НВ-30 Секция 15 Краснова

ИССЛЕДОВАНИЕ ПРОБЛЕМ ЭФФЕКТИВНОСТИ
ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ
БАНКОВ
К. А. Краснова, Н.Н. Байнарович
Владивостокский государственный университет экономики и
сервиса, г. Владивосток
Аннотация: в статьи раскрываются проблемы и факторы, влияющие
на инвестиционную деятельность коммерческих банков, дана
классификация банковский инвестиций, показан процесс инвестиционной
деятельности коммерческого банка
Ключевые слова: инвестиции, банк, банковская деятельности,
инвестиционная политика
На сегодняшний день банковская система является одной из
важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики, базовую роль
в которой играют коммерческие банки.
Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические
кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно
свободные средства хозяйств, с другой - удовлетворяют за счет этих
привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения. С решением проблемы повышения
эффективность
осуществления
инвестиционной
деятельности
коммерческими банками связаны экономический рост, повышение
жизненного уровня населения, обеспечение социально-экономической
стабильности и экономической безопасности.
Главной целью работы является выявление проблем осуществления
инвестиционной деятельности российскими коммерческими банками и
путей их преодоления.
Объектом исследования является деятельность коммерческого
банка.
Предметом исследования выступает инвестиционная деятельность
коммерческого банка.
Формы инвестиционной деятельности коммерческих банков
классифицируются на основе общих критериев систематизации
инвестиционных видов. Однако представляется возможным выделить ряд
особенностей банковской инвестиционной деятельности, заключающейся
в следующей классификации ее видов:
- реальные инвестиции;
- финансовые инвестиции;
- производственные инвестиции;
- инвестиции, направленные на собственное развитие банка.
Данную классификацию целесообразно представить в
следующей схемы:
виде
Рис.1 – Классификация и формы банковских инвестиций
Наиболее востребованными формами инвестиционной деятельности
современных коммерческих банков в российской банковской практике
являются производственные и финансовые инвестиции.
Инвестиционная политика коммерческих банков предполагает
формирование
системы
целевых
ориентиров
инвестиционной
деятельности, выбор наиболее эффективных способов их достижения. В
организационном аспекте она выступает как комплекс мероприятий по
организации и управлению инвестиционной деятельностью, направленных
на обеспечение оптимальных объемов и структуры инвестиционных
активов, рост их прибыльности при допустимом уровне риска.
Важнейшими взаимосвязанными элементами инвестиционной политики
являются стратегические и тактические процессы управления
инвестиционной деятельностью банка.
Разработка инвестиционной политики банка является достаточно
сложным процессом, что обусловлено следующими обстоятельствами.
Прежде
всего,
вследствие
продолжительности
инвестиционной
деятельности, она должна осуществляться на основе тщательного
перспективного анализа, прогнозирования внешних условий и внутренних
условий, вероятностный характер которых затрудняет формирование
инвестиционной политики.
Кроме того, определение основных направлений инвестиционной
деятельности связано с масштабными проблемами исследования и оценки
альтернативных вариантов инвестиционных решений, разработки
оптимальной, с позиций прибыльности, ликвидности и риска модели
инвестиционного
развития.
Существенно
усложняет
выработку
инвестиционной политики изменчивость внешней среды деятельности
банков, определяющей необходимость периодической корректировки
инвестиционной политики, учета прогнозируемых изменений и выработки
системы
оперативного
реагирования.
Поэтому
формирование
инвестиционной политики банков сопряжено с существенными
трудностями даже в условиях устойчиво развивающейся экономики.
Предпосылкой формирования инвестиционной политики служит
общая деловая политика развития банка, основные цели которой являются
приоритетными при разработке стратегических целей инвестиционной
деятельности. Представляя собой важный составной элемент общей
экономической политики, инвестиционная политика выступает фактором
обеспечения эффективного развития банка.
Основная цель инвестиционной деятельности банка может быть
сформулирована как увеличение дохода от инвестиционной деятельности
при допустимом уровне риска инвестиционных вложений.
Помимо общей цели, разработка инвестиционной политики в
соответствии с избранной банком стратегией экономического развития
предусматривает учет и специфических целей, в качестве которых
выступают:
1. обеспечение сохранности банковских ресурсов;
2. расширение ресурсной базы;
3. диверсификация вложений, осуществление которой уменьшает
общий риск банковской деятельности и ведет к росту финансовой
устойчивости банка;
4. поддержание ликвидности;
5. минимизация доли не приносящих дохода активов за счет
замещения их части краткосрочными инвестициями, имеющими
сопоставимую с денежными средствами степень ликвидности, но
приносящими при этом некоторый доход;
6. расширение сферы влияния банка посредством проникновения
на новые рынки;
7. увеличение круга клиентов и усиление воздействия на их
деятельность путем участия в инвестиционных проектах, в создании и
развитии предприятий, приобретении ценных бумаг, паев, долей участия в
уставных капиталах предприятий;
8. получение дополнительного эффекта при приобретении акций
финансовых институтов, покупке филиалов, учреждение дочерних
финансовых институтов в результате увеличения капитала и активов,
соответствующего расширения масштабов операций, мобильного
перераспределения имеющихся ресурсов, диверсификации средств, выхода
на новые рынки, экономии текущих затрат.
Рис.2 – Процесс формирования инвестиционной политики банка в
наиболее общем виде
Инвестиционная деятельность кредитных учреждений имеет
двойственную природу. Рассматриваемая с точки зрения экономического
субъекта - банка, она нацелена на увеличение его доходов. Эффект
инвестиционной деятельности в макроэкономическом аспекте заключается
в достижении прироста общественного капитала.
К индикаторам инвестиционной деятельности относят:
- объем инвестиционных ресурсов коммерческих банков;
- индекс реальной стоимости инвестиционных ресурсов;
- объем банковских инвестиций;
- доля инвестиционных вложений в суммарных активах банков;
- структурные показатели банковских инвестиций по объектам их
приложения;
- показатели эффективности инвестиционной деятельности банков, в
частности, прирост активов и прирост прибыли в расчете на объем
инвестиций;
- показатели альтернативной доходности инвестирования в
производственный сектор по сравнению с вложением капитала в доходные
финансовые активы.
Следует отметить, что с позиций развития экономики
инвестиционная деятельность банков включает в себя вложения,
способствующие получению дохода не только на уровне банка, но и
общества в целом (в отличие от тех форм инвестиционной деятельности,
которые, обеспечивая увеличение дохода конкретного банка, сопряжены с
перераспределением общественного дохода). Следовательно, с точки
зрения макроэкономики, критерием отнесения к инвестиционной
деятельности является производительная направленность вложений банка.
1.
2.
3.
4.
Список литературы:
Федеральный закон от 02.12.1992 №395-1 (ред. от 04.11.2014) «О
банках и банковской деятельности»
Логинова О.М. Банки за инвестиционную грамотность// «Эксперт
Урал» №38(255)/ 2012
Международная инвестиционная позиция банковского сектора
Российской Федерации по состоянию на 1 января 2014 года и
на 1 апреля 2014 года// Центральный банк РФ – www.cbr.ru
Заявление Правительства РФ N 1472п-П13, Банка России № 01001/1280 от 05.04.2011 "О Стратегии развития банковского сектора
Российской
Федерации
на
период
до
2015
года"
КонсультантПлюс, 1992-2014