актуальная тема
реклама
АКТУАЛЬНАЯ ТЕМА ХII Всероссийский банковский форум, собравший более 200 участников из Москвы, Якутии, Мордовии, Башкирии, Новосибирской, Челябинской, Липецкой, Оренбургской областей, состоялся в Нижнем Новгороде 26–27 августа 2011 года. Форум в Нижнем Новгороде уже давно стал важной дискуссионной площадкой для обмена опытом и выработки предложений по совершенствованию российской банковской системы, всестороннего обсуждения вопросов активизации участия региональных банков в развитии экономики страны. Особое внимание на Форуме-2011 было уделено вопросам создания в регионах эффективного финансово-кредитного механизма стимулирования экономического роста. По итогам обсуждения была принята резолюция. Финансово-кредитный механизм развития регионов1 А. И. Милюков, доктор экономических наук, профессор, вице-президент АРБ Г лавная 1 тема Форума-2011: как активизировать использование финансово-кредитных механизмов для социально-экономического развития регионов страны. В этой связи представляется необходимым остановиться на трех наиболее значимых проблемах: 1) региональной политике государства и роли финансово-кредитного механизма в социально-экономическом развитии регионов; 2) направлениях и мерах по стимулированию деловой активности в регионах; роль банков; 3) использовании лучшего опыта регионов в стимулировании деловой активности. О региональной политике государства. Федеративное устройство нашего государства дает возможность выработать такой способ управления, который позволяет каждому субъекту Федерации искать самые успешные способы решения своих задач и возможного их применения. Для этого необходимо решение комплекса проблем: политических (прежде всего выборность), экономических (наличие государственных программ развития страны и регионов), социальных (обеспечение транспортными услугами, равного доступа граждан ко всем благам страны и др.). Проблема усугубляется тем, что сегодня в стране сложились неоправданные различия в уровне развития регионов. Только 13 регионов из 83 являются самодостаточными с точки зрения формирования бюджета, остальные – дотационными (данные за 2010 г.). Бюджеты муниципалитетов самофинансируются на 3–10% (для сравнения – в унитарных государствах 1 Подготовлено на основе выступления на XII Всероссийском банковском форуме. 6 Европы – минимум на 40%), а регионов – в среднем на 40%. Разрыв по ВРП на душу населения между наиболее и наименее развитыми регионами достигает 20 – 25 раз. О финансово-кредитном механизме. Финансово-кредитный механизм должен объединить следующие составляющие: ресурсы бюджетов, банков, отечественных и зарубежных инвесторов. Создание в регионах эффективного финансовокредитного механизма необходимо, прежде всего, в связи с объективной потребностью децентрализации управления в стране, предоставления регионам большей экономической самостоятельности. Эти вопросы сегодня обсуждают уже на всех уровнях, в том числе и в высших эшелонах власти. Конечно, бюджетная часть исходная, и в этой связи необходимо повысить доходную часть местных и региональных бюджетов. Сейчас основной источник муниципальных доходов – это часть налогов с физических лиц, а региональных – налог на прибыль. Этого крайне мало. Есть, в частности, предложения ввести дополнительный источник – налог с продаж. Он повысит интерес региональных и местных властей к росту оборота товаров и услуг, развитию малого и среднего бизнеса. Если вспомнить историю, налог с продаж существовал в России (примерно 5%) и был ликвидирован в 2004 году. Нужны конкретные решения и, прежде всего, изменения в налоговой системе. Конечно, вначале надо определить новые полномочия регионов и муниципалитетов. И для этого не нужны годы, а мы теряем время. Ведь на данный момент сложилась ситуация, при которой стабильные налоговые доходы региональных и местных бюджетов незначительны. ДЕНЬГИ И КРЕДИТ 10/2011 АКТУАЛЬНАЯ ТЕМА В результате местные и региональные власти в качестве просителей ходят к губернаторам, а последние – в Минфин за поддержкой. Отсюда крайне нездоровые финансовые отношения по вертикали, оказывающие разлагающее влияние в системе управления регионами и муниципалитетами. Только субсидии региональным бюджетам составляют около 400 млрд рублей. Важно также ускорить решение вопросов по замене бюджетных кредитов субординированными заимствованиями, когда компании будут приобретать