CFT-Times», №2, май 2012 г.
реклама
№2, май 2012 Стратегический альянс MasterCard и «Золотой Короны» ЦФТ – Фронт-менеджер: курс на активные продажи «Золотая Корона – Денежные переводы»: итоги первого квартала Три важных шага 2012-й год пройдет для нас под флагом продуктовой стратегии Три важных шага Банк должен сконцентрироваться на создании Продуктов, отличающих его от конкурентов и обеспечивающих за счет этого высокую прибыль. Все стандартные финансовые Продукты целесообразно брать и использовать «как есть», т.е. без модификаций. Адаптировать бизнес-процессы Банка к системе. А не наоборот. Андрей Висящев, Председатель Правления ГК ЦФТ Рыночные условия и усиление конкуренции давят на руководителей Банка, заставляя изменять Банк с беспрецедентной скоростью. При этом руководители финансовой организации всегда знают, что они хотят сделать в определенный момент времени, но не могут сделать это достаточно быстро. Часто их сдерживают именно ИТ. Банк, который хочет меняться настолько быстро, как того требует рынок, должен использовать технологии, поддерживающие высокую скорость изменений. Платформы и преднастроенные финансовые Продукты ЦФТ – это реалистичный путь, который обеспечивает высочайший темп развития банковской информационной системы. Итак, если ИТ сдерживают развитие вашего Банка, сделайте три важных шага. Шаг первый: переходите на новые версии ЦФТ-Банк по мере их выпуска. Каждые две недели ЦФТ выпускает очередную версию Системы, включающую существенный объем доработок: новые Приложения, созданные в соответствии с бизнес-приоритетами Банков, модифицированные версии существующих Приложений с более развитым функционалом и исправленными ошибками. Таким образом, использование устаревших версий ЦФТ-Банк лишает финансовую организацию всех новых возможностей Системы, и тем самым тормозит вывод на рынок новых финансовых Продуктов, увеличивает затраты Банка на исправление ошибок, уже исправленных ЦФТ, а также – на создание и сопровождение «самописных» Продуктов/Приложений, уже реализованных ЦФТ как стандарт Системы. Банк теряет главное преимущество промышленной Системы – возможность разделить инвестиции в ее создание и сопровождение с другими клиентами ЦФТ. Шаг второй: берите у ЦФТ стандартные преднастроенные финансовые Продукты, а свои усилия сконцентрируйте на разработке уникальных Продуктов, повышающих продуктивность Банка. Стандартный набор финансовых Продуктов, предоставляемых Банками своим клиентам, практически идентичен – кредиты, депозиты, банковские карты, денежные переводы и т.д. Это порождает конкуренцию и снижает прибыль от их продажи. Снижение прибыли требует снижения себестоимости. Это значит, что Банки должны как можно меньше усилий затрачивать на технологическое развитие и поддержку таких стандартных Продуктов, а конкурировать только сервисом и маркетингом. Любой Продукт из Каталога можно брать, внедрять в Банке и предлагать клиентам. С точки зрения технологий в Каталоге есть все. Банку остается лишь смоделировать маркетинговые предложения по внедренному продукту. Шаг третий: модифицируйте стандартные Продукты ЦФТ в исключительных случаях. Модификация Банком того или иного стандартного финансового Продукта ЦФТ может быть оправдана, если именно этот Продукт является специализированным для Банка, т.е. позволит ему дифференцироваться от конкурентов и за счет этого получить высокую прибыль, либо позволит повысить продуктивность Банка – добиваться большего за меньшие деньги. Всего три шага обеспечат Банку возможность адекватно отвечать на вызовы рынка, предлагать клиентам технологичные, качественные и недорогие финансовые продукты, а значит, эффективно конкурировать. 3 Первую в России кобейджинговую карту двух платежных систем – «Золотая Корона» и MasterCard – получат клиенты Совкомбанка. Это позволит владельцам таких карт одинаково легко пользоваться ими как в российских банкоматах и точках приема карт в магазинах, так и за рубежом в сети устройств по приему карт международных платежных систем. До сих пор банки практиковали выдачу дополнительных пластиковых карт международной платежной системы своим клиентам-держателям карт системы «Золотая Корона». Но клиентам Совкомбанка удобно будет совместить все воз- MasterCard и «Золотой Короны» MasterCard и российская платежная система «Золотая Корона» объявили о подписании стратегического соглашения и выпуске кобейджинговых карт в России. По условиям соглашения любой российский банкучастник платежных систем MasterCard и «Золотая Корона» сможет эмитировать новый карточный продукт – платежную карту под двумя брендами – MasterCard® и Золотая Корона®. Такие карты будут обслуживаться на территории РФ в инфраструктурах обеих платежных систем и в инфраструктуре MasterCard за рубежом. Возможна эмиссия карт как с магнитной полосой, так и содержащих чип. Платежная система «Золотая Корона» планирует продвигать эмиссию кобейджинговых карт банкам – участникам Системы. Кроме того, «Золотая Корона» не исключает массовую эмиссию данных карт и в рам- ках совместных проектов с крупнейшими ритейловыми российскими сетями. Сейчас выпущено 7,2 миллиона банковских карт «Золотая Корона», а также 6,1 млн. платежных карт с расширенным пакетом сервисов, распространяемых через торговые сети. Банки-участники «Золотой Короны» проявляют активный интерес к новому карточному продукту. Первым эмитентом карт с двумя логотипами платежных систем станет ИКБ «Совкомбанк». По словам управляющего директора и совладельца «Совкомбанка» Сергея Хотимского, банк планирует выпустить 4 миллиона кобейджинговых карт за три года. Партнерство с «Золотой Короной» открывает новые горизонты для развития бизнеса MasterCard в России, а для держателей карт – преимущества, которые дают карты глобальной платежной системы MasterCard. Это наш первый стратегический проект с локальной платежной системой в России и еще один шаг к безналичному обществу будущего. Илья Рябый, глава российского MasterCard Для «Золотой Короны» партнерство с MasterCard – важный шаг в развитии клиентского сервиса. По нашим оценкам, в ближайшие пять лет эмиссия таких карт составит не менее 30 миллионов. Являясь крупнейшей в России локальной платежной системой, «Золотая Корона» привносит в проект свой многолетний опыт работы на региональных и нишевых рынках, а также уникальные практики использования новых каналов распространения финансовых карточных продуктов, позволяющие в максимально краткие сроки охватить наиболее широкие слои потребителей. Николай Смирнов, Председатель Совета директоров РПС «Золотая Корона» 4 Рассказывает управляющий филиалом «Центральный» Совкомбанка Игорь Лаппи: — Чем кобейджинговая карта отличается от кобрендовой? — Кобейдж – специальный термин, который используют, когда имеют в виду совместную карту двух платежных систем. В нашем случае – систем «Золотая Корона» и Mastercard. Кобрендом же называют, как правило, совместную карту двух фирм разного профиля – например, банка и магазина или авиакомпании. — Почему Совкомбанк первым начнет выпуск таких карт? Когда клиенты банка получат первые карты? — Совкомбанк – крупнейший в стране эмитент карт системы «Золотая Корона», мы выпускаем около 1 млн штук в год. Кроме того, Совкомбанк – принципиальный член MasterCard, что позволяет нам предлагать лучшие тарифы этой платежной системы. Поэтому кобейджинговая карта выгодна как нам, так и платежным системам. Первые кобейджинговые карты наши клиенты получат уже в июне. — Какие возможности даст новая карта клиентам банка? Подорожают ли карты Совкомбанка и их обслуживание? — Владельцы карты «Золотая Корона – MasterCard» смогут расширить географию пользования картой. Обслуживать ее могут как устройства, которые принимают карты международных систем, так и устройства, принимающие карты системы «Золотая