Предложение по разработке системы сбора и управления

Міжнародна фінансова корпорація
Поділ Плаза, вул. Спаська 30А, блок 2, 6-й поверх
Київ, 04070, Україна, тел.: +38 044 490 64 00,
факс: +38 044 490 64 20, е-mail: greusche@ifc.org
Предложение по разработке системы сбора и
управления данными для поддержки Страхования
сельскохозяйственных рисков (агрострахования) в
Украине
«ДЕПОЗИТАРИЙ ДАННЫХ»
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)
Предложение по разработке системы сбора и управления данными
для поддержки Страхования сельскохозяйственных рисков
(агрострахования) в Украине
«ДЕПОЗИТАРИЙ ДАННЫХ»
Международная финансовая корпорация (IFC) принимает активное участие в Проекте по
развитию агрострахования в Украине, который финансируется Канадским агентством
международного развития (CIDA). Данный проект нацелен на: улучшение законодательной и
нормативной базы в сфере агрострахования; улучшение технических возможностей страховых
компаний, в том числе стимулирование вывода на рынок новых продуктов агрострахования; и
создание благоприятных условий для осознания сельхозпроизводителями агрострахования как
составной части их стратегии по управлению рисками, а впоследствии – их активного участия в
агростраховании. Все виды деятельности Проекта подкрепляются практическими обучающими
сессиями по разным аспектам агрострахования, которые проводят украинские и
международные эксперты. В основе всех обучающих страховых программ лежит управление
данными в рамках разработки продуктов, оценки ущерба и актуарных методов расчетов
(размера премий и страховых сумм).
Развитие страхования невозможно без качественных и надежных данных в достаточном
количестве, необходимом для точной количественной оценки риска и определения его цены
способом, который бы удовлетворял все стороны, вовлеченные в передачу рисков. Страхование
как отрасль в очень большой степени зависит от качества используемых данных, поэтому
данные – это основа развития всех программ агрострахования. Для развития этого сегмента
рынка страхования необходимо создать благоприятные условия для сбора, хранения и
распространения данных. Данное предложение направлено на исправление текущей ситуации
на рынке. Проект IFC считает необходимым принять все меры с целью вывода рынка
агрострахования из состояния стагнации путём применения ряда инструментов, одним из
которых является создание информационной базы данных под названием «Депозитарий
данных».
В мире существует огромное разнообразие программ агрострахования, особенно в таких
странах, как Канада, США и Испания. Отсутствие достаточного опыта в настоящий момент не
даёт возможности внедрить многие программы в Украине. Команда IFC считает своим
приоритетным обязательством провести обучение специалистов страховых компаний и донести
до них позитивный опыт агрострахования развитых стран. Ключевые направления, по которым
планируется проводить обучение следующие: (1) традиционное страхование на основе
показателей продуктивности, и (2) программы агрострахования на основе индексов, которые
становятся все более популярными во многих странах мира. В сессии масштабного обучения
планируется включать практические семинары, ключевая цель которых – формирование
фундамента для разработки программ страхования силами национальных специалистов. В этом
направлении информация «Депозитария данных» сыграет важную роль при формировании
практических навыков специалистов.
Основную работу по разработке программного обеспечения, первоначальному сбору данных,
апробации всех возможных источников данных, определению целесообразности их
использования при разработке страховых продуктов берёт на себя Проект IFC. С позиции
практического применения информационной системы, адаптации под украинские реалии свой
вклад должны внести непосредственные участники рынка, имеющие на сегодня практический
2
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)
опыт работы в агростраховом сегменте рынка. Планируется подписание договора между
проектом IFC и страховыми компаниями-партнёрами, с целью определения формата
взаимоотношений при создании «Депозитария данных» и выделения роли каждого участника
данного процесса. Предполагается, что одна из компаний должна будет взять на себя
юридическую ответственность за работу. Как альтернатива возможен вариант работы на базе
одной из отраслевых ассоциаций, таких как «Лига страховых компаний» или «Ассоциация
брокеров». Работа Проекта IFC будет направлена также на создание юридического лица,
которое стало бы платформой для структуры по управлению рисками в аграрном секторе
рынка. В будущем доступ к базе «Депозитария данных» будет открыт для всех
заинтересованных страховых компаний на коммерческих условиях с учётом поддержки ними
принципов и стратегии деятельности основателей.