рублевые облигации регионов. Кроме этого, 15% АДС тоже шли в регионы, но были отменены и ничем не компенсированы. Необходимо решать эти проблемы, с тем чтобы самое позднее с 2013 г. повысить доходы регионов и муниципалитетов. Очевидно, в пользу регионов надо отдать часть акцизов и налога на прибыль, а муниципалитетам – налоги с физических лиц. В любом случае нужны такие доходы и налоги, на размер которых местные власти смогут влиять. В этом кроется определенный стимул активности регионов. Особо еще раз отмечу: увеличение доли доходов региональных и местных бюджетов в структуре консолидированности бюджета – стратегическая задача ближайшего времени. Это и должно стать фундаментом для разработки действенного финансово-кредитного механизма в регионах. О состоянии разработки финансово-кредитного механизма в регионах. Анализ показывает, что в регионах страны по-разному обстоят дела с разработкой программ включения финансово-кредитных рычагов в экономику. В большинстве регионов существуют программы социально-экономического развития, и в их составе есть разделы, посвященные использованию финансовых ресурсов. Но они, как правило, больше формальные, не глубокие. Но есть много положительных примеров. Например, опыт Россельхозбанка по взаимодействию с регионами. Банком подписываются соглашения с регионами, в которых предусматриваются: • рост кредитов на развитие приоритетных подотраслей сельского хозяйства; • обязательство банка развивать в регионе инфраструктуру оказания в регионе банковских услуг; • содействие владельцам личных подсобных хозяйств в получении возмещения; • обязательства регионов расширять гарантии по кредитам. Так, Россельхозбанк подписал соглашение с правительством Республики Бурятия, в котором предусматривается рост кредитов на развитие приоритетных подотраслей сельского хозяйства, на технологическую и техническую модернизацию АПК региона. Банк обязуется развивать в регионе инфраструктуру оказания банковских услуг, приближая их к сельхозпроизводителям. Он будет содействовать владельцам личных хозяйств в формировании пакета документов, необходимых для получения возмещения части затрат на проценты по кредитам. В свою очередь правительство Бурятии обязуется расширить гарантии, залоги по кредитам, участвовать в совместных программах по финансированию мероприятий, разрабатывать госпрограмму развития АПК. Другой пример согласованных действий этого банка с регионами. В Положении Россельхозбанка предусмотрено, что кредитование распространяется на участников региональных программ по поддержке создания семейных ферм молочного и мясного животноводства. К сожалению, таких примеров сегодня крайне мало. Но именно в этом направлении надо двигаться. Такой опыт надо принимать и расширять! Особое значение имеет обеспечение банковскими услугами регионов. Стратегии развития банковского сектора в регионах, как правило, включают: • ожидаемые результаты разрабатываемой стратегии; • конкретные показатели кредитования реального сектора; • конкретные показатели кредитования физических лиц; • оказание депозитных и платежных услуг; • развитие инфраструктуры банковского сектора; • формы и методы взаимодействия с правительством. Стимулирование деловой активности в регионах. Необходим комплекс мер в этом направлении. Программы стимулирования деловой активности должны быть в центре всех региональных разработок по экономическому росту. Следует обратить внимание на интересные разработки в Москве. Там работа над проектом по стимулированию деловой активности развернута по следующим направлениям: • определение целевых ориентиров развития экономики региона; • оказание всемерной финансовой поддержки предприятиям, осуществляющим модернизацию и внедряющим инновации, а также осуществляющим экспорт продукции и импортозамещение; • развитие конкурентной среды; • организация работы по пропаганде и внедрению передового опыта. Крайне важно разработать меры по развитию конкурентной среды. Это: • увеличение доли частного сектора в строительстве жилья, транспорте и др.; • развитие системы государственных торгов и государственных контрактов; • формирование благоприятной бизнес-среды; • сокращение бюрократических препонов (сегодня для реализации инвестиционного проекта требуется 150 согласований). Обобщение программ экономического развития регионов России показывает, что важнейшее направление этой работы – стимулирование инвестицион- ДЕНЬГИ И КРЕДИТ 10/2011 7 АКТУАЛЬНАЯ ТЕМА ной активности. Для этого в последние годы государством принимается широкая система мер: • формируются региональные инвестиционные фонды; • в федеральных округах создается институт инвестиционных уполномоченных при представителях Президента; • создан фонд капитализации малых и средних банков; • создан фонд прямых инвестиций за счет средств федерального бюджета (IT-технологии, космос, фармацевтика); • правительство включило в число показателей оценки деятельности регионов объемы инвестиций. Все эти рычаги должны быть составными частями финансово-кредитного механизма. Остановлюсь подробно на характеристике других направлений деятельности в стране, которые осуществляются в целях улучшения инвестиционной активности в регионах. Уже есть постановление Правительства о направлении в регион субсидий на формирование региональных инвестиционных фондов. Уточнение Бюджетного кодекса, в соответствии с которым региональные инвестиционные фонды получат правовое признание, – важный шаг в расширении экономической самостоятельности субъектов Федерации. Этот порядок вступит в действие с 1 января 2012 г. и позволит расширить привлечение инвестиций не менее 150 млрд руб. в год. К ним в процессе инвестирования дополнительно подключаются частные инвесторы, которые, как правило, это делают только при наличии государственного инвестиционного фонда и совместного участия в проектах по схеме частно-государственного партнерства. Это крайне перспективное направление, и оно должно получить развитие. Роль инвестиционного омбудсмена. Вводятся в федеральных округах инвестиционные уполномоченные при полномочном представителе Президента, очевидно, сможет сыграть большую роль в координации инвестиционных проектов и формировании инвестиционного климата. Это, на наш взгляд, важно, потому что в сложной административной среде инвесторы теряются, не могут разобраться с огромным количеством критериев. В определенной степени снимутся многочисленные организационные вопросы, что позволит эффективнее применять действующие экономические рычаги и стимулы. Фонд прямых инвестиций, создающийся в настоящее время, – это 100-процентное дочернее предприятие Внешэкономбанка. Его капитал формируется за счет единого федерального бюджета. Минфин уже заложил средства из дополнительных доходов бюджета. За пять лет государство внесло в фонд 10 млрд дол. При этом ожидается, что на каждый рубль госу- 8 дарственных средств будет вложено около 4–5 руб. иностранных партнеров. В современных условиях появляется еще одно направление – правительство расширило число критериев, по которым можно определить, насколько регионы привлекательны для бизнеса. Теперь губернаторы будут отчитываться по объему внеторгового оборота; по стоимости госконтрактов, заключенных посредством электронных аукционов. Но это еще не все, в дальнейшем предстоит включить в эти показатели объем общих инвестиций, а также высокопроизводительные рабочие места. Простое перечисление принятых решений показывает, что нужна большая организационная работа на местах по их реализации. Все это должно включаться в единый финансово-кредитный механизм региона. Особо надо отметить опыт Калужской области, где заработал региональный венчурный фонд. Средства этого фонда идут на поднятие стартовых затрат нового проекта, половина из них – средства федеральных и местных бюджетов. В Калужской области введена система региональных грантов. При этом грант дают и на покрытие выполненных трат, и как аванс. Это уже реальный стимул! В области создается разветвленная инфраструктура для развития инновационной деятельности («Законодательный Парнас»). Новации Челябинской области в этих направлениях также представляют интерес. Здесь создали новый режим «приема» потенциальных иностранных инвесторов: создается «стартовый офис» для потенциальных партнеров. В его стенах иностранный предприниматель может воспользоваться помещением для переговоров и офисной техникой, услугами переводчиков, получить юридическую консультацию; Челябинск предоставляет гарантии, финансовую поддержку и налоговые льготы, компенсирует часть процентной ставки. Не случайно Международное рейтинговое агентство Standard and Poor΄s присваивает Челябинской области долгосрочный кредитный рейтинг «ВВ+». В стране такую оценку имеют немногие. Организация внедрения передового