Корона». В частности, это дает возможность пользоваться картой за рубежом, не выпуская дополнительную карту к счету. карту «Золотая Корона» всем заемщикам для того, чтобы они пользовались ею при оплате кредитов. Цена этой карты не изменится, хотя постепенно мы во всех регионах начнем выдавать заемщикам кобейджинговые карты. Что касается тарифов на обслуживание карт и тарифов за снятие наличных в банкоматах других банков, мы проанализируем, в сети каких устройств чаще всего используются наши карты. После этого посмотрим на тарифы по обслуживанию карт. Могу сказать точно – они не станут выше, может произойти снижение некоторых тарифов за счет экономии на процессинге. Ведь весь процессинг таких карт ведется на базе Центра финансовых технологий (ЦФТ, процессинговый центр платежной системы «Золотая Корона»). — Какие еще карты Совкомбанка, кроме карт для оплаты потребительских кредитов, станут кобейджинговыми? — Так совпало, что соглашение о выпуске карт двух платежных систем мы подписали одновременно с запуском пилотного проекта – «Профсоюзной карты». Такую карту мы запускаем в Новосибирской области совместно с профсоюзом врачей. Карта будет выдаваться членам этого профсоюза. Ее можно будет использовать для оплаты проезда в общественном транспорте, а также для получения скидок в различных магазинах. Расплатиться такой картой можно будет в любой точке мира. Первая партия профсоюзных карт уже заказана и находится в производстве. Позже, уже после летних каникул, «Профсоюзную карту» будем выдавать и учителям Новосибирской области. Примечательно, что стоимость карт для наших клиентов не изменится. Сейчас, например, мы выпускаем Кобейджинговыми картами будут и наши новые кредитки. В дальнейшем мы будем выпускать кобейджинговые зарплатные дебетовые карты. А всего в течение трех лет мы планируем выпустить около 4 млн карт «Золотая Корона – MasterCard». Новые банки-партнеры сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» Офисы Банка ЗЕНИТ подключились к Федеральной Системе «Город» Клиенты четырех российских банков: ОАО «Региональный Банк Развития», ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК», ООО КБ «Ренессанс», а также ЗАО «Национальный Банк Сбережений» получили возможность погашать кредиты и пополнять счета во всей инфраструктуре салонов-магазинов МТС на территории России. «Наша задача — сделать обслуживание в Банке удобным и быстрым, — отметил Заместитель Председателя Правления Банка ЗЕНИТ Алексей Розоренов. — Сотрудничество с Системой «Город» позволит клиентам Банка осуществлять все основные платежи безо всяких очередей». События, комментарии Стратегический альянс можности в одной карте. 5 АКЦЕНТ «Из наших решений можно собрать банк» Некоторое время назад ЦФТ представил рынку радикально новую модель взаимодействия с партнерами и заказчиками. Вместо традиционного метода, предполагающего запрос клиента на то или иное программное решение и его последующее (иногда весьма длительное) внедрение, ЦФТ предложил Каталог Приложений, размещенный на сайте компании, из которого каждый желающий (речь идет, разумеется, о корпоративных заказчиках) мог скачать интересующее его решение и самостоятельно установить. В начале 2012 г. ЦФТ совершил еще один шаг на этом пути и вывел на рынок Каталог Продуктов, сформированный из преднастроенных банковских продуктов, которые кредитные организации могут предлагать своим клиентам. О том, как родилась идея «торговли по каталогам» в сфере банковских IT, насколько успешно развивается этот проект и о планах компании по дальнейшей трансформации рынка в интервью журналу «Банковские технологии» рассказывает заместитель председателя Правления ЦФТ Андрей Фомичев. Для рынка и для себя – Андрей Вячеславович, в связи с чем было принято решение перейти на формат работы с заказчиками через Каталог? 6 – Действительно, сегодня мы представляем рынку два Каталога – Каталог Приложений и Каталог Продуктов, между которыми имеется существенная разница. Появление Каталога Приложений и Каталога Продуктов было вызвано целым комплексом причин, причем для каждого из Каталогов эти причины разные. Основной причиной стало наше стремление радикально сократить время вывода на рынок новых банковских продуктов – Time to Market. Возможности Каталога позволяют кредитной организации максимально сократить время на разработку и внедрение новых продуктов. Это то, к чему стремятся практически все банки, работающие на сегодняшнем высококонкурентном и быстро меняющемся рынке. Скорость обеспечивается за счет отказа от этапа переговоров и презентаций при выборе решений. Встречи и презентации требуют времени, которое сегодня является одним из наиболее ценных ресурсов. Доступ ко всей информации через веб-сайт поставщика, возможность просмотреть демо-ролики и описания функциональности и принять быстрое решение на основе полученной информации – все это обеспечивается функциональностью наших Каталогов. Другая фундаментальная причина состояла в том, что такая форма предоставления наших услуг позволяет реализовать принцип «ничего лишнего». Мы стремились сделать так, чтобы банки покупали только то, что им необходимо в данный конкретный момент вре- Интервью опубликовано в журнале «Банковские технологии», май 2012 г. мени. В Каталоге они могут найти именно то, что им нужно вывести на рынок и предложить своим клиентам именно сейчас, а не в неопределенном будущем. Прежняя форма сотрудничества, которая до сих пор используется многими поставщиками IT-решений, предполагала общение в терминах, далеких от бизнеса, отражающих прежде всего IT-содержание. Наши Каталоги позволили приблизить потребление IT-решений к бизнес-пользователям. Причем, если Каталог Приложений рассчитан на уровень банковских аналитиков и технологов, то Каталог Продуктов предполагает прямую адресацию к руководителям бизнес-подразделений банков. Глава бизнес-подразделения может выбрать продукт из нашего Каталога и отправить запрос на него, а затем заказанный продукт автоматически формируется из набора приложений, входящих в соответствующий Каталог. Уровень приложений – значительно более детальный, оценить работу приложений, посмотреть, как реализуются бизнес-процессы в том или ином продукте, могут банковские аналитики и технологи. Таким образом, каждая из групп пользователей получает более понятный им продукт, а банк в целом имеет возможность в кратчайшие сроки наращивать свою продуктовую линейку и выводить на рынок новые предложения для клиентов. – Преимущества для банков понятны, а каковы были движущие мотивы именно для вашей компании? Очевидно, что переход к радикально новым методам работы – не самое простое решение. – Мы видели потребности клиентов. Повторюсь, главное, что дает работа с использованием Каталогов – это ускорение процесса принятия решения и радикальное снижение времени на внедрение новых IT-продуктов. Предыдущая форма продаж – в виде описания программных модулей – была слишком общей и сложной для понимания неспециалистами в IT. Руководители банков, руководители бизнес-подразделений мыслят в других терминах – в продуктах, которые они выводят на рынок, в терминах параметров этих продуктов. Поэтому мы переформулировали все наши предложения, чтобы их было легко понимать прежде всего бизнес-специалистам. И в результате этой работы мы пришли к тому, что функционал каждого программного модуля стал описываться более детально и точно. Чтобы дать более четкое понимание каждого элемента функционала, под него создавалось отдельное приложение. В результате количество приложений выросло, на момент запуска Каталога Приложений их количество состав- ляло более 600. Сегодня это уже более 1000 приложений. Когда вы имеете такой объем приложений, иного способа его представления рынку, кроме Каталога, не подберешь. Это естественное