« » ЦФТ-Страхование . Решение для страховых компаний

«ЦФТ-Страхование».
Решение для страховых компаний
Клиент: Страховая компания
Задача: Поддержка инфраструктуры, повышение
управляемости бизнес-процессов
Решение: Использование инновационного
технологического решения «ЦФТ-Страхование»
Информационные технологии
для успешного страхового бизнеса
2
Рынок страховых услуг выходит на абсолютно новый виток развития. Консолидация
рынка, стремительный рост инфраструктуры и агентской сети, тенденция к
усложнению страховых продуктов – все эти изменения требуют принципиально иного
подхода к вопросам обеспечения управляемости и прозрачности бизнеса стремительно
растущих страховых компаний.
Компания Центр Финансовых Технологий является признанным экспертом в области
создания централизованных ИТ-инфраструктур для финансовых институтов. Обладая
уникальным опытом реализации сложных технологических проектов в крупнейших
банковских структурах в России и СНГ, мы предлагаем страховым компаниям
использовать этот опыт для решения своих самых актуальных бизнес-задач.
Использование лучших практик, накопленных ЦФТ в банковской сфере, позволяет нам
сегодня предложить страховым компаниям современное технологическое решение,
позволяющее активно развивать региональную инфраструктуру и централизовать ее
работу для эффективного управления.
О Компании ЦФТ
Центр Финансовых Технологий (ЦФТ) – группа инновационных компаний, работающих в
области информационных технологий для финансового сектора с 1991 года. Основная
деятельность ЦФТ связана с проектированием, разработкой и тиражированием
высокотехнологичных решений для кредитно-финансовых организаций, оказанием
широкого спектра процессинговых услуг, IT-консалтингом и обучением банковских
специалистов.
Компания ЦФТ входит в TOP-5 крупнейших разработчиков ПО, действующих на
российском рынке, занимает первое место по масштабу бизнеса (рейтинг КоммерсантЪ) и
объему реализации (рейтинг РА Эксперт) среди компаний России, работающих в
сегменте производства ПО для финансового сектора. В 2010 году ГК ЦФТ признана
лауреатом Премии пятилетия «Финансовая Элита России 2005-2010» в номинации «За
вклад в развитие инновационных продуктов для банков».
ЦФТ активно сотрудничает с банками-лидерами финансовых рынков стран СНГ, в том
числе с банками Республики Казахстан.
Ведущие клиенты ЦФТ
3
Уважаемые господа!
4
Компания Центр Финансовых Технологий предлагает страховым компаниям
эффективный инструмент автоматизации страхового бизнеса – систему «ЦФТСтрахование».
«ЦФТ-Страхование» — это автоматизированная информационная система,
разработанная компанией ЦФТ специально для оптимизации деятельности страховых
компаний и управления процессами страхового бизнеса.
Преимущества системы «ЦФТ-Страхование»
• Оперативное обслуживание клиентов
• Единый ввод информации (сокращение рабочих ресурсов и ошибок операторов
при вводе информации)
• Автоматическое начисление в бухгалтерском учете
• Единая работа всех подразделений в системе
• Контроль заключения сделок и выплат премий (андеррайтинг)
• Большая часть документов формируется в системе автоматически
• В целях оперативной работы и минимизации рисков возникновения ошибок,
реализован на продуктах встроенный механизм (Калькулятор)
• Хранение истории
• Хранение сканированных документов, что ускоряет процедуру рассмотрения
принятия риска на страхование и процедуру выплат по удаленным точкам.
В состав системы входят специальные модули, которые могут использоваться в
различных сочетаниях и конфигурациях в зависимости от особенностей бизнеса
страховой компании.
• Учетное ядро
› Карточка клиентов
› Пользователи системы
› Филиальный учет
› Продуктовый документооборот
• Страховые продукты.
