5 Ошибок в управлении ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ

Содержание
Вместо предисловия……………………………………………………..
1
Введение………………………………………………………………….
2
Часть первая. Сколько смог – заработал, сколько захотел –
потратил…………………………………………………………………..
3
Часть вторая. Отсутствие финансовой грамотности…………………..
8
Часть третья. Отсутствие системы распределения денег……………... 16
Часть четвертая. Отсутствие целей минимум на 3 года………………. 18
Часть пятая. Учитывать деньги ниже моего достоинства…………….. 22
Заключение……………………………………………………………….. 28
Список статей, которые упоминались в книге………………..……….. 30
Об авторе……………………………………….………………..……….. 31
www.plotli.com
5 Ошибок в управлении личными финансами
Вместо предисловия.
Здравствуйте, дорогие друзья, меня зовут Лариса Плотницкая - ваш
навигатор в мире личных финансов.
Хочу представить вам 5 ошибок в управлении личными финансами.
Вы узнаете:
Хочу заметить, что сумма вашего нынешнего дохода совершенно не
имеет значения.
Кто из вас ведет учет своих доходов, а своих расходов?
А кто из вас начинал это дело несколько раз и бросал?
17 лет назад я приехала в Россию с чемоданом книг, и мой доход был равен
нулю. Сразу отмечу, что не являюсь богатой наследницей и супругой
миллиардера.
Моей системе управления личными финансами PLOTLI - 15 лет. Бросала я
ведение учета финансов всего 1 раз.
Система PLOTLI, позволила приобрести три объекта недвижимости в
ближнем Подмосковье , три автомобиля и шикарные путешествия.
www.plotli.com
1
5 Ошибок в управлении личными финансами
Введение
Почему я говорю об ошибках? Да потому, что об этом нужно не говорить,
а кричать. Ведь большинство людей абсолютно счастливы в своем
финансовом невежестве: они не знают, сколько у них денег есть, откуда
они берутся, а также куда уходят.
Россию подсадили людей на иглу легкого получения денег. Кредитные
карты доступны, в некоторых банках даже идти нет необходимости: вам
принесут, только возьмите.
Людей (условно) можно разделить на несколько категорий.
 Люди, которые управляют своими финансами.
 Есть еще категория людей, так называемые Плюшкины. Думаю за
расшифровкой этого понятия можно обратиться к Н.В. Гоголю
«Мертвые души».
 Есть люди, которые стараются (подчеркну это слово: стараются),
разумно распоряжаться своими деньгами.
Почему я подчеркнула слово «стараются», да потому, что многие из
них слишком плохо разбираются во всех тонкостях управления
своими деньгами.
 Некоторые и вовсе не стараются, а живут под девизом: «Деньги есть
– гуляем. Нет – не гуляем».
Почему люди делятся на категории, потому что не все обладают высоким
показателем «Финансового IQ». Остановимся на этом подробнее далее.
В этой книге я собрала только самое важное по теме как избежать
ловушек, способных подорвать ваше материальное благополучие.
Здесь вы увидите доказательства тому, что уделять своим финансам
всего 10 минут в день – это просто. Важно знать только алгоритм
действий.
Но вот, что вам действительно необходимо – исправить все ошибки,
которые вы совершаете.
Приглашаю Вас узнать об ошибках подробнее.
www.plotli.com
2
5 Ошибок в управлении личными финансами
Часть
ПЕРВАЯ
1 ошибка:
Сколько смог - заработал,
сколько захотел - потратил
Первая ошибка заключается в том, что человек, сколько смог, столько и
заработал, а сколько захотел, столько и потратил. Ключевые слова здесь
«смог» и «захотел».
Первое слово «СМОГ» относится к нашим доходам. Когда мы говорим о
доходах, то всегда можем объяснить себе, почему эти доходы мы не можем
увеличить, например, в 2 раза.
Помните анекдот:
Приходит мужик на ипподром первый раз в жизни. Смотрит на лошадей и
не знает, на кого ставить.
Тут подходит к нему одна маленькая лошадка:
- Мужик, а мужик, поставь на меня!
- Не буду, ты маленькая, худенькая, все равно не победишь!
- Ну поставь, вот увидишь!
-Ну ладно!
Поставил мужик на эту лошадку все свои деньги. Заезд, лошадка приходит
последней.
Мужик кидается к ней:
-Ну, лошадка, ну что же ты...
- Ну не смогла я, не смогла...
Задайте себе сейчас вопрос: «Почему я не увеличиваю свой доход?»
Ответ может быть следующим: «Не увеличил доход, потому что не смог.
Точка»
Но если мы начинаем говорить о наших расходах, то вот здесь как раз
уместно применить слово: «захотел». Если бы люди всегда к расходам
применяли слово «смог», то банковская система прекратила бы свое
существование, так как люди расходовали бы только те средства, которые
смогли, то есть те которые у них есть в наличии.
www.plotli.com
3
5 Ошибок в управлении личными финансами
Почему же с нашими людьми происходит ситуация когда мы хотим, тратим
больше, чем можем себе позволить? Российскому рынку более 20 лет.
Россияне, оказавшись в обществе изобилия, еще не успели освоить культуру
потребления и рационального использования своих денежных средств.
На западе, например, при изобилии товаров и услуг культура расходования
денежных средств, складывалась многими десятилетиями. Японцы учились
тратить деньги пару десятилетий.
Приятная новость заключается в том, что сейчас многие начинают
задумываться над тем, как правильно распределять свои деньги. Но
задумываться мало, необходимо постоянно тренироваться в том, чтобы
распоряжаться своими деньгами более успешно и эффективно.
Проводя авторские тренинги на тему управления личными финансами по
системе PLOTLI, я заметила следующее: многие люди так и не начинают
увеличивать свой доход, потому что не знают, что с этими деньгами делать.