название для такой формы подачи материала. Кроме того, такое количество приложений означает дробность функционала, а следовательно – относительно невысокую стоимость для каждого из приложений. Заказчик может выбрать из широкого набора возможностей лишь необходимые ему составляющие по принципу – «ничего лишнего». При этом мы ввели понятие тестового периода сроком в 3 месяца, в течение которого заказчик может отказаться от использования приложения совершенно бесплатно. Плата за приложение автоматически взимается после 3 месяцев использования. Это значит, что в течение 3 месяцев банк может работать с приложением из нашего Каталога, использовать его в своих бизнес-процессах, а если его что-то не устроит, отказаться от его использования до истечения этого срока, и никакой платы ему начислено не будет. На мой взгляд, это революционное предложение на рынке, я не слышал, чтобы кто-то еще работал по такой схеме. Все это влечет для наших клиентов снижение расходов и рисков при внедрении IT-систем. При подготовке Каталога мы существенно переработали процессы внедрения приложений. Они поставляются в виде саморазворачивающихся файлов со специальными инсталляторами и «помощниками», представляющим пошаговую инструкцию по установке. Ядро нашей системы модифицировано так, чтобы упростить процедуры удаленной установки и обновления приложений. Это целый комплекс мер, который позволяет быстро выбрать необходимые приложения, быстро их установить, и снизить риски использования и владения. Возвращаясь к вашему вопросу о том, для чего мы это делали, могу сказать, что мы стремились повысить свою конкурентоспособность. Законы рынка говорят о том, что конкурентные преимущества обеспечиваются только восприятием клиентов. Мы предлагаем банкам необходимые им продукты в нужное им время и по приемлемой цене, и мы видим, что банки ценят это. – Когда был выведен на рынок первый Каталог ЦФТ – Каталог Приложений? – Идея реорганизовать форму взаимодействия с заказчиками на базе каталога приложений родилась в начале 2010 г. Летом 2010 г. Каталог Приложений ЦФТ был представлен на сайте в электронном виде и опубликован в «бумажной» форме. За полгода, кото- 7 рые прошли от замысла до реализации, была проделана гигантская работа. Уровень информационного насыщения и детализации по каждому из приложений был на порядок выше того, что существовало прежде. Для каждого приложения нужно было нарисовать схему бизнес-процесса, создать краткие и подробные описания, дать примеры экранных форм. В конце концов, требовалось создать новую форму представления программных решений, произвести их распределение по функционалу, создать разделы, объединяющие приложения той или иной функциональности, дать им названия и нарисовать «иконки» для размещения информации о приложениях на сайте. На начальном этапе в Каталог вошло свыше 600 приложений, сейчас их количество превышает 1000 и наполнение продолжается. Спустя 2 года, в начале 2012 г. мы предложили рынку новое решение – Каталог Продуктов. – Речь идет о банковских или об IT- продуктах? 8 Любой продукт из Каталога можно брать, внедрять в банке и предлагать клиентам. С точки зрения технологий там есть все. Банку остается лишь смоделировать маркетинговые предложения по внедренному продукту. Когда мы это сделали, собрали всю информацию и описания процессов в едином источнике, мы поняли, что это практически готовая база для стандартизации технологий банковского бизнеса. Сейчас мы планируем развивать Каталог Продуктов от детальных описаний продуктов до рекомендаций к их внедрению и организации работы внутри банка. Кроме того, мы готовим базу для формирования типовых KPI для каждого продукта. Эта информация будет показывать, как именно данный продукт должен работать, к каким характеристикам по скорости выдачи кредита или приема депозита нужно стремиться, какие KPI на разных участках работы могут быть сформированы. Со временем, возможно, Каталог Продуктов превратится в справочник, банковскую Википедию, где будет собрана вся информация о том, как работают различные банковские продукты – Это именно банковские продукты – кредиты, депозиты и прочее. Подготовка этого Каталога стала органическим результатом развития Каталога Приложений и еще одним шагом к взаимодействию с кредитными организациями в бизнес-терминах. Если говорить шире, Каталогом Продуктов мы делаем шаг к стандартизации банковских технологий, технологий не в смысле автоматизированных систем, а как схем организации банковского бизнеса. Мы накопили огромный опыт работы на банковском рынке, общались с очень большим количеством банков и пришли к выводу, что банковский бизнес не настолько уникален, насколько это зачастую представляется сотрудникам или руководителям банков. Многие процессы, которые в отдельных банках считают ноу-хау, своим уникальным преимуществом, по сути таковыми не являются. Зачастую таковыми уникальными чертами объявляются лишь определенные параметры более-менее стандартного продукта. На основе нашего опыта мы сформировали набор банковских продуктов, который в подавляющем большинстве случаев повторяется от банка к банку. Подход с точки зрения повторяемости продуктов позволил нам не только каталогизировать продукты, но и некоторым образом стандартизировать их. В нашем Каталоге мы собрали по несколько десятков продуктов по направлениям кредитования, приема депозитов и т. п., которые могут сопровождаться различными переменными – процентными ставками, тарифами, комиссиями и проч. – Ваша компания производит как базовые банковские решения, уровня АБС, например, «ЦФТ – Банк», так и приложения для реализации отдельных бизнеспроцессов, а теперь еще и банковские продукты. Получается, что полностью из ваших решений, имея необходимые финансовые и человеческие ресурсы, как из элементов конструктора «Лего» можно «собрать» банк? – Думаю, что для создания банка нужно несколько больше инструментов, но в принципе утверждение имеет право на существование. Особенно если посмотреть на банки, которые не только используют наши софтверные решения, но и активно продвигают процессинговые сервисы ЦФТ, зарабатывая безрисковые комиссионные доходы. Действительно, комплексное использование решений ЦФТ, может позволить банку собрать целостную линейку банковских продуктов и, по сути «с нуля», создать банк. Новые формы – В одном из своих выступлений, когда вы представляли Каталог Приложений, вы приводили в качестве аналога системы App Store и Android Market. – Схемы работы похожи, однако имеется существенная разница в том, что наши Каталоги предназначены для корпоративного рынка – B2B, а модели Apple и Android – для рынка конечных потребителей – B2C. Это предполагает более жесткий контроль над предлагаемыми продуктами и юридическое сопровождение взаимоотношений с потребителями. Тем не менее, на наш взгляд, такая схема реализации является безусловным трендом на рынке. Каталоги решений стали появляться у других компаний, в том числе крупных вендоров, работающих на российском рынке. – Схема вполне открытая, вы не боитесь, что она будет скопирована вашими конкурентами? – Форму скопировать достаточно просто. Более того, согласно исследованиям аналитических агентств, такая форма взаимодействия – стандартизация продуктов, представление их в виде каталогов – в ближайшее время станет основной для большинства компаний как максимально удобная для восприятия партнерами. Это безусловный тренд на рынке, мы готовы к тому, что форма будет повторяться, мы просто были первыми на этом направлении в своем сегменте рынка. Задача, однако, намного сложнее, чем внешнеее представление продуктов. Мало сделать витрину, каталог, нужно, чтобы вся структура компании была готова к предоставлению услуг именно в таком формате. Мы выстраивали всю работу нашей системы так, чтобы