Гибкий инструментарий для создания нового страхового продукта
› Обязательные виды страхования
› Добровольные виды страхования
› Перестрахование — входящее и исходящее
• Контрагенты (Агенты. Перестраховщики. Ассистансы)
• Учет БСО (Бланки Строгой Отчетности)
• Урегулирование убытков по страховым случаям
• Расчет резервов (РНП, РЗНУ, РПНУ)
• Электронный архив
• Учет дебиторской задолженности
• Регресс/Суброгация
• Отчетность
Использование системы позволит страховой компании:
• Существенно сократить операционные расходы за счет консолидированного
управления ресурсами
• Снизить риски
• Повысить управляемость бизнес-процессов в целом.
Карточка клиента
5
Регистрация клиента в системе и заполнение досье
В системе реализован принцип ведения единого списка досье. Сведения из досье могут
быть использованы при заключении сделок — договоров, при создании платежных
документов и писем.
В системе поддерживается следующая иерархия клиентов:
• Юридические лица
- Организации-клиенты, приобретающие страховые услуги
- Страховые компании перестрахования (в т.ч. страховые компании
иностранных государств)
- Агенты, организации-брокеры
- Медицинские сервисные компании - Ассистансы
- Участники расчетов (специальный тип клиентов, используется для
определенного взаимодействия с компанией)
• Физические лица
› Физические лица, приобретающие страховые услуги
› Лица, имеющие иные отношения со страховой компанией:
- Работники страховой компании
- Должностные лица страховой компании
- Доверенные лица
- Агенты (внештатные сотрудники страховой компании)
- Брокеры
Страхование. Контрагенты
Контрагенты (Агенты, Перестраховщики, Ассистансы)
Возможности системы:
• Заключение договора с контрагентом/изменение договора в период работы
• Возможность ввода и сохранения данных доверенности и сертификата агента в
агентском соглашении
• Возможность фиксации размера комиссионного вознаграждения в договоре с
агентом по определенному виду договора страхования
• Возможность привязки агента к определенному специалисту (менеджеру)/филиалу
/департаменту
• Расчет и начисление агентского вознаграждения
• Единый учет агентов компании
Встроенный универсальный инструментарий и современные технологии,
используемые в системе «ЦФТ-Страхование», позволяют адаптировать ее под
любые требования к учетной политике, документообороту и бизнес-процессам в
страховой организации, в том числе с развернутой филиальной и агентской сетью.
Система обеспечивает возможность повышать скорость и эффективность бизнеспроцессов страховой компании, существенно облегчает работу крупных страховых
компаний, имеющих разветвленную филиальную сеть, и поднимает страховое дело
на новый уровень.
Страховые продукты
6
Система «ЦФТ-Страхование» позволяет создавать всевозможные страховые
продукты и осуществлять расчет всех сумм (суммы страхования, агентских
вознаграждений, резервов и т.д.) по любому продукту Вашего бизнеса.
В базовой версии реализованы следующие продукты:
• Обязательные виды страхования:
– ОГПО владельцев транспортных средств
• Добровольные виды страхования:
› Личное:
– Страхование от несчастных случаев
– Медицинское страхование
– Страхование выезжающих за рубеж
› Имущественное:
– Cтрахование грузов
Во всех страховых продуктах реализована следующая бизнес-функциональность:
• Расчет стоимости страхового полиса. Калькулятор (гибкий встроенный механизм,
позволяющий при обращении клиента предоставить корректную информацию об
условиях страхования)
• Реализация любого реального бизнес-процесса с поддержкой многоуровневого
прохождения заявки по соответствующим подразделениям, участвующим в
процессе принятия решения
• Ведение и сохранение истории на каждом уровне принятия решений по договорам
• Досрочное расторжение и пролонгация договоров страхования, с возможностью
уникального расчета расторжения по каждому продукту