Другие наоборот, много времени тратят на то, чтобы увеличить свой доход, а
всего несколько часов им необходимо для того, чтобы деньги навсегда
покинули их. Это происходит из-за того, что у людей нет системы
управления личными финансами.
А теперь поговорим о втором слове: «ЗАХОТЕЛ».
Приведу простой пример:
Некий Мистер Х, которому недавно исполнилось N-ое количество лет, много
учится, работает, и наконец, его доход увеличивается в 2 раза. УРА!!!
Конечно: Мистер Х считает себя вполне самостоятельным и
здравомыслящим. И ТОЛЬКО, он сам знает, что ему делать со своими
деньгами. Зачем ему какая-то финансовая грамотность, ведь его доход
увеличился, наконец, в 2 раза (не будем говорить сейчас о суммах).
Денег стало больше в два раза. Что он делает?
Он идет и покупает все то, в чем раньше себе отказывал в силу различных
причин. Он тратит деньги на вещи, отдых, рестораны, развлечения
различного характера, берет кредиты для приобретения машины,
квартиры, пытаясь показать, как он хорошо живет.
www.plotli.com
4
5 Ошибок в управлении личными финансами
Помните как у Н. В. Гоголя: чем более пожирает, тем становится ненасытнее.
Давайте рассмотрим эту ситуацию глубже.
Мистер Х больше работает и больше получает денег. В связи с большей
загруженностью накапливается усталость и неудовлетворенность.
Покупки, которые он совершает для того, чтобы наградить себя за то, что
в жизни у него так мало радостных моментов я называю Расходами
Маячками (подробнее вы можете узнать в статье «Как защитить семейный бюджет
от лишних расходов» на блоге www.plotli.com1).
Причины расходования денег на Расходы Маячки:
 Для поощрения самого себя. Стремление наградить себя – это один
из наиважнейших аспектов психологии покупателя.
 Феномен «стадное чувство» (развито в людях с детства).
Потребитель неосознанно доверяет чужому мнению, которое
имитирует реклама. В подсознание закладывается желание походить на
других, не отстать от друзей, быть не хуже. Человек боится: если не
обладать признанными атрибутами успешности, то можно стать
чужим. Крупные компании при помощи рекламы создают впечатление,
что их продукция необходима каждому. Чем более человек
эмоционально незрелый, не самодостаточный, тем больше он боится
показаться не таким как все.
 Шопомания – это атрибут благополучного общества и развитой
экономики.
Возникает проблема: люди подсаживаются на процесс покупки, как на
легкий наркотик. Сходил-купил-порадовался. В основе шопомании
лежит нехватка общения, эмоций, непонимания со стороны близких,
сильное переутомление. Наша страна долго была закрыта от изобилия.
Напряжение, вызванное необходимостью зарабатывать деньги
необходимо снимать либо шопингом, либо алкоголем, сексом…
Что происходит с Мистером Х?
Ранние подъемы, пробки, не любимая работа, общественный транспорт,
отказ себе во многом, а что взамен???
Компенсацией этого является желание наградить себя.
www.plotli.com
5
5 Ошибок в управлении личными финансами
Мистер Х начинает увеличивать свой показатель спонтанности покупок.
Если раньше он думал: надо ли покупать пивко, то теперь он думает,
сколько и какого пивка ему взять. Постепенно расходы начинают
превышать доходы. Запросы увеличиваются с большей скоростью, чем
увеличились доходы.
Может быть, это наша национальная черта, ведь еще Н.В. Гоголь
писал:
«…на Руси, где все любят скорее развернуться, нежели съежиться,
и тем поразительнее бывает оно, что тут же в соседстве
подвернется помещик, кутящий во всю ширину русской удали и
барства, прожигающий, как говориться, насквозь жизнь».
Что же говорит мировая практика по поводу спонтанных расходов?
На Западе при изобилии товаров и услуг культура проведения рациональных
расходов складывалась многими десятилетиями. Даже японцы «внезапно»
появившиеся деньги учились тратить пару десятилетий. В Японии в 1970-е
годы открылись супердорогие рестораны, был огромный спрос на
престижные машины и т.д. Интересно, что даже в памятках туристам,
путешествующим по Азии писали: «Если вы хотите сбить цену, скажите, что
вы не японец». Постепенно все утихло.
Сейчас мы в России наблюдаем похожие процессы. Что же нам делать
спросите вы.
Есть хорошая новость. Каждые 5-10 лет спонтанность покупок будет
снижаться. Лет через 30 Россия выйдет на среднеевропейский уровень.
Хорошо если Мистер Х вовремя узнает о первой ошибке, которую он
совершает: «Сколько смог – заработал, сколько захотел – потратил».
К сожалению, большинство людей, как только начинают
зарабатывать больше денег, сразу (по разным причинам) ТРАТЯТ
ещѐ больше.
www.plotli.com
6
5 Ошибок в управлении личными финансами
Это важно сделать
Прочтите курс: «Как сохранить семейный бюджет от
лишних расходов» www.plotli.com 1
Сделайте первый шаг для того, чтобы исправить первую
ошибку или вообще не допускать еѐ.
Итак, подведем итоги: первой ошибкой на пути к управлению личными
финансами является ошибка тратить больше, чем зарабатываешь.
Сколько смог – заработал, сколько захотел – потратил - это ошибка, которую
совершают 95% людей на планете Земля. Зарабатывать нужно больше, чем
тратить. Все об этом знают, но не все применяют эти знания.
Далее Вы узнаете о том, какая ошибка приводит к утеканию денежных
средств?
www.plotli.com
7
5 Ошибок в управлении личными финансами
Часть
ВТОРАЯ
2 ошибка:
Отсутствие финансовой
грамотности
В сегодняшнем потребительском мире, где всѐ упирается в деньги, незнание
основ управления деньгами может дорого обойтись.