она в максимальной степени соответствовала заявленным параметрам, чтобы она работа в терминах приложений, в терминах «конструктора» для создания внешних структур. Для подавляющего большинства имеющихся на рынке предложений, пусть сходных по форме, на мой взгляд, повторение всей структуры взаимодействия с заказчиками практически невозможно. Внешнее представление услуг в виде каталога без коренной перестройки инфраструктуры представляет собой лишь маркетинговую акцию. Наше предложение идет не только и не столько от маркетинга, это реальная трансформация процедуры взаимодействия с заказчиками. За внешним фасадом стоят серьезнейшие программные и структур- ные изменения, новые условия и правила работы с банками, включая регулярные обновления, сопровождение приложений и прочее. Все механизмы, определяющие деятельность компании ЦФТ, настроены на работу с приложениями из Каталогов. – Вы упомянули регулярные обновления приложений. В свое время компания заявляла, что приложения из Каталога будут обновляться каждые две недели. Этот режим удается выдерживать? И насколько востребована такая частотность обновления со стороны банков? – Разумеется, мы выполняем все взятые на себя обязательства. Примерно половина из наших заказчиков – банков сегодня пользуется двухнедельным режимом обновления приложений. Среди них – банки, входящие в Топ-50. Спрос на это предложение высокий, поскольку скорость обновления приложений напрямую влияет на скорость решения бизнес-задач, стоящих перед банком. Такая частота обновлений несет в себе ряд преимуществ. Прежде всего, внедрение новой версии программного продукта не превращается для банка в отдельный проект. Если выход новой версии происходит через три или шесть месяцев, количество изменений, как правило, становится настолько большим, что речь можно вести о внедрении практически новой системы. Время на ее инсталляцию и налаживание взаимодействия с действующими системами является потерянным для бизнеса. При двухнедельном режиме обновления количество изменений относительно невелико, внедрение проходит в рабочем режиме, практически незаметном для бизнеса. Снижаются риски ошибок, влияющих на работу всей IT-системы банка Любое ПО может содержать в себе ошибки, при этом риск для бизнеса при росте количества ошибок возрастает нелинейно. Рост количества ошибок в новой версии продукта в несколько раз может приве- 9 сти к росту рисков для всей системы в десятки и сотни раз, поскольку резко растет количество взаимосвязей внутри системы. Частое обновление с небольшим количеством измененных параметров снижает риски на порядки. Кроме того, мы реализовали возможность различных уровней внесения изменений в действующие системы. У нас введены понятия дистрибутивного и локального уровней. Изменения, идущие от ЦФТ, реализуются на дистрибутивном уровне, при этом локальный уровень, те наработки, которые внесли в систему сотрудники банков на местах, не затрагиваются. Большинство имеющихся сегодня на рынке решений не имеет такой возможности, то есть при обновлении действующей системы изменения вносятся во все аспекты ее работы, фактические аннулируя прежнюю версию. Чтобы обеспечить возможность дифференцированного внесения изменений, нужно создавать специальную структуру. Возвращаясь к вопросу о копировании нашей модели работы со стороны конкурентов, хочу отметить, что такая структура является неотъемлемым элементом этой модели. 10 числе коллективного, используются очень активно. У нас есть Интернет-форумы по каждому из продуктов. Участники этих форумов делятся между собой опытом использования, задают вопросы, на которые отвечают специалисты нашей компании. Я не считаю, что Каталоги отдаляют нас от банков, наоборот, приближают. Они помогают ликвидировать тот понятийный барьер, непонимание между IT- и бизнес-специалистами, который существовал раньше. Благодаря новым формам взаимодействия мы начали более тесно общаться с банками и лучше понимать друг друга. из приложений сторонних разработчиков. Специфика корпоративных взаимоотношений, особенно в банковском бизнесе, предусматривает неизмеримо более высокий уровень ответственности поставщика приложений. Поскольку для банка непосредственным поставщиком является компания ЦФТ, мы несем ответственность перед заказчиком, а значит, должны тестировать, сертифицировать приложения свои и сторонних производителей и в конечном итоге гарантировать заказчику их надежную и безрисковую работу. Поэтому, несмотря на то, что наши партнеры активно участвуют в наполнении Каталога Приложений, основной объем создается все же сотрудниками ЦФТ. – У нас не стало меньше контактов с банками. Они просто приобрели другую форму. Объем информации, которую мы предоставляем банкам, скорее, вырос. Благодаря тому, что огромный объем информации по продуктам, по приложениям доступен через наш сайт, банки стали лучше понимать нас, а мы перешли на новый уровень общения с банками. Число сотрудников, напрямую вовлеченных в общение с финансовыми компаниями, увеличилось. Общая тенденция такова, что число контактов между людьми растет, но эти контакты приобретают форму дистанционного общения. Мы следуем в русле этой тенденции. Формы Интернет-общения, в том – Для наполнения Каталога Продуктов также привлекаются сторонние разработчики? Оставаться первыми – Каталог Продуктов представляет собой несколько иную структуру. В отличие от Каталога Приложений он составлен исключительно в бизнес-терминах, это более высокий уровень абстракции. Представленные в Каталоге продукты – это бизнес-сущности, работающие на определенном наборе Приложений. Если в Каталоге ПродукМы реализовали объектно-ориентированную систему разтов сегодня содержится работки и предоставления приложений. Внутри системы порядка 200 наименований, то в Каталог Прилосуществует более 1000 программных интерфейсов, котожений входит более 1000 рые позволяют организовать локальные доработки решепрограммных решений, ний, не затрагиваемые при дистрибутивном обновлении и мы рассчитываем довести это количество как минимум до 2000. КатаЧтобы повторить этот подход, требуются огромные лог Продуктов формируется только специалистами трудовые и финансовые затраты. ЦФТ. Как я говорил, эти продукты стандартизованы, и на сегодняшний день они покрывают практически 90% – При выводе на рынок Каталога Приложений потребностей любого коммерческого банка. Чтобы вы также говорили, что он будет формироваться не создать новый продукт, нужно фактически придумать только силами сотрудников компании ЦФТ, но и с новое направление банковского бизнеса. Не думаю, что привлечением сторонних поставщиков. Какова доля эта деятельность станет массовой. участия компаний-партнеров в наполнении Каталога? – Традиционная форма взаимодействия предполагала плотный контакт между сотрудниками постав– Это довольно существенная доля, мы ведем актив- щика и заказчика. При реализации крупных проектов ную работу с партнерами, в том числе, по сертификации представители поставщика проводили значительих приложений для Каталога. Вместе с тем, понятно, что ную часть своего времени непосредственно в банке, основной объем наполнений обеспечивается специали- возникали тесные, зачастую неформальные отношестами ЦФТ. В этом состоит коренное отличие нашего ния. Предложенная вами форма работы предполагает Каталога от известных моделей AppStore и Android удаленные контакты. Вы не боитесь «отдалиться» Market, которые формируются практически полностью от банков, потерять прямой контакт с ними? – Каковы планы развития компании на ближайшую перспективу? – На рынке сегодня представлен ряд сильных игроков, предоставляющих аналитические решения. Вы хотите выйти на новый для компании рынок. Вы не бои– В 2012 г. мы вывели на рынок Каталог Продуктов и в тесь конкуренции со этом году планируем