финансовые гаджеты для бизнеса

НАШ БИЗНЕС
39
компании и продукты
Финансовые гаджеты для бизнеса
текст: Владимир Тарасов
Банковские аккредитивы и гарантии
открывают новые горизонты
ОАО «БНБ-Банк», УНП 100513485. Лицензия №10 от 07.06.2013 НБРБ.
Белорусский народный банк (БНББанк) в текущем году оказался в
числе лидеров по темпам увеличения
объемов кредитования. В портфеле
банка растет доля кредитов
в иностранной валюте. Одна из причин
этого — использование иностранных
кредитных линий в качестве
источников финансирования
внешнеторговых контрактов клиентов.
Ранее в Беларуси торговое финансирование было делом крупных банков
и больших предприятий, сейчас же появились средние банки, такие как БНББанк, готовые предлагать современные
банковские услуги малому и среднему
бизнесу. В свою очередь, у бизнеса возникла потребность в использовании новых форм расчетов.
О том, какие возможности открываются перед предприятиями малого и среднего бизнеса, рассказала начальник
управления международного бизнеса
БНБ-Банка Лада ОПАРИНА.
— Лада Вячеславовна, в чем суть
операций торгового финансирования?
— Такие операции традиционно используются в международной торговле,
когда покупатель и продавец плохо знают друг друга. Чтобы нивелировать риски для обеих сторон, применяются такие инструменты, как документарный
аккредитив и банковская гарантия платежа — банковские платежные обязательства, благодаря которым продавец получает гарантию поступления денег и может не требовать предоплаты. Используя
аккредитив в качестве средства оплаты
по контракту, покупатель получает гарантию того, что его деньги будут перечислены продавцу только тогда, когда
тот подтвердит банку поставку товара
надлежащим пакетом документов.
— За счет чего клиент экономит
средства?
— В первую очередь выгоду могут получить белорусские импортеры, которые
для расчетов используют кредитные
средства. Дело в том, что традиционные
кредиты белорусским импортерам обходятся довольно дорого. Мы же привлеБизнес-ревю № 8 (111) сентябрь 2013
каем на выгодных условиях средства от
иностранных международных организаций и банков и, соответственно, можем
профинансировать сделку клиента на более выгодных условиях, чем стандартный банковский кредит в Беларуси.
В отдельных случаях средства обходятся
предприятиям на 5–6 процентных пунктов дешевле обычных кредитов.
Компании, которые не пользуются инструментами торгового финансирования,
иногда не подозревают, что могут получить прямую выгоду, изменив форму
оплаты.
— На кого рассчитаны программы
торгового финансирования, есть ли
какие-либо особые требования к клиентам?
— Клиенты Белорусского народного
банка — это предприятия частной формы собственности (доля госсобственности должна быть менее 50%). Это могут
быть импортеры широкого профиля,
ввозящие разные товары из практически
любых стран мира. Нам интересны импортеры, величина импортных контрактов которых находится в пределах от
$50 тыс. до $500 тыс. Но мы готовы работать и с клиентом, реализующим контракт на $1–2 млн.
Каких-то особых требований к клиентам в нашем банке нет. Мы просим предоставить стандартную финансовую отчетность, необходимую для оценки кредитоспособности заемщика. Нужен за-
лог, но если клиент готов обеспечить
операции собственными средствами, то
залог и рассмотрение его кредитоспособности не требуются.
Переход на обслуживание в банк при
осуществлении документарных операций
не обязателен. Чтобы воспользоваться
аккредитивом БНБ-Банка, не обязательно даже открывать у нас расчетные счета. Нужно открыть только специальный
счет для учета средств, которые используются при расчетах аккредитивом.
— Операции торгового финансирования крупнейшие белорусские банки
осуществляют уже много лет. В чем
преимущество БНБ-Банка?
— На сегодняшний день БНБ-Банк —
один из самых динамично развивающихся банков страны, особенно в сфере кредитования в иностранной валюте. У нас
хорошо отлажены бизнес-процессы, сложились партнерские отношения с МФК
и ЕБРР. Участие БНБ-Банка в программах МФК и ЕБРР говорит о его соответствии определенным — довольно высоким — требованиям. Это много значит
для иностранных контрагентов, которые
интересны нашим клиентам, что позволяет быстрее заключать соглашения об
осуществлении сделок.
В Белорусском народном банке наработан достаточно большой опыт осуществления сделок в рамках торгового финансирования. Делаем мы это очень оперативно, в чем, собственно, состоит одно
из наших преимуществ перед крупнейшими банками страны.
БНБ-Банк работает и с новичками,
даже с индивидуальными предпринимателями. Ведь малый и средний бизнес —
наш ключевой сегмент.
Специалисты БНБ-Банка сами оценят
сделку и предложат наиболее эффективный способ ее оплаты. С каждым клиентом мы работаем индивидуально, рассматриваем каждый контракт отдельно
и стараемся найти решение, которое
было бы максимально выгодно для нашего клиента. Мы стараемся учесть его
риски и соблюсти его интересы, предложив выгодные формы сотрудничества.
г. Минск, пр-т Независимости, 87а,
тел (017) 309 7 309