Конечно, знать, что в мире есть инфузория-туфелька - это, несомненно,
важно для общего развития, но в повседневной жизни эта информация
бесполезна.
НО. Невежество в области личных финансов - является причиной
всевозможных проблем.
В любом случае финансовая грамотность вам не помешает, поскольку
современная жизнь немыслима без денег. Мы имеем дело с деньгами каждый
день, мы работаем на них, очень многое в жизни определяют деньги или их
отсутствие.
Я призываю вас начать повышать уровень финансового образования!
Применяя на практике знания в области финансов, мы получаем от этого
реальные преимущества в виде роста наших доходов и активов.
Мы обретаем уверенность в себе, в своем будущем. Нас не пугает то, что
зарплата скоро закончится и не мучает вопрос о том, где взять деньги. У нас
есть план, которого мы придерживаемся, и который ведет нас к неминуемому
успеху в финансовых делах.
Основы финансовой грамотности помогут вам по-новому взглянуть на мир
финансов, взять под контроль свои денежные потоки, качественно улучшить
свое финансовое положение.
История из жизни
www.plotli.com
8
5 Ошибок в управлении личными финансами
Не так давно я проводила тренинг
«7 законов денег» на Рублевке.
В этом районе Московской области,
наверное, живут финансово грамотные
люди, подумала я и решила пригласить
своего знакомого из банка.
Вначале мой знакомый согласился.
Однако, после того как на моем сайте (скажу по секрету мой первый сайт был
посвящен финансовой грамотности) он прочитал о том, что моя миссия
заключается в том, чтобы как можно больше людей стали финансово
грамотными, он прислал мне SMS примерно следующего содержания: «Я
работаю в банке, поэтому я финансово грамотен»*
*
это не дословный текст егоSMS.
А что под термином финансовая грамотность понимаете вы?
А ведь все очень просто.
К чему приводит финансовая безграмотность? К увеличению личных
банкротств (на западе ежегодно происходит увеличение их на 30%).
Россияне пока не ощутили это на себе. Многие говорят: «Личные
банкротства – это нас не касается».
Россияне-должники получат право объявлять о личном банкротстве!
Но, данный закон вступит в силу не ранее чем через полгода.
Россияне, задолжавшие более 50 тыс. рублей и не погасившие долг в течение
шести месяцев, смогут подать заявление о личном банкротстве. Проект
закона о банкротстве физических лиц подготовило Министерство
экономического развития РФ.
Заявить о банкротстве может либо сам гражданин, либо его кредиторы,
пишет газета "Коммерсантъ". После получения заявления суд открывает
конкурсное производство и назначает управляющего, который сможет
оспаривать сделки для поиска и возврата имущества должника и запрашивать
www.plotli.com
9
5 Ошибок в управлении личными финансами
информацию о его финансовом состоянии, включая коммерческую,
служебную и банковскую тайну.
Самому должнику необходимо составить план реструктуризации долгов,
который должно одобрить собрание кредиторов и утвердить суд. Этот план
не будет утвержден в том случае, если у должника нет постоянного дохода,
имеется неснятая или непогашенная судимость за экономические
преступления или он уже признавался банкротом в предыдущие пять лет.
Максимальный срок реструктуризации долгов – пять лет. Пока должник его
выполняет, у него не могут забрать единственное пригодное для проживания
жилье, в том числе ипотечное. Однако если суд отказывается утвердить план,
гражданин признается банкротом, а его имущество продается с торгов для
погашения требований кредиторов.
При этом мебель, одежда и обувь, за исключением драгоценностей и
предметов роскоши, а также бытовая техника общей стоимостью до
30 тыс. рублей не могут быть проданы с торгов. Запрещено также изымать
транспортные средства должника-инвалида. Жилье остается у должника в
том случае, если оно не заложено по ипотеке.
В случае банкротства должнику оставляют сумму до 25 тыс. рублей, по 36 прожиточных минимума на каждого иждивенца, а также ежемесячно сумму
для их обеспечения, которая в новой редакции законопроекта эквивалентна
прожиточному минимуму.
http://prodengi48.narod.ru/bankrotstvo
Расскажу одну историю знакомой мне семьи, которую персональное
банкротство коснулось сейчас.
Как все начиналось (имена и фамилии изменены):
«10 лет Илья Иванов получил в дар от своих родителей 3-х комнатную
квартиру . После этого он женился на Ольге, которая сразу сообразила:
квартира должна стать их общей. Она уговорила мужа купить квартиру в
«якобы лучшем районе» и с хорошим ремонтом. Для этого необходимо
продать его 3-х комнатную квартиру, взять недостающие деньги в банке
(залогом в банке становится новая квартира). Сделка состоялась.
Проходит время. В семье появляются один за другим дети. Приобретается
дорогой автомобиль. Создает собственный бизнес.
www.plotli.com
10
5 Ошибок в управлении личными финансами
Легко получив кредит - семья «подсаживается» на другие кредиты.
Деньги спускаются с легкостью для поддержания имиджа успешной семьи»
Здесь, дорогой друг мы сделаем паузу. Вспомнилась басня И. Крылова
«Стрекоза и Муравей»:
Попрыгунья Стрекоза
Лето красное пропела;
Оглянуться не успела,
Как зима катит в глаза.
Помертвело чисто поле;
Нет уж дней тех светлых
боле,
Как под каждым ей листком
Был готов и стол и дом.
Вернемся к Ивановым.
«Прошло 7 лет. У семьи Ивановых уже трое детей плюс ребенок от первого
брака Ильи. Престижную работу Илья потерял. Бизнес распался. Денег
нет. Кредиты есть. Банк за неуплату кредитов становится собственником
квартиры, и семья Ивановых теперь платит аренду банку, за проживание в
своей бывшей квартире. То есть вместе с оплатой кредита и процентов
Ивановы оплачивают ещѐ и арендные платежи».