сосредоточиться на этом направлестороны давно работающих на нем и нии. Мы будем совершенствовать наполнение Каталога, успешных компаний? вводить количественные оценки эффективности использования продукта и деятельности банка. Будем формировать рекомендации к запуску того или иного продукта в банке. В качестве дополнительного инструмента, позволяющего определить эффективность работы с продуктами, мы будем встраивать элементы аналитических систем в наши решения В частности, на Банковском Саммите, который состоялся в Брюсселе 17-20 мая 2012 г., мы анонсировали продукт Dashboard – графический индикатор, представляющий набор критически важных для менеджмента банка параметров, определяющих эффективность предоставления тех или иных услуг. Аналитические приложения для сотрудников банков станут важной составляющей наших систем. – Это очередной тренд, который мы видим на рынке. Разделение систем на транзакционные и аналитические сложилось в основном из-за ограниченной мощности аппаратного обеспечения. Еще недавно серверы не обладали достаточной мощностью для одновременной обработки большого количества транзакций и проведения аналитических вычислений. Запуск аналитического приложения значительно тормозил производительность системы. Сегодня на рынке явно заметен тренд на конвергенцию этих систем. Вычислительная мощность нового поколения оборудования позволяет их совмещать. Дело не в конкуренции с игроками рынка BI, мы увидели этот тренд и хотим оставаться на нем первыми. 11 «Кабинет Банка» — ваш помощник в работе с Каталогами ЦФТ Екатерина Козлова, руководитель отдела продаж через Каталог Приложений ЦФТ Каталоги ЦФТ – Каталог Продуктов и Каталог Приложений являются уникальными для российского рынка банковской автоматизации площадками, на которых происходит выбор ПО «здесь и сейчас». Каталоги активно развиваются: расширяется их наполнение, на сайтах добавляется новая функциональность. Сегодня в Каталогах более 1000 Приложений и более 250 преднастроенных финансовых Продуктов. Работать с таким объемом информации не просто, и поэтому мы многое делаем для того, чтобы облегчить для наших клиентов задачу поиска и приобретения необходимых для бизнеса Продуктов и Приложений. Именно с этой целью более года назад мы создали электронный «Кабинет Банка». Многие, кто уже знаком с Каталогами ЦФТ, знают, что это – своего рода витрины, где бизнес-специалисты банка могут самостоятельно выбирать необходимые Продукты, а ИТ-специалисты – инсталлировать выбранный бизнесом Продукт на Платформу. Каталог Приложений позволяет банкам самостоятельно формировать свой набор бизнес-функциональности, ведь каждый банк по-своему уникален. Каталог Продуктов обеспечивает возможность нашим клиентам в кратчайшие сроки запускать стандартные финансовые Продукты. Чем конкретно помогает банковским специалистам «Кабинет Банка» при работе с Каталогами? Во-первых, для банков, имеющих доступ в «Кабинет Банка», информация, размещенная в Каталогах ЦФТ, отображается в более детализированном виде, нежели неавторизованного пользователя. 12 Так, в Каталоге Приложений в режиме on-line ИТ-директор, руководители подразделений банка видят, какие Приложения уже лицензированы бан- ком, какие используются в рамках тестового периода и сколько времени осталось до его окончания. В Каталоге Продуктов специалисты банка видят те Продукты, которые тут же можно запускать, поскольку все Приложения, необходимые для функционирования Продукта, уже лицензированы банком. По Продуктам, для запуска которых банком лицензирована лишь часть Приложений, отображается информация о суммарной стоимости Продукта с учетом уже приобретенных Приложений. Если банк имеет индивидуальные скидки на приобретение Продуктов или Приложений ЦФТ, эта информация также отображается в Каталогах. В ближайшей перспективе в Каталоге Приложений для всех пользователей будет добавлена возможность отображения так называемых «зависимых» Приложений (сейчас эта функциональность доступна только зарегистрированным банкам). При выборе того или иного Приложения банк будет видеть список тех Приложений, которые обязательны для его успешной работы. Для доступа в «Кабинет Банка» специалистам банка необходимо авторизоваться и получить логин и пароль. Работать в «Кабинете» могут как ИТ-, так и бизнес-специалисты банка. Пройти регистрацию Электронный «Кабинет Банка» – это удобный инструмент, можно на любой странице сайта www.cft.ru который позволяет банкам решить три важнейших задачи: Планируем сделать калькулятор внедрения. Исходя из параметров, указанных банком, будет рассчитываться объем услуг по внедрению. повысить отдачу от использования уже имеющихся ИТ-активов, сделать прозрачными инвестиции в новые Продукты и Приложения, необходимые бизнесу, установить тесный контакт между ИТ-департаментом и бизнесами банка «Кабинет Банка» – это еще и канал для получения командой ЦФТ обратной связи от банков. В Каталогах можно тут же отправить отзывы, комментарии по Продуктам и Приложениям, сформулировать свои требования к Продуктам и т.д. С банками мы активно взаимодействуем и в части расстановки приоритетов по разработке новых Приложений. В соответствующем разделе Каталога Приложений, где размещены планируемые к разработке Приложения, банки голосуют за те Приложения, которые наиболее необходимы. Помимо доступа в «Кабинет Банка» регистрация обеспечивает пользователям возможность получать различные новостные рассылки, регистрироваться на бизнес-завтраки и вебинары ЦФТ по одному клику, а не заполняя каждый раз длинные регистрационные формы. Резюмируя все выше сказанное, можно сказать, что «Кабинет Банка» – это удобно, информативно и эффективно! Присоединяйтесь! По вопросам о работе «Кабине Банка», а также с любыми вопросами, связанными с Каталогами ЦФТ, обращайтесь по e-mail: [email protected] 13 ЦФТ–Фронт-менеджер: курс на активные продажи и повышение лояльности клиентов Конкуренция на рынке заставляет банки акцентировать внимание на скорости и качестве обслуживания клиентов. Экономия времени клиента может стать бонусом, за который он наверняка будет к банку лоялен, а новый удобный продукт, вовремя предложенный сотрудником банка, – источником дополнительной прибыли банка. Именно поэтому сегодня для финансовых организаций очень важны фронт-офисные информационные системы, аккумулирующие всю имеющуюся у банка информацию о клиентах и продуктах. Владимир Резин, руководитель дирекции «Депозиты» предложений продуктов клиентам Банка. Функциональность «Машины рекомендаций» основана на информации, которая консолидируется в системе ЦФТБанк: частота использования банковских продуктов клиентами, каналы, по которым эти продукты наиболее востребованы, информация о клиентах, пользующихся конкретными продуктами. На основании подготовленной аналитики и статистки специалист Банка получает возможность сформировать целевое предложение клиенту, обратившемуся за услугой, дополнительно предложить клиенту другие банковские продукты, которые его могут заинтересовать. Легкая интеграция с системой ЦФТ-Банк, функционал которой расширяется каждые две недели, обеспечивает быстрое пополнение продуктовой линейки кредитной организации. Запросы на предоставление более подробной информации о «ЦФТ – Фронт-менеджер» можно направлять по адресу: [email protected]. Мы готовы ответить на Ваши вопросы, провести презентацию или вебинар по продукту. Создан Каталог Приложений «ЦФТ-МСФО» 14 ЦФТ объявляет об открытии Каталога «ЦФТ-МСФО», в который входят Приложения, предназначенные для формирования финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами. Приложения, входящие в Каталог «ЦФТ-МСФО», позволяют централизовать функции построения отчетности по МСФО в многофилиальных организациях и подготавливать регулярную отчетность по МСФО по всем направлениям