Инвестиционный продукт «Максимум»

СТРАХОВАНИЕ
ЖИЗНИ
Единая справочная
служба
Инвестиционный продукт «Максимум»
8 ( 800 ) 550–12–21
звонок по России бесплатный
www.vtbinslife.ru
Указанная в данном документе информация носит
исключительно информационный характер, не является
рекламой (38-ФЗ «О рекламе») и не является публичной
офертой (ст.437 ГК РФ) или предложением страховых
услуг неограниченному кругу потребителей. Банк является
агентом ЗАО ВТБ Страхование жизни на основании
действующего агентского договора.
ЗАО ВТБ Страхование жизни
101000, Москва, Чистопрудный бульвар, д. 8, стр. 1
Лицензия С № 3995 77 от 06.11.14г.
Новое мультивалютное
решение для частных
клиентов
1
2
Выгоды мультивалютной программы «Максимум»
Есть очевидные выгоды у мультивалютного решения!
Доходность
Неограниченный инвестиционный доход в долларах США при рублевых
вложениях.
Доступ к высокодоходным рынкам, недоступным при классических способах инвестирования.
Контроль волатильности – механизм, сглаживающий колебания валютного рынка и рынка ценных бумаг, контроль затрат на конвертацию.
обладают особым юридическим статусом, что гарантирует их адресную
передачу только тем лицам, которые указаны в договоре страхования.
Существует возможность сменить выгодоприобретателя в любой
момент до наступления страхового случая.
Упрощенный режим получения выплаты в случае ухода из жизни – нет
необходимости ждать 6 месяцев для вступления в права наследства –
выплата производится выгодоприобретателю, указанному в полисе,
нет возможности оспорить, в отличие от наследства.
Гарантия возврата
Льготное налогообложение
100% гарантия возврата страхового взноса (начальной суммы инвестиций), даже при отрицательной динамике выбранной клиентом валютной инвестиционной стратегии.
Гарантии действуют в любом случае – как при росте, так и при падении
курса валюты, а также его стабильности.
Выплаты по уходу из жизни не облагаются НДФЛ.
Более низкий НДФЛ в сравнении с другими инвестиционными инструментами (налогооблогаемая база снижается на ставку рефинансирования ЦБ). Страховая компания является налоговым агентом.
Надежность
Юридическая защита
Средства по договору страхования не подлежат конфискации. Защита
внесенных средств при разводе. Внесенные в программу средства
Сумма вложений
ЗАО ВТБ Страхование жизни входит в группу ВТБ, основным акционером которой является РФ.
На российском финансовом рынке группа ВТБ – один из ключевых
лидеров по всем основным показателям.
Все расчеты доступны клиенту
on-line в личном кабинете
на www.Vtbinslife.Ru
Курс $ на момент инвестицирования
Срок
70 руб./$
3 года
1.000.000 руб.
Результат инвестирования*
Курс $ на момент окончания
инвестирования
Программа «Максимум»
Валютный депозит
(6,5% Годовых)
Выгода программы «Максимум»
50 руб./$
1.245.000 руб.
1.139.285 руб.
+9,28%
70 руб./$
1.343.000 руб.
1.195.000 руб.
+12,38%
100 руб./$
1.490.000 руб.
1.278.571 руб.
+16,54%
* Расчетные данные, полученные по результатам проведенного ВТБСЖ бэк-теста.
Страховое покрытие
Страховое покрытие действует 24 часа в сутки по всему миру.
Программа «Максимум» – мультивалютный инструмент с потенциальной доходностью,
превышающей доход валютного депозита.
Мультивалютный «Максимум» –
выгода при любом курсе!
3
Инвестиционные возможности программы
«Максимум»
Принцип работы мультивалютной программы
«Максимум»
Программа «Максимум» – структурная нота, которая благодаря своим уникальным
характеристикам занимает особое место среди инвестиционных инструментов.
Программа «Максимум» – мультивалютный инструмент: вы инвестируете деньги в рублях,
а инвестиционный доход получаете в валюте ($).
Нота – структурированный продукт, представляющий собой совокупность
различных финансовых активов и инструментов, скомбинированных
определенным образом.
