Корпоративная презентация КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) по состоянию на 01 июля 2014 г.

Корпоративная презентация
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО)
по состоянию на 01 июля 2014 г.
О БАНКЕ
 Интеркоммерц Банк – динамично развивающийся
универсальный банк, предлагающий полный спектр
банковских услуг частным и корпоративным
клиентам.
 За более чем 20 лет своей работы Банк
сформировал репутацию надежного партнера в
предоставлении финансовых услуг самого высокого
качества. Индивидуальный подход в решении
сложных финансовых вопросов, способность найти
максимально эффективные решения – черты,
которые отличают Банк сегодня.
 Одним из приоритетных направлений развития
является расширение присутствия Банка в регионах
России. Филиалы, дополнительные и операционные
офисы Банка открыты в Санкт-Петербурге, Воронеже,
Ярославле, Красноярске, Челябинске, Калининграде,
Екатеринбурге, Петрозаводске и Краснодаре. Более
30 отделений работает на территории Москвы и
Московской области.
Ключевые финансовые показатели на 01.07.14*
тыс.руб.
Активы
Чистая ссудная
задолженность
Обязательства
57 567 377
Средства клиентов
Чистая прибыль
с начала 2014 г.
47 876 034
46 022 030
52 371 648
672 123
%
Норматив достаточности
капитала (Н1)
ROA (за 2013 г.)
ROE (за 2013 г.)
12,56%
1,64%
19,71%
Численность сотрудников
982
Точки продаж
44
* - здесь и далее, данные представлены в соответствии с
отчетностью Банка по РСБУ.
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
2
ИСТОРИЯ
 основание Банка
получение банковской лицензии №1657 от
10.12.1991г.
 включение в Систему страхования вкладов
1991-2005
 присоединение ООО «Евразбанк»
 получение индивидуального рейтинга
кредитоспособности «А-» (НРА, Москва) с последующим
повышением до «A»
2006-2009
 переименование в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО)
 предоставление полного спектра банковских услуг
 вхождение в систему SWIFT
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
2010-2012
2013-2014
 вхождение в Top-100 самых прибыльных российских
банков (РБК) и Тop-100 российских банков по размеру
активов
 подтверждение рейтинговым агентством Standard &
Poor’s международного кредитного рейтинга на уровне
«B-».
 повышение индивидуального рейтинга
кредитоспособности до уровня «А+» (НРА, Москва)
 вхождение в Top-100 российских банков по развитию
филиальной сети
3
МИССИЯ И СТРАТЕГИЯ
Миссия Банка:
Быть финансовым супермаркетом, который предоставляет своим клиентам, сотрудникам и
участникам возможности становиться богаче, эффективнее, успешнее и защищеннее.
РОЗНИЧНЫЙ
БИЗНЕС
КОРПОРАТИВНЫЙ
БИЗНЕС
ФИНАНСОВЫЕ
ИНСТИТУТЫ
 Поддержание порядка 40% ресурсной базы за счет клиентоориентированного подхода в
привлечении депозитов и комплексном обслуживании частных клиентов;
 развитие ипотечных продуктов с быстрым рефинансированием, сотрудничество с АИЖК;
 увеличение прибыли за счет продаж высокотехнологичных банковских продуктов для частных
лиц, развитие сервисов дистанционного банковского обслуживания;
 выход на рынок розничного кредитования.
 Нацеленность на быстроразвивающиеся и перспективные отрасли экономики с высокой долей
частного бизнеса;
 ориентация на сегмент крупного и среднего бизнеса с объемом выручки от 20 млн. до 3 млрд.
руб. в год;
 долговременное сотрудничество с клиентами на основе предоставления полного комплекса
банковских услуг;
 высокое качество персонального обслуживания с использованием передовых IT-технологий;
 удовлетворение потребностей клиентов в торговом финансировании и комплексном
обслуживании внешнеэкономической деятельности за счет расширения сотрудничества с
зарубежными банками.
 Расширение международного сотрудничества, сети банков-контрагентов;
 активная работа на рынке межбанковского кредитования, поддержание портфеля МБК на уровне
10-15% от общей суммы активов Банка;
 привлечение долгосрочного финансирования за счет развития вексельной программы Банка
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
4
РЫНОЧНАЯ ПОЗИЦИЯ
За последние несколько лет Интеркоммерц Банк прошел путь от небольшой кредитной организации,
специализировавшейся на обслуживании ограниченного числа корпоративных клиентов, до
универсального коммерческого Банка, уверенно входящего в Top-100 российского банковского рынка по
всем основным направлениям работы:
Наименование рэнкинга*
Позиция на 01.07.2014г.