Проект IFC хочет подчеркнуть важное значение взаимодействия с государственными
структурами как при создании Депозитария данных, так и при разработке стандартных
программ субсидирования. Оказание взаимной поддержки и предоставление обоюдной помощи
в решении ряда важных вопросов является актуальным как при разработке программ
государственного субсидирования, так и в процессе создания инструментов для развития
сектора аграрного страхования в целом.
Уникальность помощи IFC состоит в том, что она не только формирует группу, но и исполняет
роль беспристрастного посредника. Вероятность самостоятельного объединения участников
рынка без административной и технической помощи IFC, сопровождаемой обширной
обучающей программой, очень низка. Основанием так полагать является почти полное
отсутствие в последнее время рабочих отношений по общим вопросам между компаниями, а
также тот факт, что реализация такого начинания будет непомерно затратной для отдельно
взятой компании. Кроме того, в переговоры с правительством о партнерстве с целью
лоббирования интересов рынка может вступить только объединение компаний.
Информация «Депозитария данных» будет интересна не только на агростраховом рынке, т.к.
она объединит в себе ключевые параметры развития агропромышленного комплекса. Сегодня в
Украине нет информационной системы, которая давала бы возможность проследить по
выбранной географической единице параметры погодно-климатического характера и данные
продуктивности сельскохозяйственной отрасли. Программа «Депозитария данных» даст
возможность осуществить запросы такого характера. Данная информация будет полезна для
всех отраслей, которые так или иначе связывают свою деятельность с сельским хозяйством.
Для реализации намеченных целей Проект IFC берёт на себя функции по частичному
финансированию. Партнёры Проекта, которые изъявят желание участвовать в создании
«Депозитария данных» должны будут взять на себя часть финансовой нагрузки. Достижение
основной цели по разработке и внедрению Депозитария данных как жизненно необходимого
инструмента развития агрострахования целесообразно при условии координации и поддержки
всеми участниками рынка.
Цели и задачи
Данный документ представляет предложение по разработке системы сбора, хранения и
управления данными для поддержки системы агрострахования в Украине. С целью создания
жизненно важной составляющей успеха системы агрострахования, разработка системы
управления данными будет включать:
• доступ к данным (приобретение, форматирование, стандартизация, контроль качества);
• структура Депозитария данных (дизайн, конструкции и система ввода данных);
3
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)
•
•
•
внедрение информационной системы в работу (запуск, разработка продуктов на основе
полученных расчётов);
обучение потенциальных пользователей;
передача программы заинтересованным участникам страхового рынка (координация
дальнейшего пополнения базы данных, возможно усовершенствование её отдельных
элементов, контроль доступа к информационной системе всеми потенциальными
пользователями).
Ключевой целью осуществления данного проекта является создание структуры, механизмов и
доверия сектора страхования к общему Депозитарию данных, в котором данные, необходимые
для агрострахования, будут систематически накапливаться, обрабатываться и предоставляться
в пользование участникам как государственного, так и частного секторов в Украине. Проект
IFC видит долгосрочные перспективы при создании и внедрении Депозитария данных:
• Дизайн Депозитария данных будет спроектирован по принципу взаимодействия ключевых
блоков системы. Ключевые блоки системы включают в себя: карты с идентификацией
географической единицы, базы данных по урожайности, погодным условиям и страховым
историям. В основе матрицы Депозитария данных будет заложена географическая
идентификация земель, инфраструктуры (в т.ч. метеостанций) с обязательным
подключением возможностей GIS-GPS;
• Основная цель создания «Депозитария данных» – определение уровня риска по выбранным
параметрам и расчёт страховых тарифов, что послужит базой для создания агростраховых
продуктов;
• Взаимодействие ключевых блоков программы позволит пользователю идентифицировать
риски по конкретной географической единице с учётом привязки к данным по
соответствующему району. Соответствие всем реальным параметрам организации
страхового продукта позволит обеспечить высокое его качество и даст возможность
оптимизировать страховой портфель участников рынка;
• «Депозитарий данных» будет инструментом, с помощью которого Проект по развитию
агрострахования IFC объединит страховые компании и наладит между ними рабочие
отношения для разрешения общих проблем, требующих объединение усилий всех
участников системы;
• В процессе создания Депозитария данных будут проводиться сессии актуальных тренингов
ведущими мировыми специалистами в этой области в соответствии с потребностями рынка.