4
Риск
Альтернатива прямым инвестициям предназначена для обеспечения
ожиданий инвесторов, связанных с высокодоходными инвестициями,
с особенностями их профилей риска, запросов в части доходности
и рыночных ожиданий.
В целом можно выделить следующие цели, которые преследуют клиенты
при инвестировании в структурированные продукты:
снижение рисков и гарантия защиты капитала,
получение инвестиционного дохода,
хеджирование рисков при управлении рисками бизнеса,
диверсификация вложений,
повышение отдачи инвестиций,
оптимизация налогооблагаемой базы и др.
Депозит
«Максимум»
ПИФ
Потенциальная доходность
Акции
Консервативный портфель (руб.)
Активный портфель ($)
Средства инвестируются в рублях в инструменты с фиксированной
доходностью и обеспечивают полный возврат средств, вложенных
в программу.
Потенциально неограниченный доход обеспечивается частью средств
программы «Максимум», которые вкладываются в валютные инструменты, привязанные к доходности выбранной клиентом стратегии
инвестирования.
Консервативный портфель –
«подушка» на случай роста курса
рубля.
Активный портфель – дополнительный доход на росте курса $.
Инвестиционные стратегии программы
«Максимум»
Стратегия
Мировое богатство
Мировое богатство
Медицина будущего
Индекс, ориентированный на динамику развития мировой экономики,
открывает широкий спектр инвестиционных возможностей:
Индекс, ориентированный на динамику развития инновационного
здравоохранения:
Инвестиционная стратегия, дающая возможностью розничному инвестору
получить прямой доступ к международным рынкам и зарабатывать
не только на росте рынка, но и на падении;
Высокая и стабильная доходность благодаря диверсификации портфеля;
традиционные инвестиционные решения: Европа, США, Япония;
диверсификация портфеля с помощью различных рынков: недвижимости, товарных и сырьевых, рынков развивающихся стран;
защитные активы: государственные облигации (Германия, Япония,
США), золото.
ежедневная потребность в медицинских услугах влечет за собой
высокий спрос на существующие услуги и перспективы развития
медицинских и фармацевтических компаний;
заинтересованность в дальнейшем развитии медицины – забота
о своем будущем и будущем своих близких.
6
Индекс, ориентированный на динамику мировой экономики;
Стратегия обращается к широкому спектру инвестиционных возможностей.
Динамика индекса Мировое богатство
1400
1300
1200
1250
1000
1200
800
1150
600
1100
400
1050
200
1000
0
950
30
.1
2
29 .11
.0
2
30 .12
.0
4
30 .12
.0
6
31 .12
.0
8
31 .12
.1
0
31 .12
.1
2
28 .12
.0
2
30 .13
.0
4
30 .13
.0
6
31 .13
.0
8
31 .13
.1
0
31 .13
.1
2
28 .13
.0
2
30 .14
.0
4.
30 14
.0
6
31 .14
.0
8
31 .14
.1
0.
14
1350
.0
1
04 .99
.0
1
04 .00
.0
1
04 .01
.0
1
04 .02
.0
1
04 .03
.0
1
04 .04
.0
1
04 .05
.0
1
04 .06
.0
1
04 .07
.0
1
04 .08
.0
1
04 .09
.0
1
04 .10
.0
1
04 .11
.0
1
04 .12
.0
1
04 .13
.0
1
04 .14
.0
1.
15
1600
04
5
Если бы вы выбрали эту стратегию 3 года назад (31.12.2011) ваша
рублевая доходность составила
бы 49,10%.
7
8
Стратегия Мировое богатство
Стратегия Медицина будущего
Инновационная идея – динамическое управление активами, целью
которого является перераспределение между лучшими активами
на глобальном рынке, как правило, недоступными для рядовых инвесторов, с целью заработать как на росте, так и на падении рынка;
Инвестиционная стратегия, позволяющая зарабатывать на росте капитализации и прибыли крупнейших инновационных компаний сектора
здравоохранения;
Рост более чем в два раза за последние пять лет;
Постоянный рост населения и повышение качества жизни влечет увеличение расходов на здоровье, старение населения стимулирует спрос
на лекарства и медицинские услуги;
Традиционные инвестиционные решения:
Euro Stoxx 50;
S&P 500;
Nikkei 225.