Получилось как в сказке про Лису и Зайца: «Вот Лиса и попросилась у Зайца
переночевать, да его из избенки и выгнала».
Жаль, что взрослые быстро забывают мудрость, заложенную в сказках.
Но если в басне И. Крылова Стрекоза отправилась к Муравью:
Злой тоской удручена,
К Муравью ползет она:
"Не оставь меня, кум милый!
Дай ты мне собраться с силой
И до вешних только дней
Прокорми и обогрей!"
То в случае с семьей Ивановых получилось так: как только наступает лето
- они переселяются к своим родителям – пенсионерам в деревню.
www.plotli.com
11
5 Ошибок в управлении личными финансами
Вот вам история людей, которые в реальности столкнулись с персональным
банкротством. Для них оно не кажется чем-то нереальным.
Почему же один человек способен получать средний доход и превратить его
в миллионы, а другой может зарабатывать в три раза больше и окончить
жизнь в нищете? Любопытно, не правда ли?
Многие думают, что богачи становятся богатыми потому, что очень много
зарабатывают, получают наследство или получают огромный куш (от
родных, выиграв в лотерею и т.д.).
Но это не так. В большинстве своем они просто занимаются накоплением
средств, набираясь финансовых знаний и разумно распоряжаясь своими
деньгами.
На западе при изобилии товаров и услуг культура расходования денежных
средств складывалась многими десятилетиями. Японцы учились тратить
деньги пару десятилетий.
Российскому рынку более 20 лет. Россияне, оказавшись в обществе изобилия,
еще не успели освоить культуру потребления и рационального расходования
своих денежных средств. Но сейчас многие начинают задумываться над
проблемой рационализации расходов.
Простой вопрос «Где вы учились финансовой грамотности?» одевает на
некоторых людей маску снобизма: «А зачем мне это? У меня деньги есть».
Здесь очень важно дополнить: деньги есть сейчас, а через 5 лет? Акцент
ставится на слове сейчас. Как бы то ни было на западе учат финансовой
грамотности, а у нас нет.
Вы задумывались над тем, почему МММ сейчас опять набирает обороты? Да
потому, что наши люди безграмотны в плане своего финансового
образования.
История из жизни моего VIP клиента:
Андрей пришел на десятую сессию (он проходил у меня коучинговую
программу «100 дней») с запросом: «Сколько можно вложить денег в
МММ?». Деньги ему нужны на приобретение квартиры. 2 000 000 руб. он
планировал одолжить для того, чтобы вложить в МММ для получения 45%
дохода ежемесячно.
Ответ на данный вопрос: инвестировать можно сумму, которую не жалко
потерять.
www.plotli.com
12
5 Ошибок в управлении личными финансами
В этой книге мы не будем обсуждать мое отношение к МММ.
По итогам сессии Андрей вместо 2 000 000 рублей, вложил 3 000 рублей.
Что Андрей сделал правильно:
 Посоветовался с экспертом в области финансов.
 Решил рискнуть собственной суммой, которую не жалко потерять.
Финансовая грамотность представляет собой:
 во-первых, способность принимать правильные решения для
того, чтобы достигнуть ваших финансовых целей;
 во-вторых, это способность человека воспользоваться теми
финансовыми механизмами, которые в будущем смогут
защитить его от нежелательных последствий;
 в-третьих, способность принимать решения по вопросам,
касающихся финансов, планировать свои сбережения,
бюджет и много другое.
Безусловно, в современном мире каждый человек должен быть финансово
грамотным.
Давайте проверим ваш финансовый IQ:
Вопросы для проверки
Умеете ли вы делать деньги?
Ведете ли вы личный бюджет?
Имеете ли вы план минимум на 3 года?
Есть ли у вас сберегательный счет?
Умеете ли вы повышать свою финансовую информированность?
Умеете ли вы использовать эффект рычага?
У каждого человека свой финансовый IQ. Многие люди абсолютно
счастливы в своем финансовом невежестве.
Роберт Кийосаки пишет о пяти основных видах финансового IQ:
1. Оценивает умение делать деньги.
www.plotli.com
Да/Нет
13
5 Ошибок в управлении личными финансами
2.
3.
4.
5.
Характеризует умение сберегать деньги.
Умение составлять бюджет.
Умение использовать эффект рычага.
Умение повышать финансовую информированность.
На вопрос о разнице между финансовым интеллектом и финансовым IQ
Роберт говорит следующее:
«Финансовый интеллект – это часть нашего общего интеллекта,
которую мы используем для решения финансовых проблем, а
финансовый IQ представляет собой меру его оценки. Это всего
лишь средство измерения. Например, если я зарабатываю 100
тысяч долларов и уплачиваю 20% налогов, то мой финансовый IQ
выше, чем у человека, который получает те же 100 тысяч
долларов и уплачивает 50% налогов.
В данном примере человек, у которого после уплаты налогов
остается 80 тысяч долларов, по уровню финансового интеллекта
выше, чем тот, у кого осталось только 50 тысяч. Финансовый
интеллект присутствует и у того и другого, но у того, кто в
итоге имеет больше денег, финансовый IQ выше».
В нашем обществе распространено мнение, что финансовая грамотность
нужна только узкому кругу людей, часть которых работает в финансовых
институтах, а другая часть представлена обладателями больших состояний.
В нашу повседневную жизнь все больше и больше входят понятия, связанные
с деньгами и финансами. «Кредиты», «инвестиции», «акции», «валюта»,
«бюджет» — все эти слова плавно перетекают из мира экономики и
финансов в повседневную жизнь.