Проведение практической части тренингов невозможно без наличия реальных данных,
которое способна обеспечить информационная система «Депозитария данных»;
• Проект развития агрострахования IFC видит своей приоритетной задачей обеспечить
преемственность и непрерывность функционирования «Депозитария данных».
Рабочий план
Данное предложение состоит из трех частей:
1) Дизайн Депозитария данных,
2) Формирование ключевых информационных блоков,
3) Управление данными.
Каждой фазе свойственен метод, который может уникальным образом описать и отнести
параметры агрострахования к местоположению земельных участков.
1.
Дизайн Депозитария данных
Мировой опыт показывает, что при правильном и чётком взаимодействии ключевых
составляющих информационной базы и при использовании передовых технологий можно
4
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)
создать уникальные продукты. В основу создания Депозитария данных планируется заложить
ключевые составляющие, позволяющие с максимальной точностью определить приоритеты
агрострахового сектора и выявить риски, которые в сегодняшней практике не имеют базисного
обоснования и выявление которых базируется в большей степени на интуиции и уровне
компетенции участников, нежели на конкретном информационном обосновании. На схеме
представлен дизайн будущей информационной системы под условным названием
«Депозитарий данных». В основу информационной системы заложена матрица (карта
идентификации координат). На матрицу наложены 3 ключевых информационных блока:
природные данные, состояние с/х и агростраховая практика. Обязательным условием
формирования Депозитария данных является непосредственная привязка данных ключевых
блоков к конкретному району, идентификация которого будет происходить через матрицу.
Целью создания Депозитария данных является аккумуляция базовых информационных данных
с целью определения уровня рисковости для каждого агрострахового продукта. Наличие
целостной системы данных позволит реализовать амбиции страховых компаний по созданию
наиболее приемлемых и жизнеспособных продуктов с целью удовлетворения потребностей
большинства потребителей агрострахового рынка. В «Базу расчетов стоимости продуктов
агрострахования» планируется заложить наиболее оптимальные методы расчётов стоимости
продуктов, исходя из лучшей мировой практики и тенденций агрострахования с учетом
региональных особенностей Украины.
5
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)
СХЕМА ДИЗАЙНА ДЕПОЗИТАРИЯ ДАННЫХ
БАЗА РАСЧЁТА СТОИМОСТИ
ПРОДУКТОВ
АГРОСТРАХОВАНИЯ
•
•
ПРИРОДНОКЛИМАТИЧЕСКИЕ
ДАННЫЕ
(данные
Гидрометцентра)
традиционные продукты
индексные продукты
СРЕДНЯЯ
УРОЖАЙНОСТЬ
СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР
ПО РАЙОНАМ
СРЕДНЯЯ
ПРОДУКТИВНОСТЬ
СКОТА И ПТИЦЫ
МАССИВ ДАННЫХ
АГРАРНОГО
СТРАХОВАНИЯ
УКРАИНЫ
(данные страховых
компаний)
(данные Госкомстата)
ИДЕНТИФИКАЦИЯ КООРДИНАТ ЗЕМЕЛЬНЫХ УЧАСТКОВ НА
ОСНОВЕ ТЕХНОЛОГИЙ GIS-GPS
(матрица информационной системы)
6
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)
1.1.
Классификация земли – матрица Депозитария данных
Основным замыслом в процессе разработки дизайна данных в системе управления данными
является создание прямой связи между данными ключевых блоков и географической единицей.
