Общие условия договора залога имущества

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный»
(публичное акционерное общество)
Условия утверждены
«25» марта 2015г. 60/64-2015
Общие условия Договора залога имущества
(транспортных средств/спецтехники/оборудования/товаров в обороте)
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ.
Для применения настоящих Общих условий и
Индивидуальных условий Договора залога нижеприведенные
термины и определения имеют следующие значения:
Договор залога – договор, состоящий из Общих и
Индивидуальных
условий,
заключенный
между
Залогодержателем и Залогодателем, не иначе как путем
присоединения Залогодателя к Общим условиям в момент
подписания Залогодателем Индивидуальных условий Договора
залога (далее Договор или Договор залога).
Настоящие
Общие условия
и изменения к ним,
произошедшие после заключения Договора залога, являются
неотъемлемой частью Договора залога и размещаются на
информационных стендах в офиса Кредитора или на
официальном сайте Кредитора в сети Интернет - www.nskbl.ru
Залогодержатель (Кредитор) – Банк «Левобережный»
(ПАО).
Залогодатель – физическое или юридическое лицо,
индивидуальный предприниматель, заключившие с Кредитором
Договор залога путем присоединения к Общим условиям
Договора залога в момент подписания Индивидуальных условий
Договора залога.
Предмет залога - заложенное имущество по Договору
залога: транспортное средство/спецтехника либо оборудование,
либо товары в обороте, принадлежащие на праве собственности
Залогодателю, индивидуальные признаки которого указаны в
Индивидуальных условиях.
Заемщик
–
индивидуальный
предприниматель,
юридическое лицо, либо физическое лицо, заключившее с
Кредитором Кредитный договор, согласно положениям Общих
условий кредитного договора в рамках программ кредитования
малого и среднего бизнеса.
Кредитный договор - договор, в обеспечение
исполнения, обязательства которого Залогодатель передает в
залог Залогодержателю Предмет залога и в соответствии с
которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные
средства, а Заемщик обязуется вернуть Кредит в установленные
сроки и выполнить иные условия, предусмотренные Кредитным
договором. Размер Кредита и срок возврата Кредита, и иные
существенные условия Кредитного договора, заключенного с
Заемщиком,
известны
Залогодателю
и
указаны
в
Индивидуальных условиях Договора залога, подписанного
Залогодателем.
Кредит – денежные средства, предоставленные
Заемщику на условиях Кредитного договора.
1. Основные положения
1.1. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по
Кредитному договору Залогодатель передает в залог Кредитору
Предмет залога и обязуется отвечать перед Кредитором за
исполнение обязательств по Кредитному договору за счет
Предмета залога. Предмет залога обеспечивает требование
Кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту
удовлетворения, в частности сумму основного долга (в том числе
просроченного), проценты (срочные и просроченные), неустойку,
возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а
также
возмещение
необходимых
расходов
Кредитора
(Залогодержателя) на содержание Предмета залога и связанных с
обращением взыскания на Предмет залога и его реализацией
расходов.
Стороны также согласовали, что в случае изменения
существенных условий Кредитного договора, влекущих
увеличение ответственности или иные неблагоприятные
последствия для Залогодателя, Залогодатель
подписанием
Индивидуальных условий Договора залога заранее дает свое
безотзывное согласие на такие изменения без дополнительного
письменного оформления такого согласия.
1.2. Основанием для предъявления требования к Залогодателю об
удовлетворении требований Залогодержателя за счет Предмета
залога является неисполнение или ненадлежащее исполнение
Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в
частности:
- невозвращение Кредита в установленный срок полностью
или частично, независимо от длительности просрочки;
- неуплата процентов по Кредиту в установленный срок, в
том числе повышенных процентов, полностью или частично,
независимо от длительности просрочки;
- неуплата Заемщиком комиссий, штрафов, неустоек,
просроченных процентов, просроченной задолженности, пени и
иные платы, предусмотренные Кредитным договором;
- судебные и иные расходы Залогодержателя, связанные с
реализацией прав по Кредитному договору, Договору
поручительства, реализацией залогов, которые могут возникнуть
у Залогодержателя при осуществлении действий, направленных
на погашение просроченной задолженности Заемщика;
- возврат суммы Кредита по Кредитному договору и
процентов за пользование чужими денежными средствами, в
соответствии со статьей 395 ГК РФ, при недействительности
Кредитного договора или признании Кредитного договора
незаключенным;
- неисполнение Заемщиком обязанности по досрочному
возврату Кредита по основаниям, предусмотренным в Кредитном
договоре;
- и иным основаниям, предусмотренным настоящими
Общими условиями Договора залога
1.3. В случае частичного исполнения Заемщиком обязательств по
Кредитному договору, обеспеченных залогом, залог сохраняется
в
первоначальном
объеме
до
полного
исполнения
обеспечиваемых им обязательств.