Естественно, что большинству людей не хватает знаний о финансах и
инструментах обращения с деньгами. Однако искать и получать эти знания,
хотя бы самые элементарные, просто жизненно необходимо.
Это важно сделать
Ответьте на вопросы для проверки, которые указаны выше.
Если у вас имеется два ответа «нет» на странице 13,
запишите по три действия, которые вы совершите для
изменения ситуации в лучшую сторону.
www.plotli.com
14
5 Ошибок в управлении личными финансами
Посмотрите фильм «ПираМММида»
(страна: Россия, год: 2011, режиссер: Эльдар Салаватов)
После просмотра фильма ответьте на вопрос.
Что помогло Сергею Мамонтову заставить народ
выстроиться в очередь за «мамонтовками» и набрать
миллионы вкладчиков?
Итак, подведем итоги: Знание законов мира финансов поможет не только
сохранить свой бюджет, но и поможет встать на путь финансового успеха и
независимости, который так желаем многими нашими согражданами.
Отсутствие финансовой грамотности также опасно для жизни и здоровья, как
неумелое вождение автомобиля.
Далее Вы узнаете, какая ошибка приводит к тому, что 89% населения не
становятся богатыми.
www.plotli.com
15
5 Ошибок в управлении личными финансами
Часть
ТРЕТЬЯ
3 ошибка:
Отсутствие систем
распределения денег
Зачем нужна система? Такой вопрос мне задают очень часто клиенты.
Давайте посмотрим, что обозначает слово система.
В словаре Ефремовой система – это:
1) Совокупность методов и приемов осуществления чего-либо.
2) разговорное обозначение: то, что стало обычным, регулярным.
В словаре Ушакова система – это:
1. Порядок, обусловленный правильным, законорным
расположением частей в определенной связи. Привести в систему
свои наблюдения. Строгая система в работе. Расположить книги
на полках в определенной системе. Нарушить систему.
2. Метод действий, устанавливающий порядок, правила чегонибудь. Система воспитания. Система работы. «Всѐ у ней
делалось по системе, и дочь свою она воспитала по системе.»
А.Тургенев.
3. Устройство, структура, представляющая собой единство
закономерно расположенных и функционирующих частей. Нервная
система. Кровеносная система. Солнечная система. Шведская
система. Система гимнастики. Система международных союзов.
Система уравнений (мат.). Периодическая система элементов
(·хим.). Речная система (река с ее притоками).
Внимание! Вопрос для тех, кто против системы распределения денег:
Что было бы с нашей вселенной, если бы, например, отсутствовала солнечная
система?
Становится очевидным, что отсутствие системы сопровождается хаосом.
www.plotli.com
16
5 Ошибок в управлении личными финансами
Отсутствие системы распределения любой суммы денег, поступающей к
вам, приведет к тому, что деньги уйдут к кому-то другому.
Если ВЫ не знаете, что делать со своими деньгами, не переживайте:
найдутся миллионы людей, которые знают как с вашими деньгами
поступить.
Помните, когда мы рассматривали первую ошибку, мы говорили о
Мистере Х? Так вот, у него явно отсутствует система управления личными
финансами. Поэтому при увеличении дохода он не понимает, куда уходят его
деньги.
Это важно сделать
Перечитайте книгу «Золотой ключик, или Приключения
Буратино» А.Н. Толстой
После прочтения книг ответьте на вопрос.
С какой скоростью за 100 лет увеличилось количество
«Буратино»?
Познакомьтесь с системой распределения денежных
средств PLOTLI на сайте www.plotli.com2
После прочтения ответьте на вопрос.
Что Вам мешает распределять свои финансы в
соответствии с предложенной системой?
Итак, подведем итоги: отсутствие системы распределения денег приводит к
тому, что деньги утекают как вода.
Далее Вы узнаете: с чего начать, управление своими деньгами и почему
совершая четвертую ошибку, вы не достигнете своих целей.
www.plotli.com
17
5 Ошибок в управлении личными финансами
Часть
ЧЕТВЕРТАЯ
4 ошибка:
Отсутствие целей минимум на 3
года
На моих тренингах я всегда задаю ряд простых вопросов:
 Есть ли у вас зафиксированные на бумаге цели?
 На какой срок прописаны ваши цели?
Некоторые участники моих тренингов говорят:
«У меня есть прописанные цели на 2 недели вперед». Это говорится таким
многозначительным голосом, что остальные участники с завистью смотрят
на них. Ведь у остальных целей нет вообще!
Давайте посмотрим, зачем нужна цель
Вот что говорит Конфуций (древний мыслитель и философ Китая
VI – V вв до н.э.) в первой священной книге китайцев «Да-сюэ, или
Великая наука Конфуция»:
Прежде всего, надо знать цель, к которой надо стремиться, иначе
сказать, последнее свое назначение, и потом уже принимать
решение (избрать путь); как только будет принято решение,
можно обладать спокойным и невозмутимым духом, раз дух
спокоен и невозмутим, можно уже пользоваться такой душевной
ясностью, которой ничто не может, нарушит, можно
размышлять и составлять суждения о сущности вещей;
размышляя и составляя суждения о сущности вещей, можно
достигнуть и того совершенства, к которому стремятся.
Однажды я готовилась к семинару и думала о том, какую метафору
подобрать к тому, что цель является основой жизненного пути
www.plotli.com
18
5 Ошибок в управлении личными финансами
Вспомнился 2010 год. Мы с
семьей встречали его на
лайнере MSC FANTASIA. Об
этом
круизе
на
таком
безопасном лайнере я мечтала
4 года. Так вот именно этот
круиз натолкнул меня на мысль
о важности целей.
