актуальная тема

АКТУАЛЬНАЯ ТЕМА
ХII Всероссийский банковский форум, собравший более 200 участников из Москвы,
Якутии, Мордовии, Башкирии, Новосибирской, Челябинской, Липецкой, Оренбургской областей, состоялся в Нижнем Новгороде 26–27 августа 2011 года.
Форум в Нижнем Новгороде уже давно стал важной дискуссионной площадкой для обмена опытом и выработки предложений по совершенствованию российской банковской
системы, всестороннего обсуждения вопросов активизации участия региональных банков в
развитии экономики страны. Особое внимание на Форуме-2011 было уделено вопросам создания в регионах эффективного финансово-кредитного механизма стимулирования экономического роста. По итогам обсуждения была принята резолюция.
Финансово-кредитный механизм
развития регионов1
А. И. Милюков,
доктор экономических наук, профессор, вице-президент АРБ
Г
лавная 1 тема Форума-2011: как активизировать
использование финансово-кредитных механизмов для социально-экономического развития
регионов страны.
В этой связи представляется необходимым остановиться на трех наиболее значимых проблемах:
1) региональной политике государства и роли
финансово-кредитного механизма в социально-экономическом развитии регионов;
2) направлениях и мерах по стимулированию деловой активности в регионах; роль банков;
3) использовании лучшего опыта регионов в стимулировании деловой активности.
О региональной политике государства. Федеративное устройство нашего государства дает возможность выработать такой способ управления, который
позволяет каждому субъекту Федерации искать самые
успешные способы решения своих задач и возможного их применения.
Для этого необходимо решение комплекса проблем: политических (прежде всего выборность), экономических (наличие государственных программ развития страны и регионов), социальных (обеспечение
транспортными услугами, равного доступа граждан
ко всем благам страны и др.).
Проблема усугубляется тем, что сегодня в стране
сложились неоправданные различия в уровне развития
регионов. Только 13 регионов из 83 являются самодостаточными с точки зрения формирования бюджета, остальные – дотационными (данные за 2010 г.).
Бюджеты муниципалитетов самофинансируются
на 3–10% (для сравнения – в унитарных государствах
1
Подготовлено на основе выступления на XII Всероссийском банковском форуме.
6
Европы – минимум на 40%), а регионов – в среднем
на 40%.
Разрыв по ВРП на душу населения между наиболее и наименее развитыми регионами достигает 20 –
25 раз.
О финансово-кредитном механизме. Финансово-кредитный механизм должен объединить следующие составляющие: ресурсы бюджетов, банков, отечественных и зарубежных инвесторов.
Создание в регионах эффективного финансовокредитного механизма необходимо, прежде всего, в
связи с объективной потребностью децентрализации
управления в стране, предоставления регионам большей экономической самостоятельности. Эти вопросы
сегодня обсуждают уже на всех уровнях, в том числе
и в высших эшелонах власти.
Конечно, бюджетная часть исходная, и в этой
связи необходимо повысить доходную часть местных
и региональных бюджетов. Сейчас основной источник муниципальных доходов – это часть налогов с
физических лиц, а региональных – налог на прибыль.
Этого крайне мало. Есть, в частности, предложения
ввести дополнительный источник – налог с продаж.
Он повысит интерес региональных и местных властей
к росту оборота товаров и услуг, развитию малого и
среднего бизнеса. Если вспомнить историю, налог с
продаж существовал в России (примерно 5%) и был
ликвидирован в 2004 году.
Нужны конкретные решения и, прежде всего, изменения в налоговой системе. Конечно, вначале надо
определить новые полномочия регионов и муниципалитетов. И для этого не нужны годы, а мы теряем
время. Ведь на данный момент сложилась ситуация,
при которой стабильные налоговые доходы региональных и местных бюджетов незначительны.
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ  10/2011
АКТУАЛЬНАЯ ТЕМА
В результате местные и региональные власти в
качестве просителей ходят к губернаторам, а последние – в Минфин за поддержкой. Отсюда крайне нездоровые финансовые отношения по вертикали, оказывающие разлагающее влияние в системе управления регионами и муниципалитетами. Только субсидии региональным бюджетам составляют около 400 млрд рублей.