Система должна в конечном итоге позволить установить связь между данными,
застрахованными полями и хозяйствами. Проект IFC проводит консультации с
заинтересованными сторонами из государственного и частного секторов с целью определения
географической единицы, которая могла бы быть использована на практике в настоящее время
для целей агрострахования, и оценки существующей системы GIS, которую можно применить
для организации базы данных по агрострахованию.
Специалисты по управлению данными в Украине рекомендуют взять в качестве базовой
единицы административную единицу район, а в качестве основы географического кодирования
координаты GPS. Деление на административно-территориальные единицы не является
целесообразным в силу того, что ключевые данные, которые планируется закладывать в
Депозитарий данных, формируются на районном уровне.
Чтобы разрешить проблему идентификаторов месторасположения хозяйств, предлагается
использовать координаты GPS. Система баз данных в таком случае будет требовать, чтобы все
поля были определены по этим координатам, если мы хотим предлагать клиентам параметры
страхования по конкретному хозяйству.
Система будет мобильна в зависимости от потребностей партнеров Проекта IFC. Планируется
проведение мониторинга нынешней рыночной деятельности страховых компаний, а для
внедрения системы будет выбрана группа областей/районов. Эта группа будет носить название
пилотной/экспериментальной. По результатам деятельности пилотных регионов по
использованию Депозитария данных и внедрению качественных и жизнеспособных продуктов
ожидается резкое повышение интереса страховых компаний к рынку агрострахования. Это даст
возможность стимулировать участников рынка к тому чтобы примкнуть к дальнейшему
процессу формирования базы в масштабах всей страны и таким образом обеспечить их
непосредственное участие в процессе развития системы агрострахования.
GIS – GPS
Карты GIS в Украине имеются. В розничной сети можно найти карты с масштабом 1:50000 и
административным делением на области и районы, а также с указанием дорог, населенных
местностей, водоразделов и других географических характеристик. Существует много
факторов, сдерживающих получение карт, разработанных на улучшенной основе, но на
устранение этих факторов понадобятся годы.
В Украине имеются аналитики и программисты системы GIS, которые работают в разных
секторах экономики. Для связей с местонахождением полей предлагается использовать
координаты GPS. Ряд групп хозяйств уже применяют эту технологию в Украине. Системы GPS
находятся в свободной продаже. Бытовые системы, имеющиеся в Украине, позволяют
фиксировать точку с высокой точностью. Наиболее усовершенствованные модели (но, тем не
менее, еще портативные и вполне доступные по цене) могут давать точность 10-15 см.
Предполагается, что инспекторы-оценщики ущерба должны будут иметь прибор GPS и
использовать его для получения карты поля с информацией, касающейся площади поля.
7
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)
СХЕМА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ GIS – GPS ТЕХНОЛОГИЙ ПРИ СОЗДАНИИ
МАТРИЦЫ «ДЕПОЗИТАРИЯ ДАННЫХ»
Координаты GPS могут быть привязаны к местоположению на карте GIS. Это будет
завершением архитектуры. Затем данные можно привязать к координатам поля в GPS и
административным границам района/области.
8
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)
1.2.
Программа базы данных
В Украине имеется достаточное количество квалифицированных специалистов, которые
занимаются созданием баз данных, и, более того, многие из них предоставляют услуги по
управлению данными Западной Европе. Применяются различные пакеты программного
обеспечения. В Украине широко используется Oracle. Программа баз данных должна иметь
общий интерфейс с программным обеспечением GIS, что технически является вполне
выполнимым.
При создании базы данных особое значение следует уделить формату данных. Сотрудники
проекта IFC планируют разработать единый формат для сбора данных с учетом мнения
представителей заинтересованных страховых компаний и правительства.
Обязательным условием функционирования информационной системы является создание
такого формата экспорта информации, который гарантировал бы конфиденциальность
входящих данных страховых компаний. На определенном уровне конфиденциальность будет
обеспечиваться самими страховыми компаниями. Таким образом, данные, экспортируемые в
систему GIS-GPS, уже будут частично «очищены» компанией с точки зрения
конфиденциальности.