• Заключение дополнительного соглашения с возможностью внесения изменений
• Выставление счетов
Рамочные линии (Генеральные договоры)
В части технологической поддержки работы с рамочными линиями, система обеспечивает
выполнение следующих операций:
• Создание рамочного договора (линии) с любым набором параметров
(реализовано в базовой версии на примере страхования грузов)
• Расчет суммы дочернего (разового) договора с возможностью конкретизации по рискам
рамочного договора
• Учет всех разовых договоров
• Контроль списания страховой премии по разовому договору с авансового платежа
Медицинское страхование
7
Функциональные возможности в части медицинского страхования:
• Ведение и учет медицинских ассистансов (история отношений, возможность
оперативного обмена данными, поддержка файлового обмена)
• Ведение и учет медицинских учреждений (цены относительно каждого ассистанса,
корреляция услуг относительно единого справочника услуг)
• Поддержка любого кол-ва программ страхования в медицинских договорах
(индивидуальный набор рисков (медицинских услуг) и цен на услуги для каждой
группы страхования, а так же франшиз и лимитов)
• Заведение в рамках одного договора нескольких программ медицинского
страхования с прикреплением к каждой программе отдельных групп
застрахованных (и их родственников)
• Возможность отражения всех комментариев в журнале принятых решений каждого
этапа при согласовании/заключении сделки
Модуль «Перестрахование»
• Виды перестрахования — структурирование справочника с дифференциацией видов
и форм перестрахования согласно классификации
• Бордеро — реализация в системе документально оформленного перечня рисков,
принятых в страхование и подлежащих перестрахованию, с указанием страховой
суммы и причитающихся премий
• Договоры перестрахования — в системе учитываются метод перестрахования,
лимиты ответственности перестраховщика, доля его участия в договоре, формы
расчета по премии и убыткам, перестраховочная комиссия, тантьема
• Перестрахователи/перестраховщики — регистрация в системе страховой компании,
передающая/принимающая риски на перестрахование
• Перестраховочные премии — расчет страховой премии, вознаграждения брокера с
помощью встроенного калькулятора
• Резервы неоплаченных убытков — автоматический расчет страховых резервов по
перестрахованию
Исходящее перестрахование
• Учет в системе основных форм перестрахования
› Факультативная
› Облигаторная
› Смешанная
• Классификация видов перестрахования по методу распределения рисков
› Пропорциональное перестрахование
– квотное
– эксцедентное
› Непропорциональное перестрахование
– на базе эксцедента убытка
– на базе эксцедента убыточности
Входящее перестрахование
• Факультативное и облигаторное перестрахование на пропорциональной или
непропорциональной основе
• Выполнение принятых обязательств по договорам входящего перестрахования
• Возможность ретроцессии рисков
Модуль учета БСО
8
Система предоставляет возможность отслеживания жизненного цикла БСО с момента
поступления на склад и до конечного владельца.
• Заказ бланков в типографии (резерв заказанных БСО)
• Постановка БСО на внебалансовый учет
• Формирование заявки на получение БСО от нижестоящих складов
• Контроль количества БСО в страховой компании
• Учет лимитов выдачи БСО продавцам
• Автоматическое изменение статуса в процессе открытия/закрытия договора
страхования
• Сохранение истории движения бланков строгой отчетности
• Формирование отчетов по БСО
Урегулирование убытков
Удобная система страховых выплат, предоставляющая возможность урегулирования
убытков в короткий срок на любой предоставленный клиентом счет.
По факту наступления страхового события имеется возможность внесения корректной
информации по страховому случаю, на всех уровнях визирования зарегистрированной
заявки.