1.4. Предметом залога по Договору залога является имущество,
принадлежащее Залогодателю на праве собственности,
наименование, индивидуальные признаки, залоговая стоимость
которого указаны в Индивидуальных условиях Договора залога.
Изменение залоговой стоимости после заключения договора
залога не является основанием для изменения или прекращения
залога.
1.5. В случае обнаружения, каких либо прав и притязаний на
Предмет залога, а также возникновения по нему споров и
конфликтов, Залогодатель гарантирует урегулировать их своими
силами и средствами, неся все необходимые издержки,
вызванные этими спорами.
1.6. Предмет залога остается у Залогодателя, если иное не
установлено Индивидуальными условиями Договора залога. В
случае оставления Предмета залога у Залогодателя, последний
несет ответственность за его сохранность.
1.7. Залогодержатель вправе в любое время полностью или
частично переуступить права и обязательства по Кредитному
договору третьему лицу. Уступка прав Кредитора влечет переход
всех прав и обязанностей (замену стороны) Кредитора по
настоящему Договору с момента уведомления Залогодателя о
факте перехода прав требований по Кредитному договору к
другому лицу. Замена Кредитора не прекращает Договор залога.
1.8. Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного
повреждения Предмета залога. Залогодатель обязан обеспечить
надлежащее хранение Предмета залога, и принимает
необходимые меры, исключающие его порчу, уничтожение,
хищение или выбытия Предмета залога из владения/пользования
Залогодателя по иным основаниям. При допущении порчи,
уничтожения, хищения или выбытия из владения/пользования
Предмета залога Залогодатель должен в 2-х дневный срок
предложить Залогодержателю замену предмета залога. При
несогласии Залогодержателя на замену, Заемщик и/ или
Залогодатель
обязан
в течение 3 –х дней исполнить
обязательства по Кредитному договору, в том числе за счет
иного имущества.
1.9. Залогодатель обязан обеспечивать по первому требованию
беспрепятственный доступ представителей Залогодержателя к
Предмету залога и сопровождение Залогодержателя при
проверках фактического состояния Предмета залога, условий
хранения и эксплуатации Предмета залога.
1.10 Залогодатель обязуется сообщать Залогодержателю в
письменной форме немедленно в течение 1 (одного) рабочего дня
о наступлении события, имеющего признаки ухудшения
состояния Предмета залога (гибель, хищение, порча,
уничтожение, выбытия из владения /использования) в том числе,
но не исключительно, если в период действия Договора залога
Предмет залога будет арестован, станет предметом споров. В
случае
нарушения
Залогодателем
этой
обязанности
Залогодержатель вправе предъявить Залогодателю требование об
уплате штрафа в размере, предусмотренном в Индивидуальных
условиях Договор залога. Залогодатель обязан в течение 5 (Пять)
дней с момента предъявления Требования произвести оплату
штрафа.
1.11 Залогодатель вправе владеть, пользоваться и распоряжаться
Предметом залога в соответствии с его назначением и
соблюдением условий настоящего Договора.
1.12 Залогодатель не вправе в течение всего срока действия
настоящего Договора передавать Предмет залога в последующий
залог другим лицам, обременять иным образом, передавать во
временное владения или пользование и/или отчуждать Предмет
залога каким-либо образом без письменного предварительного
согласия Залогодержателя, за исключением случаев, когда
Предмет залога передается в качестве обеспечения самому
Залогодержателю (Банк «Левобережный» (ПАО)) на основании
иных договоров (последующий залог).