В перспективе планируется организация внутренних систем программного обеспечения для
страховых компаний. Создание подобной сети позволит вводить данные в Депозитарий по
застрахованному объекту и всем параметрам страхового договора в режиме on-line.
2.
Формирование ключевых информационных блоков
2.1.
Природно-климатические данные
Гидрометеоцентр производит сбор, контроль качества и распоряжается метеорологическими
данными сети из 189 метеостанций, касающихся погодных параметров, включая: температуру,
влажность воздуха, влажность почв, осадки, ветер, солнечную радиацию и град. IFC проводит
переговоры о покупке набора погодных данных за прошлые годы, чтобы проанализировать их с
точки зрения агрострахования. Эти данные могут быть использованы в учебных упражнениях
как часть «конкретного случая из практики», чтобы сравнить процедуры сбора погодных
данных в странах, которые имеют продукты агрострахования на основе погодных индексов
(напр., Канада). Кроме того, эти данные планируется использовать для разработки
экспериментальных продуктов агрострахования на базе погодных индексов.
2.2. Информационная база сельскохозяйственного комплекса
Составляющими элементами этого блока будут данные по урожайности представленных на
Украине сельскохозяйственных культур. Сегодня единственный источник, где данные по
состоянию агропромышленного комплекса аккумулированы в полном объёме, – это Госкомстат
Украины. Методики сбора, анализа и обработки представленной информации являются
публичными. Любой пользователь Депозитария данных сможет проанализировать уровень
корректности данных и целесообразность использования этой базы при формировании
агрострахового портфеля. Урожайность по культурам планируется собирать на районном
уровне, таким образом, максимально расширив диапазон минимизации уровня рисковости при
использовании данных. С целью создания новых актуальных продуктов для агрострахового
сектора, планируется заложить в программу также данные из отрасли животноводства. В силу
9
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)
сложившихся рыночных взаимоотношений между отдельными структурами, сбор этих данных,
как и погодных, потребует значительных финансовых ресурсов.
2.3. Массив данных по агрострахованию в Украине
Проект IFC считает целесообразным обязательное привлечение к созданию Депозитария
данных участников рынка, а именно – страховых компаний. Проект IFC начал работу по
привлечению группы страховых компаний, которые готовы передать свои исторические
данные, соблюдая условия конфиденциальности. Анализ блока «Массив данных аграрного
страхования Украины» позволит, с одной стороны, улучшить качество уже существующих на
рынке продуктов и, с другой стороны, адаптировать страховые продукты, хорошо
зарекомендовавшиеся себя в других странах. Проект IFC работает над созданием качественных
и жизнеспособных страховых программ и видит своё приоритетное обязательство в том, чтобы
внедрять эти программы через компании, которые являются партнёрами проекта. В тренингах
для практического применения исторические данные страховых компаний также будут иметь
колоссальное значение. Основные составляющие данного блока – это работающие настоящие
агростраховые продукты Украины, их условия и уровень убытков, с которыми уже пришлось
работать на рынке.
3.
Управление данными
IFC будет координировать разработку системы управления данными с заранее продуманными
возможностями, которые позволят делать запросы, которые были бы полезными для страховых
компаний и системы агрострахования в целом. С учётом использования международного опыта
относительно разработки и внедрения подобных информационных систем, представленная база
данных должна будет сконцентрировать в себе максимум знаний, наиболее приемлемых и
прогрессивных моделей расчётов с целью удовлетворения амбиций пользователей любого
уровня. Будут рассмотрены международные стратегии предоставления производителям
индивидуального/группового доступа к обобщенным данным по продуктивности и погоде с
целью усовершенствования методов хозяйствования.
10
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)
Бюджетные требования
В таблице 1.0 представлен ориентировочный бюджет по персоналу, программному
обеспечению, оборудованию и консультациям экспертов, необходимому для разработки
системы управления данными в контексте Проекта развития агрострахованию в Украине.
Таблица 1.0. Ориентировочный бюджет разработки системы управления данными для
поддержки системы агрострахования в Украине.
