Интервью - Credit Agricole

ТЕМА НОМЕРА
АП 10/2014
Татьяна СТЕПАНЮК, специально для «Агро Перспективы»
ФИНАНСИРОВАНИЕ
БЕЗ «ЖИВЫХ»
ДЕНЕГ
Несмотря на сложные обстоятельства в стране, несмотря на высокие ставки на банковские
кредиты, аграрии обращаются в банк с целью привлечь как сезонные займы, так и
финансирование инвестиционных проектов.
Банкиры тоже не сидят, сложа руки, предлагая клиентам-аграриям ряд финансовых
инструментов, которые могут обеспечить потребности компании.
В последние годы интерес рынка к безресурсным инструментам финансирования торговых
операций неуклонно растет.
Мы говорим о таких документарных инструментах как авалированный вексель, банковская
гарантия, аккредитив.
Об особенностях сезона и «дружбе» с аграриями — Лариса Бондарева, директор по
корпоративному бизнесу и МСБ ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК».
Госпожа Бондарева, на каких условиях банки
в настоящее время работают с аграриями? Знаю, что
у вас к каждому клиенту особое отношение.
На самом деле это так. Что касается этого сезона, то,
наверное, этот год достаточно тяжелый. Сложная политическая и экономическая ситуации в стране влияют
на бизнес и не проходят бесследно ни для аграриев,
ни для банков.
Я хочу сказать, что многие долгосрочные, среднесрочные проекты наших клиентов заморожены. Сначала
компании откладывали такие проекты до осени.
В настоящее время мы видим, что до конца 2014 года
такие проекты вряд ли будут реализованы. То есть, банки, те немногие банки, которые продолжают поддерживать аграрный сектор, кредитуют, как правило, сезонную
кампанию.
Отличительной чертой последних лет является растущий спрос на финансирование с использованием таких
банковских продуктов как авалированные векселя, банковские гарантии, аккредитивы. Эти инструменты гарантируют поставщикам платеж от банка в случае неоплаты
покупателем. Дороговизна ресурсов приводит к тому,
что банки и заемщики заинтересованы в финансовых
38
www.agroperspectiva.com
инструментах, которые позволяют снизить процентную
нагрузку. Так как в процессе не задействованы «живые»
деньги, стоимость такого финансирования в разы ниже.
Традиционное финансирование в национальной валюте — это 20–23% годовых, стоимость услуги банка
по авалированию векселя, выдаче банковской гарантии
составляет 4–5% годовых.
Разница существенная, аграрии уже изучили на практике преимущества этих инструментов и оценили их.
Три года назад банк фактически проводил общеобразовательные мероприятия: мы больше обучали рынок, нежели продавали векселя и гарантии, то теперь
к нам приходят новые фермерские хозяйства, которые
еще не пользовались такой услугой, и говорят: хотим
авалированный вексель, как у моего соседа!
Рынок оценил преимущества и удобство документарных инструментов, как альтернативу кредитам.
Аваль векселя выступает гарантией со стороны
банка?
Да, авалируя вексель, который фермер выписал
в расчет за поставленный товар, банк гарантирует поставщику оплату в случае, если фермерское хозяйство
ТЕМА НОМЕРА
АП 10/2014
в срок не рассчиталось, например, с поставщиком
средств защити растений или семян.
Таким образом, банк принимает на себя обязательство заплатить за своего клиента при наступлении срока
платежа по векселю.
Насколько популярны расчеты векселями, авалированными банком?
Три года назад банк подписал первую партнерскую
программу с компанией BAYER и Международной финансовой корпорацией.
В настоящее время мы активно работаем с рядом
международных компаний по подобным партнерским
программам, ежегодно увеличивая объемы авалированных векселей, гарантий. Интерес растет не только со стороны поставщиков, а что наиболее важно для нас, —
со стороны аграрного сектора.
А второй инструмент — банковские гарантии —
насколько они популярны среди аграриев?
Гарантия очень гибкий и удобный инструмент. Гарантия наибольшим спросом пользуется у дистрибьюторов, которые, как правило, являются связующим звеном между фермерами и поставщиками
ресурсов.
Таким образом, в силу особенностей применения —
гарантия платежа используется, в основном дистрибьюторами; авалированный вексель — фермерами.
Существуют ли особые программы для давних
партнеров?
Мы прекрасно понимаем, что высокая цена банковского финансирования является фактором, сдерживающим развитие украинских компаний.
Будучи универсальным банком, а мы работаем
и с мелкими производителями — от 400 га земли, средними компаниями и с крупными агрохолдингами, а также обслуживаем международные компании — мы имеем
возможность предлагать оптимальные решения по финансированию разных сегментов бизнеса.
Наши предложения в рамках партнерских программ позволяют снизить финансовую нагрузку на компании, а также
решить еще одну задачу — недостаток залога у агрария в том
виде и в том количестве, который требуют банки.
Например, в рамках партнерской программы с компанией Mondelez (производитель картофельных чипсов)
мы финансируем весеннюю посевную кампанию поставщиков картофеля. В качестве залога банк принимает выручку, которую аграрий получит только осенью.
Эта программа успешно работает уже 6 лет.
В настоящее время мы можем говорить о 35 действующих партнерских программах. И каждая из них адаптирована под потребности агрария, предоставляет возможность получить целевое финансирование,
застраховать риски и оптимизировать затраты.
Финансируете в какой валюте?
Финансируем в гривне те компании, которые не имеют валютной выручки. Для экспортеров возможны кредиты в иностранной валюте: в долларах США, евро.
Обращаются ли аграрии за кредитами в настоящее время?
Да, Креди Агриколь финансировал посевную кампанию, сейчас мы плавно переходим к финансированию
складского запаса. Речь идет о финансировании под залог зерна, которое хранится на элеваторах компании
«Нибулон».
www.agroperspectiva.com
39