Максимальный доход за год:
Диверсификация портфеля с помощью других рынков:
+27,84% (1995г.)
+24,23% (1998г.)
+23,69% (2003г.)
+22,54% (2005г.)
MSCI emerging markets;
DOW JONES us real estate;
HSCEI (Китай) и др.
Минимальный доход за год:
Защитные решения
Фармацевтический бизнес исторически является одним из самых прибыльных за последние 20-30 лет, прибыль фармацевтических компаний превысила доходы предприятий других отраслей примерно
в пять раз;
Ряд производителей медикаментов стоят на пороге уникальных открытий, которые не только кардинально изменят медицину будущего,
но и принесут серьезную прибыль компаниям и акционерам.
Динамика индекса Медицина будущего
Stoxx Europe 600 health care index)
900
800
750
700
700
более 12%
Доходность в 2014 году:
+13,5%
600
Инвестированный $1.000.000 в декабре 1994 года сейчас бы превратился в более чем $11.000.000!
Кумулятивный рост более чем на 1100% за 20 лет!
Что бы ни происходило на международных рынках – глобальные
финансовые активы перемещаются из одного в другой – индекс мирового богатства стабильно превосходит темпы инфляции как в мире,
так и в России.
300
650
500
600
400
550
200
500
100
450
0
400
30
.1
2
29 .11
.0
2
30 .12
.0
4
30 .12
.0
6
31 .12
.0
8
31 .12
.1
0
31 .12
.1
2
28 .12
.0
2
30 .13
.0
4
30 .13
.0
6
31 .13
.0
8
31 .13
.1
0
31 .13
.1
2
28 .13
.0
2
30 .14
.0
4
30 .14
.0
6
31 .14
.0
8
31 .14
.1
0
31 .14
.1
2.
14
Доходность в 2008 году:
Euro bobl (гос. облигации Германии);
US 5Y T-Bills (5-летние американские казначейские обязательства);
S&P GSCI gold и др.
31
31.12.
8
31.12. 6
8
.
1
31 2. 7
8
31.12. 8
89
.
1
31 2.
9
31.12. 0
9
.
1
31 2. 1
9
.
1
31 2. 2
9
.
1
31 2. 3
9
.
1
31 2. 4
9
.
31 12. 5
9
.
1
31 2. 6
9
.
31 12. 7
9
.
1
31 2. 8
9
.
31 12. 9
0
31.12. 0
0
.
31 12. 1
0
.
1
31 2. 2
0
31.12. 3
0
.
1
31 2. 4
0
31.12. 5
0
.
1
31 2. 6
0
31.12. 7
0
.
1
31 2. 8
0
31.12. 9
1
.
1
31 2. 0
1
31.12. 1
12
.
1
31 2.
.1 13
2.
14
+3,41% в 2009
Если бы вы выбрали эту стратегию 3 года назад (31.12.2011) ваша
рублевая доходность составила бы
62,38%.
9
Стратегия Медицина будущего.
Ключевые компании
10
Компании, входящие в индекс, решают проблемы, столетиями стоящие перед человечеством.
Благодаря высокому барьеру входа на рынок в лидеры выходят только лучшие из лучших.
Это транснациональные корпорации со значительными рыночными позициями, что несомненно
положительно отражается на их прибыли и капитализации.
Компании, совершающие революции.
Лучшие из лучших, столетиями решающие
глобальные проблемы человечества.
NOVARTIS
GLAXOSMITHKLINE
ROCHE
Вторая по величине фармацевтическая компания в мире;
Премии Галена – высшая награда в области биофармацевтики, эквивалент нобелевской премии;
Признания в области лечения рака легких, острой сердечной недостаточности и миозита;
Более 140 проектов на разных стадиях клинических испытаний; эти
проекты предполагают создание новых препаратов либо улучшение
уже существующих.
Ведущая компания в области вакцинирования: ежедневно производит более 3 млн вакцин против 15 заболеваний, которые распространяются в 176 странах мира;
Компания разработала вакцины против многих смертельных заболеваний: краснухи, кори, гепатита A и B и др.
В настоящее время на разных стадиях разработки находятся профилактические вакцины против ВИЧ, туберкулёза, гепатита E, лечебные
вакцины против рака груди, легкого, кожи.