Важно также ускорить решение вопросов по замене бюджетных кредитов субординированными заимствованиями, когда компании будут приобретать
рублевые облигации регионов. Кроме этого, 15% АДС
тоже шли в регионы, но были отменены и ничем не
компенсированы.
Необходимо решать эти проблемы, с тем чтобы
самое позднее с 2013 г. повысить доходы регионов и
муниципалитетов. Очевидно, в пользу регионов надо
отдать часть акцизов и налога на прибыль, а муниципалитетам – налоги с физических лиц. В любом случае нужны такие доходы и налоги, на размер которых
местные власти смогут влиять. В этом кроется определенный стимул активности регионов.
Особо еще раз отмечу: увеличение доли доходов
региональных и местных бюджетов в структуре консолидированности бюджета – стратегическая задача
ближайшего времени. Это и должно стать фундаментом для разработки действенного финансово-кредитного механизма в регионах.
О состоянии разработки финансово-кредитного механизма в регионах. Анализ показывает, что в
регионах страны по-разному обстоят дела с разработкой программ включения финансово-кредитных рычагов в экономику.
В большинстве регионов существуют программы
социально-экономического развития, и в их составе
есть разделы, посвященные использованию финансовых ресурсов. Но они, как правило, больше формальные, не глубокие. Но есть много положительных примеров. Например, опыт Россельхозбанка по
взаимодействию с регионами. Банком подписываются соглашения с регионами, в которых предусматриваются:
• рост кредитов на развитие приоритетных подотраслей сельского хозяйства;
• обязательство банка развивать в регионе инфраструктуру оказания в регионе банковских услуг;
• содействие владельцам личных подсобных хозяйств в получении возмещения;
• обязательства регионов расширять гарантии по
кредитам.
Так, Россельхозбанк подписал соглашение с правительством Республики Бурятия, в котором предусматривается рост кредитов на развитие приоритетных подотраслей сельского хозяйства, на технологическую и техническую модернизацию АПК региона.
Банк обязуется развивать в регионе инфраструктуру оказания банковских услуг, приближая их к
сельхозпроизводителям. Он будет содействовать владельцам личных хозяйств в формировании пакета
документов, необходимых для получения возмещения
части затрат на проценты по кредитам.
В свою очередь правительство Бурятии обязуется
расширить гарантии, залоги по кредитам, участвовать
в совместных программах по финансированию мероприятий, разрабатывать госпрограмму развития АПК.
Другой пример согласованных действий этого
банка с регионами. В Положении Россельхозбанка
предусмотрено, что кредитование распространяется
на участников региональных программ по поддержке
создания семейных ферм молочного и мясного животноводства.
К сожалению, таких примеров сегодня крайне
мало. Но именно в этом направлении надо двигаться.
Такой опыт надо принимать и расширять!
Особое значение имеет обеспечение банковскими услугами регионов. Стратегии развития банковского сектора в регионах, как правило, включают:
• ожидаемые результаты разрабатываемой стратегии;
• конкретные показатели кредитования реального
сектора;
• конкретные показатели кредитования физических лиц;
• оказание депозитных и платежных услуг;
• развитие инфраструктуры банковского сектора;
• формы и методы взаимодействия с правительством.
Стимулирование деловой активности в регионах. Необходим комплекс мер в этом направлении.
Программы стимулирования деловой активности
должны быть в центре всех региональных разработок
по экономическому росту.
Следует обратить внимание на интересные разработки в Москве. Там работа над проектом по стимулированию деловой активности развернута по следующим направлениям:
• определение целевых ориентиров развития экономики региона;
• оказание всемерной финансовой поддержки
предприятиям, осуществляющим модернизацию и
внедряющим инновации, а также осуществляющим
экспорт продукции и импортозамещение;
• развитие конкурентной среды;
• организация работы по пропаганде и внедрению
передового опыта.
Крайне важно разработать меры по развитию конкурентной среды. Это:
• увеличение доли частного сектора в строительстве жилья, транспорте и др.;
• развитие системы государственных торгов и государственных контрактов;
• формирование благоприятной бизнес-среды;
• сокращение бюрократических препонов (сегодня для реализации инвестиционного проекта требуется 150 согласований).