Я пошла в мое любимое место (книжный магазин) и увидела коробку с
пазлами. На коробке был изображен корабль, который стремительно идет в
море. На тренинге, показывая коробку с пазлом, я задаю вопрос участникам:
« Как вы думаете, смог бы корабль выйти из порта в путешествие, не имея
пункта прибытия, карты маршрута, инструментов, продовольствия,
шлюпок и т.д.»
Конечно, нет.
Но когда мы говорим о жизни, то по каким – то причинам многие живут
сегодняшним днем, либо имея план в голове на месяц вперед.
Представьте себе следующую картину:
Вы работали 6 месяцев. Купили путевки в круиз. Сели на корабль и уже
отошли от берега. И вот на первой встрече ваш русскоговорящий гид не
знакомит вас с маршрутом, а говорит о том, что капитан лайнера будет
утром решать, куда нам двигаться. Точных дат прибытия в порты мы пока
тоже не знаем.
- Это не страшно, - говорит гид, - Сориентируемся на месте. Возможно,
будем проплывать мимо чего-то на взгляд капитана интересного и тогда
зайдем в порт, если он там будет.
Как вы будете себя чувствовать? Вам будет комфортно? Будете ли вы
чувствовать себя уверенно? Сможете ли спокойно пойти спать?
Думаю, нет.
Гораздо спокойнее провести время, когда заранее известен маршрут.
Ежедневно в каюту приносят программу завтрашнего дня, расписанную на
русском языке с указание поминутного расписания.
Выбор за Вами:
www.plotli.com
19
5 Ошибок в управлении личными финансами
Вы можете путешествовать по этой программе, то можете остаться в
каюте и никуда не выходить, можете вообще сойти в ближайшем порту.
Также можно не обращать на программу внимания и придумывать свою
(только необходимо помнить, что если Вы путешествуете
Средиземноморью, то не сможете никогда оказаться на Кубе).
по
Так и в жизни каждый делает свой выбор или не делает.
Составлять цели необходимо минимум на 3 года вперед. Также необходимо
прописывать их.
Почему же люди не достигают своих целей?
Потому, что у них нет долгосрочных целей – пунктов прибытия их лайнера
под названием «ЖИЗНЬ».
Работая с VIP клиентами как коуч, я отмечаю, что для некоторых людей сам
процесс определения своих целей в различных областях жизни – уже
огромный шаг, который приближает их к правильному управлению своими
финансами.
Достижение богатства – это результат того, что человек действует
определенным образом.
Задумайтесь!
Если одинаковые действия вызывают одинаковые результаты, то любой
человек, способный действовать так, может стать богатым.
Прямо сейчас:
 возьмите тетрадь и ручку
 определите срок своих долгосрочных целей
 запишите максимально подробно эти цели.
www.plotli.com
20
5 Ошибок в управлении личными финансами
Я всегда думаю вот над чем: кажется, что может быть проще этих трех
действий, но не все их делают.
Это важно сделать
Посмотрите фильм «Мишень»
(страна: Россия, год: 2011, режиссер: Александр Зельдович).
После просмотра фильма ответьте на вопрос.
Почему Зоя имеет такой печальный финал своей жизни
даже при том, что в стране достигнуто справедливое
распределение общественных благ?
Итак, подведем итоги: не имея долгосрочных прописанных целей – вы
никогда не придете к ним
Далее вы узнаете: Почему Многие Считают Процесс Ведения Учета Своих
Расходов Делом, Не Достойным Их Внимания.
www.plotli.com
21
5 Ошибок в управлении личными финансами
Часть
ПЯТАЯ
5 ошибка:
Учитывать деньги ниже моего
достоинства
«Вести учет – это не для меня! Я достаточно зарабатываю и не хочу
становиться Плюшкиным»
«Учитывать деньги? Зачем мне это? Я уже пробовала это делать и
богаче не стала»
«Ведут учет только те, у кого нет денег. А я не такой»
«Если не ведешь учет домашних расходов то, кажется, что тратишь
больше, чем зарабатываешь. А если ведешь, то видишь, что так оно и
есть»
Эти мысли делают людей бедными. В психологии существует понятие
паттерн.
аттерн ('pattern — образец, шаблон, система) — английское
слово. Слово «
» используется как термин в нескольких
западных дисциплинах и технологиях, откуда оно и проникло в
русскоязычную среду. Смысл термина «паттерн» всегда уже чем
просто «образец», и варьируется в зависимости от области
знаний, в которой используется.
аттерн в психологии - это набор стереотипных поведенческих
реакций или последовательностей действий.
Стереотип — устоявшееся отношение к происходящим событиям,
выработанное на основе сравнения их с внутренними идеалами.
Система стереотипов составляет миропонимание.
Я не психолог, поэтому использую в своих тренингах абривиатуру ДУ (две
утки). Утка «У» - это не что иное, как паттерны. Она тормозит действия
человека. Утка «Д» - ведет человека к совершенству.
Однажды мне VIP клиент по коучингу (кстати он психолог) сказал, что у
него не две утки, а три и они все утки «Д». Дело в том, что одна Утка «Д»
владеет ОГРОМНЫМ КОЛИЧЕСТВОМ ПАТТЕРНОВ, СТЕРИОТИПОВ...
www.plotli.com
22
5 Ошибок в управлении личными финансами
Что такое ДУ –
это Две Утки,
которые живут внутри каждого человека
в виде диаметрально противоположных
мыслей.
Участники моих тренингов также расшифровывают ДУ как - дистанционное
управление.
Функционально ДУ занимаются тем, что переключают наше внимание на
разные каналы. Утка «Д» находит аргументы в защиту того, что с еѐ точки
зрения учитывать свои денежные средства необходимо имея четкую систему,
а Утка «У» говорит о том, что система - это всегда плохо и унизительно.