опыта. Передовой опыт – это один из самых доступных для использования источник новых идей, подходов и технологий. Еще О. Бисмарк заметил: «Лучше учиться на чужих ошибках, чем на собственных». Образец использования передового опыта показывают японцы. Они научились идеально копировать чужие достижения. С 1950-х гг. японцы начали тщательно исследовать европейские и американские товары, их опыт организации труда, работу с персоналом, корпоративную культуру. В России еще в период реформ Столыпина создавались специализированные «институты развития» в виде банков для стимулирования развития сельского хозяйства в целях содействия губернским и уездным ДЕНЬГИ И КРЕДИТ 10/2011 АКТУАЛЬНАЯ ТЕМА землеустроительным комиссиям. В советский период в 20-е гг. был выдвинут лозунг: «Передовой опыт надо не просто пропагандировать, а насаждать»; в 60– 80-е гг. использовалась система изучения и внедрения опыта регионов по социально-экономическому развитию. В настоящее время в России эта работа практически не организована. К сожалению, справедливая конкуренция, которая должна поддерживать внедрение всего нового, передового, также находится на низком уровне. Инструменты и механизмы внедрения передового опыта. На наш взгляд, есть два главных инструмента: • создание пилотных моделей комплексного применения финансово-кредитных рычагов; • внедрение различных видов стандартов по улучшению организации финансовой и банковской деятельности. Сегодня можно выделить некоторые пилотные модели финансово-кредитных механизмов (из опыта регионов): • Башкортостан (стратегия развития банковской системы региона); • Липецкая область (нацеленность на решение конкретных экономических задач); • Мордовия (использование финансово-кредитных рычагов); • Новосибирская область (определение конечных целей использования финансово-кредитных рычагов); • Москва (формы взаимодействия власти и банков). В дальнейшем важно создать стандарты использования финансово-кредитных рычагов для: • малого и среднего предпринимательства; • инновационных видов бизнеса; • жилищно-коммунального хозяйства; • агропромышленного комплекса; • ипотечных программ; • инфраструктурного строительства; • привлечения средств населения на жилищное строительство. Целесообразна дифференциация стандартов финансово-кредитного инструментария по регионам с развитой промышленностью, сырьевых, дотационных, с избыточными трудовыми ресурсами. По нашему мнению, при организации работы по подготовке стандартных (типовых) моделей финансово-кредитного механизма в регионах следует: • предложить Минрегионразвития возглавить эту работу; • предложить Министерствам экономического развития, финансов, главным управлениям (национальным банкам) Банка России на местах считать эту работу одной из основных в своей деятельности; • включить в подготовку стандартов и программ региональные банковские объединения; • создать в центре и в регионах методические советы по разработке отдельных стандартов и типовых проектов применения финансово-кредитного механизма в регионах. Думается, что эти мероприятия должны стать началом большой и сложной работы по стимулирова■ нию деловой активности в регионах. Из резолюции XII Всероссийского банковского форума Участники XII Всероссийского банковского форума обсудили тему «Финансово-кредитные механизмы реализации стратегий социально-экономического развития регионов Российской Федерации» и приняли следующие решения. 1. Считать работу по обобщению и распространению передового опыта, накопленного в регионах по созданию эффективного финансово-кредитного механизма стимулирования экономического роста, одной из первоочередных задач регионов, министерств и ведомств, а также ассоциаций. 2. Одобрить в основном материалы, подготовленные Ассоциацией российских банков по обобщению передового опыта ряда регионов в области финансово-кредитных рычагов социально-экономического развития. Предложить АРБ с участием Министерства регионального развития РФ обеспечить координацию деятельности по доработке данных документов и продолжить работу по обобщению и распространению передового опыта банков и регионов. 3. Считать целесообразным создать при Министерстве экономического развития РФ Совет по изучению и распространению передового опыта функционирования финансово-кредитного механизма. Включить в Совет представителей банковских и финансовых органов и ассоциаций. ДЕНЬГИ И КРЕДИТ 10/2011 9