Обобщение программ экономического развития
регионов России показывает, что важнейшее направление этой работы – стимулирование инвестицион-
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ  10/2011
7
АКТУАЛЬНАЯ ТЕМА
ной активности. Для этого в последние годы государством принимается широкая система мер:
• формируются региональные инвестиционные
фонды;
• в федеральных округах создается институт инвестиционных уполномоченных при представителях
Президента;
• создан фонд капитализации малых и средних
банков;
• создан фонд прямых инвестиций за счет средств
федерального бюджета (IT-технологии, космос, фармацевтика);
• правительство включило в число показателей
оценки деятельности регионов объемы инвестиций.
Все эти рычаги должны быть составными частями
финансово-кредитного механизма.
Остановлюсь подробно на характеристике других
направлений деятельности в стране, которые осуществляются в целях улучшения инвестиционной активности в регионах.
Уже есть постановление Правительства о направлении в регион субсидий на формирование региональных инвестиционных фондов.
Уточнение Бюджетного кодекса, в соответствии с
которым региональные инвестиционные фонды получат правовое признание, – важный шаг в расширении
экономической самостоятельности субъектов Федерации. Этот порядок вступит в действие с 1 января
2012 г. и позволит расширить привлечение инвестиций не менее 150 млрд руб. в год. К ним в процессе
инвестирования дополнительно подключаются частные инвесторы, которые, как правило, это делают
только при наличии государственного инвестиционного фонда и совместного участия в проектах по схеме частно-государственного партнерства. Это крайне
перспективное направление, и оно должно получить
развитие.
Роль инвестиционного омбудсмена. Вводятся в
федеральных округах инвестиционные уполномоченные при полномочном представителе Президента,
очевидно, сможет сыграть большую роль в координации инвестиционных проектов и формировании инвестиционного климата.
Это, на наш взгляд, важно, потому что в сложной
административной среде инвесторы теряются, не могут разобраться с огромным количеством критериев.
В определенной степени снимутся многочисленные
организационные вопросы, что позволит эффективнее
применять действующие экономические рычаги и
стимулы.
Фонд прямых инвестиций, создающийся в настоящее время, – это 100-процентное дочернее предприятие Внешэкономбанка. Его капитал формируется
за счет единого федерального бюджета. Минфин уже
заложил средства из дополнительных доходов бюджета.
За пять лет государство внесло в фонд 10 млрд
дол. При этом ожидается, что на каждый рубль госу-
8
дарственных средств будет вложено около 4–5 руб.
иностранных партнеров.
В современных условиях появляется еще одно
направление – правительство расширило число критериев, по которым можно определить, насколько
регионы привлекательны для бизнеса. Теперь губернаторы будут отчитываться по объему внеторгового
оборота; по стоимости госконтрактов, заключенных
посредством электронных аукционов. Но это еще не
все, в дальнейшем предстоит включить в эти показатели объем общих инвестиций, а также высокопроизводительные рабочие места.
Простое перечисление принятых решений показывает, что нужна большая организационная работа
на местах по их реализации. Все это должно включаться в единый финансово-кредитный механизм региона.
Особо надо отметить опыт Калужской области,
где заработал региональный венчурный фонд. Средства этого фонда идут на поднятие стартовых затрат
нового проекта, половина из них – средства федеральных и местных бюджетов. В Калужской области
введена система региональных грантов. При этом грант
дают и на покрытие выполненных трат, и как аванс. Это
уже реальный стимул! В области создается разветвленная инфраструктура для развития инновационной
деятельности («Законодательный Парнас»).
Новации Челябинской области в этих направлениях также представляют интерес. Здесь создали новый режим «приема» потенциальных иностранных
инвесторов:
создается «стартовый офис» для потенциальных
партнеров. В его стенах иностранный предприниматель может воспользоваться помещением для переговоров и офисной техникой, услугами переводчиков,
получить юридическую консультацию;
Челябинск предоставляет гарантии, финансовую
поддержку и налоговые льготы, компенсирует часть
процентной ставки.
Не случайно Международное рейтинговое агентство Standard and Poor΄s присваивает Челябинской
области долгосрочный кредитный рейтинг «ВВ+». В
стране такую оценку имеют немногие.