Гораздо приятнее, говорит Утка «У» потратить деньги на то, чего ты так
долго не мог себе позволить, тем более, что система потребительского
кредитования тебе в этом всегда готова помочь. Утка «У» всегда отговорит
вас от того, чтобы поднять ваш финансовый интеллект. Зачем, ведь живем
мы один раз, а потом, что скажут люди о тебе, ты же не хочешь превратиться
в Плюшкина. В итоге таких дебатов побеждает Утка «У».
Таким образом, человек, который получает больше денег, начинает больше и
расходовать. И живет в большинстве случаев по формуле:
Доход ≤ Расход = ФР
или *
В итоге ФР (финансовый результат) остается на прежнем уровне * или
вообще становится отрицательным, то есть снижается . Причина этому
превышение Расхода над Доходом. Кажется, что это очевидный факт и
каждому он понятен, ан нет. Кредитные карты легко применяются нашими
гражданами. Конечно, не все банки заинтересованы в том, чтобы люди стали
финансово грамотными иначе банки лишаться прибыли, так как именно
проценты являются их основным доходом.
Увидев первую формулу Утка «У» КРИЧИТ человеку: «Брось это, зачем
тебе это! Ты и в школе математику не любил».
Когда человек не осознаете наличие Утки «У» - ОНА НАЧИНАЕТ
УПРАВЛЯТЬ его поведением. Она становится кукловодом и предлагает
www.plotli.com
23
5 Ошибок в управлении личными финансами
человеку стать куклой. Когда человек обладает осознанностью и признанием
наличия ДУ – он обретает власть над ними.
Запомните! Избавиться от ДУ нельзя, а управлять ими можно.
Если мы сравним ДУ с пультом дистанционного управления от телевизора,
то зададим себе вопрос:
Кто решает, на какой канал вам переключиться ДУ или Вы?
На тренинге мы подробно рассматриваем еще восемь формул, по которым
неосознанно действуют люди.
Однажды, после тренинга, ко мне обратился один из участников с такими
словами:
«Я не знаю почему, но мне не
хочется записывать все расходы,
так как это унизительно.
Я достаточно хорошо зарабатываю
и мне кажется, что это должны
делать только те у кого нет денег.
Я из бедной семьи. Помню как мама
на листочках писала все расходы и
отчитывалась отчиму».
Этот участник демонстрирует нам как действует Утка «У».
И вот, что интересно: этот мужчина не одинок в своих мыслях. Избавиться от
ДУ невозможно, но научиться управлять – можно и нужно.
По каким-то причинам большинство людей думают о том, что если они
зарабатывают деньги часто тяжелым трудом, то имеют право тратить их на
то, что захотят без планирования, учета и контроля. Жить здесь и сейчас.
Потратить все, что заработал. Не думать о будущем.
Люди, которые думают так, конечно не знают о словах Р. Кийосаки:
Проявляйте заботу о ваших деньгах, а они в свою очередь позаботятся о вас.
www.plotli.com
24
5 Ошибок в управлении личными финансами
Возможно, вы заметили, что отстающими в финансовом отношении часто
становятся люди, закостеневшие в своем мировоззрении и образе действий.
Дураки, не учитывающие деньги превращают их в мусор.
Вспомним, как великий комбинатор Остап Бендер учитывал свои деньги.
«Остап лежа вынул записную книжечку и стал подсчитывать расходы со
времени получения миллиона. На первой страничке была памятная запись:
Верблюд 180р.
Баран 30р.
Кумыс 1р.75 к.
___________________
Итого – 211р. 75к.
Дальнейшее было не лучше. Шуба, соус, железнодорожный билет, опять
соус, опять билет, три чалмы, купленные на черный день, извозчики, ваза и
всякая чепуха. Если не считать, пятидесяти тысяч Балаганова, которые не
принесли ему счастья, миллион был на месте».
И.Ильф и Е.Петров. «Золотой теленок».
Богатый человек очень быстро может стать бедняком, если начнет тратить
денег больше, чем зарабатывает.
Ваши академические или профессиональные успехи не имеют практически
никакого отношения к финансовому успеху.
Самые важные слова — это денежный поток.
Богатые люди богаты потому, что контролируют денежный поток, а
бедные люди бедны потому, что не умеют этого делать.
Большинство финансовых проблем вызвано недостатком личного контроля
над денежным потоком.
Задайте сейчас себе вопросы:
 Находится ли моя финансовая жизнь под неусыпным контролем?
 Умею ли я считать и управлять своими деньгами?
Мне понравилось отзывы
на тему учета личных финансов:
www.plotli.com
25
5 Ошибок в управлении личными финансами
«..Сам понимаю ценность управления своими деньгами, и не понимаю
стереотипа «считать финансы ниже моего достоинства». Сам же веду
бух-учѐт уже почти 2 года»
Виталий Юшков
«Да, я считаю, что любой человек, который не учитывал финансы, получит
бонусы от их учѐта в течение нескольких месяцев-лет.
Это как в тайм - менеджменте после тайминга — кардинально изменится
отношение к замеряемому показателю. Однако периодически надо
спрашивать себя «какую цель я преследую?»
В нашем случае цель основную цель учѐта мы достигли давно, а дальше мы
учитывали по инерции»
Неизвестный автор
«Благодаря учету личных финансов, я теперь в курсе всех «движений» в
своем кошельке, поскольку имею полный контроль над всеми имеющимися
тратами и поступлениями. У меня словно открылись глаза, если так можно
выразиться.
Поэтому, теперь советую, вести личную бухгалтерию каждому, кто этого
до сих пор не делал, так как считает, что это ненужное занятие. Поверьте
на слово, контроль над финансами (тем более своими), это далеко не
бесполезная вещь. Его ведь не зря придумали, и используют уже тысячи
лет»
А. Ивановский
Ну что тут еще скажешь? Можно только предложить применять следующие
принципы расходования денег.