Банки России. Основные показатели деятельности. Размер чистых активов.
87-е место
Банки России. Объем и структура обязательств перед населением.
55-е место
* - по данным «Интерфакс-100» на 01.07.2014г.
СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ
Достичь к 2016 году суммы активов в 90 млрд. рублей (≈3 млрд. долларов
США).
 Обеспечить с 2014 года прибыль Банка на уровне не менее 850 млн. рублей
в год.
 Довести общее число точек продаж Банка до не менее чем 70, что позволит
на равных конкурировать с банками федерального масштаба и опередить
банки с иностранным капиталом во всех областях нашей специализации.
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
2010
2011
Top
150
2012
Top
100
2013-16
Top
50
Top
200
5
РЕЙТИНГИ
Международные рейтинги
Активное развитие с середины 2011 года международного направления бизнеса,
потребовало подтверждения статуса Банка как надежного партнера и контрагента для
крупных зарубежных финансовых организаций.
На сегодняшний день данное
направление является одним из приоритетных с точки зрения развития Банка и
выражается
в
постоянном
улучшении
комплексного
обслуживания
внешнеэкономической деятельности наших клиентов.
«В-»
Текущий международный кредитный рейтинг был присвоен агентством Standard&Poor’s
07 марта 2012г. и подтвержден последовательно в марте 2013, а затем в марте 2014
года.
Национальные рейтинги
«А+» (высокая
кредитоспособность,
первый уровень)
«ruBBB-»
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности был
впервые присвоен Национальным рейтинговым
агентством (НРА) в 2010 году, когда состоялось
присоединение ООО «Евразбанк», а Интеркоммерц
Банк впервые вошел в Top-150 российского
банковского рынка. С тех пор (в 2011 и 2012 годах)
рейтинг последовательно был повышен на две
ступени до текущего «А+», что отражает высокую
надежность и качество активов Интеркоммерц
Банка.
6
ФИЛИАЛЬНАЯ СЕТЬ
Действующие филиалы и операционные офисы
Филиалы, планирующиеся к открытию
 В настоящий момент функционирует 44 отделения Банка, из них 33 – в Москве и Московской области и
11 – в регионах России.
В планах Банка довести численность отделений до не менее чем 55 – в 2015 году и до не менее чем 70 –
в 2016 году, при этом планируется уделить равное внимание как развитию филиальной сети, так и
расширению присутствия Банка в столичном регионе.
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
7
ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ БИЗНЕСА
Розничный
бизнес
Корпоративный
бизнес
Кредитование корпоративных
клиентов и МСБ
Расчетно-кассовое
обслуживание и Интернет-банкинг
Размещение временно
свободных денежных средств
Комплексное обслуживание
ВЭД
Выпуск корпоративных
банковских карт, эквайринг,
реализация зарплатных проектов
Выпуск и обслуживание
таможенных карт
Инкассация
Брокерское обслуживание
Гарантийные и документарные
операции
Лизинговые операции
Торговое и структурное
финансирование
Факторинг
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО)
Работа с финансовыми
институтами
Сделки МБК
Конверсионные сделки
Операции с ценными бумагами
Корреспондентские отношения
Банкнотные операции
Торговое и структурное
финансирование
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
Вклады
Ипотечное кредитование
Потребительское кредитование
Ведение личных счетов и
дистанционное обслуживание
Выпуск и обслуживание
банковских карт
Аренда индивидуальных
сейфовых ячеек
Валютообменные операции
Денежные переводы
Брокерское обслуживание
Инвестиционный блок
Организация выпуска
облигационных займов
Услуги на рынке акционерного
капитала
Участие в проектах
Государственно-частного партнерства
Финансовое консультирование
8
КЛЮЧЕВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
Динамика основных финансовых показателей Банка с начала 2011 года,
млн. руб.
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
9
ДИНАМИКА РАЗВИТИЯ
ДИНАМИКА АКТИВОВ
с прогнозом до 2015 года, млн. руб.
63 000
57
567
54 928
48 73847 150
45 73744 14445 859
37
646
37 459
32 28534 752
ДИНАМИКА КАПИТАЛА
с прогнозом до 2015 года, млн. руб.
7 000
5 003 5 217
2 899 3 057
3 489
5 606 5 453
6 311
4 064 4 294 4 316
 Совокупный размер активов Банка, равно как и его капитала, в последние несколько лет имеет устойчивую тенденцию к росту,
вплотную приблизившись к отметкам в 60 и 7 млрд. рублей, соответственно.
