, адекватность отражения результатов деятельности Общества;
организация и ведение бухгалтерского и управленческого учета, а также их соответствие целям и задачам
деятельности Общества в соответствии с требованиями действующего законодательства;
эффективность управления трудовыми и материальными ресурсами Общества.
2. Основной задачей внутреннего контроля Общества являются:
соблюдение правил, планов, процедур, законов Украины, сохранение активов;
обеспечения достоверности и целостности информации;
экономическое и рациональное использование ресурсов Общества;
достижения соответствующих целей при проведении операций или выполнения задач и функций Общества.
3. Внутренний контроль Общества осуществляется уполномоченными работниками и ответственными лицами
Общества и включает выполнение следующих мероприятий:
регистрация входящей информации по контрагентам;
первичный анализ экономической целесообразности предоставления определенных подвидов кредитов;
строгое соблюдение внутренних правил и процедур, предусмотренных для заключения договоров;
проверка соблюдения внутренних правил и процедур, предусмотренных для заключения и выполнения
договоров, в том числе по оценке финансового состояния клиента;
проверка полноты регистрации входящей информации;
анализ финансово - правовых последствий заключения договоров;
оценка рисков и причин их возникновения;
сопровождение и контроль за выполнением договоров;
проверка внутренней и внешней бухгалтерской и финансовой отчетности Общества;
оценка способности соответствующих отделов Общества надлежащим образом хранить активы;
оценка целесообразности, рентабельности приобретения материальных ресурсов, средств, рациональность и
эффективность их использования;
оценка способности работников Общества достигать соответствующих операционных или программных
целей и выполнения необходимых задач;
выявление и анализ пробелов и недостатков в процедуре и квалификационном уровне работников
Кредитного учреждения по результатам осуществленных контрольных мероприятий;
организация семинаров и обучения работников Общества с целью улучшения их профессионального уровня.
Степень ответственности должностных лиц и работников Общества возлагаетсясогласно заключенных с ними
трудовых договоров, должностных инструкций, утвержденных руководителем Общества, и согласно
требованиям действующего законодательства Украины.
5. Контроль, осуществляемый руководителем Общества, базируется как на аналитической информации,
представленной служащими и специалистами, так и на основе собственных контрольных мероприятий, а
именно:
ознакомления под личную подпись работников и должностных лиц Общества с Уставом внутренними
положениями (правилами) Общества другими внутренними регламентирующими документами для
обеспечения надлежащего выполнения возложенных на таких лиц трудовых (должностных) обязанностей;
проверка исследования компетентности работников, соответствие должностям, которые они занимают,
анализ объема активов, ликвидности и объема предоставляемых финансовых услуг, эффективности
мероприятий общества с формирования и использования резервов, состояние и качество выполнения
финансово-экономических планов;
конкурентоспособность Общества сложность и объем предоставленных финансовых услуг, их финансовая
эффективность; рациональность расходов на содержание Общества, степень информационноаналитического обеспечения деятельности Общества;
адекватность и эффективность существующих мер внутреннего контроля;
целесообразность и возможность осуществления организационных и процедурных изменений в кредитных
учреждения.
Степень ответственности руководителя Общества определяется трудовым контрактом, должностной
инструкцией и требованиями действующего законодательства Украины.
5. Порядок взаимодействия подразделений Общества, осуществления эффективного внутреннего контроля
определяется внутренними трудовыми правилами, должностными инструкциями и трудовыми договорам и
договорам гражданско-правового характера.
10.Видповидальнисть должностных лиц Общества, в должностные обязанности которых входят
непосредственная работа с клиентами, заключение и выполнения договоров.
1. Служебные (должностные) лица, в должностные обязанности которых входят непосредственная работа с
клиентами, заключение и выполнение договоров, несут дисциплинарную, материальную (по КЗоТ),
административную, уголовную, гражданскую ответственность на основаниях и в пределах, определенных
законодательством Украины.
2. Служебные (должностные) лица Общества обязаны:
следующим образом выполнять свои должностные обязанности на основании должностных инструкций,
настоящих Правил и внутренних документов Общества;
руководствоваться в своей работе действующим законодательством Украины;
не наносить ущерб интересам Общества, не нарушать прав и интересов клиентов Общества.
3. Руководитель и работники Общества должны обеспечить конфиденциальность проведения операций по
предоставлению кредитов и предоставляемой Заемщиком, и составляет его коммерческую деятельность,
профессиональную тайну или конфиденциальную информацию.
4. Должностные лица, допустившие нарушение условий настоящих Правил несут ответственность согласно
законодательству Украины.