Основные принципы оптимизации ваших расходов:
1. Заниматься управлением своими финансами 10 минут в день
ежедневно.
2. Самодисциплина.
www.plotli.com
26
5 Ошибок в управлении личными финансами
3. Проводить анализ расходов.
4. Избегать 2 крайности по отношению к деньгам (либо наращивание
доходов - либо жесткая экономия).
5. Планировать расходы.
6. Иметь систему распределения расходов.
7. Определить долю сбережения в своих доходах.
8. Сформировать резервный капитал.
9. Проводить анализ информации при совершении крупных расходов.
10.Выбрать оптимальную цену товара.
11.Грамотное потребление.
12.Проводить анализ долгов. Плохие и хорошие долги.
13.Отстаивать права потребителя.
14.Использовать законы денег.
Более подробно о принципах и системе управления своими финансами вы
можете прочитать на сайте www.plotli.com
Это важно сделать
Прочитайте книгу «Мертвые души» Н. В. Гоголь
После прочтения книги ответьте на вопрос.
Можно ли объяснить экономию помещика Плюшкина
снижением доходов от его хозяйства?
Подведем итоги: учет личных финансов, это далеко не бесполезная вещь.
Ведь не зря его придумали и используют уже тысячи лет.
www.plotli.com
27
5 Ошибок в управлении личными финансами
Заключение
Совершая эти ошибки люди никогда, я подчеркиваю: никогда не смогут стать
финансово независимыми.
Во-первых, зарабатывать больше нужно сначала захотеть, а тратить меньше
– нужно уметь.
Первой ошибкой на пути к управлению личными финансами является
ошибка тратить больше, чем зарабатываешь.
Сколько смог – заработал, сколько захотел – потратил - это ошибка, которую
совершают 95% людей на планете Земля. Зарабатывать нужно больше, чем
тратить. Все об этом знают, но не все применяют эти знания.
Во-вторых, быть финансово грамотным – это необходимость.
Знание законов мира финансов поможет не только сохранить свой бюджет,
но и поможет встать на путь финансового успеха и независимости, который
так желаем многими нашими согражданами.
Отсутствие финансовой грамотности также опасно для жизни и здоровья, как
неумелое вождение автомобиля.
В третьих, не имея системы распределения каждого приходящего к вам
рубля, вы участвуете в чужой системе отъема ваших денег.
Отсутствие системы распределения денег приводит к тому, что деньги
утекают как вода.
В четвертых, отсутствие целей, приводит к отсутствию желаемого
результата. Как поется в известной песне: «Если у вас нет собаки - еѐ не
отравит сосед». И цель не будет достигнута, если у вас цели нет.
Не имея долгосрочных прописанных целей – вы никогда не придете к ним
В пятых, любой человек, который не учитывал финансы, получит бонусы от
их учѐта в течение нескольких месяцев-лет.
www.plotli.com
28
5 Ошибок в управлении личными финансами
Учет личных финансов, это далеко не бесполезная вещь. Ведь не зря его
придумали и используют уже тысячи лет.
Оставь 5 Ошибок в Прошлом!
Учитывать
деньги ниже
моего
достоинства
Сколько смог заработал,
сколько захотел потратил
Отсутствие целей
минимум на 3
года
Отсутствие
финансовой
грамотности
Отсутствие
системы
распределения
денег
Начни Новую Жизнь
с блогом PLOTLI !!!
Подпишись на новости на www.plotli.com
www.plotli.com
29
5 Ошибок в управлении личными финансами
Список статей с блога www.plotli, которые упоминались в
книге:
1. «Как защитить семейный бюджет от лишних расходов»
http://plotli.com/lfin/kak-zashhitit-semejnyj-byudzhet-o-rasxodov-shag-1.html.
2. «Система PLOTLI» http://plotli.com/plotli;
3. «Что такое система PLOTLI?» http://plotli.com/wpadmin/post.php?post=385&action=edit&message=1
www.plotli.com
30
5 Ошибок в управлении личными финансами
Плотницкая Лариса
Образование:





Государственный экономический университет. Квалификация: экономист.
Академия народного хозяйства при Правительстве РФ. Высшая школа международного бизнеса MBA:
Менеджмент - Международный бизнес. Специализация: Управление финансами организации.
Дополнительная квалификация: Мастер делового администрирования.
Московская школа экономики. Аттестация по программе: Бухгалтерский учет и анализ хозяйственной
деятельности. Специализация: бухгалтерский учет валютных операций.
Международная Академия коучинга «MAXIMUM». «Профессиональный коуч»
Институт подготовки и повышения квалификации бизнес – тренеров «Профессионал».
Опыт работы в настоящий момент:
Компания «Финансовый навигатор», учредитель компании, генеральный директор
Бизнес-коуч, тренер, финансовый консультант




Автор и тренер программы для топ - менеджеров и владельцев бизнеса «GRAND PERSON», «Финансы
для руководителей», «Финансы для HR», «Финансовый директор».
Автор и тренер программы «Как подружиться со своим кошельком», «7 законов денег», «Действуй или
проиграешь».
Автор индивидуальных коучинговых программ: «Система успешного руководителя», «Методы
управления личными финансами», «Методы формирования финансовых привычек».
Автор системы управления личными финансами PLOTLI.
Прошлый опыт работы:

ГК «ЕВРОСЕРВИС»: сервис холодильного оборудования, строительная компания, рекламное
агентство, продажа медицинского оборудования. Финансовый директор.

ЗАО «Централюм», управляющая компания завода «ЮЖУРАЛМАШ»: цветная металлургия,
производство, продажа продукции и сырья, импорт. Член Правления, Финансовый
директор.

Компания «Нировижн»: многопрофильный дистрибьютор презентационного оборудования,
розничные продажи. Финансовый директор.
www.plotli.com
31