Организация внедрения передового опыта. Передовой опыт – это один из самых доступных для использования источник новых идей, подходов и технологий. Еще О. Бисмарк заметил: «Лучше учиться на
чужих ошибках, чем на собственных».
Образец использования передового опыта показывают японцы. Они научились идеально копировать
чужие достижения. С 1950-х гг. японцы начали тщательно исследовать европейские и американские товары, их опыт организации труда, работу с персоналом, корпоративную культуру.
В России еще в период реформ Столыпина создавались специализированные «институты развития» в
виде банков для стимулирования развития сельского
хозяйства в целях содействия губернским и уездным
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ  10/2011
АКТУАЛЬНАЯ ТЕМА
землеустроительным комиссиям. В советский период
в 20-е гг. был выдвинут лозунг: «Передовой опыт надо не просто пропагандировать, а насаждать»; в 60–
80-е гг. использовалась система изучения и внедрения
опыта регионов по социально-экономическому развитию.
В настоящее время в России эта работа практически не организована. К сожалению, справедливая
конкуренция, которая должна поддерживать внедрение всего нового, передового, также находится на
низком уровне.
Инструменты и механизмы внедрения передового опыта. На наш взгляд, есть два главных инструмента:
• создание пилотных моделей комплексного применения финансово-кредитных рычагов;
• внедрение различных видов стандартов по
улучшению организации финансовой и банковской
деятельности.
Сегодня можно выделить некоторые пилотные
модели финансово-кредитных механизмов (из опыта
регионов):
• Башкортостан (стратегия развития банковской
системы региона);
• Липецкая область (нацеленность на решение
конкретных экономических задач);
• Мордовия (использование финансово-кредитных рычагов);
• Новосибирская область (определение конечных целей использования финансово-кредитных
рычагов);
• Москва (формы взаимодействия власти и банков).
В дальнейшем важно создать стандарты использования финансово-кредитных рычагов для:
• малого и среднего предпринимательства;
• инновационных видов бизнеса;
• жилищно-коммунального хозяйства;
• агропромышленного комплекса;
• ипотечных программ;
• инфраструктурного строительства;
• привлечения средств населения на жилищное
строительство.
Целесообразна дифференциация стандартов финансово-кредитного инструментария по регионам с
развитой промышленностью, сырьевых, дотационных, с избыточными трудовыми ресурсами.
По нашему мнению, при организации работы по
подготовке стандартных (типовых) моделей финансово-кредитного механизма в регионах следует:
• предложить Минрегионразвития возглавить эту
работу;
• предложить Министерствам экономического
развития, финансов, главным управлениям (национальным банкам) Банка России на местах считать эту
работу одной из основных в своей деятельности;
• включить в подготовку стандартов и программ
региональные банковские объединения;
• создать в центре и в регионах методические советы по разработке отдельных стандартов и типовых
проектов применения финансово-кредитного механизма в регионах.
Думается, что эти мероприятия должны стать началом большой и сложной работы по стимулирова■
нию деловой активности в регионах.
Из резолюции XII Всероссийского банковского форума
Участники XII Всероссийского банковского форума обсудили тему «Финансово-кредитные механизмы
реализации стратегий социально-экономического развития регионов Российской Федерации» и приняли
следующие решения.
1. Считать работу по обобщению и распространению передового опыта, накопленного в регионах по
созданию эффективного финансово-кредитного механизма стимулирования экономического роста, одной
из первоочередных задач регионов, министерств и ведомств, а также ассоциаций.
2. Одобрить в основном материалы, подготовленные Ассоциацией российских банков по обобщению
передового опыта ряда регионов в области финансово-кредитных рычагов социально-экономического
развития.
Предложить АРБ с участием Министерства регионального развития РФ обеспечить координацию деятельности по доработке данных документов и продолжить работу по обобщению и распространению передового опыта банков и регионов.
3. Считать целесообразным создать при Министерстве экономического развития РФ Совет по изучению и распространению передового опыта функционирования финансово-кредитного механизма. Включить в Совет представителей банковских и финансовых органов и ассоциаций.
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ  10/2011
9