При нарушения Залогодателем указанного в настоящем пункте
условия, Залогодержатель вправе потребовать досрочного
исполнения Кредитного договора и случае не исполнения
требования о досрочном исполнении, начать обращения
взыскания на Предмет залога.
1.13. Залогодержатель вправе проверять наличие, размер,
состояние, условия хранения Предмета залога. Требовать от
Залогодателя принятия мер, необходимых для его сохранности.
1.14.
Залогодержатель
вправе потребовать
досрочного
исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить
взыскание на предмет залога по настоящему договору в случае
нарушения Заемщиком
обязательств, предусмотренных
Кредитным договором. Залогодержатель вправе потребовать
досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а
также начать обращения взыскания на Предмет залога при
наступлении обстоятельств, указанных в статье 351
Гражданского кодекса Российской Федерации.
1.15. Залогодатель вправе в любое время, до момента реализации
Предмета залога, прекратить обращение взыскания на Предмет
залога посредством исполнения обеспеченного залогом
обязательства.
1.16. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
Заемщиком
обязательств
по
Кредитному
договору,
Залогодержатель
направляет
Залогодателю
письменное
Требование
о
погашении
задолженности,
содержащее
уведомление о сумме задолженности, сроках исполнения
обязательства и предстоящем обращении взыскания на Предмет
залога в случае неисполнения данного Требования. Залогодатель
обязан в течение 14 дней с момента направления
Залогодержателем Требования предпринять все меры для
погашения задолженности Заемщика по Кредитному договору.
1.17. При невыполнении Заемщиком обязательств по погашению
полученного Кредита и процентов за пользование им в
установленные Кредитным договором сроки, Залогодатель
вправе передать Залогодержателю заложенное имущество в счет
погашения задолженности Заемщика.
1.18. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется
по решению суда, если Соглашением Залогодателя и
Залогодержателя не
предусмотрен внесудебный порядок
обращения взыскания на предмет залога. Внесудебный порядок
обращения взыскания на предмет залога не лишает
Залогодержателя права на обращение взыскания на предмет
залога в судебном порядке.
1.19. Реализация предмета залога осуществляется в порядке,
установленном действующим законодательством.
1.20. Если сумма, полученная от реализации Предмета залога,
недостаточна для удовлетворения требований Залогодержателя
по Кредитному договору, то Залогодержатель вправе получить
недостающую сумму из другого имущества Залогодателя
(Заемщика) независимо от места его нахождения.
1.21. Сумма, полученная от реализации предмета залога,
направляется Залогодержателем на возмещение судебных и
иных расходов Залогодержателя по взысканию задолженности.
Остаток средств после возмещения судебных и иных расходов
направляется вне зависимости от назначения платежа указанного
в платежном документе в соответствии с очередностью платежей
установленной Кредитным договором.
2. Прочие условия
2.1. Права Залогодержателя в отношениях с Залогодателем
возникают с момента заключения Договора залога. Договор
считается заключенным с момента подписания. Если предметом
залога является имущество, которое будет создано или
приобретено Залогодателем в будущем, залог возникает у
Залогодержателя с момента создания или приобретения
Залогодателем соответствующего имущества, за исключением
случая, когда законом или
Индивидуальными условиями
Договора залога предусмотрено, что оно возникает в иной срок.
2.2. Право залога прекращается с момента полного исполнения
обеспеченного залогом Кредитного договора, существенные
условия которого указаны в Индивидуальных условиях Договора
залога или по иным основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 352
Гражданского кодекса Российской Федерации.
2.3. Залогодержатель вправе в одностороннем порядке вносить
изменения в настоящие Общие условия с предварительным
уведомлением Залогодателя не менее чем за 15 календарных дней
до вступления в силу изменений через официальный сайт
Кредитора www.nskbl.ru. Все изменения и дополнения к
Индивидуальным условиям, действительны лишь в том случае,
если они совершены в письменной форме и подписаны
уполномоченными лицами сторон, за исключением изменений
(увеличение/уменьшение) Залогодержателем в одностороннем
внесудебном порядке процентной ставки за пользование
Кредитом.