Компания №1 в области биотехнологий: 14 биофармацевтических препаратов на рынке (более половины всех препаратов компании);
Лидер в области лабораторных исследований, помогающих докторам
принимать решение о лечении пациентов;
Широкий спектр диагностического оборудования и систем, позволяющих осуществлять раннюю диагностику, целенаправленный скрининг
и мониторинг заболеваний;
Дивиденды по неголосующим акциям компании за 2013 год выросли
на 6%. это 27-е увеличение дивидендов подряд.
SANOFI
Диверсифицированный портфель лекарственных средств и терапевтических решений: Эссенциале, Но-шпа, Фестал, Бронхикум, Ультракаин
и др.
Один из лидеров в области производства вакцин для человека: против
холеры, дифтерии, коклюша, столбняка, туберкулеза и др. Мировой
лидер в области ветеринарных препаратов.
Страховая защита
по программе «Максимум»
11
Страховая выплата производится
в рублях в течение не более, чем 15
календарных дней после получения
полного комплекта документов,
подтверждающих факт наступления страхового случая.
Особые индивидуальные условия
для страховых взносов на суммы
свыше 9.000.000 рублей (за расчетом обращайтесь к сотруднику
банка).
Риск «Дожитие до окончания
срока действия программы»
Страховой
взнос
(руб.)
Программа инвестиционного
страхования жизни «Максимум»
100%*
Риск «Смерть по любой причине»
Риск «Смерть в результате несчастного случая»
150%*
150%*
* В % от страхового взноса клиента по программе «Максимум».
** Страховая выплата по риску «Смерть в результате несчастного случая»
суммируется со страховой выплатой по риску «Смерть по любой причине»
и составляет 300%.
Инвестиционный
доход ($)
300%**
+
Страхователь
Любое дееспособное физическое лицо
Застрахованный
Физическое лицо в возрасте от 18 до 72 лет
Выгодоприобретатель
Назначается Страхователем с согласия Застрахованного
Срок страхования
3 года
Мин. страховой взнос
Единовременно – 350.000 руб.
Валюта страхового взноса/страховой выплаты
Рубль
Валюта формирования инвестиционного дохода
$
Страховое покрытие (руб.)
Дожитие
Смерть по любой причине
Смерть в результате несчастного случая
Инвестиционные стратегии
Медицина будущего
Мировое богатство
Дополнительные возможности
Смена базового актива
Фиксация промежуточного дополнительного инвестиционного дохода
Защита капитала
100%
Страховая выплата (руб.)
Единовременно
Выкупные суммы (в % от страхового взноса, в зависимости от года действия договора
страхования)
1-й год – 78%
2-й год –85%
3-й – 92%
%%
12
Как приобрести
программу «Максимум»
13
В отдельных случаях может
потребоваться предоставление
дополнительных документов, проведение андеррайтинга.
Просим внимательно ознакомиться
с условиями декларации и программы «Максимум» в целом.
Обратитесь к сотруднику банка-партнера;
Подтвердите условия декларации;
Определите сумму инвестирования (не менее 350.000 руб.);
Выберите стратегию инвестирования;
Укажите выгодоприобретателей;
Предоставьте копию паспорта;
Уплатите страховой взнос и получите договор страхования;
Договор страхования вступит в силу в указанную в нем дату.
14
ЗАО ВТБ Страхование жизни
Входит в группу ВТБ — ведущую международную финансовую группу
российского происхождения
Основной акционер (99%) — ООО СК «ВТБ Страхование»
ООО СК «ВТБ Страхование»
Единственный участник Компании — банк ВТБ, один из лидеров национального банковского сектора
На страховом рынке с 2000 года
Уставный капитал компании — более 5.5 млрд. руб.
Собственные средства компании — более 9.6 млрд руб.
Максимальный рейтинг надежности «Эксперт РА» — «А++» (исключительно высокий уровень надежности)
Максимальный рейтинг Агентства Standard&Poor’s среди страховщиков
с российским капиталом — долгосрочный кредитный рейтинг и рейтинг
финансовой устойчивости на уровне «BBB–» (ruAAA по национальной шкале).