• Учет заявок по страховым случаям
• Регистрация страхового случая
• Отслеживание текущей стадии каждого страхового случая
• Учет истории изменения или регистрации оценок по ущербам
• Формирование документов на выплату и согласование с соответствующими
подразделениями
• Реализация любого реального бизнес-процесса с поддержкой многоуровневого
прохождения выплатного дела по соответствующим подразделениям, участвующим
в процессе принятия решения
• Создание распоряжения на выплату по страховому случаю
• Возможность хранения предоставленных документов в отсканированном виде
Расчет резервов
В системе реализована операция для расчета страховых резервов
• Резерв незаработанных премий (РНП) – автоматический расчет базовой страховой
премии по договору страхования (перестрахования), которая относится к периоду
страховой защиты по договору
• Резерв заявленных, но не урегулированных убытков (РЗНУ) – автоматический
расчет по каждой заявленной, но не урегулированной претензии на дату расчета
• Резерв произошедших, но не заявленных убытков (РПНУ) – автоматический расчет
по каждому классу страхования отдельно с учетом накопленной статистики
страховой (перестраховочной) организации по осуществлению страховых выплат в
данном классе страхования
Электронный архив
9
• Хранение сканированных версий документов
› Гибкая настройка типов загружаемых документов
› Гибкая настройка папок документов и их содержимого
› Контроль полноты набора документов в папке
› Автоматическая нумерация документов/папок
› Аудит смены владельцев документов/папок
• Аудит перемещения документов/папок внутри архива
• Автоматический контроль документов с истекшим сроком актуальности
Отчетность
• Универсальный отчетный механизм
• Гибкая настройка отчетных форм (без привлечения IT специалистов)
• Сохранение рассчитанных отчетов в БД (отчетное хранилище)
• Возможность корректировки рассчитанных отчетов в БД (корректировка округлений)
• Аудит расчета /изменения отчетных данных
• Расшифровка отчетных данных (Drill - Trough)
• Сохранение расшифровок ключевых показателей в БД
• В системе реализован набор обязательной отчетности АФН РК
Модуль «Дебиторская задолженность»
• Автоматическое формирование требований
• Возможность работы с требованиями в календарном режиме или режиме очереди
• Генерация календарного графика статусов и мероприятий
• Гибкая настройка статусов, мероприятий и тем по каждому мероприятию
• Статистика исполнения мероприятий за определенный период
• Автоматическое отслеживание изменения дебиторской задолженности
• Регистрация входящего звонка
• Назначение ответственного и осуществление контроля за исполнением
Модуль «Регресс/Суброгация»
Блок регресса позволяет отследить следующие этапы движения
• Заведение суброгации
• Досудебная работа по взысканию
• Процедура взаимодействия с амбудсманом (мировой судья)
• Судебное разбирательство. Исполнение решения суда
• Сопровождение регрессных исков по делу об убытке
• Ведение календаря действий по регрессному делу
• Гибкая настройка статусов и плана мероприятия
• Формирование графиков платежей и контролем их поступления
• Назначение заданий и контроль их выполнения
Внедрение и сопровождение системы
Одно из важнейших рыночных преимуществ решения ЦФТ - быстрый запуск системы
в промышленную эксплуатацию. Многолетний опыт осуществления проектов
внедрений в банках и компаниях различного масштаба и специализации позволили
нам разработать эффективную методологию установки системы и запуска ее в
промышленную эксплуатацию.
Этапы проекта внедрения:
• Обследование бизнес-потребностей организации и разработка плана внедрения;
• Установка и настройка программного обеспечения;
• Конвертация данных из систем, используемых организацией;
• Проверка целостности данных;
• Адаптация продукта под потребности организации (реализация локальных
доработок);
• Разработка интерфейсов и интеграция с внешними системами, используемыми
организацией;
• Сопровождение по защищенному каналу удаленного доступа.
Для ЦФТ сопровождение внедренных продуктов – не просто технологический процесс,
мы являемся партнерами наших клиентов по развитию их бизнеса. Наши специалисты
консультируют клиентов по всем вопросам использования и развития программного
обеспечения, оказывают помощь в решении проблем, возникающих в процессе его
эксплуатации.
Высококвалифицированные специалисты Службы сопровождения ориентированы на
оперативное и качественное решение проблем клиентов и построение долгосрочного
сотрудничества, направленного на успешную реализацию бизнес-стратегии банков и
компаний.
Выражаем надежду на плодотворное и долговременное сотрудничество!
Офис ЦФТ в Республике Казахстан
050008, г. Алматы,
ул. Мынбаева 43, 3 этаж.
Телефоны: +7 (727) 379-82-92, 319-25-43
e-mail: [email protected]
10