 К 2015 году планируется достичь суммы активов не менее чем 60 млрд. рублей, в первую очередь за счет:
 расширения клиентской базы;
 открытия новых отделений, в т.ч. региональных;
 развитие розничного направления и др.
 К 2015 году планируется довести капитал Банка не менее чем до 7,0 млрд. рублей, за счет:
 увеличение уставного капитала до ≈4 млрд. рублей;
 увеличение удельного веса основного капитала в сумме собственных средств с 66% до 75%.
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
10
СТРУКТУРА АКТИВОВ И ПАССИВОВ
СТРУКТУРА АКТИВОВ НА 01.07.2014г.
2%
7%
Кредитный
портфель
13%
Вложения в ценные
бумаги
57,6 млрд
руб.
Денежные средства
и их эквиваленты
79%
Прочие активы
СТРУКТУРА ПАССИВОВ НА 01.07.2014г.
Средства
юридических лиц
7%
9%
1%
5%
27%
57,6 млрд
руб.
Средства физических
лиц
Средства кредитных
организаций
Собственные векселя
52%
Источники
собственных средтств
Прочие обязательства
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
 Более 3/4 в активах Банка занимает кредитный портфель,
сформированный преимущественно ссудами, выданными
корпоративным заемщикам, хотя в настоящий момент
активно ведется развитие и других направлений
кредитования.
 Совокупная величина высоколиквидных активов всегда
поддерживается Банком на уровне порядка 5-10% для
гарантированного исполнения обязательств перед клиентами
в любой момент времени.
 В структуре вложений в ценные бумаги преобладают
государственные
облигации
и
облигации
крупных
корпоративных эмитентов, включенные в ломбардный
список Банка России (84% портфеля).
 Ориентируясь в кредитной политике на наименее
рисковый корпоративный сегмент, Интеркоммерц Банк
одновременно поддерживает сбалансированную структуру
пассивов, сформированных в равной степени средствами как
корпоративных, так и частных клиентов (вместе 79%
ресурсной базы Банка).
 Соотношение срочных и текущих средств клиентов также
поддерживается приблизительно в равных пропорциях с
целью
обеспечения
оптимального
баланса
между
стоимостью и стабильностью привлекаемых ресурсов.
 Удельный вес собственных средств поддерживаются
Банком в диапазоне 7-10% и составляет порядка 70% от
общего капитала Банка.
11
КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ
ДИНАМИКА КРЕДИТНОГО ПОРФТЕЛЯ, млн.руб.
СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ ПО КАТЕГОРИЯМ
ЗАЕМЩИКОВ НА 01.07.2014г., %
 С начала 2014 года общий кредитный портфель Банка
увеличился на 12% и составил более 45 млрд. рублей.
 Интеркоммерц
Банк
придерживается
довольно
консервативной политики в области кредитования, вследствие
чего более ¾ кредитного портфеля сформировано за счет ссуд
корпоративным клиентам и относится к I и II категориям
качества.
 В отраслевой структуре преобладают предприятия розничной
и оптовой торговли, а также предприятия сферы услуг.
Наибольшая часть кредитов выдана в рублях (91% портфеля) и
имеет срок до погашения от 6 до 12 месяцев (60% портфеля).
 В 2014 году Банк планирует уделить большее внимание
развитию более доходных видов кредитования в розничном
сегменте, сохраняя при этом качество кредитного портфеля на
прежнем уровне.
СТРУКТУРА КОРПОРАТИВНЫХ ЗАЕМЩИКОВ ПО
ОТРАСЛЯМ НА 01.07.2014г, %
1%
7%
4%
2%
5%
Физические лица
Кредитные организации
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
60%
11%
2%
93%
Юридические лица и ИП
15%
Торговля
Услуги и недвижимость
Строительство
Финансы
Производство
Транспорт и связь
Прочее
12
СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ
СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ, млн.руб.
60 000
50 000
40 000
31 845 31 598
36 113 34 187 35 249
41 222
37 570
45 686
47 876
30 000
20 000
10 000
15 248 14 997 14 627 13 844 16 077 18 132 19 476
25 933 29 663
0
СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ ПО КАТЕГОРИЯМ
КЛИЕНТОВ НА 01.07.2014г., %
 Ресурсная база Банка стабильная и сформирована в равной
степени как за счет средств корпоративных клиентов, так и за
счет вкладов физических лиц.
 Активная маркетинговая политика и наращивание позиций в
розничном сегменте позволили Банку с начала 2014 года
увеличить объем привлеченных средств частных вкладчиков до
29,7 млрд. рублей на 01.07.2014г. (+52% с начала года).