деятельности организации. Приложения «ЦФТ-МСФО» оптимизируют процессы подготовки отчетности на всех этапах – от сбора необходимых данных до выпуска итоговых отчетов, что обеспечивает выполнение требований ЦБ РФ как к достоверности полученной отчетности, так и к срокам ее предоставления. В настоящее время в Каталог «ЦФТ-МСФО» входит 18 Приложений, количество которых будет постоянно расширяться. События, комментарии В мае текущего года ЦФТ представил свой новый программный продукт – «ЦФТ–Фронт-менеджер». В чем новизна и уникальность этого решения? Во-первых, в отличие от большинства систем подобного класса, «заточенных» исключительно на продажу кредитных продуктов, «ЦФТ–Фронт-менеджер» – решение, обеспечивающее автоматизацию фронтальных бизнеспроцессов по всем продуктам, предлагаемым Банком клиентам. Фронт-менеджер имеет две важные функциональные составляющие, во многом отличающие данное решение от аналогов: «Единое окно обслуживания клиента» и «Машина рекомендаций». «Единое окно обслуживания клиентов» – это не что иное как единая точка доступа сотрудника банка к операциям по всем продуктам и бизнес-процессам, которые могут быть востребованы клиентом: кредиты, депозиты, платежи и т.д. Вместо того чтобы ждать своей очереди в несколько окон, клиент может быть обслужен одним фронт-офисным специалистом. «Машина рекомендаций» – эффективный инструмент для осуществления кросс-продаж, адресных 15 «РосинтерБанк»: использование решений одного вендора выгодно Андрей Пирожков, начальник Отдела Дистанционного обслуживания клиентов ЗАО КБ «РосинтерБанк» ПАРТНЕРСТВО «РосинтерБанк» подвел промежуточные итоги работы сервиса «РосИнтернет-банк» на базе решения Faktura.ru для организации дистанционного банковского обслуживания. Темпы прироста количества активных пользователей сервиса за последние 6 месяцев в 3,5 раза превышают темпы прироста общей клиентской базы банка. Средний ежемесячный темп прироста пользователей сервиса «РосИнтернет-банк» за период ноябрь 2011 года – апрель 2012 года составил 29,4%, при среднем темпе прироста общей клиентской базы банка в 8,3%. Таким образом, проникновение сервиса среди частных клиентов банка за этот период увеличилось вдвое, с 4,4% до 9,0%. «Одной из причин подобной корреляции мы считаем рост привлекательности продукта среди потенциальной аудитории, в которую входят деловые мобильные граждане средних возрастных групп, технически подкованные и финансово грамотные. Возможность использования ДБО-сервисов привлекает в банк эту целевую группу потенциальных розничных клиентов и позволяет в дальнейшем акцентировать ее внимание на других клиентских услугах и сервисах, предоставляемых банком. То есть, помимо прочего, Интернет-банк является еще и маркетинговым инструментом», – считает Начальник Отдела Дистанционного обслуживания клиентов ЗАО КБ «РосинтерБанк» Андрей Пирожков. 16 Следует заметить, что проект по запуску в эксплуатацию сервисов дистанционного банкинга, в основе которой лежат «облачные» принципы предоставления ИТ-услуг, является очередным шагом на пути реализации глобальной концепции банка по развитию розничного направления бизнеса на базе решений ГК ЦФТ. Сотрудничество «РосинтерБанка» с Группой компаний Центр Финансовых Технологий началось в августе 2010 года подписанием договора о внедрении информационного комплекса ЦФТ-Банк (Платформа 2 МСА) в рамках проекта автоматизации кредитных, депозитных, конверсионных и валютно-обменных операций. Активное развитие розничного бизнеса банка в 2011 году расширило круг взаимоотношений партнеров: на базе процессингового центра «КартСтандарт» началась эмиссия пластиковых карт MasterCard. Также была реализована возможность осуществления мгновенных безадресных переводов в системе «Золотая Корона – Денежные переводы» и оплаты коммунальных и иных услуг Федеральной системы «Город». «Решения от одного вендора, покрывающие все потребности банковского ритейла, выгодны нам как банку с точки зрения сокращения затрат на старте, оперативности запуска системы и, соответственно, вывода продукта на рынок, дальнейшего сопровождения, обслуживания и развития системы совместными усилиями. Сегодня мы на примере самого молодого для нас сервиса «РосИнтернет-банк» можем констатировать, что решение о стратегическом сотрудничестве с ГК ЦФТ приносит свои дивиденды в виде поступательного роста базы розничных клиентов банка», – говорит Андрей Пирожков. «РосинтерБанк» является динамично развивающимся банком – в течение 2011 года и первого квартала 2012 года открыто порядка 30 дополнительных офисов в регионах России, объем розничного кредитного портфеля банка увеличился более чем в 9 раз, чистых активов – в 4 раза. Совместно с Faktura.ru банк планирует продолжить развитие розничного направления бизнеса путем внедрения новых и совершенствования уже используемых функциональных возможностей системы. В ближайших планах партнеров запуск принципиально нового интерфейса Интернет-банка на базе технологий Web 2.0., подключение сервиса «Мобильный банк», расширение списка функциональных возможностей и внедрение универсального платформонезависимого приложения Интернет-банка для мобильных устройств. Связь-Банк внедрил «ЦФТ – Электронный архив» Оборот системы в I квартале 2012 г. – 62 миллиарда События, комментарии В Связь-Банке завершен основной этап внедрения комплекса Приложений «ЦФТ-Электронный архив». В настоящее время на хранение документов в электронном виде уже переведен головной офис Банка и ряд филиалов с наиболее значительным объемом документооборота. 18 рублей Решение о внедрении в технологическую инфраструктуру Связь-Банка комплекса Приложений, предназначенного для организации хранения документов в электронном виде, было продиктовано необходимостью снижения операционных расходов при ежедневном формировании документов дня, а также для увеличения скорости работы с архивом документов, подлежащих хранению. «Понимая экономический эффект предлагаемой технологии и необходимость ее скорейшего использования, работы по внедрению Электронного архива были выделены в отдельный стратегический проект, который велся в соответствии с методикой управления проектами, принятой в Банке. Отдельно стоит отметить слаженную работу проектных команд Банка и ЦФТ, что позволило реализовать проект в запланированные сроки и уложиться в выделенный бюджет, – комментирует ход работ по проекту Директор Проектно-технологического Департамента Связь-Банка Алексей Самойлов». Связь-Банк является крупнейшим кредитно-финансовым институтом страны, география присутствия которого охватывает 52 субъекта Российской Федерации. Региональная сеть Банка включает Головной офис в Москве, 51 филиал, 134 дополнительных и мини-офисов, 103 из которых расположены в отделениях почтовой связи. «Уже сегодня оценка предварительных итогов проекта позволяет нам говорить о значительном эффекте от использования решения ЦФТ при работе с архивной документацией. С учетом затрат на печать и последующее хранение, согласно требованиям регулятора, проект выйдет на окупаемость ранее запланированного срока в связи с существенным ростом объемов документооборота, – комментирует результаты реализации проекта заместитель директора Проектно-технологического Департамента Связь-Банка, Руководитель проекта «Электронный архив» Татьяна Утенкова. – Электронный архив дает возможность оптимизировать затраты на формирование и последующее хранение сшивов документов дня, соблюдая при этом все требования законодательства». «Связь-Банк – наш давний партнер, который планомерно наращивает функциональные возможности своей информационной платформы, учитывая потребности растущего бизнеса. В портфолио совместных проектов с Банком – успешный запуск в промышленную эксплуатацию целого ряда продуктов ЦФТ, — говорит Андрей Висящев, председатель