2.4. Залогодатель выражает свое согласие на получение от
Кредитора в течение срока действия настоящего Договора
уведомления о наличии у Заемщика задолженности по
Кредитному договору, а также иную информацию посредством
-почтовой связи, такое уведомление и сообщение считается
направленным надлежащим образом, если оно доставлено
адресату посыльным или заказным письмом, или телеграммой с
уведомлением:
Залогодержателю - по юридическому адресу;
Залогодателю - по адресу указанному в Индивидуальных
условиях;
-отправления сообщений на электронную почту Залогодателя;
-отправления sms сообщений на сотовый телефон Залогодателя
или звонков на любой из указанных в Анкете-заявке телефон
Залогодателя.
2.5. Уведомление или сообщение Залогодержателя считается
доставленным Залогодателю надлежащим образом, если оно
получено Залогодателем, а также в случаях, если, не смотря на
направления уведомления (сообщения) Залогодержателем в
соответствии с условиями настоящего Договора, Залогодатель не
явился за его получением или отказался от его получения или
Уведомление (сообщение) не вручено в связи с отсутствием
адресата по указанному в уведомлении (сообщении) адресу, о
чем орган связи проинформировал Залогодержателя. Датой
доставки уведомления (сообщения) Залогодержателя считается
дата его получения Залогодателем, а при не явке Залогодателя за
получением
Уведомления
(сообщения)
с
требованием
Залогодержателя или отказе от его получения, или его не
вручении в связи с отсутствием адресата по указанному в
Уведомлении (сообщении) адресу – дата отправки органом связи
уведомления Залогодержателю о не вручении Залогодателю
требования Залогодержателя.
2.6. Если одна из сторон изменить свой адрес или реквизиты, то
она обязана письменно информировать об этом другую сторону
не позднее 3 (Три) рабочих дней, с даты наступления события.
2.7. В случае, если Залогодателем является юридическое лицо, то
Залогодатель обязан в течение всего срока действия настоящего
Договора предоставлять Залогодержателю уведомления с
соблюдением
письменной
формы
об
изменениях
в
учредительных документах, составе руководителей и лиц,
имеющих право первой подписи финансовых документов, в
адресе местонахождения, списке контактов, и др. данных о
Залогодателе, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента
наступления соответствующего события, а также обязан
уведомить Залогодержателя о своей предстоящей реорганизации,
ликвидации не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты принятия
соответствующего решения уполномоченным коллегиальным
органом управления.
2.8. В случае если споры, разногласия или требования,
возникающие по настоящему Договору или в связи с ним, в том
числе касающиеся его исполнения, нарушения, прекращения или
недействительности, подлежат разрешению:
2.8.1 в Арбитражном суде, то разрешаются:
- при заключении настоящего Договора в городе Новосибирске и
Новосибирской области в Арбитражном суде по месту
нахождения Кредитора;
- при заключении настоящего Договора в городе Кемерово и
городе Новокузнецке – в Арбитражном суде Кемеровской
области.
- при заключении настоящего Договора в городе Красноярск – в
Арбитражном суде Красноярского края.
- при заключении настоящего Договора в городе Барнаул - в
Арбитражном суде Алтайского края.
- при заключении настоящего Договора в городе Томск - в
Арбитражном суде Томской области.
2.8.2. в Суде общей юрисдикции, то разрешаются:
- при заключении настоящего Договора в городе Новосибирске и
Новосибирской области, а так же в городах Томск и Новокузнецк
в суде по месту нахождения Кредитора, а именно Федеральном
суде общей юрисдикции Ленинского района г. Новосибирска;
- при заключении настоящего Договора в городе Кемерово – в
Федеральном суде общей юрисдикции Центрального района г.
Кемерово.
- при заключении настоящего Договора в городе Красноярск – в
Федеральном суде общей юрисдикции Центрального района г.
Красноярска.
- при заключении настоящего Договора в городе Барнаул - в
Федеральном суде общей юрисдикции Центрального района г.
Барнаула
2.9. Вопросы, не урегулированные настоящим договором,
решаются сторонами в соответствии с действующим
законодательством.