Дальнейший рост депозитного портфеля планируется
обеспечить за счет расширения в 2014 году клиентской базы в
корпоративном и розничном направлениях путем проведения
активной маркетинговой политики и расширения филиальной
сети.
СРОЧНАЯ СТРУКТУРА СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ И
ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ НА 01.07.2014г., %
4%
62%
33%
60%
32%
6%
2%
Юридические лица и ИП
Физические лица
Кредитные организации
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
текущие средства
до 180 дней
до 1 года
1%
до 3 лет
свыше 3 лет
13
ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ФОНДИРОВАНИЯ
АКТИВЫ
ПАССИВЫ
 кор.счета, касса
 краткосрочные МБК
 торговые Ц\б
 овердрафты
 краткосрочные МБК
 счета ЛОРО, счета клиентов д/в
 срочные привлечения к погашению
 обязательства со сроком менее 30 дней
кредитный портфель
 депозиты клиентов
 целевые межбанковские кредитные линии
 собственные векселя
 обязательства со сроком более 30 дней
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
14
ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ
ОСНОВНЫЕ ДОХОДЫ, млн. руб.
 Процентные доходы составляют основную часть в общей
структуре доходов Банка. В 2014-15 гг. существенных изменений
в структуре доходов не предполагается, процентные доходы
будут составлять порядка 70%, а комиссионные – порядка 15%
всех доходов.
 Основными видами расходов будут являться процентные
расходы (≈50%) и операционные (≈40%), при этом доля
операционных расходов будет постепенно увеличиваться вслед
за расширением региональной сети Банка.
ОСНОВНЫЕ РАСХОДЫ, млн. руб.
ПРИБЫЛЬ, млн. руб.
Стратегией Банка на ближайшие несколько лет
предусмотрено получение прибыли в размере не
менее 0,85 млрд. рублей в год.
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
15
УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
ДЕПАРТАМЕНТ РИСКОВ
КРЕДИТНЫЙ КОМИТЕТ
КАЗНАЧЕЙСТВО
Кредитный риск
Процентный риск
КОМИТЕТ ПО
УПРАВЛЕНИЮ
АКТИВАМИ И
ПАССИВАМИ
Валютный риск
Риск потери
ликвидности
Фондовый риск
 В целях минимизации возможных потерь и иных негативных последствий, связанных с работой самого Банка и с
изменениями внешней среды, в Интеркоммерц Банке функционирует многоуровневая система управления основными
рисками, включающая в себя как самостоятельные специализированные подразделения, так и коллегиальные органы
принятия решений.
 Помимо основных видов рисков, Департамент рисков Интеркоммерц Банка совместно с другими профильными
подразделениями на постоянной основе проводит мониторинг прочих возможных рисков: операционных, репутационных,
правовых, рисков стратегии и т.д.
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
16
КОРРЕСПОНДЕНТСКАЯ СЕТЬ
Банк - корреспондент
Commerzbank AG, Frankfurt am Main, Germany
Валюта счета
EUR, GBP, CHF
Banco Santander S.A., Spain
EUR
Raiffeisen Bank International AG, Vienna, Austria
USD
Bank of Communications Shanghai Municipal Branch, Shanghai, China
CNY
Landesbank Baden-Wuerttemberg, Germany
EUR
ОАО «Сбербанк России»
RUR, EUR, USD
SOCIETE GENERALE AS, FRANCE
EUR
АКБ "ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК КИТАЯ" Москва (ЗАО)
CNY
ООО «Анелик РУ»
RUR, USD
ЗАО «Русславбанк»
RUR, EUR, USD, BYR, UAH
ОАО «БПС-Сбербанк»
BYR
АО «Казкоммерцбанк»
KZT
 Широкая корреспондентская сеть Интеркоммерц Банка позволяет нашим клиентам оперативно
проводить платежи во всех основных валютах в любые страны мира.
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
17
МЕЖДУНАРОДНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО
Наши партнеры – экспортные кредитные агентства
Наши партнеры – российские и зарубежные финансовые институты
 С середины 2011 года Интеркоммерц Банк проводит активную политику по расширению сотрудничества с ведущими
российскими и зарубежными экспортными агентствами и другими финансовыми институтами, что позволяет осуществлять
комплексное обслуживание международной деятельности наших клиентов, включая торговое финансирование экспортноимпортных контрактов.
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.
18
БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ!
www.intercommerz.ru
+7 495 380 2222
8 800 700 0022
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО). Лицензия Банка России №1657 от 30.07.2012 г.
Основан в 1991 году.