Правления ГК ЦФТ. – Основная деятельность Банка автоматизирована на базе информационного комплекса ЦФТ-Банк (Платформа 1). Решения ЦФТ также используются Банком для организации розничного обслуживания. Внедрение комплекса Приложений ЦФТ – Электронный архив – это еще один шаг на пути комплексной автоматизации и построения в Связь-Банке современной ИТ-платформы, обеспечивающей поддержку всех бизнес-процессов Банка». Следующий этап автоматизации работы филиалов Связь-Банка с Электронным архивом запланирован на май текущего года. В ближайшей перспективе – перевод на режим электронного хранения документов всей региональной сети Связь-Банка. Система «Золотая Корона – Денежные переводы» намерена наращивать темпы развития, заданные в 2011 году. По результатам первого квартала 2012 года оборот Системы составил 62 млрд руб., что на 75% больше, чем в тот же период годом ранее. По сравнению с первым кварталом 2011 года количество транзакций увеличилось на 70% и превысило 4,6 млн операций. За отчетный период было выпущено 1,2 млн Карт отправителя. Завершено внедрение системы «Золотая Корона — Денежные переводы» во всей филиальной сети ОАО «АК БАРС» БАНК В Китае началось обслуживание карт «UnionPay — Золотая Корона» 42 банка воспользовались специальным предложением ЦФТ Теперь сервис доступен во всей сети Банка – это более 200 отделений в 31 регионе России. Благодаря новому партнеру сеть Системы только в Казани, одном из крупнейших промышленных, торговых и финансовых центров России, превысила 300 пунктов. Первые платежные операции по выдаче наличных в банкоматах, оплате покупок в магазинах, а также информационные операции по запросу баланса карточного счета в сети платежной системы UnionPay прошли в Шанхае и Харбине. Ко-брендовые карты «UnionPay – Золотая Корона» эмитирует Далькомбанк. Иван Ситнов, директор системы «Золотая Корона – Денежные переводы» Важным успехом первого квартала 2012 года стал прирост оборота на внутрироссийском направлении – он составил 80%. Высокую динамику развития в коридоре РФ-РФ обеспечило подключение к сервису крупнейших российских банков. Новыми партнерами системы «Золотая Корона – Денежные переводы» стали ОАО «АК БАРС» БАНК, ОАО «МТС-Банк», Банк ЗЕНИТ, ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», ОАО АКБ «Российский капитал» и др. Всего за январь-март текущего года к Системе присоединилось 19 партнеров из числа банков России и СНГ. «Показатели работы в начале года задают темп развития на весь год, − комментирует квартальный отчет директор Системы Иван Ситнов. − В этот период активно прирастала сеть пунктов, которая является одним из основных преимуществ сервиса для клиентов. Мы считаем, что уже практически полностью решили задачу создания комфортной для клиентов сети в СНГ и Грузии. В этом плане для нас очень важным стало начало сотрудничества в первом квартале текущего года с ведущим финансовым институтом Грузии – Банком Грузии, благодаря чему инфраструктура сервиса в стране удвоилась. Позитивная динамика по приросту сети и по оборотам наблюдается и на Украине. Так, объем переводов Системы здесь вырос в 2,5 раза по сравнению с I кв. 2011 года. Вектор наших приоритетов смещается на развитие сети обслуживания внутри России, сотрудничество с крупнейшими банками РФ и дальнейшее совершенствование технологий». Подведены итоги спецпрограммы ЦФТ, в рамках которой Банки-клиенты ЦФТ могли бесплатно заменить неиспользуемые Приложения на необходимые для бизнеса. Цель программы – повысить эффективность инвестиций банка в систему ЦФТ-Банк. По данным Контрольных лицензионных отчетов банков от 15% до 60% портфеля Приложений для ЦФТ-Банк, уже купленных банками, фактически ими не используется. За более чем 2,5 месяца действия программы – с 19.01.2012 г. по 01.04.2012 г., этой возможностью воспользовались 42 банка. Всего в ходе программы финансовыми организациями на условиях обмена было приобретено 688 Приложений из Каталога Приложений для ЦФТ-Банк. 19 «Золотая Корона – Денежные переводы»: система, которая нравИТся Услуга денежных переводов – один из самых динамичных сервисов в линейке комиссионных банковских услуг. Рынок демонстрирует беспрецедентный рост, технологии обязаны не просто успевать за ним, но и опережать. Мнением о том, какой должна быть система денежных переводов XXI века, делится технический директор системы «Золотая Корона – Денежные переводы» Сергей Боровиков. − Что сегодня является обязательным набором, неким must have, для оператора услуги денежных переводов с точки зрения ИТ-технологий, чтобы его предложение была востребовано и конкурентоспособно на рынке? очень серьезная – она начинается от момента принятия банком решения о выборе и на всем протяжении функционирования, и на первый план выходят технологии. Какие решения Вы, как главный по технологиям, имеете в арсенале конкурентной борьбы? − Несмотря на то, что услуга появилась на отече− В среднем в банке действуют 3-6 систем денежных ственном рынке сравнительно недавно, она развивалась переводов, но в некоторых их количество доходит до высокими темпами, российский рынок занимает почет- десятка, поэтому почти всегда приходится жестко конное третье место в иерархии мировых рынков денеж- курировать с уже действующими в банке системами. ных переводов. И сегодня системы денежных перевоНаш большой плюс в возможности конкурировать дов должны обладать достаточно большим набором не только тарифами, но и технологиями, где нам пракИТ-инструментов, в конечном счете определяющих их тически нет равных. Одна из фундаментальных составпривлекательность для клиентов и бизнес-эффектив- ляющих продукта «Золотая Корона – Денежные переность. Это и безадресность переводов – когда деньги воды» – собственное программное обеспечение. можно получить в любом удобном для клиента населенном пункте, бесплатное SMS-информирование как отпраИменно наличие ПО собственной развителя, так и получателя, возможность отправлять переводы через устройства работки позволяет нам, образно говоря, самообслуживания и с карт, мгновенность – когда перевод готов к выдаче «стоять на трёх китах»: 1) быстрое и сразу же после оформления, он-лайн качественное обновление, 2) адаптация контроль за статусом перевода, вывод некоторых сервисных составляющих к изменениям, 3) внедрение инноваций на дистанционные каналы. Например, с недавнего времени для изменения данБурное развитие системы «Золотая Корона – ных получателя клиенту нашей Системы не нужно идти в банк достаточно позвонить в колл-центр. Контакт- Денежные переводы» в последние несколько лет дало центр оснащен высокотехнологичной системой голосо- нам возможность наработать опыт в реализации унивого меню, работает по технологии «ни одного пропу- кальных по технологиям интеграции и масштабу проекщенного звонка», выделена международная бесплатная тов. Это интеграция с ведущими разработчиками банлиния, по которой можно оперативно получить инфор- ковских АБС и, в первую очередь, с ЦФТ, запуск услуги мацию об отправке и выплате перевода. Это что каса- в устройствах самообслуживания. Отдельного упоется клиентских преимуществ. Для банка с точки зре- минания достойны проекты внедрения в Банке Зенит, ния эффективности бизнес-процессов также важен АКБАРС Банк, МТС-Банк – и это только в I квартале быстрый запуск услуги, бесперебойное сопровождение, текущего года. Сейчас мы вышли на уровень 1,5-2 млн переводов в месяц, 60 проектов внедрения в квартал. чтобы услуга эффективно работала. 