Ресурсы
Программист GIS/GPS
Программист базы
данных, процессор
данных
Системный
актуарии
аналитик,
Приобретение данных
Приобретение
оборудования
Непредвиденные расходы
Итого оценочный
бюджет
Задача
Продолжительность
Ориентировочный
бюджет
(долл. США)
Установка системы GIS/GPS, интерфейс по управлению
базой данных, выполнение предварительного анализа
данных и сводных результатов анализа для клиентов
Разработка базы данных, получение и внесение файлов
с данными в систему, регулярное обновление базы
данных для программиста GIS/GPS и обеспечение
совместимости
Консультации иностранных экспертов с большим
опытом в системах сбора, управления и анализа данных
2 года
65 000
2 года
65 000
Частичная
занятость
100 000
Погодные данные
Данные об урожайности
Прочее
ПО GIS (напр., Arc Info, Arc View, Map Info)
Компьютеры
Карманный компьютер с GSP Asus MyPal A639 4
Карты GIS .
50 000
10 000
25 000
20 000
20 000
9 000
10 000
50 000
424 000
Планируется приобретение страховыми компаниями КПК с программами GIS/GPS, которые
будут осуществлять сбор данных для своих компаний и параллельное обеспечение ввода
данных в информационную систему. Кроме того, с пользователей Депозитарием данных будет
взиматься абонентская плата c целью поддержки беспрерывного функционирования
информационной системы.
11
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)
О Проекте развития агрострахования в Украине
Проект, который осуществляется Международной финансовой корпорацией (IFC) при
финансовой поддержке Канадского агентства международного развития (CIDA), призван
содействовать развитию сектора страхования в сельском хозяйстве Украины. Работая в
тесном сотрудничестве с ключевыми заинтересованными министерствами и ведомствами и
частными структурами, Проект будет помогать совершенствованию нормативной базы, которая
регулирует агрострахование, и повышению способности страховых компаний предоставлять
страховые услуги сельскохозяйственным товаропроизводителям. Кроме того, проект в рамках
пилотной программы будет работать непосредственно с сельхозтоваропроизводителями.
Благодаря избранному комплексному подходу его реализация Проекта позволит повысить
уровень осведомленности об агростраховании, его культуру, усовершенствовать страховые
продукты и обеспечить рост количества заключенных страховых соглашений. Кроме того,
реализация пилотной программы будет иметь долгосрочное влияние, содействуя повышению
объемов и улучшению условий кредитования сельскохозяйственных предприятий. За
дополнительной информацией обращайтесь на веб-сайт: www.ifc.org/ukraine.ag-ins.
Об IFC
IFC, будучи членом Группы Мирового банка, содействует стойкому экономическому росту в
странах, которые развиваются, путем финансирования инвестиций частного сектора,
мобилизации капитала на внутренних и международных финансовых рынках и предоставления
консультативных услуг и услуг управления рисками компаниям и правительствам. IFC считает,
что экономический рост открывает бедным слоям населения возможность улучшить условия
своей жизни. В 2007 финансовом году IFC инвестировала $8,2 млрд и дополнительно
мобилизовала $3,9 млрд через синдицированные кредиты и структурированное
финансирование для осуществления 299 инвестиций в 69 странах с переходной экономикой и
экономикой, которая развивается. Кроме того IFC предоставила консультативные услуги в 97
странах. За дополнительной информацией обращайтесь на веб-сайт: www.ifc.org.
О CIDA
Канадское агентство по международному развитию (CIDA) – это структура Правительства
Канады, призванная поддерживать устойчивый рост в развивающихся странах ради
уменьшения бедности и содействовать в том, чтобы мир стал более безопасным,
справедливым и богатым. Одна из задач CIDA состоит в том, чтобы, работая в странах с
переходной экономикой, стимулировать их рост путем содействия повышению
самообеспечения местного населения и мобилизации имеющихся ресурсов. CIDA
поддерживает проекты технической помощи во многих странах по всему миру. За
дополнительной информацией обращайтесь на веб-сайт: www.acdi-cida.gc.ca
12
Проект фінансується Канадським агентством міжнародного розвитку (CIDA)