20 − Конкуренция среди систем денежных переводов При этом интенсивное наращивание функционала диктуется не только внешними импульсами от рынка и партнеров. Ресурсы Группы Компаний ЦФТ, в которую входит система «Золотая Корона – Денежные переводы», позволяют самостоятельно инвестировать в развитие, в разработку. Именно исключительные ресурсы ЦФТ – и технологические, и человеческие – позволяют осуществлять быстрое и безболезненное внедрение, качественное сопровождение. Мы существенно переформатировали структуру сопровождения, чтобы не потерять высокий темп развития услуги, работы наших партнеров. Новая система позволяет более оперативно обрабатывать запросы, в особенности сложные. Сейчас среднее время решения запроса на 1-ой линии составляет 13 минут, на 2-ой – в течение одного дня. В ближайшей перспективе мы ориентируемся на решение основной части входящих запросов в течение получаса. − Бренд ЦФТ помогает при вхождении в новые банки? − БОльшая часть отечественного ТОП-50 – клиенты ЦФТ. И все они – наши уже действующие или присоединяющиеся в самом ближайшем будущем партнеры. Для клиентов ЦФТ запуск услуги Системы осуществляется, образно говоря, нажатием одной кнопки. − Каким образом происходит «считывание» импульсов к развитию? Как вы определяете – куда и как развиваться? − Налажена эффективная система обратной связи от непосредственных пользователей технологии Системы, мы постоянно проводим опросы по удовлетворенности, удобству, технологичности сервиса среди операционистов банков-партнеров, которые находятся в самом близком контакте с Системой и как никто понимают, каким должно быть технологическое «лицо» сервиса. − Операционистам нравится работать с системой «Золотая Корона –Денежные переводы»? − Они отмечают такие преимущества, как быстродействие, высокую степень автоматизации – автозаполнение данных, автоматическое формирование документов, простой и удобный интерфейс. Кроме того, есть специальные «фишки» исключительно для удобства операторов: например, цветные значки валют, возможность увидеть остаток денежных средств на счете, полная русификация, возможность очень быстро внести изменения в данные перевода. Все решения для операционистов направлены на то, что минимизировать количество действий при оформлении перевода, и мы стремимся к «безошибочному» интерфейсу. ИТ-службы банков оценивают наше уникальное интеграционное решение, АРМ 3-в-1 закрывает все основные направления – переводы в дальнее зарубежье, СНГ и переводы по России. О двойном вводе можно забыть навсегда. Мы, конечно, внимательно следим за тенденциями рынка. В последнее время беспрецедентное, особое внимание уделяется безопасности, разработан целый комплекс мер, прежде всего, предупредительного характера – это и система противодействия мошенничеству, защита инфраструктуры, проводится регулярный внешний аудит защищенности. Как следствие бурного роста популярности услуги − постоянное повышение производительности. На службе сервиса мощные, соответствующие самым передовым мировым стандартам ЦОДы, все проблемы фиксируются в процессе автомониторинга и решаются, преимущественно, на нашей стороне, без установки дополнительного ПО в банке. − Что обещают денежные переводы с точки зрения ИТ в этом году? Какие технологии, процессы и показатели станут определяющими в развитии услуги денежных переводов в целом и системы «Золотая Корона – Денежные переводы» в частности? − Судя по результатам работы в I квартале, стадия динамичного роста будет продолжаться как минимум в ближайшей перспективе. И технологии должны не тормозить, а способствовать росту. Мы планируем в текущем году перейти на он-лайн обновления Системы, это поможет сделать процесс более быстрым и комфортным для партнеров, при этом режим работы службы сопровождения продляется до 18-часового. Это позволит добиться скорости реакции на любую заявку в сопровождение не более 15 минут. Мы принципиально меняем парадигму оценки успешности проектов, переходя от количества к качественным характеристикам. Все это позволит достичь беспрецедентной доступности сервиса 99%, теоретически он может быть недоступен из-за технических проблем не более трех дней в году. Как и в прошлом году, любые внутренние процессы в нашей команде мы продолжим оптимизировать, и, помимо технологических изменений, планируем провести ряд организационных, которые нам позволят повысить эффективность разработки и внедрения наших инноваций. К примеру, уже в первом квартале мы перешли на новую парадигму процесса разработки, позволяющую более чутко реагировать на изменяющиеся приоритеты участников Системы. 21 Венский партнерский Форум системы «Золотая Корона – Денежные переводы» 19-22 апреля 2012 года состоялся II деловой Форум системы «Золотая Корона – Денежные переводы». Центральным мероприятием Форума стала конференция «Оптимизация бизнес-процессов и повышение доходности сервиса денежных переводов в современном банке». В этот раз местом проведения Форума был выбран один из красивейших и аристократичных городов Европы – столица Австрии Вена, чей очаровательный облик позволил гармонично объединить насыщенную деловую программу с незабываемой культурной частью события. В мероприятии приняли участие более ста делегатов – представителей банков-партнеров системы «Золотая Корона – Денежные переводы» из России и стран СНГ. Основными темами обсуждений стали: денежные переводы как необходимая составляющая розничного продуктового портфеля банка; инновации в области сервиса денежных переводов; технологии повышения доходности банка; маркетинговые инструменты, способствующие развитию услуги; планы технологического развития Системы. В динамичной, живой дискуссии прошли в рамках программы Форума и два «круглых стола», посвященные внутрироссийскому рынку денежных переводов и оптимизации бизнес-процессов в банке. Благодаря проведенной предварительно большой организационной работе по сбору предложений от банков-участников, содержательную часть мероприятия удалось сделать максимально актуальной и интересной для всех участников Форума. На переднем плане – Эльвира Кулубаева, РСК Банк (Киргизия). Деловое общение продолжилось в кулуарах. Ольга Дедик, директор по работе с ключевыми клиентами системы «Золотая Корона – Денежные переводы», и Андрей Маринин, заместитель председателя Правления ОАО «Примсоцбанк» 22 Иван Ситнов, директор системы «Золотая Корона – Денежные переводы» выступал модератором конференции. Позитивный настрой участников Форума способствовал конструктивному обсуждению тенденций развития рынка денежных переводов. Ольга Чудинова, Председатель Правления ОАО «Башинвестбанк». Саиджалилова Гулнора (слева), Банк «Ипак Йули» (Узбекистан) и Татьяна Лебедева, «Крайинвестбанк». Доклады вызывали оживленную дискуссию участников. Кахрамон Олимов, председатель Правления (справа) и Сергей Гимадиев, директор департамента (слева), ОАКБ «Капиталбанк» (Узбекистан). Диплом «За весомый вклад в успешное развитие Системы на Украине» получает представитель ПАО ВТБ Банк Марина Терейковская, директор по комиссионным продуктам Департамента розничных продуктов. Армен Матевосян, заместитель председателя Правления, Либерти Банк (Грузия). Выступление Александра Петрова, начальника Управления розничного бизнеса («НС Банк») в рамках круглого стола. Обсуждение инструментов эффективного продвижения сервиса денежных переводов вызвало неподдельный интерес у представителей банков: Денис Белогуров, начальник Управления розничного бизнеса (Банк «Кольцо Урала»). Диплом «Лидер среди новых партнеров 2011 года» вручен Татьяне Хрулевой, председателю Правления «Леноблбанка». Среди участников Форума оказалась Елена Лагута (Витас Банк) − внучка советского солдата, участвовавшего в освобождении Австрии от немецко-фашистских захватчиков, чье имя запечатлено на памятнике героям Красной Армии в Вене, на Шварценбергплаце. 23 По отзывам участников, Форум не только стал эффективной деловой площадкой для обсуждения самых актуальных вопросов по развитию услуги, но и помог сформировать новый взгляд на тенденции и перспективы бурно развивающегося рынка денежных переводов. 24
